Куда не стоит вкладывать деньги новичку

Эти 5 способов, скорее всего, приведут к потере денег и разочарованию.

Московская биржа регулярно отчитывается о росте числа своих клиентов – частных инвесторов. 2020 год стал рекордным. С начала года брокерские счета открыли более 2,9 млн человек. А всего на бирже теперь 6,8 млн физических лиц, которые получили доступ к торгам. Пандемия и экономический кризис сделали свое дело – люди начали понимать, что банковские депозиты не лучший вариант сохранения и приумножения капитала. Но желание быстро разбогатеть может сыграть злую шутку. Сегодня поговорим, куда не стоит вкладывать деньги новичку, чтобы их не потерять.

Топ-5 опасных способов инвестирования

Мы часто на страницах блога говорим, куда лучше вложить деньги, рассматриваем разные инвестиционные инструменты с их плюсами и минусами. Не бывает инвестиций без риска. Эту аксиому лучше усвоить в самом начале, чтобы потом не было грустно из-за потерянных денег.

Но при постоянном обучении, контроле эмоций и четком осознании своего отношения к риску процесс инвестирования способен не только принести удовольствие, но и вывести вашу жизнь на совершенно иной уровень – уровень финансовой свободы.

Я очень бы не хотела, чтобы вы сбились с намеченного пути. А ошибки могут привести к потере денег и разочарованию в инвестициях. Поэтому подготовила топ опасных мест, куда новичку соваться не следует. Их обходят стороной даже профессионалы, кто сколотил миллионные состояния на инвестициях. Но я не знаю ни одного из них, кто сделал бы это с помощью перечисленных ниже инструментов.

1. Финансовые пирамиды и псевдоброкеры

Если вы думаете, что эпоха финансовых пирамид закончилась с крахом МММ, то ошибаетесь. Старые поколения получили свой урок, новые тоже в нем нуждаются. Не все, но многие. Желание быстро обогатиться и отсутствие желания что-то для этого сделать заложены в человеческой природе.

Случаев финансовых пирамид не становится меньше. Они меняют форму, места окучивания доверчивых и жаждущих халявы граждан, но суть их деятельности не меняется. Заработок идет за счет поступлений от новых вкладчиков. Как только поток денег иссякнет, рухнет и пирамида, а вместе с ней – ее вкладчики.

Еще один вариант обмана – псевдоброкеры.

Что должно вас насторожить в деятельности компании, куда вы хотите вложить деньги:

1. Агрессивная реклама и навязчивый маркетинг в СМИ, соцсетях, на улицах. В офисах псевдофинансистов часто проводятся публичные мероприятия, используют техники НЛП, создают впечатления богатства и успеха.
2. Гарантия высокой доходности при полном отсутствии риска. Вас не должны интересовать обещания сотен и тысяч процентов годовых. На реальном фондовом рынке такого не бывает.
3. Отказ от предоставления учредительных документов, финансовых отчетов и лицензии Центробанка. На официальном сайте компании должна быть исчерпывающая информация. Список лицензированных брокеров и управляющих компаний можно посмотреть на сайте Центробанка.
4. Отсутствие или поддельные документы об образовании, сертификаты об окончании профессиональных курсов и т. д. (легко проверить в образовательных организациях).
5. Регистрация в офшоре. Например, контора Vizavi зарегистрирована на Карибах.
6. Если речь о пирамиде, то одним из условий будет выставлено привлечение новых вкладчиков.
7. Отсутствие достаточной информации, куда именно будут вложены деньги вкладчиков: конкретные ценные бумаги, валюта, недвижимость и пр.

Сотрудники полиции особо подчеркивают, что такие компании часто меняют названия и юридические адреса. Источник их обогащения не иссякает. Пожалуйста, будьте бдительны. Проверьте лицензию и хорошо обдумайте возможность получить сверхприбыль от вложения в сомнительные проекты.

2. Хайп-проекты

Хайп-проекты – разновидность финансовых пирамид. Выделила их в отдельный раздел, потому что в последние годы именно они получили наибольшее распространение. Особенность хайп-проектов в том, что вся организация по сбору денег и выплате доходов проходит онлайн. Интернет стал находкой для модернизированных МММ:

• нет географических границ, а значит – и ограничений по количеству вкладчиков;
• возможность проводить оплату анонимно;
• разнообразные электронные средства платежа, в т. ч. криптовалюта;
• возможность проводить масштабные рекламные кампании.

Но принцип все тот же: вы вкладываете деньги, если успеваете до крушения проекта, получаете высокие проценты за счет вкладов новых участников, если нет – сливаете весь капитал. В интернете вы найдете массу советов, как отслеживать наиболее эффективные хайпы, угадывать время выхода из них. Хотите поиграть в рулетку? Сходите тогда уж в казино. Там, по крайней мере, все честно: угадал – молодец, не угадал – проиграл.

3. Мусорные облигации

Высокодоходные облигации (ВДО) часто называют мусорными из-за высокого риска потери капитала. Но никакого обмана в таком способе инвестирования нет. Инвестор должен отдавать отчет, что он вкладывает деньги в компании, которые могут с вероятностью 50/50 принести прибыль и убыток.

Как правило, это:

• начинающий бизнес, который не может иным способом привлечь деньги на свое развитие;
• компания, испытывающая трудности в погашении текущих обязательств, поэтому берет новые.

Можно перечислить немало успешных сегодня предприятий, которые начинали с выпуска ВДО. По сути, любую эмиссию стартапа можно назвать мусорной. Но из некоторых потом вырастают такие гиганты, как Tesla или Netflix. Если вы уверены, что вашей интуиции и аналитических способностей хватит, чтобы найти бриллианты в куче г…., то не буду отговаривать инвестировать в мусорные облигации. На этом действительно можно хорошо заработать.

Придерживайтесь нехитрых правил и, может быть, у вас получится разбогатеть:

1. Распределяйте средства между разными эмитентами и отраслями.
2. Проанализируйте бизнес и его перспективы, финансовую отчетность в динамике.
3. Не вкладывайте весь капитал в ВДО.

4. Валютные спекуляции

Форекс манит начинающих инвесторов высокой доходностью, простотой сделок (надо всего лишь спрогнозировать, вверх или вниз пойдет выбранная валютная пара) и минимальным порогом входа.

Уверена, что среди читателей блога найдется немало сторонников и защитников такого способа инвестирования. Но у меня есть возражения:

• простота торговли кажущаяся: требуются серьезная работа по анализу рынка, разработка эффективной стратегии, много времени на мониторинг;
• назовите мне хотя бы одного инвестора, кто на протяжении, скажем, 10–15 лет получал стабильный и высокий доход от валютных спекуляций;
• возможность использования кредитного плеча даже новичками стирает границу опасности и приводит к необдуманным действиям.

Форекс – это законный валютный рынок. Но зарабатывать на нем могут единицы. Прежде всего те, кто отключил эмоции, подключил стратегию и четко ей следует, обучался торговле на протяжении нескольких месяцев у профессионалов.

В России форекс-брокеры обязаны получить лицензию. На октябрь 2020 г. в списке всего 4 организации: ПСБ-Форекс, Финам Форекс, Альфа-Форекс и ВТБ Форекс. Отдавая деньги брокерам, которые не входят в этот список, вы инвестируете на свой страх и риск и полагаетесь на достоверность информации о котировках, потому что не имеете доступа на Форекс напрямую.

5. Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюту обещает бешеные доходности. Но для меня этот инструмент не имеет никакого обеспечения. Когда я вкладываюсь в акции или облигации (пусть даже в ВДО), я отдаю деньги конкретной компании. Она владеет активами, производит товары и оказывает услуги. При грамотном управлении и благоприятной рыночной конъюнктуре мне обеспечен рост прибыли.

В случае вложения в криптовалюту я могу рассчитывать только на работу спроса и предложения. С последним недостатка нет, а вот с первым – большой вопрос. То есть сделки с криптовалютой – спекуляция в чистом виде.

Что должно насторожить думающего инвестора:

• отсутствие законодательного регулирования;
• невозможность доказать свое право собственности на купленные активы;
• отсутствие возможности провести анализ (финансовые показатели, мультипликаторы).

Ошибки новичков в инвестициях

Для новичков очень важно на начальном этапе не наделать ошибок, которые приведут к потере денег и желания инвестировать дальше. Перечисленные выше способы вполне могут привести и к тому и к другому.

Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки в инвестициях у начинающих инвесторов.

• Начать вкладывать деньги без наличия подушки безопасности (резервного фонда, денег на черный день)

Формирование резерва – это первое, что вы должны сделать до начала создания капитала. Без нее вы рискуете после первой просадки портфеля занервничать, что останетесь без денег, на эмоциях все продать и зафиксировать убыток.

• Сделать точно такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соцсетей

Просто вспомните, что когда-то Алла Пугачева вложила приличные деньги в компанию “Властелина”. И потеряла их. Никто не может прогнозировать доходность инвестиций. Во-первых, эксперты часто дают прямо противоположные советы. А во-вторых, у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности, которые отличаются от ваших. Поэтому портфели гуру подходят только им и никому другому. Глупо копировать У. Баффета, который ворочает миллионами долларов и может позволить себе немного поиграть ценными бумагами.

• Вложить все имеющиеся деньги в покупку только одного актива (например, в акции “Рога и Копыта”)

Такой способ иногда называют “купить на всю котлету”. У инвестора есть два надежных друга – сложный процент и диверсификация. Сейчас речь именно о втором. Даже если вы хотите попробовать высокорисковые инструменты, распределите деньги среди нескольких.

• Вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1 000 % годовых

Если заработал ваш друг, то это не означает, что вас ждет та же участь. Вспомните принцип работы финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют старых. Велика вероятность, что друг хочет на вас заработать и ему абсолютно все равно на то, что вы рискуете потерять деньги. А обещания 1 000 % годовых – в лучшем случае рекламный треп, а в худшем – мошенничество.

• Не определить свой риск-профиль

У каждого человека есть свой риск-профиль. Это отношение к риску. Вы готовы к просадке портфеля на 10 %? А на 20 %? Не хватит инфаркт, если потеряете 40 или 50 %? В интернете есть специальные тесты, которые помогают определить риск-профиль. Пройдите несколько из них и сформируйте свое отношение к риску. От этого и будет зависеть структура инвестиционного портфеля.

• Инвестировать на эмоциях

Эмоции – ваш самый злейший враг. Если вы будете постоянно следить за новостями, на фоне очередных твитов мировых политиков продавать и покупать активы, то вы никогда не сформируете капитал. Вы должны четко следовать своему плану и не совершать импульсивных операций на фоне всеобщей паники или эйфории.

Заключение

Сейчас в России есть много возможностей сохранить и приумножить свои сбережения. Банковские депозиты и покупка валюты под матрас – далеко не лучшие способы. Но, как и все новое и незнакомое, любой способ инвестирования требует изучения. На страницах нашего блога я стараюсь вам эти первоначальные знания дать. Надеюсь, у меня получается. Напишите, какие еще вопросы у вас остались по теме инвестиций. Постараюсь дать понятный и развернутый ответ.

Чего боятся инвесторы, или Как сохранить капитал в 2021 году

Уже больше года финансовые рынки уверенно растут, несмотря на пандемию и карантин. Ежегодная майская распродажа лишь подтверждает наличие очевидного тренда. Почему же и мировые и российские инвесторы опасаются, что происходящее — очередной финансовый пузырь? Оправданы ли страхи? И что делать, чтобы сохранить свой капитал в 2021 году? Разберемся в статье.

Страхи инвесторов

Инвесторы боятся перегретого рынка

С марта 2020 по апрель 2021 индекс S&P поднялся на 90% со своих минимальных значений. За тот же период технологический индекс NASDAQ вырос на 100%. Мировой фондовый рынок обновляет исторические максимумы больше 12 месяцев подряд. Акции растут несмотря на катастрофу в реальной экономике, безработицу и карантин.

Разногласия двух миров образуют пропасть между рыночной ценой активов и их фундаментальной стоимостью. Кажется, что рост обеспечивается исключительно энтузиазмом и деньгами новых вкладчиков. Такая вот глобальная финансовая пирамида.

Джереми Грэнтэм, именитый инвестор и предсказатель финансовых кризисов, убежден, что происходящее сегодня однажды назовут величайшим финансовым пузырем в истории, наряду с компанией Южных Морей, Великой депрессией и пузырем доткомов в 2000 году.

Инвесторы боятся других инвесторов

Если быть точным, то банки, инвестиционные и хедж фонды опасаются небольших, зачастую непрофессиональных инвесторов. Армия студентов и домохозяек, вооруженная приложениями для инвестиций и стимул-чеками, достигла силы, достаточной, чтобы управлять рынком по своему желанию.

Credit Suisse подсчитал, что в определенные периоды 2021 года на долю ретейл-инвесторов приходилась треть всего объема мирового рынка. При этом, согласно данным Deutsche Bank, почти половина таких инвесторов — новички, которые инвестируют впервые в жизни.

Во время карантина многие люди, не имеющие ни формального образования, ни опыта инвестирования, поддались биржевому ажиотажу. С января по июнь прошлого года среднее количество сессий в инвестиционных приложениях повысилось на 88%.

Интересно, что именно российские пользователи проводят на таких платформах больше времени, чем жители других стран с показателем в 11,5 минут на одну сессию, при мировом среднем показателе в 8,35 минут.

Инвесторы боятся инфляции

Тенденция такова, что, чем меньше инвесторы уверены в будущем, тем меньше они вкладывают в новые проекты реальной экономики. Как следствие — падает ВВП и растет безработица.

Bank of America выяснил, что инвесторы опасаются инфляции (37% опрошенных) даже больше, чем коронавируса (35% опрошенных). По данным ФРС США, только за период с марта по ноябрь 2020 года показатель денежной массы М2 вырос на 24%. Иными словами, каждый пятый доллар в мире был напечатан в 2020 году.

Инвесторы боятся коронавируса

Год назад казалось, что вакцина разрешит все проблемы. Сегодня в нашем распоряжении десятки различных медикаментов, но до нормальной жизни еще далеко. Самая популярная вакцина от Astra Zeneca, на которую делал основную ставку Евросоюз, потерпела фиаско — повторные тесты показали эффективность ниже 80%.

Если проблема не будет оперативно решена, то третья волна пандемии усугубит и без того сложную экономическую и социальную си туацию. По оценке Bloomberg, Евросоюз может потерять 100 млрд евро в случае срыва летнего туристического сезона.

Почему инвесторам не стоит бояться

Многое на инвестиционном рынке зависит от восстановления экономики Соединенных Штатов. Масштабные программы помощи, реализованные в США, могут подтянуть за собой всю мировую экономику государств. ОЭСР пересмотрел прогноз по росту мировой экономики в 2021 году до 5.6%. Это на 1.4% выше, чем в ноябрьском прогнозе организации.

Российская экономика стабильна

Российская экономика и финансовый рынок чувствуют себя более-менее уверенно, несмотря на неприятные факторы. Внутренние ограничения де-факто сняты, промышленный и потребительские секторы функционируют в штатном режиме. Рост инфляции протекает плавно, параллельно с ним происходит повышение ключевой ставки Центрального банка.

На данный момент фактический уровень инфляции все еще выше ожидаемого и, по прогнозам на конец года, может составить до 5.2%. К урс рубля удерживается в установленном коридоре 70-80 рублей за доллар США. Стоит упомянуть и многочисленные сигналы российского правительства о необходимости инвестировать заработанные в России капиталы внутри страны. Совокупность этих факторов положительна для инвестиций в рублевые активы.

Вакцинация продолжается

Потребители боятся коронавируса меньше, чем в начале 2020: население и бизнес успели адаптироваться к карантинным ограничениям, а программы вакцинации существенно укрепляют оптимистичный настрой. Bloomberg подсчитал, что на сегодняшний день в мире сделано более 1.38 млрд прививок различных вакцин по 22.5 млн доз в день.

Скорость вакцинации активно увеличивается, а новые эффективные препараты стабильно выходят на рынок. Страны-лидеры вакцинации планируют достичь состояния «национального» иммунитета уже в этом году. В России вакцинация идет медленнее, чем хотелось бы — к середине мая сделано около 20 млн прививок, что пока достаточно лишь для 6.7% населения.

Что делать

Продавать акции хайповых компаний . В эту категорию попадает большинство технологических «growth» компаний. Мы часто слышали эти названия в новостях: Amazon, Tesla, Netflix и другие. Технологический сектор в пандемию выиграл больше всех. Акции выросли чрезмерно и в майской коррекции покажут максимальные снижения рыночной стоимости.

Формировать резерв . Как правило, размер резервов зависит от личных предпочтений инвестора и может варьироваться от 5% до 15% от стоимости активов. «Сухой порох» нужен для того, чтобы, с одной стороны, сократить риск при возможном падении рынка, с другой — чтобы воспользоваться коррекцией и купить активы «на распродаже». Для российских инвесторов такая стратегия также актуальна с одним лишь дополнением: резервы следует формировать, в том числе, в евро, долларах США или швейцарских франках, чтобы снизить валютный риск по российскому рублю.

Покупать . Покупать компании «отставших» в восстановлении циклических компаний. Сюда входят финансовый сектор, энергетика, индустриальные компании и т.д. В 2021 году потенциал роста данных сегментов оценивается в 2 раза выше, чем у сектора технологий (24.8% против 12.1%).

Многие инвесторы опасаются, что инвестировать уже поздно. Да, но тоже самое говорили об Apple, которая в 2018 году достигла капитализации в 1 трлн долларов США. А уже через два года, в 2020, цена компании удвоилась. Поэтому, выбирая между немедленным инвестированием и ожиданием более дешевых акций, решение инвестировать с длинным горизонтом, как правило, наилучший выбор.

Источник https://iklife.ru/investirovanie/kuda-ne-stoit-vkladyvat-dengi.html

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/514218/

Источник

Источник