28/03/2024

Как обманом убеждают стать инвестором?

 

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Как обманом убеждают стать инвестором?

Что такое инвестиции?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

    Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.

При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

Как вычислить злоумышленников?

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Возврат инвестиций. Расчет окупаемости инвестиций

Правильное ведение бизнеса – задача, требующая навыков и умений, в том числе в работе с деньгами. Как заставить имеющиеся ресурсы приносить доход? Можно не только пускать их в производство, но и вкладывать, если объемы позволяют. Инвестирование в последние годы стало широко распространенной практикой в России, идущей след в след за американским бизнесом. Говоря о таком методе получения дохода из имеющихся в распоряжении предпринимателя денег, нужно упомянуть возврат инвестиций. Как это происходит и как рассчитать доходность потенциального вложения?

инвестиции с гарантией возврата средств

Инвестиционный проект: общее представление

Выделяют пять основных этапов жизненного цикла проекта, в который можно вложить деньги с расчетом на получение прибыли в долгосрочной перспективе:

  • разработка проектной документации;
  • освоение технологий и достижение запланированных производственных мощностей;
  • эксплуатация объекта, позволяющая вернуть вложенные деньги;
  • получение дополнительной прибыли;
  • ликвидация актива (перепродажа).

Важные показатели

Временная эффективность определяется тем, что первые три этапа требуют минимум времени, в то время как четвёртый длится достаточно долго. Порядка полувека тому назад для отражения выгоды применялся коэффициент возврата инвестиций СО, отражающий статический срок. С временным фактором он практически не был связан, то есть не учитывал, насколько рано от инвестированных средств начинали получать отдачу.

Что происходит в реальности? Возврат инвестиций начинается с амортизации. Однократно средства «автоматически» возвращаются инвестору уже в том случае, когда реальная длительность работы основных средств равняется и превышает расчетный период. Такая ситуация возможна в том числе при нулевой прибыли.

как рассчитать возврат инвестиций

Современные методологии предполагают применение «правила окупаемости». В рамках этой теории окупаемость обусловлена прибылью и амортизацией, то есть чистым доходом. Рассчитывая этот параметр, нужно помнить, что однократный возврат инвестиций считается невыгодным и недостаточным, поскольку его не хватит, чтобы расширить производство. Поэтому главная задача любого инвестора – добиться повышенной эффективности.

Инвестиции и окупаемость

Окупаемость в рамках современной рыночной экономики предполагает, что полученный доход равен или превышает затраты на проект. При этом наращенный чистый доход из минусового в начале проекта переходит в положительное значение.

Многие экономисты приравнивают понятия «период возврата» и «период окупаемости». И хотя временной промежуток действительно может совпадать, понятия не являются идентичными.

Правило окупаемости предполагает, что доход, полученный через проект, по своей величине сравнялся с инвестированными в него средствами. Доход рассматривают как валовую прибыль. В то же время некоторые аналитики утверждают, что некорректно вести расчеты, учитывая только чистую прибыль за вычетом налога. Возврат инвестиций как вложенных средств, в свою очередь, предполагает, что инвестор может забрать из проекта реальные деньги в сумме, вложенной им ранее.

коэффициент возврата инвестиций

Возврат: как и за счет чего?

Расчет эффективности инвестиционного проекта производится на основании:

  • чистого дохода;
  • той части дохода, которую можно реально получить из проекта;
  • амортизации.

Мнения экспертов относительно применения того или иного из этих трех пунктов разнятся. В то же время получение дохода изъятием средств при закрытии инвестиционного проекта досрочно не считается за прибылью, показывающей окупаемость. Изымать допускается свободные средства.

расчет эффективности инвестиционного проекта

ROI: возврат инвестиций

Применяемая для расчета ROI формула отражает возврат инвестиций. Сама аббревиатура при расшифровке и переводе с английского значит «возврат инвестиций». Этот показатель незаменим для расчета окупаемости. Рентабельность конкретного проекта вычисляют по одной из универсальных формул. Чтобы учесть погрешности, придется уделить внимание особенностям конкретного проекта.

Универсальная расчётная формула:

ROI = (прибыль – стоимость проекта) / инвестированная сумма * 100%.

Получаемое значение будет главной составляющей анализа по потенциальной инвестиции. Чем прибыльнее возможность, тем для ROI формула покажет лучший результат. Положительное значение свидетельствует, что компания работает в прибыль.

период окупаемости инвестиций

Между прочим, на практике применение коэффициента распространено не только среди аналитиков и экспертов финансового сектора, но и в государственных органах и компаниях, занимающихся кредитами. Владея неким бизнесом, можно применить методику, чтобы оценить возможную прибыль проекта. Отличие лишь в основе: вместо инвестируемой в процент суммы берут уставной капитал.

Общий подход и учет деталей

Как рассчитать возврат инвестиций? В простейшем варианте рентабельность определить проще простого. Нужно учесть все траты и оценить планируемую выгоду, вычтя из нее сумму вложений. Абсолютное, процентное – выражение выбираете то, какое для вас удобнее.

Чтобы картина приобрела глубину, нужно очень тщательно просчитать все затраты, сопряженные с реализацией проекта. Помните о том, что вложение средств не заканчивается первой инвестицией: в будущем дело будет требовать новых финансовых вливаний. Кроме того, учитывать можно и налоговые выплаты. Результат ROI, если учесть налоги, амортизацию и другие выплаты, окажется значительно ниже, нежели вычисленный «по-простому».

А что говорят эксперты?

Когда просчитывается инвестиционная стратегия, разумным будет составить полный перечень всех затрат, учитываемых при вычислении коэффициента. Впрочем, мнения экспертов по поводу того, что именно нужно учитывать, и по сей день расходятся. Если одни убеждены, что достаточно учесть прямые расходы, понесенные предпринимателем за первый год вложения денег в проект, то другие считают, что наиболее корректные результаты дает расчет с учетом затрат инвестора в следующие годы.

инвестиционная стратегия

Безусловно, расчетный период окупаемости инвестиций очень сильно зависит от того, учитывать косвенные затраты или нет. Таковые не обязательно непосредственно связаны с проектом. Но также могут происходить из дополнительной деловой активности. Многие сходятся во мнении, что нужно учитывать траты на услуги, ПО, оргтехнику и другое оборудование. Не стоит обделять вниманием амортизацию, то есть возвраты денег.

Как посчитать: разные подходы

Наиболее простой метод указан выше. В качестве затрат берут сумму за первый год участия в проекте. Если таковой рассчитан на несколько лет, выводы о рентабельности делают исходя именно из первого года реализации. Но при этом подходе невозможно учесть инфляцию, что считается наиболее слабой особенностью.

Инвестиционная стратегия может строиться при учете коэффициента ROIC. Здесь сперва вычисляют, каков после уплаты налогов чистый доход, затем определяют общую сумму косвенных и прямых вложений в бизнес. Возврат инвестиций – это разница полученных величин.

roi формула

Наконец, можно оценить приблизительно доходы, которые в будущем будет давать проект, а также затраты (их считают по минимуму). Разница полученных величин будет величиной возврата инвестиций. В затраты причисляют также те расходы, которые несет инвестор в связи с запуском и дальнейшим функционированием проекта. Считается, что этот подход оптимален для расчета выгоды от инвестиций в ПО.

Насколько это надежно?

Рассчитывая возможный возврат инвестиций для заинтересовавшего проекта, не всякий бизнесмен в итоге реально решится вложить деньги в предприятие. Многие посчитают слишком рискованным запуск нового проекта. В то же время опросы свидетельствуют, что многие хотели бы попробовать себя в роли инвесторов, имея достаточные гарантии надежности выгодного дела.

Существуют ли инвестиции с гарантией возврата средств? Да, такие действительно есть. Как правило, инвестор, вкладывая деньги, получает некоторый залог. Еще один вариант – страхование проекта. В то же время нужно понимать, что чем доходность выше, тем рискованнее проект, то есть не всегда удастся подобрать такого страховщика, который согласится сотрудничать с предприятием.

Как решиться на инвестирование?

Как войти в инвестиционный проект? Пример обычной спонтанной покупки знаком нам всем – это так называемые покупки по настроению. Но когда речь идет о чем-то крупном, механизмы, подталкивающие людей на совершение сделки, совершенно иные. Наиболее ответственно относятся потенциальные инвесторы ко вложению средств в оборудование, технику, инструментарий, который в будущем можно будет применять в их предприятии. Ничего удивительного: всем хочется надежности, уверенности в будущем и минимизации затрат.

инвестиционный проект пример

Коэффициент окупаемости инвестиций – вот самый удачный способ оценить возврат средств и понять, стоит ли дело времени и денег. Если вы сомневаетесь в конкретном проекте и рассматриваете возможность вложить в него деньги, можно обратиться к сторонним экспертам, когда собственные расчеты кажутся неубедительными.

Общепринятая практика

Практически нет таких новичков в инвестиционном бизнесе, которые бы не рассчитывали ROI для всякого проекта в их поле зрения. Но так ли этот инструмент эффективен? Если рассматривается инвестиционный проект, пример расчетов может оказаться отрицательным, что вынудит отказаться от участия; возможна и обратная ситуация – расчеты будут радужными, но на практике ситуация сложится иначе. Есть несколько факторов, на которые нужно дополнительно обратить внимание. Это поможет охватить ситуацию более полно.

В первую очередь нужно упомянуть временную стоимость денег. Проходит некоторый промежуток времени, и сумма, казавшаяся большой, превращается в довольно незначительную. Это происходит из-за обесценивания. Влияние оказывают:

  • инфляция;
  • курс валюты;
  • скачки экономики.

Здесь играет роль и такой фактор: западная экономика значительно стабильнее российской, а евро и доллар – более устойчивые валюты, нежели рубль. Поэтому там, где расчет ROI для западной фирмы показывает довольно надежную цифру, для российского предприятия результат будет неточно отражать будущее инвестиций. В среднем в год деньги обесцениваются на 6-15%. Покупательная способность единицы валюты со временем падает, а товар, который сегодня стоит тысячу рублей, через год будет оценен в 1060 рублей.

Плановый возврат

Обращаясь в некоторую компанию, потенциальный инвестор обычно видит следующее предложение: «Мы обеспечим вам до 60% возврата». Это означает, что в среднем инвестиции, вложенную в эту фирму, имели такой показатель возврата. Но нет никаких гарантий, что именно ваши деньги отработают себя на такой процент. Многое определяется рисками, а также индустрией – для некоторых показатели больше, для других — меньше.

возврат инвестиций

Скажем, анализируя стартапы в области информационных технологий, можно сделать вывод, что из десятка «выгорят» 2-3 проекта. То есть инвестор должен осознавать, что у него порядка 70% шансов потерять деньги. Помимо возврата вложенного, неплохо было бы получить некую прибыль. Есть специальный показатель – required rate of return («требуемый уровень доходности»). Желательно, чтобы он составлял несколько сотен процентов.

Пороговая рентабельность

Наконец, говоря о возврате инвестиций, нужно уделить внимание показателю барьерной ставки. О чем идет речь? Предположим, при общей стоимости капитала в 13% есть предложение вложить деньги в проект, доходность которого составит 14%. Разница в один процент – не та величина, ради которой нужно биться, согласитесь? Поэтому устанавливают некоторый показатель разности. Проекты, показывающие значения ниже порогового, отбрасываются сразу. Обычно разность стараются взять 4-процентную или больше.

возврат инвестиций

Подводя итоги

Возврат инвестиций и расчет окупаемости заинтересовавшего проекта – непростая задача, требующая комплексного подхода. Чтобы учесть все риски, имеет смысл рассматривать как траты, сопряженные непосредственно с запуском проекта, так и те, которые предприятие понесет в первые годы жизнедеятельности. Обязательно просчитайте коэффициент ROI, но не делайте выводы только на нем: показатели RRR и другие финансовые рейтинги помогут яснее представлять себе перспективы проекта.

Источник https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kak-obmanom-ubezhdayut-stat-investorom/

Источник https://businessman.ru/vozvrat-investitsiy-raschet-okupaemosti-investitsiy.html

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *