Как начать инвестировать

Ставки по депозитам снижаются, курс доллара растет. Как в таких условиях сохранить и приумножить деньги? Один из самых популярных способов – инвестирование на фондовом рынке.

1. Как начать инвестировать?
2. Как сформировать инвестиционный портфель
3. Какие бывают типы риск-профилей
4. Выбираем брокера
5. Полезный лайфхак по выбору брокера
6. Следующий шаг – открываем брокерский счет
7. Последний этап — пополнение брокерского счета

С начала 2020 года российские граждане открыли 1,35 млн. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), а за предыдущие 5 лет – 1,65 млн. ИИС. Оборот по счетам ИИС за 9 месяцев 2020 года превысил 1 трлн. руб., в структуре оборота 87% составляют сделки с акциями, 10% – с облигациями, 4% – с биржевыми фондами. У 7 млн. россиян уже есть брокерские счета. Эксперты прогнозируют, что в 2021 г. количество брокерских счетов увеличится до 10 млн.

Эксперт Бробанка Наталья Колбасина подготовила для вас инструкцию, которая поможет вам начать инвестировать, чтобы ваш инвестиционный старт был успешным и безопасным.

Как начать инвестировать?

Вот пошаговый план для инвестиционного старта:

1. Сформировать инвестиционный портфель под ваши цели.
2. Выбрать брокера.
3. Открыть брокерский счет или ИИС.
4. Пополнить счет и купить ценные бумаги.

Рассмотрим каждый шаг подробно.

Как сформировать инвестиционный портфель

Первый шаг – постановка финансовых целей. Если у вас нет четких финансовых целей, вы не понимаете, зачем хотите инвестировать, вам нечего делать на фондовом рынке. Новичкам важно помнить: инвестиционные инструменты в портфель подбираются под финансовые цели с учетом сроков их достижения.

Посчитайте свои инвестиционные возможности – в инвестициях важны дисциплина и регулярность. При регулярных и планомерных инвестициях, кроме эффекта накопления за счет сложного процента и времени, возникает еще и эффект усреднения стоимости. Это сглаживает негативный эффект от инвестирования в неблагоприятные периоды.

Что делать нельзя?

• Инвестировать на последние деньги на пределе своих финансовых возможностей!
• Инвестировать на кредитные деньги! Перед инвестиционным стартом проанализируйте имеющиеся кредиты. Сравните уровень планируемых доходов от инвестиций с процентными ставками по вашим долгам. Не забудьте учесть налоговые льготы по НДФЛ.

Есть шанс, что вы сможете найти более выгодный способ инвестирования, чем процент по ипотечному кредиту. Но вряд ли начинающий инвестор сможет получить доходность, которая будет выше процентной ставки по кредитной карте в 15-22% годовых.

Поэтому расплатитесь с долгами, процентная ставка по которым выше доходности, которую вы можете получить от инвестиций.

Инвестируйте деньги только в том случае, если вы уверены, что получите доходность, которая будет выше процентных ставок по вашим кредитам. Помните, нет 100% гарантии, что инвестиции будут удачными, особенно если это инвестиции в акции и другие рисковые инструменты.

Подробнее про топовые ошибки, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги можно прочитать здесь.

Определяем инвестиционный риск-профиль – личную готовность инвестора к риску. Правильное определение риск-профиля инвестора важно для сохранения комфортного психологического состояния и «холодной» головы в период инвестирования.

Пройти тест и узнать, какой вы инвестор, можно на сайте Московской биржи.

Какие бывают типы риск-профилей

1. Консервативный. Цель инвестора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне или немного выше ставки по вкладам, не склонен рисковать. Большую часть денег вкладывает в высоконадежные инвестиционные инструменты – облигации федерального займа, крупных корпораций – 75-80%. Вспомогательные инструменты — акции наиболее крупных и ликвидных компаний: «голубых фишек» и ETF.
2. Умеренный. Инвестор готов принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускает колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Фундамент его портфеля – облигации 50-60% от капитала, 40% -50% денег инвестирует в акции и ETF.
3. Агрессивный. Цель инвестора – заработать по максимуму. Готов инвестировать в высоко рисковые инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Может заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовом рынке.

Определяем примерную структуру своего портфеля — подбираем виды активов для инвестиций (ценные бумаги (акции, облигации), ETF, ПИФы, драгоценные металлы, недвижимость и др. под финансовые цели. Это важнейший этап!

Доходность портфеля на 94% зависит от структуры распределения капитала между классами активов в портфеле.

Подбираем инвестиционные инструменты в портфель, соблюдая принцип диверсификации для минимизации рисков.

Диверсификация портфеля – это распределение капитала инвестора по различным видам активам для минимизации рисков. Другими словами, нельзя держать все яйца в одной корзине.

Диверсифицируйте портфель по:

• Странам (российский рынок, США, европейский рынок, азиатские страны и т.п.).
• По классам активов (облигации, акции, золото, недвижимость и др.).
• По подклассам активов (российские, зарубежные ценные бумаги). Чем больше у вас акций и облигаций разных компаний, тем меньше будет влиять каждая из них на весь портфель. Но не увлекайтесь количеством. Все должно быть в разумных пределах.

Выбираем брокера

Брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник с помощью которого физлица могут совершать сделки купли-продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Без него – как без рук.

Часто начинающие инвесторы задают вопрос: «Какой брокер самый лучший?». На этот вопрос у меня нет ответа. Но я знаю, как выбрать брокера, идеально подходящего под ваши задачи.

Основные критерии выбора брокера:

• Надёжность;
• Тарифный план и размер комиссии;
• Удобство и комфорт работы.

Краткий чекап по выбору брокера, подробно — тут.

1. Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности.
2. Время работы на рынке – 8-10 и более лет.
3. Надежность – рейтинги и рэнкинги по активам, оборотам, количеству клиентов.
4. Доступ на необходимые рынки.
5. Порог входа (минимальная сумма для открытия счета).
6. Тарифы — особенно важны, если вы инвестируете небольшие суммы или инвестируете часто. Подбирайте оптимальный тариф под свой стиль торговли.
7. Условия пополнения и вывода денег по брокерскому счету и ИИС.
8. Удобство взаимодействия с брокером.
9. Отзывы клиентов.

Полезный лайфхак по выбору брокера

Идем на сайт Мосбиржи и смотрим статистику по количеству активных клиентов, и оборотам брокеров. Выбираем брокера из первой 10-ки с учетом всех пунктов из чекапа. Вот пример статистики с сайта Мосбиржи по топовым брокерам:

С брокером определились.

Следующий шаг – открываем брокерский счет

Чекап по открытию брокерского счета:

• Выберите тип счета. Обычный брокерский открывается обязательно. ИИС открывается дополнительно по вашему желанию — в офисе у брокера или он-лайн. Не все брокеры открывают ИИС он-лайн.
• При открытии ИИС решите – вы будете покупать и продавать ценные бумаги на ИИС сами (открывается брокерский ИИС), или доверите управление своими инвестициями финансовому брокеру (открывается ИИС-ДУ).
• Выберите тарифный план.
• Предоставьте необходимый пакет документов и откройте счет.

Что выбрать: Брокерский счет или ИИС? Давайте сравним, чем они отличаются.

У каждого счета есть свои плюсы и минусы, поэтому тип счета нужно подбирать под свои задачи. С точки зрения долгосрочных вложений с учетом налоговых льгот ИИС более выгодный, но у него есть ограничения, которые нужно учитывать. Обычный брокерский счет подходит и для пассивных инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем выводить деньги в любое время.

У ИИС есть 2 типа налоговых вычетов:

Какой тип вычета выбрать, А или Б? Ответьте на вопросы:

Тип вычета можно выбрать в любой год работы ИИС, например, перед закрытием. Но если решите выбрать тип вычета «А» (на взносы), получить его можно только за последние три года. Поэтому, перед принятием решения посчитайте, какой тип вычета вам выгоднее!

Последний этап — пополнение брокерского счета

Пополнить брокерский счёт можно:

1. Через кассу, придя в офис банка. Если у Вас есть карта банка, в котором у вас открыт брокерский счет, то, как правило, комиссия за пополнение с этой карты не берется.
2. Переводом с банковской карты.
3. Переводом с накопительного или сберегательного счёта, с электронного кошелька и т.д.

И в завершении. Уверена, что инвестировать может каждый. Для этого не нужен огромный опыт или особые секретные знания. Главное – начать действовать. Для этого у вас есть пошаговый план, который поможет начать инвестировать и уменьшить ваши риски на старте.

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Где лучше открыть ИИС и как это сделать?

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Принцип его работы аналогичен обычному брокерскому счету. В отличие от последнего ИИС предусматривает ряд налоговых преимуществ.

ИИС отличается от банковского депозита тем, что клиент имеет право использовать вложенные средства для получения дохода, применяя инвестиционные инструменты по своему усмотрению.

Особенности ИИС

Особенностью ИИС является возможность получить налоговый вычет или освобождение от уплаты НДФЛ. Воспользоваться одновременно этими двумя преимуществами невозможно. Владелец имеет право выбрать один из них.

Воспользоваться преимуществами можно только в случае, если счет действителен не менее трех лет. По желанию клиент имеет право закрыть его в любое время, в т. ч. досрочно. Но это лишает инвестора возможности получить налоговую компенсацию.

ВНИМАНИЕ! В случае досрочного закрытия ИИС инвестор не может рассчитывать ни на получение налогового вычета, ни на освобождение от уплаты НДФЛ. Если данные суммы уже были выплачены, потребуется их вернуть и уплатить пеню.

Их классификация

Инвестор обладает правом самостоятельно выбрать наиболее подходящий ему вид налогового вычета. В зависимости от преимущества индивидуальные инвестиционные счета имеют определенные отличия.

Существует два типа ИИС:

1. Тип А. Годовой лимит пополнения счета — 1 млн руб. Данный тип ИИС предполагает возможность получить налоговый вычет (компенсацию 13 % НДФЛ). Максимальный лимит возврата установлен в размере 52 тыс. руб.
2. Тип В. Данный вариант наиболее подходит активным трейдерам. Налоговый вычет в данном случае не предусмотрен, но весь профит от торговли ценными бумагами не подлежит налогообложению.

Где лучше открыть ИИС?

В последнее время спрос на ИИС значительно возрос. Это объясняется возможностью получить налоговые преимущества, а также заработать, выгодно вложив свои сбережения. Поэтому многие россияне интересуются, куда следует обращаться по этому вопросу и где лучше зарегистрировать счет.

Для открытия ИИС следует обращаться:

• к брокеру;
• в банк, имеющий соответствующую лицензию;
• в управляющую компанию.

ВНИМАНИЕ! Следует учитывать, что открытие счета в управляющей компании предусматривает срочное вложение инвестиций. При обращении к брокеру можно внести средства позднее.

Согласно статистике, все обслуживающие компании можно разделить на следующие группы:

1. Высшая категория. Это компании-лидеры по количеству открытых ИИС. Среди них можно выделить «Открытие», БКС, «Финал», «Альфа-Капитал».
2. Вторая категория. Это в основном крупные финансовые учреждения, для которых банковские услуги являются основным видом деятельности.
3. Третья категория. Как правило, это малоизвестные компании.

Первое место в рейтинге по количеству открытых ИИС с большим отрывом занимает Сбербанк.

Практика открытия инвестсчетов в мире

Инвестиционные счета широко распространены не только в России, но и во всем мире. Условия работы данного инструмента в разных странах различны, как и максимальный лимит вложений.

Популярность ИИС обусловлена небольшими рисками инвестирования.

На что стоит обратить внимание при выборе?

Начинающим инвесторам бывает непросто сделать выбор в пользу какого-либо ИИС. Это происходит в силу отсутствия опыта работы с финансовыми инструментами. При выборе рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:

1. Планируемый срок инвестиций. Если средства будут вложены не в момент открытия счета, а спустя некоторое время, от услуг управляющей компании придется отказаться.
2. Способ открытия счета. Например, оформление ИИС в «ВТБ 24» недоступно в режиме онлайн. Если в населенном пункте отсутствуют отделения данного банка, воспользоваться его услугами не удастся.
3. Лимит вложений.
4. Размер дохода от оборота средств.
5. Ежемесячная плата.
6. Уровень обслуживания, технической поддержки. В наибольшей степени это относится к новичкам. Следует отметить, что качество работы техподдержки БКС признано одним из самых высоких.
7. Доступ к рынкам инвестиций. Каждая компания имеет собственное мнение на этот счет. Например, «Финам» не устанавливает ограничений, а «Промсвязьбанк» исключает возможность работы с валютными и срочными рынками для торговли ИИС.
8. Условия работы с инвестиционными инструментами. Некоторые брокеры предлагают условия, которые подходят клиентам с небольшим бюджетом, а другие — вкладчикам, работающим с крупными суммами.

ВНИМАНИЕ! При выборе компании для открытия ИИС рекомендуется учитывать не только ее позицию в рейтинге, но и отзывы клиентов.

Определим цели открытия ИИС

Перед открытием ИИС следует определить цели инвестирования, например, это может быть:

• использование в качестве альтернативы банковскому депозиту и получение пассивного дохода в виде налогового вычета;
• сохранение капитала и получение прибыли от вложений;
• открытие ИИС и его использование в качестве дополнения к брокерскому счету.

Какая у вас стратегия?

Инвестор имеет право самостоятельно выбрать подходящую для себя стратегию:

• активные инвестиции;
• пассивные инвестиции;
• спекуляции.

В зависимости от выбранной стратегии, следует определить вид налогового вычета. Для активных инвестиций подойдет вариант с освобождением от уплаты налога на прибыль, а для пассивных — с компенсацией подоходного налога.

ВНИМАНИЕ! От вида стратегии зависит выбор финансовых инструментов. Для долгосрочных инвестиций рекомендуется использовать облигации, приносящие небольшой, но стабильный доход при невысоких рисках.

На какой период инвестировать?

Срок действия ИИС может быть:

• краткосрочным — до 5 лет;
• среднесрочным — от 5 до 10 лет;
• долгосрочным — более 10 лет.

Будете ли вы самостоятельно заключать сделки?

Если инвестор планирует самостоятельно управлять счетом и заключать сделки без помощи посредников, потребуется изучить функционал «Личного кабинета» и разобраться в тонкостях процесса. Любые инвестиции сопряжены с рисками. Ошибки, которые допускаются неопытными вкладчиками, значительно их увеличивают. Любое неверное действие может привести к финансовым потерям, поэтому перед тем, как включиться в процесс, рекомендуется ознакомиться с правилами управления активами.

При отсутствии желания заниматься данными вопросами можно обратиться к помощи брокера. Для этого нужно активировать услугу доверительного управления. В таком случае все сделки будут заключаться без участия инвестора. Это снижает риск потерь вследствие ошибок, допущенных по неопытности.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

При открытии счета очень важно правильно выбрать тариф. От этого зависит размер расходов инвестора и доходность вложений.

Лучшим считается тариф, при котором:

• инвестор не оплачивает услуги депозитария;
• ежемесячные платежи не предусмотрены;
• комиссия установлена брокером в минимальном размере.

При выборе тарифа следует оценивать все его составляющие в совокупности. Рекомендуется предварительно просчитать возможный ежемесячный размер расходов по каждому предложению. Сравнив результаты, можно принимать окончательное решение.

ВНИМАНИЕ! Часто отчисления на оплату услуг депозитария и абонентские взносы составляют около 90 % совокупных расходов инвестора. Поэтому более выгодными являются тарифы с начислением повышенной комиссии за проведение операций, но отсутствием других обязательных платежей.

Выбираем брокера для открытия ИИС

Во многом прибыльность инвестиций зависит от брокера. Каждый посредник предлагает свои условия. Поэтому важно внимательно с ними ознакомиться, прежде чем заключать договор.

Следует учитывать репутацию брокера. В случае его банкротства или утери лицензии клиент может лишиться всех вложенных средств.

Рекомендуется также изучить отзывы клиентов претендента. Некоторые посредники действуют только с целью получить максимальную прибыль. Другие учитывают интересы инвесторов и стараются угодить своим клиентам.

В первую очередь при выборе брокера следует проверить наличие у него лицензии. При отсутствии данного документа занятие посреднической деятельностью в сфере инвестиций противозаконно.

Для определения лучшего претендента рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

1. Выбрать несколько самых надежных брокеров, ознакомившись с рейтингом на сайте Московской биржи. Данные публикуются ежемесячно. Позиция участников определяется количеством активных клиентов и операций.
2. Из числа самых надежных брокеров следует выделить претендентов, которые предлагают клиентам наилучшие тарифы.
3. Ознакомиться с дополнительными условиями и возможностями. Следует учитывать следующие особенности:

• возможность вывода дохода на банковский счет;
• наличие лимитов на пополнение баланса;
• скорость регистрации ИИС;
• быстрая связь клиента с брокером;
• удобный функционал «Личного кабинета».

ВНИМАНИЕ! При выборе брокера следует принимать во внимание многие аспекты. Например, самостоятельное заключение сделок требует наличия быстрой связи с брокером и понятного функционала ЛК.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Иногда посредники не оправдывают ожидания клиентов. Условия, которые вначале казались приемлемыми, со временем могут не удовлетворять требования вкладчика. В таком случае возникает желание сменить брокера.

Если другой посредник предлагает более выгодные условия, можно перевести к нему ИИС с сохранением срока действия счета.

Если на счете уже имеются ценные бумаги, можно поступить одним из способов:

• перенести в неизменном виде;
• продать у старого брокера и приобрести замену у нового.

В обоих случаях придется понести затраты в виде комиссии. Перед переводом счета рекомендуется посчитать, сколько потребуется заплатить за перенос ценных бумаг и за их продажу. Учитывая результаты, следует выбрать менее убыточный вариант.

Как открыть ИИС?

Открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин, который соответствует следующим требованиям:

• является физическим лицом;
• является резидентом РФ.

Существует два способа открытия ИИС:

1. Визит в офис брокера (при себе необходимо иметь паспорт и ИНН).
2. Регистрация в режиме онлайн.

Оформление счета состоит из нескольких этапов:

1. Составление заявки. Форму заявления следует взять в офисе или заполнить на сайте компании.
2. Заключение договора. Соглашение составляется и подается на подпись инвестору после рассмотрения заявки в случае ее одобрения. Следует внимательно ознакомиться с содержанием договора. Особое внимание рекомендуется обратить на размер комиссии и сумму гарантированного дохода.
3. Подача заявки на открытие «Личного кабинета». С помощью него инвестор управляет счетом, контролирует операции и получает информацию о состоянии средств.
4. Открытие счета и внесение денег. Для начала можно зачислить на баланс минимальную сумму взноса, а затем регулярно пополнять его.

После подписания соглашения и открытия ИИС в налоговую автоматически передается информация о новом участнике программы. Инвестору не нужно лично сообщать инспектору ФНС о регистрации счета.

Онлайн-открытие брокерских счетов

Самый быстрый способ открыть брокерский счет — зарегистрировать его через Интернет. Процедура предусматривает выполнение следующих шагов:

1. В «Личном кабинете» войти в раздел «Продукты».
2. Перейти во вкладку «Открыть ИИС».
3. Заполнить анкету. Для этого нужно ввести запрашиваемую информацию в соответствующие поля.
4. Указать способ подачи клиентских поручений.
5. Нажать кнопку «Перейти к следующему шагу».
6. Продукты инвестирования указывать необязательно. Пункт «Внесение денежных средств» на данном этапе также следует пропустить.
7. Для подачи заявки нажать кнопку «Подтвердить весь пакет документов».
8. В соответствующее поле ввести код из СМС-сообщения.

После отправки заявки на экране появится сообщение, что ответ поступит через один день. Здесь же будут указаны номера соглашения и брокерского счета. Эти данные нужно сохранить.

Через сутки в «Личном кабинете» заявителя появится новый генеральный договор. ИИС открыт. Осталось пополнить счет.

ВНИМАНИЕ! Алгоритм открытия ИИС рассмотрен на примере БКС. Возможны некоторые отличия в процессе оформления счета. Процедура зависит от условий компании, которой принадлежит сайт.

Общие правила открытия ИИС

Независимо от того, в какой компании проводится регистрация счета, существуют общие правила открытия ИИС:

• минимальный срок действия счета — три года;
• максимальный лимит инвестиций, на который начисляется налоговый вычет — 400 000 рублей;
• валюта — рубли;
• возможность открыть не более одного ИИС;
• для участия в программе необходимо являться налоговым резидентом РФ;
• перед открытием счета нужно письменно подтвердить, что у заявителя не имеется ИИС, зарегистрированных в других компаниях;
• назначение счета — получение доходов от инвестиционной деятельности;
• аннулирование прав на налоговые преимущества в случае досрочного закрытия ИИС;
• налоговая служба получает информацию о новом участнике программы автоматически сразу после открытия счета;
• возможность выбрать один из двух предложенных видов налоговых преимуществ.

Доступные инструменты на ИИС

На ИИС доступны следующие инвестиционные инструменты:

• облигации: государственные и корпоративные;
• ПИФы;
• акции отечественных и зарубежных компаний;
• валюта;
• фьючерсы и опционы.

ВНИМАНИЕ! ИИС — это, прежде всего, обычный брокерский счет. Поэтому инвестор имеет право использовать любые инвестиционные инструменты.

Как внести деньги на ИИС?

На сегодняшний день зачислить средства на ИИС можно только путем осуществления денежного перевода с банковского счета.

Чтобы внести деньги, нужно:

1. Войти в «Личный кабинет».
2. Нажать кнопку «Указать данные банковского счета», затем — «Изменить» и «Добавить реквизиты».
3. В открывшейся форме указать название своего финансового учреждения.
4. Ввести запрашиваемую информацию в остальные поля анкеты.
5. Проверить достоверность введенных данных.
6. Ввести код из СМС-сообщения.
7. Произвести перевод средств на ИИС с помощью добавленных банковских реквизитов.

Страхование инвестсчетов

Вложения на ИИС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если брокер лишится лицензии, государство не дает гарантии, что инвестор вернет свои деньги. Но если средства вложены в ценные бумаги, то даже в случае банкротства компании-посредника клиент останется их владельцем.

Данная проблема в последнее время активно обсуждается правительством. Существует множество мнений на этот счет. Пока решение не принято, но ожидается, что в скором времени правительству удастся прийти к общему согласию и принять меры по обеспечению безопасности инвестиционных вкладов граждан.

Что делать после открытия ИИС?

ИИС — это брокерский счет. Не следует воспринимать его как депозит. Между этими двумя понятиями существует значительная разница. Банковские вклады временно поступают в полное распоряжение финансового учреждения, и клиент не может повлиять на принятие решений по вопросам их использования.

Совсем иначе обстоит дело с ИИС. Инвестор имеет возможность активно участвовать в процессе получения дохода. Он может самостоятельно принимать решения о приобретении выгодных активов, их продаже. По своему желанию он имеет право не использовать инвестиционные инструменты и получать пассивный доход.

После открытия ИИС можно выбрать один из нескольких вариантов действий:

1. Пополнять счет на сумму от 400 тыс. до 1 млн руб. ежегодно. В таком случае можно рассчитывать на получение налогового вычета в размере 52 тыс. руб. Сумма не зависит от размера вложений и составляет 13 % от 400 тыс. руб.
2. Если инвестор хочет получать дополнительный доход, но при этом не желает изучать рынок и рисковать вложениями, рекомендуется использовать надежные инструменты, такие как ОФЗ или ETF (Exchange Traded Fund).
3. С помощью ИИС можно сформировать портфель ценных бумаг. В этом случае нужно помнить о существующих рисках. Чтобы снизить их, рекомендуется приобретать акции разных компаний. Это исключит вероятность потерять все вложенные деньги в результате банкротства одной из них. Рекомендуется также следить за ситуацией на рынке и своевременно продавать подорожавшие активы и покупать подешевевшие. Это требует наличия определенных знаний.

Чтобы успешно использовать инвестиционные активы с целью получения дохода, новичку рекомендуется предварительно пройти соответствующее обучение.

ИИС — какие инструменты доступны и есть ли еще ограничения?

На ИИС, как и на обычном брокерском счете, доступны все инвестиционные инструменты. Но наибольшее внимание уделяется ценным бумагам отечественных компаний. Таким образом государство заботится о развитии российской экономики.

ВАЖНО! Для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов существует ограничение в виде закрытия доступа к международному фондовому рынку.

Сейчас денег нет, значит, ИИС можно пока не открывать

Если на момент открытия ИИС у пользователя нет денег для инвестирования, можно вложить средства позднее. Рекомендуется успеть это сделать до конца года, чтобы получить налоговый вычет. Это обусловлено тем, что заявка на получение средств подается по результатам отчетного периода (года).

Исключением являются управляющие компании. Чтобы воспользоваться их услугами, нужно пополнить счет сразу после его открытия. В таком случае наличие средств обязательно.

ИНВ — Инвестиционный налоговый вычет

Законодательством не определена четкая формулировка данного понятия. Известен только принцип действия.

Инвестиционный налоговый вычет уменьшает обязательства по уплате налога на прибыль. Механизм работает только по отношению к суммам, поступившим в бюджет РФ. Данная мера принята государством, чтобы у налогоплательщиков появился стимул выполнять свои обязательства перед бюджетом. Это также в некоторой степени благоприятствует борьбе с сокрытием прибыли.

Какие бывают типы вычетов?

Относительно счетов ИИС существует два типа вычетов:

1. Возврат части уплаченного налога на прибыль.
2. Возможность не платить обязательства с доходов, полученных в результате инвестиционной деятельности.

Второй вариант подходит инвесторам, которые получают прибыль от инвестиционной деятельности в крупном размере и не имеют других источников дохода.

Как получить налоговый вычет?

Компенсация НДФЛ не поступает ежегодно на счет налогоплательщика в автоматическом режиме. Для этого нужно подать заявку, выполнив следующие действия:

1. Подготовить пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ; справка об открытии ИИС; данные счета; декларация, составленная по форме 3-НДФЛ.
2. Подать документы в налоговую службу. Это можно сделать, лично явившись в инспекцию, или с помощью сайта ФНС.
3. Дождаться поступления денег. Иногда срок выплаты может затянуться до трех месяцев.

1. Подавать документы лучше в начале года. В этом случае деньги можно получить быстрее.
2. Следует учитывать, что право на получение компенсации действительно в течение трех лет.
3. Нельзя получить налоговый вычет сразу за несколько лет. За каждый год нужно подготовить отдельный пакет документов.
4. При заполнении документов не рекомендуется указывать даты. Лучше это сделать во время подачи бумаг. Даты должны совпадать с днем получения ФНС заявки.
5. Налоговый вычет не исключает возможности получения других государственных компенсаций, например возврата части налога за покупку жилой площади.

ВНИМАНИЕ! Процедура оформления заявки несложная и под силу даже новичку. Поэтому не рекомендуется пользоваться платными услугами по заполнению документов.

Недостатки ИИС

Чтобы принять решение об открытии ИИС, нужно ознакомиться и с отрацательными сторонами счета.

Самым большим недостатком является отсутствие страховки. Правительство в последнее время активно обсуждает данный вопрос, но принятия конкретного решения пока не последовало.

Среди минусов можно также выделить ограничения по сумме вложений. Это закрывает доступ к более крупным инвестициям.

Кроме того, многие клиенты отмечают в качестве недостатка программы невозможность выхода на международный фондовый рынок.

Несмотря на ряд минусов, ИИС все-таки обеспечивает инвесторам весомые налоговые преимущества и возможность получить доход от вложений.

Источник https://brobank.ru/kak-nachat-investirovat/

Источник https://finanso.com/ru/blog/investicii/gde-luchshe-otkryt-iis/

Источник

Источник