22/01/2022

Как инвестировать в золото: 7 способов золотых вложений для частного инвестора в России

 

Как инвестировать в золото: 7 способов золотых вложений для частного инвестора в России

Как инвестировать в золото

Золото на века закрепило за собой статус особо ценного металла. Сегодня у нас есть множество способов сохранить и приумножить наш капитал. Но как только в мире происходят негативные события, мы стараемся переложить скопленные деньги именно в золото. Вовсе не обязательно для этого покупать золотые цепочки и колечки. Есть и более доходные инструменты.

Рассмотрим, как инвестировать в золото физическому лицу в России, стоит ли это делать, какие есть плюсы и минусы на пути к собственному золотому запасу.

Анализ курса, спроса и предложения на золото

Люди добывают золото уже более 6 000 лет. За это время из недр земли достали примерно 195 000 тонн. По мнению ученых, еще около 52 000 тонн осталось. Хватит надолго, ведь уже добытое золото тоже никуда не пропадает, а используется в ювелирных украшениях, слитках и монетах, промышленных деталях. Пусть и не все 195 тыс. тонн, но точно большая часть еще находится в обращении.

С 1919 г. на Лондонском межбанковском рынке ежедневно определяется цена на золото методом Gold Fixing (золотой фиксинг) в долларах США за тройскую унцию (1 тройская унция = 31,1 г). Она является мировым ориентиром по контрактам на поставку физического золота.

Наш Центробанк ежедневно фиксирует цену, установленную в Лондоне, пересчитывает ее по курсу в рубли за грамм и публикует на своем официальном сайте.

За последние 50 лет цена на золото выросла более чем на 5 300 %, а за кризисный 2020 г. – на 25 %. На графике ниже хорошо видны все взлеты и падения:

  • 2000 г. – кризис доткомов и рост спроса на золото;
  • 2008 г. – ипотечный кризис в США, который потом перерос в мировой финансовый кризис, инвесторы спасают свои капиталы в золотых активах;
  • 2012 г. – восстановление экономики и уход инвесторов из безопасной “золотой” гавани в более рискованные активы, на этой волне идет падение котировок;
  • 2019 г. – нарастание ожиданий очередного мирового кризиса и новый рост цен;
  • 2020 г. и пока первая половина 2021 г. – пандемия, локдауны, замедление экономик, неопределенность, что вновь приводит к бегству инвесторов в защитные активы.

График цены на золото за 50 лет на изображении ниже.

Курс золота за 50 лет

Почему именно золото стало защитным активом для миллионов инвесторов в периоды кризисов:

  1. Редкость. Запасы хоть и есть, но они не безграничны, а все легкодобываемые металлы уже извлечены из земли. Остались труднодобываемые, которые требуют современных технологий и солидных затрат на освоение недр.
  2. История.Многие инвесторы верят, что увлечение бумажными или электронными деньгами когда-нибудь пройдет, а золото всегда было, есть и будет универсальным платежным средством.
  3. Ликвидность. Золото ценится во всех странах и во все времена, потому его всегда легко продать, где бы ты ни находился.
  4. Сохранность. Золото не подвержено коррозии, устойчиво к химическим процессам, поэтому веками не теряет своей ценности.

Структура спроса за последние 10 лет:

  • Центральные банки стран с 2010 по 2013 годы активно наращивали золотые запасы, потом началось снижение, в 2018–2019 снова был рост, 2020 г. – спад.
  • Спрос на ювелирные изделия начал падать с 2018 г. В 2020 г. было минимальное его значение за 10 лет.
  • Спрос в промышленности тоже понемногу снижается: с 460,7 т в 2010 г. до 302,2 т в 2020 г. Максимальный объем потребляет электроника: 248,3 т в 2020 г.
  • А вот в инвестициях золота сосредоточено больше всего в ETF. В 2010 г. это было всего 388,9 т, а уже в 2020 г. – 877,1 т. В 2020 г. спрос на инвестиционное золото достиг максимума за 10 лет – 1 773,8 т.

Спрос на золото за 10 лет

Топ-10 крупнейших добытчиков золота представлен в таблице.

МестоСтранаДобыча, т
1Китай383,2
2Российская Федерация329,5
3Австралия325,1
4Соединенные Штаты200,2
5Канада182,9
6Перу143,3
7Гана142,4
8Южная Африка118,2
9Мексика111,4
10Бразилия106,9

Структура предложения за последние 10 лет:

  • с 2010 по 2018 годы добыча (шахтное производство) из года в год росла, но в 2019 г. наметился спад, который пока не преодолен;
  • предложение переработанного золота, наоборот, растет последние 3 года.

Предложение золота за 10 лет

[

Варианты инвестиций в золото

Аналитики отмечают (и на графике выше это видно), что растет спрос на инвестиционное золото. Это лишний раз подтверждает использование металла в качестве защитного актива. Рассмотрим, как лучше купить золотой металл российскому инвестору, чтобы снизить риски своего инвестиционного портфеля.

Слитки

Слиток весом от 1 г можно купить в отделениях российских банков. Имейте в виду, что есть существенная разница между ценой покупки и продажи. Например, по котировкам Сбербанка для слитка весом 1 г она равна 37,3 %, 1 000 г – 31 %. Кроме того, в цене учтен НДС 20 %. И не забываем про наценку банка.

Ситуация аналогична операциям с валютой. Банк зарабатывает на них, поэтому устанавливает котировки выше, чем Центробанк РФ.

Цена покупки продажи мерных слитков в Сбербанке

Слиток золота можно купить не только в банке, но и непосредственно на Московской бирже. Эта возможность появилась у частного инвестора с декабря 2019 г. Пока не все брокеры предоставляют подобную услугу, поэтому надо узнать заранее.

Купленный металл можно вывести на металлический счет в банке и даже получить на руки в виде слитка. В первом случае обязанность уплаты НДС не возникнет, во втором – придется заплатить.

Плюсы инвестиций в золотые слитки:

  • вы станете владеть физическим металлом, который может храниться десятилетиями, передаваться по наследству или в качестве подарка;
  • в долгосрочной перспективе цена актива будет только расти;
  • достаточно легко купить, из документов потребуется только паспорт, но не в каждом офисе продают слитки.
  • большой спред (разница между ценой покупки и продажи) не позволяет использовать слитки в качестве спекулятивного актива;
  • вы дополнительно оплачиваете НДС 20 % и наценку банка;
  • цена слитка достаточно дорогая, даже 1 г стоит больше 4 000 руб.;
  • необходимо продумать варианты хранения слитков, которые приведут к дополнительным затратам;
  • могут возникнуть сложности при продаже, например, банк откажет в покупке, если вы не сможете предоставить сертификат завода-изготовителя, если информация на нем не будет читаться, если визуальный осмотр выявит отклонения в слитке по весу и размеру;
  • возникает обязанность уплаты налога на доходы в размере 13 %, если вы продали слиток ранее 3-летнего срока, но можно воспользоваться имущественным вычетом;
  • если вы получили прибыль от продажи слитка и возникла обязанность уплаты НДФЛ, то банк за вас не перечислит налог, это должны будете сделать вы самостоятельно.

Золотые монеты

В качестве альтернативы слиткам Центробанк выпускает инвестиционные монеты. Их цена зависит от количества содержащегося золотого металла. Например, в популярной монете “Георгий Победоносец” содержится 7,78 г химически чистого золота, а в монете “Талисман Зайка-13” – 15,55 г.

Главным преимуществом монет, по сравнению со слитками, является отсутствие необходимости уплаты НДС, что делает цену более приближенной к биржевому курсу металла. Но разница между покупкой и продажей все равно остается высокой, поэтому спекуляции невыгодны. Например, в Сбербанке разница довольно существенная.

НаименованиеЦена продажи, руб.Цена покупки, руб.Разница, %
Победоносец (золото)45 02036 00025,05 %
Талисман Леопард-1145 02038 00018,47 %
Талисман Зайка-1389 59076 00017,88 %

Золотые инвестиционные монеты продают в коммерческих банках, на золотых аукционах и специализированных сайтах. Нужно ответственно отнестись к выбору торговой точки, особенно если заявленная цена там на порядок ниже средней по рынку или в банке.

Где купить инвестиционные монеты

Плюсы инвестирования в золотые монеты:

  • их можно долго хранить, передать по наследству и подарить, они не теряют с годами своего внешнего вида и ценности;
  • монеты легче продать банку, чем слитки, ведь требования к внешнему виду более мягкие, например, небольшие царапины, вмятины, пятна не являются причиной занижения выкупной стоимости;
  • цена на длительной перспективе будет только расти;
  • нет НДС 20 %;
  • простые условия покупки и продажи.
  • высокая цена для инвестора с небольшим капиталом, например, монета “Георгий Победоносец” стоит примерно 45 000 руб., а Талисман Зайка-13 – 89 590 руб.;
  • дополнительные затраты на хранение монет;
  • при покупке с рук или в сомнительных конторах есть большой риск нарваться на мошенников;
  • не подходят для краткосрочных спекуляций за счет большого спреда между ценой покупки и продажи;
  • инвестор сам выступает налоговым агентом и платит за себя НДФЛ в случае получения прибыли от продажи монеты.

Обезличенный металлический счет – хорошая альтернатива тем, кто не хочет выходить на биржу или покупать физический металл в виде слитков и монет в банке. Открыть можно в банке или через личный кабинет в приложении. Далее достаточно перевести нужную сумму и купить золото (от 0,1 г).

ОМС – это не обычный банковский депозит, а депозит для хранения драгоценных металлов, но не в физическом виде, а в денежном. Он не застрахован государством, а банк не начисляет доход. Инвестор зарабатывает на разнице в курсе покупки и продажи металла. Но и здесь высокий спред не позволит вам проводить спекулятивные сделки, только если в мире произойдет коллапс и котировки золота устремятся в космос за 1 день.

В Сбербанке на 28.05.2021 курс, по которому вы можете купить 1 г золота, равен 4 710 руб. за г, а продать можно за 4 248 руб. за г. Разница – 10,88 %.

Курс покупки и продажи золота за год

В доказательство того, что инвестиции в ОМС – это долгосрочная история, рассмотрим доходность инструмента с использованием доходного калькулятора Сбербанка. Предположим, что вложили 100 000 руб. в покупку золота год назад и 5 лет назад.

ПоказателиЗа годЗа 5 лет
Доход, руб.3 106,845 379,88
Доходность, % годовых3,11 %9,5 %

Плюсы инвестиций через ОМС:

  • нет дополнительных затрат на хранение и обеспечение безопасности, обслуживание счета бесплатно;
  • доступно инвестору с небольшим капиталом, минимальное количество для покупки – от 0,1 г;
  • не надо платить НДС, а спред значительно меньше, чем по физическому золоту;
  • удобно открыть онлайн, легко покупать и продавать прямо из дома.
  • нет государственной страховки на случай банкротства банка или отзыва у него лицензии;
  • не все банки открывают ОМС;
  • возникает обязанность самостоятельной уплаты НДФЛ, если заработали на купле-продаже металла;
  • не подходит для краткосрочных спекуляций.

Акции золотодобывающих компаний

Крупнейшие российские компании по добыче золота – Полюс Золото, Полиметалл, Петропавловск, Высочайший, Селигдар, Лензолото. Их акции можно купить на бирже и тем самым стать, пусть и косвенно, инвестором в драгоценные металлы. Доходность будет складываться из двух составляющих: роста котировок и выплаты дивидендов от тех компаний, где они есть.

Особенностью инвестиций в акции является то, что цена бумаг зависит не только от стоимости золота на мировом рынке, но и от множества внешних и внутренних факторов, например: качества управления компанией, ее финансового состояния, форс-мажорных обстоятельств.

Доходность акций может быть как выше доходности золота на Лондонском межбанковском рынке, так и ниже. Покупая акции, вы разделяете с компанией и ее прибыль, и ее убытки.

Текущая цена и рост за последние 5 лет по акциям российских золотодобывающих компаний отображена в таблице.

КомпанияТекущая цена на 28.05.2021, руб.Изменение за 5 лет, %
Полюс Золото15 856+235,93
Полиметалл1 760,5+124,98
Лензолото18 370+103,66
Селигдар46,75+501,67

Согласитесь, неплохая доходность за 5 лет получается. За этот же период времени курс золота на Лондонском рынке вырос на 57,82 %. Но всегда помните, что доходность в прошлом не гарантирует той же доходности в будущем.

Плюсы инвестиций в золотые акции:

  • при правильном выборе вы становитесь владельцем успешного предприятия, которое будет приносить вам прибыль;
  • цена акции доступна инвестору с небольшим капиталом;
  • ликвидные акции легко купить и продать;
  • доходность может быть значительно выше доходности золота на Лондонском рынке;
  • при соответствующем уровне знаний по краткосрочной торговле акции может купить как долгосрочный инвестор, так и трейдер;
  • возникающие налоги на прибыль заплатит брокер, инвестору не надо самостоятельно подавать декларацию;
  • за счет компаний, которые платят дивиденды, можно получать пассивный доход;
  • грамотный выбор брокера позволит существенно сэкономить на комиссиях.
  • необходимо открыть брокерский счет, но сделать это не сложнее, чем открыть депозит в банке;
  • риск инвестиций в акции очень высокий, для его снижения необходимо соблюдать диверсификацию и проводить фундаментальный анализ компании;
  • никто не может гарантировать доходность ценных бумаг;
  • на полученные доходы надо заплатить НДФЛ, но можно воспользоваться налоговыми льготами (ИИС и ЛДВ) и ничего не платить.

ETF и БПИФы

Вариант вложения в индексные фонды подойдет людям, которые не могут тратить много времени на отбор акций отдельных эмитентов, а покупку физического металла не рассматривают.

На Московской бирже есть один ETF и 2 БПИФа, инвестирующие в золото:

  1. FXGD от УК FinEx вкладывает деньги инвесторов в покупку физического золота. Комиссия – 0,45 %, которая закладывается в цену акции, инвестору дополнительно ничего платить УК не надо. Доходность в рублях за последние 5 лет – 66,45 %, в долларах – 47,77 %. Стоимость акции на 28.05.2021 – 934,6 руб.
  2. VTBG от УК “ВТБ Капитал Управление активами” вкладывает в покупку физического металла. Срок фонда меньше года, поэтому рано говорить о доходности. Комиссия – 0,66 % в год. Стоимость пая на 28.05.2021 – 0,0159 $.
  3. TGLD от УК “Тинькофф Капитал” инвестирует деньги пайщиков в акции зарубежного ETF iShares Gold Trust. Существует менее года. Комиссия – 0,74 %, плюс комиссия iShares Gold Trust в размере 0,25 %. Итого расходы – 0,99 %. Стоимость пая на 28.05.2021 – 0,0783 $.

Плюсы инвестиций в ETF и БПИФ:

  • не надо тратить время на проведение фундаментального анализа;
  • доступная цена акции или пая;
  • доходность максимально приближена к доходности физического золота на Лондонском рынке драгметаллов;
  • низкие комиссии управляющих компаний;
  • легко купить и продать;
  • брокер является налоговым агентом и сам заплатит за клиента НДФЛ.
  • необходимо иметь брокерский счет;
  • небольшой выбор фондов по сравнению с зарубежными фондовыми рынками;
  • пока сложно судить об эффективности БПИФов, т. к. это молодой инструмент;
  • комиссии все равно больше комиссий по аналогичным фондам на западном рынке;
  • прибыль, которая возникнет от купли-продажи фонда, облагается НДФЛ, инвестор имеет право на налоговые льготы (ИИС и ЛДВ).

Те, кто не хочет открывать брокерский счет, могут рассмотреть вариант покупки паев ПИФа в одной из управляющих компаний. Сайт InvestFunds выдал мне 15 ПИФов, которые инвестируют в золото. По каждому можно посмотреть необходимую информацию: год создания, доходность, комиссии.

  1. Альфа-Капитал Золото. Работает с 2007 г. Инвестирует в драгметаллы через посредников (акции или паи инвестиционных фондов). Доходность за 5 лет – 47,63 %. Стоимость пая – 1 303,21 руб. Комиссии – 3 %.
  2. Газпромбанк-Золото. Работает с 2012 г. Инвестирует в драгметаллы через посредников (акции и ETF). Доходность за 5 лет – 52,5 %. Стоимость пая – 2 016,45 руб. Комиссии – 4 %.
  3. Открытие-Золото. Работает с 2012 г. Инвестирует в драгметаллы через посредников (зарубежный ETF). Доходность за 5 лет – 50,68 %. Стоимость пая – 2 098,91 руб. Комиссии – 3,5 %.

Плюс у всех ПИФов есть дополнительные расходы при покупке и продаже в зависимости от суммы инвестирования и срока владения паями.

Плюсы инвестиций в ПИФ:

  • не надо открывать брокерский счет, вы покупаете пай в управляющей компании;
  • доступность для инвестора с небольшим капиталом;
  • ликвидность, паи можно без проблем купить и продать в УК;
  • большой выбор по сравнению с ETF.
  • высокие комиссии, которые будут серьезно влиять на прибыль, особенно на длительном горизонте;
  • средства в ПИФах не подпадают под систему страхования вкладов;
  • управляющие могут в любой момент изменить правила игры, например, произвести слияние с другим ПИФом, изменить направления инвестиций и пр.;
  • ПИФы инвестируют в основном через посредников, что увеличивает расходы.

Фьючерс на золото

Фьючерс – это инструмент срочного рынка, который обязует одну сторону сделки продать, а другую сторону обязует купить базовый актив (в нашем случае это золото) по заранее оговоренной цене и в установленный срок.

Различают поставочный фьючерсный контракт и расчетный. В первом случае необходимо поставить физическое золото, во втором – заплатить разницу между рыночной и контрактной стоимостью металла. Инвестора в большей степени интересует расчетный фьючерс.

На изображении представлены примеры золотых фьючерсов на Московской бирже.

Золотые фьючерсы

Плюсы инвестиций в золотой фьючерс:

  • при покупке фьючерса надо заплатить гарантийное обязательство, а не всю стоимость контракта (например, по GOLD-6.21 оно равно 9 306,61 руб.);
  • не обязательно дожидаться исполнения контракта, фьючерсы легко продать;
  • 1 фьючерсный контракт равен цене за 1 тройскую унцию, которая устанавливается на Лондонском рынке драгметаллов;
  • минимальный спред между ценой покупки и продажи, он устанавливается на основе спроса и предложения на срочном рынке;
  • небольшие комиссии биржи, при правильном выборе брокера его комиссии тоже будут минимальные;
  • исполнение сделки гарантирует Московская биржа для каждого участника.
  • за счет срочности не подходит для долгосрочного инвестора, ведь необходимо следить за сроком исполнения контракта и каждый раз покупать новые фьючерсы после завершения старых;
  • условия сделки изменить нельзя, но можно продать фьючерс раньше срока;
  • поскольку торговля на срочном рынке, то всегда есть риск, новичку необходимо сначала пройти соответствующую подготовку.

Факторы роста курса золота

Ни один эксперт сегодня не сможет сказать, куда пойдет курс золота в этом и тем более в следующем году. Все размышления по этому вопросу на уровне гадания.

Обозначим основные факторы, которые будут способствовать росту курса золота в будущем:

Инвестиции в золото

инвестиции в золото

Во все времена, золото выступает стабильным активом, который пользуется спросом среди инвесторов. Люди всегда ценили и уважали золото, за него убивали людей, разворачивали войны и оно притягивает к себе тех кто желает разбогатеть. Ценность обоснована физическими свойствами, трудностью добычи и еще рядом факторов. В любом экономическом кризисе, инвесторы ищут защитные активы, где их средства будут сохранены и приумножены. Именно таким активом и является золото. Сегодня поговорим про инвестиции в золото, способы инвестирования в золото, а также плюсы и минусы.

  • Стоит ли вкладывать в золото
  • Прогноз цен на золото 2020
  • Как инвестировать в золото физическому лицу
  • Способы инвестирования в золото
  • Выгодно ли инвестировать в золото
  • Налогообложение

Стоит ли вкладывать в золото

В стабильные времена (2018-2019г.) цены золото по причине слабого спроса находились в районе 1200$ за троицкую унцию.

стоит ли инвестировать в золото

Сейчас цена на этот металл стремится к историческим максимумам 1900$ за унцию из-за кризиса, вызванного пандемией коронавируса. В связи с этим многие инвесторы задаются непростым вопросом: стоит ли вкладывать в золото сейчас.

Для этого давайте сначала разберем, что влияет на стоимость золота.

Что влияет на стоимость золота

  • Политические проблемы.

Сюда отнесем решение сложных политических проблем, будь то сложную обстановку на ближнем востоке, или технический дефолт в США. Например, в августе 2011 года на фоне разногласий в правительстве США и отсутствия выхода по проблеме технического дефолта, золото быстро выросло в цене до 1910$ за унцию. Сюда же, можно отнести любые громкие заголовки ведущих СМИ, которые напрямую могут влиять на котировки золота.

  • Общее здоровье мировой экономики.

При надвигающемся кризисе и ухудшении общих показателей большинства стран, стоит задуматься о приобретении золота, как защитного актива. Вам необязательно отслеживать каждый из показателей фундаментального анализа (ВВП, уровень безработицы, промышленное производство и т.д). Начало нестабильных времен, например как сейчас, вы легко сможете почувствовать на себе. СМИ также будут сообщать негативные новости из разных отраслей экономики развитых стран. Это верный признак, что золото готовится к росту.

  • Инвесторы и доллары.

Базовая валюта, в которой торгуется золото – это доллар США. Если золото растет, то стоимость доллара падает, а если растет доллар, то стоимость золота идет вниз. С одной стороны, золото – это металл в физическом выражении, а доллары просто бумажные деньги. Этот фактор, не является ключевым в определении тенденции цен на золото, но исключать его не стоит.

  • Скрытые политические конфликты.

Такие новости вы не услышите из СМИ. Конфликты интересов правящих «верхушек» легко могут изменить курс золота в любую сторону. Такие предпосылки достаточно сложно спрогнозировать, но их давление на курс может быть существенным.

Таким образом, ответ на вопрос стоит ли инвестировать в золото сейчас кроется в целях инвестора и свойствах золота, как защитного актива. С усилением негативных факторов, влияющих на мировую экономику все больше инвесторов будет стремиться к “золотому укрытию”, что увеличивает спрос и толкает цены на золото вверх. Таким образом, если вашей основной задачей является сохранение капитала, то приобретение золота это инвестиции в будущее актуально всегда, т.к. этот металл остается популярным инструментом для диверсификации инвестиционного портфеля.

Другое дело – когда и по какой цене совершать покупку. Чтобы максимально выгодно совершить покупку на долгий срок рекомендуется прибегнуть к данным технического анализа графика на дневном графике и дождаться коррекции до уровней 1600-1700$.

Прогноз цен на золото 2020

Некоторые аналитические агентства прогнозируют, что золото может вырасти в цене до 2000$ к середине 2021 года, а Bank of America и прогнозирует рост до 3000$ к 2022 году.

С точки зрения получения прибыли в краткосрочной и среднесрочной перспективе инвестиции в золото актуально осуществлять через:

  • инвестирование в акции золотодобывающих компаний. С учетом роста цен на золото по итогам года можно получить хорошие дивиденды,
  • торговля валютными парами с золотом на рынке форекс, позволяющая заработать кроме роста и на падении цен на золото,
  • операции с ETF, ориентированные на золото.

Давайте подробно разберем, как инвестировать в золото физическому лицу в России.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Способы инвестирования в золото

  • ПИФы.

Данный способ инвестирования прост в исполнении и не требует особых знаний и навыков. Инвестор становится клиентом паевого инвестиционного фонда, покупая его часть (пай). На деньги инвесторов управляющая компания приобретает драгоценный металл (золото) или его производные инструменты. Минимальная денежная сумма, необходимая для приобретения пая, составляет 1000 рублей.

При этом, в зависимости от срока инвестирования придется заплатить разовые расходы:

  • от осуществления сделок с паями— от 0 до 3% от вкладываемой суммы,
  • комиссия управляющей компании ПИФа, в среднем она составляет 2-3% в год.

Начинающему инвестору важно знать, что не каждый ПИФ инвестирует в золото. Найти именно «золотые» можно зайдя на сайт investfunds.ru в раздел «Фонды», далее нажать «Поиск ПИФ». В «направлениях инвестирования» выбираем “драг. металлы”.

купить золото инвестиции

Получаем требуемый список «золотых» фондов:

 

способы инвестирования в золото

За многими крупными ПИФами стоят известные. Среди них выделить известный и динамично растущий — Альфа-Капитал Золото с первоначальным взносом от 100 руб. с успехом инвестирующий в зарубежный фонд SPDR GOLD SHARES.

Главные плюсы инвестиции в золото через ПИФы:

  • можно начать со 100-1000 руб.,
  • простота (купил паи и забыл),
  • удобство, т.к. нужную часть паев в любой момент можно купить или продать.

К недостаткам можно отнести:

  • достаточно большие комиссии на начальном этапе,
  • риски инфраструктуры фонда.
  • ETF (Биржевой инвестиционный фонд)

Подобно ПИФам, при покупке пая в ETF деньги инвесторов управляющая компания вкладывает в определенную стратегию, с той разницей, что торгуются паи на бирже лотами из одной или нескольких акций, а сделки можно заключать и расторгать в пределах одного дня. Покупая ЕTF, мы покупаем целую отрасль, причем весьма стабильную, снимая риски при варианте покупки одной компании.

На Мосбирже известен ETF от компании FinEx (FXGD), торгующийся в рублевой валюте, его обороты вращаются в районе десятков миллионов рублей ежедневно. Хотя торги ведутся в рублях, валютой FXGD является американский доллар, по данной причине ETF зависим от колебаний котировок валютной пары доллар-рубль. Т.е. заработать на FXGD можно не только на росте цен на золота, но и если вырастет курс доллара. Спред по ETF на бирже составляет 0,05-0,5%.

Один из плюсов ETF заключается в низких комиссиях. Управляющая компания взимает комиссию из имущества фонда (у FXGD она составляет 0,45% в год). Остальные расходы на сделки удерживаются по тарифу, установленному выбранным брокером-посредником.

Другой плюс — данный вид вложения позволяет торговать золотом как долгосрочно, так и краткосрочно благодаря высокой волатильности, часто сделки закрываются в этот же день. Сумма входа может быть любой, но определяется актуальной ценой на выбранный ETF.

Недостатки работы с ETF — это риски фонда, брокера, депозитария, биржи и т.д.

Торговля золотом на форекс

Помимо прямой торговли на Московской бирже, существует способ делать это через посредника (брокера), что несет в себе много плюсов. Главное — серьезно подойти к выбору брокерской компании, ведь от этого может зависеть не только доход, но и сохранность средств. Брокер должен иметь лицензию, хорошую платформу (программу) для торговли, клиентскую поддержку и адекватные тарифы и комиссии. Через брокерскую фирму можно торговать как непосредственно благородным металлом, так и акциями компаний, связанных с ним.

Торговля золотом является самым простым и высокомаржинальным способом извлечения прибыли. Этот способ не подразумевает физической покупки металла, это только покупка электронных лотов. Так можно зарабатывать как на росте, так и на падении цен на золото. Брокеры дают возможность торговать на рынке с привлечением заемных средств (кредитное плечо), что позволяет существенно увеличить прибыль, торгуя большими объемами (далеко превышающими депозит). При такой торговле Вы не нуждаетесь в сохранении металла.

Инструкция по торговле у брокера. Золото как инструмент, есть у большинства надежных и проверенных брокеров.

1) Вам нужно зарегистрироваться и открыть торговый счет у брокера. Я торгую золотом через Roboforex и Amarkets .

  • Roboforex
  • AMarkets
  • FxPro
  • Binance
  • Более 10-лет работы на рынке форекс,
  • Доверие 1 000 000 клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • 4 вида демо-счетов для тестирования, включая NND для скальпига с выводом на межбанковский рынок и молниеносным исполнением ордеров,
  • Моментальный автоматический вывод средств,
  • Свыше 1000 положительныхотзывов трейдеров.
  • Более 12 лет успешной работы на финансовых рынках,
  • Крутые аналитики с ежедневными прогнозами,
  • Акция: проверенные годами управляющие со стабильной доходностью 1-5% в неделю,
  • Новый сервис по RAMM-инвестированию
  • Пополнение счета без комиссии,
  • Вывод средств за 2-3 мин.,
  • 98% положительныхотзывов клиентов.
  • Успешно работает с 2006 года,
  • 11,06 миллисекунды — средняя скорость исполнения
  • Платформа cTrader для высокоскоростного и точного трейдинга,
  • Бесплатные обучающие вебинары по торговле,
  • 4 лицензии от авторитетных регуляторов,
  • 24/5 — круглосуточная техподдержка клиентов,
  • Отсутствие комиссий за вывод денег,
  • 100$ — стартовая сумма на любом счете.
  • Более 4 лет на рынке,
  • Лучшие условия,
  • P2P торговля,
  • Возможности для бизнеса,
  • Сервис для инвестиций,
  • Техподдержка 24/7,
  • Минимальные комиссии,
  • Доступ ко всем криптоактивам.

После регистрации личного кабинета и открытия торгового счета (mini или ECN) – вы получите на E-mail логин и пароль для торгового терминала, через который будете торговать.

2) Скачиваем торговый терминал Meta Trader 4.

3) Открываем терминал и авторизуемся.

4) Находим инструмент XAU/USD (золото/доллар США) или GOLD.

инвестиции в золото

5) Открываем позицию на покупку (Buy) или продажу (Sell).

торговля на форекс

1 лот золота равен объему 100 троицких унций. При открытии помните об ограничении убытков – стоп-лоссах (stop loss) и запасе средств, который у Вас есть. Не рекомендуется открывать позиции более чем на 2% от суммы вашего депозита. Более подробную информацию о самостоятельной торговле Вы можете посмотреть в разделе “Торговля на форекс“.

У данного способа есть значительные плюсы:

  • Сделки будут совершаться по рыночной цене и разница между покупкой и продажей (спред) будет минимальной по сравнению с вышеперечисленными способами.
  • Предоставление брокером кредитного плеча, что позволяет нам оперировать гораздо большими суммами, чем представляет наш депозит в реальности. Для инвестора это «виртуальный» капитал и его он в реале не имеет, но он помогает зарабатывать больше при малых, по меркам рынка, вложениях, меньше рискуя потерять на просадках. Правда возможность использовать плечо толкает к соблазну встать в сделку гораздо большим объемом, чтобы заработать больше, а это довольно рискованно.

К торговле золотом, применимы те же правила, что и в обычном трейдинге, правильное управление своим капиталом и поиск хороших точек входа помогут вам зарабатывать на золоте приличные деньги.

Фьючерс на золото на бирже

Фьючерсный контракт подразумевает сделку, в которой покупатель должен приобрести у продавца товар, по цене которая известна заранее. Сама сделка, может произойти не сразу, а например через 6 месяцев, но те условия которые были оговорены заранее, остаются прежними.

На бирже ММВБ есть фьючерсы на золото под тикером GOLD-9.20. По состоянию на 08.07.2020 стоимость одного контракта фьючерса на золото, составляет порядка 1808$.

фьючерс на золото тикер

Для приобретения этого контракта, вам понадобится около 10% его стоимости. При указанной цене это около 18100 рублей. Эти деньги пойдут под гарантийное обеспечение для покупки фьючерса. При такой инвестиции в золото вы получаете в своем роде «кредитное плечо», где риск потери средств и прибыли многократно возрастает. Например, при изменении цены фьючерса на один доллар, прибыль составит 17$, так же и в обратную сторону. Комиссии биржи составят от 0,01 до 0,1%. Из сопутствующих расходов может быть комиссия за обслуживание брокерского счета до 500 руб. в месяц.

Фьючерсы имеют ряд преимуществ:

  • Минимальные комиссии при торговле,
  • Использование кредитного плеча, позволит многократно увеличить прибыль, но кратно увеличиваются и риски,
  • Торговля фьючерсами дает отличные возможности для быстрого заработка даже при небольшой волатильности.

Минусы фьючерсов на золото:

  • Аналитика и понимание фьючерсов более сложная тема, требующая некоторого багажа знаний.
  • Торговля фьючерсами не подойдет для долгого инвестирования, т.к. каждый фьючерс имеет срок действия.

Купить акции золота

Московская биржа имеет в своем арсенале разные компании, которые осуществляют добычу золота и драгоценных металлов. В России это:

  • Полюс (PLZL),
  • Polymetal (POLY),
  • Лензолото (LNZL),
  • Селигдар (SELG),
  • Petropavlovsk PLC (POGR).

Через Санкт-Петербургскую биржу можно купить иностранные компании золотодобывающей отрасли:

  • Royal Gold (RGLD)
  • Newmont Mining Corporation (NEM)
  • Kirkland Lake Gold (KL)
  • Agnico Eagle Mines (AEM) и т.д.

Подробный разбор акций золота с точки зрения фундаментального и технического анализа, а также прогнозов аналитиков я делал в статье “Акции золотодобывающих компаний“.

Имейте ввиду, что покупка акций золотодобывающих компаний и покупка золота – это разные вещи. Загвостка в том, что стоимость акций таких компаний может зависеть от множества факторов:

  • Управления компании,
  • Конкуренции,
  • Налоговых вопросов,
  • Рынков сбыта,
  • Закредитованности предприятия.

Плюсом инвестирования в акции компаний, занимающихся добычей золота является выплата дивидендов для своих инвесторов. Дивиденды определяются советом директоров и выплачиваются из прибыли компании. Неплохой вариант, получения дохода для держателей таких акций.

Чтобы купить акции золото нужно заплатить:

  • Комиссию брокеру за открытия сделки. Комиссии зависят от выбранного брокера и варьируются от 0,1 до 0,3% от суммы проводимой сделки.
  • Обслуживание брокерского счета. Варьируются от 300 руб. в месяц. У некоторых брокеров, обслуживание счета бесплатное, если ваш депозит достиг необходимого уровня.
  • Налоги, при выводе прибыли. Налоги рассчитываются исходя из действующего законодательства и составляют 13%. В большинстве случаев, все налоговые процедуры, берет на себя брокер, т.к. является налоговым агентом.

Чтобы заработать максимум прибыли важно правильно выбрать брокера. Чтобы купить акции золото я использую надежные брокерские компании:

  • Roboforex Stock
  • FxPro
  • 15 лет на рынке акций,
  • 100$ — минимальный депозит,
  • 95% положительных отзывов,
  • Доступ на американский и европейский рынки акций,
  • Бесплатный обучающий курс по торговле акциями,
  • Выплата дивидендов,
  • Актуальные торговые идеи для инвестиций,
  • Бесплатный демо-счет с возможностью тестирования роботов.
  • Акции ведущих компаний США, Англии, Франции и Германии,
  • 1:25 — кредитное плечо для покупки акций,
  • Торговля в привычном MT4,
  • 11 миллисекунд — средняя скорость исполнения,
  • Выплата дивидендов,
  • Вывод средств без комиссий
  • Можно зарабатывать на падении акций.

Способы инвестирования в золото

  • Открытие металлического счета в банке

Данный способ подразумевает владение благородным металлом не в физическом, а в обезличенном виде, и позволяет совершать необходимые действия с ним через банк.

Большинство банков в России предлагают открытие обезличенных счетов. Учитывайте, что такие счета не имеют государственного страхования вкладов, поэтому к выбору банка нужно подходить предельно внимательно. При открытии счета, вы открываете такой же счет что и в деньгах, только на счету у Вас металл в граммах. Металлические счета могут быть из серебра, платины, золота, палладия. Этот способ этот снимает проблему хранения, а продажа металла становится возможной в любое время.

При открытии счета заключается договор, в документах указывается количество золота на счете, после чего купленные активы можно докупать или продавать. Цены покупки-продажи банк устанавливает исходя из биржевых курсов, спреды в том же Сбербанке составляют около 7-8%. После открытия счета вы получите договор, он и будет являться подтверждением того, что Вы инвестировали в металл.

Плюсы данного типа вложения – нет никаких дополнительных сборов при открытии, обслуживании счета. Вы в любой момент можете получить металл на руки. Однако перевести металл со счета в деньги без уплаты налога можно лишь в случае, если срок владения им превысил три года.

К этому способу инвестиции в золото стоит присмотреться тем, чей капитал скромен — минимальный вес покупки начинается от 1-2 грамм, а сумма вложения — от пары тысяч рублей.

В то же время большой спред не позволяет быстро получить существенный доход с небольших ценовых колебаний. А самый существенный минус — ОМС не защищены государством по программе страхования и единственная гарантия сохранности средств — это надежность и репутация банка.

Данный способ вложения в золото подойдет долгосрочным инвесторам, т.к. прибыль от инвестирования в обезличенные счета можно получить только при снятии металла в физическом виде по истечении трех лет владения, иначе придется оплатить налог, который «съест» значительную часть прибыли.

Как инвестировать в физическое золото

  • Покупка золотых слитков

Конечно, невозможно не упомянуть о золоте в физическом виде. Рассмотрим перспективы покупки его в виде слитка.

При покупке слитков драгоценных металлов происходит взвешивание и затем вы получаете сертификат. Купить такие слитки Вы можете в банках, имеющих специальную лицензию. При покупке слитков есть ограничение на минимальный объем. Вы не сможете купить 1 или 5 грамм. В этом случае речь идет о крупных весах и суммах (500 гр. и более).

Покупка «живого» золота — практически гарантия стабильности. Для такой инвестиции не особо страшны негативные факторы (ситуация на рынке, в обществе, законодательстве, дела у банка), но этот способ имеет свои нюансы.

Золотые слитки небезопасно хранить где-либо, кроме как в сейфе — личном или в ячейке, арендованной у банка. В любом случае за сохранность будет отвечать только владелец, ведь даже арендуя ячейку, банки не дают гарантию ответственности за сохранность содержимого. Стоимость аренды ячейки в том же Сбербанке начинается от 12000 рублей в год, правда для премиальных клиентов возможны более выгодные цены.

Другой минус приобретения слитка — необходимость уплачивать налог с его последующей продажи. Поэтому, покупка данного актива позволяет скорее сохранить, чем приумножить средства, заработать же можно только в случае роста стоимости минимум на 15-20%. Обычно такая вероятность роста выпадает раз в 7-10 лет.

Третий минус — малая ликвидность слитков, их довольно сложно продать, а сумма для вложения требуется довольно крупная.

Таким образом, слитки подойдут для инвестиций на долгий срок тем, у кого есть большой капитал и надежное место для хранения.

  • Вложения в золотые монеты

покупка монет

В отличие от слитков, многим больше подойдет покупка золотых монет. Этот способ не требует огромных состояний, но проблемы хранения и низкой ликвидности в случае с монетами остаются. Плюс их стоимость, по аналогии со слитками, растет не так быстро как хотелось бы, хранение золота в монетах рассчитано на долгосрочную перспективу.

Цены на монеты обычно опубликованы на сайте банка, который их продает. Примечательно, что кроме веса, стоимость монет формируется также из качества чеканки, количества выпуска и популярности, более редкие монеты пользуются огромным спросом у нумизматов.

Золотые монеты бывают инвестиционными и коллекционными.

Стоимость обычных инвестиционных монет – почти такая же как стоимость самого золота. Они не имеют зеркальной поверхности, и не облагаются НДС в России.

Коллекционные, как правило, выпускаются ограниченным тиражом к примеру 100 или 500 штук и имеют гораздо большую стоимость. Такая цена обусловлена художественной ковкой, высококачественной чеканкой и включенным в стоимость НДС. Центробанк РФ опубликовывает на своем сайте информацию о выпуске коллекционных монет.

Несмотря на то, что стоимость коллекционных монет выше, чем инвестиционных продать их бывает сложнее — не так просто найти покупателя-нумизмата на такой специфический товар, способного заплатить соответствующую сумму.

Минусы инвестирования в золотые монеты:

  • Безопасность. Монета будет у Вас на руках и Вы должны найти для нее безопасное место.
  • Понимать вопросы коллекционирования. При покупке коллекционных монет Вы должны хорошо разбираться в их потенциале. Для этого Вам может потребоваться более опытный человек.
  • Как в торговле слитками, так и монетами спред довольно большой, в случае с монетами он доходит до 8-10% от биржевой цены металла.

Главное преимущество монет перед слитками — отсутствие надобности платить налог с продажи. При этом доход получить легче — за несколько лет цена изделия может увеличиться в несколько раз. Но не любая монета перспективна с точки зрения инвестирования, для правильного выбора нужны специальные знания рынка нумизматики и золота.

  • Инвестиции в золото: Покупка золотых украшений

Данный вид инвестирования в драгоценные металлы считается довольно спорным, прежде всего потому что изначально ювелирные украшения не являются инвестиционным инструментом, их первичная функция — пользование или подарок.

Они непривлекательны для инвесторов тем, что в отличие от слитков и монет, со временем только дешевеют. Помимо веса самого металла, в цену на ювелирное изделие добавлены накрутка магазина и стоимость работы ювелира, а сами украшения чаще всего состоят из различных сплавов, а не чистого золота, а также имеют вставки из драгоценных камней. Ювелирные украшения обычно реализуются в ломбардах по цене лома, которая примерно в три раза ниже, чем на новые изделия в магазине.

Недостатки покупки золотых украшений:

  • Большая торговая наценка при продаже в магазине,
  • Невозможность продать товар после использования даже по цене его первоначальной покупки,
  • Украшения в магазинах не 100% чистоты. При изготовлении ювелирных украшений используются разные сплавы.

Гораздо интереснее обстоят дела со старинными или эксклюзивными изделиями ручной работы известных дизайнеров. Ручной труд и неповторимый дизайн может стоить гораздо дороже, но такой род инвестиций довольно специфичен. Найти покупателя на эксклюзивный товар труднее, ведь он рассчитан на истинных ценителей. К тому же, для успешного вложения в украшения из золота инвестор сам должен разбираться в подобных вещах.

Выгодны ли инвестиции в золото сейчас

Сегодня спрос на золото крайне высок. Многие инвесторы убеждены, что нестабильная ситуация может усугубиться 2-ой волной коронавируса и золото, как защитный актив может прибавить к стоимости и достигнуть отметки около 2000-2200$ за унцию.

Выгодно ли инвестировать в золото сейчас определяется целями, которые вы ставите. Ниже представлены цели, которые будут актуальны для большинства инвесторов:

  • Инвестирование на долгий срок от 5-10 лет. Такой подход присущ инвесторам с очень большим инвестиционным капиталом. Вложения на перспективу востребованы как покупка золота в физическом выражении, либо в металлических счетах в надежных банках. Средняя доходность около 2-3% в год.
  • Вложения в золото с целью маржинальной торговли (фьючерсы, торговля на форекс, акции и т.д.). Доходность может достигать 100% годовых и выше. Высокая волатильность золота всегда дает возможности для хороших заработков. Смысл сделок аналогичен акциям и другому сырью: чем ниже стоимость, тем актив привлекательнее для крупных инвесторов.

Следует помнить, что маржинальная торговля требует базовых знаний о торговле на финансовых рынках и сопряжена с рисками потери средств. Для минимизации рисков на начальном этапе выбирайте кредитное плечо 1:1 или 1:2.

Инвестиции в золото базовая инструкция

Ваш доход от инвестиции в золото будет зависеть от правильного управления рисками и капиталом. Ниже я приведу некоторые полезные советы, которые помогут вам не совершить глупых ошибок в начале пути:

  • Не инвестируйте кредитные (заемные) деньги. Не инвестируйте последние средства.
  • Обозначьте сроки инвестирования. Короткие сроки для быстрой прибыли, или долгие для сохранения средств.
  • Следуйте своему инвестиционному плану.
  • Помимо инвестиции в золото диверсифицируйте инструменты для снижения рисков.
  • Выберите правильного брокера, через которого планируете работать.

Налог на золото

Выше мы уже затронули тему налогов по отдельным способам инвестирования. Физические лица с дохода, полученного от операций с золотом платят налог НДФЛ:

  • в России он равен 13%,
  • в Беларуси 16%,
  • Украина – 18%.

Конкретные ставки могут отличаться в зависимости от способа инвестиции в золото и является ли гражданин резидендом страны или нет. Например, в России инвесторы, которые приобретают золотые активы могут рассчитывать на льготы. В отношении физического золота (слитки, монеты, ОМС) для этого необходимо владеть золотым активом три года или воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

Однозначно, инвестиции в золото является одним из высокодоходных способов вложить деньги. При грамотном манименеджменте, вы сократите свои риски при покупке этого актива. В погоде за прибылью стоит помнить, что инвестиции в золото, как и любые другие активы требуют от инвестора много времени или знаний для достижения хорошего результата.

Источник https://iklife.ru/investirovanie/kak-investirovat-v-zoloto.html

Источник https://livetouring.org/kak-investirovat-v-zoloto/

Источник

Источник

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Куда вложить деньги в 2020 – 2021 году? Делаем не как все!
Следующая статья Инвестиции в криптовалюту