Как инвестировать в золото

Драгоценные металлы — один из вариантов инвестирования для тех, кто хочет заставить свой капитал реально работать. В большинстве случаев объектом вложения средств является золото в самых разных формах. О том, как инвестировать в золото, и насколько это выгодно, расскажет финансовый портал Бробанк.ру.

1. Как вложить деньги в золото
2. Вложения в золото путем купли-продажи
3. Плюсы и минусы этого способа
4. Возможная прибыль
5. Как вложить деньги в золото в ПИФы
6. Как работают ПИФы на золото
7. Плюсы и минусы вложения в ПИФы на золото
8. Инвестирование в золото в ETF
9. ETF и ПИФ — что выгоднее
10. Как вложить деньги в золото в банке

Как вложить деньги в золото

Золото — самый «ходовой» металл не только на российском, но и на мировом рынке. По этой причине с ним намного проще работать, чем с остальными драгоценными металлами.

Если не вдаваться в подробности сложных инструментов рынка, на котором, как правило, работают крупные компании, то для физических лиц предусматривается не так много вариантов. В их числе:

• Самостоятельная покупка и последующая продажа лома или золота в изделии.
• Открытие ПИФ.
• Вклад в ОМС — обезличенный металлический счет.
• ETF.
• Фьючерсы на золото.

Каждый из этих инструментов используется по определенному принципу. Ни один из них не гарантирует стопроцентное получение прибыли. Вкладывая деньги в золото, следует понимать, что здесь многое зависит от тенденций рынка. Поэтому при определенных обстоятельствах, инвестор может столкнуться с убытками.

Лучше всего не вкладывать в золото абсолютно все нажитое, а сделать этот металл частью инвестиций

Вложения в золото путем купли-продажи

Самый простой способ, не требующий от инвестора специальных знаний. Легально золото сегодня можно приобрести в банках, ломбардах, ювелирных магазинах, антикварных торговых точках, и еще в десятке мест.

Этот драгоценный металл «ходит» на территории РФ вполне легально, поэтому при законной покупке у будущего инвестора не возникает никаких проблем. Суть данного механизма заключается в следующем:

1. Инвестор покупает золото — лом, монеты, ювелирные украшения.
2. Спустя какое-то время приобретенное золото продается — легальных способов продать золото масса.
3. Разница уходит инвестору в виде чистой прибыли.

На первый взгляд простейшая схема может предполагать для инвестора получение колоссальной прибыли. Главное, быть в курсе последних тенденций рынка, и не торопиться реализовывать активы при первом же удобном случае.

Плюсы и минусы этого способа

Из плюсов можно выделить простоту схемы. То есть здесь инвестор отвечает сам за себя, и не доверяет управление своими активами сторонним компаниям. Именно недоверие к различного рода инвестиционным организациям и становится причиной того, что некоторые предпочитают работать самостоятельно.

Вторым важным преимуществом по праву считается единоличное получение дохода. В этом случае инвестор не уплачивает комиссии и вознаграждения третьим лицам. При этом для обеспечения законности деятельности не стоит забывать о подоходном налоге. Из минусов самостоятельной работы можно выделить:

• Отсутствие информации о положении рынка — на следующий день после покупки, золото может сильно упасть в цене.
• Отсутствие даже минимальных гарантий получения прибыли.
• Риск неосознанного выхода на теневой или нелегальный рынок.

При этом работать с монетами или ювелирными изделиями сложно: помимо цены на сам драгоценный металл сюда следует добавить и работу мастера. Золото в изделии всегда оценивается не по общему принципу, который диктует рынок. Но и этот вариант остается вполне рабочим для многих граждан.

Возможная прибыль

Учитывая, что инвестор в данном случае действует самостоятельно, потенциальным покупателем золотых активов может выступать физическое лицо. Такие сделки, как правило, не подпадают под общие требования рынка, поэтому прибыль или убытки могут составлять достаточно солидную сумму.

Здесь важно знать одно правило: при покупке золота посредством совершения «чистой» сделки, и при его последующей продаже таким же образом, инвестор страхует себя от больших убытков. Проще говоря, вложиться в золото и продать его можно всегда.

Вопрос только заключается в том, какие котировки в момент покупки и продажи будут действовать на рынке. Именно по этой причине большинство инвесторов прибегает к биржевым инструментам инвестирования в золото.

Как вложить деньги в золото в ПИФы

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Специальный инструмент для размещения коллективных инвестиций, в том числе, и на операции с драгоценными металлами. Суть любого ПИФа заключается в том, что несколько инвесторов объединяют свои активы для совершения какой-либо операций на рынке.

При этом объектом покупки и последующей продажи может быть любое материальное благо: движимое и недвижимое имущество, доли в компаниях, акции, ценные бумаги, драгоценные металлы, валюта, и даже предметы искусства.

Каждый из инвесторов выкупает долю — пай. Отличие от самостоятельного инвестирования заключается в том, что управлением ПИФами занимается управляющая компания — это, как правило, банк или инвестиционная компания.

Как работают ПИФы на золото

Управляющая компания принимает платежи (паи) от инвесторов. Общая сумма вкладывается в покупку драгоценных металлов — золота, серебра, платины, палладия, и многих других.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами). Каждый из них получает прибыль, соразмерную вложениям (количеству приобретенных паев).

Управляющая компания является опытным игроком на инвестиционном рынке. Поэтому инвесторы (в большей степени физические лица) доверяют ей свои активы. Важным моментом является и то, что после покупки пая инвестор практически никак не участвует в процессе.

Управляющая компания самостоятельно действует на рынке, предоставляя пайщикам всю необходимую информацию по движению их активов. Прибыль выплачивается после продажи (погашения) пая. Именно в этом заключается суть работы этого сложного механизма.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами)

Плюсы и минусы вложения в ПИФы на золото

Самое главное преимущество заключается в том, что инвестор после покупки пая не участвует в процессе. Управляющая компания участвует в торгах без его фактического участия, в котором нет необходимости. Прочие преимущества:

• Отсутствие налоговой базы при сумме прибыли при вложении в пай больше, чем на 3 года.
• Доступная входная стоимость.
• Отсутствие затрат личного времени.
• Возможность выхода из числа пайщиков в любое время.
• Минимальные риски — зависит от того, насколько опытной является инвестиционная компания.

То есть, инвестору не нужно самостоятельно покупать золото, затем искать каналы для выгодного сбыта. За него все это сделает управляющая компания, которая является опытным игроком, и знает куда и когда нужно вкладывать деньги. Недостатки подобного сотрудников:

• ПИФы никогда не страхуются — их сумма может быть любой, хоть 1000 рублей, но управляющая компания не предлагает инвестору никаких гарантий ни получения прибыли, ни возврата собственных средств.
• Комиссия — за свою работу управляющая компания взимает комиссию.
• Возможное получение незначительного дохода — за несколько лет ПИФ может не принести инвестору никакой прибыли.

Управляющие компании могут составлять договора таким образом, что это будет не совсем выгодно для инвестора. Но, при всем при этом, ПИФы были и остаются достаточно действенным инвестиционным инструментом.

Инвестирование в золото в ETF

Еще один инвестиционный инструмент — ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund. Это практически то же самое, что описанные выше ПИФы. То есть, здесь имеют место:

• Коллективное инвестирование на приобретение материальных благ.
• Покупка долей (паев).
• Передача полномочий управляющей компании, которая является опытным игроком биржи.
• Получение прибыли с оплатой комиссии.
• Риски полной потери вложенных средств.

Вложиться в золото путем инвестирования в ETF можно намного выгоднее чем в ПИФы. Поэтому целесообразно будет разъяснить и их различия.

ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках, это дает больше возможностей

ETF и ПИФ — что выгоднее

При всей схожести этих двух инвестиционных программ, ETF в плане размещения инвестиций является более выгодным. Основное отличие заключается в том, что ПИФы не имеют выхода на иностранный рынок, а ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках. Следовательно, возможностей у управляющей компании больше.

У ETF меньше комиссия. В большинстве случаев она не превышает 1%, тогда как комиссия по ПИФам может достигать 5%. При этом работа с паевыми инвестиционными фондами контролируется только российским законодательством, а ETF — российским и зарубежным законодательством одновременно. Поэтому вариант с ETF называют более надежным. Чтобы вложиться в ETF для покупки золото, необходимо:

• Иметь открытый брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
• Не иметь ограничений — к примеру, государственные служащие не имеют права участвовать в ETF, так как здесь речь может идти о покупках золота на иностранных рынках.

В остальном ETF более безопасный и более выгодный вариант вложения средств в золото. Для начинающих инвесторов может стать хорошим стартом для успешной инвестиционной деятельности.

Как вложить деньги в золото в банке

Еще один способ выгодного вложение денег в золото — покупка драгоценного металла в кредитной организации. Все крупные банки России оказывают такие услуги своим клиентам. Механизм получил наименование — открытие ОМС — обезличенного металлического счета.

Суть инвестирования заключается в том, что клиент покупает у банка партию драгоценных металлов за определенную сумму. При этом речь идет не о классической покупке, когда клиент получает золото на руки, а об обезличенном счете, — когда золото приобретается по документам.

После приобретения партии золота, клиент отслеживает котировки по его текущей стоимости. В любой момент клиент продает золото банку за цену, которая в настоящее время установлена за грамм драгоценного металла.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Важно не только купить а за сколько купить покупая обезличенное золото ОМС цена золота биржевая или 20 процентов накрутки.

Золото vs доллары: что выгоднее покупать

Физическое золото продолжает наращивать цену. Недавно оно побило 6-летний рекорд, преодолев отметку 1400 долларов за тройскую унцию. В рублях это около 2840 рублей за грамм металла 999 пробы. Многие эксперты говорят, что это далеко не максимум, и максимумы у вечного металла еще впереди. Разберемся, почему.

Базель III: мировая финансовая революция

29 марта этого года вступил в силу Базель III, разработанный Базельским комитетом по банковскому надзору, вернувший золоту его историческое значение. Если коротко, около 40 лет назад тот же комитет отменил золотое обеспечение доллара, сделав американскую валюту и долговые обязательства казначейства практически единственным ценным инструментом в мире. Как и почему это произошло — история долгая и темная. Золото из всеобщего эквивалента просто превратили в рыночный товар, как нефть или хлопок. В банковских резервах золото стало можно учитывать лишь по половинной стоимости, а значит, закупать и хранить его невыгодно, так как выдать кредитов и денег в обращение можно лишь вполовину от его рыночной стоимости.

Несмотря на это, на сегодня именно Центральный банк США обладает самыми большими официальными золотыми резервами в мире — 8 133 тонн. К примеру, у второй в списке Германии золота меньше в два с лишним раза — 3 369 тонн. У России, при всем прошлогоднем наращивании, в итоге 2119 тонн золота в резервах. Так вот, Базель III говорит, что отныне золото — полноправный участник 1 группы активов, приравненный к доллару.

А это значит, что интерес к нему государств, банков и частных инвесторов тоже должен увеличиться. Например, вместо сомнительных долларов и казначейских обязательств других государств, страны могут сохранять свои средства в полном объеме в реальных блестящих высоколиквидных слитках. В собственных хранилищах, под полным контролем, а не усиливая влияние других стран путем спроса на их валюту и ценные бумаги.

Длительное падение курса металла (примерно с 2012 по 2016 годы) эксперты объясняют именно глобальной игрой на рынке, путем которой цены искусственно занижались для скупки больших объемов по низкой цене — ведь о вступлении Базеля III в силу было известно уже в 2011 году.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Но это все большие игры, а что же делать обычному человеку и зачем ему золото? Примерно затем же, зачем и странам: сохранять нажитое, сберечь деньги от инфляции и девальвации. И драгоценные металлы здесь начинают и выигрывают.

В таблице ниже приведена примерная стоимость золота и доллара в периоде 21 год с различной периодичностью. Видно, что кризис 1998 года в 4,5 раза увеличил цену доллара, а рост цены золота по двум факторам — реальный курс на международном рынке, и рост цены валюты дал увеличение почти в 10 раз. Другими словами, если бы вложили равные суммы рублей в доллар и в золото, то после продажи их после кризиса на золоте вы бы заработали в 2 раза больше.

При кризисе 2014 года ситуация немного хуже: при аналогичной стратегии вложения в доллар оказались бы выгоднее, чем в золото, на 20%, но в этот период, как отмечалось выше, уже действовало принудительное занижение цен золота на глобальном рынке. В любом случае выигрыш от инвестирования в 1,8 раза по сравнению с рублем. Рассчитаем очень усредненно сегодняшний курс цен золота и доллара к курсам кризисных годов. И наглядно видим, что рублевая цена золота растет сильнее доллара!

Вывод — вложение денег в золото вдолгую — наиболее прибыльный вариант. Растет золото — растет прибыль, растет доллар — все равно растет цена вашего золота. Рост золота складывается с ростом валюты и дает неплохой мультипликатор.

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ОМС. В личном кабинете операцию можно совершить за минуты, НДС покупка/продажа не облагается, риск утраты сокровища — минимальный. В обмен на ваши деньги банк предоставляет выписку, что теперь вы владелец стольки-то грамм драгоценного металла. Виртуальное золото можно докупать минимальными партиями, хранить сколь угодно долго и в любой момент продать по текущему курсу. Также можно «снять со счета» свой слиточек, но комиссия будет значительна: например, у Сбербанка за 1-граммовый кусочек — 600 рублей (более 20% цены), за 100 грамм — 2520 рублей (около 10%).

По сути, с такой ценой «материализации» металла и произвольным установлением курса покупки/продажи обезличенное золото для банков не что иное, как средство привлечения средств инвесторов, вроде вклада, но процент по которому не фиксирован и средства не застрахованы.

Кроме комиссии при получении, большой разницы курсов купли-продажи, отсутствия страховки, к минусам можно отнести то, что проценты на средства на ОМС не начисляются, вся прибыль или убыток обусловлены исключительно изменением мировой цены на золото и курсом конкретного банка. Так, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рублей/грамм, а покупал назад по 2720 рублей/грамм. Спред составляет около 10%.

Еще один значительный минус: при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3 лет (13% для резидентов). Но можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Рассмотрим реальный пример: разница между ценой продажи золота Сбербанком за год составила около 20%. Но разница между ценой продажи и обратным выкупом — всего 9%. По сути, для держателя счета ОМС это прибыль от вложения. Вычтем НДФЛ и получим чуть менее 8% (НДФЛ не учитывается при владении виртуальным металлом более 3 лет). Максимальный процент по вкладу на тот период в том же Сбербанке был около 7%. То есть за прошедший год вложившие в ОМС немного бы выиграли — около 1%. А вот годом ранее аналогичная инвестиция принесла бы меньше, чем любой вклад, — всего около 1% за год.

2. Второй вариант кажется более надежным — покупать золотые монеты и слитки в банках. Но! В России физлица могут приобрести слитки из драгоценных металлов только в рамках банковской системы. При покупке к стоимости слитка прибавляется НДС в размере теперь уже 20%, а при обратной продаже банку НДС физическому лицу не возвращается. То есть помимо разницы цены покупки и продажи существует 20% налога. В правительстве в очередной раз обсуждают отмену НДС на инвестиционное золото, если пройдет — слитки станут популярной альтернативой доллару и евро, увеличится спрос, что опять-таки повысит его цену. Реальное золото за счет комиссий стоит дороже, чем виртуальное, и тут нужно хорошенько верить в его успех либо рассматривать значительные временные горизонты.

3. Автору по-прежнему по душе третий вариант — покупка розничного золота — ювелирных украшений (колечки, серьги, цепочки, браслеты и т. д.). И украшение, и инвестиция. Только вот цена за грамм в ювелирном магазине значительно выше цены чистого металла. Где же выгода? Действительно, в цену изделия уже заложена и кропотливая работа ювелира, и целой сбытовой сети, а часто и вес камней.

Наиболее близка к рыночной цена невыкупленных залогов в ломбарде. Золотые залоги, как правило, бывшие в употреблении, ломбард может продать только в два места: простым гражданам либо на заводы по цене лома. Поэтому цена за грамм здесь наиболее адекватная, можно сказать, равна мировой цене. Так, можно найти ломбарды с ценой 1700 рублей/грамм 585 пробы — это 2900 за грамм чистейшего желтого металла. Практически цена мирового рынка. При необходимости это золото снова можно сдать в ломбард или в скупку по более низкой цене — в среднем по рынку 1500-1550 рублей. То есть скупочная комиссия — разница между ценой одномоментной покупки и продажи — составит около 8%. Для сравнения: в случае с валютой — разница курсов одномоментной покупки и продажи около 4%.

Ну и напоследок график цены на золото за последние 20 лет. Запомним его таким и будем следить за новой историей древнего золота после вступления в силу Базеля III.

Источник https://brobank.ru/kak-investirovat-v-zoloto/

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/488452/

Источник

Источник