25/01/2022

Есть деньги: куда инвестировать? Обзор лучших инвестиционных инструментов на 2019 год

 

Содержание статьи

Есть деньги: куда инвестировать? Обзор лучших инвестиционных инструментов на 2019 год

Инвестиции позволяют получать пассивный доход, однако в большинстве своем россияне все еще скептически относятся к такому способу заработка. На самом деле многое зависит от способа вложения денег: существуют и крайне рисковые, и абсолютно безопасные варианты. Начинающие инвесторы редко с первого раза могут верно определить инвестиционные инструменты, которые подходят для их целей и соотносятся с имеющимися в наличии средствами. Для всех желающих увеличить свой капитал мы собрали самые проверенные и надежные варианты капиталовложений.

Что такое инвестиционные инструменты?

Инструменты для инвестиций – это способы вложения финансов, нацеленные на сохранение и приумножение капитала вкладчика.

Бенджамин Франклин при жизни говорил, что наибольшие дивиденды принесут вложения в знания: лучше потратить время и, возможно, некоторую сумму денег на изучение рынка инвестирования, чем разбираться в нем методом проб и ошибок, теряя свой капитал.

Чтобы определить для себя самое подходящее русло для вложения средств, стоит для начала разобраться в их видах.

Инвестиционные инструменты

Безопаснее всего инвестировать деньги в легальные проекты и организации

В первую очередь инвестиционные инструменты рассматриваются с точки зрения цели вложения ресурсов. Исходя из этого, выделяют такие их виды:

  • реальные – капиталовложения в материальные объекты или предметы, что не обязательно должно привести к получению прибыли в дальнейшем (покупка недвижимости, предметов искусства, драгоценных металлов и прочего);
  • интеллектуальные – подразумевают вложения средств в получение образования, повышение квалификации, нововведения в какой-либо сфере; например, интеллектуальной инвестицией может быть как покупка обучающего курса, так и вклад в разработку инноваций;
  • финансовые – нацелены на приумножение денег и включают покупки акций, паев, банковские вклады, операции с валютой и так далее.

Интеллектуальные и реальные инвестиционные инструменты не обязательно должны привести к получению прибыли в дальнейшем. Например, купивший дом инвестор может жить в нем сам, а может зарабатывать на нем, сдавая его в аренду, или вообще продать. Та же ситуация обстоит и с вложениями в образование: предполагается, что это позволит в будущем больше зарабатывать, однако на практике полученный диплом или навыки могут и не пригодиться.

Финансовые инструменты считаются наиболее выгодными для желающих получать пассивный доход, поэтому они вызывают наибольший интерес. Однако нужно учитывать, что инвестиции – это не только возможность приумножить капитал, но и риск потерять деньги. Причем разные инструменты обладают разной степенью риска, всего существует три общие группы:

  • консервативные (низкая степень) не несут практически никакой угрозы капиталу инвестора, однако и приумножают его с меньшей интенсивностью, чем инвестиционные инструменты с более высоким коэффициентом риска;
  • умеренные (средняя степень) – инвестиционные инструменты, которые имеют 10-20% показатели прибыльности от вложений инвестора.
  • агрессивные (высокая степень) при грамотном и рассудительном подходе приносят своим инвесторам от 30% прибыльности от вложений и более; при этом они – самые опасные и слабо предсказуемые в отношении потери капиталовложений.

Большинство инвесторов предпочитают комбинировать свои активы, распределяя средства между инструментами с разными уровнями риска.

Популярные инструменты финансовых инвестиций

Эксперты рекомендуют еще на начальном этапе четко обозначить суммы инвестиций и определиться с финансовыми целями.

Некоторые инструменты можно использовать, имея только 1000 рублей, а другие потребуют крупных капиталовложений.

Банковские вклады и депозиты

Вклады и депозиты относятся к наиболее безопасным видам вложений. Они достаточно распространены среди не стремящихся заработать состояние в кратчайшие сроки инвесторов. Выгодность и доходность этих инвестиционный инструментов напрямую связана с тем, что банки для полноценного осуществления своей деятельности нуждаются в финансовых резервах, поэтому всегда предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Вклад Тинькофф

Многие банки позволяют посчитать возможный доход онлайн и открыть вклады дистанционно

В обществе укоренился миф о том, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На практике депозит подразумевает возможность инвестировать не только валюту, но и благородных металлов или ценных бумаг, в отличие от вкладов, которые ограничивают инвестора вложением исключительно денежных ресурсов.

При открытии счета определяющим фактором становятся предлагаемые банком условия. Главные показатели выгодности инвестиций в депозит или вклад следующие:

  • процентная ставка – установленный размер дохода;
  • возможность пополнения, благодаря которому инвестор имеет право увеличивать сумму своего депозита по собственному желанию, при этом банк прямо пропорционально должен увеличивать начисляемые дивиденды по депозиту;
  • возможность капитализации – прибавление начисленных процентов к телу вклада, за счет чего размер дохода в дальнейшем будет увеличиваться;
  • возможность снять деньги досрочно (некоторые банки в этом случае осуществляют перерасчет дохода по минимальной ставке).

Как пример, по вкладу «Пополняй» в Сбербанке для суммы от 1000 до 100 000 рублей доходность составляет 4,75-5,21%. В случае досрочного снятия проценты начисляются по ставке «до востребования», которая составляет 0,1%. Таким образом, инвестор, вложивший 10 000 рублей, получит в случае досрочного снятия не 10 475-10 521 рублей, а только 10 010 рублей.

Открытие вкладов и депозитов позволяет сохранить свои деньги. В частности, этому способствуют государственные гарантии: согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, каждый вкладчик банка имеет право на полный возврат вложенных средств на сумму до 1,4 млн рублей.

Программа страхования вкладов

За счет обязательного страхования вкладов риски такого инвестиционного инструмента существенно снижаются

Минусом такого вида инвестиций является только низкая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Недвижимость

Как и вклады с депозитами, инвестирование в недвижимое имущество обладает низкой степенью риска. Это обусловлено постоянным ростом рынка недвижимости, а также тем, что потребность в жилой и коммерческой площади достаточно высокая.

Спикер Youtube-канала Кира Юхтенко рассказывает о трендах инвестирования в недвижимость в 2019 году:

Очевидным минусом таких капиталовложений будет изначальная потребность в большой сумме для инвестиций. Однако даже тут есть альтернативные варианты покупки, которые позволяют сэкономить. Чтобы снизить расходы, можно приобретать недвижимость:

  • при застройке;
  • в рассрочку;
  • совместно группой инвесторов (актуально скорее для коммерческой недвижимости, чем для жилой);
  • на вторичном рынке, с целью проведения качественного ремонта и дальнейшей более выгодной продажи.

Эти варианты подойдут тем, кто не может сразу вложить необходимую сумму в готовую квартиру, но располагает некоторым количеством средств, чтобы купить квадратные метры на более лояльных условиях.

При выборе такого капиталовложения стоит оценивать не только будущую прибыль, но и расходы, которые несет за собой содержание помещения, включая уплату налогов на него.

У такого инструмента тоже есть свои риски. Например, обвал рынка недвижимости, при котором объект потеряет свою ценность. Однако риски можно обойти удержанием недвижимости в руках инвестора и временной сдачей её в аренду, чтобы компенсировать просадку и продать её при последующем росте цен.

Паевые инвестиционные фонды предлагают потенциальным инвесторам приобретать доли компаний в сформированных портфелях в виде ценных бумаг. Такой вид вложений не предполагает быстрой прибыли и подходит тем, кто стремится постепенно увеличивать свой капитал. Как правило, инвестиции в ПИФы приносят доход пропорциональный размеру выкупленного пая (именной ценной бумаги, выпущенной фондом).

Согласно п. 2 статьи №11 Федерального закона №156 «Об инвестиционных фондах», переданные в ПИФ средства переходят в его собственность, поэтому забрать их нельзя. Получить деньги обратно можно исключительно в рамках дохода от финансовых операций фонда.

Основное преимущество заключается в том, что инвестор не обременяет себя лишней деятельностью, а просто вкладывает деньги и получает пассивный доход. Доходность и уровень риска ПИФ напрямую зависит от размера портфеля и содержащихся в нем акций, а также от того, будут ценные бумаги в ПИФе дорожать или дешеветь.

Схема работы ПИФов

ПИФы собирают инвесторов, за счет вложени которых формируют капитал фонда

Управлением финансами инвесторов занимается брокер, который получает процент от прибыли. Соответственно, ему выгодно правильно спрогнозировать дальнейший рост или падение акций и приобрести те бумаги, которые принесут наибольший доход.

Ранее для инвесторов был установлен определенный порог вступления в ПИФ, составляющий обычно не менее 50 000 рублей. Но на сегодняшний день такое ограничение почти изжило себя, и сейчас порог рассчитывается индивидуально от портфеля вкладчика.

Эксперты рекомендуют приобретать ПИФы в разных банках с целью диверсификации рисков.

Хедж-фонды

Хедж-фонд – это объединение инвесторов, созданное с целью увеличения их прибыли. Их главное отличие от ПИФов заключается в отсутствии государственного регулирования, за счет чего они предлагают вкладчикам более широкие возможности для финансовых вложений. Например, не ограничиваются в своей работе только акциями и облигациями и активно работают с фьючерсами, опционами, валютой и другими активами.

Банкир и финансист Эдвард Дубинский рассказывает о разнице между хедж-фондами и ПИФами:

Первый хедж-фонд был основан Джорджем Соросом в 1949 году, и уже спустя около полувека он доказал свою эффективность: на падении английской валюты в так называемую «черную среду» (1992 год) он заработал около 1 млрд долларов.С того времени такой способ объединения и управления инвестициями стал приобретать популярность.

Кроме этого, в работу хедж-фондов всегда заложена определенная инвестиционная стратегия, которая позволяет получать прибыль не только во время роста рынка, но и во время падения.

В этом и заключаются их существенные плюсы. Эксперты также отмечают низкую степень риска такого инвестирования. Впрочем, вероятность убытков все же остается, что обычно связанно либо с неправильно выбранной стратегией инвестирования, либо с ошибочной оценкой рыночной ситуации.

Как и в случае с ПИФами, вложениями инвесторов управляет брокер и получает за это процент от прибыли.

Политика работы хедж-фондов отталкивается от того, какими акциями, валютой, облигациями они оперируют и в каких рыночных условиях находятся. Так, на падающем тренде хедж-фонд может сбыть долговые акции на сумму 100 000$ одним пакетом за 80 000$, а на разнице в 20 000$ и с вычетом 1 000$ за услуги брокера хедж-фонд заработает 19 000$ прибыли.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы считается одним из самых надежных и прибыльных видов инвестиций, поскольку золото на протяжении нескольких десятилетий стабильно показывает высокий коэффициент роста. Иногда стоимость падает, и поэтому необходимо внимательно следить за курсом, чтобы грамотно совершать финансовые операции.

Кира Юхтенко прогнозирует развитие рынка драгметаллов:

Помимо золота, к драгоценным металлам относятся:

  • платина;
  • палладий;
  • серебро.

Инвестировать в металлы можно несколькими способами:

  • приобрести в банке слитки;
  • приобрести монеты;
  • открыть обезличенный металлический счет.

Первые два варианта подразумевают хранение драгметаллов с последующим получением прибыли от продажи (при желании).

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет из себя нечто среднее между инвестицией и депозитом. В этом случае владелец счета не получает металлы на руки, а доход начисляется за счет роста цен на золото (Au), серебро (Ag), палладий (Pd) и платину (Pt) – именно такие счета можно открыть в банках РФ. При открытии счета необходимо вложить стоимость выбранного метала по курсу в денежном эквиваленте.

Из видео можно узнать об особенностях, преимуществах и недостатках открытия ОМС:

Минимальная сумма вложения в ОМС в большинстве банков – 1 грамм.

В дальнейшем можно вывести деньги себе на карту. Сумма вывода будет равна весу металла на счету.

Главные преимущества ОМС: отсутствие необходимости арендовать ячейки для хранения металлов. Однако есть некоторые риски: эти счета не попадают под программу государственного страхования, поэтому при ликвидации банка инвестор может потерять свои деньги.

Ценные бумаги

Ценные бумаги – документы, подтверждающий имущественные права на материальные или другие блага. Различают основные и производные их виды. К первым относятся:

  • акции;
  • облигации;
  • депозитарные расписки;
  • векселя;
  • банковские сертификаты;
  • государственные ценные бумаги.

Производные ценные бумаги появляются при изменениях стоимости базисного актива. К ним относят:

  • свопы;
  • опционы;
  • фьючерсы.

Все ценные бумаги обладают номинальной и рыночной стоимостью. Первая указана в документе изначально, вторая формируется на основе влияния внешних экономических факторов.

Среди инвесторов самыми востребованными ценными бумагами являются акции и облигации. Оба этих актива считаются инвестиционными инструментами фондового рынка, но в них есть и свои отличия:

  • акция дает право собственности на некую долю в компании, а также на получение части ее прибыли;
  • облигация – долговая бумага, при покупке которой инвестор становится фактически кредитором проекта.

Рост и падение акций

Рост и падение акций зависит от ряда внешнеэкономических факторов и прибыли предприятия, поэтому покупка доли компании не гарантирует регулярное получение дохода

Эмитент (компания, выдавшая облигацию) возвращает инвестору номинальную стоимость вместе с начисленными процентами. В целом эта схема напоминает по принципу работы депозитный вклад.

Различают два вида облигаций:

  • купонная, дивиденды от которой выплачиваются постепенно, при этом стоимость самого актива не снижается.
  • сберегательный сертификат подтверждает сумму депозита вложенного в банк, а также права не возврат средств с начисленными процентами.

Доходность и риски от подобных инвестиций напрямую зависят от успешности компании-эмитента, которая выпускает конкретные активы. Кроме того, стоимость ценных бумаг может меняться в зависимости от рыночных условий.

Подробнее о ценных бумагах можно узнать из видео:

Государственные облигации дают в среднем 3-7% стабильной прибыли в год. В то же время акции различных предприятий могут приносить до 20-30% и более, но при этом они имеют повышенные риски. То есть, в некоторых ситуациях, подобные ценные бумаги могут не только не дать прибыли, но и принести убытки.

Акции биржевых фондов

Суть инвестиций в акции биржевых инвестиционных фондов (БИФ) заключается в том, что они скупаются по низкой цене, а на пике роста – сбываются, и инвестор зарабатывает на разнице курсов.

Такой вид инвестиций больше подходит как дополнительный, чем как основной, из-за высокой степени риска. Его недостатком является то, что финансовые «качели» крайне сложно предугадать, это и формирует высокий фактор риска таких инвестиций.

Риски можно снизить, покупая акции популярных компаний, однако они требуют больших стартовых капиталовложений.

Менее распространенные инструменты

Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.

Страхование жизни

Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.

Выделяют два вида страхования жизни:

  • накопительное (НСЖ), в рамках которого инвестор приобретает для себя страховку на определенную сумму, в дальнейшем делая вклады до установленного срока;
  • инвестиционное (ИСЖ) – подразумевает единовременное крупное вложение взноса.

В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.

Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:

Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.

Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.

Чаще всего «коэффициент участия» составляет 50-80% от общей суммы дохода: именно такой процент от прибыли может получить клиент.

Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.

Доверительное управление

Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.

Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.

Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.

Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:

  • фондовые рынки;
  • биржи;
  • брокеров.

В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.

 

Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:

Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.

Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.

Важно грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе есть риск попасть на мошенников.

Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Инвестиционные инструменты, это обширное понятие, включающее в себя всё, во что можно вложить деньги и получить прибыль. Но для того, чтобы инвестированные деньги работали и приносили доход, важно понимать принципы функционирования этого рынка и иметь хотя бы базовые знания в выбранной сфере инвестирования.

Содержание

Растущая финансовая грамотность населения делает все более востребованной информацию о способах размещения своего капитала с целью получения прибыли. Каждый из наиболее популярных способов инвестиций имеет свои плюсы и минусы, время получения и размер приобретаемой прибыли, разный объем вложений, степень риска потерять инвестированный капитал.

Имея нужную информацию можно осознанно принять решение о том, куда вложить свои деньги и кому довериться, чтобы их не лишиться.

Что такое инструменты инвестирования

Под инструментами инвестирования понимают методы инвестиций, всего таких инструментов существует несколько десятков. Все они выполняют одну необходимую функцию для инвестора, помогают в диверсификации инвестиционного портфеля.

Инвестиционный капитал — это ваши деньги, которые обеспечат вам финансовую защиту. Она необходима для поддержания жизни на должном уровне в текущее время, но особенно важна в будущем: при выходе на пенсию, потере здоровья, непредвиденных ситуациях.

Инвестиции позволят получать доход без вашего непосредственного участия. При этом чтобы не потерять свой капитал, а только приумножить его, доходность инвестиционных инструментов должна превышать уровень инфляции. В этой статье мы рассмотрим самые актуальные способы инвестирования капитала на сегодняшний день.

Виды популярных инвестиционных инструментов

Способы инвестирования (инструменты) разнообразны. От каждого из них инвестор ожидает прибыль. Разнообразие способов инвестирования позволяет снизить риски.

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Банковские вклады

Банковские вклады (депозиты)- один из наиболее доступных и простых инструментов для инвестиций, в том числе для человека, имеющего небольшие накопления, которые хотелось бы приумножить. Открывать в банке вклады безопасно, так как они застрахованы.

Вкладывая деньги в банк, можно выбрать условия, на которых инвестор получит максимально возможную для себя прибыль, исходя из имеющихся предложений.

Однако величина процента по вкладам относительно невелика и зависит от уровня первоначального инвестиционного капитала. Чем больше вложено средств, тем ощутимее прибыль. В любом случае, хранить деньги в банке выгоднее, чем дома. Депозиты позволяют защитить сбережения от инфляции (в том случае, если процент по ним выше процента инфляции)

Открывая депозит важно внимательно изучить все условия, обратить внимание на важные моменты – возможность пополнения счета, капитализацию вклада, в каком случае можно снять деньги, не теряя начисленные проценты. При открытии вклада рекомендуется выбирать надежные банки, имеющие лицензию на свою деятельность.

Большую прибыль обещают банки, находящиеся в оффшорных зонах, но и риски также возрастают. Прежде чем принять решение об открытии банковского вклада, обязательно надо проанализировать всю доступную информацию о предлагаемых депозитах и самой финансовой организации.

Накопительное страхование

Данные программы являются привлекательными для тех, кто ценит надежность и защищенность своих вложений. Накопительное страхование позволяет не только сохранить свои средства, но и приумножить их за счет начисления процента на страховую сумму (хоть и небольшого). Одновременно с сохранностью денег человек, заключивший договор и участвующий в накопительной программе, страхует свою жизнь и здоровье.

Этот инструмент инвестиций особенно выгоден тому, кто является единственным кормильцем в семье. По накопительной программе он сохранит свои средства, приумножит их, его семья будет защищена (средства переходят по наследству). Остается только серьезно подойти к выбору надежной компании или банка.

Ценные бумаги

Из них наибольшей популярностью пользуются:

  • акции (обычные и привилегированные);
  • облигации;
  • фьючерсы;
  • опционы;
  • векселя;
  • сертификаты.

Акции предназначены для развития бизнеса, выпускаются юридическими лицами. Держателями акций являются сотрудники данного предприятия, а также сторонние лица, которые приобрели ценные бумаги. Становясь обладателем акций, вы получаете в собственность часть этой организации.

Если она развивается, стоимость акций растет. Но цена может, как расти, так и падать. При увеличении стоимости акций инвестору выплачиваются дивиденты в соответствии от имеющейся у него доли. Акции — инструмент, требующий наличия у частного инвестора определенных знаний и навыков управления.

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Облигации позволяют получить фиксированный доход за определенный отрезок времени, так как выпускаются они государственными структурами.

Возможен дисконтный доход – разница между более низкой стоимостью облигаций при покупке и продаже ее по номиналу. Облигации выпускаются на определенное время, в течение которого вы получаете выплаты в виде процентов.

А по истечении срока действия облигаций вы сдаете их, получая взамен деньги, уплаченные при покупке. Можно также приобрести облигации предприятий, выбирая их по рейтингу надежности. Доходность облигаций несколько выше банковских вкладов.

Фьючерсы — это контракты, заключаемые при покупке данных ценных бумаг на продажу по конкретно оговоренной цене в определенное время. Опционы работают также как фьючерсы, только в данном случае не обязательно доводить сделку до логического завершения.

Самостоятельная покупка фьючерсов и опционов на бирже — это действия с высоким риском, требующие предварительной подготовки в биржевой торговле, финансовой грамотности. Покупкой фьючерсов и опционов с меньшим риском могут заниматься профессионалы, работающие в банках и других структурах, используя ваш капитал, отданный в управление.

Существуют другие ценные бумаги, например, сертификаты, чеки, векселя и прочие. С условиями их приобретения и возможностями получения дохода всегда можно ознакомиться отдельно.

Паевые инвестиционные фонды неизменно привлекают внимание инвесторов возможностью снизить риски при вложении капитала. Это достигается за счет того, что ПИФы управляют огромным капиталом.

Они имеют много инвесторов, вкладывают свои средства, используя несколько направлений в своей деятельности, предварительно оценив надежность своих вложений, доходы и риски.

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Инвестирование денег в нескольких перспективных направлениях позволяет снизить риски потерь. Неудача в одном случае перекрывается доходом, полученным в другом направлении. Итоговая прибыль зависит от общего результата деятельности.

ПИФы банков считаются надежнее и выгоднее. Инвестируя средства в ПИФы, вы становитесь вкладчиком и доверяете управление своим капиталом профессионалам на финансовом рынке. Это плюс данных компаний. Минус в том, что за предоставляемые компанией услуги надо платить.

Доверительное управление может осуществлять юридическое лицо или банк. Плюс в том, что финансами управляют профессиональные работники, минус – стоимость услуг довольно велика.

Акции БИФ

Разнообразить свои инвестиции можно покупкой акций биржевых фондов. Прибыль образуется в результате разницы между ценами покупки и продажи акций. Однако предугадать рост или падение стоимости ценных бумаг невозможно.

Поэтому покупая акции фонда, мы доверяемся профессионалам, которые разбираются в биржевой торговле, покупают акции надежных компаний (голубые фишки), снижая риски.

Хедж-фонды

Хеджирование позволяет снизить риски и получить высокую доходность. Этими фондами управляют профессионалы. В них вкладываются огромные деньги от многочисленных инвесторов. Хедж-фонды – это частные структуры, не доступные рядовому инвестору с малым капиталом.

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Профессиональные управляющие, опираясь на высокий уровень необходимых знаний и опыт, используют свои стратегии для получения прибыли. Существует специальная система вознаграждения для специалистов, занимающихся хеджированием. При этом деятельность фондов не имеет правового и нормативного регулирования.

Недвижимость в России и за рубежом

Покупка недвижимости требует значительных затрат, поэтому для нее нужен определенный капитал. Приобретение недвижимого имущества как средства сохранения и приумножения капитала неоднозначно.

Жилье, приобретенное как средство для сохранения денег, может потребовать дополнительных вложений для поддержания его в пригодном состоянии. Цена может упасть, и при продаже вы останетесь в убытке.

При приобретении коммерческой недвижимости, земли рассчитывают на прибыль от аренды, часть которой покрывает текущие расходы, а также от продажи по более высокой стоимости. Недвижимость – это собственный актив и пассив одновременно.

Крипторынок

Технология блокчейн постоянно набирает популярность. На фоне того, что она начинает активно внедряться и применяется в работе государственных органов, стоимость криптовалют иногда возрастает с очень большой скоростью.

Поэтому доход успешного инвестора данной сферы может достигать размера 1000 процентов! Но также инвестирование в криптовалюту может оказаться очень убыточным.

В качестве примера можно привести самую первую цифровую валюту в мире, это — биткоин. Стоимость одной монеты достигла отметки 19 000 $. Однако многие инвесторы этого рынка понесли огромные убытки.

Поэтому не стоит ждать, что ещё хотя бы одна криптовалюта повторит «подвиг» биткоина. Но все таки заработать на криптовалютном рынке точно можно. Главное, предварительно изучайте особенности крипторынка и сделаете правильную ставку на этом.

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в бизнес относятся к числу очень прибыльных и перспективных. Подобные вложения позволяют получать пассивный доход, экономя при этом время. Есть несколько способов инвестирования в бизнес, с которыми необходимо ознакомиться.

  • Создание бизнеса — бизнес с нуля так же относится к числу перспективных вложений. При грамотном подходе к делу и определённой доле везения доход от данного вида инвестирования может достигать 100 и 200 процентов. Но риски велики, от полной или частичной потери собственных вложений никто не застрахован.
  • Покупка готового бизнеса или доли — финансирование готового бизнеса, выгодный и доступный способ капиталовложений. Главные критерии оценки успешности предприятия: его доходность, уровень риска потери денег и конкурентоспособность.
  • Франшиза — покупка франшизы помогает значительно сэкономить деньги и время, необходимые на развитие бизнеса с нуля. Суть данного инвестиционного инструмента достаточно проста и в тоже время уникальна, объектом финансирования становится не отдельное предприятие, а филиал уже известного бренда.

И в дополнение, самый популярный способ, это заработок в интернете — очень востребованная и обширная сегодня сфера финансирования.

Проектов для бизнеса в интернете достаточно много, вот основные из них:

  • Инвестирование в сайты — покупка готовых информационных сайтов или блогов с целью их дальнейшей продажи или получения дохода;
  • Инвестиционные проекты — (Хайпы), которые характеризуются высокой степенью риска, в большинстве это финансовые пирамиды;
  • ПАММ счета — один из способов доверительного управления на рынке Форекс;
  • Кредитование — выдача займов под % частным лицам путём использования платёжных систем.

Разных инвестиционных инструментов для инвестирования в интернете достаточно много, у каждого из них есть свои особенности, степень доходности и риска.

Рынок форекс

Финансовый рынок Форекс стопроцентно является одним из сложных инвестиционных инструментов. Чтобы этот вид капиталовложений принёс вам доход, нужно соблюдать небольшой ряд условий:

  • обладать очень хорошими знаниями в сфере финансов;
  • досканально изучить все принципы торговли на Форексе;
  • уметь точно анализировать полученные знания;
  • постоянно следить за мировыми новостями политики и экономики.

Исходя из всего этого можно сделать вывод, что успеха в этом деле может достичь только финансово грамотные люди, обладающие аналитическим складом ума.

Инвестирование в себя

Довольно актуальный и важный метод вложения собственных денег, это инвестиции в себя. В данном понимании речь идет об обучении:

  • прохождение курсов;
  • участие в тренингах;
  • получение образования.

Такой подход позволит в полной мере соответствовать современной динамике мира бизнеса и увеличивать свой доход.

Путешествия можно считать комплексным инструментом инвестирования, который включает в себя саморазвитие, заботу о здоровье и обучение. Кроме того, приятные эмоции от посещения разных уголков планеты.

Коллекционирование

Данный вид инвестиций можно назвать несколько специфичным и не столь распространенным, как вышеуказанные способы вложения денег. Этому есть объяснение. Собирают коллекции люди увлеченные, наделенные специальными знаниями.

Вещи дорогие для приобретения, иногда специфичные. Продажа затруднена ограничением спроса и высокой ценой на коллекционные экземпляры. Плюсом является сохранение цены на такие вещи и увеличение ее со временем.

Предметом коллекционирования может стать любой предмет, например, картины, монеты, вино. Можно собирать посуду или марки, скульптуры или мебель. Коллекционеры организуют свои сообщества, имеют поклонников. Эта деятельность имеет свою специфику, плюсы и минусы.

Инвестиционные инструменты: самые популярные виды

Обычно предметы коллекционируют не для продажи, а для собственного удовольствия и одновременно для сохранения вложенных в них денег. При необходимости возврата вложенных средств (желательно с прибылью) возможны некоторые затруднения: поиск покупателя, сохранение ценности предмета на момент продажи.

Стоимость коллекционного предмета может снизиться за счет его порчи, утраты спроса и ценности в глазах покупателей. Для сохранения ценной вещи в должном состоянии необходимо создание и поддержание определенных условий, что требует дополнительных средств. Поэтому коллекционирование — специфичный способ вложения капитала.

Классификация инвестиционных инструментов

Классифицируют способы инвестирования по разным признакам, но главное — это степень риска. Чем выше планируемая прибыль, тем выше степень риска. Рисковать или нет – это индивидуальный выбор инвестора.

Инвестиции низкого риска

Инвестиционные инструменты с низким уровнем риска — это всегда инструменты, связанные с работой официальных банковских структур и государственных органов.

К группе вложений с низким уровнем риска относятся инструменты, которые условно гарантированно принесут доход. Размер дохода в большинстве случаев равен прибыли от депозитов наиболее надёжных банков (например, Сбербанк), средняя величина — от 5 до 7 % годовых.

Также низким уровнем риска отличаются хедж-фонды — сама политика организации таких фондов строится на минимизации риска и получении высокой доходности.

Инструментами с низким риском являются:

  • депозиты в банках;
  • хедж-фонды;
  • ценные бумаги
  • облигации федерального займа.

Инвестиции среднего риска

Средним уровнем риска отличаются любые акции — компания, выпустившая такие ценные бумаги, может удачно развиться, а может и обанкротиться.

Среднерисковая категория инструментов подразумевает предполагаемую доходность в размере 11-15 % годовых. Но процент риска колеблется в пределах 30-50 %. Поэтому следует очень тщательно продумывать план заработка и внимательно анализировать объект капиталовложений.

Паи в ПИФ, доверительное управление может быть уместным и правильным, но от ошибок никто не застрахован и можно потерять все вложенные деньги. Недвижимое имущество, которое сдается в аренду, тоже представляет средние уровни риска.

Примеры инструментов со средним уровнем риска можно привести:

  • векселя коммерческих банков или компаний;
  • рупные депозиты в коммерческих банках;
  • покупку готового бизнеса;
  • сдача недвижимости;
  • акции;
  • паи фондов недвижимости.

Инвестиции высокого риска

Высокорисковые инвестинструменты подразумевают получение дохода равного 30 % годовых и выше. Риск потери собственных средств в этом случае равен 70-100 %.

  • биржевая торговля (металлы, акции, валюта);
  • коллекционирование.
  • капиталовложения в развитие собственного бизнеса;
  • покупку акций и так далее.

Низкорисковые инвестиции связаны с деятельностью государственных структур, имеющих страхование рисков, государственный контроль. Для небольших инвесторов наиболее доступны и выгодны банковские вклады, облигации. Для крупных инвесторов спектр капиталовложений более широкий, обеспечивающий большую прибыль.

Риски при инвестициях присутствуют всегда и для всех, поэтому надо сводить их к минимуму, выбирая для себя несколько инвестиционных инструментов, оптимальных конкретно для вас. Занимаясь инвестированием необходимо постоянно повышать свою финансовую грамотность.

Нестандартные инструменты инвестирования

Сфера инвестирования постоянно пополняется новыми инструментами инвестирования. Присутствуют из них необычные, но при этом могут быть источником дохода для вас.

Управление на спортивных ставках

Достаточно необычный способ получения прибыли. Здесь побеждают на ставках только профессиональные каперы, умеющие делать верные прогнозы с учетом всех рисков и факторов.

Инвестирование капера может стать источником дохода, но не стоит забывать о рисках.

Торговля коллекционными напитками

Капиталовложение, требующее определённого ума знаний в данной сфере. Молодое вино обычно имеет доступную цену, сумев определить его высокое качество, можно рассчитывать на получение дохода спустя 5 лет.

Бекинг

Вклады в успешных игроков в покер. Да, профессиональные игроки на мировых турнирах с огромными ставками редко рискуют собственными средствами — обычно они имеют одного или нескольких инвесторов.

Просчитать предполагаемый доход в этой сфере фактически невозможно, риски велики. Но при определённой доле везения можно сорвать неплохой куш.

Заключение

И так мы рассмотрели основные инструменты современного инвестора, которые подойдут для инвестирования частных лиц. Каждый из этих инвестиционных инструментов имеет достоинства и недостатки, выбор за вами.

У всех есть разные степени возникновения рисков и уровни доходности. Они отличаются временным периодом и требуют внимательного отношения в процессе инвестирования.

Источник https://ostrovrusa.ru/investicionnye-instrumenty

Источник https://foxidea.ru/finansy/investitsii/investitsionnye-instrumenty

Источник

Источник

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Российские фонды посевных инвестиций
Следующая статья Можно ли подключить мобильный банк СберБанка на два номера телефона