Что такое инвестиции и почему люди не инвестируют деньги

Привет всем моим читателям. Сегодня разберем более подробно тему инвестиций. Что такое инвестиции простыми словами и почему люди не инвестируют деньги.

Что такое инвестиции

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило — у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация валюты.

Основные виды инвестиций

От того, что именно выступает объектом инвестирования, все вложения подразделяются на три основные категории:

1. Реальные инвестиции – это вложение капитала в какие-либо материальные объекты или нематериальные ценности, которые через какое-то время принесут прибыль. К реальным инвестициям относятся покупка недвижимости под сдачу в аренду, расширение/развитие чужого или собственного бизнеса, приобретение оборудования и спецтехники, покупка патентов, авторских прав и др.
2. Финансовые инвестиции – это размещение капитала в финансовые инструменты (ценные бумаги, акции, облигации). Сюда также можно отнести кредитование и лизинг.
3. Спекулятивные инвестиции – это скупка активов с целью продать их тогда, когда их стоимость повысится. Примером таких вложений является торговля валютами на Форекс, покупка драгоценных металлов, спекуляции на фондовых биржах.

Классификация инвестиций по сроку основывается на времени, через которое капиталовложения окупят себя и начнут приносить доход. Поэтому относительно сроков все вложения делят на следующие типы:

1. Краткосрочные – это вложения, которые окупят себя + принесут доход за 1-12 месяцев
2. Среднесрочные – это капиталовложение, прибыль от которых ожидается через 12-36 месяцев после размещения капитала
3. Долгосрочные – это такие инвестиции, когда окупаемость + доход от вложения денег ожидается не ранее, чем через 3 года.

Самой важной для потенциальных инвесторов является классификация капиталовложений по сочетанию таких факторов, как размер прибыли и степень риска.

Это очень важные факторы, они взаимосвязаны – проекты, что теоретически могут принести очень высокий доход, являются очень рискованными.

Противоположная ситуация — объекты для инвестирования, что обещают сравнительно небольшую, но стабильную прибыль, самые безопасные.

Виды инвестирования по признаку рискованности различают:

1. Риски практически отсутствуют – чрезвычайно редкие ситуации, как правило, искусственно смоделированные или созданные (пример, банковские вклады в России – вкладчик по депозиту до 1 млн 400 тысяч рублей гарантировано получает доход благодаря Системе страхования вкладов); сюда также можно отнести облигации федерального займа(ОФЗ), корпоративные облигации крупнейших госкомпаний;
2. Риски ниже, чем в среднем на сложившемся рынке – консервативные. Это инвестиции в корпоративные облигации, которые выпустили финансово-устойчивые компании, а также акции наиболее крупных и надежных эмитентов, выплачивающие стабильные дивиденды, с постоянным спросом на эти акции со стороны частных и институциональных инвесторов;
3. Среднерыночные риски – умеренные. Самый массовый сегмент инструментов фондового рынка, в который попадает большая часть акций и многие облигации, а также валюты и драгоценные металлы. Основной критерий, отличающий данные активы – их цена подвержена колебаниям.
4. Риски выше, чем в среднем на существующем рынке – агрессивные. К таким активам могут относиться сложные и гибридные финансовые инструменты (деривативы: опционы, фьючерсы), либо акции молодых и неизвестных рынку компаний с неустойчивым финансовым положением. Как правило, высокорисковые ценные бумаги используются для целей диверсификации инвестиционного портфеля, чтобы увеличить его доходность.

Что дают нам инвестиции

Грамотные и доходные инвестиции приносят нам:

1. Прибыль, не зависящую от временных затрат;
2. Финансовую независимость;
3. Свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
4. Стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Инвестирование не может быть однообразным, оно требует получения новых знаний и умений, изучения информации, получения опыта работы с инвестиционными инструментами. При этом сам инвестор решает, когда и чем ему заниматься.

Принципы инвестирования основываются на диверсификации вложений. Это позволяет диверсифицировать и получение прибыли. Инвестор получает доход не от единственного источника, а от неограниченного количеств активов, в которые были вложены деньги. Это позволяет обезопасить общий доход — в случае, если один из источников его не приносит на данном этапе, средства поступают из другого.

Куда можно инвестировать деньги

1. Финансирование в собственный бизнес. Думаю, здесь все понятно. Самое главное выбрать правильную нишу. Уровень вложений может быть разный, в зависимости от вида бизнеса, от 50 тыс. до нескольких миллионов. Это может быть и бизнес по франшизе, и создание собственных интернет-проектов.
2. Финансирование в чужой бизнес. Главный вопрос — как выбрать бизнес, в который инвестировать. Лучше вкладывать в то, в чем хоть что-то сам понимаешь.Тогда, сможешь более адекватно оценить варианты развития проекта. Тем более, партнерам по инвестированию будет сложнее скрыть от тебя часть прибыли, а это бывает часто. Не стоит связываться с проектами, окупаемость которых превышает 3 года.
3. Инвестиции в банковские программы. Сейчас ряд крупных банков предлагают свои инвестиционные программы. Среди них есть достаточно интересные предложения, как для начинающего инвестора, так и более опытного. Сумма вложений может быть разная от 1000 до сотен тысяч рублей.
4. Покупка драгоценных металлов. Основные драгоценные металлы (ДМ) — золото, платина, палладий и серебро. ДМ имеют ряд преимуществ — высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем. К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.
5. Инвестиции в фондовый рынок. Это покупка ценных бумаг (акции, облигации). При этом увеличить доходность по данным вложениям, можно совместив их с банковскими инвестиционными программами. Для покупки ценных бумаг необходимо заключить договор с брокером. Подробнее об этом можете почитать в моей статье ИИС.
6. Капиталовложения в недвижимость. Вложения в недвижимость подходят далеко не каждому. Здесь нужно правильно выбрать обьект покупки, он должен обладать высокой ликвидностью. Нужно также учитывать, что окупаемость таких вложений долгосрочная. Среди множества вариантов необходимо уметь выбирать лучшие обьекты, только тогда можно надеяться на успех. У меня есть отдельная статья о покупке обьектов недвижимости с помощью ипотечного кредита, читайте об этом здесь.
7. Долевое инвестирование интернет-проектов. Абсолютное большинство инвестиционных вложений вполне доступно в интернете. Открываются новые проекты, предлагающие получение высокого дохода на средства, переданные на их развитие. Начинать инвестировать в интернете можно со 100 рублей. Есть большой выбор вариантов, куда можно вложить деньги онлайн. Существуют проекты, с различными рисками и возможной прибылью. Инвестор имеет возможность сам решать, какие параметры доходности и риска ему выбрать.

8. Покупка криптовалют. Инвестиции в криптовалюту заключает в себе 3 основных рода деятельности. В первую очередь, это трейдинг или, другими словами, спекуляция на цифровых монетах. Второй способ, майнинг, то есть добыча монет с использованием специального оборудования. Третий, вложение средств в ICO новых проектов для получения их токенов. Чтобы инвестировать данным способом нужно очень хорошо в этом разбираться. Инвестиции в криптовалюту достаточно высокорискованный инструмент и подходит далеко не всем.

9. Инвестиции в личное развитие и обучение. Инвестиции в себя, всегда самое лучшее вложение. Чтобы делать деньги необходимо обладать уникальными знаниями, знания ценнее любых денег. Кроме того, инвестиции в себя, это еще и вложения в свое здоровье, внешность, а также духовную красоту.

Почему люди бояться инвестировать деньги

1. Самая первая и банальная причина страх потерять деньги. Никто не спорит, что инвестиции это определенный риск, но если обладать нужными знаниями, любой риск можно снизить к нулю.
2. Инвестиции — это долго и нудно, и банальная лень. Да, для того, чтобы разбираться в вопросах инвестирования нужно думать и анализировать, изучить немало литературы, но зато результат этих действий превысит все ожидания.
3. Нет денег — тоже очень распространенный ответ. Среди моих знакомых есть много людей, которые при вопросе «Почему вы инвестируете?» ответили бы «У нас нет средств», но если посмотреть и проанализировать, сколько денег они тратят на всякую ерунду, можно понять, что это все из-за неумения распоряжаться деньгами.
4. Инвестиции это для богатых. Многие считают, что инвестирование начинается минимум с 1 000 000 рублей. Все это совсем не так. Инвестиции начинаются от 500 рублей. Главное не бояться, а брать и делать.
5. Страх неудачи заставляет не пробовать больше. Это еще связано с тем, что раньше пробовали не получилось, и теперь не верят в успех. Главное не путят инвестиции с псевдоинвестициями.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. В следующих статьях разберем с чего начать и как избежать типичных ошибок.

Почему люди не инвестируют деньги

4 Сентября 2018

• FinEx ETF
• ETF
• FinEx
• ETF в России
• начинающему инвестору
• деньги
• инвестиции
• инвестор
• пассивное инвестирование
• Yammi
• Финансовый автопилот
• опрос
• исследование
• пенсия
• онлайн-помощник
• робо-эдвайзер
• робот-советник
• накопить
• капитал

Вне зависимости от того, хотите ли вы отложить деньги на черный день, накопить на крупную покупку или на достойную пенсию, инвестиции — самый рациональный способ достичь финансовой цели. Пассивное инвестирование помогает приумножить сбережения и уберечь их от инфляции.

Почему люди НЕ инвестируют?

1) Страх — самая частая причина, по которой многие не решаются инвестировать. Это уловка психики, мешающая принимать грамотные финансовые решения. Страх неудачи выстраивает стену между вами и тем новым уровнем жизни, который могут дать инвестиции.

2) «У меня сейчас нет денег» — вторая по распространенности «отмазка». Вы удивитесь, но у вас вполне может оказаться денег больше, чем вы думаете. Выделите время на то, чтобы разобраться со статьями семейных доходов и расходов. В статье расходов всегда найдется несколько пунктов, «съедающих» бюджет каждый месяц, которые можно урезать без потери в качестве жизни. К тому же, чтобы начать, больших накоплений не потребуется. В умном финансовом помощнике Yammi начать инвестировать можно всего от 5 000 рублей.

Главное, что необходимо, — мотивация. Другими словами, четкая финансовая измеримая цель. Мы «покопались» в статистике и нашли три факта, которые, надеемся, замотивируют вас начать инвестировать уже сегодня или хотя бы задуматься об этом.

Факт 1. Среди россиян владельцев котов больше, чем владельцев акций

Исследовательская компания GfK провела опрос, согласно которому более половины жителей России (57%) — владельцы котов. Для сравнения: 59% российских семей признались, что не имеют никаких сбережений, согласно данным опроса ФОМ. Около 36% россиян имеют сбережения в виде вкладов в банках и наличных деньгах. Владеют ценными бумагами лишь несколько процентов населения нашей огромной страны.

Однако итоги прошедшего года дают надежду и повод для радости. Ежегодный опрос НАУФОР показал, что стоимость чистых активов россиян на фондовом рынке по итогам 2017 года впервые в истории превысила 1 трлн рублей. Российские инвесторы внесли на брокерские счета около 700 млрд рублей, что в два раза больше, чем в 2016 году (тогда показатель достиг 310 млрд рублей).

Результаты опросов и небольшой процент инвесторов в России — наглядный пример невысокого уровня финансовой грамотности. Участники опроса в качестве причины «неинвестирования» называли отсутствие денег, рискованность инвестиций и непонимание, с чего начать. Кстати, как влияет наличие кота на желание инвестировать, социологи до сих пор не выяснили.

Для тех, кто не знает, с чего начать, нобелевскими лауреатами по экономике были придуманы теории, на основе которых были созданы онлайн-помощники для получения пассивного дохода. На Западе их принято называть робо-эдвайзерами. Они сильно упростили процесс инвестирования. Нужно указать финансовую цель, стартовую и желаемую сумму инвестиций, и онлайн-помощник создаст персональный портфель. В отличие от обычной торговли акциями, вы не переплачиваете комиссии брокеру за частые сделки. У роботов-советников есть фиксированная ежемесячная плата, которая в разы меньше обычных комиссий, взимаемых управляющими. В России онлайн-помощников несколько:

o Yammi (от 5 000 рублей)

Они разработаны специально для тех, у кого нет опыта инвестирования, — простой и понятный интерфейс, «умный» алгоритм, который поможет начать откладывать деньги.

Факт 2. «Минималка» для пенсионеров в регионе — 9 864 рубля

В России не все пожилые люди могут позволить себе выйти на пенсию. Многим приходится подрабатывать уже после наступления пенсионного возраста. Видели бабушек на улице, продающих цветы, овощи и всякие безделушки?

Социальное обеспечение помогает пожилым россиянам не переступить черту бедности. Случается, что размер пенсии оказывается ниже величины прожиточного минимума. В таком случае пенсионеру полагается доплата до «минималки». В столице средний размер пенсии в 2018 году составляет 14 400 рублей в месяц, а в регионах эта цифра намного меньше — 8 000-9 000 рублей в месяц. Московская область — 9 864 рубля. Задумайтесь: действительно ли вы готовы жить на «минималку» или хотите не зависеть от государственных пособий?

Пересмотрите бюджет и начните откладывать на достойную жизнь на пенсии самостоятельно.

Пособия по социальному обеспечению точно не вырастут в обозримом будущем в связи со старением населения и увеличивающимся числом пенсионеров. Скорее всего, они будут сокращаться. Если вы не хотите продолжать работать после наступления пенсионного возраста, начните формировать «пенсионный сундук» — чем раньше, тем лучше. Создание диверсифицированного портфеля поможет выйти на пенсию с финансовой подушкой.

Факт 3. Непогашенные кредиты имеют 57% россиян

Россияне наращивают долги быстрее, чем доходы. Более половины российских семей (57%) имеют непогашенные кредиты. За последние восемь лет эта цифра удвоилась.

В результате людям трудно делать накопления. Согласно более раннему исследованию, более половины опрошенных россиян признались, что в их семьях нет накоплений. Что-то отложить удалось только чуть более трети респондентов.

Налицо недостаточная финансовая грамотность населения и, как следствие, невозможность адекватно оценить свои финансовые ресурсы и правильно ими распорядиться. Может, пора менять сложившуюся ситуацию и начать обращаться с деньгами более рационально?

Наличие кредитного долга или ипотеки не является препятствием, которое могло бы помешать инвестировать. Погашение долгов — несомненный приоритет, но в ряде случаев долги — не помеха инвестициям. Если вы начнете инвестировать, несмотря на имеющуюся задолженность, то в случае потери работы у вас будет готовая подушка безопасности, которая поможет не просрочить регулярные выплаты.

В первую очередь погасите долги с высоким процентом, такие как задолженность по кредитным картам. Долг с низкой процентной ставкой, например ипотечный кредит, можно выплачивать, параллельно создавая финансовую подушку безопасности из инвестиционных инструментов.

Вы всегда можете начать инвестировать с небольшой суммы и со временем ее увеличивать. Финансовый онлайн-помощник Yammi подойдет для студентов и тех, у кого нет больших сумм для инвестиций. Начальная сумма инвестиций — от 5 000 рублей.

Несколько рекомендаций о том, как инвестировать и жить в достатке

1) Определитесь с целями. Соберитесь в кругу семьи, обсудите финансовые цели и договоритесь о том, на что вы хотели бы накопить, сколько вы готовы инвестировать изначально и какую сумму добавлять ежемесячно. Цель должна быть четко сформулированной и измеримой. «Я хочу много денег» или «я хочу миллион рублей» — некорректно сформулированная цель. «Мне нужен миллион рублей через три года, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке» — пример измеримой финансовой цели.

2) Инвестируйте в биржевые инвестиционные фонды, чтобы сэкономить на комиссиях. Эти фонды включают в себя множество акций компаний или облигаций. Покупая одну акцию ETF, вы сразу приобретаете несколько десятков или сотен акций крупнейших иностранных компаний и не платите комиссию за каждую сделку. Вы самостоятельно или с помощью онлайн-помощника выбираете, в какие классы активов вложиться через ETF. Это могут быть акции развитых и развивающихся стран, еврооблигации и гособлигации, золото — все зависит от вашего возраста и цели инвестиций.

3) Рассмотрите возможность поручить свои финансы профессионалу. Есть специальные сервисы, которые помогают инвесторам подобрать инвестиционный портфель под свою финансовую цель. Не все хотят посвящать свободное время заботе об инвестиционной составляющей портфеля, проведению регулярных перебалансировок, чтобы состав портфеля соответствовал цели инвестиций. Вы же не станете самостоятельно менять мотор в автомобиле — скорее всего, вы делегируете это профессионалу. Финансовый онлайн-помощник (robo-advisor) — такой профессионал в сфере инвестиций с минимальными комиссиями (первые три месяца комиссия — 0%), который составит портфель и будет следить, чтобы он соответствовал вашей цели инвестиций. В США и Европе, в отличие от России, делегируют заботу о финансах и пользуются онлайн-помощниками как молодежь, так и пожилые люди. Повод задуматься.

Инвестиции в иностранные рынки — самый рациональный способ достичь финансовой цели: отложить деньги на черный день, уберечь их от инфляции, накопить на крупную покупку или на пенсию. Инвестирование может быть гораздо проще и удобнее, если вы пользуетесь робо-эдвайзинговым сервисом — финансовым онлайн-помощником, который инвестирует в иностранные биржевые фонды ETF. Если вы все еще сомневаетесь, посмотрите, что о финансовых онлайн-помощниках думают гуру инвестиций.

Нажмите сюда, чтобы увидеть, какой портфель подберет для вас онлайн-помощник «Финансовый Автопилот».

Источник https://yuliasherina.ru/chto-takoe-investicii-i-pochemu-ljudi-ne-investirujut-dengi.html

Источник https://finex-etf.ru/university/news/3_fakta_kotorye_ubedyat_investirovat/

Источник

Источник