Сбербанк брокер — обзор и отзывы 2021 года. Плюсы и минусы, торговые условия

Интерес к фондовому рынку непрерывно растёт, об этом свидетельствуют цифры по количеству не только зарегистрированных клиентов, но также и активных счетов. Покупка ценных бумаг перестала казаться людям каким-то западно-буржуазным обманом, сейчас множество людей держат акции тех или иных компаний. В стране работает немало лицензированных фондовых брокеров и далее мы рассмотрим, что предлагает Сбербанк брокер – самый известный брокер, работающий на российском рынке .

1. Сбербанк брокер
2. Торговые инструменты
3. Торговые условия и типы счетов
4. Плюсы брокера Сбербанк
5. Минусы брокера Сбербанк
6. Заключение

Сбербанк брокер — характеристика

Сбербанк – самый крупный российский банк и один из крупнейших в мире . Создание своего брокерского подразделение было новым шагом в предоставлении финансовых услуг гражданам. Поскольку бренд Сбербанк хорошо известен, он сразу же стал популярным и есть немало тех, кто пришёл на фондовый рынок как раз из-за этого. Итак, брокер предоставляет доступ к торгам на фондовом рынке , общая характеристика выглядит следующим образом:

Краткая характеристика

1. Дата основания — 1991 год
2. Брокерская лицензия Федеральной Комиссии по ценным бумагам РФ № 045-02894-100000
3. Полное название – ПАО Сбербанк
4. ИНН 7706810730, КПП 772501001, ОГРН 1147746683468
5. Рейтинги : Россия – ААА, США – ВВВ-, Вааа3
6. Биржи : Московская , Санкт-Петербургская, зарубежные площадки
7. Терминал QUICK , мобильные версии для iOS , Android , а также мобильное приложение Сбербанк Инвестор
8. Официальная страница в интернете: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service
9. Головной офис : 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19
10. Работа с программой ИИС – есть

Сбербанк брокер выбрало наибольшее количество людей среди прочих брокеров – это согласно данным Московской биржи . Под этим подразумевается общее число регистраций, то есть официальных клиентов.

Но если посмотреть с точки зрения активности клиентов, то есть посмотреть количество счетов, на которых вообще совершаются операции, то Сбербанк брокер сразу опускается ниже тройки лидеров . Объясняется это очень просто – сотрудники банка так или иначе пытаются привлечь новых клиентов, это всё из-за выполнения планов по росту клиентской базы. А фактически торгует в разы меньше.

Торговые инструменты Сбербанк брокера

Перечень доступных для торговли инструментов, в общем-то, довольно стандартный, на фондовом рынке нет привычных форекс трейдерам сотен разных высоколиквидных CFD , здесь всё в рамках возможностей и подключений к биржам. Поскольку Сбербанк связан и с Петербургской биржей, трейдеры получают возможность торговать ценными бумагами не только российских компаний, но и зарубежных (именно С-Пб биржа даёт доступ).

Также для клиентов доступны:

1. Срочный рынок – фьючерсы и опционы .
2. Валюты (не путать с обычным форекс рынком ).
3. Структурированные инструменты – фонды ETF и ПИФы .
4. Государственные долговые бумаги ( ОФЗ ) и европейский долговой рынок.

Как видим, существенных отличий от других брокеров нет. Что удивительно, Сбербанк не стал регистрировать отдельный форекс брокер , чтобы официально работать и на этом рынке . Возможно, это связано с тем, что клиентов у таких лицензированных брокеров очень мало – так получается из-за серьёзных ограничений торговых возможностей регулятором.

Торговые условия и типы счетов

Сбербанк брокер не балует изобилием возможностей и тарифных планов, но это и не всегда плюс. На выбор трейдерам предлагается всего 2 тарифа, которые отличаются размером комиссии:

1. Тариф “Самостоятельный”: от 0,018% до 0,060% на фондовом секторе; от 0,02% до 0,2% на валютном и 0,5 рубля за контракт на фьючерсах и опционах.
2. Тариф “Инвестиционный”: 0,3% фондовый рынок, 0,2% валютный и 0,5 рубля за контракт на фьючерсах и опционах.

Также есть небольшое отличие в том, что на втором тарифе предусмотрены аналитическое сопровождение и торговые идеи. Из общих параметров есть плата за депозитарий в размере 149 рублей, биржевые сборы от 0,00154 до 0,01% и бесплатное использование терминала. Вывод средств без комиссии на счета в Сбербанке. В принципе эти торговые условия также можно назвать достаточно стандартными, они не выдающиеся, но и не плохие.

Плюсы брокера Сбербанк

Теперь посмотрим, что можно отметить положительного в отношении этого брокера. Такого немного, но всё же есть:

1. Сбербанк – это знак качества и надёжности, равного которому в России нет и вряд ли появится. Большинство людей рассуждает так: если уж Сбербанку придёт конец, то что тогда будет с остальными. И они абсолютно правы. Если финансовая система вдруг начнёт тонуть, то Сбербанк рухнет последним. Поэтому клиенты могут не переживать за сохранность средств. Впрочем. Регулятор внимательно следит за каждым брокером и мониторит ситуацию в целом.
2. Очень быстрое взаимодействие между счетами. В Сбербанке на транзакции уходит иногда буквально минута. Это отмечают как большой плюс активные трейдеры, все финансовые операции исполняются очень быстро.
3. Наличие системы доверительного управления. Имеем деньги, хотим надёжность и сохранность средств и хотим заработать без личного участия – идеальным решением будет Сбербанк брокер. В банке есть крупный штат аналитиков, который ежедневно просматривают рынки, пишут аналитические обзоры, при этом они достаточно компетентны.
4. Простое и удобное мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Пользователи отмечают действительно функциональный интерфейс и быструю адаптацию к приложению. Выбор для тех, кто не хочет разбираться в дебрях компьютерного терминала Квик .

К сожалению, на этом плюсы заканчиваются, а далее следует довольно обширный список недостатков.

Минусы брокера Сбербанк

Сразу отметим, что изложенная здесь информация является выражением мнения большого количества клиентов. Возможно, ситуация меняется к лучшему и брокер реагирует на пожелания трейдеров, но текущие проблемы довольно масштабны:

1. Проблемы с технической стороной. Зачастую бывает пропадает связь с терминалом, подолгу отсутствует, техническая поддержка обычно говорит, что проблемы устраняются, надо подождать. А вот рынок-то ждать не будет! Но это в большей степени является проблемой для активных трейдеров.
2. Сбербанк брокер славится задержками с поступлением дивидендов. Стабильно на несколько дней позже остальных. Не назвать большой проблемой, но всё же неприятно.
3. Не слишком квалифицированный персонал, некоторые стандартные вопросы вводят их в ступор. И это не смотря на то, что обычно есть формализованная памятка с инструкциями по всем вопросам. Такой крупный банк мог бы и получше готовить персонал.

Именно из-за перечисленного можно увидеть достаточно высокую текучку клиентов – обычно со Сбербанком работают те, кто торгует не очень активно . Основным удобством в этом случае будет быстрое перемещение денег с брокерского счёта на банковский, ведь практически у каждого есть карта Сбербанка. Если мы накупили ОФЗ на ИИС и просто держим их, то технические проблемы нас не волнуют вообще никак. А вот если занимаемся скальпингом на срочном рынке, то это может свести с ума.

Заключение

В качестве резюме можно сказать следующее: Сбербанк нельзя назвать однозначно плохим или однозначно хорошим брокером. Он просто обычный, со своими проблемами и со своими достоинствами. Нужно просто заранее определиться, чего мы будем делать на рынке – активно работать или просто иногда что-то добавлять в портфель. И только тогда уже решать, стоит ли выбирать Сбербанк.

Сбербанк брокер: обзор и отзывы

Инвестору для совершения сделок с ценными бумагами необходима помощь брокерской компании, поскольку без посредника прямой доступ на фондовый рынок частному лицу невозможен. Брокерские услуги Сбербанка, несмотря на противоречивое отношение к нему многих участников рынка, тем не менее сильно востребованы.

Можно сказать, что хотя Сбербанк располагает довольно узким спектром рыночных инструментов, для большинства клиентов этого достаточно — так что свыше 180 000 инвесторов России выбирают его в качестве личного брокера. По обороту средств на фондовом рынке Сбербанк брокер занимает четвертое место, уступая БКС, Открытию и Ренессанс брокеру, зато чуть обходя такого гиганта индустрии, как Финам. В ближайшие годы не ожидается, что компания покинет ТОП-5.

История и развитие компании

Sberbank CIB – корпоративно-инвестиционный бизнес, созданный на основе АО «Сбербанк КИБ». Одним из ключевых направлений является совершение операций по торгам ценными бумагами. Создание сервиса относится к 2012 году, когда произошло объединение ОАО «Сбербанка России» и «Тройки Диалог» (крупнейшей российской инвестиционной компании). Напомню, что банкротства брокерских компаний в России происходили несоизмеримо реже, чем банков — в силу различия этих бизнесов.

Тем не менее тот, кто ищет дополнительной надежности, может воспользоваться брокерскими услугами Сбербанка, риски которого сравнимы с рисками государственного пенсионного фонда РФ. Бизнес «Сбербанк КИБ» рассчитан на крупных юридических лиц. Однако поскольку я ориентируюсь на частного инвестора, ниже будут описаны брокерские услуги, представленные на сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ .

Брокерское обслуживание Сбербанка

Инвесторы, выбравшие Сбербанк своим брокером, могут торговать на Московской бирже . Сбербанк брокер предлагает ряд инструментов и рынков для осуществления торговли:

Фондовый рынок – сделки в общем случае могут осуществляться с российскими акциями, депозитарными расписками и различными облигациями; в наличии также паевые и биржевые фонды. Торги проходят на Московской бирже.

На Московской бирже торгуются более 10 биржевых фондов ETF (инвестиционная группа FinEX ), которая кроме российских акций и еврооблигаций предоставляет инвесторам возможность вложения в зарубежные рынки (США, Германии, Великобритании, Китая и Японии). Однако отдельные акции зарубежных компаний могут приобрести только клиенты со статусом «квалифицированный инвестор» (ФЗ РФ № 39 «О рынке ценных бумаг»).

Исключение — Санкт-Петербургская фондовая биржа, где можно приобрести акции многих американских компаний из индекса S&P500 без специального статуса, но к ней Сбербанк брокер в настоящий момент доступ не предоставляет.

Срочный рынок – сделки осуществляются с товарными фьючерсами, опционными контрактами на акции, на фондовые индексы, на иностранную валюту и прочими финансовыми инструментами. Доступная площадка для торгов – Московская биржа.

Внебиржевой рынок – сделки осуществляются как с низколиквидными акциями малых предприятий, так и с корпоративными и государственными еврооблигациями за сотни тысяч долларов. Операции проходят между покупателем и продавцом вне биржи. Для приобретения еврооблигаций требуется статус квалифицированного инвестора, признанный Сбербанком.

Основные преимущества торговли на срочном рынке для спекулянта:

• операции могут осуществлять как крупные участники, так и «новички» с небольшим объемом средств
• за счет широкого ассортимента финансовых инструментов есть возможность осуществлять множество операций
• высокая ликвидность
• не нужно оплачивать депозитарий

Однако инвестору на срочном рынке делать нечего. Срочный рынок может застраховать ваши акции от падения при помощи хеджирования — но поскольку инвестор ориентирован на рост актива, то он в состоянии уменьшить подобные риски подбором комфортной ему доли рискового инструмента, ребалансировкой портфеля и временным горизонтом своих инвестиций.

Валютное хеджирование проще всего осуществить покупкой двух или более фондов, активы которых номинированы в разной валюте — несколько вариантов есть у упомянутой выше компании FinEX.

АО «Сбербанк Управление Активами»

АО «Сбербанк Управление Активами» предлагает возможность увеличить вложенный капитал с помощью услуги «Доверительного управления» и несколько соответствующих стратегий, имеющих разные уровни соотношения доходности и рисков. Среди актуальных вариантов:

1. «Долгосрочный прирост капитала (акции)» (риск-профиль – высокий). Инвестиции от 1 года, уровень дохода – выше среднего. Минимальная сумма инвестиционных средств — 7 000 000 рублей.
2. «Защита капитала» (риск-профиль – консервативный). Инвестиции от 1 года, максимальный уровень дохода за 2 года – 29,6 %. Минимальная сумма инвестиционных средств — 7 000 000 рублей.
3. «Активное управление» (риск-профиль – высокий). Инвестиции от 1 года, прогнозируемый уровень дохода – выше среднего. Минимальная сумма инвестиционных средств — 3 000 000 рублей.

Полный список стратегий доверительного управления Сбербанка и условия можно увидеть на официальном сайте компании. На данный момент представлено несколько стратегий, ознакомится с которыми можно по ссылке: https://www.sberbank-am.ru/individuals/managed_account/ .

Услуги доверительного управляющего для инвестора стоят от 0,003 % до 0,0057 % за сделку в зависимости от суммы дневного оборота, помощь в регистрации срочной сделки – 0,50 рублей за 1 контракт, принудительное закрытие позиций по контракту – 10 р. за 1 контракт.

В своих обзорах я часто упоминаю, что между инвестором и брокером существует неизбежный конфликт интересов , в результате чего в управление средствами инвестора закладывается множество затрат: это комиссии в зависимости от дневного оборота средств (т.е. если робот за день совершил на вашем счету сделок на 100 000 рублей при комиссии 0.1%, то вы заплатите 100 рублей вне зависимости от результата), комиссия с прибыли (обычно около 20%, если возникла), плата за подключение и биржевые сборы. Подробности в зависимости от конкретной стратегии могут различаться, но в среднем так.

Все это может казаться приемлемым при заметном росте актива — но даже если вам повезет поймать момент взлета, то он однажды неизбежно закончится и издержки выйдут на первый план. И чем дольше вы будете инвестировать, тем заметнее такие издержки . Прямое доверительное управление регламентировано менее жестко, чем действия управляющих в паевых фондах — однако больше возможностей для извлечения дохода совсем не означает увеличение вероятности его получения. Тем не менее в интересах компании продажа продукта, так что маркетинг Сбербанк брокера выглядит привлекательно:

Другой важный момент состоит в том, что показатели стратегии нужно сравнивать с результатами фондового рынка, в который вы можете вложиться с минимальными издержками через индексные фонды . Т.е. при торговле российскими акциями результаты сопоставляются с индексом Мосбиржи , для международных акций можно воспользоваться показателями S&P500.

❗ При нынешней ставке Сбербанка по депозиту около 5% годовых легко забыть, что российский рынок акций в 2015 году вырос на 23%, а в 2016 году — почти на 29% без какого-либо активного управления (индекс S&P500 в том же 2016 году дал почти 10% в долларах).

Поэтому любая стратегия по российским акциям с точкой отсчета в 2015 году по сегодняшний день (ноябрь 2017) скорее всего выдаст очень хорошие показатели, если только управляющая компания сильно не испортит ее своими действиями. Некоторые брокеры накладывают поведение индекса на график своего управления в виде сравнительной кривой, но здесь мы этого не наблюдаем. Не следует считать высокий входной порог каким-то дополнительным преимуществом, которое помогает получить больший доход — просто такой монстр, как Сбербанк брокер, не хочет возится с небольшими капиталами, окупая затраты на обслуживание стратегии и отчетность.

ИИС от Сбербанк брокер

Открытие ИИС дает частному инвестору такое преимущество, как налоговый вычет на выбор:

1. Налоговый вычет (до 52 000 рублей) на взносы. Условия получения: наличие доходов (включая заработную плату) за календарный год, облагаемых по ставке 13 %; ИИС должен быть открыт как минимум 3 года.
2. Налоговый вычет на доходы. Если ИИС открыт не менее, чем 3 года, то у инвестора есть возможность получить вычет по НДФЛ по сумме прибыли, полученной от совершенных операций по ИИС.

Если закрыть инвестиционный счет раньше 3 лет, то получить вычет будет невозможно.

Чтобы открыть ИИС физическому лицу (инвестору) необходимо инвестировать сроком от 3 лет, при этом годовая сумма пополнения ИИС должна составить максимум 1 000 000 рублей. На странице https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/iis_am можно ознакомиться с порядком получения налогового вычета по обоим типам счетов.

При открытии ИИС следует внести от 50 000 р., дополнительно можно инвестировать от 10 000 рублей, но не более 1 000 000 р. в год. Напомню, что ИИС обладает потенциальной возможностью для увеличения дохода других инвестиционных инструментов, но сам по себе инструментом не является.

Вы можете, например, купить консервативные ОФЗ , не рассчитывая на долгосрочный доход заметно выше инфляции и получать налоговый вычет на взносы — но вправе в погоне за прибылью выбрать услуги доверительного управления (или самостоятельную торговлю с плечом), где результат будет лежать в широком диапазоне вплоть до серьезного минуса. Понятно, что в последнем случае ИИС на взнос лишь сократит убыток.

Отдельно можно отметить, что в российских условиях «консервативные» активы с высоким внутренним рейтингом вовсе не являются таковыми. В этом совсем недавно убедились держатели еврооблигаций санированного банка « Открытие » — общий списанный по еврооблигациям убыток составил около 1 млрд. долларов.

Сбербанк брокер: тарифы для физических лиц

Сбербанк в данный момент предлагает клиентам лишь тариф «Самостоятельный». Условия тарифа:

1. Входной порог – не ограничен.
2. Торговые операции могут быть осуществлены с помощью системы QUIK.
3. Комиссии на фондовом рынке — 0,06 % от осуществленной сделки при обороте от 500 000 рублей до 1 000 000 рублей в сутки; на срочном рынке – 0,50 рублей за 1 контракт (совершение сделки), 10 рублей за 1 контракт (принудительное закрытие позиций); на внебиржевом рынке – 0,17 % от суммы совершенной сделки.
4. Комиссия за подачу заявки (распоряжения) по телефону – 150 рублей за 1 поручение.
5. Брокер предоставляет 20 бесплатных звонков-поручений, оплата комиссии начинается с 21 поручения.

Впрочем, к нему скоро добавится «Инвестиционный». Подробная информация о настоящих тарифах в полном объеме представлена на официальном сайте Сбербанка в разделе «Тарифы»: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs .

Глобальная репутация

Репутация Сбербанка в качестве брокера остается на высоком уровне на протяжении нескольких лет, начиная с 2012 года. Среди значимых достижений организации в 2017 году можно выделить следующие победы:

1. Победа в номинации «Лучшие инвестиционные банки мира 2017», присвоенная Global Finance;
2. Премия «Дилер года», присвоенная MMBA;
3. Совершение огромных сделок с РусГидро (выпуск облигаций на сумму 15 млрд. рублей), ЕВРАЗ (выпуск облигаций на сумму 15 млрд. рублей), РЖД (выпуск облигаций на сумму 20 млрд. рублей);
4. Входит в ТОП-5 «Ведущих операторов» на сайте Московской биржи;
5. Сбербанк положил начало торговли физическим золотом на международной площадке Шанхайской биржи;
6. Высший рейтинг надежности – ААА.

Плюсы брокерского обслуживания в Сбербанке

Сбербанк как брокер обладает рядом положительных качеств:

• высокий уровень надежности и доверия – большое количество клиентов-инвесторов (около 185 000) и значительная сумма торгового ежемесячного оборота (около 100 млрд. рублей в месяц);
• можно открыть сразу 2 счета (брокерский и ИИС);
• наличие мобильного приложения «Сбербанк Инвестор»;
• возможность быстрого пополнения счета через приложение «Сбербанк-Онлайн»;
• предоставление услуги интернет-трейдинг Troik@ — система, позволяющая инвесторам получить автоматический займ для оплаты совершенной сделки;
• предоставление 20 бесплатных звонков-поручений;
• брокер не берет акции в сделки РЕПО, как прочие брокерские компании. Известно, что акции гораздо волатильнее облигаций, так что в целом схема без акций оказывается более надежной, особенно на длинном периоде.
  

Сбербанк брокер в сравнении с БКС и ФИНАМ:

• Комиссии брокеров на фондовом рынке: БКС — от 0,0177 %, Финам – от 0,0027 %, Сбербанк – от 0,06 %.
• Комиссия депозитария в Сбербанке отсутствует, БКС взимает 177 рублей ежемесячно.
• Комиссии по сделкам внебиржевого рынка: БКС – 0,236 %, Финам – 0,118 %, Сбербанк – 0,17 %.
• Сбербанк предоставляет использование терминалов без оплаты, у БКС – платно.
• Минимальные пороги вхождения: Сбербанк – отсутствуют, БКС – 50 000 рублей, Финам – 30 000 рублей.

Минусы брокерского обслуживания в Сбербанке

Среди минусов предоставления услуг по мнению трейдеров/ инвесторов можно отметить:

• плата за 1 звонок поручение – 150 рублей;
• в целом комиссии выше, чем у других ведущих брокеров;
• частота возникновения проблем со связью, так как всего один сервер;
• «устаревший» формат отчетов, приходящих ежедневно на почту. В случае необходимости распечатать материал приходится корректировать форму отчета;
• длительная авторизация в QUIK по SMS-коду;
• сложность «дозвона» в техническую поддержку или инвестиционный отдел;
• нет возможности моментально узнать среднюю стоимость выбранной акции, количество денежных средств, заработанных за определенный период. Трейдеру приходится просматривать ежедневные отчеты для систематизации информации;
• отсутствие доступа на RTS-BOARD, Санкт-Петербургскую биржу

ПИФы Сбербанка

АО «Сбербанк Управление Активами» помимо доверительного управления предлагает и очень большое число ПИФов, являясь лидером в этой сфере. Они куда дешевле по комиссиям, чем прямое ДУ и к тому же обладают доступным порогом входа — так что являются заметно более интересным инвестиционным предложением. По информации самого брокера, под управлением в этой сфере находится почти 500 млрд. рублей, у компании имеется 900 офисов продаж и 95 000 клиентов. Все паевые фонды Сбербанка можно разделить на несколько категорий:

Открытые ПИФы облигаций

Открытый ПИФ смешанных инвестиций

Закрытые ПИФы недвижимости (ЗПИФН)

Открытые ПИФы акций

Открытые ПИФы международных фондов

Update . С 2018 года Сбербанк предлагает биржевые ПИФы

В разделе ПИФов акций у компании представлено множество отраслевых фондов , которые хороши для привлечения инвестиций в локальный момент времени (поскольку какой-то из фондов всегда растет лучше, чем другие), но конечный результат инвесторов обычно не радует. Читая отзывы о ПИФах Сбербанка нельзя не удивиться тому количеству потерь, которые совершаются не по вине паевых фондов, но и по инициативе самых вкладчиков.

Актуальные варианты Сбербанка можно увидеть на странице https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/ , а кликом по фонду получить его статистику и условия инвестирования. Порог входа при этом достаточно низок (15 000 р., пополнение от 1 000 рублей), но суммарная комиссия при покупке и погашении пая может доходить до 4.5% (хотя при инвестировании на срок более двух лет скидка — т.е. комиссия за погашение пая — не взимается).

Есть у компании и иностранные рынки — например фонд Европа это просто купленный биржевой фонд ETF Ishares Eurostoxx 50. Аналогично поступает фонд развивающихся рынков, покупая ETF Vanguard FTSE EM. Однако открыв счет у зарубежного брокера, инвестор может самостоятельно купить такой или подобный фонд и получать его полную доходность без вычета комиссий УК Сбербанка.

Отзывы о брокерских услугах Сбербанка

Отзывы об услугах компании ожидаемо весьма разные. Похоже, что обладая крупнейшим бизнесом в банковской сфере Сбербанк весьма прохладно относится к предоставлению брокерских услуг. Об этом говорит многое: ограниченный доступ к торгуемым инструментам, приличные комиссии на фондовом рынке, ориентация на один торговый терминал и скудность тарифов (сравните, например, с Кит Финанс )… я задал компании пару вопросов и стал ждать ответ. Мне пришло письмо, что я получу информацию в течение недели. Прошла неделя, две, месяц — никакого ответа не последовало.

Тем не менее в сфере ПИФов компания представлена большим числом фондов с высокой капитализацией — плюс первопроходца нового для России направления — и лидирующие позиции сдавать пока не собирается. ПИФы Сбербанка, как и многие другие, могут быть доходным инструментом при достаточной квалификации инвестора, а составляющие фондов международных рынков он может приобрести напрямую через зарубежного брокера, не переплачивая комиссии.

Если у вас был опыт работы со Сбербанком в качестве брокера, информация о работе поддержки (лично мне некомфортно становиться клиентом пусть и надежного, но равнодушного к моим вопросам брокера) или вы приобретали ПИФы компании, то форма комментариев внизу статьи именно для вас.

Источник https://internetboss.ru/broker-sberbank/

Источник https://investprofit.info/sberbank-broker/

Источник

Источник