Покупка облигаций через «Сбербанк Онлайн»

Приобретение ценных бумаг — хороший способ получения пассивного дохода. Он характеризуется средними уровнями прибыльности и рисков. Перед тем как купить облигации в «Сбербанке Онлайн», необходимо изучить принципы работы, положительные и отрицательные качества этого финансового инструмента.

Что такое облигации Сбербанка

Так называются активы, продаваемые на бирже. Инструмент направлен на защиту денежных накоплений инвестора. Если вкладчик тратит на покупку облигаций 10 000 руб., банк со 100%-ной гарантией вернет эту сумму.

Перед покупкой ценных бумаг необходимо определиться с видом планируемого дохода.

Приобретение ценных бумаг способствует возникновению 2 видов прибыли:

• дополнительной;
• основной.

Первый вид дохода инвестор получает в случае владения бумагами в течение всего срока их действия. При продаже до наступления периода экспирации банк выплачивает вкладчику только базовую прибыль — 0,01% номинала. Бумаги можно положить на индивидуальный инвестиционный баланс. Их разрешается покупать и продавать в любое время. Некоторые инвесторы жалуются на проблемы, возникающие в период снижения котировок. Найти покупателя бывает сложно.

Принцип работы

Точной информации о рассматриваемом инструменте на сайте банка нет. Отсутствует и формула расчета доходности.

Принцип работы облигаций таков:

1. Инвестор вносит деньги на индивидуальный счет. Банк кладет их на депозит под 5% годовых.
2. Кредитное учреждение направляет средства на закупку производных инструментов, например опционов.
3. При удачном завершении трейдинга вкладчик получает дополнительный доход.

Эксперты оценивают риск как достаточно высокий. Инструмент считается сомнительным. Однако в Европе подобные облигации пользуются спросом. Там инвестор посещает финансовое учреждение, вкладывается в биржевой индекс. Если последний увеличивается, на счет зачисляется прибыль. Когда этого не происходит, инвестору возвращаются вложенные средства.

Для чего покупать облигации

Приобретение ценных бумаг способствует сохранению капитала и получению небольшого стабильного дохода. Такой способ считается более выгодным, чем банковские вклады. В отличие от акций, никаких прав на управление компанией облигация не дает.

Виды продуктов банка разнообразны, можно выбрать по своим предпочтениям.

Какие облигации можно купить в Сбербанке

Кредитное учреждение предлагают следующие виды ценных бумаг:

1. ОФЗ-Н — для населения. Самый простой вид, покупка которого не требует глубокого анализа фондового рынка.
2. Биржевые. Они характеризуются средним риском и доходностью от 12% в год.
3. Инвестиционные. Прибыльность среднерисковых активов составляет 12,5%.
4. Корпоративные. Их можно купить только через индивидуальный или брокерский счет. Надежные бумаги приносят прибыль в 9,5% годовых.
5. Паевые фонды. У Сбербанка они делятся на 3 категории, характеризующиеся разными уровнями рисков. Доходность составляет от 28% до 44% годовых.

Как купить облигации через «Сбербанк Онлайн»

Облигации через приложение приобретают так:

1. Запускают программу. Открывают индивидуальный счет, пополняют его.
2. На нижней панели инструментов находят вкладку «Рынок». Выбирают вид финансового инструмента. Открывается перечень активов, рекомендованных банком. Если инвестора не устраивает содержимое списка, он может начать самостоятельный поиск.
3. Вводят название ценной бумаги. Должно открыться окно со справочной информацией: стоимостью, доходностью, динамикой цен, величиной купонного дохода.
4. Нажимают кнопку «Купить». Перед этим необходимо убрать галочку возле пункта «По рынку»: при наличии такой отметки цена облигации бывает выше.

Стоимость облигаций

Чтобы рассчитать устанавливаемую при продаже цену, нужно к номиналу прибавить накопленный купонный доход.

Доходность облигаций

Средний размер прибыли составляет 6-12%. Это ниже, чем доходность акций или торгов на бирже. Однако при правильном выборе инвестиционной стратегии можно получать больший доход. Например, использование методики «Колесо» помогает повысить его до 20% в год.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам рассматриваемого финансового инструмента относятся:

• защита денег вкладчика (средства будут возвращены независимо от развития событий);
• надежный эмитент (ценные бумаги выпускаются Сбербанком или дочерними компаниями);
• повышение доходности при помещении облигаций на индивидуальный счет.

Недостатков у рассматриваемого финансового инструмента больше, чем преимуществ. К ним относятся:

• сложность получения высокого купонного дохода;
• небольшой размер базовой прибыли;
• комиссии за брокерские услуги от 0,03%;
• длительный срок действия (активы покупаются на 2-5 лет);
• небольшая величина допдохода.

Дополнительные рекомендации

При продаже облигаций нужно помнить, что, если они находились в собственности менее 3 лет, сделка облагается налогом в 13%. Рекомендуется выбирать активы, прибыль по которым превышает ставку по банковскому вкладу. Промежуточный купонный доход должен выплачиваться ежегодно. Это помогает реинвестировать полученную прибыль, увеличивать свой капитал.

Источник https://monest.ru/pokupka-obligacij-cherez-sberbank-onlajn/

Источник

Источник

Источник