Обзор платформы «Сбербанк инвестиции»

Общая стоимость ценных бумаг, которые находятся на руках у российских граждан, стремительно выросла в 2020 году. Практически каждый десятый работоспособный россиянин намеревается стать инвестором, чтобы обеспечить себе будущее.

Многие финансовые структуры расширяют перечень своих услуг, позволяя любому человеку вкладывать свои деньги в активы на фондовом рынке.

Сбербанк России был одной из тех финансовых структур, которые разрушили ранее сложившееся положение дел, когда вложение денег в ценные бумаги на фондовом рынке было доступно лишь юридическим лицам. Сервис Сбербанк инвестиции открыл доступ в мир трейдеров и инвесторов любому частному лицу.

Сегодня многие привыкли решать все финансовые вопросы удаленно, без посещения офиса банка и стояния в очередях. Не удивительно, что количество пользователей Рунета, посещающих финансовые приложения, выросло в последнее время на 85 % , достигнув 629 миллионов часов.

Эта динамика выше общемирового показателя. Больше всего времени пользователи Рунета в последнее время проводили в «Сбербанк Онлайн» и « Тинькофф Инвестиции ».

Несомненно, что функциональная онлайн-платформа, позволяющая управлять инвестициями, выбирая оптимальный инструмент участия в обороте ценных бумаг, является своеобразным достижением Сбербанка. Ведь современный крупный банк просто обязан создать клиенту условия, позволяющие управлять инвестированными в ценные бумаги средствами.

Сбербанк инвестиции – программа для физических лиц

Предложенный в октябре 2019 года сервис оказался востребованным продуктом. Иными словами – это своеобразный каталог, где клиент выбирает для себя различные способы получения пассивного дохода. Использование сервиса возможно и самостоятельно, и с привлечением специалистов по инвестированию.

Во время введенных из-за пандемии COVID-19 ограничений, такое решение стало особенно актуальным, поскольку не нужно покидать дом, чтобы инвестировать. Сервис интегрирован в официальный сайт банка, что защищает от попадания на поддельный сайт злоумышленников.

Из предложенного вверху меню доступен переход к любому подразделу инвестиционного сервиса. Требуется лишь перейти в раздел «Инвестиции», чтобы получить:

— перечень готовых к работе финансовых и инвестиционных продуктов;

— доступ к чату для коммуникации с техподдержкой и инвестиционными аналитиками;

— подробное описание предлагаемых тарифов и комиссионных сборов.

Что включает в себя раздел «Инвестиции»

Поскольку существуют разные объекты инвестирования, Сбербанк Инвестиции предлагают пользователю популярные варианты действий. При переходе в подраздел предлагается информация относительно перспектив именно этого способа.

• Инвестиционные счета от Сбербанка

Одним из важных вопросов для начинающих участников рынка ценных бумаг перед тем, как начать вкладывать деньги, является необходимость открытия либо брокерского счета, либо индивидуального инвестиционного счета ( ИИС ). Без этого невозможно проведение операций на бирже.

«Сбер» предлагает открыть ИИС на своей инвестиционной площадке, что позволяет получить специальные льготы от государства — 13 % налогового вычета на сумму взноса (тип А) или полученного дохода (тип Б).

Инвестиционные счета являются наиболее простым способом получения пассивного дохода от ценных бумаг. Положив определенную сумму денег на ИИС, клиент может приобрести:

• любые активы, которые оборачиваются на российских торговых площадках;
• паи ПИФов, долговые ценные бумаги российских бизнес-структур и ОФЗ, ETF.

После того, как срок действия открытого ИИС завершится (минимальный — 3 года), инвестор получает свои средства обратно. Максимальный размер взноса в ИИС – до 1 миллиона рублей . Можно продлить срок действия счета, продолжая операции с долговыми ценными бумагами. У каждого инвестора может быть лишь один ИИС.

Сбербанк инвестиции предлагает два вида ИИС:

1. Здесь можно воспользоваться одной из нескольких стратегий, передав управление счетом профессионалам.

2. И второй вариант. Возможность самостоятельно приобретать ценные бумаги, используя готовые инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.

• Российские акции

В этом подразделе предоставлена возможность получить доход либо от выплачиваемых дивидендов, либо от перепродажи акций при росте их котировки.

При работе с акциями могут быть использованы две стратегии инвестирования в ценные бумаги компаний:

1. Приобретение активов на длительный срок в расчете на рост их стоимости – это наиболее простой и доступный для начинающих инвесторов способ. Правда, в этом случае следует быть готовым к тому, что в определенный момент их котировка может упасть ниже цены покупки. Пожалуй, это самое сложное. При такой стратегии следует инвестировать с расчетом на долгосрочную перспективу владения акциями.
2. Дивидендная стратегия рассчитана не на возможный рост котировки активов, а на выплачиваемые компанией дивиденды. В основу этого способа получения дохода от ценных бумаг должен быть положен анализ дивидендной истории и политики компаний, акции которых приобретаются.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Облигации

Сервис предоставляет возможность приобрести эти долговые обязательства, выпускаемые государством, муниципалитетами или бизнес-структурами. У облигации имеется номинал, на который и начисляется купонный доход (гарантированные выплаты процентов от номинала их владельцу). Подробно про Облигации .

Напомню, что используя открытый в Сбере ИИС и вкладывая средства в облигации, частный инвестор получает налоговые льготы, в зависимости от открытого индивидуального инвестиционного счет – тип А или тип Б.

На данный момент на платформе Сбербанк Инвестиции предлагаются облигации с купонным доходом 4,5–7 % годовых. Даже при глобальном падении доходности облигаций, это больше, чем традиционные банковские дивиденды.

Минимальный порог для начала использования этого надежного инвестинструмента — 1000 ₽ . Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Инвестиционные облигации Сбербанка

Этот продукт от Сбербанка предназначен для тех, кто желает получить более высокий доход, чем дают банковские вклады, но не желает подвергать свои деньги высоким рискам.

Это долговые ценные бумаги, выпускаемые ПАО Сбербанк. Их доходность связана с изменениями котировки базового актива. При этом, Сбербанк гарантирует возврат 100 % вложенных средств.

Использовать этот инструмент не только просто, но и выгодно, поскольку его потенциальная доходность выше депозитных и темпов инфляции. Кроме того, минимальный порог входа – 1000 рублей .

В качестве активов для инвестирования выступают:

1. акции отечественных компаний;
2. инвестиционные фонды;
3. депозитарные расписки на ценные бумаги эмитентов РФ и даже курсы валют.

Надежность этого инструмента для инвестирования гарантируют аналитики Сбербанка, которые постоянно изучают рынок в поиске наиболее перспективных активов для Инвестиционных облигаций Сбербанка.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Паевые инвестиционные фонды

Желающим доверить управление своими вложениями профессионалам, сервис Сбербанк Инвестиции предлагает ПИФы ( паевые инвестиционные фонды ). В этом случае и прогнозируемый уровень дохода выше, чем по депозитам, и возможно приобретение паев онлайн без комиссионных.

Приемлемый минимальный порог входа ( от 1000 рублей ) является дополнительным преимуществом этого продукта от Сбербанк Инвестиции.

Сбербанк Инвестиции предлагает популярные инвестиционные фонды:

1. Фонд «Илья Муромец», владеющий портфелем надежных и доходных облигаций, эмитированных государством и крупнейшими фирмами. ПИФ за 3 года обеспечил рост доходов на 27 % .

2. Фонд «Сбалансированный» — оптимальное сочетание профессионально подобранных в инвестпортфель облигаций и активов перспективных эмитентов. За 3 года ПИФ обеспечил доходность 46,2 % .

3. Фонд «Добрыня Никитич» — это портфель акций лидеров российской экономики, которые гарантируют выплату высоких дивидендов либо обладают перспективами роста. За 3 года доходность выросла на 61,4 % .

Мое мнение о сервисе « Сбербанк Инвестиции »

Для серьезного инвестирования нужна серьезная поддержка. Клиенты Сбербанка могут получить аналитическую поддержку по финансовым инструментам, используя брокерский тариф «Инвестиционный».

Это позволяет быть в курсе актуальных инвестиционных идей на рынке СНГ и мира. Предоставляется подборка перспективных ETF на акции и облигации, активов американских, российских и европейских компаний.

Сбербанком был недавно представлен уникальный аналитический сервис для частных инвесторов, предлагающий подробный разбор активов и прогнозы от команды профессиональных аналитиков Sberbank Investment Research.

Простая в понимании платформа Сбербанк Инвестиции содержит инвестиционные идеи, инструменты и лайфхаки для начинающих инвесторов, помогает разобраться в тенденциях и тонкостях инвестиционного рынка.

Сбербанк Инвестиции получили положительную оценку частных инвесторов благодаря сбалансированной тарифной политике, единому проценту комиссия без скрытых денежных списаний. Многие частные инвесторы уж опробовали сервис. Однако, эту инвестиционную платформу назвать безупречной пока еще нельзя.

Пользователи отмечают технические ошибки (сбой на этапе создания аккаунта и при входе в личный кабинет, замедленная загрузка инвестиционного портфеля, коммуникационные проблемы с техподдержкой).

Следовательно, нужно ждать исправлений и обновлений, которые повысят производительность сервиса и точность его работы.

Инвестируйте с проверенным брокером и не забывайте заглядывать на страницу с новыми онлайн курсами . Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»

Безрисковое инвестирование в акции Сбербанка

В инвестициях принято рассматривать следующие виды рисков:

• Риск полной потери вложения, риск невозврата средств
• Риск временного снижения стоимости актива

На риск первого типа мы можем повлиять только тем, что будем выбирать только акции хорошего бизнеса, коим, безусловно, Сбербанк является. Таким образом, инвестируя в акции Сбербанка, мы в значительной степени снижаем этот риск.

Итак, риском первого типа мы можем управлять ещё на этапе выбора инвестиционного инструмента. Риск же второго типа более коварен и опасен.

Опасен он тем, что:

1. Присущ любому инвестиционному активу: акциям, облигациям, недвижимости, товарам, драгоценным металлам
2. Этот риск асболютно невидим для неопытного человека: выбирая «хорошую» акцию, человек, впервые покупающий акции, совсем не принимает его во внимание! В дальнейшем это приведёт к неправильным действиям и убыткам

Неискушённый инвестор думает, что если он выбрал хороший актив, то это страхует его от риска второго типа — от риска просадки. Но именно поэтому такой покупатель неизбежно попадает в ловушку:

• Обычный человек начинает интересоваться вложениями в акции (да и любым активом, в принципе) тогда, когда акция уже показала головокружительную доходность, о которой начинают трубить СМИ и писать сайты. Именно в этот момент неискушённое большинство невольно начинает втягиваться в покупку такого актива
• Как правило, после оглушительного роста следует отрезвляющий спад. Цикличность свойственна любому активу, и, конечно, неопытный человек всё делает невовремя: когда надо покупать акции, такой человек или ещё не знает о их возможностях или покупать их боится. И наоборот: когда акции начинают расти, то, кажется, что теперь-то и настало время вложиться в них!

Это — коварство особого рода, ведь кажется, что покупая быстро растущие акции крупной компании, мы в значительной мере оберегаем себя от всяких рисков.

А на деле мы видим вот что:

Отклонение цены вниз называется «просадка». Даже доллар, любимый инструмент инвестирования большинства наших сограждан, имеет свои риски:

Любой, даже самый хороший актив, имеет колебания цены! Тем не менее, достаточно следовать нескольким простым техникам, чтобы избежать потери денег при покупке акций Сбербанка или любой другой компании.

Безрисковое инвестирование в акции Сбербанка

Стратегия заключается в следующем:

• Первоначальный капитал мы вкладываем в низкорисковые инструменты: вклад в этом же Сбербанке или же ОФЗ (Облигации Федерального Займа)
• Всю прибыль, которую приносит нам низкорисковая часть нашего капитала, мы вкладываем в акции Сбербанка
• Всю прибыль, которую приносят нам акции, мы также вкладываем в акции
• Делаем так каждый год до тех пор, пока доля акций в портфеле не вырастет до 50%

На реализацию данной стратегии может уйти несколько лет, но зато мы можем быть спокойны за наши инвестиции, и взять всё лучшее от обоих активов: стабильность банковского вклада и высокую доходность акций!

Проверим, как этот способ работает на истории:

На графике видно, что график роста капитала довольно плавный, по сравнению с графиком самой акции:

Особенно заметна разница в первой половине срока инвестирования: с 2006 по 2015 годы. Начиная с 2016 года ситуация изменилась, так как стратегия упёрлась в «потолок эффективности», который мы рассмотрим ниже.

Мы специально рассмотрели пример, когда инвестиции начаты не в самых благоприятных условиях — как раз перед большим обвалом 2008 года (Мировой Финансовый Кризис), когда акции Сбербанка обвалились почти на -80%! И это — лучшая акция Российского рынка ценных бумаг за 20 лет. Что уж говорить про другие акции!

Однако, использование данной стратегии помогает пройти такие ситуации спокойно, уверенно… и с прибылью!

Процесс пошагово

Процесс начинается с того, что все деньги кладутся на банковский вклад (или лучше ОФЗ — там выше доходность!) и мы ждём год или полгода — первой выплаты процентов по депозиту. А эти деньги, процентный доход, уже направляем возвращаем не на вклад, а направялем на покупку акций Сбербанка. И так каждый год:

На любом этапе этого процесса, в какое бы время мы ни обратились к нашему капиталу, мы можем увидеть, что наши первоначальные инвестиции всегда неизменны и находятся в полнейшей сохранности:

Теперь рассмотрим способ улучшить эффективность этой стратегии с помощью ОФЗ.

Почему ОФЗ лучше, чем банковский вклад?

После того, как устройство и механизм действия данной техники инвестирования стал нам понятен, настало время чуть повысить отдачу от этой стратегии. Вместо банковского вклада надо взять ОФЗ — Облигации Федерального Займа.

Это — долговая расписка от государства. Государство берёт у нас взаймы деньги, а взамен платит проценты.

Им будет посвящена отдельная статья на данном сайте, а здесь мы рассмотрим их преимущества вкратце:

1. Доходность
2. Ликвидность
3. Низкие риски
4. ИИС — возможность налоговых вычетов до 52 тысяч ежегодно

Доходность

ОФЗ предлагают нам более высокую доходность, чем банковские вклады. Так, например, на апрель 2019 года вклад в Сбербанке приносит лишь +5,7% годовых:

Для того, чтобы получить такой доход, нужно будет «заморозить» вложения минимум на год:

А ОФЗ на данный момент приносят +7,5% годовых, при этом можно выбрать и такие ОФЗ, которые, гарантируя такую доходность, погашаются уже через 6 месяцев. На 30% больше прибыли могут принести ОФЗ (7,5%/5,7%) по сравнению с вкладом!

Мы не должны игнорировать такие возможности, вот какая разница получилась бы, если бы в нашем безопасном портфеле мы всё время использовали вместо вклада актив, дающий на +30% больше доходности:

Ликвидность

«Ликвидность» в данном контексте означает возможность гибко распоряжаться своим инвестиционным активом — быстро выводить актив в деньги и/или обратно. Банковский вклад, как известно, очень неповоротливый инструмент:

• Нужно идти в банк
• Нужно заключать договор на фиксированный срок
• Если срок нарушен, то мы лишаемся процентного дохода

В сравнении с ОФЗ это — очень громоздкая и дорогая в обслуживании (пусть даже и на это тратится только наше время, это — тоже деньги!) процедура.

Если мы уж собрались покупать акции Сбербанка, то у нас будет открытый брокерский счёт. На этот же самый счёт мы будем покупать и Облигации Федерального Займа. Технически в покупке двух этих инструментов практически нет разницы.

Таким образом, мы можем потратить около 2х минут на покупку акций Сбербанка, а потом ещё 2 минуты на покупку ОФЗ. И… всё! Никаких походов в банк и договоров с фиксированным сроком! А если мы через пару дней/недель/месяцев передумаем, то, опять же, потратив всего 2 минуты, мы можем закрыть нашу инвестицию в ОФЗ, не вставая со стула.

Но! Мы при этом сохраняем за собой весь доход, который мы получим по ОФЗ к этому времени. Неважно, сколько в нашей собственности находилась ОФЗ: день, месяц или год. Мы получим доход, пропорциональный времени удержания данного инструмента (есть необходимые оговорки, которые будут раскрыты в отдельной статье).

Для периодических операций покупки акций Сбербанка в рамках описываемой стратегии нам пришлось бы идти в банк (или в банкомат), снимать деньги (набежавшие проценты по вкладу), потом переводить на брокерский счёт, и только потом осуществлять покупку акций.

В случае же с ОФЗ, нам потребуется всего 2-3 минуты, чтобы проинвестировать процентный доход по ним в акции.

Как мы увидим позднее (в других статьях), возможность оперативно распоряжаться своими активами, может принести дополнительной доходности, поэтому не будем отказываться от этих преимуществ, которые дарят нам ОФЗ по сравнению с банковским депозитом, тем более, что ради этих преимуществ нам не приходится брать на себя никаких дополнительных рисков.

Низкие риски

Низкие риски ОФЗ по сравнению с банковским вкладом означают то, что любой банк в нашей стране (даже сам Сбербанк) — это, в первую очередь, коммерческая организация, а, значит, имеет коммерческие риски.

Государство же этих рисков не имеет (потому что владеет печатным станком), поэтому можно сказать, что у него по сравнению с банками — безграничная возможность отдавать деньги и платить по долгам внутри страны.

Сложно, конечно, представить ситуацию, в которой крупный банк типа ВТБ или Сбербанка объявит дефолт, но вот задержать/заморозить выдачу вкладов определённым категориям лиц — вполне реально в любой момент.

Так, например, было на Кипре в 2013 году, когда, формально не объявляя дефолт, банки установили лимиты на снятие денег для граждан и организаций. С большой степенью вероятности, если мы почитаем внимательно договор банковского вклада, мы увидим, что банк оставляют за собой праов так поступать, следовательно, такая заморозка ещё и не будет противозаконной.

ОФЗ — это обязательства государства, а обязательства государства обеспечиваются собираемыми налогами и печатным станком. Если «бизнес» государства «не пошёл» (туго собираются налоги), то включается печатный станок. Это, конечно, не очень хорошо, но всё же лучше, чем когда наши средства оказываются заморожены.

В общем, ситуации, когда государство не может выполнить свои денежные обязательства, а банки могут — невозможна. Тогда как обратная ситуация не только возможна, но и периодически случается в разных странах (!) мира.

Возможность вернуть налог 13%

И, наконец, самое главное: если наши деньги будут находиться в ОФЗ, а не на банковском вкладе, мы сможем… получать дополнительно ещё до 52 тысяч ежегодно в виде возврата НДФЛ!

Это — настолько существенное подспорье, что игнорировать его — просто преступно (для нашего финансового будущего). К сожалению, налоговые вычеты на банковские депозиты не дают, а вот если мы эти же деньги вложим в ОФЗ — тогда добавим ещё +13% к нашему капиталу!

Это — самый весомый аргумент в пользу применения ОФЗ вместо банковского вклада, хотя и каждый из других аргументов сам по себе достаточен (доходность, надёжность, гибкость), чтобы выбрать ОФЗ.

Потолок стратегии «безрискового инвестирования»

Деревья не растут до небес, и данная стратегия тоже имеет свои недостатки. Один из основных — рано или поздно часть капитала, вложенная в акции, станет такой большой по отношению к «основной» («материнской», «безрисковой») доле, что привнесёт определённую нестабильность.

Конечно, это произойдёт через 5-10лет, но когда-то наступит момент, когда стратегия начнёт становится неэффективной и перестанет отвечать тем задачам, которые на неё возлагались: несмотря на то, что первоначальная доля средств по-прежнему будет в безопасности, капитал потеряет устойчивость за счёт возросшей доли в нём акций.

Например, в расммотренном нами примере, если бы мы начали использовать такую стратегию с 2006 года, то в 2016 году доля акций в нашем капитале превысила бы 50%:

С этим, конечно, надо будет что-то делать. Портфель станет неустойчивым. Тем не менее, времени, которое пройдёт до того момента, когда акции станут занимать в портфеле больше 50%, хватит на то, чтобы вникнуть в весь процесс, освоить покупку-продажу инвестиционных инструментов на ММВБ (где и торгуются акции Сбербанка и ОФЗ), и, вооружившись этим опытом и знаниями, начать применять более сложные (и более эффективные) инвестиционные стратегии, которые мы также рассмотрим.

Источник https://maxdohod.info/kompanii/obzor-platformy-sberbank-investicii.html

Источник https://sberbank.invest-schet.ru/bezriskovoe-investirovanie-v-akcii-sberbanka/

Источник

Источник