Куда вложить 1000 рублей, чтобы реально заработать

Самый простой и популярный вариант вложения с гарантированной прибылью — это депозит в банке. К сожалению, его доходность очень небольшая и в среднем лишь на 1-2 % превосходит инфляцию.

• Возможно ли стать инвестором, если в кармане чуть больше 1000 рублей
• Постановка цели инвестирования
• Разработка инвестиционного плана
• 5 оптимальных инструментов для старта
• Банковский вклад со сложным процентом
• Вложения в акции
• ПИФы
• Покупка криптовалют
• Создание собственного сайта
• Выводы

В этой статье мы рассмотрим, куда можно вложить 1000 рублей и получить прибыль. Поскольку для современной жизни такая сумма ничтожно мала, дополнительно мы коснемся вопроса, куда инвестировать 2000 или 5000 рублей. Это позволит вам сравнить, насколько увеличится количество вариантов вложений и потенциальная прибыль.

Возможно ли стать инвестором, если в кармане чуть больше 1000 рублей

Распространен миф, что для инвестирования необходим огромный капитал. Возможно, лет 20–30 назад это и было правдой, поскольку существовали ограничения на взносы даже по вкладам. Фондовый рынок в России и вовсе появился после дефолта в 1992 году, а для покупки ценных бумаг тогда нужна была приличная сумма. При этом в регионах данные возможности отсутствовали совсем.

В XXI веке с ростом конкуренции на рынке финансовых услуг и появлением интернета вышеуказанные проблемы исчезли. Купить акции или открыть вклад с высоким процентом можно в режиме онлайн, имея на руках 1000 рублей.

Остается только определиться с желаемым результатом и составить план, а дальше дело за временем и дисциплиной.

Постановка цели инвестирования

Инвестиции от 1000 рублей могут преследовать несколько целей:

• формирование привычки откладывать деньги;
• постепенный переход к более крупным суммам;
• изучение инвестиционных стратегий с минимальным риском.

Не стоит ставить целью разбогатеть в ближайший год, вложив лишь тысячу — это неразумно. Будьте реалистами. Мы рекомендуем пользоваться технологией SMART :

• Specific — конкретный. Только одна цель без расплывчатых формулировок, например, откладывать по 1000 руб. на вклад в день зарплаты, каждый месяц, в течение года.
• Measurable — измеримый. Результат должен быть конечным и иметь численное выражение.
• Achievable — достижимый. Не нужно строить иллюзии и пытаться стать героем, откладывая по 90 % дохода. Такой темп вы не выдержите.
• Relevant — значимый. Цель должна иметь смысл. Если для вас итоговые 12000 рублей за год ничего не значат, то не стоит над этим работать.
• Time bound — ограниченный во времени. Обязательно наличие строгого дедлайна. В вышеуказанном примере — это один год. Не забывайте, срок тоже должен быть достижимым. Маловероятно, что кто-либо сможет продержаться 10 лет, скрупулезно откладывая деньги на депозит.

Разработка инвестиционного плана

После определения цели нужно составить план, который будет содержать шаги до получения результата. Например, можно включить в него следующие пункты:

1. Изучить различные варианты, куда инвестировать 1000 рублей.
2. Предположим, что вы выбрали вклад. Тогда следующий шаг — открыть депозит в банке с лучшими условиями.
3. Регулярно переводить на него нужную сумму.
4. В перспективе постепенно подключать другие виды вложений, например, ПИФы, покупку акций и т. д.

Ваш план должен быть максимально подробным и понятным для вас. Главное, помните, что инвестировать лучше, чем копить наличные «под матрасом». Мир подвержен инфляции, и цены постоянно растут, как следствие, ваш капитал будет постепенно иссякать. Чтобы вам было проще выбрать между несколькими вариантами вложений, обратим внимание на наглядное сравнение их эффективности.

Вывод из вышеуказанного графика — стабильно превосходят инфляцию только облигации федерального займа (ОФЗ), золото и индекс ММВБ.

5 оптимальных инструментов для старта

Существует несколько способов инвестирования 1000 рублей, чтобы заработать с минимальным риском:

• банковские вклады; ;
• ПИФы; ;
• интернет-сайты.

Обратим внимание на каждый из них по отдельности.

Банковский вклад со сложным процентом

Самый простой и популярный вариант, куда можно вложить 1000 рублей и гарантированно получить прибыль — это депозит в банке. К сожалению, его доходность очень небольшая и в среднем лишь на 1-2 % превосходит инфляцию.

Посчитаем, сколько можно накопить, откладывая раз в месяц на депозит со ставкой 7 % вышеуказанную сумму.

• стабильность;
• наличие страховки и надежность.

Единственный минус — банковский вклад с такими маленькими пополнениями не принесет много прибыли. Лучше использовать его для формирования привычки откладывать деньги, о чем мы упоминали выше.

Вложения в акции

Выбор становится шире, если у вас есть более крупная сумма. Например, можно вложить 5 тысяч рублей в акции. Покупка ценных бумаг ассоциируется с инвестированием. На слуху такие имена, как: Уоррен Баффетт, Джордж Сорос и Питер Линч. Эти люди за несколько десятилетий сколотили таким образом состояния, практически с нуля.

Помните, покупать акции нужно у лицензированного брокера. В сети есть множество оффшорных компаний, предлагающих подобные услуги. Они не отличаются надежностью, а покупка ценных бумаг у них не приводит к передаче права собственности, а является лишь фикцией.

К сожалению, на 1000 рублей вы практически ничего не сможете купить. Если у вас на руках в 5 раз больше, тогда выбор есть. Например, можно приобрести сотню акций Магнитогорского металлургического комбината — это минимальный объем сделки. На момент написания статьи они стоят по 44,8 рубля за единицу, график ниже.

Доход от инвестирования на фондовом рынке возможен в двух видах:

1. От изменения цены. Акции из вышеуказанного примера начали торговаться в 2010 на отметке 28 руб., а в 2014 году показали существенный убыток — котировки упали до 4 руб. за бумагу. При этом, спустя 5 лет, они восстановились и показали существенный рост почти до 52 руб.
2. От начисления дивидендов. Вышеуказанный Магнитогорский комбинат в 2018 заплатил инвесторам 5,31 руб. за акцию, что составило около 11 % годовых. Некоторые периоды компания может пропускать, такое право за ней закреплено законом.

В среднем, с инвестиций в акции, при наличии опыта, можно зарабатывать 30–50 % годовых.

• большой доход;
• возможность получить долю в компании.

Основной их недостаток — высокий уровень риска. Организации могут банкротиться, а котировки сильно падать.

Для вложений небольших сумм в ценные бумаги, гораздо эффективнее паевые инвестиционные фонды. Порог входа в них за годы существенно сократился и как раз составляет 1000 рублей.

ПИФ — это вариант коллективных инвестиций. Участники покупают паи, формируя капитал фонда, которым управляет профессиональная команда финансистов. Доход распределяется по долям равномерно, а за услуги компания берет лишь небольшую комиссию. Рейтинг лучших фондов представлен в этой статье.

В качестве примера сравним доходность по двум ПИФам Сбербанка: «Илья Муромец» и «Добрыня Никитич».

Синяя линия, отображающая прибыль фонда акций, находится на отметке 55,15 %. Таков результат был достигнут в течение 3 лет, в среднем выходит около 18,3 % годовых.

Черная линия связана с фондом облигаций, ее рост остановился на отметке в 28,69 %. Это значительно меньше, но динамика прибыли более плавная.

• простота — вложил деньги и забыл;
• низкий порог входа;
• потенциально высокая доходность;
• снижение риска за счет диверсификации портфеля.

• уплата комиссии фонду при продаже паев;
• возможны убытки в кризисные годы.

Покупка криптовалют

Инвестиции в биткоин — тренд последних лет. Стремительный рост котировок криптовалют поражает воображение. Если бы вы купили на 1000 несколько токенов BTC в 2011, которые на старте стоили по $ 10, то в 2017 году уже имели бы на руках 1 800 000 рублей. График цен ниже.

Единственный плюс данного вида инвестиций — сверхвысокая доходность, но после падения стоимости BTC с $ 19 666 до $ 3 122 меньше, чем за год, перспективы дальнейших вложений остаются под вопросом.

• не поддерживаются государством;
• проблемный вывод крупных сумм с зарубежных бирж;
• огромный риск.

Создание собственного сайта

1000 рублей можно инвестировать в создание веб-сайта. Этих денег с лихвой хватит, чтобы арендовать хостинг и купить домен. Оставшуюся часть средств стоит потратить на усовершенствование проекта, постепенно пополняя ресурс контентом. Потенциальная доходность очень привлекательна, достаточно обратить внимание на несколько примеров сайтов, которые продаются на бирже Telderi.

На их развитие ушло немало времени и сил, но результат стоит того.

Если есть возможность инвестировать 5000 рублей, то можно купить и готовый сайт с небольшим доходом.

Необходимо понимать, что многие веб-ресурсы имеют накрученную посещаемость и прибыль. Перед покупкой нужно научиться выявлять подобные проекты. Оптимальная стоимость сайта равняется его годовой окупаемости. Слишком дешевые лоты должны сразу вызывать подозрение.

Выводы

Чтобы приумножить 1000 рублей, надежнее всего инвестировать в ПИФы или открыть депозит в банке, регулярно его пополняя. Получить более высокую доходность в обмен на риск можно, купив криптовалюту или акции. В отдельную категорию стоит поместить создание сайтов, которые могут принести существенную прибыль, но являются скорее бизнесом, требующим постоянного развития, а не видом инвестиций.

Куда можно вкладывать по 5000 ₽ в месяц

Некоторым людям тяжело начать инвестировать. Им проще отнести деньги в банк на вклад, чем найти какой-то чуть более сложный инструмент для вложения денег.

Владимир Савенок, инвестиционный советник и основатель “Личного капитала” рассказал Сравни.ру, во что можно вкладывать по 5 тысяч ₽ в месяц.

Подготовка к инвестированию

Инвестировать действительно не так сложно, если вы знаете, что вам нужно. Перед вложением денег необходимо выполнить два важных условия:

• Создать резервный фонд в размере шести месячных расходов семьи. Если ваши расходы составляют 50 тысяч ₽ в месяц, то накопить нужно 300 тысяч ₽.

• Погасить все кредиты.

Если эти условия пока не выполнены, направьте свои усилия для их достижения.

Затем определите, на какой срок вы собираетесь инвестировать. Лучше, если у вас впереди 10 и более лет. Если же вы хотите инвестировать на 2–3 года, лучше забыть об этом и держать свои деньги на банковском депозите.

Смиритесь с тем, что вам нужно рисковать. Инвестирование всегда связано с рисками. Если вы хотите получить доход выше депозита в Сбере, вам придётся брать на себя риски. Чем больше желаемый доход, тем больше риски.

Например, если вы хотите получать доход 20% в год, то вы должны быть готовы к тому, что ваши инвестиции могут упасть в цене на 50–60%. Боитесь такого падения? Инвестируйте менее агрессивно.

Портрет инвестора

Предположим, что будем подбирать фонды для инвестора с таким профилем:

• Возраст — 35 лет.
• Срок инвестирования — более 10 лет.
• Сумма для инвестирования — 5000 ₽ в месяц.
• Основная цель инвестирования — накопить капитал на пенсию.
• Риск-профиль — умеренный. То есть человек хотел бы инвестировать и получать среднегодовой доход 8–10% в рублях. При этом он готов терпеть просадку до 30%.

Если ваши условия отличаются от этого портрета, вам нужно всего лишь менять доли активов в портфеле ниже. То есть если вы хотите инвестировать более агрессивно, вам нужно увеличить долю акций и уменьшить долю облигаций. И наоборот.

Структура портфеля

Исходя из портрета нашего инвестора и его целей, я предлагаю такую структуру портфеля:

1. Категории инструментов:

• акции — 70%;
• облигации — 20%;
• золото — 10%

Если вы хотите стать агрессивным инвестором, то доля акций может составлять 80–90%. А для консервативного инвестора доля облигаций должна быть выше — 40–50%. Кроме того, если у вас срок инвестирования менее 10 лет, то даже для умеренного портфеля следует уменьшить долю акций. Например, если вы хотите инвестировать на 7 лет, доля акций в портфеле умеренного инвестора должна быть не более 50%, а доля облигаций — не менее 40%.

1. Распределение активов по регионам:

• США — 50%;
• Европа — 20%;
• Азия — 15%;
• развивающиеся страны — 10%;
• Россия — 5%

Здесь всё индивидуально. Я предлагаю такую структуру для инвестирования в акции. Если вам не нравится рынок США, а больше нравится Азия или Россия, вы можете поменять доли в своём портфеле.

На российском рынке непросто в точности следовать такому распределению при инвестировании 5000 ₽. Но здесь больше важен сам факт правильной диверсификации, а не точные доли.

Выбор фондов

Самое сложное при выборе фондов для описанных выше условий — то, что сумма для инвестирования небольшая, и фондов в портфеле не должно быть много. В идеале их должно быть три, если такое возможно.

Я намеренно исключаю инвестирование в:

• Отдельные акции. Для этого нужно хорошо знать фундаментальный анализ и уметь искать и выбирать компании.

• Отдельные облигации. Они также требуют постоянного контроля за состоянием компаний-эмитентов.

• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Именно ПИФы, а не БПИФы (биржевые ПИФы). Потому что ПИФы берут огромные комиссии за свои услуги и при этом в большинстве случаев проигрывают биржевым индексам. Поэтому мы будем инвестировать именно в индексы.

Лучшим вариантом для инвестирования в акции по всему миру являются фонды глобальных акций. К сожалению, в России лишь один такой фонд, который доступен неквалифицированным инвесторам — FinEx Global equity UCITS ETF (FXRW). Он не самый дешёвый (комиссия 1,36%), но один из самых доступных — один пай можно купить на бирже всего за 1,2 ₽.

Для квалифицированных инвесторов доступны зарубежные фонды, которые гораздо дешевле по комиссиям. Например, фонд глобальных акций Vanguard Total World Stock (VT) берёт комиссию всего 0,08%. В его составе 54% акций компаний из США, 36% развитых стран, кроме США, и 10% компаний из развивающихся стран. Поэтому ещё один совет — быстрее становитесь квалифицированными инвесторами.

Итак, если вы купите FXRW, ваши инвестиции в акции будут распределены по миру следующим образом:

• США — 37%;

• Япония — 20%;

• Великобритания — 15%;

• Австралия — 9%;

• другие страны — 18%.

Структура фонда не совсем соответствует желаемой структуре для нашего инвестора. Но, как я писал выше — главным является наличие диверсификации, а не долей. Для инвестирования 5000 ₽ в месяц я бы покупал этот фонд на 3500 ₽ (70% от суммы инвестирования).

Если вы хотите распределить свои инвестиции по регионам более точно, вот список некоторых фондов, которые я выбрал исходя из их комиссий:

• США — Тинькофф Эс энд Пи 500 (TSPX) или ВТБ — Фонд Акций американских компаний (VTBA). Комиссии — 0,79% и 0,81% соответственно. Оба фонда инвестируют в индекс S&P500 (индекс, в который входят 500 крупнейших компаний США).

• Европа — Альфа_Кап Европа 600 (AKEU). Комиссия — 1,1%.

• Азия — нет фондов для выбора. Российские компании предлагают только БПИФы, инвестирующие в Китай. Самый дешёвый — FinEx China UCITS ETF (FXCN).

• Развивающиеся страны. Таких фондов тоже нет. Но можно купить отдельно фонд акций Китая (см. выше) и фонд акций России — Фонд ВТБ Индекс МосБиржи (VTBX). Это самый дешёвый из имеющихся БПИФов и ETF в России.

Комиссии всех указанных фондов учтены в их стоимости, то есть отдельно платить эти суммы не нужно.

Фонды акций — это лишь одна часть портфеля. Она считается агрессивной (акции всегда агрессивны), поэтому балансируем портфель облигациями. Не все облигации являются консервативными, поэтому нужно выбирать фонды облигаций с инвестиционным рейтингом.

Выбор облигаций

Здесь такие варианты:

• Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU). Фонд инвестирует в евробонды российских эмитентов — ведущих компаний страны. Комиссия фонда — 0,5%. Это самая низкая комиссия для подобных фондов в России.

• Регион — Индекс МосБиржи государственных облигаций 1–3 года (SUGB). Фонд инвестирует в государственные облигации России со сроком погашения 1–3 года (короткие облигации). Комиссия фонда — 0,8%.

И евробонды, и гособлигации России несут почти равный риск. Однако вы должны понимать, что в случае падения мировых рынков эти облигации также упадут в цене, пусть и не на долгое время. Хотя данные фонды инвестируют деньги в облигации с инвестиционными рейтингами, это не спасает их от распродажи в случае кризиса — инвесторы перемещают деньги в гособлигации развитых стран. Только эти облигации растут в случае падения рынков и экономик.

Для нашего инвестора я бы выбрал фонд Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU) и покупал его лоты на 1000 ₽ (20%).

Выбор золота

Золото — это товарный актив, то есть непредсказуемый. Ни один аналитик не может рассчитать, какой должна быть реальная стоимость товара (нефть или золото), потому что это не бизнес (акции).

Но золото является важной частью портфеля в тревожные времена. Потому что этот тот инструмент, в который вкладывают свои деньги инвесторы в случае экономических кризисов.

Для инвестирования в золото я бы выбрал фонд FinEx Gold ETF (FXGD) с комиссией 0,45%. Самый дешёвый из российских фондов. Золото можно купить на 10% от инвестируемых денег.

Сейчас FXGD стоит примерно около 1000 ₽, поэтому если придерживаться доли 10% в портфеле, то можно покупать по одному лоту раз в два месяца.

Как в итоге будет выглядеть портфель

Иллюстрация Сравни.ру

Изменяя доли фонда акций и фонда облигаций, вы меняете риски своего портфеля — делаете его более агрессивным (с увеличением доли акций) или более консервативным (с увеличением доли облигаций).

5000 ₽ — совсем небольшая сумма. Поэтому я дал рекомендации распределить эту сумму всего по трём фондам (незачем размазывать копейки по множеству фондов). Они обеспечат портфелю хорошую диверсификацию.

Какую среднегодовую доходность может дать такой портфель в рублях за 10 лет? Я ориентируюсь на доход 10–12%. Считаю этот доход минимальным, который должен получить инвестор.

Данный доход включает в себя рост стоимости активов, выплачиваемые дивиденды и (что немаловажно) курсовые разницы. То есть даже инвестируя в рублях в иностранные активы, вы защищаете свой капитал от девальвации рубля.

Доходность может изменяться в случае значительной девальвации рубля или изменения процентных ставок. Исходя из текущей ситуации, когда ставки находятся на минимальном уровне и могут только расти, доходность портфеля тоже должна только расти.

Источник https://delen.ru/investicii/kuda-investirovat-1000-5000-rublej.html

Источник https://lkapital.ru/2021/03/12/kuda-mozhno-vkladyvat-po-5000-v-mesyats/

Источник

Источник