Какие облигации купить на ИИС

Практически все инвесторы единодушны в том, что облигации являются наиболее надежным способом инвестирования. Но, конечно, не всякие. Поэтому возникает сразу несколько вопросов – например, какие облигации купить на ИИС? И вообще – что нужно покупать на ИИС, чтобы доходность была существенно выше, чем по вкладам (например, 20% годовых), а риски оставались минимальными? Как ни странно, ответ на этот вопрос есть, и об этом вы узнаете прямо сейчас.

Что можно купить на ИИС

Основной вопрос, от которого во многом зависит ваша доходность – что купить на ИИС. В любой момент вы можете купить облигации на ИИС и многие другие активы:

• акции российских и зарубежных компаний;
• корпоративные облигации (российские и иностранные);
• иностранная валюта;
• ETF – портфель из большого количества ценных бумаг;
• фьючерсы;
• опционы и другие.

Доход можно получать из разных источников:

• положительная разница между продажей и покупкой ценных бумаг;
• дивиденды по акциям;
• купонный доход по облигациям;
• доходы от передачи средств в доверительное управление;
• заработок на разнице курсов валют.

Т.е. ваш выбор практически не ограничен – вы можете составить портфель практически из любых активов. Вместе с тем практически все инвесторы и эксперты единодушны, что наиболее правильное решение (особенно для новичков) – купить ОФЗ на счет ИИС. Так называют облигации федерального займа.

Это ценные бумаги, которые выпускаются РФ в лице Минфина. Владельцам облигаций гарантируется выплата по номинальной цене в заранее определенную дату (например, 1000 рублей через 2 года), а также купонного дохода (выплата по процентам). В среднем доход составляет 5-6% годовых, причем чем больше срок погашения ОФЗ, тем доходнее бумаги (проценты увеличиваются до 7% и выше).

Обратите внимание!

Купонный доход не облагается НДФЛ 13%. Если же вы решите погасить облигации досрочно, то с полученной положительной разницы (между покупкой и продажей) удержат налог. Но если вы выбрали налоговый вычет по типу Б, то в таком случае НДФЛ не взимается.

Что лучше акции или облигации в ИИС

Что значит лучше для инвестора? Это означает, с одной стороны, как можно большая доходность, но с другой стороны – как можно меньшие риски. Например, вы вполне можете заработать на акциях и 50-60% годовых. Тот, кто приобрел ценные бумаги Газпрома еще в январе 2019 г. по курсу 160 рублей, уже через полгода (1 июля) оказался в полном шоколаде, успев продать их по 250 рублей (доходность 56% годовых, т.е. на 50% больше, чем по ОФЗ).

Но что надежнее – компания Газпром или государство Российская Федерация? Ответ очевиден. Поэтому для новичков лучше покупать именно облигации, чем российские акции или ценные бумаги зарубежных компаний. С другой стороны, не стоит класть все яйца в одну корзину.

Поэтому оптимальной стратегией, которая по результатам 20-летнего исследования показала среднюю доходность 20% годовых, считается такая:

• 50% в ОФЗ;
• 50% в акции голубых фишек – наиболее надежных компаний (как российских, так и зарубежных).

За все время максимальная просадка такой стратегии была -40%, причем период падения никогда не длился более 2,5 лет. Это еще раз показывает, что инвестирование – игра вдолгую. Какого-то быстрого дохода ожидать не стоит. Хотя приятные сюрпризы не исключены. Совсем еще свежий пример с акциями Газпрома – наглядное тому подтверждение.

Как выбрать ОФЗ для ИИС

ОФЗ – это облигации федерального займа, т.е. проще говоря деньги, которые одалживает государство. Если кто-то покупает облигацию, это означает, что она дает деньги взаймы. Со своей стороны России обязуется вернуть одолженную сумму по номиналу (в заранее оговоренный срок), а также выплатить купонный доход – сегодня по ОФЗ он составляет порядка 5,87%.

Как купить, так и продать ОФЗ можно по рыночной стоимости (в среднем около 1000 рублей за 1 штуку). В дальнейшем вы можете:

1. Дождаться срока погашения (есть выпуски на 3 года, 5 лет, 10 лет и другие) и продать ее, получив как купонный доход (выплаты идут каждые 6 месяцев), так и выплату по номиналу (первоначальный взнос).
2. Продать ее досрочно по более высокой цене. Причем выплаты по купону теряются, а с полученной прибыли придется уплатить НДФЛ 13% (если вы не выбрали налоговый вычет по типу Б).

Но какие еще облигации (кроме ОФЗ) лучше купить на ИИС? Наряду с ними существуют и другие государственные облигации, которые выпускают:

• правительства регионов;
• муниципальные администрации (городов и других населенных пунктов);
• администрации округов.

Например, могут быть облигации города Москвы или Омской области. Такие активы считаются менее надежными, и доходы по ним могут быть разными. Но чтобы разобраться с тем, как правильно выбрать облигации, рекомендую обратить внимание и на эти инструменты. В 2003 г. был только один случай дефолта, причем кредиторы (в том числе граждане) все равно получили выплаты за счет федерального бюджета.

Обратите внимание!

Погашение облигаций и начисление купонного дохода гарантируется государством. Поэтому эта инвестиция справедливо считается наиболее надежной. Хотя и доход от нее невысокий – 5-6%, как по самым выгодным банковским вкладам. Но если приобрести, например, ОФЗ для ИИС на три года, доходность составит до 7,9%. Не забудьте еще прибавить к этому 13% от налогового вычета по типу А (до 52000 рублей в год). Итого 20,9% годовых.

ОФЗ-н можно ли купить на ИИС

ОФЗ-н представляют собой облигации для населения («народные» ОФЗ). Государство также реализует их для того, чтобы одолжить деньги у граждан. Купонный доход выплачивается аналогично – каждые полгода в соответствии с текущей процентной ставкой.

Но если купить ОФЗ на ИИС можно, то купить ОФЗ н через ИИС не получится. Приобрести их допускается только в 4 крупных банках – Сбербанк, Почта Банк, ВТБ и Промсвязьбанк. Принцип получения дохода точно такой же. Просто для покупки не нужно открывать ИИС. Облигации для населения может купить любой желающий, просто придя в отделение или даже онлайн через интернет-банк.

Можно ли купить золото на ИИС

Если на ИИС можно как покупать ОФЗ, так и продавать их, то с драгоценными металлами ситуация другая. Золото, серебро, платина и палладий пока не доступны для инвестиций. Конечно, их можно приобрести в банке, открыв на свое имя обезличенный металлический счет. А затем закрыть вклад, выждав удобный момент (опять же заработок за счет колебаний цены).

Но в феврале 2019 г. стало известно о том, что представители различных министерств и ведомств (Минфин, Минэкономики, ЦБ, ФСБ и ФАС) планируют инициировать поправки в законодательство, которые позволят вкладывать средства в том числе и в драгоценные металлы. Поэтому рекомендую следить за развитием событий.

Совет

И вообще ваш день стоит начинать с изучения новостей на финансовом рынке. Это занимает не боле 5-10 минут – даже чашка кофе не успеет остыть.

Стоит ли индекс Мосбиржи купить на ИИС

Индекс Мосбиржи (ММВБ) – это производный инструмент, ориентирующийся на курс 111 активов:

• 72 индекса облигаций;
• 36 индексов акций;
• 3 индекса пенсионных фондов.

Любое физическое лицо может как купить на ИИС ОФЗ, так и индекс Московской биржи. На декабрь 2019 г. курс составляет 109 руб. Причем в январе того же года он был около 80 руб. Т.е. доходность в годовых составила 29%. Конечно, бывают времена и похуже – например, за 2018 г. курс упал на 26% годовых.

Поэтому возникает вопрос – стоит ли вкладывать в этот индекс или нет. Чтобы ответить на него, нужно понять, куда именно мы инвестируем. Индекс состоит из акций голубых фишек – наиболее капитализированных компаний. Он отражает экономическое «самочувствие» фондового рынка России, и говорить уверенно о его стабильном росте не приходится. Хотя в долгосрочной ретроспективе (за 5 лет) индекс действительно вырос. Поэтому его можно включить в свой портфель, но для значительных вложений (30-40% от взноса и более) он едва ли подойдет.

Таким образом, вы уже знаете, какие облигации купить на ИИС. До половины своих средств лучше всего инвестировать именно в ОФЗ, поскольку это настолько надежная стратегия, что надежнее и не придумаешь. А чтобы увеличить потенциальный доход, рассмотрите и ценные бумаги крупных компаний – Сбербанк, Роснефть, Газпром, Норникель, Google и многих других. Распределение рисков – это гарантия вашего успеха.

Что такое ИИС и чем он лучше обычного брокерского счета

Почему ИИС так популярен, какой тип налогового вычета выбрать и во что вкладывать — читайте в нашей новой статье.

Инвестировать можно и через обычный брокерский счет, но в этом случае с дохода от вложений придется платить налог. Простой способ не делиться прибылью с государством — открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он позволяет инвестировать в акции, облигации, валюту и другие инструменты фондового рынка и пользоваться налоговыми льготами. О том, как устроен ИИС, какой тип вычета выбрать и во что вкладывать, мы расскажем в этой статье.

Главное про ИИС

ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Его владелец может воспользоваться вычетом на взнос (тип «А») или на доход (тип «Б»). Использовать оба вычета нельзя — придется выбрать тот, который вам больше подходит.

Вычет типа «А» позволяет вернуть 13% от внесенной на ИИС суммы в пределах 400 000 ₽ — то есть не более 52 000 ₽ за календарный год. Пополнять счет и оформлять вычет можно ежегодно. При этом максимальный возврат можно получить, если годовой налогооблагаемый доход составляет не менее 400 000 ₽. Важно знать: если раньше вычет типа «А» мог получить каждый, у кого есть источник уплаты НДФЛ, то с 2021 года основной налоговой базой для вычета останется только зарплата.

Кому подойдет

Вычет типа «А» отлично подходит начинающим и пассивным инвесторам, которые хотят вложить деньги на длительный срок и имеют официальную заработную плату.

Вычет типа «Б» дает возможность не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. То есть вся прибыль, которую вы получили от торговли ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться налогом в 13%. Именно столько вам пришлось бы заплатить с дохода от сделок через обычный брокерский счет. Ограничений по сумме льготы у этого типа вычета нет, а оформляется он автоматически в момент закрытия счета.

Кому подойдет

Обратить внимание на вычет типа «Б» стоит активным инвесторам, которые рассчитывают заработать на торговле ценными бумагами, а также тем, у кого нет налогооблагаемой зарплаты.

Что нужно для получения вычета по ИИС

Чтобы воспользоваться налоговыми льготами от государства, нужно соблюсти несколько условий:

• быть налоговым резидентом РФ;
• пополнять счет на сумму до 1 млн ₽ в год и только в рублях;
• не закрывать ИИС минимум 3 года — иначе право на налоговые льготы пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть.

По закону одновременно можно иметь только один ИИС. Если вы хотите открыть новый ИИС у другого брокера, текущий придется закрыть. Как мы уже отмечали, воспользоваться можно только одной льготой, но выбирать тип вычета сразу после открытия ИИС необязательно — это можно сделать в любой момент в течение срока действия счета.

Обратите внимание: 3 года — минимальный срок владения ИИС, по истечении которого его можно закрыть без потери права на вычеты. При этом максимальный срок владения счетом законом не установлен — вы можете продолжить пользоваться ИИС после трех лет и ежегодно получать налоговые вычеты при соблюдении всех необходимых условий.

Во что инвестировать на ИИС

Чтобы получить вычеты по ИИС, инвестировать не обязательно. Вы можете просто открыть счет, внести на него деньги и оформить возврат налога. Эта стратегия — одна из самых популярных среди начинающих инвесторов, поскольку не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности. К тому же, отдав предпочтение пассивной тактике, инвестор ничем не рискует: он в любом случае вернет внесенную на счет сумму, а при соблюдении всех условий — получит +13% к вложениям.

Однако вычеты — не единственный способ зарабатывать на ИИС. Вы можете инвестировать внесенные на счет деньги в инструменты фондового рынка и в случае успеха получить не только возврат НДФЛ, но и доход от вложений. Выбор стратегии инвестирования на ИИС зависит от ваших целей, приемлемых сроков и отношения к риску. Мы рассмотрим самые распространенные варианты вложений.

• Облигации федерального займа. Если вы хотите вложить деньги надежно, обратите внимание на ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Покупая их, вы фактически одалживаете деньги государству и получаете фиксированный доход. При этом государство выступает гарантом возврата ваших вложений. Например, если вы вложите деньги в ОФЗ № 26223, можете получить в дополнение к вычету до 5% годовых.
• Корпоративные облигации. Это долговые ценные бумаги отдельных компаний. Они, как правило, имеют более высокую доходность и соответствующие риски. В случае с корпоративными облигациями работает закономерность: чем надежнее компания, тем ниже ставка купона, которую она готова платить держателям своих бумаг, и наоборот. Прежде чем вложить деньги в корпоративные бумаги, нужно оценить финансовое положение предприятия, чтобы понять, сможет ли оно вернуть долг
• Акции российских и зарубежных компаний. Покупка акций — один из самых потенциально прибыльных, но при этом рискованных способов инвестирования. Вместе с акцией вы получаете долю в компании: если ее деятельность окажется успешной, можете заработать, а если нет — рискуете потерять вложения. Зарабатывать на акциях можно за счет дивидендов или торговли на бирже, но в обоих случаях доход не гарантирован. Если вы не готовы к высоким рискам, можете обратить внимание на акции «голубых фишек» — наиболее крупных и стабильных компаний. В России это, например, Сбербанк, Лукойл, Яндекс, Газпром, Норникель, за рубежом — Coca-Cola, Apple, Microsoft, Nike.
• Паевые инвестиционные фонды. Если вам некогда следить за ситуацией на рынке и выбирать отдельные бумаги, вы можете инвестировать сразу в несколько инструментов через ПИФ. Покупая паи паевого инвестиционного фонда, вы получаете готовый портфель из множества активов. Он может состоять из акций, облигаций, валюты, драгоценных металлов и других инструментов.Важно помнить, что доходность ПИФов не гарантирована и зависит от множества факторов — от опыта управляющего до ситуации на рынке.

Это далеко не весь список инструментов, доступных владельцам ИИС. О других перспективных вариантах вложений вы можете прочитать в нашей предыдущей статье.

Как и когда стоит открыть ИИС

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно у любого брокера, условия которого вам подходят. Многие брокеры предлагают клиентам открыть сразу два счета — обычный и ИИС. Это хорошая идея, и вот почему. Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается не с момента внесения денег на счет, а с даты заключения договора с брокером. Поэтому открыть ИИС стоит, даже если пока вы не готовы инвестировать на столь длительный срок. Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

Что нужно запомнить

• ИИС — это брокерский счет, с помощью которого можно торговать на бирже и получать налоговые вычеты от государства.
• Владелец ИИС может возвращать до 52 000 ₽ в год или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. Воспользоваться можно только одним типом вычета на выбор.
• Одновременно можно иметь только один ИИС. Рекомендуемый срок использования счета — от 3 лет.
• Для получения вычета инвестировать через ИИС необязательно, но если вы хотите увеличить потенциальный доход, можете вложить деньги в инструменты, соответствующие вашему риск-профилю.

Данный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!

Источник https://mobinvest.ru/kakie-obligatsii-kupit-na-iis/

Источник https://bcspremier.ru/knowledge/basics/chto-takoe-iis-i-chem-on-luchshe-obychnogo-brokerskogo-scheta/

Источник

Источник