Как купить акции частному лицу — инструкция для начинающего инвестора

Ценные бумаги являются лидерами в списке инвестиционных инструментов для инвесторов. У начинающих есть желание попробовать, но возникают следующие вопросы:

• Как можно купить акции частному лицу;
• Доступно ли это каждому;
• С какой суммы можно начать и что для этого нужно;

В этой статье мы подробно расскажем про все нюансы и тонкости покупки акций. Поговорим о том, какие из них лучше купить, чтобы зарабатывать, какого брокера выбрать, как получать дивиденды и прочее.

Никогда купить акции компаний не было столь просто. Теперь, когда у каждого есть смартфон с беспроводным интернетом, можно совершать торговые операции на бирже в любой момент. Доступ на фондовый рынок есть в любой точке мира, где есть интернет. Практически всё что нужно, чтобы стать акционером — это стартовый капитал (деньги) и желание. Требований к размеру начальной суммы нет, начинайте хоть от 1 тыс. рублей.

Итак, начнём с ответа на вопросы начинающих: что такое акции, какие они бывают, а уже дальше рассмотрим пошаговую инструкцию как и где их можно купить физическим лицам.

1. Введение: что такое акции и зачем их покупать

Владельцев называют акционерами или совладельцами компании. Процент владения зависит от количества купленных ценных бумаг. Выпускаются эмитентами (это могут быть компании, предприятия, банки). Торгуются на фондовом рынке, в нашей стране основной площадкой является Московская биржа (ММВБ). Акции относятся к ликвидным финансовым инструментам на бирже или по-другому: их легко можно купить и продать.

Акционеры становится частично владельцем бизнеса. Они имеют право участвовать на годовом общем собрании акционеров (ГоСА), а также на получение дивидендов.

Дивидендные выплаты могут не выплачиваться по итогам года, если так решит совет директоров. От размера прибыли зависит размер дивидендов, а это в свою очередь оказывает влияние на биржевые котировки.

Акционеры крайне заинтересованы в развитии бизнеса, повышение его эффективности, увеличение выручки и дохода.

Если компания ликвидируется (объявляет себя банкротом), то акционеры получают компенсацию от продажи её активов. В первую очередь, возвращают деньги кредитором, то есть владельцам облигаций этой компании и что останется получают акционеры.

1. Обыкновенные («обычка»); («префы»);

Самая большая разница между привилегированными и обычными акциями лишь в том, что на префы традиционно начисляют больше дивидендов. Далеко не у всех компаний существуют эти два типа ценных бумаг. В большинстве случаев вам даже не придёться выбирать, что купить.

Префы и обычка одной компании чаще всего торгуются «нога в ногу». Если одни растут на 2%, то и другие прибавляют примерно на это же значение, но бывают и исключения.

Самые крупные и ликвидные компании относят в разряд «голубых фишек».

Рекомендую сконцентрировать свои силы на торговле ими. Издержки (спред) на трейдинг будут минимальны, поскольку по ним всегда большая ликвидность. Это крайне важно, если вы планируете зарабатывать на колебаниях курса. Если цели покупки ценной бумаги долгосрочные (более полугода), то можно рассматривать и малоликвидные компании. Их называют акциями второго и третьего эшелона. Их сложнее купить и продать из-за небольшого числа заявков в биржевом стакане.

Рекомендую ознакомиться также со следующими статьями:

2. Как можно купить акции физическому лицу — 3 варианта

Рассмотрим вопрос «где и как можно купить акции физическому лицу»? Любой гражданин РФ, достигший 18 лет, может стать акционером. Для покупки акций не надо быть квалифицированным инвестором, иметь экономическое образование, быть в списке Forbes и прочее. Любое физическое лицо может купить ценные бумаги и тем самым стать совладельцем крупнейших компаний таких как: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть, Яндекс, Apple, Microsoft, Intel, Google и т.д.

1. Через Московскую биржу (самый лучший способ). Покупка и продажа происходит в режиме онлайн через интернет. Например, через программы для компьютера и мобильных устройств. Не надо никому не звонить, ничего ждать. Вы можете провести операции самостоятельно. Торговые операции покупки/продажи совершаются моментально. После совершения сделок данные передаются в депозитарий.
2. В банковском отделение (такая опция есть далеко не в каждом). Банки предлагают купить акции по их ценам. При этом представлен слишком маленький выбор компаний, в которые можно инвестировать. Крайне неудобный способ. При этом есть ещё дополнительные приличные комиссии (0,3-1,0%).
3. Напрямую у частного лица . Это неудобный и неликвидный вариант. Придётся самостоятельно искать акционера, который желает продать какое-то число акций, далее ехать с ним вместе в Москву, переписывать запись в депозитарном реестре держателей и прочее. Подобный способ подойдёт для инвестирования в те компании, которые отсутствуют в листинге биржи. Такой рынок называют «внебиржевой». Здесь большинство инвесторов с опытом, которые целеноправленно занимаются инвестициями в компанию.

Обычным физическим лицам проще всего купить акции через биржу Московскую биржу. Это основная площадка для торговли ценными бумагами в России. Далее мы будем говорить именно про этот вариант покупки.

3. Что такое биржа ММВБ (MICEX)

ММВБ ещё называют фондовой бирже или рынком ценных бумаг. Она регулируется ЦБ РФ. На ней есть следующие секции для торговли:

• Акции; ; ; ; ;
• Валюта;
• Товары;
• Свопы; (планируется);

В мире существуют сотни фондовых бирж. Они регулируются в рамках законодательства своих стран. У гражданина РФ нет возможности торговать на них также легко, как на ММВБ, поскольку потребуется открытие брокерского счёта через иностранного брокера.

Московская биржа работает в режиме торгов «Т+2». Это означает, что если купить акции в понедельник, то в реестр акционеров данные поступят в среду. Если купить акции в четверг, то в понедельник. Аналогично с продажей.

Торговая сессия на Московской бирже проводится 5 дней в неделю с 10:00 до 18:40. С лета 2020 г. по ликвидным акциям добавили ещё одну сессию с 19:05 до 23:50. В любое рабочее время можно покупать и продавать акции. Валюта и иностранные компании торгуются до 23:55.

На бирже ММВБ представлен широкий набор компаний. Есть все голубые фишки: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть и другие. Есть второй и третий эшелон, которые имеют более низкую ликвидность. Если вы хотите купить акции компании, которой нет в листинге ММВБ, то такие вопросы уже решаются в индивидуальном порядке. Придётся искать акционера готового продать свои ценные бумаги.

Для выхода на биржу необходимо зарегистрироваться у брокера и открыть брокерский счёт. Далее, мы рассмотрим надёжные и проверенные брокерские компании. Каждый биржевой счёт открывается через него.

Частное лицо не сможет открыть брокерский счёт и участвовать в торгах ММВБ без брокера. Брокер является всего лишь посредником между биржей и инвестором. Все действия по выбору активов, цены приобретения и дальнейшей продажи лежит на инвесторе.

4. Как выбрать брокера для торговли на ММВБ

Выбор брокера очень важен, поскольку изначально деньги для торговли на бирже акций будут храниться на его счётах. Поэтому всегда стоит выбирать надёжные брокерские компании.

Брокеры не торгуют за вас, а лишь выполняют поручения, которые приходят от клиентов. В большинстве случаев они просто предоставляют доступ к программам для трейдинга. Самые распространённые торговые терминалы для компьютера называются Quik и Транзакт. Через эти терминалы трейдер самостоятельно просматривает котировки акций и может совершать операции.

В России выбор брокеров не так уж и велик. Я бы выделил всего несколько надёжных брокерских компаний с удобным интерфейсом и всем арсеналом финансовых инструментов. Рекомендую для работы следующих (сам работаю через них):

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Их можно назвать лучшими брокерскими компаниями, которые оказывают услуги большинству профессиональных трейдеров в России. У них очень низкие комиссии на совершение операций, крупный сервис поддержки клиентов, здесь можно покупать американские акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Остальные брокеры являются менее надёжными и не оказывают столь профессиональную поддержку своим клиентам. Также комиссии за торговый оборот у них будут куда выше. Например, Сбербанк берёт 0,06% за торговый оборот, это выше, чем у Финама в 2 раза. При этом никаких преимуществ вы не получаете, платя столь высокую комиссию.

Снимать деньги с биржи можно в любой момент без комиссии на любой банковский счёт.

Финам и БКС существуют с самого основания нашей биржи, поэтому они обладают большим опытом и максимальным доверием.

Если вы хотите пользоваться иными брокерами, то при выборе обратите внимание на следующие моменты:

1. Наличие лицензии на осуществление биржевых операций;
2. Размер комиссии (это важно, если активно торговать);
3. Минимальный депозит (иногда брокеры могут устанавливать лимиты на минимальный порог входа);
4. Положительные отзывы;

; ;

Рассмотренные брокеры самостоятельно отчитывается за вас в налоговой, поскольку являются налоговыми агентами. Автоматически взимается налог на прибыль с ценных бумаг в конце каждого года и в момент выплаты дивидендов. Если дохода не было, то и налог браться не будет. На данный момент НДФЛ составляет 13%.

5. Покупка акций — пошаговая инструкция для новичков

Для начала торговли ценными бумагами достаточно совершить несколько действий. Алгоритм покупки акций:

1. Зарегистрироваться у брокера.
2. Авторизоваться и отправить необходимые документы (скан паспорта, ИНН, СНИЛС).
3. Создать себе банковский и торговый счёт в личном кабинете. Еесли будут вопросы, то рекомендую позвонить брокеру и проконсультироваться. Советую открыть ИИС, чтобы в будущем иметь возможность получить налоговые вычеты. Открыть ИИС можно бесплатно.
4. Пополнить банковский счёт брокера. Делается это просто: будет один аккаунт, в котором будет брокерский и банковский счёт. Например, пополнить можно безналичным переводом. Рекомендую пользоваться для этого дебетовой картойТинькофф (у них бесплатные межбанковские переводы и множество вариантов для пополнения карты без комиссии). При регистрации с нашего сайта 3 месяца бесплатного обслуживания.
5. Сделать перевод с банковского счёта на брокерский (деньги придут моментально).
6. Выставить ордер на биржу (лимитный или купить по рынку). Как только он исполнится, вы станете акционером.

Вы уже знаете, что акции торгуются только на бирже ММВБ и что для их покупки нужен брокер. Соберём все знания вместе и напишем пошаговую инструкцию со скриншотами.

Шаг 1. Регистрация на сайте брокера

Проходим простую процедуры регистрации у брокеров, чтобы открыть брокерский счёт:

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Форма регистрация выглядит так:

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счёта:

Рекомендую открыть либо ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Большинство открывают ИИС, поскольку он даёт возможность получать налоговые льготы. Есть два варианта вычета: либо от суммы пополнения (не более 52 тыс. рублей за 1 год), либо освободить от подоходного налога всю прибыль на этом счёте. Это может сэкономить приличные суммы.

Более подробно про ИИС читайте:

Шаг 3. Пополнение счёта

Открыв брокерский счёт, его можно будет пополнить. Не обязательно это делать сразу, можно ничего не делать хоть несколько лет.

Как пополнить брокерский счёт? Например, можно сначала перевести средства на банковский счёт банка брокера, а далее уже на брокерский или же напрямую на него.

Перевести деньги можно безналичным переводом, что удобно, поскольку не потребуется ехать специально в банк брокера. Мне кажется, что такой способ удобнее, тем более что безналичный перевод возможно провести без комиссии у Тинькофф.

Шаг 4. Покупка акций

Как только на брокерском счёту появились средства, можно выставлять заявки на покупку акций. Брокер предоставит доступ к терминалам для торгов. Например, так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (тикер SBER) через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Удобно представлен биржевой стакан со всеми активными лимитными заявками:

Если нет возможности купить акции через торговый терминал, то можно отправить заявку по телефону. Брокеры позволяют это сделать.

На бирже представлено множество акций из разных секторов экономики. Для начала рекомендую попробовать торговать голубыми фишками. Например, многие начинают со следующих компаний:

• Сбербанк;
• Газпром;
• Лукойл;
• ГМК Норникель;
• Северсталь;
• Роснефть;
• Татнефть;
• Магнит;
• Яндекс;

Чуть ниже в статье мы рассмотрим важный раздел: что следует знать при покупке акций, в котором по пунктам расписаны все нюансы торговли ценными бумагами.

6. Как получать дивиденды по акциям физическому лицу

У каждой компании есть дни закрытия реестра для получения дивидендов, о них известно заранее. Все у кого будут в наличии акции на день закрытия реестра, попадают в список акционеров, а значит получают дивиденды за предыдущий год. После закрытия реестра, купленные акции можно продать хоть на следующий день. Как правило, эти дни закрытия реестров приходятся на май, июнь, июль.

Например, реестр компании закрывается 20 мая. Вспоминаем, что ММВБ торгуется по принципу «Т+2». В этом случае акции должны быть на закрытие биржи 18 мая. На следующий день 19 мая их можно уже продавать, поскольку данные важны только на момент закрытия реестра акционеров.

Учитывайте тот факт, что как только закрывается реестр, следующая торговая сессия этой акцией происходит с резким гэпом вниз на размер предполагаемых дивидендов с учётом налогов 13%. Его ещё называют «дивидендным гэпом».

Например, если стоимость Газпрома при закрытии реестра были 200 р. Предполагается выплата дивидендов по 20 р. на одну акцию, то следующая торговая сессия, скорее всего, откроется в районе 184,6 р. Для тех, кто торгует на понижение заработать на этом не получится, поскольку брокер будет взимать комиссия на размер дивидендов. Многие брокеры вообще не разрешают шортить в такие дни.

Дивиденды начисляются автоматически по умолчанию на брокерский счёт в течение 10-30 дней с момента закрытия реестра. При желании можно дать указание брокеру выплачивать на внешний банковский счёт. Некоторые за такую операцию взимают дополнительную комиссию.

7. Какие акции стоит купить, чтобы заработать

«Как выбрать акции, чтобы заработать побольше денег?» — этот вопрос очень сложный. На эту тему можно писать целые книги. Перечислю советы, которые я получил из личного опыта торговли за 10 лет:

1. Всегда торгуйте ликвидными акциями (голубые фишки). Их можно всегда легко продать без потерь на спред. Если купить неликвид, то будьте готовы к тому, что их будет сложно продать даже по рыночной цене. Значит, возможно, придётся держать их весь цикл падения рынка или же продавать значительно дешевле.
2. Если рынок находится в долгосрочном падение (тенденция длится уже месяц), то не покупайте. Лучше воздержаться и подождать роста. Финансовые рынки цикличны. Покупая акции против тренда, можно потом долго сидеть в минусе.
3. Ограничивайте убытки. Если убыток растёт, то, возможно, стоит избавиться от этих акций (хотя бы частично). Лучше всего заранее ставить стоп-лоссы. Большинство новичков теряют деньги только из-за того, что никогда не ограничивают свои убытки.
4. Не слушайте аналитиков — это пустая трата времени. Плюс они сбивают с верных мыслей. Никто точно не знает куда пойдет курс акций. В большинстве случаев у аналитиков даже нету биржевого счёта. Поэтому слушать их бесполезно. Как показывает практика, самый лучший трейдер — это тот, кто принимает решения самостоятельно и не боится разумных рисков.
5. Старайтесь покупать только акции крупных компаний. Фактически это 100% надёжность, что средства не обесценятся.
6. Лучше покупать недооценённые компании. Так можно спокойно держать их в портфеле в случае падения. Инвестируя в акции, помните, что вы покупаете кусочек «бизнеса». Не стоит делать из биржи лотерею.
7. Если есть депозит хотя бы 500 тыс. рублей, то распределите свои деньги на несколько акций (диверсифицируйте риски). Но при этом не рекомендуется перестараться и покупать множество разных компаний. Лучше купить по одному эмитенту в каждой отрасли (банки, нефтянка, телекоммуникации, энергетика).
8. В периоды падения покупайте облигации с коротким сроком погашения. Лучше всего краткосрочные ОФЗ. На них будет начислять купонный доход. Это напоминает банковский вклад, но только с возможностью моментально закрыть его в любой момент без потери накопленных процентов. Так, деньги будут всегда работать на инвестора.
9. Больше всех зарабатывает тот, кто умеет просто ждать. Настоящим инвестициям нужно время, чтобы вырасти в цене. Впрочем, и для покупки нужно тоже немало времени подождать. Есть такая поговорка: «заработок не высчитывают, а высиживают».
10. Не покупайте на открытии рынка. В это время действия участников рынка чрезмерно эмоциональны. Из-за желания новичков скорее купить большинство ценных бумаг стоят дорого «в моменте». Лучше остаться в стороне или немного «шортить», если вы готовы рискнуть.
11. Покупая самые крупные компании по справедливой цене, не стоит ждать от них «иксов». Они вряд ли будут стремительно расти. Это скорее более спокойная гавань, которая будет стабильно расти и не так сильно падать в кризис. Если хотите зарабатывать очень много и быстро, то надо рисковать и покупать акции развивающихся небольших компаний или же искать сильно недооценённые активы.

Рынок акций крайне волатилен. Поэтому если сегодня в плюсе на 5%, то завтра эта прибыль может быть уже всего 1%. Чтобы делать большие деньги надо действовать решительно (фиксировать прибыль). Или же действовать как долгосрочный инвестор: пересматривать свои позиции после каждого квартала. Психология трейдинга и в целом подход у каждого свой. В руках профессионала оба подхода будут работать эффективно.

Котировки депозитарных расписок Сбербанка приведённых в рубли:

Советую ознакомиться со следующим материалом:

8. Что следует знать при покупке акций

1 Акции на бирже покупаются лотами. В 1 лоте у разных компаний может быть разное число ценных бумаг. Это число кратко 1, 10, 100 и 1000.

Например, в 1 лоте Сбербанка, Газпрома, Мосбиржи и МТС = 10 акций. В 1 лоте Сургнфгз — 100. В 1 лоте Лукойла, Магнита, Яндекса — 1. Ознакомиться с количеством акций в одном лоте для каждого эмитента можно в спецификации на торги или просто спросить у своего брокера.

В зависимости от цены акции, компания сама выбирает число в лоте так, чтобы поддерживать ликвидность. Например, если акция стоит 2 тыс. рублей и 25 тыс. рублей, то, вероятнее всего, вторая компания своей из-за дороговизны отсеит много мелких инвесторов. Поэтому иногда прибегают к сплиту (дроблению). Например, 1 акция превращается в 10, но и цена её также уменьшается в 10 раз. В итоге у всех инвесторов остаются те же доли.

2 Не имеет смысла сравнивать стоимости акций между собой. Например, ВТБ стоит 0.036 рубля, а ТрансНфт пр. 170 тыс. рублей, но это не значит, что одна компания лучше или крупнее другой в тысячи раз. Просто в период IPO один эмитент решил разделить компанию на большее число акций.

3 В торговом терминале будут разные сегменты акций. Есть ликвидные (первый эшелон) и менее ликвидные (второй и третий эшелон). Вырасти или упасть в цене могут и те, и те. Вопрос лишь в том, что у неликвидных акций слишком маленький оборот и их будет сложно купить и продать. Поэтому любителям лучше воздержаться от спекуляций на этом рынке.

4 Покупая акции, вы автоматически заноситесь в электронный реестр держателей (депозитарий). В физическом виде ценные бумаги не выдаются. Да и зачем они в форме бумаги? Главное, что есть запись в реестре акционеров на вашу фамилию.

5 Вы можете купить и продавать акции сколько угодно раз в течение дня. Никто не запрещает купить сегодня, продать завтра или же купить и через минуту продать.

6 Каждый может видеть стакан лимитных заявок. В нём можно посмотреть количество заявок на покупку и продажу и их объём в реальном времени. Используйте эти данные для поиска лучшего входа и выхода.

7 На рынках принято сокращать названия компаний до коротких. Такие сокращения называются «тикером». Например, «Facebook» — FB, «Bank of America» — BofA, «Apple» — APPL, «Visa» — V. На нашем рынке также есть сокращения: «Сбербанк» — SBER, «Газпром» — GAZP и т.д.

8 Комиссия за торговый оборот списываются не моментально, а на следующий день (ночью). Поэтому не удивляйтесь, если после активного торгового дня на следующий день баланс будет меньше, чем на закрытии.

9 Можно торговать акциями на понижение (шортить). Для этого надо просто их продать. Например, продав 100 лотов компании, которой у вас нет, на счёту будет написано «-100 лотов» и на балансе будет числиться деньги от этой продажи. Если удастся купить ниже цены продажи, то вы заработаете на разнице: продали дороже, купили дешевле. Такие спекуляции внутри дня осуществляются без каких-либо дополнительных комиссий брокеру.

10 Брокеры могут давать деньги в течение дня без каких-либо процентов. Максимальный лимит определяется кредитным плечом. Если доступно плечо 10, то это означает, что на каждый рубль брокер даст ещё 10 рублей взаймы.

Например, вы уверены, что какая-то компания будет сегодня расти, а на счёте 100 тыс. рублей, то можно купить её на 500 тыс. рублей (взять плечо 5), а вечером продать всё. Если котировки действительно выросли, то можно заработать в 5 раз больше. Но если прогноз был ошибочным, то и убытки будут соответственно в 5 раз больше. За операции с заёмными деньгами в течение одного дня брокер не возьмёт никаких дополнительных комиссий.

Кредитные плечи используются опытными инвесторами и трейдерами для увеличения прибыли. Как правило, даже они берут небольшие суммы в размере 1-2 плеч в периоды каких-то трендовых движений.

9. Стратегия торговли на акциях

Нету гарантированной стратегии, при которой покупка акций принесёт прибыль со 100% уверенностью. Всегда есть риски уйти в минус или же остаться «при своих». Даже в периоды больших сложностей, рынок может расти, а когда всё хорошо — падать.

Если вы планируете торговать ежедневно или хотя бы раз в неделю, стоит придерживаться некоторых правил и установок. Это создаст системность в действиях.

Что следует знать ещё:

1. В цене уже заложено всё. На это есть целая теория эффективного рынка. Это значит, что не стоит пытаться быть умнее рынка и думать, что вы сможете существенно переиграть рынок, только используя фундаментальный анализ. Как показывает практика, наиболее успешные трейдеры пользуются техническим анализом при вопросе, что купить и по какой цене.
2. Лучше всего работают простые стратегии на долгосрок. Например, торговые сигналы при пересечение скользящих средних дают в среднем по 10-20% годовых. Но многим трейдерам этого мало, поэтому они всегда ищут более прибыльные варианты стратегий.
3. При торговле забудьте о таких понятиях «дорого», «дешёво». То, что вчера акция стоила 100 рублей, а сегодня 200 — ещё не значит, что она дорогая. Потому что завтра она может стоить уже 300 рублей и вы будете говорить, что теперь 200 — это дешёво. Поэтому понятие дороговизны очень относительно и часто не показывает реальной картины. В этом плане фундаментальный анализ скажет гораздо больше о справедливой цене.
4. Как показывает практика, покупка акций, которая начинает пробивать свои исторические максимумы приносит большую прибыль. А это ещё раз подчёркивает, что для ценных бумаг не существует понятия «дорого» или «перекуплена».
5. В дни активного роста сложно купить акции даже на 0,3% дешевле, завтра вполне вероятно, что цена будет в минусе на 2% и желающих купить не будет. Рынок очень эмоционален. Поэтому не поддавайтесь на эмоциональные ловушки.

10. Ответы на часто задаваемые вопросы

10.1. Есть ли налог на доход от акций

С дохода на акции и дивидендов платится налог на прибыль. Для физических лиц в РФ он составляет 13%. Например, если инвестор заработал 30 тысяч рублей на росте цены и при этом зафиксировали прибыль (продали их), то с этой суммы будет взят налог 13% (3900 руб) в конце календарного года. С дивидендами такая же ситуация. Например, суммарно выплачено 3500 рублей дохода. С этой суммы также будет удержан налог (455 р).

Прибыль и убытки по всем сделкам суммируется за вычетом комиссии на торговый оборот. В результате получается итоговая сумма, с которой будет взимается налог. Например, за год было две сделки одна в плюс 50 тысяч рублей, а другая минус 30 тысяч рублей, то по итогам года заплатите налог лишь с чистой прибыли 50 — 30 = 20 тысяч рублей.

Если вы купили ценные бумаги и находитесь по ним в плюсе, но не фиксируете прибыль, то налог платить не надо. В расчёт идут только закрытые сделки.

Брокеров, которые мы рассмотрели выше, являются налоговыми агентами. Они автоматически отчитываются за доходы своих клиентов в налоговой. Это освобождает от хождения в налоговую и составления отчётов.

Налоги уплачиваются по итогам года или в момент вывода средств с биржи.

10.2. Какой минимальный депозит нужен для торговли акциями

Минимального депозита у рассмотренных выше брокеров нет (Finam, BCS). Но лично я рекомендую совершать операции минимум на 100 тыс. руб, иначе прибыль будет слишком маленькая.

1% со 100 000 р. — это всего лишь 1000 р. Представьте, если депозит будет ещё меньше, то о какой абсолютной прибыли можно говорить? Вы же сюда пришли не ради ста рублей прибыли?

10.3. Можно ли просто купить акции и не торговать ими

Вы можете просто купить акции и больше ничего не делать. Когда понадобятся деньги, просто продать их. Это долгосрочный инвестиционный подход приносит в среднем по 10-15% в год (если мы рассматриваем периоды по 5-20 лет) с учётом реинвестирования выплаченных дивидендов. Такую стратегию ещё называют «купи и держи» или пассивное инвестирование.

Когда и по какой цене покупать решаете только вы. Поэтому весь успех торговли и инвестиции лежит исключительно на вас.

10.4. Можно ли покупать американские акции и облигации

У крупных брокеров будет доступ на американские рынки. Вы сможете покупать и продавать акции, также как и российские компании. Дивиденды также будут начисляться.

С облигациями несколько сложнее. Чтобы их купить необходимо быть квалифицированным инвестором. Для этого надо иметь на счёту более 6 млн рублей или совершать каждый месяц торговые операции в течение 12 месяцев.

10.5. Как купить акции Сбербанка или Газпрома физическому лицу

В листинге ММВБ есть акции Сбербанка обычные и префы, и Газпрома. Для покупки достаточно открыть торговый счёт у брокера, пополнить его и выставить заявку. Причём минимальная сумма составляет всего 2500 рублей (сейчас эта сумма может быть больше).

Как только заявка на покупку исполнится, то вы приобретаете акции. Это самый простой и дешёвый способ.

10.6. Стоит ли инвестировать в ПИФы

Есть множество ПИФов, которые состоят только из набора акций. Это является альтернативным вариантом вложений в акции, но я бы не рекомендовал связываться с ПИФами.

Зачем вам давать кому-то деньги в управление? Они не гарантируют никакой прибыли. Плюс к тому же, они полностью принимают решения за вас, что и когда покупать. Вы лишь видите результат их деятельности. Фонд берёт ежегодную комиссию не зависимо от результата. Часто есть требования к минимальному сроку инвестирования. Если снять деньги раньше, то возможны дополнительные комиссии.

На мой взгляд, стоит действовать самостоятельно и не доверять деньги фондам. Так вы сможете выйти с биржи в любой день без каких-либо комиссий.

10.7. Как купить индекс акций, облигаций физлицу

На ММВБ представлены более 50 различных ETF фондов. Они представляют собой большие группы компаний. Например, есть ETF, который копируют фондовые индексы ММВБ (SMBX, TMOS, VTBX, FXRL в рублях) и SP500 (SBSP, FXUS). Есть более экзотические варианты FXWO (инвестируют в глобальный мировой рынок).

Такие же варианты есть и для покупки сразу группы облигаций. Торгуются эти ETF также как и акции. Можно покупать частями. Средняя стоимость составляет от 500 до 9000 рублей.

Брокер Тинькофф предлагает купить вечный портфель в виде ETF. Туда входят сразу 25% краткосрочных и 25% долгосрочных облигаций, 25% акций и 25% золота. Есть три вида фонда: TRUR (рублёвый), TUSD (в долларах, американский рынок), TEUR (в евро, европейский).

Смотрите также видео на тему «как купить акции частному лицу»

Добрый день! На днях завел денежные средства на брокерский счёт БКС. Разбираюсь а нюансах фондового и валютного рынка. ОЧЕНЬ полезная в информационном плане статья, многие советы совпадают с моим представлением, как правильно и перспективно
начинать работать на фондовом рынке, хотя и с повышенным риском, если самосточтельно. Доступно, понятно, не ангажировнно и главное без последующего спама, с попыткой заманить клиента. Обязательно пройдусь по всем ссылкам и переходам статьи.
Прочитал с больш им удовольствием.
СПАСИБО БОЛЬШОЕ!

Спасибо за Ваш отзыв. Стараемся делать ресурс лучше с каждым днём. Если будут вопросы по работе с фондовым рынком, то всегда можете спрашивать их здесь

По инструкции зарегился на Финаме и через приложение закупил Газпром на обвале. Надеюсь вырастет со временем. Пока брокер нравится.
Благодарю за труд автора.

я уже несколько друзей подсадил на акции.. после чего коронавирус, обвал нефти( теперь многие недовольны.. вот и помогай своим

Спасибо большое. Наконец-то нашел понятное объяснение как купить акции. А то на всех остальных блогах какая-то чушь.
Попробовал брокера Финам. Пока все устраивает. ФинамТрейд действительно отличное приложение.

Большое спасибо! Делаю первые шаги. Очень полезная информация доступным языком!

Как купить акции частному лицу?

Все больше граждан России стремятся получать пассивный доход от инвестиций и интересуются таким вопросом, как покупка акций физическими лицами. Это абсолютно закономерно, поскольку вложения в ценные бумаги могут принести значительно больший доход, чем банковские депозиты, сдача в аренду недвижимости или покупка золотых слитков и юбилейных монет.

Какой доход можно получать

Торговля акциями может приносить два вида дохода.

1. Дивидендный доход.
2. Прибыль за счет роста стоимости ценных бумаг.

Инвестор, рассчитывающий на дивидендный доход, получает его за счёт распределения между держателями акций части прибыли компании. К примеру, Газпром летом 2106 года выплатил дивидендов 7.89 руб. на акцию, что равносильно получению годового дохода от 4.65 до 6.3% (стоимость покупки ценных бумаг этого эмитента в отчётном периоде колебалась в пределах 125 — 170 руб.).

Пример извещения о выплате дивидендов (Мегафон)

При этом доходы инвестора зависят от результатов работы предприятия (дивиденды выплачиваются исключительно из прибыли), типа акций (по привилегированным практически гарантировано получение пассивного дохода, а по простым дивиденды могут не выплачиваться), решения общего собрания акционеров (именно от него зависит доля прибыли, выплачиваемая в виде дивидендов) и других факторов.

Доходы от роста цен акций могут быть более существенными. К примеру, разница между уже упоминавшимися котировками акций Газпрома в 2016 году (125 и 170 рублей) при правильной методике могла принести держателю ценных бумаг 36% годового дохода. Другим ярким примером может служить Сбербанк, акции которого с 2015 по 2017 год продемонстрировали рост с 65 до 220 рублей (что равносильно 250%).

Если владелец акций продолжает держать ценные бумаги на руках, его доход остается чисто номинальным. Превратить его в реальные деньги позволяет проведение спекулятивных операций — покупка акций по низкой цене с последующей продажей по более высокой, или, наоборот, продажа акций по высокой цене и дальнейшая покупка при ее снижении.

Объединение методов дает максимальную прибыль, которая при правильной разработке стратегии без проблем превышает 20% годовых.

О чем следует помнить

Купить акции физическому лицу сегодня действительно не сложно. Но тому, кто решил отдать предпочтение этому виду инвестиций и получения пассивного дохода, следует учитывать некоторые нюансы.

Риски от торговли акциями

Несмотря на то, что в долгосрочной перспективе акции успешных компаний стремятся к росту, их покупка и продажа являются операциями с высокой долей риска.

Составляя портфель, учитывайте риски отдельных бумаг. Возможно стоит разбавить его низкорисковыми активами, такими как например ОФЗ

Это касается и тех, кто рассчитывает на дивидендный доход — гарантировать прибыльную работу компании в любых условиях, а также то, что доля прибыли будет обязательно выплачена в виде дивидендов, не может никто. В случае, когда за отчетный период не выплачиваются дивиденды, доход от инвестиций будет нулевым, а попытка продать ценные бумаги (при снижении их цены после такого решения) принесет чистые убытки.

История дивидендных выплат ПАО «Газпром»

Риски от спекулятивных операций или ожидания роста котировок будут еще значительнее. Во-первых, поведение рынка непредсказуемо, на цены акций влияет множество факторов. Во-вторых, размах изменений может достигать десятков процентов и, при принятии неверных решений, это повлечет за собой соответствующую убыль средств на инвестиционном счете.

Таким образом, для покупки акций должна быть выделена сумма, потеря которой не нанесет серьезного удара по благосостоянию инвестора. Кроме того, расходование средств с такого инвестиционного счета должно подчиняться строгим правилам управления капиталом, таким как диверсификация активов, ограничение просадок (процента или суммы убытков) и т.д.

Способ торговли

Еще не так давно желающие купить акции были вынуждены проводить операции только на фондовом рынке. В настоящий момент ситуация несколько изменилась. Частным лицам доступны, как минимум, 2 способа торговли:

• традиционный, с совершением сделок на фондовом рынке;
• с использованием услуг брокерский компаний, предлагающих выход на рынок Forex.

Во втором случае назвать торги полноценной покупкой и продажей акций нельзя — трейдер не приобретает ценные бумаги, а работает с контрактами на разницу (CFD). Тем не менее, для выполнения спекулятивных операций и получения прибыли по ним, этот способ торговли ничуть не хуже. К тому же, использование услуг операторов Форекс позволяет снять многие ограничения, существующие при выходе на фондовый рынок.

Несколько слов о биржах

Торги ценными бумагами на фондовом рынке ведутся через биржи. Акции некоторых компаний торгуются на нескольких торговых площадках, других же котируются только на одной бирже. Поэтому, прежде чем приступать к торговле, необходимо принять взвешенное решение:

• Выбрать биржу и работать с ценными бумагами, зарегистрированными в ее листинге;
• Сделать предварительный выбор акций и определить, на какой бирже вести торги.

Выбор одного из этих вариантов имеет огромное значение. Так, на Московской Бирже лучше всего вести торги акциями российских компаний, Санкт-Петербургская биржа может предложить работу с ценными бумагами многих ведущих зарубежных эмитентов.

Для тех же, кто уверен, что торговля иностранными акциями является более прибыльной (для такого мнения имеются веские основания), следует обратить внимание на торговые площадки других стран – Лондонскую биржу, NYSE и NASDAQ в Нью-Йорке, биржи в Токио и Гонконге.

При этом в российском законодательстве существует ограничение — к торговле ценными бумагами на иностранных торговых площадках могут быть допущены только квалифицированные инвесторы. Определение «квалифицированный» в этом случае означает не опыт работы и не уровень образования. Это — набор требований, установленных регулятором финансовых рынков (ЦБ РФ) и утверждённый на законодательном уровне. В подавляющем большинстве частные лица такому определению не соответствуют, и вынуждены для торговли на западных и восточных биржах искать компромиссные решения, например, выбирать для работы зарубежные брокерские компании.

Брокер

Частное лицо не может напрямую получить доступ к торговым площадкам. Для покупки и продажи ценных бумаг частный инвестор должен прибегать к услугам посредника – брокера. Правильный его выбор во многом определяет стратегию ведения и прибыльность торгов.

Налоги

Торговля акциями имеет целью получение прибыли. Соответственно, этот вид деятельности подлежит налогообложению. Законы РФ определяют несколько видов налогов в этой сфере:

• Налог с продажи акций. Взимается этот вид налогов только в том случае, если в результате выполнения операций была получена прибыль. Для частных лиц налогообложение ведется по ставке НДФЛ (подоходного налога) – 13%.
• Налог на дивиденды. Платится этот налог непосредственно компанией, акции которой принесли дивидендный доход (ставка для физических лиц — те же 13%). Держатель акций получает сумму за вычетом налоговых выплат.

Есть в налогообложении и некоторые особенности. Так, если операции выполняются на индивидуальном инвестиционном счете (каждый гражданин России с 2015 года может открыть его и использовать для инвестиций), владелец имеет право на получение налогового вычета – 13% с суммы до 400 тыс. рублей.

Регулятор

Рынок ценных бумаг и деятельность на нем контролируется и регулируется уполномоченным органом – регулятором. В России эти функции выполняет Центральный Банк РФ, который, в том числе, может рассматривать претензии участников рынка (покупая акции, частные лица также входят в эту категорию) к другим – компаниям-эмитентам, брокерам и биржам.

Пошаговая инструкция

Собственно, если торговая площадка уже выбрана, покупка акций частными лицами – совокупность нескольких несложных шагов.

Шаг 1. Выбор брокера

Для этого необходимо получить список брокеров, имеющих право на представление интересов клиентов на торгах (его легко найти на официальном сайте выбранной биржи) и оценить их по нескольким критериям:

• Надежность. Конечно, работа регулятора превращает этот показатель в субъективный – ненадежные компании просто не получают соответствующих разрешений. Однако, оценить и его не столь сложно – базой для принятия решения может стать история компании, количество обслуживаемых клиентов и их отзывы, перечень предоставляемых услуг. Большинство этих сведений предоставляется на официальном сайте или в офисе брокера. Отзывы и рейтинг, полученные у реальных клиентов, легко найти на общедоступных интернет-ресурсах.
• Тарифы (комиссии). За совершение каждой сделки (операции) брокер получает от клиента вознаграждение за предоставление посреднических услуг. Комиссионная выплата рассчитывается в процентах от суммы сделки и, как правило, составляет от 0.02 до 0.5%. Для тех, кто собирается инвестировать в акции – величина несущественная, поскольку сделок при стратегии «купи и держи» заключается не много. Для трейдеров, рассчитывающих на прибыль от спекулятивных операций, предпочтительным будет выбор брокерской компании с минимальной комиссией.

• Минимальный размер счета. Этот параметр определяется суммой, которую инвестор готов внести на счёт для выполнения операций.

Шаг 2. Регистрация

Как правило, регистрация в брокерской компании производится при личном посещении. Для выполнения формальностей необходим минимальный пакет документов – в большинстве случаев достаточно документов, удостоверяющих личность. Вместе с регистрацией клиент выбирает тип счёта и открывает его, получает все необходимые реквизиты для доступа и совершения сделок.

В настоящий момент, ввиду действия закона об электронной подписи, многие брокеры позволяют пройти регистрацию и открыть счёт в онлайн режиме.

Несколько бОльшая проблема — открытие счёта у зарубежного брокера для доступа на иностранные торговые площадки. Здесь могут потребоваться официальные переводы документов, а предоставить их придётся по факсу.

Шаг 3. Пополнение счета

Для совершения операции необходимо, чтобы средства попали на счет, открытый в брокерской компании. Большинство брокеров работает только с банковскими переводами, поэтому следует загодя позаботиться о наличии банковского счета.

Необходимо знать, что большинство операций на биржах производится в национальной валюте. Соответственно, открыть банковский счёт придётся в валюте той страны, торговая площадка которой выбрана для покупки и продажи акций.

Шаг 4. Заключение сделок

Брокер предоставляет несколько вариантов выполнения операций:

• передача приказов на покупку или продажу по телефону;
• совершение сделок брокером, которому приказы поступают через веб-интерфейс;
• использование электронной торговой платформы.

В первом случае следить за котировками придется с использованием сторонних источников справочной информации, например Reuters или РБК. В приказе передаётся объем сделки (в лотах и цена).

Аналогичным образом действует клиент брокерской компании во втором варианте, с той лишь разницей, что вся информация об инструментах доступна ему непосредственно в браузере, а приказы брокеру также передаются через глобальную сеть.

Использование торговых платформ — наиболее прогрессивный вариант торгов. Процесс полностью автоматизирован, позволяет передавать и исполнять приказы в автоматическом режиме, применять для прогнозирования поведения цены акций средства фундаментального и технического анализа.

Видео-инструкция

Если полная картина по покупке акций пока не сложилась в голове, обязательно посмотрите это видео:

Источник https://vsdelke.ru/finansy/kak-kupit-akcii-fizicheskomu-licy.html

Источник https://yainvestor.guru/cennye-bumagi/pokupka-akcii

Источник

Источник