Intelinvest – изучаем лучший сервис для учета инвестиций

Здравствуйте, дорогие друзья! Инвестиции подразумевают не только взвешенный выбор направлений вложений, но и ведение отчета. Скрупулезный учет всех результатов дает полную картину эффективности работы денег. К тому же это неплохая база для анализа и повышения эффективности вложений. Intelinvest на порядок облегчает ведение отчетности. Сервис подходит и для случаев, когда нужен учет долгосрочных инвестиций, и для учета вложений с малым временным горизонтом.

Я до недавнего времени заполнял таблицы вручную, это очень неудобно, да и ошибиться легко. Intelinvest удобен тем, что умеет автоматически учитывать комиссии, всегда использует актуальные цены, также в него можно импортировать сделки и они сразу же добавятся к отчету. Парой абзацев описать все возможности сервиса невозможно, поэтому я решил посвятить ему отдельный обзор.

Назначение сервиса Intelinvest

Разработчики позиционируют его как интеллектуальную замену ведению отчетности в Excel. Но это больше чем просто онлайн таблица, в которой можно фиксировать свои инвестиции.

Из возможностей Intelinvest выделю:

• Импорт сделок прямо из торгового терминала, таблиц Excel – это подойдет активным трейдерам. Сбербанк и Тинькофф поддерживаются на 100%. По другим брокерам, возможно, часть информации придется подгружать вручную. Например, Альфадирект может импортировать сделки, но детализацию по дивидендам придется указывать самостоятельно. Сервис постоянно дорабатывается, так что и это мелкое неудобство скоро исчезнет.
• Учет всех типов активов и операций – акции (в том числе и ETF фондов), облигации, сделки с валютами. Даже недвижимость можно внести в состав портфеля и добавить к ней обновление стоимости в онлайн режиме.
• Учет дивидендов, купонных выплат.
• Широкие аналитические возможности.
• Гибкую настройку портфеля. Его можно сделать публичным, открыв третьим лицам только часть информации. Все результаты доступны и в виде графиков, и в табличной форме – максимально наглядно и удобно.

При этом сохраняется анонимность. Для работы не нужно проходить верификацию, указывать ФИО, подтверждать номер телефона.

Немного забегу наперед – у Intelinvest есть и мобильное приложение, но оно пока отстает от десктопной версии по функционалу. Я связывался с разработчиками, они сообщили, что работа над ним активно ведется, так что в будущем мобильную версию Intelinvest улучшат. Называть это критическим недостатком нельзя. Вряд ли вы будете проводить серьезный анализ инвестиций с экрана смартфона.

Регистрация и выбор тарифного плана

Чтобы открыть аккаунт, достаточно перейти на официальный сайт , указать email и потом подтвердить его. На почту придет письмо, в нем будет ссылка для верификации.

Предлагается 3 тарифа:

• Бесплатный – добавлять можно только 1 портфель и до 7 ценных бумаг. Если активно инвестируете в акции, он не подойдет. В остальном возможности не ограничены, доступна полная аналитика, учет дивидендов и прочие типы анализа.
• Стандарт – ограничение по ценным бумагам снимается, можно создавать 2 портфеля. Добавляется мобильное приложение, возможность открыть публичный доступ третьим лицам. При годовой оплате цена в месяц составит 99 руб., при помесячной – 199 руб./мес. Этот тариф рекомендую выбирать тем, у кого в портфеле исключительно российские эмитенты в рублях. Валютные операции добавлять невозможно.
• Профессионал – исчезает ограничение по количеству портфелей. Добавляется учет также криптовалют, бумаг, номинированных в USD, EUR и прочих иностранных валютах. Пользователи PRO плана первыми получают приоритетный доступ к новым функциям, добавляемым к портфелю. Обойдется он в 199 руб./мес. при годовой оплате и 399 руб./мес. – при помесячной.

Сильной дискриминации по аналитическим возможностям на разных тарифных планах нет. Радует то, что дают бесплатно проверить функционал. Также есть система скидок.

Зарегистрируйтесь в Intelinvest

Личный кабинет Intelinvest

Сначала предлагаю изучить возможности личного кабинета, а после этого составим портфель и проверим работу сервиса. В личном кабинете увидите следующие разделы:

• Портфель – при регистрации создается по умолчанию, в него можно сразу добавлять сделки или отдельные активы.
• Аналитика. Здесь показывается инфляция (данные берутся из открытых источников) и ставка по депозитам (информация с сайта российского центробанка). Также выполняется сравнение годовой доходности с индексом ММВБ и средним годовым профитом, который можно было бы получить с банковского депозита. В ближайшем будущем раздел обещают переделать. Из «Портфеля» сюда переместятся круговые диаграммы, и аналитика станет более полной. В текущем виде самый полезный элемент здесь – отображение эффективности каждой из бумаг в портфеле.
• Сделки – здесь доступна информация по открытым позициям, также можно задать остаток по счету. Это реестр, в котором отображается все, что происходит со счетом. Показано внесение средств, покупка акций, начисление дивидендов, купонов. Сделки можно откорректировать, удалить их или перенести в другой портфель.
• События – к этой группе относится проекция (новости) по дивидендам и купонам, амортизация и погашение облигаций. Здесь же приводится полный список перечисленных событий по всем поддерживаемым сервисом активам. Подходит тем пользователям, чьи брокеры не указывают информацию о начислениях в своих отчетах. Раздел позволяет собрать данные по планируемым начислениям и исполнить их, что ускоряет заведение таких сделок.
• Инструменты – здесь сосредоточена детальная информация по дивидендам, ссылка на раздел для создания составного портфеля и возможность оформить подписку на разные события. Статистика по дивидендам ведется по годам, тикерам. Через составной портфель можно объединить несколько в один. Через уведомления можно настроить сервис так, чтобы он оповестил вас о каком-нибудь событии (дивиденды, погашение облигации, купонная выплата). Также Intelinvest умеет отслеживать изменение цен активов и при достижении нужного уровня отправлять сообщения.
• Рынок – здесь можно ознакомиться с перечнем поддерживаемых активов, есть ссылка на эмитента. Если данных на сайте сервиса недостаточно, сможете получить дополнительную информацию. Отмечу пункт «Пользовательские активы». Сюда можно занести любой инструмент, влияющий на ваши финансы, но не входящий в число поддерживаемых сервисом. Например, можно указать квартиру или оборудование, которое вы сдаете в аренду. Причем к пользовательскому активу можно добавить автоматическое отслеживание стоимости, например, увязать цену квартиры с состоянием рынка недвижимости в регионе.

Из прочих возможностей выделю автоматический бэкап портфеля. Через настройки создается расписание, и, в соответствии с ним, Intelinvest отправляет вам данные в формате csv. Это страховка: если при обновлении часть данных исчезнет, сможете в пару кликов мышью восстановить их. Можно выгружать информацию и в ручном режиме.

В разделе «Профиль» не указывается личная информация. Аккаунт полностью анонимный.

Импорт сделок в Intelinvest

Если ранее вели учет инвестиций в Excel, все данные можно загрузить в Intelinvest автоматически. Также можно перенести историю работы от брокера, предварительно нужно выгрузить статистику в понятном для сервиса Intelinvest формате.

Для импорта сделок:

1. В настройках выбираем соответствующий пункт.
2. Открывается окно с 19 поддерживаемыми брокерами.
3. Выбираем нужную компанию и получаеминструкцию по выгрузке статистики.
4. В итоге должны получить отчет в подходящем формате. Его нужно перетащить в соответствующее поле на сайте сервиса.

Intelinvest может не распознавать ряд тикеров, информацию по таким инструментам придется добавить вручную. Также рекомендую после импорта проверить, правильно ли перенеслась информацию по начисленным купонам и дивидендам. Я с проблемами не сталкивался, но в отзывах иногда встречаются сообщения, что часть выплат терялась при импорте. При обнаружении неточностей корректировки придется выполнять вручную. Разработчик честно предупреждает, что не по всем брокерам есть возможность импорта начислений из отчета.

Комиссии Intelinvest учитывает автоматически, исключение – Финам. В этом случае при импорте комиссионный сбор задается вручную, и затем он применяется ко всем сделкам в целом.

В конце импорта обязательно укажите остаток средств в портфеле. Если сервис при расчетах немного ошибся, то будет введена корректирующая сделка, которая уравняет стоимость портфеля у брокера с данными в Intelinvest. За счет этого учет финансовых инвестиций ведется точно, и нет различий между стоимостью портфелей.

Есть и видео-инструкция – там процесс показан подробнее.

Формирование портфеля и оценка его эффективности

Для наглядности начну с создания портфеля. Сильно усложнять его не буду, включим в него акции и облигации как российских, так и зарубежных эмитентов.

Создание инвестиционного портфеля

Можно создать новый портфель (обзор делается для тарифа PRO, в нем ограничений нет), а можно вносить изменения в тот, который создается сразу после регистрации. Для открытия нового нажмите на шестиугольный значок в левом нижнем углу и выберите пункт «Добавить портфель».

В появившемся меню:

1. Задаем название.
2. Выбираем тип – публичный или закрытый. В первом случае портфель смогут просматривать и третьи лица. Вы сами решите, какие пункты они смогут видеть.
3. Задаем валюту – поддерживаются рубли, доллары, евро и британские фунты.
4. Выбираем тип счета – брокерский либо ИИС. Второй тип дает либо послабления по налогам на прибыль, либо компенсацию 13% НДФЛ, первый не дает льгот. Если вы начинающий инвестор, вам пригодится статья, где открыть брокерский счет. В ней вы узнаете о лучших компаниях на рынке и существующих подводных камнях.
5. Вручную вносим размер комиссии, ее сервис будет учитывать при ручном добавлении сделок.
6. Указываем дату открытия.
7. Если активируете профессиональный режим, то станут доступны короткие позиции, возможность указывать время открытия сделки и даже уходить в минус (предполагается, что используется маржинальное кредитование).

Переходим к добавлению активов в инвестпортфель:

• Нажмите на значок «+» в левом верхнем углу.
• В появившейся форме введите название актива либо его тикер. Если он есть в базе данных Intelinvest, будет предложен подходящий вариант. Если его в базе данных нет, придется вносить инструмент через категорию пользовательских. В примере на рисунке ниже накопленный купонный доход, комиссию и прочие нюансы сервис рассчитывает автоматически.

Я внес в портфель облигации и акции. Если будете для начала просто тренироваться работать с Intelinvest, не забудьте задать остаток по счету в рублях и валюте иначе не сможете добавлять сделки (сервис не позволит добавить их, если баланс нулевой). Новичкам также рекомендую прочесть пост о том, чем отличается акция от облигации. Инвестору лучше знать такие вещи.

Изучение эффективности портфеля

В разделе с аналитикой видим круговую диаграмму, показывающую эффективность работы каждого из инструментов в составе инвестпортфеля. Как видно, в моем примере лучше всего отработали акции Apple, обеспечив практически треть от общего роста.

В разделе «Портфель» особо важна таблица, в которой отображены основные показатели категорий активов. Показывается общая стоимость инструментов разных групп, дневное изменение цены, а также вклад класса в общую доходность.

График стоимости портфеля показывает, как изменялась его цена на протяжении срока существования. Маркеры отмечают дни, когда заключались сделки. Резкий провал объясняется падением фондового рынка из-за пандемии и сопутствующей неопределенности. Что касается маркеров, В обозначает Buy, а если в круге указано число, оно показывает количество сделок в этот день.

Здесь же доступна детализированная структура инвестпортфеля. Классификация приводится по эмитенту ценных бумаг, по секторам, по типу облигаций.

События

Также рекомендую заглянуть в раздел «События». После внесения активов в инвестпортфель здесь автоматически обновляются купонные выплаты и дивиденды. В нашем примере эти статьи доходов + амортизация принесли 107 350 руб. Если ранее с таким не сталкивались, рекомендую прочесть ликбез, как получать прибыль в виде дивидендов. Риски невелики, при правильном выборе эмитентов можно выйти на доходность выше банковского депозита.

Каждая таблица гибко настраивается. Можно указать, какие колонки должны отображаться. В разделе со сделками удобно просматривать историю покупок и продаж акций. Отмечу неплохой фильтр – пригодится, если операций много. Можно, например, отметить одну бумагу из множества и задать тип сделок «Покупка», в итоге увидите результаты только по этому активу.

Партнерская программа Intelinvest

Партнерка в этом сервисе выгодна обеим сторонам:

• Вы получаете доход за счет привлечения новых пользователей.
• Ваши рефералы получают 20% скидкуна оплату тарифных планов Стандарт и PRO.

Что касается дохода, то на выбор предлагается:

• Месяц бесплатной подписки за каждого привлеченного пользователя.
• Пожизненное отчисление 30% от всех оплат вашего реферала.

Никаких трудновыполнимых условий в рамках партнерки нет, нюансы тоже отсутствуют. Выводить можно от 5000 руб.

Зарегистрируйтесь в Intelinvest

Заключение

Простая таблица для учета инвестиций неудобна и отнимает слишком много времени на заполнение и проверку данных. С точки зрения комфорта работы, информативности и удобства Intelinvest вне конкуренции. Из недостатков могу выделить разве что не лучшее мобильное приложение, но над ним сейчас активно работают. Также в будущем улучшат импорт по отдельным брокерам.

Ключевой вопрос в том – стоит ли платить за тарифные планы Стандарт и PRO. Предлагаю исходить из сложности инвестпортфеля:

• Если в нем всего пара акций, то настолько мощный инструмент учета финансовых вложений как Intelinvest не нужен. Можете ограничиться базовым бесплатным тарифным планом.
• Если в портфеле пара десятков облигаций + акции и такие активы как недвижимость/оборудование, то Intelinvest просто необходим.

В моем случае в месяц за счет использования такого сервиса сэкономить удастся минимум 5-6 часов. Учитывая то, что дополнительно я получаю 100% гарантию того, что все данные (цена акций, даты выплаты купонов, дивидендов) будут отслеживаться верно – ценник для меня оправдан.

Свои вопросы и рассуждения на эту тему оставляйте в комментариях, постараюсь ответить каждому. Я же на этом прощаюсь с вами и желаю успехов в инвестировании. Рекомендую оформить подписку на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых материалов.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Инвестиции в акции. С чего начать

Любопытно, как поменялось финансовое сообщество за те 10 с лишним лет, что я занимаюсь активной торговлей и управлением капиталом. Сейчас инвестиции в фондовый рынок — одна из самых обсуждаемых тем. Так когда-то было с темой трейдинга на Форекс (кто помнит, понимает о чем я).

Однако, в отличие от того, что было раньше, сейчас это уже не просто интерес к чему-то, что связано с деньгами, а, без преувеличения, НЕОБХОДИМОСТЬ. Все больше людей понимает, что заботиться о своем будущем необходимо самостоятельно. И сейчас я говорю не об умении зарабатывать деньги своими силами (это и трейдинга касается), а об умении заставлять деньги приносить вам новые деньги при минимальном участии человека.

Звучать это может дико, так как шаблон, сформированный у большинства людей, основан на труде, за который человек получает соответствующее вознаграждение. Вот только шаблон этот хорош при условии, что у человека есть силы и желание трудиться. Если нет хотя бы одного из условий, возникает неприятная ситуация, к которой и нужно подготовиться.

Инвестиции в акции

Деньги будут делать новые деньги только в том случае, если они кем-то используются. Ну а если у нас стоит цель принимать в этом минимум участия, то можно начинать говорить о таком направлении как Инвестирование.

Когда мне задают вопрос «куда инвестировать?», без предоставления вариантов я говорю про рынок Акций.

— Но ведь Недвижимость надежнее! И требует меньше знаний всяких нюансов.

— Да ну, бросьте)) Неужели вы думаете, что достаточно просто купить квартирку, и она начнет приносить конкурентную чистую прибыль? Такая прибыль не редко даже инфляцию догнать не может. Этот же вопрос касается и офисных, и складских помещений. В работе с недвижимостью «всяких нюансов» в сотни раз больше.

«Всякие нюансы» есть даже при открытии банковских вкладов, хотя, на мой взгляд, самая бестолковая инвестиция — это вклад в банк. И изучать его нюансы нужно только для того, чтобы убедится, что инвестиция действительно бестолковая.

Справедливости ради, в работе с акциями тоже есть нюансы, но их отнюдь не больше, чем в остальных объектах инвестирования. А если вы покупаете Актив не для того, чтобы просто поиграться, а чтобы получить солидную выгоду, то провести его анализ необходимо, независимо от того Акция это, Квартира, Земельный участок, Вклад, Коммерческий транспорт или любой другой объект инвестиций.

Если здраво поразмыслить, то доля компании (Акция) является самым понятным, гибким, дешевым, доступным и доходным инвестиционным инструментом. Но есть и еще одно важное прилагательное, о котором я не упомянул…

А как на счет надежности?

Владея акцией компании, вы владеете долей всего, что принадлежит этой компании! Т.е. акция обеспечена имуществом и прибылью компании. Отличительной чертой, скажем от недвижимости, является то, что имущество компании и ее прибыль нельзя «пощупать». Владея, к примеру, квартирой, вы в любой момент можете зайти в нее, посмотреть в окно, потрогать стены и т.п.. Компанию, акциями которой вы владеете, потрогать сложнее))

А вот со стоимостью все в точности, да наоборот… Вы не видите как меняется стоимость квартиры, но в любой момент можете заглянуть в график цен акций и попереживать по этому поводу.

• Квартира — могу потрогать, не вижу как изменяется цена (а значит сплю спокойно)
• Акции — не могу потрогать, вижу как меняется цена (если сплю, то как-то плохо)

На первый взгляд ну прям все говорит о том, что владеть квартирой безопаснее, чем владеть акциями. Да и на второй взгляд, и на третий)))) Так бывает, что можно в упор смотреть на вещи, но не видеть очевидного. Доходность квартиры будет ниже инфляции, следовательно со временем квартира будет дешеветь относительно потребительской корзины, но этого не будет видно до тех пор, пока вы не столкнетесь с ее продажей. И даже если получится так, что цена продажи будет выше цены покупки, стоимость вырученных денег будет ниже, чем раньше.

В отличие от квартиры чистый доход компании растет пропорционально инфляции (при прочих равных), как и стоимость ее активов. Так что как минимум спасать деньги от инфляции лучше в акциях, нежели в недвижимости. Но конечно же бывают исключения, связанные с условиями приобретения объекта.

В целом, по моему опыту (а ему уже более 10 лет) могу сказать, что Акции по надежности и доходности превосходят недвижимость, банковские вклады и даже государственные облигации. Тут многие умные ребята могут со мной поспорить, но у меня есть чем аргументировать))

С чего начать?

В этой статье мы уже затрагивали такое понятие как «всякие нюансы». Давайте к нему вернемся…

Первое, что нужно осознать в мире инвестиций — мышление инвестора отличается от мышления «обычного» человека. Даже если вы основатель крупного бизнеса, ваше мышление будет кардинально другим. Именно по этой причине опытный инвестор находит возможности там, где даже не думают искать их другие.

Погружаясь в мир инвестиций, человек, как правило, задается вопросами «Куда инвестировать?», потом «Как инвестировать?», а после этого «Зачем инвестировать?». И дело даже не в последовательности этих вопросов, а в том, что среди них нет вопроса «Какие качества нужно развить в себе?», будто по-умолчанию каждый первый готов к инвестиционной деятельности с рождения.

Можете считать меня приверженцем теории заговора, но когда какой-либо «Ментор» учит своих подопечных «готовым инвестиционным стратегиям» и при этом не разъясняет как должен мыслить новоиспеченный инвестор, мы получаем на выходе армию участников торгов, которая выполняет не выгодную для себя, но выгодную для других функцию — теряет деньги.

Я сейчас возможно немного усложню, но это важно понять уже сейчас…

Начать нужно с ОСОЗНАНИЯ, а не с обучения мышлению. Не получиться научиться мыслить как инвестор без практики инвестирования, но каждое ваше решение должно сопровождаться паузой и вопросами — «Правильно ли я все рассчитал? Размышляю ли я как инвестор? Или я руководствуюсь человеческими пороками — страхом и жадностью?»

Формируйте окружение с нужным мышлением

Упростить процесс можно через копирование поведения практикующего инвестора. Есть великолепная формула по этому поводу:

Ты — арифметическое среднее своего окружения

Можно очень долго читать или изучать видео-записи по нужной вам тематике, но если каждый раз после этого на длительное время вы возвращаетесь к общению с людьми, которым не присущ необходимый для вас образ мышления, перестроить свой мозг будет невообразимо сложно. Это не значит, что вам нужно отказаться от своего окружения, это значит, что необходимо обзаводиться связями с людьми «в теме» и уделять больше времени на общение с ними.

Окружение — это то, с чего я рекомендую начинать. Ценность сообщества сложно переоценить, если оно, конечно, правильно организовано. А наше Сообщество организовано правильно 😉 ))

Источник https://guide-investor.com/fondovyj-rynok/intelinvest/

Источник https://tradersblog.ru/investicii-v-akcii-s-chego-nachat/

Источник

Источник