Анонс бесплатной системы для учёта инвестиций

Хотелось бы узнать, есть ли интерес у инвесторов к данному проекту и нужно ли оно кому-то вообще.

… итак.

Более полугода назад, перед покупкой самой первой ценной бумаги в свой портфель я задался вопросом: а как вести учёт моих инвестиций. Большого выбора сервисов на российском рынке нет, из бесплатных сервисов — крайне скудный функционал, из платных — интелинвест. Думал использовать его, но, почитав отзывы про встречающиеся баги, решил, что с багами я и сам могу что-нибудь смастерить :)))

А если серьезно, то мне была нужна система, цифрам в которой я смогу доверять, а не сомневаться — достоверные ли они. Поэтому интелинвест я тоже отсёк. Находил еще какие-то авторские шаблоны на базе электронных таблиц, но все они были очень уж горемычные. Второе требование, которое я предъявлял к системе — функционал: чтобы не было такого, что вот «это» мы можем посчитать, а вот «то» не знаем как.

В итоге мною был выбран шаблон Вячеслава, который я нашел на сайте «Вокруг да около», в качестве заготовки для создания полноценной системы учёта инвестиций и я постепенно начал работу над его совершенствованием.

В результате появился «Инвест_учет» (скриншоты можно посмотреть тут), который умеет:

• Вести учёт по российским и иностранным акциям; российским облигациям, еврооблигациям и фондам; любому кастомному активу
• Отображать результат инвестирования (итоговый, среднегодовой, реальный) в долларах и рублях
• Отображать чистую доходность (итоговую, среднегодовую, реальную) в долларах и рублях с разными точками отсчёта
• Вести учёт сделок по методу FIFO, отображать открытые (только лонг) позиции с делках и текущую доходность по каждой открытой позиции (только лонг)
• Сводить сделки воедино от разных брокеров, при этом отображая позиции и считая комиссии по каждому брокеру отдельно
• Делать ребалансировку и докупку бумаг в портфеле
• Показывать состав портфеля в разрезе по ценным бумагам (в разных валютах) и денежных средств (в разных валютах)
• Отображать доходность по секторам и отраслям портфеля
• Показывать остаток денежных средств и их долю в портфеле
• Показывать прибыль и доходность: курсовую, дивидендную, по совершенным сделкам (по портфелю в целом и по каждому активу отдельно)
• Рассчитывать сумму доплаты 3% НДФЛ по иностранным акциям
• Измерять примерный размер потенциального НДФЛ по всем текущим позициям
• Прогнозировать дивидендный и купонный доход
• Сравнивать доходность с бенчмарком
• Показывать самые прибыльные бумаги в портфеле
• Вести учёт поступлений и выводов денежных средств со счёта, обмен валюты
• После некоторой настройки — загружать отчет брокера (для ВТБ уже всё настроено)
• Конструировать портфель: покажет сколько лотов и на какую сумму купить исходя из заданных (или автоматически рассчитанных) весов и выделенной для инвестиций суммы + покажет диаграммы по составу: сектора, рынки, стратегии, типы ценных бумаг
• Не использует скрипты, а построен на формулах, что не замедляет его работу

В данный момент проект находится практически в готовом виде, осталось закончить несколько доработок.

Есть две вещи, которые я пока не знаю как реализовать:

1. Рисовать график исторической доходности портфеля (вот тут без скрипта видимо никак, нужно копировать данные в отдельную БД каждый N-ый интервал и оттуда рисовать график; но я в скриптах — ноль, может, со временем разберусь и допилю, но точно не в ближайшее время)
2. На листе сделок выводить доходность по каждой закрытой сделке

Выложить Инвест_учет в открытый доступ планирую в течение месяца, перед этим опубликовав еще один небольшой проект. Как написал в начале, буду рад любой обратной связи, советам, мыслям.

Учёт инвестиций

Почему важно вести учёт инвестиций

Навык учёта финансов – это фундаментальный навык, которым должен обладать любой человек, желающий преуспеть в сфере финансов. Этот навык поможет тебе при управлении любым объёмом финансов – начиная от управления семейным бюджетом, и заканчивая управлением многомиллионными фондами.

Ведение учёта финансов, особенно когда дело касается инвестиций – это очень важно! И на это есть ряд причин:

1. Первая причина – это ты

2. А вторая – все твои мечты

3. Шучу-шучу. Просто я являюсь поклонником творчества Игоря Николаева (ну я опять шучу, ну что ты, поверил опять? эх ты…)

4. Ладно, юмористическая часть статьи подходит к концу. Вернёмся к учёту инвестиций. Учёт инвестиций – дело серьёзное. И делать его нужно с серьёзным лицом.

Эх, что-то понесло меня Итак, давай по новой.

Учёт инвестиций – это очень важно. И вот почему:

1. Занимаясь инвестициями, очень важно понимать, куда именно ты движешься, и насколько твои ожидания соответствуют реалиям. Особенно это важно при долгосрочных вложениях. Без отслеживания динамики своего инвестиционного портфеля в целом, и каждого инструмента в частности, ты, скорее всего, наделаешь немало ошибок при выборе инвестиционных инструментов и стратегии.

2. Учёт инвестиций сделает тебя более дисциплинированным. А как ты уже, наверное, знаешь, для успеха любого дела дисциплина крайне важна. А уж когда речь идёт о работе с финансами – то без дисциплины там совсем нечего ловить.

3. Учёт инвестиций поможет тебе своевременно и грамотно проводить регулярные балансировки портфеля. А регулярная и грамотная балансировка портфеля – это один из ключевых факторов для успешных долгосрочных вложений.

4. Учёт инвестиций поможет тебе своевременно подавать декларации, оплачивать налоги и соблюдать условия брокерского договора. Ведь если пустить всё на самотёк – можно «нахватать» кучу различных пеней и штрафов, которые, в конце концов, отрицательно скажутся на доходности.

Как можно вести учёт инвестиций

Для учёта инвестиций обычно используют следующие инструменты:

1. Блокноты, тетради, книги учёта. Классика. Преимущество этого способа в его доступности и простоте – ручка и блокнот/тетрадь всегда есть у каждого под рукой. Недостаток – всё придётся считать самому .

2. Отчёты брокера. Здесь тебе не придётся считать самому – это плюс. Но придётся довольствоваться только той статистикой, которую тебе предоставит брокер – это минус. Хочешь больше – добавляй в арсенал другие инструменты учёта.

3. Таблицы Excel и Google Docs. Вбив в таблицы нужные формулы, ты можешь реализовать любые статистические вычисления. Свобода реализации – это, безусловно, плюс. Но для реализации функционала, сопоставимого с тем, что предлагают специализированные сервисы, тебе придётся составить десятки или даже сотни формул. Плюс к тому, придётся периодически менять значения переменных в ячейках на актуальные. В общем, работа с таблицами – процесс достаточно трудоёмкий . И это минус.

4. Программы учёта инвестиций. Существует множество специализированного софта, предназначенного для ведения учёта финансов и инвестиций. По сравнению с предыдущими инструментами, здесь уже всё заточено под учёт инвестиций – не нужно изобретать никаких формул, не нужно самому ничего считать . Программа сделает всё за тебя. Это, конечно, большой плюс данного инструмента. Теперь о недостатках. Первый недостаток заключаются в том, что зачастую такие программы являются платными . Второй недостаток заключается в том, что придётся пользоваться только тем функционалом, который тебе предоставят . А если тебе нужна какая-либо нестандартная статистика – придётся пополнять арсенал инструментов учёта.

5. Сервисы учёта инвестиций. По большому счёту, сервисам по учёту инвестиций присущи те же плюсы и минусы , что и соответствующему программному обеспечению. Разница лишь в том, что тебе не придётся ничего скачивать и устанавливать . Однако, если тебе важна приватность своего финансового положения – то в этом смысле, программное обеспечение подходит лучше, нежели онлайн-сервисы.

Сервисов для учёта инвестиций сегодня существует великое множество. Но если делать акцент на простоте и функциональности, то на мой взгляд, на сегодняшний день не найти сервиса учёта инвестиций лучше, чем сервис от Intelinvest.com. Поэтому на нём я остановлюсь подробнее.

Лично я в той или иной мере пользуюсь всеми этими инструментами учёта, кроме, пожалуй, специализированого программного обеспечения. Основной упор делаю на Excel-таблицы, в которых реализую именно ту статистику, которая меня интересует.

Ну а теперь перейдём к обзору самого интересного, на мой взгляд, сервиса для учёта инвестиций.

Обзор сервиса учёта инвестиций от Intelinvest.com

Одной из главных особенностей сервиса от Intelinvest.com является возможность выгрузки в аккаунт брокерских отчётов, с последующим преобразованием этих отчётов в сделки. Другими словами, тебе не придётся вручную прописывать каждую сделку – просто подгрузи в аккаунт брокерский отчёт, и внеси необходимые дополнения и корректировки вручную. Как это работает я покажу на примере чуть позже. А для начала давай быстренько пробежимся по вкладкам личного кабинета.

«Портфель». Здесь отображается состав портфеля, как в виде таблицы с указанием изменения цены актива за день в рублях и процентах, так и в виде круговой диаграммы. Также, здесь ты найдёшь общий график доходности и распределение акций по отраслям.

«Сделки». На этой вкладке ты найдёшь журнал всех сделок и движений по счёту (покупка/продажа акций, начисление дивидендов, комиссии, внесения и снятия денег со счёта и прочее). На этой же вкладке сделки можно добавлять, удалять или редактировать, импортировать и/или экспортировать сделки в Excel.

«Аналитика». В этом разделе можно сравнить среднегодовую доходность портфеля со значением инфляции и с доходностью средней ставки по депозиту. Также, здесь ты найдёшь круговую диаграмму сделок (как по мне – не особо полезная штука, но может кому и нужна), график инфляции и график изменения ставок по депозитам. Ещё ниже ты найдёшь «Карту индекса ММВБ за день», на которой располагаются акции-лидеры и акции-аутсайдеры за текущий торговый день.

«События». На этой вкладке отображаются дивиденды, выплаты купонов по облигациям, а также амортизационные расходы. Также, здесь отображаются новости, касающиеся дивидендных выплат, и календарь событий.

Если в портфеле, составленном тобой на сервисе, есть акции, по которым произошла выплата дивидендов, на этой вкладке сервис предложит добавить дивидендную выплату в портфель. Сумму сервис высчитает автоматически, с учётом удержания налога. Тебе останется лишь подтвердить получение дивидендов. Сервис предоставляет тебе возможность отклонить эту операцию или отредактировать сумму.

«Дивиденды». В этом разделе ты найдёшь всю статистику по дивидендам: общую сумму дивидендов, дивидендную доходность в процентах годовых, дивиденды по годам, сделки по дивидендам и сумму дивидендов по годам.

«Инвестиции». На этой вкладке можно создать расширенный портфель, добавив сюда любые активы – неважно, биржевые они или внебиржевые. Например, сюда можно добавить недвижимость, драгоценные металлы, банковские депозиты, криптовалюты, ПАММ-счета, вложения в хайп-проекты и любые другие активы, ведение учёта которых ты считаешь целесообразным. Можно привязывать цену на тот или иной актив к определённым источникам данных, благодаря чему капитализация этого актива будет рассчитываться в автоматическом режиме.

Разработчики активно ведут работу над этим разделом, так что вскоре тут будет ещё больше интересных фишек.

«Составной портфель». Данный раздел создан для того, чтобы объединить несколько портфелей и смотреть сводную статистику по ним. Например, это можно использовать, когда у каждого члена семьи есть свой личный портфель. В таком случае, создав составной портфель из портфелей всех членов семьи, ты сможешь мониторить тут «общесемейный портфель».

Например, я создал на сервисе портфель своей девушки, и в этом разделе объединил наши портфели для мониторинга.

«Котировки». Здесь расположены котировки акций, облигаций, валют и металлов, представленных на сервисе. Кстати, ассортимент поражает. На сервисе представлено более 3 500 акций и более 2 000 облигаций. Любые из них можно добавлять в портфель.

«Информация». На этой вкладке ты можешь посмотреть основную информацию об интересующей тебя акции. Если эта акция уже есть в твоём портфеле, на графике цены отобразится средняя цена, по которой ты её приобрёл.

«Настройки». Этот раздел таит в себе больше, чем кажется на первый взгляд. Начнём с того, что в нём содержатся подразделы. И если тебе захотелось создать новый портфель, то тебе нужно в «Настройки». Я немало времени потратил на поиски функции создания нового портфеля. Никак не думал, что найду её в настройках. В целом, сервис интуитивно понятен, но этот момент, на мой взгляд, продуман плохо. Я почему-то был уверен, что функция создания нового портфеля должна быть в разделе «Портфель», или, на худой конец, в разделах «Сделки» или «Инвестиции». В разделе «Настройки» почему-то даже в мыслях не было искать это.

Когда я создал второй портфель (портфель своей девушки), я не смог понять — как импортировать сделки именно в него. В итоге, по ошибке подгрузил файл с отчётом со сделками в свой портфель. Отменить добавление сделок, насколько я понял, возможности нет. Точнее, она есть, но только если создан бэкап (а сервис позволяет делать автоматические бэкапы). А у меня бэкапа не оказалось. Вручную удалять перемешавшиеся сделки показалось мне более «геморройным» занятием, чем воссоздать свой портфель с нуля, поэтому его пришлось удалить. А переключаться с портфеля на портфель можно вверху страницы. То есть, нужно было там переключиться на другой портфель, и уже потом импортировать сделки.

Вернёмся к вкладке «Настройки». Помимо подраздела, в котором можно управлять портфелями, в соответствующих подразделах здесь также можно:

• произвести импорт и экспорт портфеля
• изменить данные профиля
• сменить тариф
• найти промокод и рефссылку, которые помогут тебе заработать немножко деньжат, рекомендуя сервис знакомым и незнакомым
• настроить уведомления по интересующим тебя бумагам (достижение бумагой определённой цены или диапазона цен, новости эмитента)

«Справка». На этой вкладке представлено краткое руководство по работе с сервисом. Если моего обзора тебе будет недостаточно, можешь поискать инструкции по работе с сервисом здесь.

Как работать с сервисом Intelinvest

Я покажу на примере как работать с сервисом. Создам клон своего реального портфеля, который находится на моём ИИС у брокера Финам.

Импортируем сделки

Итак, для начала нужно импортировать сделки, подгрузив на сервис брокерские отчёты в формате xml. Сервис поддерживает отчёты большинства популярных брокеров, а также отчёты, скачанные из терминала QUIK. Брокерские отчёты можно скачать в личном кабинете своего брокера. В личном кабинете Финама можно скачать отчёты только за последние 3 месяца, что я и сделал. Отчёты качаем в 2 форматах – Excel и xml. Формат excel пригодится для ручной корректировки сделок, а xml нужно будет загрузить на сервис Intelinvest.

Алгоритм действий:

1. Скачиваем отчёты у своего брокера или из терминала QUIK

2. Заходим на Intelinvest.com , на вкладку «Сделки» и вверху страницы жмём «Импорт сделок»

3. Жмём на иконку своего брокера (в моём случае это Финам), читаем «Важную информацию» во всплывающем окне, закрываем это окно и жмём «Выбрать файл»

4. Указываем путь к файлу отчёта в формате xml на жёстком диске компьютера и жмём «Открыть». Теперь файл готов для загрузки на сервис. Жмём «Загрузить»

После этого тебя перебросит на страницу «Сделки», с которой мы начали. Но, скорее всего, как в моём случае, показания по портфелю будут, мягко говоря, странными.

Всё потому, что нужно указать начальные балансы портфеля. И это уже следующий пункт создания портфеля.

Указываем начальные балансы

Для того, чтобы созданный на сервисе портфель был отражением реального портфеля, нужно указать балансы на начальную дату. То есть, указать, сколько было денежных средств на счёте, а также указать, сколько было тех или иных ценных бумаг, и во сколько каждая бумага оценивалась. Все эти данные нужно взять из брокерских отчётов. Помнишь, я говорил, что нам понадобятся отчёты в формате excel. Вот как раз на этом этапе они нам и понадобятся.

Алгоритм действий:

1. Открой брокерский отчёт и найди там информацию об активах на начало периода. В моём случае началом периода служит 7 мая 2018 года, и вот какие данные указаны в отчёте на эту дату:

Нужно внести эти балансы, указав дату.

2. Жмём на «Указать балансы портфеля»

Откроется вот такое окно.

3. Сначала введём денежную позицию. Вводим в соответствующее поле сумму и жмём «Добавить»

4. Переходим в раздел «Сделки» и видим, что денежная позиция добавлена не тем числом. Жмём на значок «Редактировать» напротив сделки

Меняем число на начало периода (в моём случае на 07.05.2018), и жмём «Изменить»

5. Теперь нужно добавить начальные позиции по ценным бумагам. Для этого снова жмём на «Указать балансы портфеля» и заполняем левое окошко «Добавить ценную бумагу», не забыв указать дату начала периода. Нужно прописать наименование бумаги, дату, количество и стоимость. Жмём «Добавить»

6. Теперь в это же окошко прописываем следующую бумагу и добавляем её. И так до тех пор, пока не будут указаны все имеющиеся на дату начала периода бумаги.

После добавления начальных балансов портфель станет намного точнее отражать реальный, но расхождения всё же останутся. Для того, чтобы он стал точной копией реального портфеля, осталось вручную прописать поступление дивидендов (если были) и комиссии по сделкам купли/продажи (если были).

Добавляем дивиденды

В моём случае, за подгружаемый на сервис период было получено 2 дивидендных выплаты: 27 июня я получил 8 780.41 руб по акциям МРСК Волги, а 25 июля – 5 116.15 руб по акциям Башнефти. Эту информацию я также нашёл в брокерских отчётах.

Если в твоём случае дивидендов за период не поступало, пропусти этот шаг и переходи к указанию торговых комиссий.

Укажем поступление дивидендов в портфель на Intelinvest.

Алгоритм действий:

1. Из брокерских отчётов уточняем информацию по дивидендам: по какой бумаге, сколько, дата начисления

2. Дивиденды можно добавить как из раздела «Сделки», так и из раздела «Дивиденды». Хотел рассмотреть второй вариант, но во время написания обзора вкладка «Дивиденды» работала со сбоями, поэтому давай добавим дивиденды через вкладку «Сделки». Переходим на эту вкладку.

3. Жмём «Добавить новую сделку»

4. Заполняем информацию в окошке, не забыв указать, что это сделка по дивидендам, нажав на соответствующую кнопку. Также, необходимо прописать наименование бумаги (тикер), дату получения дивидендов, количество акций (заполняется автоматически, так как система уже «знает», сколько у тебя акций) и сумму дивидендов. Заполняем и жмём «Добавить»

5. Если были ещё поступления дивидендов, то добавляем таким же образом и их.

Портфель ещё больше приблизился к реальному, но денежная позиция (можно посмотреть на вкладке «Портфель») всё ещё отличается от той, что я вижу в терминале, на несколько сотен рублей.

Всё потому, что сервис не учёл торговые комиссии, которые списал брокер за совершение сделок, проводимых мною в рамках балансировки портфеля в начале июля.

Добавляем торговые комиссии

В случае с отчётами Финам, при загрузке их на сервис Intelinvest, система распознаёт все брокерские комиссии и начисления (комиссия депозитария, начисление процентов на денежный остаток и т.д.), но почему-то не распознаёт торговые комиссии, которые приходится вносить вручную. Не знаю, как дела обстоят с отчётами других брокеров, но с отчётами Финама дела пока обстоят именно так. Поэтому давай внесём эти комиссии.

Алгоритм действий:

1. Находим в брокерском отчёте торговые комиссии по сделкам. Смотрим суммы и даты.

2. Комиссии добавляются через раздел «Сделки». Переходим в раздел.

3. Как и в случае с добавлением дивидендов, жмём на «Добавить новую сделку».

4. Заполняем окошко. Нужно отметить вкладки «Деньги» и «Расход», а затем указать сумму и дату. Затем нажать «Добавить»

5. Проделываем эту операцию для каждого списания комиссии. В моём случае таких комиссий было 8, общей суммой в 367.81 рублей. Поэтому, проделаю операцию добавления комиссий ещё 7 раз.

Если ты всё сделал правильно, денежная позиция, отображаемая на вкладке «Портфель» должна совпасть с денежной позицией, отображаемой в терминале копейка в копейку.

Поздравляю! Портфель создан.

Теперь можно перейти в раздел «Настройки», подраздел «Управление портфелями», дать портфелю имя и указать дополнительные данные: брокера, тип счёта и т.д.

Теперь ты можешь мониторить статистику по портфелю с помощью сервиса Intelinvest.

Дополнительные возможности

Создание портфеля с внебиржевыми активами

Также, можно пойти дальше и добавить внебиржевые активы в разделе «Инвестиции». Подробно на этом останавливаться не будем, просто покажу, как это выглядит.

Примерно так выглядит мой инвестиционный портфель на момент написания обзора. Как видишь, ETF’ы в разделе «Инвестиции» учитываются как акции.

Можно даже как-то настраивать получение цены для внебиржевых активов, но я в это не вникал.

Администрация сервиса утверждает, что они сейчас уделяют большое внимание развитию именно этого раздела. Так что думаю, дальше будет ещё интереснее.

Создание составного портфеля

Как я уже говорил, сервис предоставляет функцию создания составного портфеля. Я создал на сервисе клон реального портфеля своей девушки Насти (которым управляю я) и в разделе «Составной портфель» объединил наши портфели. Теперь на этой вкладке я вижу результат по всем управляемым мной инвестициям. Получился вот такой портфельчик:

Добавление виджетов и информеров на сайт

Ещё одной интересной функцией сервиса является возможность добавления виджетов и информеров на свои сайты и блоги.

Эту функцию можно найти в разделе «Настройки» > «Управление портфелями». Коды и ссылки на виджеты и информеры можно найти в настройках конкретного портфеля.

Тарифы

Разработка и поддержание работы такого сервиса – процесс трудоёмкий и затратный. А разработчики тоже люди и им тоже нужно что-то кушать. Поэтому сервис, помимо бесплатного тарифа, предусматривает и платные. На бесплатном тарифе функционал урезан, но кому-то и его будет достаточно. Если же ты хочешь расширить функционал – будь готов оплатить его. Благо, стоимость невелика – самый дорогой тариф, на котором тебе будет доступен весь функционал сервиса, обойдётся тебе всего в 199 рублей в месяц. Стоимость сопоставима с ценой бокала пива в баре или неплотного обеда в столовке. Но есть тариф и за 99 рублей в месяц, и функционала, который на нём доступен, многим будет вполне достаточно.

Вот таблица с описанием функционала и стоимости тарифов:

Теперь о приятных бонусах.

Во-первых, сервис предоставляет всем новым пользователям бесплатный двухнедельный период с полным доступом к функционалу, чтобы ты, мой друг, мог ознакомиться со всеми возможностями сервиса абсолютно бесплатно.

Во-вторых, при оплате годовой подписки ты можешь сэкономить 20%.

В-третьих, введя промокод IIQUOKJQSE , ты получишь 20% скидки на первую оплату.

То есть, оплатив сразу год подписки, и введя промокод IIQUOKJQSE , ты сэкономишь 33% — 1 592 рубля вместо 2 388 рублей на тарифе «Профессионал» (выгода — 796 рублей) или 792 рубля вместо 1 188 рублей на тарифе «Стандарт» (выгода – 396 рублей).

Заключение

Пожалуй, на этом пора закругляться. Вроде бы, вполне подробный обзор получился. Но крайне рекомендую самому попробовать поработать с сервисом. Уж очень много там всяких мелочей, которые я мог упустить из виду.

Сервис очень хорошо подходит как для мониторинга реальных портфелей, так и для создания любых виртуальных портфелей и тестирования различных инвестиционных и трейдерских стратегий. Была бы фантазия, как говорится 🙂

Так что твори-созидай! Сервис очень достойный, разработчики потрудились на славу! И аналогов ему пока нет. По крайней мере, я не встречал.

Рубрика: Обзоры Метки: Intelinvest, виртуальный портфель, инвестиционный портфель, портфельные инвестиции, учёт инвестиций

Источник https://smart-lab.ru/blog/637495.php

Источник https://alphainvestor.ru/uchet-investitsiy-intelinvest/

Источник

Источник