11 идей, куда инвестировать деньги инвестору-новичку

Утверждения о том, что для преумножения собственного капитала необходимо обладать специальными знаниями и крупной суммой денег, давно перестали быть актуальны. Благодаря активному развитию информационных технологий сегодня различные инструменты вложений находятся в открытом доступе. В представленном обзоре рассмотрим, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору и с чего необходимо начать.

Краткое содержание статьи

11 идей для инвестиций

Как начать инвестировать с нуля? Несмотря на сравнительную простоту современных инвестиций, вкладывать собственные денежные средства без базовых знаний не рекомендуется. Любые вложения по умолчанию предполагают определенные риски. В совокупности существующие механизмы можно распределить на три категории – консервативные, умеренные и агрессивные.

От уровня риска также напрямую зависит потенциальный прирост. Чем больше опасность потерять деньги, тем выше вероятная доходность. Чтобы не допустить ошибки, важно распределять имеющуюся сумму между инструментами разной категории.

Одним из самых востребованных и удобных инструментов вложений в 2021 году являются паевые инвестиционные фонды. Принцип работы ПИФов достаточно прост и понятен. Участники предоставляют управляющей компании собственные средства, которая в дальнейшем формирует инвестиционный портфель фонда с целью увеличения его стоимости.

К ключевым преимуществам ПИФов можно отнести:

• доступность – цена одного пая меньше, чем входящие в состав активы;
• широкий ассортимент – на выбор инвесторам предлагаются фонды различных направлений;
• простота – от вкладчика требуются только деньги, все необходимые действия выполняет УК.

В инвестиционных фондах предусмотрена оплата за предоставляемые услуги в виде фиксированной комиссии.

Статьи на похожие темы:

ETF-фонды

Главное отличие ETF от ПИФов – размещение на бирже. Если приобрести паи второго доступно только на сайте компании или напрямую через агентов, то активы второго свободно торгуются на ММВБ и других торговых площадках.

В сопоставлении с имеющейся альтернативой ETF-фонды для новичков зачастую являются более привлекательными по нескольким причинам. В первую очередь, управляющие компании предлагают большее разнообразие вариантов – от вложений в золото до иностранных крупных компаний. Во-вторых, возможность входа с минимальной суммой.

Собственные ETF сегодня имеют следующие финансовые организации:

• FinEx;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Капитал;
• Райффайзен;
• БКС.

Главная особенность российских ETF – отсутствие дивидендных выплат. Доход формируется только за счет разницы курсов.

Роботы-советники для инвестиций

Знакомящиеся с инвестиционным миром участники могут также обратиться к помощи робо-эдвайзеров. Подобные программы позволяют с помощью специальных алгоритмов подобрать для инвестора наиболее подходящие способы вложений. Робот учитывает размер начального депозита, долгосрочность вложений, уровень риска и ожидаемую доходность.

Сегодня действуют следующие роботы-советники:

• от ФИНАМ – консультант Right или Robo-Advisor;
• от Тинькофф Инвестиции – «Портфельная аналитика» в личном кабинете;
• от БКС – Fins;
• от Альфа-Капитал – Персональный финансовый помощник; .

Автоматические советники также упрощают инвестирование для новичков, но нельзя исключать фактора, чтобы отдельные изменения могут быть неверно восприняты роботом.

Обезличенные металлические счета

К более консервативному варианту относятся вклады в драгоценные металлы. Частному лицу необязательно приобретать целые слитки – можно положить деньги на обезличенные металлические счета в Сбербанке. У инвесторов, настроенных на долгосрочную перспективу, стабильно можно найти в портфель ОМС на золото, серебро, платину и палладий.

ОМС по принципу работы во многом напоминают банковские депозиты. Средства также размещаются на счетах финансовых организаций. С клиента не взимается оплата за хранение – комиссия предусмотрено только при превышении стоимости по факту продажи.

Акции «голубых фишек»

По доходности в краткие сроки наиболее привлекательными для новичков могут показаться акции. Однако данный инструмент предполагается высокие риски. Волатильность, эмоциональная неподготовленность новичка может лишь негативно сказаться на вложениях.

Чтобы получать прибыль, рекомендуется изначально вложить деньги в крупных эмитентов, также называемых «голубыми фишками». Подобные компании меньше подвержены резкому спаду. Доходность по акциям может быть небольшая, но выше действующих ставок по вкладам.

Дивидендные акции надежных компаний

Возможен альтернативный вариант – вложить деньги в дивидендные акции эмитентов с пониженными рисками и дивидендами. В таком случае ежегодная или ежеквартальная доходность владельца активов будет формироваться за счет дивидендных выплат.

Получить дополнительную прибыль вкладчик сможет в дальнейшем – при продаже акций надежных компании по более высокой цене.

Новичкам, не имеющим опыт в инвестициях, рекомендуется обратить внимание к облигациям федерального займа. Долговые бумаги выпускаются Министерством финансов РФ в двух форматах:

• ОФЗ – находятся в свободном доступе;
• ОФЗ-н – продаются только через дилеров.

Ключевое преимущество инструмента – нулевые риски при средней доходности в 4-7% годовых. Также среди плюсов можно выделить ликвидность и отсутствие налогообложения на купонный доход.

Корпоративные облигации надежных компаний

Долговые ценные бумаги могут выпускать не только государственные органы, также частные компании. Средняя доходность корпоративных облигаций варьируется в пределах 5-10%, при этом риски банкротства эмитента более высокие.

Поэтому рекомендуется начать рассмотрение с надежных и стабильных организаций. В России к таковым можно отнести Сбербанк, Газпром, Россети и другие. Возможны также вложения в зарубежные корпоративные облигации.

Банковские депозиты

Самый простой способ вложить деньги – положить под проценты в банковский вклад. Направить средства подобным способом сегодня легко. Достаточно создать заявку на сайте или в приложении банка.

Однако банковские депозиты имеют весомый недостаток – предлагаемые процентные ставки зачастую не могут перекрыть действующую инфляции. В результате защитить деньги от обесценивания не удается.

Инвестиционные монеты

Направить деньги в драгоценные металлы доступно также с помощью инвестиционных монет. Подобные инструменты выпускаются только с целью инвестиций – не предусматривают исторической или художественной ценности, не используются для коллекционирования.

В сравнении с альтернативными путями вложений в золото или серебро позволяют вкладывать деньги без необходимости оплаты НДС.

Доходная недвижимость

Заключительный вариант, куда можно направить денежные средства новичку, – выбрать коллективное инвестирование в доходную недвижимость. Одному человеку приобрести коммерческое помещение достаточно сложно. В свою очередь совместные вложения позволяют сразу купить площадь для сдачи корпоративным клиентам.

Доходность каждого участника формируется из арендных платежей. Инструмент имеет весомый недостаток – высокие пороги входа. Минимальная сумма вложений в большинстве случаев составляет 300 тыс. рублей. С примерами действующих предложений можно ознакомиться на сайте Aktivo.

С какой суммы начать?

Теоретически начать инвестировать новичку можно с небольшой суммы (от 1000 рублей) – за соответствующую сумму можно вложить деньги в разнообразные механизмы. Однако с маленького депозита получить видимый прирост не удастся, поэтому желательно выбрать сравнительно больший банк. Оптимальным вариантом станет 30 тыс. рублей.

Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные средства. Деньги не должны быть обременены долговыми обязательствами. Также важно, чтобы отложенная сумма не повлияла на комфортность повседневной жизни.

Не менее важным является стабильность вложений. Рекомендуется ежемесячно пополнять инвестиционный счет, пересматривать и расширять имеющийся портфель. Даже минимальные суммы спустя несколько лет принесут привлекательную доходность.

Типичные ошибки новичков

Начинающие инвесторы из-за недостатка знаний и опыта в формировании пассивного дохода зачастую допускают ошибки, которые в конечном счете препятствуют дальнейшему росту или вовсе приводят к потере средств. На начальных этапах к таким промахам в первую очередь можно отнести следующее:

• отсутствие финансовой подушки – прежде чем инвестировать деньги, изначально создайте накопления, которых будет достаточно как минимум для трех месяцев комфортной жизни в случае потери источника дохода;
• выбор высокорисковых идей в ожидании сверхприбыли – не стоит верить пустым обещаниям, резкие скачки возможны в исключительных случаях, а для получения прибыли в краткосрочный период требуется глубокое погружение в трейдинг;
• отсутствие диверсификации рисков – в портфеле должно необходимо наличие не менее 5-6 разных эмитентов, желательно распределять банк между низко-, средне- и высокорисковыми инструментами в соотношении 60%, 30% и 10%.
• некомпетентность в выбранных финансовых инструментах – выбирайте ценные бумаги только тех компаний, в сфере деятельности который имеете определенные знания;
• недальновидный горизонт инвестирования – не стоит надеяться на увеличение капитала в краткосрочной перспективе, минимальный горизонт для одного актива должен составлять не менее 3-х лет;
• отсутствие инвестиционных целей и личного финансового плана – четко определите, в какие сроки и к какой сумме желает прийти, стабильно контролируйте и регулируйте текущие показатели.

В представленном обзоре подробно разобрали возможные варианты инвестиции для новичков. Вкладчику остается выбрать стратегию действий, грамотно сформировать портфель и постепенно прийти к пассивному доходу. При необходимости всегда можно познакомиться с отзывами опытных инвесторов и позаимствовать интересные идеи.

Сколько денег нужно вложить в инвестиции, чтобы жить на дивиденды в 2021 году?

Тема инвестиций очень популярна и подогрета агрессивным маркетингом в последнее время. Призывы инвестировать, получать пассивный доход и возможность не работать создают ажиотаж и иллюзию, что торги на бирже – это довольно просто и стать богатым можно в короткие сроки. В статье мы коснемся этих важных вопросов. Рассмотрим, какой капитал необходим, чтобы уже в 2021 году жить на дивиденды. А также, сколько нужно начать откладывать, то есть вложить в акции, облигации и прочее, чтобы жить на пассивный доход через некоторое количество лет. Затронем тему, куда вложиться новичкам и стоит ли учиться инвестированию.

Сколько денег нужно для начала инвестирования?

Сначала необходимо понять, какой капитал в сегодняшних деньгах следует иметь, чтобы инвестировать его и ежегодно получать ожидаемую прибыль в размере пассивного дохода. То есть сколько инвестиций нужно вложить, чтобы жить на прибыль от него. Допустим, мы хотим иметь 50 тыс. рублей в месяц или 600 тыс. рублей в год.

Дальше важно определить, какой мы должны накопить капитал, чтобы с него ежегодно с учетом ожидаемой прибыльности получать где-то 600 тыс. руб. Их изымать и тратить на текущие расходы. А основное состояние дальше инвестировать, чтобы оно в следующий год снова приносило 600 тыс. руб.

Справедливо заметить, что изымать надо всегда чуть меньше, чтобы была возможность реинвестировать и капитал сам по себе пополнялся, хотя бы на уровне инфляции. Но для упрощения возьмем идеальную ситуацию и посчитаем программу минимум — сколько нам лучше накопить, чтобы ежегодно этот инвестиционный портфель приносил нам ожидаемую прибыль.

Важно помнить, что пассивный доход не может создаваться в очень агрессивном портфеле. Очень рискованно держать 100% в акциях мелких недооцененных компаний, венчурных проектах, биткоинах и т.п. Велика вероятность лишиться вообще всех накоплений.

Умеренная стратегия — это 50% акции, 50% облигации. Или другой вариант — 70% акции, 30% облигации.

Умеренная доходность в рублях – 10-12% годовых, в долларах – 7-8% годовых до налогообложения.

Итак, нужен пассивный доход 50 000 в месяц с доходностью 12%. Как найти сумму капитала, который будет обеспечивать такие показатели? Очень просто, решаем обычную пропорцию:

То есть нам нужно 5 000 000, чтобы они с ожидаемой доходностью 12% годовых приносили в месяц 50 000 и в год 600 000.

Важно учитывать, что 5 млн. рублей это сегодняшние деньги. Если у вас уже есть такой портфель, то сейчас в 2021 году вы можете получать пассивный доход в размере 50 тыс. руб. в месяц

Если у вас нет такого капитала и вы только собираетесь начать инвестировать, чтобы в будущем выйти на такой уровень пассивного дохода, то должны учитывать влияние инфляции.

Нужно посчитать, сколько нам следует ежегодно вкладывать с учетом имеющихся накоплений. Та сумма, которая получится по итогам вычислений, это будут будущие деньги и их надо будет привести к сегодняшним деньгам, чтобы убедиться, что это больше или равно, чем 5 млн. рублей в настоящем.

Как это посчитать посмотрим на примере.

Итак, мы понимаем, что с ожидаемой доходностью около 12% годовых, если мы 15 лет будем инвестировать по 20 тыс. рублей в месяц, то сможем выйти на сумму около 5 млн. рублей в сегодняшних деньгах и обеспечить желаемый пассивный доход в 50 тыс. рублей в месяц. В будущих деньгах эта сумма почти 11 млн. рублей. Важно понимать, что деньги сегодня и деньги через 15 лет — совершенно разные величины.

С таким расчетом есть смысл поработать и попробовать изменить входные данные под именно ваши условия. Например, можно поменять:

• Сумму ежемесячных отчислений на инвестиции — сделать выше или ниже в зависимости от ваших возможностей.
• Ожидаемую доходность — оценить вашу склонность к риску, возможно, вы готовы к большей степени, как вариант 14%.
• Срок инвестирования — если вы не готовы откладывать больше и не готовы рисковать, то подойдет увеличение срока достижения поставленной цели, в нашем примере не 15, а 17-20 лет.

Во что вкладывать новичку?

Финансовые советники рекомендуют новичкам начинать инвестировать с фондов ETF (Exchange Traded Funds), например, от ирландской компании Финекс (FinEx). Это очень диверсифицированный способ. А также можно начинать с других вариантов — Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) российского происхождения и т.д.

Далее по мере нарастания знаний и опыта вы сможете приобретать отдельные бумаги, например, облигации и акции. Здесь важно уметь самостоятельно ориентироваться и принимать взвешенное решение, не полагаться на чужие инвестиционные идеи и советы. Вы всегда должны понимать, во что вы вложили деньги.

Следующий путь – это более агрессивные финансовые инструменты: IPO, покупка отдельных цифровых валют и прочее.

Нужно ли обучаться инвестированию?

Ответ на этот вопрос — однозначно да. Хотя бы потому, чтобы избежать основных промахов, которые допустили многие инвесторы до вас. А также выбрать брокера, например, Тинькофф Инвестиции, и определить, сколько нужно вложить.

• Отсутствие подушки безопасности и защиты от основных базовых рисков. Это самая распространенная причина провала. Вы начинаете вкладывать деньги, затем что-то случается и срочно нужны средства. Если нет заначки, то приходится вытаскивать из свежих инвестиций. Как правило, в этот момент просадка по портфелю и совершенно невыгодная ситуация. И также нужно учесть, сколько вкладывать на ИИС и то, что на нем действует срок минимум 3 года.
• Отсутствие целей. Важно понимать, куда вы хотите прийти в итоге от этого зависит стратегия. До начала инвестирования важно определить срок, валюту накопления, допустимый риск.
• Недооценка собственной реакции на риск. Есть большая вероятность, что когда вы увидите просадку в портфеле, вы начнете продавать. Поэтому нужно подбирать финансовые инструменты, с которыми лично вам комфортно. Иначе инвестиционная стратегия будет неэффективной и рваной.
• Отсутствие диверсификации. Обязательно в своем портфеле стараться охватить весь мир, то есть разные страны, разные валюты, разные классы активов (акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость и т.д.).
• Отсутствие средств на непредвиденные инвестиционные идеи. Например, вы вложили все свободные деньги в активы. А в определенный момент на рынке случился резкий обвал и как раз это самое выгодное время для покупок. А у вас нет свободных денег и покупать не на что. Остается не покупать или изымать из уже имеющихся активов, путем их продажи, что не всегда себя оправдывает. Разумно 10% от вашего портфеля держать в кэше на брокерском счете.
• Недооценка комиссии. Например, доверительное управление может съедать ощутимую часть вашей доходности.
• Не учитываются налоги. Они возникают при фиксации прибыли при продаже активов, с курсовой разницы, с дивидендов и прочее.
• Непонимание во что вы инвестируете. Если вы не вникаете в свои покупки, это очень рискованно.
• Откладывание инвестирования на потом. Выгоднее всего начинать как можно раньше в этом случае маленькие шаги приведут к огромному состоянию в зрелом возрасте.

Итак, мы рассмотрели различные ситуации, как можно обеспечить себе пассивный доход и сколько нужно вкладывать в инвестиции. Следуйте золотому правилу — 10% отправляйте на накопления и начинайте действовать прямо сейчас.

Источник https://misterrich.ru/kuda-investirovat-dengi-investoru-novichku/

Источник https://ecofinans.ru/investment/skolko-deneg-nuzhno-vlozhit-v-investiczii-chtoby-zhit-na-dividendy-v-2021-godu/

Источник

Источник