Вложить деньги в ПИФ — как инвестировать в ПИФы, чтобы начать зарабатывать. Плюсы и минусы вложений

ПИФы – паевые инвестиционные фонды, представляющие совокупность инвестиций, имущественной частью которой обладают пайщики. Это – имущественные комплексы, основанные на доверительном управлении в рамках специализированной компании. Большинство людей не знают, как и с чего начать инвестиции в ПИФы. Первый шаг – разобраться в определении и особенностях их существования.

Не требует больших знаний

Принцип работы

Паевые инвестиционные фонды – обособленные имущественные комплексы, не имеющие статуса юридического лица. Суть работы подобных организаций базируется на доверительном управлении. Человек на добровольной основе передает в такую структуру определенную часть собственного имущества с целью преумножения капитала. Специалисты распоряжаются им по собственному усмотрению, грамотно используя для получения дохода.

Перед тем, как сделать выбор ПИФа для инвестирования, следует учесть, что каждый из них имеет собственное уникальное название. Наименование указывает на структуру и состав активов, соответствует критериям этичности, добросовестности, достоверности.

Вложите средства в разные отрасли

Чтобы вложить в ПИФ, вкладчик приобретает инвестиционный пай. Фактически это – портфель ценных бумаг, объединённых по общим показателям и признакам. В большинстве случаев для распределения используется тип экономического направления. ПИФы включают следующие виды активов:

• акции;
• облигации;
• фьючерсы;
• валюты.

Руководство фонда распоряжается полученными от вкладчиков ресурсами. У пайщиков такая возможность отсутствует. Управляющая компания контролируется государственными органами , поэтому вероятность мошенничества исключена. Руководство не сможет одновременно продать все активы и исчезнуть. Поэтому риски вложения в ПИФ – минимальны.

Пайщику выдается пай, обеспечивающий право на долю фондового имущества от инвестиций. Совершая покупку данной бумаги, он автоматически соглашается с финансовой стратегией компании. В случае успеха организация обеспечит ему прибыль, соразмерную сумме инвестиций.

Чем больше вложено денежных средств, тем выше доход.

Классификация

Паевые фонды делятся на три категории, отличающиеся характерными признаками. Они базируются на принципе и особенностях работы. Большинство людей не знают, какие виды и основные типы ПИФов существуют.

Подобные организации бывают:

• Открытыми. Предоставляют возможность купить и погасить пай в любое время.
• Закрытыми. Приобретение активов предполагает наличие ограничений. Покупка паев инвесторам доступна на этапе формирования фонда, а погашение – только после закрытия.
• Интервальными. Для приобретения и погашения паев отводятся четкие сроки. В большинстве случаев, это бывает раз в год.

Определитесь в какой из видов хотите вложить свои средства

Заблаговременное изучение портфеля ценных бумаг, взятых за основу, позволит быстро определить категорию, к которой он относится. Указанный совет пригодится людям, не знающим, как правильно выбрать ПИФ для инвестирования.

Наиболее перспективными являются компании, зарабатывающие на:

• ценных бумагах;
• венчурных, рентных, кредитных фирмах;
• ипотеке;
• недвижимости;
• товарах и валюте.

Паевые фонды, использующие инвестиции в перечисленных областях, наилучшим образом соответствуют критерию надежных ценных бумаг.

Определитесь с категорией инвестирования

Преимущества

ПИФы выходят в перечень самых распространенных и результативных вариантов вклада денежных средств. В сравнение другими способами заработка на инвестициях они предоставляют больше плюсов. Отзывы о вложении и инвестировании в ПИФы указывают на минимальные риски и высокий процент дохода.

К основным преимуществам инвестиций относятся:

1. Профессиональное управление. Руководство паевого фонда состоит из группы специалистов с профильным образованием и опытом. Профессионалы регулярно изучают рынок и анализируют лучшие варианты инвестиций, способные обеспечить высокий процент дохода при минимальных рисках. Пайщику в описанном процессе принимать участие не требуется.
2. Минимальные затраты. Вложить деньги в ПИФы – выгодное решение, поскольку стоимость затрат на оплату работы специалистов составляет 2-3% от прибыли. Такая низкая цена обусловлена льготными тарифами. Ежедневно фондовые компании проводят процедуры по купле-продаже тысяч акций на финансовом рынке, получая льготные тарифы. Поэтому подобные организации имеют возможность снизить стоимость услуг к минимуму на инвестиции.

Учитывайте все предварительные затраты

. Частные инвесторы удерживают в своем портфеле до 12 акций из 4 разных отраслей . По этой причине обвал котировок повлечет потерю большей части вложений. В паевом фонде содержится от 100 активов различных областей, что создает подушку безопасности на случай непредвиденных финансовых скачков. Отзывы говорят о том, что инвестиции в ПИФы – более чем надежны.
1. Низкий порог входа. Средняя цена приобретения пая – 10 000 рублей. Указанный ценовой диапазон присутствует в большинстве компаний. В некоторых фирмах порог входа ниже. Описанная особенность дает возможность приобрести активы с минимальными финансовыми вложениями. Паевые компании предоставляют инвестиции как частным клиентам с низким доходом, так и крупным прибыльным корпорациям.
2. Государственный контроль. Финансовая Служба по финансовым рынкам отслеживаем деятельность паевых фондов, фиксируя каждое действие. Это – ответ на вопрос, какие риски связаны с инвестированием в ПИФы. Компании обязаны уведомлять государственные службы о финансовых показателях по своей деятельности.
3. Широкий выбор. Уровень риска и доходности в паевых фондах отличается. Каждый клиент сможет выбрать компанию с подходящими финансовыми условиями, целями, показателем затрат, прибыли и инвестиций. Например, при долгосрочном инвестировании (5-10 лет) наилучший вариант – вложение в акции. Чтобы избежать просадок по стоимости, рекомендуется вкладывать средства в фонды облигаций и смешанного типа . Активы денежного рынка лучше подойдут для людей, желающих избежать убытков. Описанные советы будут полезны пайщикам, не знающим, как правильно инвестировать в ПИФы.

Банковский депозит имеет самый низкий уровень риска

Недостатки

В список основных минусов входят:

1. Отсутствие гарантий доходности в будущем. Если компания демонстрировала в последние 2-3 года результативный финансовый прирост, не факт, что в следующем ситуация сложится так же.
2. Дополнительные расходы. Пайщик вносит обязательную оплату за вход, выплачивает процент в качестве оплаты услуг специалистов. При продаже пая с вкладчика снимается скидка в 1-1,5% , предоставляемая в момент покупки.
3. Государственный контроль. В этом плане инвестиции в ПИФы – одновременно плюсы и минусы. Из-за отслеживания действий со стороны уполномоченных органов компания не сможет избавиться от утративших в стоимости активов, минимизировав убытки для клиентов.
4. Налоги. На полученную прибыль распространяется налогообложение в размере 13%. Пока вкладчик владеет паями, он не взимается. Но при продаже его погашение – обязательно.

Подходите внимательно к данному виду инвестирования

Описанный вариант инвестиций – подходящий вариант для людей с любым уровнем дохода. Он предполагает комплекс плюсов и минимальный перечень минусов. Стоит ли вкладывать деньги в ПИФ – индивидуальное решение каждого человека. Но среди существующих способов инвестирования паевые фонды пользуются высоким уровнем доверия.

Сегодня можно инвестировать в эти фонды:

Super Kopilka: СтопСкам от сервиса Супер Копилка: не рекомендуется

Solidtradebank.com – инвестиционная площадка с доходностью от 0,2% в день

8bit.ltd — отзыв о 8 bit ltd и обзор проекта с ежесуточным заработком от 0,5%

ПИФы как инструмент заработка для «ленивых» инвесторов

Если вы интересуетесь пассивным заработком, то такой инструмент как ПИФы в обязательном порядке должен быть в вашем арсенале. При работе с ними ваша задача сводится исключительно к покупке пая, состав инвестиционного портфеля подбирает управляющий, он же занимается ребалансировкой. Инвестиции в ПИФы дают умеренную доходность, поэтому рекомендую отвести им роль консервативной составляющей инвестиционного портфеля.

Какими бывают ПИФы

Классификация зависит от критерия, по которому паевые инвестиционные фонды делятся на группы. Приведу разделение по нескольким факторам.

По ограничениям

В зависимости от ограничений по сделкам с паями выделяют:

• Открытые – паи продаются и покупаются в любое время в течение срока существования фонда. Именно их рекомендую рассматривать как объект для инвестиций. В любой момент сможете выйти из ПИФа, продав свои паи.
• Интервальные – заранее оговаривается график, когда инвесторы смогут купить или продать паи. Расписание составляется на усмотрение управляющей компании. Например, операции с паями доступны в течение 1-2 недель ежеквартально.
• Закрытые – паи погашаются только в конце существования ПИФа. К этой категории относятся фонды недвижимости, ипотечные и ориентированные на венчурные инвестиции. В них нельзя допустить резкий отток средств инвесторов, так как это скажется на реализации проекта.

По активам

В зависимости от того, в какие активы инвестируются средства покупателей выделяют:

• Фонды акций. Деньги вкладываются в бумаги, эмитированные как российскими, так и зарубежными компаниями.
• ПИФы облигаций. Этот тип ценных бумаг отличается тем, что дает стабильный купонный доход. Подробнее о том, как выполняются инвестиции в государственные облигации, читайте в отдельной статье.
• Фонды на индексы. Это подвид первого типа, но состав бумаг подобран таким образом, чтобы копировать структуру какого-либо индекса. Как вариант – покупаются акции ETF, копирующих биржевые индексы.
• Фонды на ПИФы – экзотический подвид. В этом случае средства инвестора вкладываются в паи ряда других паевых инвестфондов.
• ПИФы денежного рынка.

Инвестору не нужно заучивать наизусть эту информацию, просто примите ее во внимание. При вложениях все сводится к изучению показателей работы фонда и покупке пая.

В видео более подробно рассказывается о классификации паевых инвестфондов.

Как правильно выбрать ПИФ

При выборе опирайтесь на следующие критерии:

• Надежность компании. На сайте Центробанка есть список всех управляющих компаний, там же – перечень ПИФов, с которыми они работают. Также изучите историю УК, чем дольше она на рынке, тем лучше.
• Тип фондаи связанные с этим ограничения. Новичкам рекомендую рассматривать только открытые ПИФы. По ним нет проблем с ликвидностью, никто не ограничивает вас в сроках покупки и продажи паев.
• Тип базового актива. От этого зависит ожидаемая доходность. Так, варианты, построенные на облигациях, дают меньшую доходность, но более надежны. А фонды, в которых упор сделан на акции в перспективе дают большую доходность.
• Комиссияуправляющего. Нормой считается 1-3%. По этому показателю ПИФы проигрывают ETF.
• Стоимость пая, ограничение по минимальной сумме вложений.
• Дополнительные расходы. Некоторые УК могут взимать деньги за услуги депозитария, комиссии за покупку паев, надбавку при их продаже. Есть компании, освобождающие инвесторов от этой статьи расходов.
• Возможность обмена паев.
• Историческую доходность и возраст. Помните о закономерности – чем больше профит, тем выше риск и наоборот.
• Возможность дистанционной покупки паев и их продажи.

Можете прочитать ПДУ (правила доверительного управления) и отчетность фонда. Но практика показывает, что если ПИФ не создается персонально под инвестора и работа ведется с надежной компанией, то можно ограничиться беглым анализом показателей фонда. Не нужно читать документ объемом 40-50 страниц.

Открыть счёт в БКС и купить ПИФы

Полезные советы для выгодного инвестирования

Опираясь на собственный опыт, дам несколько рекомендаций начинающим:

• ПИФыне способныразгонятькапитал. Доходность будет превышать банковскую, но ни один фонд не даст прибыль в 1000+% в год. Даже агрессивные стратегии управления дают прибыль в 20-40%. Этот порог превышается редко.
• Если выбрали это направление, ваш горизонт планирования должен исчисляться годами. Нет смысла покупать паи с тем, чтобы перепродавать их через пару месяцев, доход будет небольшим. Эффект ощутите при условии держания паев хотя бы в течение 2-3 лет. Есть еще одно преимущество – если паи куплены после 01 января 2014 г., то при удержании их более 3 лет отменяется НДФЛ при погашении.
• Пользуйтесьвалютнымифондами. Доллар остается стабильным, учитывая склонность рубля дешеветь, можете получить мультипликативный эффект от инвестирования. Доход будет состоять из роста стоимости пая и доллара по отношению к нацвалюте.
• Фонды, в которых упор сделан на облигации, более надежны, но и потенциал роста у них ниже, чем у ПИФов, нацеленных на вложения в акции.
• Рекомендую не связываться с интервальными и закрытыми фондами. Ограничения по времени продажи и покупки паев могутдоставитьмассунеудобств.
• В инвестирование направляйте только ту часть средств, потерю которых ваш семейный бюджет не ощутит. В течение нескольких лет эти деньги лучше не трогать. Ни в коем случае не берите кредит и не вкладывайте в паевые инвестиционные фонды последние сбережения.

Если есть возможность, рекомендую докупать паи на регулярной основе, открытые фонды позволяют это делать. В итоге незаметно для себя соберете солидный портфель.

Какие ПИФы я рекомендую купить

Ниже приведу список фондов, оптимальных с точки зрения доходности и риска. Инвестирование в них – отличный способ получить доходность выше банковской с рисками, лишь немного превышающими стандартный депозит. Все перечисленные ниже ПИФы составлены БКС. С точки зрения условий и разнообразия предложений – это лучшая, на мой взгляд, компания.

Рекомендую ознакомиться с перечисленными ПИФами подробнее. В этой статье лучшие ПИФы описаны кратко, на сайте БКС информации больше.

БКС Основа

Идея фонда заключается во вложениях средств в высокодоходные облигации российских эмитентов. Риск также учитывается, предпочтение отдается предложениям с высокой надежностью. Еще одна статья доходов – выход на перспективные IPO и участие в них.

• Запущен в 2013 г., управляет фондом Максим Литвинов.
• На момент подготовки обзора стоимостьчистыхактивов составила 870 млн. руб.
• Комиссия за управление составляет 1,5%,депозитарий обойдется еще в 0,3%.
• За период с момента запуска фонда до 18 апреля 2020 г. стоимость пая вырослана 399,90%.
• Ограничений по срокам покупки и погашения паев нет, этот ПИФ относится к категории открытых.
• Что касается порога, то при первом инвестировании через агента минимальнаясумма составляет 50 000руб., дальнейшие взносы – от 10 000 руб.

В структуре ПИФа лидируют такие направления как суверенные облигации, лизинг и финансы. Загрузка портфеля держится на уровне 80-90%. Кривая роста стоимости пая ровная, просадка наблюдается только в моменты кризисов. Но и эти участки портфель переживал отлично.

Этот паевой инвестиционный фонд – ПИФ способен дать доход порядка 20-25% в год. Выдающаяся прибыльность при высокой надежности.

БКС Российские акции

Здесь основу портфеля составляют акции. Фонд позиционируется как инструмент для долгосрочных вложений, защищающий капитал от инфляции и резкой девальвации валюты.

• Создан 21 февраля 2005 г., управляющий – Андрей Русецкий.
• Относится к категории агрессивныхфондов, при формировании портфеля упор сделан на акциях лучших российских компаний. Предпочтение отдается бумагам, торгующимся с дисконтом.
• В корзине упор сделан на нефтегазовую отрасль, на неё приходится больше 40%. На втором-третьем месте идет финансовый и горнометаллургическийсектор, на них приходится порядка 17-18%. На момент подготовки обзора лидером являлся Газпром, в портфеле его акции занимают 11,69%, далее следует Сбербанк – 8,54% и Лукойл – 8,17%.
• Загрузка портфеля близка к 100%.
• Взимаетсякомиссия за управление в размере 3,9%, к этому добавьте 0,3%на услуги депозитария.
• За период с момента основания фонда до 18 апреля 2020 г.стоимость пая вырослана458,58%. На момент подготовки обзора СЧА достигает 500 млн. руб.

Минимальный размер первого взноса при покупке паев через агента составляет 50 000 руб., последующие – от 10 000 руб. Так как ПИФ относится к категории открытых, ограничений по продаже и покупке паев по времени нет. В фонд инвестировало более 1000 пайщиков.

Что касается того как купить ПИФы частному лицу, то достаточно просто приобрести нужное количество паев. Возиться с составлением портфеля не нужно.

Открыть счёт в БКС и купить ПИФы

БКС Перспектива

Это один из старейших ПИФов, сформирован в мае 2000 г. В портфеле упор сделан на акциях американских компаний.

• Датаоснования – 10 мая 2000 г.
• Его характеризуют как умеренно—агрессивный, при формировании портфеля выбираются акцииамериканскихкомпаний, лидеров своих отраслей. Предпочтение получают бумаги, торгующиеся с дисконтом.
• В портфеле упор сделан на технологический и телекоммуникационный сектор. На них приходится 41% и 24% соответственно. Первая пятерка в корзине выглядит так – Amazon (7,02%), Charter Communications Holdings (6,75%), PayPal Holdings (6,64%), Facebook (6,50%), Altice USA (6,47%). Загрузка портфеля выше 95%.
• При первом взносе через агента придется вкладывать от 50 000 руб., при последующих покупках – от 10 000 руб.
• Вознаграждениеуправляющего – 3,9% от стоимости чистых активов, еще 0,3% придется отдать за услуги депозитария.
• С момента основания и до 18 апреля 2020 г. стоимость пая вырослана 1014,88%. Чистые активы превышают 500 млн. руб.

В ПИФ уже вложили средства более 4000 пайщиков. Как и в других фондах БКС в Перспективе нет ограничений по срокам покупки или продажи паев.

Если сомневаетесь в том какие ПИФы купить, то начните с этого. Более чем 20-летняя история доказывает его высокую жизнеспособность.

БКС Российские еврооблигации

Это очень молодой ПИФ, пока что не может похвастать рекордной доходностью. Но фонд перспективный, и в него можно вкладывать.

• Дата создания – 4 июня 2019 г.
• Идея фонда – инвестированиев российские еврооблигации. При формировании портфеля приоритет отдается поискунедооцененныхидей, оцениваются кредитные качества компаний. Рассматриваются суверенные рособлигации, выпущенные в валюте бумаги российских эмитентов.
• Загрузкапортфеля около 90%.
• В структуре фонда приоритетотданнефтегазовомусектору, цветнойметаллургии и транспорту (21%, 20% и 20% соответственно). Еще по 10% – у отрасличернойметаллургии и телекоммуникаций. Что касается конкретных еврооблигаций, то ТОП5 в портфеле выглядит так – Газпром (10,46%), ГМК Норильский Никель (10,42%), VEON Hodings (10,37%), Evraz plc (10,33%), Полюс (10,16%).
• Отмечу высокийвходнойпорог – от 1 млн. руб.
• Комиссия за управление снижена до 1,0%, расходы на депозитарий несколько выше, чем у других ПИФов этой компании – 0,5%.

Инвестиционные ПИФы такого типа позиционируются как замена банковского депозита. Это консервативный инструмент, позволяющий делать накопления в валюте. Пока что рекордным ростом ПИФ похвастать не может. За прошедшие 10,5 месяцев с момента основания стоимость пая выросла менее чем на 5%.

БКС Международные облигации

Еще один молодой фонд, формирование портфеля завершилось 4 июня 2019 г. Как и Российские еврооблигации, этот ПИФ подходит на роль замены банковского валютного депозита.

• Дата основания – 4 июня 2019 г.
• Основная идея – вложенияв облигации развивающихся рынков. Производится оценка не только отдельных секторов, но и исследование потенциала целых стран, выбираются наиболее перспективные и недооцененные идеи.
• Практически третьпортфелязанимаетнефтегазовыйсектор, на него приходится 31%, на втором месте – финансовая сфера. Перваяпятерка выглядит так – Pemex (9,89%), Unifin Financiera (6,57%), Puma Energy Holdings (5,96%), Credito Real (3,66%), Sisecam (3,52%).
• Комиссия за управление – 1,5%, за депозитарий берут еще 0,5%.
• В конце февраля доходность составляла 9,26%, но затем на стоимости пая сильно сказаласьситуация с пандемией. Ценаснизилась и на момент подготовки обзора ушла в минус. Это стандартная реакция на кризис, я такие периоды рассматриваю как возможность инвестировать по более привлекательной цене. Рано или поздно карантин завершится, и экономика мира начнет резко восстанавливаться. То же самое увидим на и на кривой стоимости пая БКС Международные облигации.

По доходности до кризиса этот ПИФ обходил БКС Российские еврооблигации. Из недостатков выделю разве что высокий входной порог – от 1 млн. руб.

Полная таблица со списком интересный ПИФов от БКС:

Преимущества инвестиций в паи

Если сопоставить плюсы и минусы такого типа вложений, то из сильных сторон выделю:

1. Безопасность – если не гнаться за рекордной доходностью, то надежность сопоставима с банковским депозитом. При этом вы не ограничены по срокам погашения паев. Если выбрать открытый ПИФ, паи можно продать в любой день и получить профит. Банки могут устанавливать ограничения на снятие.
2. Доходность превышает то, что предлагают банки. Умеренно-агрессивный ПИФ вполне может дать прирост инвестиций на уровне 8-10% в месяц. По депозитам таких предложений или нет, или встречаются они в организациях, не вызывающих доверия.
3. Простотаинвестиций. Составить долгосрочный устойчивый портфель сложно, но за вас это делает управляющий. Инвестору остается лишь купить пай и продать его позже.

Некоторые фонды показывают доходность и в 50-60% за год, но для такого направления подобные показатели все же не характерны. Отмечу, что это не единственный способ дохода, рекомендую пройти ликбез как получать дивиденды по акциям – узнаете, как организовать стабильный профит с минимальными усилиями.

Недостатки инвестирования в ПИФы

Из слабых сторон паевых инвестиционных фондов выделю:

• Нет государственных гарантий. Если банковские вклады застрахованы АСВ и население получает компенсации на сумму до 1,4 млн. руб. при банкротстве финучреждения (в 2020 г. возможно этот порог будет повышен в разы), то владельцы паев ПИФа этого лишены.
• Риски все же выше. Если с банком ничего не случится, то он гарантированно выплатит проценты по вкладу. ПИФпривязанк конкретным активами полностью зависитот их стоимости.
• Иногда брокеры устанавливают высокийвходнойпорог.
• В совокупности 1,5-3,0%придетсяотдать за управление и за услуги депозитария.

Это не значит, что паевые инвестиционные фонды не достойны внимания инвестора. Просто нужно тщательно подходить к их выбору.

Резюме

ПИФы – неплохой аналог банковских депозитов. При сопоставимой надежности они способны дать как минимум на 50-60% большую доходность, при этом ограничения по прибыли нет. Если активы, входящие в корзину фонда, резко вырастут, то же произойдет и со стоимостью пая, так что ограничения по потенциальной доходности нет.

Основная сложность в том, чтобы выбрать надежный ПИФ, который будет показывать хорошие результаты на дистанции как минимум в 3-5 лет. Из собственного опыта могу сделать вывод, что эта проблема решается выбором надежной компании и управляющего. Тот же БКС Перспектива вырос на 1000% за 20 лет, в среднем это дает доходность на уровне 50% в год – отличный результат.

Что касается того как правильно инвестировать деньги в ПИФы, то здесь все просто. Портфель составляется за инвестора, а ему остается лишь покупать паи и продавать их при необходимости вывода денег. Наверняка у вас остались вопросы – их вы можете задать в комментариях, обещаю ответить на каждый. Не забудьте оформить подписку на обновления моего блога. В числе первых будете получать уведомления о выходе новых материалов. Я же на этом прощаюсь с вами, до скорой встречи и удачи в инвестиционных начинаниях!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Источник https://ebius.biz/vlozhit-dengi-v-pif/

Источник https://guide-investor.com/fondovyj-rynok/paevye-investitsionnye-fondy-instruktsiya-po-primeneniyu/

Источник

Источник