Вложения в экономику: об инвестициях простыми словами

Привлекать инвестиции важно как для бизнеса, так и для экономики городов и даже целых государств. Дополнительные финансы позволяют активнее развиваться, не откладывая рост на будущее. Например, модернизировать производство, создавать новые рабочие места, строить дороги и жилье, развивать транспорт, благоустраивать городские скверы и улицы. Все это дает больше возможностей и в итоге повышает качество жизни. Продолжаем цикл публикаций «Московская экономика простым языком». В этот раз рассказываем, что такое инвестиции и как столица привлекает капитал.

Что такое инвестиции

Инвестициями называют вложения ресурсов в различные проекты. Их можно разделить на финансовые (покупка ценных бумаг, вложение денег в бизнес на длительный или краткосрочный срок) и инвестиции в реальные активы. Они бывают материальными (например, покупка оборудования) и нематериальными (патенты, научные разработки и прочее). Стать инвестором может не только компания, но и любой человек, даже с небольшим свободным капиталом.

Оптимальное решение

Петр Смирнов много работал и накопил солидную сумму. Он боится ее потерять из-за колебаний курса валют, инфляции и других причин. Вложить свои средства в покупку недвижимости кажется ему оптимальным решением. Такой способ инвестирования традиционно считается одним из самых надежных. Можно купить квартиру на этапе подписания проектной документации по низкой цене, понимая, что со временем стоимость этого актива будет только расти, а недвижимость передается в наследство.

Инструменты инвестиций

Любую покупку, совершенную для того, чтобы получить доход в будущем, можно назвать инвестиционным инструментом. Это покупка недвижимости, оборудования для производства товаров или даже затраты на дополнительное образование, которое даст новые знания и улучшит навыки. Финансовыми инструментами инвестирования считают покупку валюты, металлов, акций, облигаций, недвижимости, а также традиционный банковский вклад.

Деньги в долг

Покупая акции, инвестор выделяет свои деньги на развитие компании в надежде, что она увеличит свои финансовые показатели. Акции наделяют своего владельца правом на получение дивидендов. Покупая облигации, инвестор дает средства в долг под определенный процент и ждет, когда заемщик вернет ему деньги с учетом полученного дохода.

Вкладывая свой капитал в бизнес, инвестор рассчитывает получить отдачу — прибыль. Поэтому он проводит оценку деятельности компании, прежде чем финансово поддержать тот или иной проект. В свою очередь, предприниматели, которые планируют привлечь инвестиции, прописывают детальные бизнес-планы. Они не только прогнозируют, как вырастет бизнес благодаря вложенным средствам, но и пытаются рассчитать, насколько увеличится прибыль инвестора.

Вклад чашки кофе в экономику страны

На деньги инвесторов владелец небольшой кофейни может купить дополнительную кофемашину. У него появится возможность варить и продавать больше кофе. Это повысит общий объем продаж для бизнеса. В сочетании с деятельностью многих других организаций увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта как региона (ВРП), так и всей страны (ВВП). С помощью этого показателя оценивают ситуацию в экономике и узнают об уровне жизни страны или региона.

В погоне за инвестором

Для привлечения инвестиций совсем другого масштаба, например для запуска крупных производств, на уровне городов и государств разрабатывают инвестиционные стратегии и создают привлекательные условия: снижают налоги, упрощают бюрократические процедуры, развивают инфраструктуру, стимулируют спрос на продукцию.

Можно сказать, что регионы и города соревнуются друг с другом, создавая привлекательный инвестиционный климат, чтобы заинтересовать больше перспективных инвесторов и привлечь крупный капитал в свой регион.

Для жителей инвестиции в экономику очень выгодны. В городах, которые привлекают больше инвестиций, увеличивается количество рабочих мест, растет уровень жизни, развивается социальная сфера.

Стать резидентом

Для инвесторов, которые хотят развивать бизнес в России, создают особые экономические зоны (ОЭЗ) — инфраструктурные площадки со своей внутренней экосистемой. Яркий пример — ОЭЗ «Технополис “Москва”». На ее территории работают российские и зарубежные высокотехнологичные предприятия, а город предоставляет резидентам налоговые преференции, обучает кадры, выстраивает инженерную и производственную инфраструктуру.

Технополис «Москва» уже дал столице почти 11 тысяч рабочих мест, а бюджету — налоговые поступления. За девять месяцев 2020 года резиденты особой экономической зоны инвестировали в развитие столичной экономики 7,4 миллиарда рублей. Сейчас совокупный объем всех вложений резидентов за все время существования ОЭЗ уже превысил 36 миллиардов рублей.

Инвестиционный климат Москвы

Высокий инвестиционный потенциал столицы подтверждается международными рейтингами. По итогам 2020 года Москва вошла в топ-25 глобальных городов будущего, привлекательных для иностранных инвесторов. Кроме того, столица возглавляет национальный рейтинг состояния инвестиционного климата в регионах России.

Для иностранных инвесторов Москва имеет ряд конкурентных преимуществ. В первую очередь столица — это точка выхода на рынок всей России и стран СНГ. Также инвесторы, которым нужны выгодные условия для размещения нового бизнеса или расширения существующего, могут найти в Москве привлекательные арендные ставки производственных площадей, развитую инфраструктуру и квалифицированные кадры.

На долю компаний, зарегистрированных в столице, приходится порядка половины всех поступивших в Россию прямых иностранных инвестиций. Их накопленный объем, по данным на 1 июля 2020 года, составил 259,4 миллиарда долларов США.

Только в 2020 году объем инвестиций в экономику Москвы составил 3,6 триллиона рублей, что на 1,7 процента большепоказателя годом ранее. Всего на долю Москвы сегодня приходится почти 18 процентов общероссийского объема инвестиций в основной капитал.

Во время пандемии сохранить инвестиционную активность в столице помогла система мер поддержки. Ее начали формировать пять лет назад и регулярно улучшают. Город предлагает инвесторам площадки для размещения производств на льготных условиях, предоставляет различные субсидии и льготные займы, снижает налоговую нагрузку.

В 2020 году появились две новые меры для поддержки инвесторов — инвестиционный налоговый вычет и программа стимулирования создания рабочих мест. В 2021 году в силу вступит еще одна форма взаимодействия инвесторов с городом — заключение соглашений о защите и поощрении капиталовложений.

Что такое инвестиции?

Чтобы сберечь деньги, недостаточно складывать их в конверт или держать на счете в банке. По официальным данным, инфляция в 2021 году составит 6-7%. При этом цены на продукты (вспомним морковь) и стройматериалы поднялись на десятки процентов. Сохранить и приумножить капитал позволяют инвестиции.

Объяснить, что такое инвестиции простыми словами, несложно. Это любое вложение денег, которое принесет доход в будущем. Он может быть в виде роста стоимости (например, картины, антиквариат) или в форме периодических денежных поступлений (арендные платежи, дивиденды, купоны).

Никакие инвестиции нельзя считать полностью безопасными. Как правило, чем выше доходность, тем выше риски. Оправданы ли они, и для чего нужны инвестиции именно вам, — далее в статье.

3 цели инвестирования

• Крупная покупка. За 3-5 лет регулярных вложений можно накопить на покупку жилья, автомобиля или обучение ребенка.
• Пассивный доход. Может быть бонусом к заработной плате или основным финансовым ресурсом.
• Спокойная старость. Инвестиции позволят в зрелом возрасте сохранить привычный уровень жизни и ни от кого не зависеть.

Популярные типы инвестиций

Среди множества вариантов, куда можно инвестировать деньги, самыми распространенными стали следующие виды инвестиций.

• Банковский депозит. Простой и безопасный актив. Инвесторы точно знают, сколько процентов и когда они заработают, их деньги застрахованы. Однако, проценты по депозитам обычно не превышают инфляцию.
• Валюта поможет сохранить деньги в случае девальвации рубля. Минусы: ставки по валютным вкладам очень низкие, а предсказать курсы валют довольно сложно.
• Недвижимость может как вырасти в цене, так и приносить доход от аренды. Однако, недвижимость сложно быстро продать за хорошую цену. К тому же, она требует крупных вложений и при долгосрочной аренде может окупаться больше 10 лет.
• Драгоценные металлы, такие как золото, серебро или платина, сохраняют свою ценность сквозь время и защищают от инфляции. Речь о покупке слитков, монет. Этот вид инвестирования потребует заплатить НДС 20% и позаботиться о хранении и страховании. ОМС же (обезличенные металлические счета) не подпадают под страхование вкладов.

Инвестиции в ценные бумаги (фондовый рынок)

Доступны сейчас практически каждому. Достаточно только завести специальный счет у брокера — компании с лицензией ЦБ. У физических лиц в России есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получать ежегодный налоговый вычет 13% с суммы инвестиций до 400 тыс. рублей (52 000 руб.).

• Облигации. Инвестор дает деньги в долг компании или государству под проценты. Ставка процента зависит от ключевой ставки и от заемщика.
• Фонды. Несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки пакета ценных бумаг. Основной недостаток биржевых фондов (БПИФ, ETF) — ежегодные комиссии, которые могут доходить до 5%.
• Акции позволяют инвестору быть владельцем части компании и получать доход в виде роста цены акций, а также дивидендов, выплачиваемых из прибыли компании. Вложения в акции считаются рискованными: политика, неэффективный менеджмент, экономические циклы и многие другие факторы могут повлиять на бизнес компании.
• Производные инструменты, деривативы — это финансовые инструменты, стоимость которых определяется другим инструментом, например, акцией или индексом. При операциях с деривативами обычно используют заемные средства (кредитное плечо), что делает их высокорисковыми инструментами.

Альтернативные инвестиции

Так называют способы инвестирования, отличные от фондового рынка, валюты, недвижимости и драгоценных металлов.

• Инвестирование в произведения искусства. В период с 2000 по 2018 год картины таких художников как Пабло Пикассо или Клод Моне обгоняли по доходности S&P 500 (индекс из акций крупнейших американских компаний).
• Марочное вино показывает высокую доходность, но требует идеальных условий хранения, которые сложно воспроизвести в домашних условиях.
• Сырьевые товары, то есть нефть, зерно, продукты животноводства, могут использоваться как страховка от рисков или для спекуляций.
• Криптовалюты — это цифровые валюты. Они появляются в результате сложных компьютерных вычислений. Цифровые деньги растут в цене, но пока еще этот рынок очень непредсказуем.

Как сделать первые шаги на фондовом рынке

Новички обычно не знают, с чего начать инвестирование. Порядок действий должен быть таким:

1. Погасите кредиты под высокие проценты.

2. Создайте подушку безопасности. Это сбережения в размере расходов на жизнь за 3-9 месяцев на случай чрезвычайной ситуации.

3. Установите цель — зачем нужны инвестиции. Накопить на первоначальный взнос по ипотеке и обеспечить себе пассивный доход к старости — разные цели, срок инвестирования для которых сильно отличается. Конкретика и реалистичность сделают цель достижимой.

4. Составьте инвестиционный план: когда, на какую сумму и какие бумаги вы планируете покупать. Здесь важны несколько факторов:

• Возраст. Чем старше инвестор, тем безопаснее должны быть его инвестиции. Во что вкладывать, подскажет «Правило 120»: нужно вычесть свой возраст из 120. Полученное число — это процент от капитала, который следует инвестировать в акции. Остальное идет в облигации.
• Терпимость к риску. Способы инвестиций зависят от риск-профилей инвесторов: консервативного, рационального и агрессивного.
• Доход. Ограничений по сумме практически нет: можно начать с 1000 рублей.

5. Можно выбирать брокера, открывать счет и совершать сделки. Лучший выбор для первых сделок — это «голубые фишки» — акции крупных компаний, с которыми происходит большой объём сделок на рынке.

Заключение

Инвестиции — это способ достигать своих финансовых целей, вкладывая деньги в прибыльные активы. Фондовый рынок позволяет вложиться в ценные бумаги даже с небольшой суммой и не требует узкопрофильных знаний.

Что дают инвестиции? Возможность накопить внушительный капитал с помощью скромных, но регулярных вложений.

Начать лучше с обеспечения финансовой стабильности, формулирования целей и плана. Дисциплина, терпение и холодный расчет помогут избежать эмоциональных ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Если у вас остались вопросы или вы хотели бы начать инвестировать, эксперты компании «УНИВЕР» будут рады вам помочь.

ЧИТАТЬ
ЧИТАТЬ
ЧИТАТЬ
ЧИТАТЬ

Москва Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, 4 этаж МФК «Город Столиц», Башня «Москва»,
Северный блок

Настоящим ООО «УНИВЕР Капитал» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Капитал» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

ООО «УНИВЕР Сбережения» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на основании Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «УНИВЕР Капитал» или ООО «УНИВЕР Сбережения».

ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «УНИВЕР Капитал»/ООО «УНИВЕР Сбережения» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

Источник https://www.mos.ru/news/item/88461073/

Источник https://univer.ru/blog/chto-takoe-investitsii/

Источник

Источник