Подробная информация об НПФ: что это такое, структура и специфика деятельности

Система пенсионного обеспечения претерпевает в нашей стране регулярные изменения, ее реформа не прекращается ни на год. Обязательное пенсионное страхование позволяет не только обеспечить пенсионеров, но и скопить средства будущим получателям пенсий.

НПФ – это одно из средств осуществления таких накоплений и обеспечения будущим старикам их достойной в финансовом отношении старости. Что же это такое, как работает, и как сотрудничать с такими организациями – поговорим в статье.

Бесплатно по России

Общая информация

Аббревиатура НПФ является общепринятой и расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. В более широком смысле к этому понятию также относят и управляющие организации, которые созданы в целях управления тем или иным фондом.

Как устроен негосударственный пенсионный фонд

Управлять накоплениями граждан на будущий заслуженный отдых в соответствии с законом может лишь организация. Предприниматель или физическое лицо в целях исключения рисков не могут осуществлять подобную деятельность.

Ранее такая организация создавалась в некоммерческой форме. С 2016 года все эти фонды должны были быть реорганизованы в акционерные. Исключение – не осуществление деятельности в рамках обязательного страхования, а только добровольного. Но и в последнем случае с 2019 года такое компании должны были быть преобразованы.

Для начала деятельности компания должны пройти регистрацию, а после обратиться в Центробанк с заявлением о выдаче лицензии и соответствующим пакетом документов. После получения разрешения фонд может привлекать клиентов, управлять их накоплениями. При этом вся деятельность должна строго подчиняться законодательным требованиям.

Какими законами регулируется работа фонда

Деятельность рассматриваемых фондов влияет не только на размер и вообще возможность получения будущим пенсионером накопительной части пенсии, но и на стабильность всей государственной пенсионной системы в целом. Следовательно, со стороны государство необходимо правовое регулирование создания и работы таких организаций.

Базовым нормативным документом в этой сфере является закон, регулируются систему пенсионного страхования, он имеет номер 167-ФЗ и был подписан Президентом 15.12.2001. После издания акта он претерпел многочисленные изменения, которые следует учитывать.

Непосредственно работу фондов регламентирует закон 75-ФЗ от 07.05.1998 также в свежей редакции.

Документом установлены:

• основные термины;
• порядок создания и функционирования фондов;
• гарантии исполнения ими своих обязательств;
• основные правила инвестирования;
• предоставление им отчетности и ведение учета;
• правила контроля за его деятельностью;
• прекращение его работы;
• порядок реорганизации при необходимости.

Поскольку контролирующим государственным органом в сфере деятельности фонда выступает Банк России, то в пределах своей компетенции он также издает правовые акты.

В частности, его инструкциями и указаниями регулируются:

• правила выдачи лицензии (перечень необходимых документов, требования к соискателям, процедура);
• порядок предоставления сведений из реестра лицензий;
• типовые формы (например, страховых правил фондов) и др.

Также некоторые процедурные вопросы в части накоплений (их размещение, перевод из одной организации в другую и т.п.) регламентируются актами Правительства РФ.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.

Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:

1. В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
2. Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
3. Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.

После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.

Переводить ли накопления в НПФ

Однозначно ответить на вопрос, целесообразно ли иметь «копилку» в негосударственном фонде, не представляется возможным. Инвестиционная деятельность таких организаций имеет определенные риски, и во всяком их доходность зависит от множества факторов.

Выбор конкретного фонда также играет важную роль, некоторые из них принесли застрахованным лицам доход более 10% годовых, другие – оставили в минусе по сравнению с теми, кто хранит свои деньги в ПФ РФ.

Особенности вклада

Рассмотрим основные преимущества и возможные риски вклада будущего пособия в негосударственные управляющие организации в таблице:

Как выбрать НПФ и заключить договор

Выбор компании, управляющей обязательными или добровольными отчислениями на будущую пенсию, остается правом самого гражданина.

Он может осуществлять его по целому ряду критериев:

• надежность по оценкам рейтинговых агентств;
• количество вкладчиков и договоров с застрахованными гражданами;
• доходность;
• источники инвестирования;
• уровень доверия к учредителям;
• наличие офиса поблизости к застрахованному;
• удобство использования личного кабинета на сайте компании и др.

10 лучших организаций по доходности и надежности

По результатам деятельности за 2018 год наибольший доход своим вкладчикам в результате вложения их денег принесли в порядке уменьшения следующие фонды:

1. ГАЗФОНД пенсионные накопления.
2. ГАЗФОНД.
3. Сургутнефтегаз.
4. Стройкомплекс.
5. Ингосстрах-Пенсия.
6. Согласие.
7. Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН».
8. ТРАДИЦИЯ.
9. ВТБ Пенсионный фонд.
10. Газпромбанк-фонд.

Информация представлена по материалам сведений, публикуемых Банком России на официальном сайте ведомства.

Как перевести средства из ПФР в НПФ: пошаговая инструкция

Переводить средства из одного фонда в другой, из государственного в частное гражданин имеет полное право, но не чаще 1 раза в год. Хотя частая смена фондов чревата потерей инвестиционного дохода или даже потерей части средств (если инвестирование принесло убыток).

Для смены управляющей накоплениями организации необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать фонд (критерии выбора остаются за гражданином).
2. Заключение договора с фондом.
3. Заполнение заявления о переводе средств.
4. Направление заявления в ПФ РФ.

Обратиться в ПФ с таким заявлением можно следующими способами:

• через портал государственных и муниципальных услуг (для этого необходимо иметь верифицированный аккаунт);
• в территориальном органе Пенсионного Фонда России;
• через многофункциональный центр (о возможности получения этой услуги можно предварительно узнать по телефону или на официальной странице центра в интернете).

Заявление должно быть направлено в ПФР до 1 декабря года, предшествующего переводу средств в другой НПФ.

Могут ли НПФ лишить лицензии и что делать клиенту, если это произошло

Государственное разрешение на осуществление деятельности НПФ может быть отозвано в случае выявления нарушений в деятельности такой организации. Но опасаться этого не стоит, поскольку все средства гражданина в сохраненном виде вернутся в ПФР. При этом целым останется и инвестиционный доход (при его наличии).

Гражданин, которого коснулась подобная ситуация, вправе не предпринимать никаких действий. В этом случае все средства будут находиться под управлением ПФР и передаваться для инвестирования в организацию по своему определению. Также за застрахованным остается право выбрать иной НПФ, который продолжит управлять его накоплениями. При выборе нового управляющего стоит взвесить его надежность и доходность.

Итак, негосударственные фонды по управлению пенсионными накоплениями россиян являются одним из инструментов формированиями последними своих будущих доходов. Деятельность фондов строго регламентирована законодательством и застрахована. Максимальный риск для граждан при выборе этого способа накопления заключается в отсутствии инвестиционного дохода. При этом гражданин всегда имеет возможность поменять один фонд на другой или перевести средства из государственного управление под управление НПФ.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Негосударственные пенсионные фонды России: цели и задачи инвестиционной деятельности

НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это частная компания, которая занимается некоммерческой деятельностью по денежному обеспечению граждан. Со стороны государства работа этих организаций регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ №75).

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде

Негосударственный пенсионный фонд является открытой организацией, которая осуществляет свою деятельность с учетом государственной программы софинансирования пенсии и последующего обеспечения граждан. Суть программы заключается в побуждении лиц допенсионного возраста к активному накоплению и управлению своей будущей пенсией.

Россияне, заключившие договор с определенной компанией, направляют на ее счета накопительную часть своей будущей пенсии. Организация берет на себя управление этой суммой и инвестирует ее с целью извлечения прибыли. При этом сумма накоплений увеличивается, так как НПФ берет на себя обязательства по дополнительному финансированию.

Виды инвестиций, доступные негосударственным пенсионным фондам:

• Государственные ценные бумаги;
• Ценные бумаги муниципалов РФ;
• Ценные бумаги субъектов РФ;
• Строительство и объекты недвижимости;
• Банковские депозиты.

Для инвестиций в другие объекты ОАО привлекают управляющие компании.

Важная информация! В отличие от государственного Пенсионного Фонда России (ПФР), который в рамках софинансирования увеличивает накопительную часть вдвое, но не более чем на 12000 руб. в год, НПФ не имеет таких ограничений. Условия роста денежного обеспечения индивидуальны и прописаны в договоре. Соблюдение обязательств регулируется Конституцией РФ.

На территории РФ негосударственные пенсионные фонды выполняют следующие виды деятельности:

1. Осуществляют частное обеспечение граждан;
2. Является страховщиком по ОПС (обязательному страхованию);
3. Предоставляет услуги по профессиональному страхованию пенсий.

При этом вкладчик получает не только возможность увеличения своей будущей пенсии, но и страховую защиту своих вкладов.

Важно знать! Часть прибыли, полученной в процессе инвестиций, организация направляет на осуществление собственной деятельности, вознаграждение управляющей компании и пополнение страхового резерва.

Преимущества и недостатки НПФ

Деятельность негосударственных организаций имеет свои плюсы и минусы для российских граждан. К преимуществам негосударственных пенсионных фондов относят:

• Прозрачность осуществляемой деятельности – эти компании являются ОАО, и каждый вкладчик видит информацию о своих накоплениях в личном кабинете на сайте общества.
• Возможность управления своим капиталом.
• Право сменить НПФ – раз в пять лет вкладчик имеет возможность перевести свои средства в другую организацию, выбирая наиболее выгодные для себя условия софинансирования.
• Контроль деятельности ОАО осуществляется на государственном уровне, права и обязанности сторон четко прописаны в договоре.
• Страхование накоплений снижает риск их утраты при отзыве лицензии у организации;
• Налоговые льготы.
• Возможность передачи накоплений наследникам.

Важно! Рост количества НПФ ведет к повышению конкуренции и обеспечивает выгодные условия для вкладчиков. Кроме того, обязательства организации перед участниками определяются условиями договора и не зависят от государственных реформ.

При всей популярности, НПФ имеют и ряд недостатков:

• Некачественное инвестирование средств на фоне инфляции приводит к истощению накопительной части, доверенной негосударственному пенсионному фонду.
• Велика вероятность мошенничества при составлении договора.
• Отзыв лицензии приводит к частичной потере прибыли.
• Утрата части средств в случае досрочного перехода в другую организацию.

Доверяя свои денежные накопления НПФ, следует помнить о возможных рисках в условиях нестабильной экономической ситуации и постоянно контролировать операции по инвестированию собственных средств.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

В рамках своей деятельности НПФ осуществляют страхование вкладов граждан, которые решили воспользоваться их услугами, а также предпринимает шаги с целью увеличения частных средств участников посредством их инвестирования.

При взаимодействии со своими вкладчиками, компании занимаются сбором взносов, размещением накопительной части пенсии и непосредственной выплатой обеспечения. Будущий пенсионер выбирает определенный НПФ и заключает с ним договор, после чего в его обязанности входит выплата регулярных взносов.

Эти средства распределяются ОАО при помощи управляющих компаний между различными экономическими отраслями (ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы и другие варианты инвестирования).

Полученную прибыль делят по числу участников в соответствии с размером первоначального взноса. По достижении вкладчиком определенного возраста, НПФ начинает выплаты обеспечения, характер этих отчислений зависит от условий договора.

Согласно законам РФ, негосударственная организация обязана ежегодно отчитываться перед вкладчиком и предоставлять полную информацию о движении денежных средств.

Деятельность НПФ проверяется ФНС, Банком России, ПФР. В случае выявления нарушений, лицензия частного АО отзывается, его обязуют выплатить вкладчикам страховые суммы.

Репутация НПФ в России

Деловая репутация негосударственных компаний по обеспечению граждан пенсией складывается с учетом нескольких важных факторов. В первую очередь следует учитывать возраст организации и доходность по данным Центробанка.

Сотрудничество с некомпетентными УК приводит к убыточным инвестициям и снижению накоплений. Риски в современной нестабильной экономической обстановке велики, поэтому потеря части средств вследствие операций, проводимых акционерным обществом, встречается достаточно часто.

Компании, имеющие негативную репутацию среди вкладчиков, со временем объявляют себя банкротом или лишаются лицензии по инициативе Банка России. В этом случае вкладчикам предстоит процесс ожидания обязательных выплат, которые в ряде случаев происходят только после соответствующего решения суда.

Источник https://pfrp.ru/faq/npf.html

Источник https://my-franchise.ru/negosudarstvennye-pensionnye-fondy-v-rossii/

Источник

Источник