ПИФы Альфа-Капитал: условия, доходность, отзывы

Инвестпривет, друзья! Вижу, что интерес к ПИФам у нашего (впрочем, почему нашего? – моего!) читателя не ослабевает. Посему сегодня на очереди – разбор особенностей ПИФов Альфа-Капитала. Это компания, которая входит в Альфа-Групп, где находится наш любимый Альфа-Банк. И предлагает он довольно хорошие, привлекательные ПИФы. Обо всем – по порядку.

Какие ПИФы есть у Альфа-Капитала

Все ПИФы, имеющиеся у компании Альфа-Капитал, можно разделить на три категории:

• классические – здесь находятся ПИФы, инвестирующие в понятные и популярные в среде инвесторов инструменты: акции и облигации;
• отраслевые – данные фонды вкладывают средства в ценные бумаги определенной отрасли;
• специализированные – ПИФы, нацеленные на стратегическое инвестирование.

Каждый из представленных типов ПИФов Альфа-Капитала отличается доходностью и набором инструментов. Я советую разобраться с каждым из них, прежде чем принимать решение о покупки паев. И при этом лучше собрать портфель из нескольких ПИФов, как я сделал с ПИФами Сбербанка.

Классические ПИФы

К классическим ПИФами Альфа-Капитал относит фонды, вкладывающие в акции, облигации или же целые портфели бумаг. В линейку фондов входят:

• «Ликвидные акции» – в портфеле находятся акции российских и мировых компаний, определенных в различной пропорции, доходность за прошедший год (а точнее – с 20.10.2017 по 19.10.2018) – 29%;
• «Индекс Мосбиржи» – как видно из названия, данный ПИФ повторяет индекс ММВБ, его доходность – 19%;
• «Баланс» – пожалуй, самый сбалансированный из всех ПИФов Альфа Капитала, в его портфеле акции и облигации распределены пополам, за счет чего фонд обладает достаточной гибкостью и устойчивостью к кризисным явлениям (доходность – 18%);
• «Акции роста» – фонд инвестирует в акции развивающихся стран, в том числе БРИКС, его относительно низкая доходность в 15% объявляется тем, что эти бумаги имеют большой потенциал роста, но не реализуют его по различным причинам (я бы прикупил немного паев этого ПИФа, пока они дешевые – лет через 5 Китай ка-а-ак выстрелит!);
• «Еврооблигации» – ПИФ вкладывается в российские еврооблиги, доходность предсказуемая и почти всегда растущая, за прошлый год фонд заработал 13% (его идеально использовать в качестве консервативной части вашего портфеля ПИФов);
• «Резерв» – в активах ПИФа содержатся российские облигации, доходность низкая – всего 6%, что по сравнению с аналогичными ПИФами Сбербанка или ВТБ очень мало (лучше выбрать ПИФ Альфа Капитала «Баланс»);
• «Облигации плюс» – почти то же самое, что и в аналогичном примере.

Таким образом, классические ПИФы отличаются средней доходность и достаточно низким уровнем риска. Если хотите заработать на ПИФах Альфа-Капитала больше – читайте дальше.

Отраслевые фонды

К их числу относятся:

• «Ресурсы» – фонд вкладывает в акции компаний «газа и нефтянки». Высокая доходность в 38% объяснима: кризис 2018 года не затронул только эту отрасль. Не исключено, что в последующие годы такого активного роста уже не будет.
• «Бренды» – почти то же самое, что ПИФ «Ликвидные акции», но имеется сильный скос в адрес зарубежных эмитентов. Если хотите заработать на Apple и Netflix, но нужного числа долларов нет – выбирайте этот ПИФ Альфа-Капитала. Доходность – 19%.

• «Технологии» – основу портфеля составляют акции IT-компаний типа той же Apple, IBM, Microsoft. Нужно ли рисковать вкладывать в эту сферу – решать вам. Мне кажется, потенциал роста здесь уже исчерпан. Доходность этого «альфа-банковского» ПИФа – 10%.
• «Инфраструктура» – основной упор сделан на акции генерирующих и энергетических компаний. В этом году их потрепало – отсюда доходность фонда –8%.
• «Торговля» – ставка сделана на ритейлеров. Им тоже досталось. –21% за текущий год.

В целом я бы прикупил паи «Инфраструктуры» и «Торговли», а также «Брендов». Почему? После падения следует рост, и заработать можно нехило так. А в «Брендах» всё так хорошо сбалансировано, что аж зависть берет. Доходность хорошая, рисков – мало.

Специализированные ПИФы Альфа-Капитала

Здесь всего три фонда:

• «Стратегических инвестиций» – здесь намешана адова смесь долгосрочных облигаций и «точечных» инвестиций в российские акции. Из-за санкции ОФЗ и корпоративные облиги показали в 2018 году хороший результат. Отсюда и рост пая фонда – +39%. Добавьте еще девальвацию рубля.
• «Альфа-Капитал» – похоже, что это типа флагманский ПИФ. Представляет собой самое пестрое собрание активов. Если честно, не понял, по какому признаку там всё балансировалось – закономерности не увидел. В общем, так и облигации, и акции, и деньги. Риск хороший, но вот доходность – всего 10%. Лучше собрать портфель из других ПИФов.
• «Золото» – ну золото оно и в Африке золото. Альфа-Капитал вкладывает в акции добывающих компаний и в сам желтый металл. Доходность – 7% за прошедший год.

Я бы взял отсюда только «Стратегические инвестиции». Но вот порог входа в эти инвестиции – от 50 млн рублей.

Условия вложения в ПИФы

Инвестировать в ПИФы Альфа-Капитал можно как в режиме онлайн, так и лично в отделении Альфа-Банка. Приобрести паи могут любые граждане старше 18 лет. Мне их в Альфа-Клике даже предлагали купить 🙂 Но у меня уже есть Сбербанк, хотя здесь тоже вкусные ПИФы.

Тарифы инвестирования в ПИФы Альфа-Капитала таковы:

• стоимость ПИФа Альфа Капитал не влияет на цену инвестирования, минимальная сумма вложения – от 100 рублей (но в некоторые ПИФы можно инвестировать от 1000 или от 5000 рублей – уточняйте на странице https://www.alfacapital.ru/disclosure/pifs/ipifsi_ak/#bm:conditions в графе «Условия инвестирования», меняя название фонда);

• сумма докупки – 100 рублей / 1000 рублей;
• надбавка за покупку – 1,4% при покупке на сумму до 500 тысяч рублей;

• скидка (надбавка за продажу) – 1,5% при владении паями ПИФа Альфа Капитал менее 1 года, 1% – при владении менее 2 лет и 0% – при владении от 2 лет;
• вознаграждение управляющей компании – 3,8% от СЧА фонда ежегодно;
• вознаграждение депозитария, регистратора, оценщика и т.д. – 0,65% от СЧА в год.

Как видите, даже со 100 рублями в кармане можно стать пайщиком Альфа-Капитал. Но я рекомендую входить в покупку хотя бы с 5000-6000 рублей, чтобы можно было собрать портфель из паев 2-3 ПИФов. А потом постепенно наращивать объем вложений.

Как купить ПИФы

Я не буду расписывать, как это сделать. Приложу видео от самого Альфа-Капитал, где объясняется, как это сделать – от подачи заявки до выкупа пая.

Мой отзыв о ПИФах Альфа-Капитала

Я неоднократно писал, что при вложении в ПИФы необходимо соблюдать ключевые правила. Иначе можно столкнуться с реальными проблемами. Так, покупать паи ПИФов Альфы я рекомендую при их низкой стоимости. Высокая доходность в прошлом не гарантирует такого же профита в будущем. Скорее всего, даже наоборот. Купите на пике – попадете на коррекцию. Лучше купите подешевевшие паи за те же деньги.

И соберите портфель. Я бы включил в него «Баланс» и «Еврооблигации» (консервативная часть), а также «Инфраструктуру», «Торговлю», и «Акции роста» (рисковая часть), а для стабилизации рисков – «Ликвидные акции» и «Бренды».

В сети можно найти неоднозначные отзывы о ПИФах Альфа-Капитал. Большинство негативны связано с непониманием специфики работы такого инструмента, как паевой фонд. Люди покупают на максимуме стоимости, а потом продают на просадке. Или вскрываются «неожиданные» комиссии типа годовой платы за обслуживание.

Лучше паи держать не менее 3 лет – так вы не только не заплатите за их погашение, но и не придется платить налог. А еще за 3 года практически любой ПИФ Альфа-Капитала даст прибыль. Какую получите вы – зависит от вашего умения вовремя зайти на рынок и выйти, потерпев минимальные расходы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Читайте еще, это интересно!

Комментариев: 8

Паевые фонды от Альфа-Капитала довольно хороший способ увеличить свой доход, получается выгоднее депозита, если вложиться минимум на год. Я вложил в покупку ПИФ 500 тысяч, через год моя чистая прибыль составила чуть больше 70 тысяч. Получилось гораздо выгоднее чем на моем депозите, но для надежности деньги в разных местах лучше держать. Покупал сразу несколько ПИФов и в течение года докупал. Удобно, что докупать и погашать паи можно онлайн с мобильного приложения, но за каждую покупку паев платишь комиссию в зависимости от сумы.

Спасибо за отзыв! Да, вы совершенно правы – ПИФы в итоге оказываются выгоднее депозитов + хранить деньги лучше в нескольких местах.

Михаил, приветствую!
Спасибо за статью.
Есть ли в Вашем активе паи от “МТС инвестиции” (УК «Система Капитал»)?
В последнее время часто на слух попадаются, из за низкой входной комиссии.
Они не монстры конечно как Сбер, ВТБ, Альфа, но
Что скажите про них, стоит ли связываться?
Может статейку набросаете также для информации))
https://mts.investments/

Там все ответы на ваши вопросы 🙂

Ага, понял. Почитаем. Спасибо))

интересно про альфакапитал

Вложил средства в стратегию “денежный поток доллары” в 2016 году. В 2020 году решил закрыть стратегию. Мне менеджер банка сообщил, что некоторое время назад в составе портфеля облигаций произошли изменения, поэтому мне нужно заплатить налог. А налог этот будет исчисляться так: доллары в 2016 году и в 2020 году нужно перевести в рубли и с разницы взыскать налог 13 %. В итоге я не только не заработаю, но могу из-за изменения курса доллара к рублю еще остаться должен банку. При этом менеджер объяснила, что, если бы портфель облигаций не менялся, то и платить налог не нужно было бы.Средства были в Д/У более 4 лет. Как выйти из ситуации? Я пенсионер.

К сожалению, всё так, и сделать тут можно мало чего. ДУ – вообще такая вещь в себе, всё непрозрачно и неясно для инвестора. По сути с вашими деньгами могут делать, что угодно (что и было сделано в данном случае) и ничего в ответ предпринять нельзя. Поэтому лучше заниматься самостоятельным инвестированием, а не доверять средства другим людям. Тем более, что в данном случае УК ничего не теряет, просто получая свои комиссионные вне зависимости от качества управления.
Я не знаю всей вашей ситуации, но, возможно, вам стоит дождаться выплаты купонов, которые частично компенсируют падение доходов. Для этого запросите справку о составе активов и посмотрите ближайшую выплату и ее размер. Другой вариант – узнайте, полагаются ли для ваших активов налоговые льготы, если владеть ими более 3 лет. Если да – то стоит оставить деньги еще на 3 года. Правда, не факт, что УК за это время еще раз не перетасует “колоду”.
На вашем месте я бы вывел средства, пусть и с потерями, посчитав это неприятным, дорогостоящим и обидным, но всё же уроком. И на будущее предпочитайте самостоятельное инвестирование. Например, если вы хотите просто сохранить средства, то можете запросто инвестировать в рублевые ОФЗ или самостоятельно купить еврооблигации Минфина, Газпрома или Роснефти.

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваши Альфа Баллы

Зарегистрируйтесь, чтобы начать получать баллы за комментарии, отзывы, просмотры и лояльность!

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. С 2013 года занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической и финансовой тематики. И, конечно, сам инвестирую, проверяя на практике свои теории.

Однажды я подумал: “А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?”

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю 🙂

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

ПИФы Альфа банка Альфа капитал: доходность

Среди инвестиционных продуктов финансовых организаций, особой популярностью у потребителей пользуются паевые инвестиционные фонды. Они позволяют получить доход, зачастую превышающий аналогичный показатель у вкладов. ПИФы Альфа Банка стали одними из самых востребованных продуктов данного типа в коммерческом секторе.

ПИФ «Альфа Банка»: что это

Прежде чем изучить особенности ПИФов, их отзывы и параметры, необходимо более подробно рассмотреть данное понятие. Под данной аббревиатурой подразумевается паевый инвестиционный фонд, в который могут вложиться клиенты финансовой организации.

Подобные паевые фонды различаются между собой своей структурой и используемыми инвестиционными инструментами, что позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий вариант. Ранее, услуги паевого инвестирования предоставляла компания «Альфа-Капитал», которая была куплена «Альфа-Банком».

На сегодняшний день подобный финансовый холдинг может похвастаться не только внушительным количеством офисов обслуживания, но и обширным ассортиментом инвестиционных продуктов. Он включает множество позиций, которые условно можно разделить на 3 основные группы:

• классические,
• отраслевые,
• специализированные.

Все существующие ПИФы Альфа Банка отличаются по ключевым показателям. К ним следует отнести ликвидность, общие риски и доходность. Альфа-Капитал представляется одним из самых надежных управляющих компаний, которые успешно ведут свою деятельность начиная с 1996 года.

Изучая особенности ПИФов, необходимо определиться с термином «пай». Под ним подразумевается ценная бумага, оформленная на имя держателя и гарантирующая его права на установленную долю ПИФа. Важно учесть, что стоимость одной доли у всех подобных продуктов одинакова, однако их количество у каждого участника фонда может серьезно отличаться.

Преимущества и недостатки

Инвесторы, заинтересованные в подобного рода вложениях, прежде всего желают узнать о ключевых преимуществах и возможных недостатках данного инструмента.

ПИФы значительно выгоднее стандартных финансовых продуктов, например, банковских депозитов, так как их средний показатель доходности достигает 20% за год.

При этом, пайщик защищен от налоговой нагрузки по его активам до тех пор, пока он не решил реализовать свою долю и забрать прибыль. Как показывает практика, стоимость паев напрямую зависит от текущей ликвидности актива. К числу преимуществ можно отнести профессионализм специалистов управляющей компании, который способствует более выгодному вложению средств.

Тем не менее у данного финансового инструмента есть и ряд серьезных недостатков, характерных для всех ПИФов. Прежде всего, это отсутствие гарантий получения дохода, что обусловлено частыми изменениями на финансовом рынке. Кроме того, существуют и другие недостатки:

• необходимость выплаты вознаграждения специалистам управляющей компании вне зависимости от результатов их работы и реальной доходности,
• различные сборы, которые могут взиматься с клиента при выводе активов из ПИФа. Они обязательно прописываются в заключаемом с инвестиционной фирмой соглашении,
• отсутствие возможности самостоятельно управлять денежными средствами.

Последний недостаток можно отнести к преимуществам в том случае, если потребитель не имеет должного опыта игры на финансовом и фондовом рынках.

Популярные продукты

Альфа банк предоставляет своим клиентам возможность инвестировать в различные продукты, которые отличаются по ключевым параметрам. Прежде всего, следует учесть время покупки/продажи паев. По этому показателю они подразделяются на интервальные, закрытые и открытые.

Первый вариант предполагает, что участник фонда сможет вывести из него свой капитал исключительно у оговоренные в соглашении сроки. Второй вариант предусматривает возможность вывода лишь после закрытия ПИФа, а третий — в любое удобное для клиента время.

Также популярные продукты «Альфа-Капитал» различаются и по целевому назначению инвестиций — денежный рынок, акции/облигации, отраслевые решения, а также прочие варианты.

Среди самых популярных решений, следует выделить:

• «Облигации Плюс»,
• «Энергетика»,
• «Металлургия».

Выбирая пай, следует опираться на реальные отзывы вкладчиков, а также учитывать, что получение указанного в условиях дохода не гарантируется. Не стоит выбирать продукт, ориентируясь на предыдущие показатели его доходности, так как ситуация на инвестиционном рынке динамично меняется.

«Облигации Плюс»

Данный вариант превосходно подойдет для консервативных инвесторов, так как он представляет собой открытый ПИФ классического типа, активы которого поделены между облигациями и долями в кредитных учреждениях. Важно учитывать, что подобные части неравные — доля облигаций составляет около 97%, а финансовых компаний лишь 2,97%.

Итоговая стоимость 1 пая составляет 2484 рубля, однако при приобретении активов черех управляющую компанию, минимальная сумма вложений составит 1000 рублей. Она существенно возрастает, если клиент планирует воспользоваться услугами инвестиционных агентов, например, Ситибанка. В подобных случаях, сумма вложений может достигать 5000 рублей.

Поскольку фонд относится к открытому типу, вкладчики могут совершать продажу и покупку долей ежедневно, на протяжении всего рабочего дня финансовой организации.

Просмотреть все Альфа Капитал ПИФы, доходность и другие их параметры можно на официальном сайте компании. Основной особенностью данного фонда, представляется достижение баланса между рисками и среднегодовой доходностью.

«Энергетика»

Данный паевый фонд отличается доступной стоимостью пая, которая составляет 311 рублей. При этом он также относится к открытому типу, что делает его оптимальным вариантом для долгосрочного или краткосрочного вложения средств. Как можно понять из названия, фонд специализируется на инвестировании в энергетический сектор экономики.

Его доля в инструментах составляет 84%, в то время, как другие 16 поделены между денежными средствами и прочими паями в неравных долях. Основной целью фонда считается достижение максимально высокого уровня дохода при концентрации инвестиций в энергетическом секторе.

Подобный вариант также сопряжен с определенными рисками, так как его активы диверсифицированы между инструментами одного сектора. Подобные риски несколько смягчаются наличием в ПИФе денежных средств и долей в других паях.

«Металлургия»

Третьим по популярности фондом представляется продукт «Металлургия», активы которого, распределены между акциями различных металлообрабатывающих предприятий и компаний. При этом около 17 % средств размещены в виде других ПИФов, а также денежных средств. Стоимость пая составляет 686 рублей, а целью представляется получение наибольшей прибыли.

Сочетание инвестиций в металлургический сектор экономики, а также денежных средств и других паев, позволяет данному ПИФу стабилизировать показатели доходности при негативных показателях фондового рынка. Важно учитывать, что данный продукт предусматривает средний уровень риска. Это обусловлено высокими показателями волатильности на сырьевом рынке.

Источник https://alfainvestor.ru/pify-alfa-kapital-uslovija-dohodnost-otzyvy/

Источник https://innov-invest.ru/investitsii/pifyi-alfa-banka-alfa-kapital-dohodnost

Источник

Источник