Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

Мой список самых лучших ETF фондов для российского инвестора в 2020 году

Всем привет! С вами снова Дмитрий Костин, и мы продолжим с вами заниматься инвестированием в ценные бумаги. А именно, я хотел бы рассказать вам про список самых лучших ETF фондов для российского инвестора в 2020 году, основываясь на статистике и собственном опыте. Готовы? Тогда поехали!

ETF-фонды

Если вы не возражаете, я не буду распинаться о том, что такое ETF-фонды или биржевые ПИФы. Об этом я подробнее рассказывал в одной из своих предыдущих статей. Скажу лишь вкратце, что покупая ETF, вы покупаете как бы сборник долей акций или облигаций. Преимуществом инвестирования в такой фонд является то, что вам не нужны огромные деньги для этого. То есть. Акция Microsoft и Apple стоят в сумме более 500 долларов. Но вы можете купить один фонд, куда будут входить акции самых крупных американских IT-компаний, в том числе и Microsoft с Apple. Но один такой фонд обойдется вам менее чем 10000 рублей (на момент написания статьи).

Более, того многие ETF показали постоянный рост за несколько лет, что хоть и не на 100%, но все равно снижает риск. Да и вообще, такие вложения называются ленивыми или пассивными, так как вы можете вложиться в индексные фонды и забыть про них на некоторое время. Также, топовый инвестор Уоррен Баффет завещал своей жене, чтобы после его смерти она вложила 90% его состояния в индексный фонд S&P500, куда входят акции более чем 500 самых крупных американских компаний.

Ну что же, а теперь давайте перейдем непосредственно к теме статьи.

Лучшие ETF фонды

Ну что же, давайте теперь пройдемся по самим фондам. Напомню, что в данной статье мы касаемся лишь ETF. То есть, никаких биржевых ПИФов здесь не будет. Но для начала давайте посмотрим, какие ETF в принципе можно купить на рынке на сегодняшний момент.

FXIT — Это наверное мой любимый фонд. Он же, кстати, самый дорогой. В данный фонд входят акции крупнейших IT-компаний. Несмотря на то, что покупаем на московской бирже мы его за рубли, он полностью прикреплен к доллару и зависит от него. В сентябре 2019 года фонд стоил 5000 рублей. Год спустя его стоимость выросла аж на 4000 рублей. А это, извините меня, почти 78% прибыли. В моем портфеле есть такие ETF, и на данный момент они ведут себя лучше всего, ведь благодаря им я неплохо увеличил свой капитал.

FXUS — Данный фонд представляет из себя сборник акций крупнейших американских компаний. Лакомый кусочек для инвестора. В него входят те же самые акции, что и в знаменитый индекс S&P500, а также другие крупные компании. Судя по статистике, фонд также находится в постоянном росте. Год назад один лот стоил 3400 рублей. Сегодня его стоимость значится 4800 рублей. То есть, годовая доходность составила в районе 40%. Очень крутой результат для ценных бумаг. Я также держу их в своеем инвестиционном портфеле. FXUS торгуется в рублях, но привязан к доллару.

FXGD — В данный фонд входят не акции, а золото. Данный фонд является защитным активом, но и он за последнее время растет в цене. Год назад данный актив стоил 660 рублей, а сегодня уже 1000. То есть, за год стоимость выросла на одну треть, а точнее на 50%. Отличный результат за год.

FXRU — Еврооблигации российских корпораций. Как мы знаем, покупка облигаций является консервативным инвестированием, поэтому и инвестирование в облигационные фонды также будет являться низкорисковым и низкодоходным. Год назад его стоимость составляла 782 рубля за лот, а сегодня 974 рубля. То есть годовая прибыль составила 23,5%. Конечно, меньше, чем вышеуказанные, но тем не менее вполне себе неплохо, особенно если учесть, что привязан данный фонд также к вечнозеленым долларам.

FXMM — краткосрочные казначейские векселя США с рублевым хэджем. Если вы посмотрите на график, то увидите, как гладко и ровно он растет постоянно вверх. Только не обольщайтесь сильно. Данный инструмент является консервативным и много прибыль вам не принесет. За последний год фонд принес всего 5,2% годовых. Но тем не менее, фонд можно использовать как инструмент для сохранения денег от инфляции.

FXRB — Еврооблигации российских корпораций. Как вы поняли, здесь высокого дохода также не стоит ждать, но он хотя бы довольно стабилен и также плавно идет вверх. За последний год стоимость фонда увеличилась на 7,5%. По крайней мере, это выгоднее банковского депозита, да и от инфляции спасет с меньшими с наименьшими рисками.

FXRL — Акции российских компаний. Довольно неплохой фонд, но не самый прибыльный. Тем не менее, за год с учетом пандемии он принес 9% прибыли.

FXCN — Акции крупнейших китайских компаний. Китайцы тоже не дремлют, да и фонд у них вполне неплохой получился. За последний год данный ETF увеличилсвою стоимость на 61,7%. Отличный результат, да и сам фонд привязан к доллару.

FXDE — Акции крупнейших немецких компаний. Это первый фонд, который привязан к евро, а не к доллару или рублю. По хорошему счету он не сильно растет в цене (плюс-минус), но за последний год все же решил дать немного роста. Конкретно, цена фонда увеличилась за год на 31%. Довольно хороший результат, да еще и привязан к Евро.

Примерно такой список я накидал для вас, так как считаю, что именно эти ETF фонды являются самыми лучшими в плане доходности и рисков для российского инвестора. Конечно, многие со мной не согласятся, но у инвесторов в принципе редко бывает одинаковое мнение.

Биржевые ПИФы

Помимо ETF хотелось бы рассмотреть некоторые биржевые ПИФы, которые выполняют по сути ту же самую функцию, и которые я считаю самыми лучшими для инвестирования.

Сбербанк S&P500 (SBSP) — фонд, который повторяет индекс S&P500, который можно купить на Московской бирже. Конечно, у большинства брокеров вы его не найдет. Но Сбербанк и Тинькофф инвестиции им располагают. Я себе периодически докупаю, тем более, что по статистике он всегда растет. Все таки крупнейшие американские компании. За год такой фонд принес более 34%.

Альфа-Капитал Технологии (AKNX). Данный фонд чем-то похож на FXIT, о котором я говорил в самом начале. Но здесь мы видим фонд, состоящий из всего 100 акций крупнейших IT компаний США, но стоит гораздо дешевле. Торгуется данный фонд в долларах, и за 1 год цена на него поднялась аж на 66,7%. Весомый доход для ценных бумаг.

VTBB — ВТБ корпоративные облигации. Довольно интересный консервативный фонд, который повторяет по составу фонд корпоративных облигацийМосковской биржи. За последний год доходность фонда составила более 10%, что вполне неплохо для облигаций.

TECH — БПИФ, созданный самим «Тинькофф». По сути представляет собой бюджетный вариант FXIT, но в него входит в два раза меньше эмитентов. Также, стоит учесть, что в данный фонд входят не только акции США, но и бумаги США и Израиля. Фонд молодой, так что пока о нем особо ничего не скажешь. Но по сути он перспективный, недорогой в плане вхождения (8 центов за лот) и торгуется в долларах.

Куда лучше вкладываться?

Конечно, многие из вас спросят, в какие фонды лучше вкладывать деньги российскому инвестору. Но я вам скажу, что нет однозначного ответа. Фонды хороши тем, что здесь как раз не надо ждать точки входа, следить за каждой компанией. Можете просто посмотреть статистику и вы будете примерно знать как ведет себя тот или иной фонд. Да и в принципе, вы сами можете прикинуть, что Apple, Microsoft, Intel так и будут продолжать свою деятельность, выпуская новые востребованные продукты. Американский рынок IT всегда будет расти (мое личное мнение), поэтому в него стоит вкладываться. Конкретно речь идет от таких фондах как FXIT, AKNX и TECH. Самый лучший и проверенный — это конечно же FXIT, но и вход там сейчас не дешевый. Поэтому, если вы не стеснены в средствах, то можете взять его в долгосрок, а если стеснены, то возьмите что подешевле. Но это лишь мои мысли, а не призыв к действию.

Также подумайте над акциями американских компаний, а конкретно о фондах FXUS и SBSP. Ну и золото можете использовать как защитный актив, которы, кстати, еще и растет в неплохом темпе. В общем, смотрите и выбирайте.

Что касается брокера, то для я бы рекомендовал Тинькофф Инвестиции . Особенно данный брокер идеален для новичка. Интерфейс интуитивно понятен и очень удобно совершать покупки как в рублях, так и в долларах. Я пользуюсь услугами нескольких брокеров, и Тинькофф мне понравился больше всего.

Ну а вообще, если вы хотите научиться грамотному инвестированию и правильно составить инвестиционный портфель, я рекомендовал бы посетить улетный и в то же время бесплатный марафон Федора Сидорова . Это реально очень крутой мастер-класс, рассчитанный. Я благодарю судьбу за то, что попал на этот тренинг и за 2 года вышел на очень приличный плюс. Теперь продолжаю улучшать результаты.

Ну а на этом у меня все. Обязательно подписывайтесь на мой паблик в ВК и на мой канал на ютубе. Там я разоблачаю различного рода мошенников и аферистов. Жду вас снова на своем блоге. Пока-пока!

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-zhit-na-dividendy/

Источник https://koskomp.ru/financy/investicii/moy-spisok-samykh-luchshikh-etf-fondov-dlya-ro/

Источник

Источник