Как получить пенсионные накопления в НПФ «Открытие»?
Содержание статьи
Как получить пенсионные накопления в НПФ «Открытие»?
Осуществляемые банком Открытие пенсионные накопления благодаря грамотному инвестированию увеличиваются в размере. В результате они не только не обесцениваются из-за инфляции, но и приносят владельцу счета доход. Сейчас из-за введенного моратория эти накопления не пополняются.
Накопительная пенсия — что это такое
Размещая средства в фонде можно отслеживать доход в личном кабинете на сайте банка.
Накопительная пенсия — это ежемесячно пополняемый вклад на личном счете гражданина в пенсионном фонде, недоступный до наступления установленного законом возраста или иных пенсионных оснований. В отличие от страховой пенсии, эти средства не расходуются на выплаты другим лицам.
Формат появился в 2003 г. как составная часть пенсионного обеспечения. Реформа была обусловлена изменением соотношения между работающими гражданами и пенсионерами в пользу последних. Если в СССР на 1 пенсионера приходилось 2,5 работающих, то в постсоветское время этот показатель снизился до 1,12-1,4.
В результате реформирования пенсии граждан стали состоять из 3 частей:
- базовой, или фиксированной;
- страховой;
- накопительной.
Как это работает в ПФР
На каждого сотрудника работодатель обязан ежемесячно перечислять средства в размере, выраженном в процентах от зарплаты:
- в фонд медицинского страхования — 8%;
- страховые взносы — 16%;
- на счет пенсионных накоплений — 6%.
Деньги, полученные по второй статье (16%), Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) использует для выплат страховой части пенсий. Сотруднику за них начисляют баллы, их количество зависит от размера взноса. К моменту окончания трудовой деятельности итоговая сумма баллов определяет величину страховой части пенсии.
Средства, полученные по третьей статье (6%), фонд собирает на личном счете данного гражданина. Чтобы их не «съела» инфляция, деньги инвестируются в активы, а прибыль пополняет вклад страхователя. Этим занимается не сам ПФР, а т.н. управляющие компании (УК). Среди них есть одна государственная — ВЭБ.РФ. Прочие являются частными структурами. Чтобы стать партнером фонда, эти компании должны получить лицензию Банка России и пройти конкурсный отбор. Работник вправе выбирать, какой из них доверить инвестирование своих сбережений.
Законом разрешена организация негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В такие структуры средства перечисляют по желанию работника. Они сотрудничают только с частными УК. Работник тоже может выбрать одну из них, а также инвестиционный портфель компании.
Таким образом, существует 2 источника пенсионных накоплений:
- отчисления работодателем страхователя;
- инвестиционный доход.
С какого возраста положена накопительная пенсия
В программе могут участвовать лица, родившиеся после 1967 г. Средства начинают выплачивать со следующего возраста:
- женщинам — 55 лет;
- мужчинам — 60 лет.
Таким образом, решение о повышении пенсионного возраста, принятое в 2019 г., накопительных пенсий не коснулось.
Почему негосударственный пенсионный фонд лучше
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:
- Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
- Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).
О защите пенсионных накоплений в связи с мораторием
В 2014 г. ввели мораторий, предписывающий работодателям делать только страховые взносы в размере 22% заработной платы. Мера считается временной, но постоянно продлевается. Последним решением мораторий пролонгировали до конца 2023 г.
Накопления в банке охраняются государством и гарантированы к получению.
И во время моратория, и вне его пенсионные вклады надежно защищены. С 2015 г. АО «НПФ «Открытие» состоит в программе гарантирования прав страхователей, организованной госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов». В случае банкротства фонда или отзыва лицензии государство вернет вклады его клиентам. Если пенсия уже назначена, ее выплачивают в полном размере, т.е. в этой ситуации РФ возмещает и инвестиционный доход.
Если фонд признан банкротом, на его пенсионные резервы и активы запрещено накладывать взыскания по долгам, кроме обязательств перед вкладчиками. В течение 3 месяцев они передаются в ПФР для выплат клиентам ликвидированной организации.
Во время моратория УК продолжают инвестировать, преумножая накопления вкладчиков. Таким образом, инвестиционный доход поступает по-прежнему.
Калькулятор расчета накопительной пенсии
На официальном сайте структуры имеется калькулятор для расчета размера накопительной части пенсии. Вводятся сведения:
- пол;
- дата рождения;
- ежемесячная зарплата.
В окне результата программа покажет размер выплат.
Сумма дохода может меняться в зависимости от вложения накоплений.
Как перенаправить пенсию в НПФ «Открытие»
Чтобы узнать, кто управляет вашим личным счетом в фонде и каков размер накоплений, сделайте следующее:
- Зайдите в «Личный кабинет» на официальном портале ПФР или «Госуслуги».
- Закажите справку о состоянии индивидуального лицевого счета.
Каждый, кто соответствует критериям программы пенсионных накоплений, вправе поменять текущего страховщика на НПФ и УК «Открытие». Необходимо убедиться, что переход не приведет к потере инвестиционного дохода. Для этого должно выполняться условие:
- Те, у кого вклад числится в негосударственном фонде, последний раз меняли управляющую компанию не менее 5 лет назад.
- Имеющие вклад в государственной структуре, в т.ч. под управлением частной УК — не менее 1 года назад.
Какие документы понадобятся
Для осуществления перехода необходимо обратиться в территориальное отделение ПФР или ближайший МФЦ. При себе нужно иметь:
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Подача заявления
Участник пенсионной программы пишет заявление:
- Работающий с какой-либо УК или еще ни разу ее не выбиравший — по форме ПФР-УКБ.
- Имеющий накопления в негосударственном фонде — по форме НПФ-УК.
Бланк получают при личном визите в территориальное отделение Пенсионного фонда России или МФЦ. Также его можно скачать на сайте.
В документе указывают сведения:
- Наименование структуры — ООО «УК «Открытие».
- Номер СНИЛС.
Компания «Открытие» работает с 1 инвестиционным портфелем, поэтому это поле в заявлении оставляют незаполненным.
Документ оформляют в 2 экземплярах. Один с пометкой о регистрации остается у подателя.
Авторизоваться на сайте госуслуг можно по номеру телефона, электронной почте или СНИЛС.
Сроки рассмотрения
В течение 1 рабочего дня копии заявления передают текущей управляющей организации и будущей. Обращение должны рассмотреть до 1 марта года, следующего за последним годом 5-летнего периода, берущего отсчет с момента подачи. Средства переведут не позднее 31 марта того же года.
Пример: заявление о переходе из одного фонда в другой подано в 2019 г. Деньги переведут в первом квартале 2025 г.
Раз в год возможен досрочный переход, но тогда теряется поступивший на счет инвестиционный доход. Перенесут только тело вклада. В этом варианте заявление рассматривают до 1 марта года, следующего за годом его подачи. Деньги переведут до 31 марта того же года.
Если клиент передумал, он может направить в ПФР уведомление об отказе от переноса средств в другой фонд. Копии документа тоже направляют всем заинтересованным сторонам в течение рабочего дня.
Заключение договора
С НПФ «Открытие» будущий пенсионер заключает соглашение об обязательном пенсионном страховании. Текст договора опубликован на сайте компании. Документ составляют в 3 экземплярах, каждый из них клиент подписывает в 2 местах.
Соглашение вступает в силу до 1 апреля года, следующего за годом заключения.
Назначение правопреемника
Правопреемник получает накопления страхователя в случае смерти последнего. Назначают его 2 способами:
- При заключении договора.
- В любое время после заключения соглашения, подав соответствующее заявление.
Правопреемников можно менять и отменять. Если такое лицо не указано, накопления получают наследники по закону.
Порядок выплаты в НПФ «Открытие»
Чтобы получить пенсионные накопления умершего лица, его правопреемник в течение полугода со дня смерти должен обратиться в фонд «Открытие» с соответствующим заявлением. Организация принимает решение о выплате в течение 7-го месяца со дня смерти. Деньги перечисляются не позднее 20-го числа следующего месяца.
Можно ли отказаться от выплаты
Правопреемник вправе отказаться от выплаты, подав в 6-месячный срок соответствующее заявление. В этом случае пенсионные накопления умершего лица поступят в резерв по обязательному пенсионному страхованию.
Накопленные средства выплачиваются правопреемникам одной очереди в равных частях.
Аналогичные действия произведут при отсутствии в течение полугода обращений со стороны правопреемника. Если тот пропустил данный срок и все-таки намерен получить накопления, то может сделать это только в судебном порядке.
Можно ли снять накопительную пенсию раньше времени
По правилам накопления выплачивают только при наличии пенсионных оснований. В некоторых случаях они появляются ранее наступления пенсионного возраста.
Условия получения в НПФ
Перед тем как получить накопительную пенсию, нужно выбрать форму выплат. Доступны следующие варианты:
- Единовременно.
- Срочно. Выплачивают ежемесячно равными долями в течение заявленного периода.
- Пожизненно.
Первый вариант доступен в следующих случаях:
- Страхователь не обрел права на получение накопительной пенсии по ст. 6 ФЗ № 424. Перечисление средств производят только после наступления пенсионного возраста.
- Накопительная часть после назначения пенсии составит менее 5% всех выплат. Средства могут перечислить по заявлению.
Если получатель предпочел срочные выплаты, минимальный период получения составит 10 лет. Вклад делят на число месяцев в указанном промежутке. Если, например, на счету у гражданина накопилось 240 тыс. руб. и он выбрал вариант с ежемесячными выплатами в течение 10 лет, то к его базовой и страховой выплатам добавится 2 тыс. руб.
В случае выбора пожизненных выплат вклад делят на 252 и полученную сумму перечисляют ежемесячно до самой смерти. Таким образом, по прошествии 21 года пенсионер начнет получать средства сверх накопленных.
Если владелец накоплений умер
В случае смерти страхователя его правопреемники или наследники по закону имеют право снять вклад досрочно. Если уже была назначена срочная пенсия, им выдадут остаток вклада; пожизненная — наследование средств не предусмотрено.
Как забрать деньги из НПФ «Открытие»
Для получения любых выплат в фонде страхователь должен предоставить:
- заявление;
- перечень документов.
Второй пункт включает в себя:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документ, подтверждающий место жительства, пребывания или фактического проживания в России.
- Документ по форме АДИ-ЛЕГ (подтверждает регистрацию в системе персонифицированного учета).
- При несовпадении фамилии или имени в разных бумагах — документ, объясняющий данное обстоятельство. Например свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Платежные реквизиты для начисления средств.
- Пенсионное удостоверение.
При личном визите предъявляют подлинники документов. Если обращение направляется по почте, присылают нотариально заверенные копии. Получатель — обособленное подразделения фонда в Туле. Подпись на заявлении тоже должна быть засвидетельствована нотариусом.
Разморозка накоплений
Разморозка накоплений ожидается в начале 2024 г. До конца 2023 г. счета пополняются только за счет инвестиционного дохода.
Где скачать приложение для управления пенсионными накоплениями в «Открытии»
Скачать приложение невозможно по причине его отсутствия. По состоянию на январь 2021 г. программный продукт пребывает в стадии разработки. После создания и обкатки его опубликуют на официальном сайте НПФ «Открытие».
Источник https://otkrytiebank.ru/pensionnye-nakopleniya/
Источник
Источник
Источник