ИИС от Райффайзен Капитал – тарифы, доходность и особенности договора индивидуального инвестиционного счета

Вложения в финансовые рынки являются рискованным делом, но способным принести хороший доход. Полученная от этой деятельности прибыль может существенно превзойти банковские депозиты. Именно поэтому сегодня многие люди интересуются предложениями брокерских компаний. В этой статье разговор пойдет о ведении ИИС в Райффайзенбанк, которое некоторым инвесторам может показаться необычным.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Лучший брокер

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

Необычность предложения от этой брокерской компании заключается в невозможности простого внесения депозита и получения налогового вычета. Кроме этого инвестор даже не может самостоятельно принимать решения о приобретении тех или иных активов. Если открыть индивидуальный инвестиционный счет в Райффайзенбанке, то его сразу придется передать в доверительное управление.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

По большому счету, открытие ИИСа в этой брокерской компании является лишь вспомогательным инструментом для заключения договора о ДУ. Об этом факте красноречиво говорят два пункта из пользовательского соглашения:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

• данное соглашение заключено после передачи пакета документов, указанных в приложении №3, а также заявления (п.3.1);
• индивидуальный инвестсчет будет открыть только при соблюдении условий пункта 3.1 (п. 3.2).

Соответственно, открыть в Райффайзенбанке ИИС означает автоматически передать его в доверительное управление. Эта услуга имеет определенные нюансы, о которых стоит рассказать прямо сейчас.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Инвестиционный горизонт

Под этим понятием скрывается отрезок времени, на котором ожидается определенная доходность при некотором уровне рисков. Все три указанных выше характеристики входят в состав соглашения между инвестором и брокерской компанией в разделе, в котором рассказывается о стратегии.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

Если обратить внимание на пункт 2.6, то можно заметить, что брокер не стоит на месте, а развивается. Часть стратегий уже устарели и были перемещены в архив. Другие могут быть использованы для работы на финансовых рынках. Этот вопрос еще будет подробно рассмотрен ниже. Сейчас стоит отметить, что доходность ИИС, инвестиционный горизонт и стратегии составляют инвестпрофиль клиента компании. Этот такая характеристика, которая определяется с помощью специальной анкеты, которую необходимо заполнить при заключении договора. Также стоит сказать и о пакете документов, который необходимо представить Райффайзенбанку:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

• паспорт гражданина РФ;
• ИИН на имя инвестора;
• заполненная анкета для определения инвестиционного профиля клиента;
• документы, подтверждающие квалификацию инвестора.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что брокерская компания может запросить и другие документы. Сотрудники финансовых организаций не всегда оказываются профессионалами. Некоторые из них могут еще только оттачивать свое мастерство. В результате они стремятся предложить своим клиентам услуги, которые прежде не оказывали. Это приводит к тому, что клиенты получают услуги, которые им совершенно ненужны.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Чтобы избежать этой проблемы, клиент и брокерская компания должны с полной ответственностью подходить к предстоящему сотрудничеству. Брокерам следует активно проводить подготовку своего персонала, а клиентам необходимо внимательно изучать соглашение, чтобы подписать только то, что является выгодным для него.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Если все это произойдет, то отзывы вкладчиков о ИИС в Райффайзен Капитал и Райффайзенбанке улучшатся. Впрочем, нельзя говорить, что сейчас они носят негативный характер. Однако нельзя пройти мимо мнения одного из клиентов компании (рис. 2).

p, blockquote 11,0,0,1,0 —>

Оставила его, скорее всего, женщина, находящаяся в пожилом возрасте. Она просто недостаточно внимательно изучила предложение финансовой организации, а сотрудник Райффайзен ни чего ей не разъяснил. Справедливости ради следует заметить, что данная проблема актуальна не только для этой конкретной финансовой организации. Аналогичные случаи встречаются и у других компаний. Будем надеяться, что с ростом финансовой грамотности населения качество обслуживания также улучшится.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Тарифы ИИС в Райффайзенбанк

Какая бы стратегия не использовалась управляющим, вкладываться средства клиента будут в паи ПИФов. Однако эти инвестфонды имеют различную специализацию. Данная брокерская компания предлагает следующие тарифы для ИИС:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

• Приобретение отечественных облигаций обойдется в 0,5% годовых и 1% от стоимости всех бумаг. Минимальный порог вхождения составляет 100 000 рублей вне зависимости от используемой стратегии. Инвестиционный горизонт составляет один год, риски находятся в диапазоне 0,3-1, а доходность – до 7% годовых.
• Акции отечественных компаний. В этом случае ежегодное вознаграждение составит 0,5% от прибыли и 1% от стоимости активов. Риски находятся на уровне 0,7-1 при прибыльности до 12% годовых. Инвестиционный горизонт – 12 месяцев.
• Рынок акций. Ежегодная комиссия равна 1,7% и 1% от общей стоимости приобретенных бумаг. Предполагаемая доходность данной стратегии составляет минимум 12%, а риски – 0,7-1. Инвестиционный горизонт – 12 месяцев.
• Вложения в бумаги США. Риски стратегии составляют 0,7-1, а доходность 0-12%. Инвестиционный горизонт – 12 месяцев.

Таким образом, доходность по ИИС от Райффайзенбанк может превышать 12% годовых и никогда не опускается ниже 0.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Договор на ИИС в Райффайзенбанк

Это крайне подробный документ, который инвестору необходимо не только прочитать, но и вникнуть в его суть. Если ознакомится с договором вкратце, то затем возникнет масса вопросов к службе поддержки. В договоре подробно изложены все нюансы сотрудничества между клиентом и финансовой организацией. Ее вполне достаточно для принятия окончательного решения о начале сотрудничества. Однако изучить договор следует до того, как он будет подписан.

ИИС Райффайзен: условия, тарифы, стратегии и отзывы

ПИФы Райффайзенбанка под управлением УК «Райффайзен-Капитал» являются наиболее доступным и удобным инструментом приумножения капитала для широко круга частных и квалифицированных клиентов, что видно по отзывам.

Фонд представляет особую форму совместных инвестиций, где каждый клиент приобретает паи и получает прибыть за счет роста портфельных ЦБ в размере, соответствующем размеру инвестирования. Сегодня Райффайзенбанк предлагает частным инвесторам несколько открытых ПИФов.

«Райффайзен-Акции»

Основное направление потока инвестиций клиентов осуществляется в этом фонде в высоколиквидные ЦБ (акции), причем в качестве эмитентов выбираются отечественные компании с показателями стабильного роста прибыльности. Структура портфеля такова, что риски значительно снижены за счет перераспределения средств по отраслям.

• стоимость пая на текущий момент почти 26 тысяч рублей;
• СЧА, соответственно, равна 1,23 млрд. рублей;
• рост пая за месяц составляет 1,78%;
• в структуре портфеля фонда преобладают ЦБ сырьевого сектора (35%), финансовой отрасли (23,6%), денежных средств (17,4%), потребительского сектора экономики страны (12,3%).

Оптимальный срок вложения – 1,5–2 года, стратегия – долгосрочное инвестирование в высоколиквидные инструменты.

ИИС Райффайзен капитал: отзывы владельцев счетов

Управлением ИИС занимается дочерняя компания банка Райффайзен капитал. Важно отметить, что отзывы относительно этого банка со стороны вкладчиков типичны для всех брокерских компаний с доверительным управлением и связаны в первую очередь с недостаточной квалификацией сотрудников банков. Если говорить об откровенных промахах и реальных оставленных отзывах превалируют следующие типы жалоб:

• Навязывание ИИС вместо банковского вклада;
• Отсутствие информирования о том, что существуют риски, которые прямо прописаны в договоре ДУ;
• Неполное информирование относительно размера комиссионных.

Рис 1. Отзыв про ИИС Райффайзен

В завершение стоит отметить, что ИИС в Райффайзенбанк – это в первую очередь доверительное управление со всеми вытекающими комиссионными и рисками. Открыть просто индивидуальный инвестиционный счет и торговать самостоятельно на нем у вас не получится. Поэтому для таких целей мы рекомендуем другого брокера, а именно БКС.

«Райффайзен-Облигации»

В данном фонде осуществляется инвестирование только в облигации, в качестве эмитентов выступают российские компании различных отраслей экономики, кроме того, в портфель включены государственные долговые обязательства. Здесь предусмотрена умеренная доходность на фоне низкой степени риска.

Показатели деятельности фонда сегодня таковы:

• стоимость пая согласно графику доходности ПИФов Райффайзенбанка на текущий момент составляет 20,8 тысяч рублей;
• стоимость активов фонда равна 10,9 млрд. рублей;
• доходность среднегодовая составляет 11,41%, рост СЧА – 141,5%;
• в портфельной структуре фонда: почти 61% государственных и субъектов РФ ЦБ, а также 37,9% корпоративных облигаций, чуть более 1% — денежные средства.

Ценные бумаги в структуре фонда обладают умеренной доходностью, поэтому рекомендованный срок вложения составляет 12 и более месяцев. Минимальный лимит инвестирования составляет 50 тысяч рублей, последующие довложения разрешено делать в сумме от 10 тысяч рублей.

Тарифы по ИИС в Райффайзенбанке

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый тип брокерского обслуживания, который позволяет тем, кто им владеет получать налоговые льготы со стороны государства. Фактически базовые условия для любого ИИС следующие:

1. Минимальный срок инвестирования три года;
2. Покупать можно ценные бумаги и активы, которые торгуются на биржах РФ;
3. Максимальная сума вычета – 52 тысячи рублей, а максимальная сума пополнения – 1 миллион рублей в год;
4. Вы можете выбирать самостоятельно, получать налоговый вычет на пополнение в размере 13% или не платить налог на прибыль;
5. Гражданину РФ разрешен только один ИИС.

Важно понимать, что ИИС в Райффайзенбанке имеет смысл открывать лишь в том случае, если вы официально работаете/ведете бизнес и происходит регулярная уплата налогов. Важно отметить, что ИИС в Райффайзенбанке предоставляется на условиях доверительного управления. Таким образом, это полноценный инвестиционный продукт, так как управляющая компания вместо вас формируете инвестиционный портфель.

Как следствие формируется два вида доходности, а именно от налогового вычета и от прибыли, которая будет получена в результате инвестирования. Тарифы за обслуживание и управления будут зависеть от выбранной инвестиционной стратегии. Если изучить договор ИИС Райффайзенбанка, то можно выделить три инвестиционные стратегии:

• «ИИС. Российский рынок облигаций»;
• «ИИС. Рынок акций»;
• «ИИС. США».

Стратегия «Российский рынок облигаций»

Для того чтобы открыть ИИС и использовать данную торговую стратегию, минимальная сума первоначальных инвестиций составляет 100 тысяч рублей. В основе инвестиционного портфеля лежит покупка паев в ОПИФ «Райффайзен – Корпоративные облигации», который в свою очередь составлен на основе государственных и корпоративных облигаций торгующихся на рынке РФ. Потенциальная доходность стратегии составляет 7 процентов годовых. Аким образом, с учетом получения налогового вычета при идеальных условиях заработок может составить 20 процентов годовых.

Вознаграждение за управление ИИС составляет 0,5 процентов от суммы капитала ежегодно, а за размещение депозита комиссия составит 1 процент от стоимости всех активов. Важно отметить, что комиссия за размещение списывается в течение тридцати дней с момента пополнения, поэтому может возникнуть ложное впечатление о понесенных убытках.

Стратегия «Рынок Акций»

Эта инвестиционная стратегия более рискованная, нежели описана выше, так как обладает потенциалом прироста капитала от 7 до 12 процентов годовых. Минимальная сумма, для того чтобы стартовать – 100 тысяч рублей с возможностью пополнения до 1 миллиона рублей в год. В основе инвестиционной стратегии лежит вложение в ОПИФ компании под названием «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности 15».

Важно отметить, что ПИФ является своего рода индексным фондом, так как его капитал распределен в акции 15 крупнейших компаний РФ.

Вознаграждение за управление капиталом ИИС по данной стратегии составляет 1,7 процента годовых от суммы активов на счету, а вознаграждение за размещение – 1 процент. Важно отметить, что использование этой стратегии в паре с налоговым вычетом может принести рост капитала от 20 до 25 процентов годовых без учета уплаты всех налогов.

Стратегия «США»

Эта стратегия, как и в случае, свыше описанной является агрессивной и формируется на основе покупки паев ОПИФ РФИ «Райффайзен – США». Фактически фонд занимается инвестированием в американские акции, которые являются частью рейтинга ESG и относятся к социально ответственным компаниям. Потенциальная доходность стратегии находится в пределах от 7 до 12 процентов годовых, что с учетом вычета позволяет выйти на общую доходность в 20-15 процентов годовых без уплаты налогов.

Минимальная сумма пополнения для реализации стратегии на вашем ИИС составляет 100 тысяч рублей. Вознаграждение за управление составляет 0,5 процента, а за размещение 1 процент.

«Сбалансированный»

В данном фонде возможна максимальная диверсификация и по классам активов (различные ЦБ), и по валютам, и все это в рамках одного ПИФа. Причем соотношение портфельных инструментов постоянно меняется в зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг.

Основные показатели работы ПИФа:

• стоимость пая равна почти 18 тысячам рублей;
• СЧА составляет сегодня 292 млн. рублей;
• динамика роста этого ПИФа Райффайзенбанка: и СЧА, и пай потеряли в стоимости на 13,76 и 1,98% соответственно за последние 2 месяца;
• портфельная структура ПИФа:46% занимают паи, почти 36% — облигации отечественных эмитентов, 12,6% — акций российских АО, и только 5,6% — денежные средства.

В портфель включены ценные бумаги как развитых регионов страны, так и развивающихся, но отбираются для инвестирования только высоколиквидные инструменты. Срок, на который рекомендовано вкладывать средства, равен 1,5-2 года. Минимально инвестируется сумма от 50 тысяч рублей.

Как открыть ИИС в Райффайзенбанке

Для того чтобы стать счастливым обладателем ИИС в Райффайзенбанке предусмотрено две простые процедуры на выбор: онлайн, офлайн. Для того чтобы открыть счет не посещая отделение банка вы должны войти в личный кабинет банка или управляющей компании воспользовавшись профилем сайта «Госуслуг». Если у вас его нет, и вы не можете его зарегистрировать, вам подойдет второй способ – офлайн.

Для этого посетите офис Райффайзенбанк и обратитесь к консультанту с просьбой открыть ИИС. Независимо от того, являетесь вы клиентом банка или нет, при себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Также мы можем вам порекомендовать взять необходимую сумму денег для открытия счета, дабы вам помогли осуществить все переводы на счет.

Кстати, консультант с вероятностью 99% предложит для вашего удобства открыть отдельную карту, через которую вы будете в дальнейшем вводить и выводить деньги после закрытия счета.

Фонд получает доходность в соответствии с динамикой фондового рынка Соединенных Штатов. Поскольку эта страна имеет одну из крупнейших экономик, ПИФ характеризуется высокой и стабильной доходностью. Стоимость каждого пая также номинируется в валюте США — долларах. Соответственно, пайщики получают возможность еще более увеличить доходность инвестирования в моменты колебаний курса валюты.

• стоимость пая составляет 31,7 тысяч рублей;
• стоимость СЧА составляет на сегодня 2,6 млрд. рублей;
• за 12 месяцев доходность составила 1,71%, а СЧА упала на 31,12%;
• в портфеле фонда находятся 99,9% акций американского фондового рынка и 0,1% денежных средств.

Фонд пассивного управления позволяет клиентам сэкономить и минимизировать вознаграждения фонду за управления активами. Срок инвестирования (рекомендуемый) – от 1,5 лет и более. Минимальная сумма инвестиций составляет 50 тысяч рублей, довложения последующие – от 10 тысяч рублей.

Условия инвестирования

Обращаем внимание, что в таблице ниже приведена справочная информация по продуктам. Актуальную информацию об условиях вложений в паевые инвестиционные фонды «Райффайзен Капитал» следует узнавать у сотрудников.

«Потребительский сектор»

Этот ПИФ инвестирует капитал пайщиков в акции, которые ориентированы на потребности внутреннего российского рынка. Так, в портфель включены ЦБ компаний – производителей товаров широкого потребления, торговых сетей, фармацевтических компаний. Соответственно, доходность паев увеличивается вслед за повышением покупательского спроса населения.

• стоимость пая составляет 12,5 тысяч рублей;
• СЧА равна 7,2 млрд. рублей;
• за год ПИФ показал одну из самых высоких доходностей – пай увеличился в стоимости на 31,3%, а СЧА – почти на 89%;
• в портфеле фонда состоят ЦБ: 33,6% Ритейл, 24% финансового сектора экономики, 18,4% ИТ-сфера, 16,3% строительство и транспортная отрасль.

Оптимальный срок инвестирования составляет минимально 18 месяцев, первое вложение – от 50 тысяч рублей, довложения – от 10 тысяч рублей и более.

Кроме этих фондов, Райффайзенбанк также предлагает и другие ПИФы – «Фонд активного управления», «Индустриальный», «Электроэнергетика», «Казначейский», «Сырьевой сектор» и так далее. Во всех фондах равная сумма первоначального приобретения паев и довложений.

Источник https://deipara.com/fondovyy-rynok/individualnyy-investitsionnyy-schet/iis-rayffayzenbank.html

Источник https://antiknik.ru/vo-chto-vlozhit/rajf-kapital.html

Источник

Источник