Доверительное управление ИИС от Сбербанка – доходность и порог входа для физических лиц
Содержание статьи
Доверительное управление ИИС от Сбербанка – доходность и порог входа для физических лиц
Как известно — деньги не должны храниться на банковском счету или в кошельке, а должны работать на Вас. Существует множество способов вложить деньги и заработать. Их логически можно разделить на стабильные и нестабильные. К стабильным вложениям относятся банковские вклады. Согласно условиям вклада — по прошествии определенного времени вы получаете свой вклад и проценты, прописанные в договоре, рисков в данном случае у вас нет никаких. Нестабильные вложения — это денежные вложения, не гарантирующие вам стопроцентную прибыль, но дающие возможность заработать до 60-70%от суммы вложений в зависимости от успеха. К таким вложениям относятся, например, ПИФы. Давайте подробно разберемся о том, что такие ПИФы и сколько на них можно заработать.
ПИФ — сокращенная аббревиатура, обозначающая Паевый Инвестиционный Фонд. Другими словами ПИФ — это вложения в рынок ценных бумаг или недвижимости с возможностью получения значительно более высокого дохода, чем по банковским вкладам.
Как работают ПИФы?
Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:
- Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
- Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в него
- Средства фонда вкладываются в различные ценные бумаги или недвижимость
- Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)
Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:
- Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
- Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
- Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы
Доходность и условия данного вида инвестиций
Условия доверительного управления:
- Можно открыть только один ИИС;
- Минимальный срок – 3 года в противном случае начисленные налоговые льготы нужно будет вернуть;
- Минимальная стартовая сума для открытия ИИС от 50 тыс. руб. (можете пополнять, но не более 1 млн. руб. в год);
- Снять часть средств невозможно, предусмотрено только полное закрытие счета.
Доверительное управление ИИС Сбербанк доходность состоит из двух компонентов: налоговый вычет 13% + возможный доход от инвестирования. Банк обещает получение потенциальной доходности выше, чем на депозите, но ничего не гарантирует, так как инвестирования – это всегда риск, и вариант получения убытком не исключается, но сводится к минимуму.
- Комиссия от суммы инвестирования: 0,25-1% (от стартовой суммы, каждый квартал) + 1% (от суммы пополнений);
- Процент от полученной инвестиционной прибыли: 1,5-3,0% (детально расписано в договоре)
- Неустойка при досрочном закрытии счета (1%).
Доходность напрямую зависит от выбранной стратегии, при заключении сделки клиент может запросить следующую информацию: возможный риски по стратегии, ожидаемый уровень прибыли, историю доходности.
Сбербанк предлагает следующие стратегии инвестирования:
- «Защита капитала» в рублях – рассчитана на консервативных клиентов (целевые рынки – потребительский сектор и здравоохранение Америки, серебро):
- порог входа – 3 млн. руб.,
- средняя доходность за весь период – 8,8%,
- срок – 2 года;
- «Защита капитала» в долларах – умеренный риск, сохранность инвестиций от 90%:
- Минимальная сумма – 50 тыс. долл.,
- Срок – 3-5 лет;
- «Валютный доход – Премьер» – нацелена на консервативные сбережения в долларах, доходность выше инфляции:
- Стартовый взнос – 5 тыс. долл.,
- Доходность за последние 3 месяца – в рублях – 6%, в долларах – (-0,9%),
- Период инвестирования – от 1 года;
- «Дивидендные акции» – квалифицированные вложение в акции российских компаний:
- Период от 1 года,
- Повышенный доход – 12.5%,
- Минимальные вложения от 3 млн. руб.;
Преимущества ПИФов
Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является возможность инвестировать в ценные бумаги без необходимости знания основ работы на бирже ценных бумаг.
- Паевые инвестиционные фонды являются доступными и удобными (вложить можно в режиме онлайн от 1000 рублей в открытый фонд)
- Высокая ликвидность паев ПИФ — продать или обменять приобретенные паи можно в любой рабочий день (поменять паи можно в пределах открытых ПИФов, которые находятся под управлением Сбербанк Управление Активами)
- Ваши инвестиции в надежных руках — специалистов «Сбербанк Управление Активами»
Выбор ПИФа Сбербанка
Перед тем как выбрать тот или иной инвестиционный фонд, рекомендуем Вам посмотреть историю изменения стоимости его паев за предыдущие периоды и вложиться в наиболее удачный и на ваш взгляд менее рискованный.
ПИФы бывают открытые и закрытые.
Паи открытых паевых фондов можно погасить в любой момент (в рабочий день) и их стоимость пересчитывается ежедневно.
Паи закрытых паевых фондов принимаются только в определенный срок и могут быть погашены только в определенную дату, согласно правилам закрытого паевого инвестиционного фонда. В основном к закрытым паевым фондам относятся фонды, занимающиеся куплей и продажей недвижимости.
ПИФы представлены как в рублях так и долларах, но здесь нужно понимать, что при инвестиции в иностранные фонды ПИФы в рублях будет снижаться, в случае роста курса рубля по отношению к доллару. Это происходит потому, что покупка и продажа паев производится только в российской валюте — рублях.
Все ПИФы Сбербанка можно разделить на три категории риска:
- С низким риском (Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации)
- Со средним риском (Оптимальное сочетание риска и доходности: возможность заработать больше, купив ПИФы, которые инвестируют не только в облигации, но и в акции)
- С высоким риском (Эти ПИФы инвестируют преимущественно в акции, по ним возможен большой доход, но и риск убытков гораздо выше. Подходят для опытных инвесторов, готовых рисковать)
На специальном сайте (https://www.sberbank-am.ru) представлена вся актуальная информация о ПИФах Сбербанка.
Что такое ПИФы
Паевой инвестиционный фонд консолидирует средства нескольких инвесторов одновременно. Все привлеченные деньги вкладываются в финансовые активы, например в акции, облигации, недвижимое имущество, золото и другие драгметаллы. Один клиент может стать владельцем одного или нескольких паев, в зависимости от вложенной суммы и цены на них.
Паи можно продавать, покупать или закладывать. В перспективе их первоначальная цена должна повышаться ежедневно, но так бывает не всегда. Конечная цель владельца – продажа пая, который стал дороже, чем был вначале. Полученная прибыль зависит от разницы цены на момент приобретения и продажи.
Операции с ПИФами доверяют управляющим компаниям (УК). От их решения зависит, когда будет совершена сделка по покупке и продаже паев. К тому же УК ответственна за возврат средств пайщикам.
Разновидности ПИФов
ПИФы характеризуются разными направлениями вложения средств. Это могут быть инвестиции в акции, облигации, предметы старины, произведения искусства, недвижимость или валюту. Некоторые ПИФы сочетают несколько направлений сразу.
По типу покупки-продажи паевые фонды бывают:
- Открытые. Сделки в таких фондах проходят ежедневно. Средства от продажи пая поступают через несколько рабочих дней. Эти фонды чаще остальных инвестируют в высоколиквидные, то есть быстроокупаемые активы. Например, в ценные бумаги известного бренда или гособлигации.
- Интервальные. Приобретение и продажа паев происходит в строго регламентированные периоды. Как правило, несколько раз в году.
- Закрытые. Стать владельцем пая в таких фондах можно только при его создании, а продать, по истечению срока и закрытии. В редких случаях производится дополнительный выпуск паев. Иногда держатели могу продать приобретенные активы на вторичном рынке, но сделать это оперативно и по выгодной для держателя цене сложно.
Операции с паями в интервальных и закрытых фондах сопряжена с весомыми рисками, но может дать и более высокий доход. Здесь проводят сделки с активами со средней ликвидностью.
Отдельно выделены индексные ПИФы. Они отличаются низкими издержками и основываются на инвестировании в ценные бумаги ETF-фондов. Их выбирают для долгосрочного вложения больше 3-5 лет.
Выгоды от вложений
Инвестирование и получение дохода с помощью паевых фондов характеризуется такими плюсами:
- зарабатывать через фонды начиная с суммы в 1 000 рублей, сделать это можно в Личном кабинете Сбербанка, по адресу www.sberbank-am.ru;
- сделки анализируют и проводят профессиональные управляющие специалисты;
- прибыль от вложений в ПИФы может оказаться выше на несколько процентов, а иногда и в 2-3 раза, чем при размещении средств на депозитном счете;
- при участии в открытых фондах можно зарабатывать постоянно и быстро;
- держателям паев предоставляется льготное налогообложение от государства, при доходах за 36 месяцем меньше 3 000 000 рублей подоходный налог не взимается.
Какие ПИФы есть у Сбербанка
На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:
Открытые ПИФы c низким уровнем риска
- Фонд облигаций Илья Муромец
- Фонд Еврооблигации
- Фонд Глобальный долговой рынок
- Фонд Денежный
ПИФы cо средним уровнем риска
Открытые фонды облигаций:
- Фонд перспективных облигаций
- Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
- Фонд Золото
Закрытые ПИФы недвижимости:
- Фонд Коммерческая недвижимость
- Фонд Жилая недвижимость 2
- Фонд Жилая недвижимость 3
- Фонд Арендный бизнес
- Фонд Арендный бизнес 2
ПИФы с высоким уровнем риска
Открытые фонды акций:
- Фонд акций Добрыня Никитич
- Фонд акций компаний малой капитализации
- Фонд активного управления
- Фонд Электроэнергетика
- Фонд Природные ресурсы
- Фонд Телекоммуникации и технологии
- Фонд Глобальный Интернет
- Фонд Потребительский сектор
- Фонд Финансовый сектор
- Фонд Глобальное машиностроение
Актуальные предложения:
ИИС Накопительная
Откройте ИИС и получите +13% от государства
Фонд Денежный
Инвестиции в краткосрочные государственные, субфедеральные и корпоративные облигации, а также в депозиты
Фонд перспективных облигаций
Инвестиции в облигации российских компаний с повышенной доходностью и средним уровнем риска
Фонд Илья Муромец
Инвестиции в государственные, муниципальные и корпоративные облигации
ИИС Российские акции
Откройте ИИС и получите +13% от государства
Фонд Природные ресурсы
Инвестиции в акции российских компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, а также производством стали и минеральных удобрений
Фонд Глобальный интернет
Инвестиции в акции российских и международных интернет-компаний
Стратегия Глобальные облигации
Инвестиции в диверсифицированный портфель суверенных и корпоративных облигаций развитых и развивающихся стран
Стратегия Дивидендные акции
Инвестиции в акции компаний РФ, выплачивающих значительные дивиденды, с целью получения инвестиционного дохода
Стратегия Оптимальный глобальный портфель
Инвестиции в диверсифицированный портфель из высоколиквидных активов с целью получения дохода в долларах США при сохранении минимальной волатильности цен
Фонд перспективных облигаций
Инвестиции в облигации российских компаний с повышенной доходностью и средним уровнем риска
Стратегия Глобальные облигации
Инвестиции в диверсифицированный портфель суверенных и корпоративных облигаций развитых и развивающихся стран
Пенсионным фондам
Доверительное управление средствами пенсионных накоплений, пенсионными резервами и собственными средствами НПФ
Страховым компаниям
Доверительное управление страховыми резервами и средствами страховых компаний
Компенсационным фондам
Доверительное управление активами компенсационных фондов
Фондам целевого капитала
Доверительное управление средствами фондов целевого капитала
ПИФы Сбербанка: доходность
Доход пайщика Сбербанка формируется за счёт разницы в стоимости паев при покупке и их последующей продаже. Доход не гарантирован и зависит от деятельности управляющей компании и ситуации на рынках. Владение паями фонда более трёх лет освобождает вас от уплаты налога с дохода в размере 13%.
Доходность ПИФов зависит от множества факторов: от суммы инвестиций в паи фонда и от срока вложения. Средняя доходность 40-70% от суммы вложения за год. Данный процент постоянно меняется. Лучше всего при инвестиции в ПИФы создать инвестиционный пакет паев из активов различной степени риска и тем самым диверсифицировать вложения, например, вложиться в паи иностранных фондов, отечественных компаний и в один из закрытых фондов недвижимости. Такой инвестиционный пакет будет иметь средние риски и при этом иметь высокий доход. В любом случае, вкладываясь в паевый инвестиционный фонд вы должны понимать, что ближайший нормальный доход стоит ждать, в среднем, через 1 год, в случае вложения в облигации, 3 года и более — при инвестиции в акции и 5 и более лет — в случае вложения в паи недвижимости. Что касается расходов пайщика, то это комиссия при покупке паев и комиссия при их продаже. Больше никаких расходов нет.
Что такое доверительное управление от Сбербанка
Для эффективного управления капиталом на фондовом рынке нужны специальные навыки:
- Важно знать правила и специфику инструментария,
- Необходимо понимать состояния целевых рынков для инвестирования,
- Уметь правильно диверсифицировать портфель, чтобы уменьшить риски, повысить доходность.
Если у Вас нет времени разбираться с порядком торговли ценными бумагами и постоянно следить за состоянием компаний и рынков, то можно доверить управление вкладом профессионалам. Сбербанк работает в этом сегменте более 20 лет, является обладателем разных наград, имеет собственный аналитический ресурс, который располагает знаниями о состоянии международной торговли ценными бумагами и рынка России, а также проводит анализ риска и ожидаемой эффективности каждой покупки.
К каждому клиенту банк подходит индивидуально, перед заключением договора управления денежными средствами согласовываются следующие моменты:
- Рублевое или валютное управления;
- Предпочтительнее покупать акции, облигации или еврооблигации;
- Ожидаемый срок инвестирования и ориентировочный график пополнения счета.
Доверительное управление деньгами Сбербанк порог входа составляет от 50 тыс. руб., если Вы готовы выделить эту сумму, то открывайте ИИС и подписывайте с банком договор доверительного управления.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет, на который предусмотрен специальный налоговый вычет -13%.
Как инвестировать в ПИФы Сбербанка
Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей.
Источник https://stone-stream.ru/investicii/sberbank-am.html
Источник
Источник
Источник