Что такое ПИФы и как они работают: инвестируем с умом

Что такое ПИФы и как они работают — ответ на эти вопросы важно получить до того момента, как вы вложите в них свои сбережения. Ведь от правильного выбора фонда напрямую будет зависеть уровень доходности и рисков. Паевые инвестиционные фонды – одни из наиболее выгодных и наименее рискованных инвестиционных инструментов на отечественном рынке. Простота и легкость получения дивидендов от капиталовложений в активы является их главным преимуществом. Какова особенность работы ПИФов?

Краткое содержание статьи

ПИФ — что это?

Это модель финансовых инвестиций, формируемая коллективным участием физических лиц, являющихся пайщиками. Цель данной финансовой организации – получить доход от совместных, объединенных в фонд денежных средств с дальнейшим распределением дивидендов между всеми участниками организации, т.е. пайщиками, пропорционально вложенным средствам. Вложения в паевые фонды исполняются с помощью приобретения конкретных долей, т.е. паев. Ответственность за все финансовые операции несет портфельный управляющий, который имеет опыт работы с ценными бумагами на фондовом рынке.

Схема работы ПИФа выглядит следующим образом:

1. Управляющая компания создает фонд, определяет сферу инвестиций и стратегию получения прибыли (с низкими, средними или высокими рисками).
2. Инвестор выбирает подходящий ему фонд и приобретает паи, передавая тем самым свои денежные средства в управление ПИФа.
3. Сформированный капитал из активов пайщиков вкладываются в различные инвестиционные инструменты в соответствии с выбранной стратегией.
4. Инвестор получает прибыль.

Стоит ли вкладывать в ПИФы: перспективы для инвесторов

Вклады в ПИФы — стоит или не стоит? Над этим вопросом задумываются все начинающие инвесторы.
Данная финансовая структура дает возможность заработка всем вкладчикам, вне зависимости от наличия опыта в сфере капиталовложений. Всю основную работу выполняют компетентные профессионалы. Эксперты организации, основываясь на своей компетенции и опыт, подбирают подходящие условия для вложения денежных ресурсов, вверенных им пайщиками. Главным преимуществом ПИФов является то, что они предлагают доходность выше, чем по банковским депозитам (от 10% и выше). Распоряжающаяся компания зарабатывает определенную долю от финансовых операций, реализуемых при распоряжении капиталом пайщиков.

Как работают фонды?

Фонд ведет деятельность, основываясь на внутренние правила и положения. Они регламентируют требования и условия, согласно им частные инвесторы доверяют сбережения в распоряжение управляющей компании. УК обязана иметь лицензионное разрешение на деятельность, дающее ей право на распоряжение собственностью, принадлежащей ПИФам. Разрешение выдается в органе Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Управляющая организация имеет возможность создать несколько ПИФов. Сразу после получения разрешающей лицензии, управляющая структура обязывается подписать договор о сотрудничестве и совместной работе с депозитарием, независимым оценщиком, регистрирующим органом и аудитором. Внутренние правила и положения, принятые в конкретном ПИФе обязательны к внесению в реестры ФКЦБ.

Зарегистрировать в ответственной государственной структуре необходимо и особенное разрешение – Проспект эмиссии паев. Только после прохождения управляющей организацией всех процедур по регистрации и постановке на учет деятельности структуры возможно начало работы. Одним из первых этапов деятельности распоряжающейся организации является первичное размещение паев. В процессе этой работы организация обязана собрать наименьший объем капиталовложений, в противном случае производится ликвидация паевого фонда с дальнейшим возвратом вкладчикам денежных средств. Государство строго контролирует деятельность ПИФов через соответствующий орган – ФКЦБ.

Виды и типы ПИФов

Существуют несколько способов классификации ПИФов. Один из более распространенных полагает разделение на три типа:

• Открытый ПИФ — структура с правом свободного приобретения и продажи паев, без ограничения величины капиталовложений и количества вкладчиков. Обязанность фонда инвестировать только в инструменты высокой ликвидности, такие как гособлигации, банковские счета, муниципальные ценные бумаги.
• Закрытые ПИфы отличаются возможностью продажи сформировавшихся паев при организации и создании фонда. Данный тип фонда не выкупает паи, за исключением случаев выдвижения претензионных требований вкладчиком к правилам распоряжающейся организации.
• Интервальные ПИФы осуществляют свою деятельность по реализации и по выкупу паев в установленные интервалы времени.

ПИфы классифицируются также по сфере деятельности:

• Облигации (в пример можно привести ПИФ «Облигации Плюс» от Газпромбанка);
• Акции;
• Еврооблигации;
• Недвижимость;
• Золото;
• Смешанная форма.

Фонд стартап-проектов реализует деятельность в инновационной области. Так же есть ПИФы, осуществляющие деятельность на ипотечных, валютных биржах, в области промышленности, искусства. Существуют фонды, которые квалифицируются на вложениях в ценные бумаги фирм-гигантов – «голубых фишек», а также отдающие предпочтение инвестировать в новые компании.

С чего начать инвестирование?

В первую очередь важно определиться со следующими критериями:

• свободная сумма для инвестирования;
• срок, на который вы готовы разместить активы;
• уровень риска, на который вы готовы пойти.

Относительно последнего пункта большинство ПИФов предлагают 3 стратегии:

• низкие риски и низкий доход;
• средние риски и средний доход;
• высокие риски и высокий доход.

После того, как вы определите для себя основные аспекты инвестирования, вам потребуется выбрать подходящую управляющую компанию и фонд. Калькулятор доходности ПИФов поможет вам составить инвестиционный план и спрогнозировать потенциальную прибыль. Этот инструмент поможет вам ответить на вопрос, в какие ПИФы вкладывать в 2017 году.

Рейтинг ПИФов по доходности 2017 год

Сравнение ПИФов по доходности — важнейший критерий выбора наиболее подходящего инструмента для инвестирования капитала. Ведь именно от этого аспекта будет зависеть размер вашей прибыли. Для снижения рисков рекомендуется диверсифицировать свой портфель, комбинируя паи фондов с разными стратегиями инвестирования.

В рейтинг ПИФов по доходности за 5 лет вошли следующие финансовые структуры:

• «Глобальный интернет» от УК Сбербанка, продемонстрировавший прирост почти в 43%;
• Фонд «Информационные технологии» от УК «Райффайзен» (34,14%);
• ПИФ «Технологии» от «Альфа-Капитал» с доходностью 33%;
• фонд «Акции 2 эшелона» от управляющей организации «Апрель Капитал» (26%);
• Китай от УК «Открытие» (положительная динамика 24,5%);
• БРИК от ВТБ (23%);
• Развивающиеся рынки от УК Открытие (22%);
• РГС Мировые технологии от УК «Управление сбережениями» (21,5%).

Лучшие ПИФы 2017 года

По стоимости чистых активов выделяют следующие лучшие ПИФы России:

1. «Облигации» от УК «Райффайзен».
2. «Фонд Перспективных облигаций» от УК Сбербанка.
3. «Облигации Плюс» от УК «Газпром».
4. «Облигации Плюс» от управляющей компании «Альфа Капитал».
5. «Илья Муромец» от Сбербанка.

Оцените, пожалуйста, статью, я старалась. Заранее благодарю!

(12 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Посмотрите интересное видео об инвестировании в ПИФы: плюсы и минусы

Обзоры лучших ПИФов России для надежного инвестирования

Существует множество инструментов для инвестирования и одним из самых востребованных является вклад в ПИФы. Воспользоваться такой возможностью может каждый человек без специализированных знаний или прохождения дорогостоящего обучения. Но для получения оптимальной прибыли, понадобиться узнать максимум информации о фондах, представляющих максимально выгодные условия.

Как выбрать самый надежный ПИФ, который принесет доход?

Перед обращением в определенный фонд, будущий инвестор должен самостоятельно поставить для себя определенные цели и учесть следующие аспекты:

1. Какая сумма планируется для инвестирования
2. Продолжительность
3. Возможные риски
4. Ожидаемая сумма дохода.

Все факторы имеют близкую связь между собой, поэтому учитываются в совокупности. При планировании инвестирования на короткий промежуток времени, целесообразно обратиться в открытый паевый фонд. При значительных вложениях — ПИФы интервальные или закрытые. Но необходимо проявлять бдительность — чем больше размер предполагаемого дохода, тем выше ожидаемый риск.

ПИФ Сбербанка — доходность, отзывы вкладчиков

Сбербанк предлагает три программы инвестирования в ПИФы, отличающиеся между собой степенью риска.

ПИФы Сбербанка — управление активами:

• Облигации Илья Муромец. Срок не мене трех лет. Ожидаемая прибыль 34.32% Программа оптимальна для тех, кто желает максимально защитить себя от показателей инфляции и получать прибыль выше размера открытого вклада. Риск в данном случае остается минимальным
• Сбалансированный. Инвестиционные финансы в равных долях распределяются по акциям и ценным бумагам в разных эмитентах. Продолжительность инвестирования также составляет от 3 лет. Ожидаемая прибыль 44,15%. Основным отличием от первой программы является инвестирование в акции
• Добрыня Никитич. Несмотря на инвестирование в акции с высокой ликвидностью и только в надежные компании, риск остается на высоком уровне. Минимальный срок остается таким же — 3 года, а прирос 50,08%.

Согласно отзывам пользователей, программы помогают получить неплохой доход. Это надежный банк, работающий с проверенными компаниями. Однако, чтобы получить желаемую прибыль, каждый клиент самостоятельно принимает решение, куда желает инвестировать.

ПИФы Альфа Капитала — рейтинги, доходность

Управляющая компания анонсирует неплохие условия инвестирования: возможность получить доход 36,11% на протяжении года, пользователь может заниматься активными продажами паев в любое время. На сайте расположен специальный калькулятор, просчитывающий ожидаемую прибыль. Это помогает потенциальному клиенту рассчитать ожидаемый доход и принять решение о сотрудничестве.

Для каждой из действующей программы рассчитан показатель доходности:

1. Бренды — ожидаемый прирост 30%
2. Ресурсы. Показатель выше — 33%
3. Технологии. Для желающих рисковать — 38%.

ПИФы Газпромбанка «Облигации плюс»

В соответствии с политикой инвестирования в ПИФы, Газпромбанк вкладывается средства только в проверенные отечественные предприятия. Среди основных задач можно считать сохранение денежных средств вкладчиков и обеспечить достойный доход. На сегодняшний день программа «Облигации плюс» является наибольшей по части активов и преодолела отметку в 10 млрд рублей.

Действуют следующие условия:

• Минимальный размер инвестиционного вклада от 5 000 рублей
• Оплата обслуживания 2,6% ежегодно
• Если срок инвестирования составляет более трех лет, вкладчик автоматически освобождается от оплаты комиссий.

«Райффайзенкапитал» — паевые инвестиционные фонды от Райффайзенбанка

Не менее привлекательными выглядят условия инвестирования в Райффайзен банке. Стоимость пая обновляется каждый день. Однако первоначальный взнос для физического лица должен составлять не менее 50 000 рублей, а при последующих пополнениях — 10 000 рублей. Стоит обратить внимание, что срок инвестирования может составлять от 3х месяцев, когда в других банках — от трех лет.

Существует бонусная программа, размер которой зависит от срока инвестирования. 3% полагается, если владение паями осуществляется от трех месяцев. Более года — 2% и не облагается НДС.

Фонд «Илья Муромец» от Сбербанка — позиции и доходность

Для начинающих инвесторов, которые не желают рисковать денежными средствами, программа ПИФ от Сбербанка «Илья Муромец» — оптимальный вариант. Как было отмечено, среди имеющихся предложений, доходность самая низкая — 34,32%. Однако это компенсируется минимальным риском, поскольку активы вкладываются в облигации проверенных компаний.

Основной целью фонда — организация стремительного прироста средств в счет капитала и роста курса.

Доход имеет фиксированную ставку, а кредитные портфели остаются на низком уровне. Инвестирование происходит в рублевом эквиваленте.

Как заработать на «Рублевых облигациях»?

Чтобы заработать на рублевых инвестициях, в первую очередь вкладчик должен определиться, на какой риск он готов пойти.

Существует две стратегии, посредством которых можно заработать на рублевых облигациях:

1. Доходность от купонов. В среднем годовой прирост составляет 10%, что является неплохим показателем. Однако ожидаемая сумма зависит от размера инвестиционных вложений.
2. Спекуляция. Поскольку стоимость облигаций постоянно меняется, то разница может сыграть «на руку» инвестору. Покупая облигации по минимальной стоимости, их можно перепродавать по более выгодной цене.
3. Каждый инвестор выбирает самостоятельно путь, по которым он планирует пойти, чтобы преумножить свой капитал.

Казначейский фонд ВТБ — отзывы инвесторов

Среди инвесторов фонд славится своей надежностью, что подтверждает большое количество положительных отзывов. Вложения могут принести доходность в ПИФах ВТБ — 10–12%. Однако есть один нюанс, который нужно учитывать в своем выборе. Если в срочном порядке понадобятся денежные средства, то паи придется продавать и не факт, что по привлекательной стоимости.

Рублевые облигации от Трансфингруп

Главным объектом в УК является приобретение облигаций. Компания устанавливает размер минимального взноса в 300 000 рублей. Средняя стоимость одного пая на последний период составляет 302,7 рубля. Минимальный срок инвестирования от трех лет.

Рекомендуем прочитать: топ-10 кредитных карт, которые можно заказать по почте.

Карты ВТБ 24 — основные виды карт, условия получения и обслуживания. Информацию смотрите здесь.

Как узнать баланс банковской карты — https://wikiprofit.ru/finances/cards/balans-karty.html

Фонд облигаций «Атон менеджмент»

Фонд предлагает более демократичные условия сотрудничества:

1. Минимальный размер взноса всего 1000 рублей
2. Оплата комиссии всего 2%.

Сотрудничество станет актуальным для тех вкладчиков, которые желают получить максимально стабильную доходность, готовы вкладывать в инновационные отечественные проекты, планируют заниматься прогнозированием роста собственного заработка.

Глобальные инновации от Уралсиб

При внесении собственных средств менее 3 000 000 рублей, оплачивается комиссия УК в установленном размере 0,5%. Если сумма превышает установленный порог, надбавки не оплачиваются. Минимальный размер инвестирования составляет 1000 рублей. Операции можно совершать ежедневно. Актуальная цена на пай составляет 26 927 рублей.

Видео: стоит ли инвестировать в ПИФы?

«Зарплату рассчитают по-новому»: повышение заработной платы на 50% учителям и воспитателям в сентябре 2021 года

«Все сначала»: школы в регионах РФ объявили о дистанционном обучении в сентябре 2021 года из-за коронавируса и выборов

«Первый пошёл»: в каких регионах РФ похолодает и пойдет долгожданный снег в сентябре 2021 года — свежие прогнозы

Источник https://misterrich.ru/chto-takoe-pify-i-kak-oni-rabotajut/

Источник https://wikiprofit.ru/investments/pify.html

Источник

Источник