Что такое ETF и как на нём зарабатывать

Аббревиатура ETF произошла от английского exchange‑traded fund Exchange‑Traded Fund (ETF) , что означает «торгуемый на бирже фонд», или биржевой инвестиционный фонд.

Если вы уже читали что‑то об инвестировании, то наверняка встречали советы диверсифицировать портфель. Это значит, что нужно вкладываться в акции нескольких компаний. Если одна разорится, то у вас останется надежда на другие.

ETF — это уже сформированный кем‑то портфель ценных бумаг. Вкладываясь в него, вы покупаете не конкретные акции, а долю в этом портфеле. То есть, по сути, становитесь собственником всех акций фонда, хоть и не единоличным.

Уместно сравнить инвестирование в ETF с приготовлением салатов. Можно долго и упорно нарезать продукты для тазика оливье, а можно купить блюдо готовым. ETF — это уже такой готовый «инвестиционный салат». Приятное отличие от покупного оливье в том, что стоимость ETF практически не отличается от стоимости входящих в него компонентов.

По смыслу ETF похож на паевой инвестиционный фонд (ПИФ), в котором вы аналогичным образом можете купить часть портфеля. Но в случае ПИФ вы приобретаете именно пай и делаете это через управляющую компанию. Паи ETF — это акции, и они продаются на бирже через брокерские или индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Так что, в отличие от паёв ПИФ, акции ETF можно купить когда угодно.

ETF торгуется как обычная акция, котировки с началом торговой сессии меняются ежесекундно. Иногда по ETF платят незначительные дивиденды.

Соответственно, зарабатывают на ETF так же, как и на обычных акциях: покупают дешевле и продают дороже или получают дивиденды. Последние обычно выплачивают американские ETF. В остальных случаях надо внимательно читать политику фонда, чтобы понимать, на что вы можете претендовать.

От чего зависит структура ETF

По словам Олега Богданова, часто ETF ориентированы на определённый сектор биржевого рынка. Например, отраслевые фонды нацелены на банковский, технологический или розничный сегмент, а сырьевые — на сферы, связанные с нефтью, золотом, газом.

Ещё есть ETF, которые ориентируются на фондовые индексы. Индекс — это набор компаний, чьи бумаги его создатель считает наиболее ценными. Соответственно, индексный ETF — это портфель, куда попадают акции этих компаний. Например, самый популярный из таких — фонд SPDR S&P 500, который основывается на американском индексе S&P 500 S&P 500® .

Структуру ETF вы можете узнать в любое время, в отличие от того же ПИФ, для которого она оглашается раз в квартал.

В чём преимущества ETF

Простота

Если вы захотите собрать свой портфель акций, вам придётся отслеживать множество ценных бумаг, чтобы понять, с какими стоит иметь дело. Причём только покупкой дело не ограничится, потому что будет необходимо так или иначе следить за курсами, думать, что когда купить и что когда продать.

Конечно, как и в случае любого финансового инструмента, в случае ETF стоит больше узнавать о ценных бумагах и анализировать структуру портфеля. Но собирают и балансируют его за вас. Вам остаётся, используя ваши знания, выбрать хороший ETF.

Низкий порог входа

Теоретически вы и сами могли бы взять любой индекс и закупиться по нему акциями. Практически на это надо очень много денег, потому что ценные бумаги стоят недёшево и цена вопроса достигает нескольких миллионов.

Но кусочек портфеля таких акций может позволить себе практически любой. Например, акция FXUS — ETF компании FinEx, следующий индексу Solactive GBS United States Large & Mid Cap, — обойдётся FinEx Funds ICAV), управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP), акции иностранного биржевого инвестиционного фонда (FXUS) в 5 200 рублей.

Меньше риска

Скажем, если вы самолично купите облигации трёх компаний, вложив в них деньги поровну, и одна из них разорится, вы потеряете треть капитала. В ETF, сформированном из облигаций, эмитентов больше — и дефолт одного из них погоды явно не сделает.

Важно не путать понятия «меньше риска» и «отсутствие риска», потому что риск есть всегда.

Прозрачность структуры портфеля

Вы в любой момент можете посмотреть, из чего он состоит.

В чём риски ETF

Михаил Королюк отмечает, что по большому счёту основная и единственная опасность ETF ровно такая же, как и у любого инвестиционного решения: оно может оказаться неверным в рамках отведённого для него времени. Золото, еврооблигации и акции нефтяных компаний — всё может дешеветь.

Недостатком ETF также является то, что они покрывают только самые распространённые инвестиционные идеи. К примеру, вы не сможете купить ETF российских производителей компьютерных игр, потому что это неочевидный набор ценных бумаг и никто его не формирует.

Однако имеющегося ассортимента вполне достаточно для многих инвесторов, в том числе и профессионалов, которые отнюдь не гнушаются приобретать такие активы в свои портфели.

На что обратить внимание при выборе ETF

Структура портфеля

Очевидно, вам нужно, чтобы ETF был собран не из чего попало. Фонд в целом несёт те же риски, что и инструменты, которые в него входят.

Но ещё важно, чтобы его наполнение соответствовало сроку, на который вы собираетесь инвестировать. Например, если вы планируете забрать деньги через три года, то выгоднее вкладываться в портфель облигаций. Они более стабильны, так что шансы выиграть от такой сделки выше. Если планируете инвестировать на более долгое время, то есть смысл вкладываться в акции. Их курс может колебаться более драматично, но в долгосрочной перспективе они показывают большую доходность.

Дивиденды

Они могут быть приятным дополнением к вашему доходу. С другой стороны, если фонд все выплаты от входящих в него ценных бумаг вкладывает в рост портфеля, в этом тоже может быть смысл. Тут стоит выбирать, что вам важнее.

Размер комиссии

Очевидно, что компания‑провайдер — организатор фонда занимается формированием портфеля и управлением не на благотворительной основе и за своё посредничество берёт комиссию.

Она, как правило, не высокая, списывается автоматически каждый день. Размер комиссии в РФ в среднем около 1%. В мире есть фонды даже с нулевой комиссией.

Способ репликации

Репликация — это то, каким образом в ETF управляют деньгами. Она бывает физической и синтетической. В первом случае деньги вкладываются непосредственно в акции или любые другие активы, во втором — в производные финансовые инструменты, например фьючерсы или опционы.

Среди фондов драгоценных металлов популярны синтетические ETF, которые вкладывают средства клиентов не в золото непосредственно, а лишь в производные инструменты, стремясь повторить движение цен. Риски таких продуктов значительно выше.

Объём фонда

То есть сумма, которая находится под управлением ETF.

Чем крупнее фонд, тем он менее доходный, но доходность эта более стабильна. Оптимальный размер под управлением — 100–300 миллионов долларов.

Как вложиться в ETF

Чтобы купить акции фонда, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Это делается через брокера. Как его выбрать и на что обратить внимание, подробно написано в материале об ИИС.

Гид по ETF — 15 главных вопросов: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать и др.

что такое ETF? и почему ETF-ы являются моим любимым инструментом инвестирования и существенным источником пассивного дохода в долларах?
какие бывают ETF-ы?
как и где их купить?
существуют ли российские ETF-ы?
как выбрать лучшие ETF-ы?
как заработать на ETF и какую доходность они дают?
плюсы ETF-ов
риски ETF-ов
какой минимальный лот и начальный капитал нужен для покупки ETF?
в какой валюте бывают ETF-ы
чем отличается инвестирование в ETF-ы, ПИФы или акции?
налогообложение ETF-ов
срок инвестирования

Об этом и многом другом сегодняшний подкаст.

Личная история

Что касается меня, то я ооочень консервативный или, иными словами, трусливый инвестор. Многие годы я держал свои сбережения в недвижке и на депозитах, т.к. боялся инвестировать в ценные бумаги. Но, недвижка — это рублевый актив, а рубль теряет половину стоимости каждые 5-7-10 лет, а инфляция также потихоньку проедала мои рублевые и долларовые сбережения.

И пришел момент, когда один страх, а именно страх потери большОй части сбережений на обесценениях и инфляциях победил другой страх — страх инвестировать в фондовый рынок. Я понял, что если я хочу обеспечить свою семью пассивным доходом, мне придется рисковать! И в этот момент у меня был нулевой опыт инвестирования на фондовом рынке и знания о нем близкие к нулю!

Тогда я решил, что буду ежемесячно инвестировать очень маленькую для меня сумму, чтобы получить опыт, избавиться от страхов и чтобы не потерять много денег сразу, если что-то случится. И это было одним из лучших решений в моей жизни! Потому что я убедился, что заработок на фондовом рынке реален, что для инвестирования не нужно быть мега инвестором, что большая часть страхов надумана из-за незнания. Я также понял, что потерял за годы страхов огромные для моей семьи деньги! Но лучше поздно, чем никогда!

После долгих поисков и изучения предмета я остановил свой выбор на ETF-ах, которые давали мне спокойный сон и позволяли стабильно зарабатывать в валюте. Итак…

Почему это может быть интересным?

Если Вы мечтаете иметь пассивный рублевый или валютный доход, который за годы может превратиться в основной, если вы мечтаете начать инвестировать, но вы (как и я в свое время) боитесь того, что ничего не понимаете в ценных бумагах и фондовом рынке, переживаете, что фондовый рынок — это мыльный пузырь, если для вас ценные бумаги это непонятное казино, если вы боитесь потерять нажитые таким тяжелым трудом сбережения — тогда читайте/смотрите этот подкаст от начала до конца.

Что такое ETF фонды?

ETF расшифровывается как Exchange Traded Fund. Это фонд, который торгуется на биржах. Что такое фонд? Фонд — это некий пул, т.е. некий набор ценных бумаг (например, акций и облигаций), объединенных по какому-либо признаку. ETF — это тоже ценная бумага, которая торгуется на бирже также как акция или облигация, т.е. ее можно относительно спокойно купить и продать в любой момент.

Какие бывают ETF-ы?

ETF-ы бывают привязаны к различным видам активов или индексов.

• к индексам Dow Jones, S&P500 или российским мосбирже или РТС
• к голубым фишкам
• к странам или целым регионам, например: Европа, Азия, Америка, Россия
• к сектору экономики, например: технологический, биотехнологии, фармацевтический и др.
• к рынкам: развитые, развивающиеся, американские
• к облигациям: государственные, муниципальные и корпоративные
• к товарам, таким как золото, серебро, нефть, кофе и др.
• к валютам и даже криптовалютам
• ETF можно покупать на рост и на падение рынка

Пример: чтобы купить золото, можно купить слиток, можно монеты, можно открыть металлические рублевые счета, а можно купить ETF, привязанный к мировой цене золота в долларах. При этом никаких НДС-ов, заморочек с хранением и нескончаемых обесценений рубля.

Помимо этого, ETF-ы отличаются по типу стратегии: бывают ETF-ы, рассчитанные на выплату дивидендов (или income), бывают ETF-ы, рассчитанные на рост стоимости ценных бумаг, в них входящих (growth). Бывают ETF-ы, которые совмещают в себе обе стратегии (blend).

Как и где купить ETF-ы?

ETF-ы можно купить несколькими способами.

1️⃣ Через российского брокера. Работать с отечественными брокерами проще: все на русском языке, порог входа может быть невысоким, брокер в большинстве случаев сам удерживает налоги. Плюс можно рассчитывать на льготное налогообложение, если вы покупаете отечественный ETF. Однако, чтобы торговать через российского брокера на западных рынках (или покупать американские ETF-ы на Санкт-Петербургской бирже) понадобится статус квалифицированного инвестора, а это требует либо опыта, либо значительного капитала.

2️⃣ Зарубежные дочерние компании российских брокеров также дают доступ к иностранным торговым площадкам.

3️⃣ И через западного брокера. В России разрешено официально открывать счета у западных брокеров и выводить деньги на свои счета за границу.

Можно открыть счет у иностранного брокера, например, у американского Interactive Brokers. Вложения на счетах американских брокеров застрахованы корпорацией SIPC на 500 тысяч долларов, включая страхование кэша на 250 тысяч долларов. Однако для открытия счета у зарубежного брокера может понадобиться первоначальный депозит от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч.

Например, у Interactive Brokers он был 10,000 долларов, но в 2018-ом году его отменили и сейчас он равен нулю. Но, у них есть комиссия за неактивность. Подробнее здесь: Что нужно знать об Interactive Brokers.

Соответственно, чтобы приобрести какой-либо ETF, нужно открыть счет у брокера (российского или западного), завести туда деньги и начать покупать ETF-ы.

Скачайте PDF по ETF — Бесплатно! Пригодится!

Мини-гид по ETF от MoneyPapa в PDF. 15 главных вопросов: Что такое ETF, Как они работают, Как на них заработать и др. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать 10-15-20% (и выше) годовых в долларах в год! Скачайте Бесплатно здесь.

А если захотите углубиться в тему и начать реально инвестировать в Американские ETF-ы — ниже (в данной статье) есть недорогой и очень ценный продукт по ETF-ам, который поможет быстро выбрать несколько лучших «правильных» для ВАС ETF-ов из 6000 имеющихся на рынке!

Есть ли ETF-ы в России?

Да, на момент записи данного подкаста на Московской Бирже торгуется более 15 ETF-ов и несколько десятков биржевых ПИФ-ов, похожих на ETF по сути. Средняя стоимость одной акции или одного лота ETF на Московской бирже варьируется в интервале 1-2 тысячи рублей. Чтобы купить или продать ETF, вы должны заключить договор с брокерской компанией или банком. На Московской бирже можно купить ETF-ы как за рубли, так и за доллары США. Вот примеры российских ETF-ов с комиссиями за управление.

Как выбрать лучшие ETF-ы?

В России около 15 ETF-ов (см. примеры выше), в мире их более 6000. Выбор ETF-ов зависит от целей и стратегий инвестора, а также от его отношения к риску (или его риск-профиля). Например, вы консервативный инвестор, который хочет минимум риска и хочет регулярно получать дивиденды. Под такую стратегию можно подобрать одни ETF-ы. Или наоборот, вы хотите подобрать более рискованный, но и в разы более доходный ETF — для этой стратегии подойдут другие ETF-ы.

На московской бирже, как я сказал, более 15 ETF-ов и около 10-ка биржевых ПИФов, поэтому выбор упрощается — можно, например, выбрать ETF, привязанный к страновым индексам (выбрать США, Китай или Россию, например).

Для выбора иностранного ETF-а существует множество ресурсов, таких как yahoo finance, morningstar, etf.com и т.д.

Как выбираю ETF-ы я? Я выбираю большие по размеру ETF-ы, выбираю те, у которых есть история более 10 лет и кто прошел кризис 2008-2009 гг, смотрю интересующую меня стратегию (дивиденды, рост или бленд), смотрю доходность ETF-а (или yield), смотрю, использует ли фонд заемные средства (leverage), смотрю комиссии за управление — это супер важный фактор. В общем за минуту не рассказать. Это большая тема. Как-нибудь запишу отдельный подкаст на эту тему.

Для начинающего инвестора достаточно будет выбрать пару крупных и недорогих в обслуживании ETF-ов, привязанных к главным рыночным индексам и все. Если речь идет про ETF-ы на российской бирже, то, как я сказал, выбор упрощается значительно.

🔹 Риски ETF-ов

Перед тем как покупать ETF-ы, нужно четко понимать их риски. Давайте разберем их один за другим.

• рынок цикличен и ходит вверх и вниз, а с ним и ценные бумаги, включая ETF-ы. Например, если американский рынок идет вниз, также идут вниз и ETF-ы, привязанные к этому рынку.
• риск выбора. Вы можете выбрать ETF, который будет показывать плохие результаты. Например: индекс, привязанный к какой-нибудь модной теме, может, в итоге, рухнуть, если на рынке появится новая технология. Или ETF, который использует заемные средства может в моменте очень сильно упасть в цене.
• риск банкротства. Каждый год более сотни ETF-ов в мире закрываются. Это не конец света, т.к. ценные бумаги входящие в ETF будут распроданы и инвесторы получат свои деньги, но проблема в том, что это может произойти в нехороший для рынка момент и они будут проданы по низкой цене.
• риск ликвидности. Купив бумаги небольшого ETF-а, в моменте могут возникнуть трудности с его продажей, если вы захотите его продать

Как минимизировать риски?

Ну, первое: не нужно вкладывать в ETF-ы все свои деньги. Также, для начала нужно выбирать крупные ETF-ы с историей, с хорошей диверсификацией, желательно выбирать ETF-ы, которые не используют заемные средства, можно бить свои инвестиции по времени: инвестировать не сразу большую сумму, а входить маленькими частями ежемесячно и учиться.

Вот пример выбора крупных западных ETF-ов.

Последняя колонка — размер фонда. Буква “B” значит billion, т.е. миллиард долларов!! В предпоследней колонке отражается размер ежегодной комиссии за управление ETF-ом. Для сравнения, комиссия за управление российскими ETF-ами может быть в 5-10 раз больше комиссии за управление американскими ETF-ми! Идем дальше.

🔹 Плюсы ETF-ов

• диверсификация. Вы покупаете не одну-две-три-десять акций отдельных компаний, а доли в фонде, который владеет сотнями или тысячами акций или облигаций.
• ликвидность — ETF-ы можно покупать и продавать как обычные акции. Для больших ETF-ов нет проблем с покупкой и продажей.
• прозрачность — вы видите из чего состоит ETF и его стоимость каждый день, в любой момент.
• очень низкий порог входа. Вы можете начать инвестировать, имея в кармане несколько десятков долларов.
• легкость отслеживания — вам не нужно отслеживать 10-20-100 акций, вы следите за одним-двумя-тремя ETF-ами.
• низкие комиссии — комиссии за управление ETF-ами могут начинаться от 0.0Х% в год. У российских ETF комиссия за управление не более 1% от стоимости активов, а у Российских ПИФов, например, комиссия составляет 3-6% в год и еще вы платите высокие комиссии за вход и выход из позиции. Разница в 1-2-3% кажется незначительной, но на промежутке времени в 5-10-15-20 лет — это колоссальные суммы.
• вы не платите налоги до момента продажи ETF-а
• экономия времени на анализ — выбрать один ETF гораздо проще, чем проанализировать 3-5-10-100 акций.

🔹 Как заработать на ETF и какую доходность они дают?

• за счет роста стоимости бумаги
• за счет получаемых дивидендов
• и за счет и того и другого
• за счет налоговых льгот (если они применимы)

Доходность у ETF-ов абсолютно разная. Вот пример:

Выделенная колонка показывает среднегодовую доходность за последние 10 лет в долларах (. ) . Не плохо, да? 🙂

Друзья, после выхода данного подкаста я получил просто шквал писем с просьбой рассказать, как именно лично я выбираю ETF-ы. Поэтому, я создал очень недорогой мини-курс с пошаговой инструкцией на 30 листов и десятками скриншотов (фото экрана). Но, я не гарантирую, что не превращу этот мини-курс в большой курс по инвестициям, о котором я активно думаю. Так что, кому тема с американскими ETF-ами актуальна — забирайте данный мини-курс по этой цене!

В курсе покажу как найти ETF-ы, зарабатывающие на длительных дистанциях (10-20 лет) по 10-20-30 процентов годовых в долларах!

Мини-курс «Как выбрать лучшие Американские ETF-ы». Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы для себя лично (. ) и для клиентов. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена — всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

🔹 Дивиденды

• не все ETF-ы платят дивиденды. Например, на момент записи данного подкаста, российские ETF-ы не платят дивидендов, а реинвестируют их.
• некоторые зарубежные ETF-ы тоже не платят дивидендов. Как я говорил, дивиденды платят только Income & Blend ETF-ы.
• чтобы понять, какие дивиденды платят ETF-ы, нужно смотреть на показатель Dividend Yield. Если он, например, составляет 5% — это значит, что вы будете получать 5% или 5$ в год в виде дивидендов с каждой проинвестированной вами сотни долларов.

🔹 Валюта ETF-ов

Я в большей степени инвестирую в активы, привязанные к сильным валютам, таким как доллар, хотя у меня есть и рублевые активы. Делаю я это 20 лет и ни разу не пожалел об этом. Потому что национальные валюты многих стран, включая Россию, и большая часть стран бывшего СССР, обесцениваются в половину или более того, каждые 5-7-10 лет. Вот статистика: История курса национальных валют в странах СНГ (бывшего СССР) . Поэтому, я рекомендую (в большей части) покупать ETF-ы, привязанные к сильным валютам. Но, ваше право выбрать другую валюту.

🔥 Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию. За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы: ✔ преодолеете страхи; ✔ выберете брокера и тариф; ✔ выберете и купите ценные бумаги; ✔ научитесь не терять деньги; ✔ начнёте зарабатывать на фондовом рынке ✔ начнёте формировать пассивный доход. Подходит для начинающих инвесторов и резидентов разных стран. Начните обучение в субботу здесь!

🔹 Какой минимальный лот и начальный капитал?

Как я уже говорил, российские ETF-ы можно купить за 1-2 тысячи рублей за лот, западные также имеют очень низкий порог входа и варьируются от нескольких десятков до нескольких сотен долларов за один лот. Покупать ETF-ы можно хоть по одному лоту. Но для открытия счета у брокера может понадобиться первоначальный депозит от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч долларов.

🔹 Срок инвестирования

Несмотря на то, что некоторые ETF-ы дают высокую доходность в разрезе года-двух, важно понимать, что ETF-ы могут падать в цене существенно, поэтому инвестирование в ETF-ы носит все таки долгосрочный характер. Т.е. вы инвестируете в течение многих лет и держите их по 3-5-10 и более лет, в идеале, реинвестируя полученные от них дивиденды, т.к. только на длительной дистанции работает великая сила сложного процента, которая может сделать из мелкого инвестора богатого человека. Также только на длительной дистанции инвестор может вернуть с лихвой потерянные во время кризиса деньги.

Вот пример (от Fidelity), показывающий, сколько процентов заработали американские инвесторы, которые не “дергались”, не паниковали, не “сливали” акции по бросовой цене и которые остались в бумагах в течение 5 лет после кризисов, включая Великую Депрессию. Как видно, слоновье терпение и долгосрочная стратегия зарабатывает неплохие дивиденды, не правда ли?

🔹 Налогообложение

Это тоже тема отдельного подкаста, но расскажу вкратце.

• если торговать через российского брокера и покупать российские ETF-ы, налогообложение берет на себя брокер. Ставка налога для российских инвесторов равна 13%, для нерезидентов — 30%. Налог берется не со стоимости бумаг, а с прибыли от продажи.
• если торговать через российского брокера на западных рынках — придется платить налоги за рубежом и доплачивать часть в России (например, в случае с американским брокером, 10% удержит американский брокер, а 3% нужно доплатить в России по курсу на момент получения дивидендов) . Налогообложение может взять на себя брокер, но нужно узнавать.
• если торговать через зарубежную дочернюю компанию российских брокеров или через западного брокера — придется самостоятельно декларировать доход и платить с него налог.
• для российских ETF-ов можно использовать налоговые льготы, предусмотренные для счетов ИИС. Купить акции американских ETF через ИИС можно только, если они торгуются на российских биржах.

Мини-гид по ИИС в PDF. Ответы на 20 самых главных вопросов, которые Вы должны знать, чтобы правильно открыть ИИС, понимать, что с ним делать и получать налоговые вычеты! Скачайте бесплатно — здесь.

В какие инструменты инвестировать? В ETF-ы, ПИФы или акции?

Вот доходность индексов (к которым часто привязываются ETF-ы) против доходности, которую зарабатывают самые крутые и умные в мире активные управляющие в мире!

Как видно, только 10-15% управляющих могут заработать больше индексов в течение 2х последовательных лет! О чем это говорит? О том, что активное управление (постоянная покупка и продажа ценных бумаг в краткосрочном периоде) в абсолютном большинстве случаев проигрывает пассивному (вроде как купил ETF и “сидишь” в нем 5-10-15-20 лет).

Что касается ПИФов… ПИФы есть активные и есть те, которые привязаны к индексам. Активные завязаны на личности управляющего и они дорогие в управлении. А как я уже говорил, большая часть управляющих не может побить индексы. А дороговизна управления съедает огромную часть дохода инвестора.

Вот пример: Возьмем инвестора, который решил инвестировать и вложил 25,000 долларов , после чего, ежегодно, на протяжении 30 лет, добавлял ко счету $10,000. При доходности вложений в 7-10% годовых, потери данного инвестора, из-за разницы в комиссии за управление всего в 1-1,5 процента, составят до полумиллиона долларов! Так что комиссия за управление — это очень важная штука!

Заключение

ETF-ы являются моим любимым инструментом, потому что дают высокую диверсификацию, позволяют выбрать для себя любую стратегию, имеют низкий порог входа, низкие комиссии за управление и приносят весомый доход. Я стабильно зарабатываю на своих ETF-ах более 10% в долларах в год, удваивая тем самым капитал каждые 5-7 лет. А какие-то мои ETF-ы зарабатывают десятки процентов в долларах в год и это при максимально пассивном управлении.

Поэтому, если вы решите инвестировать в ETF-ы, а я рекомендую покупать именно ETF-ы, а не акции отдельных компаний или ПИФы, то первый год начинайте инвестировать маленькими частями, например, по 50-100-200 долларов в месяц и учитесь именно на таких суммах. Как разберетесь как ETF-фы работают, как работают комиссии, дивиденды, вывод денег, как обретете уверенность и победите свои страхи — увеличивайте суммы.

Призыв к действию

1️⃣ откройте брокерский счет в надежной компании. Первый год, пока вы учитесь и пробуете, это может быть российский брокер.

2️⃣ выберете сумму, которую вы не боитесь инвестировать. У каждого, даже самого боязливого инвестора, есть некая величина, которой он готов рисковать. Пусть это будет 1-2-3 тысячи рублей в месяц.

3️⃣ далее, выберите ETF или ETF-ы и приобретите свои первые лоты

Удачи в инвестициях!

Будет полезным!

Мини-курс «Как выбрать лучшие Американские ETF-ы». Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы для себя лично (. ) и для клиентов. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена — всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.
Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе — 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему

Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Money Papa

32 comments

Благодарю за информацию о Etf. Это для меня абсолютно новая информация. Хотя о брокерских компаниях я, конечно, слышала.

Для новичков это полезная информация. Я собираюсь попробовать, руководствуясь вашей инструкцией вложить небольшую сумму в ETF.

Большое спасибо за ВАш комментарий. Рад стараться!
Вы на правильном пути. Чтобы получить шанс иметь лучшее будущее — придется рисковать и учиться чему-то новому, т.к. депозиты не покрывают даже инфляции.
Тимур

Добрый день, Тимур. Меня зовут Елена. Огромнейшее вам спасибо за ваши статьи, благодаря которым с марта 2019 я наконец-таки отбросила свою лень, переживания о будущем в материальном плане, поставила себе цель на ближайшие 6-7 лет, начала делать конкретные шаги, что мне всё никак не удавалось с окончания универа — с 2014 г., получила при этом экономическое образование! Это подобно сапожнику без сапог…
Всё оставалось на уровне «хочу», и таким образом прошло уже 5 лет.
И я поняла, что это какое-то недоразумение, когда человек обладает финансовым образованием, но при этом в своих личных финансах полный профан…
В моём случае финансовые привычки моего родителя повлияли на меня во много раз сильнее в плане личных финансов, чем полученное экономическое образование, т.к. я очень мало читала дополнительно на тему управления личными финансами, а в универе даётся экономика коммерческих предприятий. С детства я постоянно видела, как мама брала на крупные покупки, на ремонты одну ссуду за другой, и так до 50 лет, поэтому к моменту поступления в универ у меня в голове прочно укоренилась установка бедняка, что жизнь в кредит это абсолютно нормальное явление, а как по-другому в современном мире? Что для специалиста среднего уровня покупка жилья может быть только в ипотеку, и т.д.
В марте этого года я серьёзно задумалась о покупке квартиры в ипотеку, что уже пора бы обзавестись своим жильем, аренда это не серьёзно,
но внутри сильно корёбило от того, что я на самом деле вообще не хочу ввязываться в это дело, погрязнуть в нём на долгие годы, стрессовать,
поэтому в один прекрасный день я просто вбила в поисковике запрос: как не жить ради ипотеки. И перебрав несколько ссылок остановилась на вашей статье, которая меня зацепила, приободрила и вдохновила на действие! В итоге я пол дня провела за чтением ваших статей. И от радости и вдохновения не могла впоследствии уснуть до трёх ночи. С тех пор я время от времени перечитываю ваши статьи, слушаю подкасты.
Меня давно посещала мысль вести личный бюджет, но т.к. не было полного понимания, для чего это нужно, постоянно откладывала в долгий ящик. А теперь я как будто прозрела, и только сейчас поняла, насколько это нужно и очень важно. Я теперь каждый день контролирую свои расходы, вношу их в бюджет. Мне это стало нравиться! Хотя ранее слово «бюджет» меня угнетало.
Моя маленькая победа: завтра пойду класть под 10% годовых на три месяца первые отложенные деньги.
Огромнейшее вам спасибо.
Вот такой отзыв получился)
И если можно вопрос. Заинтересовали ЕТF. У вас есть руководство за 1200.
Стоит ли мне прям сейчас покупать данное руководство или нужно для начала английский язык изучить в сфере рынка ценных бумаг? Про ЕТF если честно очень приблизительное понимание получила. Но планирую ещё что-нибудь почитать на эту тему.

Дорогая Елена,
Большое спасибо за такой большой и искренний комментарий!
Я оч оч рад что мои материалы вдохновляют Вас на (правильные) действия.

Что касается продукта по ETF-ам — английский там не нужен, т.к. я перевожу нужную инфу и все показывают на скриншотах (там 30 страниная подробнейшая инструкция) и всегда можно пользоваться функцией перевода страниц (для англ сайтов),

НО, возможно пока что ВАм следует забетонировать привычку откладывать деньги на обычный сберег (депозит) счет, сформировать уверенную подушку и после этого начинать пробовать ETF-ы. В них ничего сложного нет — нужно только вот первые шаги осилить — открыть счет у брокера, попробовать выбрать первые ETF-s и купить их на 1-2-3-5 тыс рублей, а далее ежемесячно ежемесячно докупать, преодолевая незнания и страхи, корректирую стратегию, где и когда нужно, не делая нервных движений вроде «йойойой бумага просела на 10% — надо продавать!» ))).

Еще раз спасибо з адобрые слова и удачи Вам по всем направлениям!

Спасибо! Пожалуй да, нужно окончательно сформировать привычку, а тему ЕТF буду попутно изучать.

Источник https://lifehacker.ru/etf/

Источник https://moneypapa.ru/chto-takoe-etf-fondy-i-kak-oni-rabotayut/

Источник

Источник