Экономическая ситуация, или зачем вкладывать деньги

2020 год ознаменовался существенными сложностями на мировых финансовых рынках и в экономике всех стран, которые были вызваны пандемией. В начале года фондовый рынок бил все рекорды предыдущих лет, а безработица была на самом низком уровне. Пандемия привела к краху десятки тысяч малых предприятий, сотни тысяч сотрудников потеряли работу.

В 2021 году Россия экономический кризис начала преодолевать, хотя мировую экономику все еще лихорадит. Кризис заставил многих задуматься о необходимости иметь финансовую подушку безопасности или пассивный постоянный доход, который позволял бы без страха смотреть в будущее.

Те, кому удалось адаптироваться к новым условиям, начали искать наиболее выгодные стратегии инвестиций в России в 2021 году, чтобы уберечь деньги от инфляции и заставить их работать.

К радости небогатых инвесторов сейчас можно начинать инвестирование с небольших сумм, постепенно увеличивая свой инвестиционный счет и делая это буквально из дома, в режиме онлайн. Остается выбрать, во что именно вкладывать свои деньги, чтобы получить максимальный инвестиционный доход.

Что может принести доход в 2021 году

Пассивный доход хорош тем, что его можно получать без отрыва от основной работы. Деньги, однажды удачно вложенные, продолжают работать на своего хозяина без усилий с его стороны.

Инструментов инвестиций в России множество, среди них есть более рисковые и более стабильные, соответственно приносящие больший или меньший доход.

Вот некоторые варианты, куда вложить деньги в России в 2021 году:

• в акции российских предприятий;
• акции иностранных компаний;
• в валюту;
• драгоценные металлы;
• в IPO (первичное публичное размещение акций компании);
• банковские вклады;
• жилую недвижимость;
• коммерческую недвижимость;
• в инвестиционное страхование;
• российские ценные бумаги;
• государственные облигации;
• ПИФы;
• Р2Р–кредитование;
• собственное дело.

Вкладывая деньги в акции российских компаний или государственные облигации, граждане не только получают доход, но и производят инвестиции в экономику России.

Акции российских предприятий

Инвестиции в компании России через покупку их акций актуальны благодаря стабильной и предсказуемой доходности. Они довольно устойчивы, и по ним так же стабильно выплачиваются дивиденды.

Сейчас, в обстановке постепенного выхода из кризиса, можно рассмотреть, прежде всего, акции устойчивых гигантов, меньше всего пострадавших от пандемии и связанных с ней обстоятельств:

• «Сбер» (в 2020 году дивиденды постепенно росли, достигнув в сентябре рекордных для отечественного рынка размеров);
• «Газпром» (благодаря росту цен на газ сохраняется высокий уровень доходности по акциям);
• «Газпром нефть» (за счет роста квот на рынке ОПЕК+);
• «Лукойл» (благодаря росту курсовой стоимости и высоким дивидендам);
• «Норильский никель» (благодаря стабильному росту цен на никель, палладий, платину и медь сохраняется рост дивидендов по акциям).

Цениться будут акции «Северстали» и ММК. Из золотодобытчиков рекордного роста в прошлом году достигли акции «Полиса», «Полиметалла» и «Петропавловска». В потребительском секторе в условиях пандемии вырос в полтора раза объем продаж «X5 Retail», укрепил позиции «Русагро».

Прямые инвестиции в России в производство позволяют участвовать в управлении компанией (правда только в случае если вы миллионер) и получении дохода от их деятельности.

Акции иностранных производителей

Россияне имеют возможность вкладывать средства в акции иностранных компаний через финансовых трейдеров и брокеров. Никто точно не знает, сколько Россия уже вложила денег в чужую экономику, и сколько денег туда внесли частные инвесторы.

Ориентироваться стоит на фондовый индекс S&P 500, который вычисляется на основе 505 американских публичных компаний с максимальной капитализацией. В 2020 году этот индекс совершил головокружительный кульбит: от падения на треть в I квартале до удвоения к концу года средней годовой доходности по сравнению с последними 40 годами.

К числу компаний, которые стабильно увеличивают свой доход и рост дивидендов, можно отнести фирмы:

• Coca-Cola,
• Genuine Parts,
• Johnson & Johnson,
• Procter & Gamble,

Эти компании обеспечивают стабильный рост дивидендов уже в течение 50 лет.

Валюта

Высоколиквидная валюта может стать хорошим инвестиционным инструментом, если не хочется разбираться, куда выгодно вкладывать деньги в России сегодня. Курс рубля уже на протяжении многих лет падает, а курс евро и доллара остается стабильным. Валютный рынок является менее рисковым, так как вероятность падения курса евро или доллара является минимальной в ближайшем будущем. Долгосрочный прогноз может быть и менее благоприятным.

Инвестирование в валюты не является абсолютно надежным в нестабильные времена, поэтому рекомендуется вкладываться в несколько валют, то есть диверсифицировать корзину. Наиболее крепко на рынке ведет себя евро, но вполне выгодным может оказаться вложение в иены или юани.

Инвестиции в валюту можно делать:

• напрямую, через физическую покупку валюты;
• путем торговли на валютной бирже;
• через инвестиции в валюте в корпорации;
• через ETF – биржевой инвестиционный фонд.

ETF представляет собой готовый инвестиционный портфель, в который можно вкладывать средства в валюте.

Драгоценные металлы

В период финансовой нестабильности вложение денег в драгоценные металлы является одним из надежных и проверенных способов инвестирования. Тысячи лет драгоценные металлы только растут в цене. В 2021 году деньги можно вложить:

• в золотые слитки,
• металлические обезличенные счета,
• монеты,
• ювелирные украшения.

Вкладывать в драгметаллы есть смысл только на долгосрочной основе, при вложении средств на короткий срок вместо дохода можно получить отрицательный результат, связанный с колебанием курса валют или скидок при продаже, но при долгосрочном вложении этот инструмент всегда дает хорошую прибыль.

Кроме золота инвесторы могут вкладывать средства в платину, серебро и палладий. Помимо физического владения драгметаллом можно получить их эквивалент через биржевые инвестиционные металлические фонды, ПИФы, акции горнодобывающих предприятий, рынок деривативов.

Дериватив – договор на заранее оговоренный базовый актив, по которому сторона обязуются передать его другой стороне в определенное время по определенной цене. В качестве базового актива могут выступать драгметаллы, сырье, ценные бумаги и другие рыночные инструменты.

При первичном публичном размещении акций новой компании продаются до начала торгов на бирже, но в случае удачного развития бизнеса их стоимость возрастает многократно. Приобретение таких акций является самым рискованным способом размещения средств, поэтому лучше делать это через специалистов – квалифицированных инвесторов. Можно делать это и индивидуально, если предварительно собрана информация о компании, которая дает основания надеяться на процветание нового бизнеса.

Акции можно приобрести на фондовой бирже или инвестировать в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов), которые вкладывают средства в IPO. Некоторые эксперты считают, что не стоит так рисковать, вкладываясь в первичные акции, а лучше подождать, пока цена стабилизируется или упадет после спада ажиотажа, но тогда и взрывных доходов не будет.

Для отечественных компаний низкая цена в первый день размещения – способ привлечения инвестиций в России. Для инвесторов – рискованный, но зачастую сверхдоходный способ вложения денег. Для примера можно рассмотреть диаграмму, на которой очевидна разница между сегодняшней стоимостью акций популярных компаний и ценой их первичного размещения:

По статистике за 10 предыдущих лет доходность по IPO за первые три месяца составила 48% или около 400% годовых.

Банковские вклады

Размещение своих средств на депозитных счетах банков является самым простым и понятным способом вложения денег, но оно имеет один существенный недостаток – банковский процент редко превышает уровень инфляции. Для тех, кто все же решился сделать вклад на депозит, следует помнить, что в случае банкротства банка по системе страхования вкладов он не получит более 1,4 миллиона рублей, поэтому средства лучше рассредоточить между банками.

Лучше не заключать договоры на длительный срок, чтобы не терять доход, если захочется снять деньги с депозита, чтобы вложить их в более доходные инструменты развития инвестиций в России.

Жилая и коммерческая недвижимость

Вложения в недвижимость является одним из самых надежных и прибыльных способов получения пассивного дохода. Инвестиции в недвижимость в России позволяют сохранить и приумножить капитал, так как цены на жилую и коммерческую недвижимость неуклонно растут, а темпы их роста намного превышают инфляцию.

Эксперты считают выгодным только рублевое вложение, так как при вложении долларов возможны некоторые потери. К минусам инвестиций в недвижимость можно отнести ее медленную ликвидность, то есть невозможность немедленного изъятия средств.

Доход можно получать от разницы между ценой покупки и ценой продажи недвижимости, а можно – от сдачи ее в аренду. По статистике инвестиций в России расходы на покупку жилой квартиры, сдаваемой в аренду, окупаются за 15 лет.

Инвестиционное страхование

На рынке инвестиций России инвестиционное страхование занимает не последнее место. Этот инструмент привлекателен тем, что помимо возможного дохода гарантирует страховую защиту жизни застрахованного лица, то есть сочетает в себе страховой и финансовый механизмы.

Вложенные в инвестиционное страхование средства разбиваются на 2 части:

• гарантированную,
• инвестиционную.

Гарантированная часть инвестируется в зарекомендовавшие себя финансовые инструменты, приносящие фиксированную доходность. Это позволяет обеспечить гарантированные выплаты в случае наступления страхового события или расторжения договора.

Инвестиционную часть страховщик вкладывает в высокодоходные, но рисковые инструменты, которые должны обеспечить инвестиционный доход. Инвестиционное страхование – долгосрочный инструмент, рассчитанный минимум на 3 года.

К недостаткам такой формы вложений можно отнести отсутствие государственного страхования на случай банкротства страховщика, но получить в таком случае возмещение можно после включения в реестр кредиторов.

К плюсам инвестиционного страхования можно отнести:

• налоговый вычет в 13% от суммы уплаченных взносов;
• отсутствие налогообложения страховых выплат;
• средства, вложенные в инвестиционное страхование, не могут быть изъяты по суду, конфискованы, разделены после развода между бывшими супругами; их не нужно декларировать;
• выгодоприобретателю для получения возмещения в случае смерти застрахованного не нужно вступать в право наследования.

По налоговому вычету есть 2 ограничения: договор должен быть заключен на 5 или более лет, а вычет полагается только с суммы до 120 тысяч рублей. В своих статьях мы часто рассказываем про инвестиционное и накопительное страхование жизни, так как кроме инвестиционной части (которая по доходности сопоставима с банковскими вкладами) такие финансовые инструменты имеют рисковую часть – гарантированная выплата выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица. Из наших недавних статей рекомендуем к прочтению Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день , в которой мы рассказали о дополнительных опциях, которые отсутствуют в других инструментах.

Бинарные опционы

Среди всех институтов инвестиций в России самым доходным и наименее популярным является бинарный опцион – сделка на финансовом рынке, при которой каждая из сторон делает определенный, обычно противоположный прогноз, на исполнение которого ставит деньги. Тот, чей прогноз сбывается к определенному сроку, получает от 65 до 90% прибыли на свою ставку, а тот, чей прогноз не сбывается, теряет все.

Для выигрыша на рынке бинарных опционов нужно хорошо разбираться в колебаниях курса валют. В этом случае можно быстро обрести финансовую независимость, в противном – разориться.

В качестве объектов сделки выступает валюта, акции, нефть, драгметаллы и другие активы, изменение стоимости которых является предметом сделки. Существует несколько типов бинарных опционов:

• касание,
• выше/ниже,
• диапазон,
• спред,
• экспресс,
• турбо.

Если договор заключается по схеме «касание», то оговаривается верхний и нижний уровень колебания цены, важно чтобы она за определенный период коснулась выбранного уровня или стала выше (ниже) него. При заключении договора по принципу «выше/ниже» пари заключается на случай повышения или понижения стоимости актива. Если договор заключается по схеме «диапазон», то ставка делается на попадание цены в определенный ценовой диапазон к определенному сроку. В договоре по принципу «спред» речь идет о касании одного из двух уровней, но в паре евро-доллар. В договоре «экспресс» ставка делается на рост или падение стоимости сразу нескольких объектов. По схеме «турбо» угадывается, какого уровня (сверху или снизу) достигнет стоимость актива через 5 изменений цены.

Инвестиции в России в 2021 году в бинарные опционы можно осуществлять через брокера, например, Альпари. Многие другие брокеры на этом рынке работают нелегально или зарегистрированы за рубежом.

Российские ценные бумаги

Фондовый рынок предлагает купить облигации, трастовые сертификаты, акции и другие. Их можно приобрести как самостоятельно, так и через брокера. Стоит проконсультироваться со специалистом, куда сейчас лучше вкладывать деньги в России. Частное лицо может управлять своими акциями только через брокерский счет. Доход возникает в двух случаях:

• через получение дивидендов по проценту, утвержденному советом акционеров;
• через покупку и продажу акций на колебаниях их цены.

Торговля акциями – процесс высоко рисковый, но не имеет потолка прибыли. Акциям российских предприятий был посвящен отдельный раздел.

Облигации в России выпускает государство или компании-эмитенты. Фактически это – долговая бумага, по которой эмитент обязуется вернуть заемную сумму в определенный срок с определенным доходом. Облигации – менее рисковый инструмент вложения денег, а доходность по ним несколько больше, (примерно на 20%) чем доход по депозитам.

Облигации являются высоко ликвидными бумагами, которые легко продать, не потеряв доход. Есть риск банкротства мелких эмитентов, но бумаги, выпущенные федерацией, ее субъектами и муниципалитетами редко падают в цене. В обстановке кризиса лучше покупать такие облигации или бумаги крупных компаний.

Государственные облигации

Из всех облигаций самыми надежными считаются облигации государственного федерального займа (ОФЗ), так как государство не исчезает внезапно, не отказывается от своих обязательств и вызывает максимальное доверие. Помимо оговоренной заранее доходности инвесторов они осуществляют инвестиции в основной капитал России, в ее экономику.

Прогноз на 2021 год – самый благоприятный, обещающий устойчивый курсовой рост стоимости государственных облигаций. Это гарантирует высокую доходность и возможность выгодной перепродажи этих ценных бумаг.

Паевым инвестиционным фондам на нашем сайте посвящена отдельная статья. Деятельность ПИФов нацелена на работу с частными инвесторами, которые хотят получать квалифицированную поддержку в формировании инвестиционного портфеля.

Р2Р–кредитование (Равноправное кредитование)

Под Р2Р–кредитованием понимается участие частных инвесторов в предоставлении социальных займов, когда одни граждане являются кредиторами других. Прибыльность таких инвестиций достигает ежемесячно 50%, так как займы осуществляются под 1,5% в день. Такая деятельность осуществляется через потребительские кооперативы или микро финансовые организации, которые забирают вторую половину прибыли. Вкладывая средства, получаемые в виде прибыли, можно быстро заработать дополнительный капитал, хотя всегда есть риск роспуска кооператива или исчезновения финансовой организации.

Собственное дело

Вложение средств в 2021 году в собственный бизнес может стать доходным после прохождения точки безубыточности. Рассчитывать на огромные прибыли не приходится, но раскрученный бизнес с годами начнет приносить стабильный доход, часть которого можно инвестировать в другие инструменты. Перед открытием бизнеса стоит проконсультироваться с экспертами, придумать беспроигрышную бизнес идею, приносящую доход, не зависимо от изменения экономических условий.

При отсутствии средств можно организовать свое дело в сфере услуг, но нужно найти такую нишу, которая не пострадает, если страну захлестнет очередная волна пандемии.

Заключение

Кроме перечисленных, существует еще много финансовых инструментов, которые ждут своих инвесторов, однако чтобы пользоваться ими желательно иметь квалификацию, чтобы не потерять все сбережения.

В 2021 году распространение получило инвестирование благодаря онлайн сервисам: «Яндекс.Инвестиции», «ВТБ «Мои инвестиции»», «Сбер-инвестиции» и другим. Их достоинствами является простота открытия инвестиционных счетов и вложение денег в различные российские и иностранные активы.

Не забывайте, что большинство финансовых инструментов включают большой риск – вплоть до полной потере денежных средств. Инвестируйте обдуманно!

Больше интересных статей об инвестициях в рубрике #Финансы .

Инвестиционные фонды в 2021 – какой выбрать и как начать инвестировать

Если вы интересуетесь темой финансов и инвестиций (а скорее всего так и есть), то наверняка встречали такое понятие, как “инвестиционный фонд”. Это один из самых простых и доходных инструментов для инвестиций, но при этом — и самых рискованных.

Сегодня поговорим про данный финансовый инструмент и как с ним работать. ✅

Инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций.

Задача такой компании — объединить деньги инвесторов в один общий “котел” и обеспечить профессиональное управление капиталом с целью его увеличения.

Другими словами, есть общий капитал, формирующийся за счет средств участников фонда, которым распоряжаются профессиональные управляющие. Их цель — вложить деньги инвесторов в прибыльные проекты и получить максимальную прибыль.

На сегодняшний день существуют множество организаций, предлагающих коллективное владение активами. Рассказываем, как выбирать надежную и прибыльную и как с ее помощью инвестировать. ?

История

История коллективных инвестиций берет свои истоки в начале 13 века. Прародителями современных инвестиционных фондов считаются монахи ордена Cвятого Франциска , которые при постриге отдавали свое имущество в общий фонд. Это должно было не приносить им прибыль, а только обеспечивать жизнедеятельность.

Дальнейшее развитие коллективных инвестиций непрерывно связано с эволюцией мирового фондового рынка.

Первый инвестиционный фонд появился в 1822 году в Бельгии , которая на тот момент входила в состав Нидерландов. Король Нидерландов Виллем I создал траст, чтобы инвестировать через займы иностранным государствам.

Широкую распространенность такие организации получили после Второй мировой, особенно в США и Великобритании. Инвестиционный фонд, как форма коллективных инвестиций, и сейчас крайне популярна среди американцев.

Как работают инвестиционные фонды

Зачем нужны инвестиционные фонды?

Инвестиционный фонд выполняет следующие функции :

• Аккумулирование денежных средств инвесторов;
• Эффективное размещение капитала по разным направлениям, чтобы снизить инвестиционные риски;
• Профессиональное управление инвестициями;
• Снижение издержек по операциям на рынке ценных бумаг.

Проще говоря, общий принцип работы фонда сводится к тому, чтобы сохранить и увеличить капитал инвесторов .

Как работает инвестиционный фонд?

Инвестиционный фонд функционирует следующим образом:

1. Каждый участник фонда вносит определенную сумму в общую кассу;
2. Данный капитал вкладывается в перспективные финансовые проекты;
3. Прибыль от вложений распределяется между всеми участниками фонда, согласно внесенным долям;
4. За свою работу управляющие получают определенный % в качестве вознаграждения.

Чтобы вкладчики инвестиционных компаний получали стабильную прибыль, их инвестиции вкладываются в динамично развивающиеся компании и стартапы. Прибыль образуется не только благодаря объединению средств, но и вследствие грамотных действий управляющего.

Управляющие фонда знают, куда лучше всего вложить деньги в данный момент и какой инвестиционный инструмент принесет максимальную прибыль. ✅

Удачные вложения позволяют управляющему увеличить капитал каждого инвестора в частности и общую стоимость активов фонда в целом.

Кроме того, передача средств в управление фонду предполагает снижение инвестиционных рисков .

Услуги инвестиционных компаний доступны для инвесторов с разным стартовым капиталом. Доходы, которые они получают, зависят от удачного или неудачного исхода сделки. Сами компании получают комиссионные с прибыли и % за осуществление управления вкладами.

Углубиться в суть и принципы работы инвестиционных фондов поможет книга “Экономика инвестиционных фондов”, где доступно и понятно раскрывается роль инвестиционных фондов в экономике и домашних хозяйствах.

Риски работы с инвестиционными фондами

Навык инвестора нужно вырабатывать как и любой другой. Во-первых, это долговременный процесс, включающий как верные, так и ошибочные шаги. А у рядового инвестора зачастую нет ни знаний, ни времени для грамотного финансового управления.

Во-вторых, найти хорошую идею для инвестиционного проекта не так уж и просто. Нужно не только быть в курсе актуальных тенденций на рынке, но и ориентироваться в прибыльности и перспективности финансового инструмента .

Чтобы освободить себя от этой сложной и кропотливой работы, можно доверить свой капитал тем, кто профессионально занимается управлением финансами.

Это поможем сократить инвестиционные риски до минимума. Финансовые риски в этом случае снижаются также благодаря вложениям в разные инвестиционные инструменты (диверсификации).

Однако, от потерь не застрахованы даже профессионалы. Ни один инвестиционный фонд не гарантирует на 100% обязательного дохода для их участников.

Риск потери средств, связанный с неудачными вложениями, падениями рынков и прочими объективными факторами, присутствует всегда.

Но чем солиднее и крупнее инвестиционная компания, тем меньше вероятности, что управляющие примут неверные решения. Правильный выбор инвестиционного фонда напрямую влияет на размер прибыли и сохранность капитала.

Регулирование

Принципы регулирования инвестиционных фондов:

• Наличие государственной защиты интересов участников фонда;
• Стремление к стимулированию инвестиционной деятельности;
• Сочетание государственного и самостоятельного контроля;
• Раскрытие информации.

Основным регулирующим органом инвестиционной деятельности фондов в России является Федеральная служба по фондовым рынкам.

Она принимает нормативные правовые акты, устанавливает требования, осуществляет контроль за деятельностью инвестиционных фондов в целом, а также управляющих компаний/специализированных депозитариев, агентов по выдаче, рассматривает жалобы и обращения частных и юридических лиц в случае нарушения их прав.

Федеральная служба по фондовым рынкам разработала и приняла более 40 нормативных актов, касающихся деятельности инвестиционных фондов: состав, структура, передача имущества, лицензирование деятельности, раскрытие информации, учет прав и т.д.

Деятельность инвестиционных фондов в России регулируется также следующими нормативно-правовыми актами:

• Гражданским кодексом Российской Федерации;
• Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ “Об инвестиционных фондах”;
• Конституцией Российской Федерации.

Стоит отметить, что российское правовое регулирование деятельности инвестиционных фондов отличается от правового регулирования деятельности инвестиционных компаний в США и организаций коллективных инвестиций в Люксембурге. Эти страны являются мировыми лидерами по объему активов, управляемых инвестиционными фондами.

Виды инвестиционных фондов

На сегодняшний день в мире насчитываются десятки тысяч инвестиционных фондов. При этом, формы и методы их деятельности разнообразны и определяются, как правило, потребностями конкретного рынка.

Какие бывают инвестиционные фонды?

Существует несколько критериев для классификации фондовых организаций.
По доступности инвестиционные фонды делят на открытые, закрытые и интервальные:

• Открытые: свободная продажа и покупка паев, общая сумма капиталов, как и число участников, не ограничивается, инвестиции в высоколиквидные и надежные финансовые инструменты.
• Закрытые: продажа доли участников сразу после учреждения организации, после чего продажи паев прекращаются, сроки работы ограничены и оговариваются заранее, нередко специализируются на определенной отрасли.
• Интервальные: продажа паев и их погашение происходит в определенные промежутки времени, обычно работают с акциями (торговля на биржах).

По основной классификации инвестиционные фонды делят на следующие категории: паевые, взаимные, хеджевые, торгуемые на бирже, чековые, венчурные, семейные, криптовалютные.

Разберем подробно каждый из них. ✅

Паевые

Паевые инвестиционные фонда или ПИФы — это самый распространенный во многих странах вариант фонда. Впервые они появились в США в 1924 году, в России — только в 2000-х.

Особенность таких фондов в том, что общий капитал распределяется между вкладчиками в виде паев.

Пай – это ценные бумаги, подтверждающие право собственности инвестора (пайщика) на некую часть денежных средств.

Как правило, паевые фонды инвестируют деньги вкладчиков в конкретный проект: акции, облигации, депозитарий, займы, аренда недвижимости.

Паевые инвестиционные фонды могут быть открытыми или закрытыми. Акции открытого фонда постоянно продаются, выкупаются фондом и перепродаются. Также открытые фонды могут эмитировать новые акции. Акции закрытых фондов погашают только в назначенное время и количество этих акций не меняется.

Инвестиционная привлекательность ПИФов заключается в небольшой первоначальной сумме для вложений . Кроме того, финансовые риски распределяются между всеми вкладчиками, что уменьшает вероятность возможной потери средств.

Среди минусов: отсутствие гарантий доходности, а также необходимость выплачивать процентные отчисления управляющей компании, независимо от успешности инвестиций.

Взаимные

Взаимные инвестиционные фонды — еще один легкий и наименее стрессовый способ инвестирования в рынок.

Такие организации также распределяют свои акции между участниками фонда и ориентируются на малых и средних инвесторов. Акции обычно недорогие, а количество инвесторов стабильно увеличивается . А из-за большого количества вкладчиков риски потерять деньги снижены до минимума.

Кроме низкого входного порога такие фонды отличаются тем, что их акции инвесторы могут купить или продать в любой момент . В отличие от паевых фондов, предполагающих покупку или продажу паев в определенный период. Кроме того, взаимные фонды позволяют вкладывать средства в иностранные активы и предлагают инвестиции в разных валютах, тогда как ПИФы чаще всего занимаются инвестированием сугубо в компании российского рынка и оперируют рублями.

Взаимные фонды России ориентируются на среднестатистического инвестора, который может сделать вложения на сумму 400–500 тыс. руб.

Хеджевые

Хеджевые фонды — это частные фонды, доступ к которым имеет достаточно узкий круг людей.

Хедж-фонды отличаются широкими возможностями:

• ограничены законом меньше других фондов;
• не придерживаются одного направления и работают с разными активами;
• не только хранят активы, но продают и покупают их (для повышения прибыли или снижения риска);
• используют заемными средствами;
• назначают клиентам сравнительно высокие комиссии;
• требуют значительных вложений и не работают с мелкими инвесторами.

Особое преимущество хедж-фондов заключается в том, что они не следуют за рынком и зарабатывают и на росте, и на снижении котировок , уменьшая риски, когда рынок становится неустойчивым.

Однако, минимальный порог вступления в хедж-фонд, как правило, высокий. В России инвестировать в хедж-фонды можно, например, через Interactive Brokers с начальным капиталом от $25 000 (у некоторых фондов минимальная сумма вклада может быть выше).

Торгуемые на бирже

Биржевые фонды или торгуемые на бирже фонды (англ. Exchange Traded Fund, ETF) — сравнительно новый тип инвестиционных фондов.

Достоинство ETF в максимально низком пороге входа : их стоимость начинается от несколько центов. Благодаря этому они стали популярной альтернативой для многих инвесторов, которые ищут диверсифицированные и низкозатратные варианты инвестиций.

Суть их работы заключается в следующем:

1. Фонд приобретает акции, облигации или другие доходные активы какого-то сектора;
2. Происходит оценка этих активов с помощью совокупных индексов по определенной позиции;
3. Затем ETF выпускает свои акции, цена которых изменяется вслед за индексом, и организует свободную торговлю этими акциями.

Цены ETF изменяются в течение дня вслед за индексом портфеля.

Акции ETF подходят как для долгосрочных инвестиций, так и для спекуляций и получении прибыли на краткосрочных сделках.

Чековые

Чековые инвестиционные фонды характерны для России. Появились они в переходный период, когда экономика страны начала переходить к рыночному типу.

Целью создания чековых фондов был переход имущества из собственности государства в частную . В середине 90-х количество таких структур исчислялось сотнями. Сейчас практически все ликвидированы.

Венчурные

Венчурные фонды — инвестиционный фонд с высокой степенью риска, ориентированный на работу с инновационными предприятиями и проектами (стартапами).

Риски вложений в этом случае оправдываются ожиданием чрезвычайно высокой прибыли, которую обещают подобные организации. Однако, как показывает практика, за 10 лет доходность венчурных фондов снизилась. Такой же уровень доходности и даже выше способны обеспечить вложения на публичном рынке через индексные инструменты, которые сопряжены с гораздо меньшим уровнем риска.

Важное преимущество, которым сейчас может оперировать венчурная индустрия – обеспечение инвестиционной дисциплины за счет lock-up ограничений, когда инвестор не может выйти из фонда в любой момент. Это дает инвестору защиту от собственных эмоций, поддавшись которым инвестор распродает содержимое своего инвестиционного портфеля под воздействием негативного информационного фона, тем самым теряя возможную прибыль.

Несмотря на это, многие аналитики сходятся во мнении, что современным инвесторам душевное спокойствие важнее, и доля венчурных фондов на финансовом рынке будет уменьшаться.

Семейные

Семейные фонды – это форма объединения капитала для управления семейным благосостоянием.

Процедура создания семейного фонда выглядит следующим образом:

1. Человек учреждает семейный фонд и, являясь его основным учредителем, вносит в устав все необходимые правила использования капитала фонда;
2. Учредитель переводит свои активы в свой семейный фонд (деньги, недвижимость, бизнес и другие);
3. Самостоятельно или с помощью финансового консультанта учредитель фонда разрабатывает стратегию инвестирования средств, находящихся в фонде, и распределяет их по различным активам: в страховую компанию, инвестиционные фонды, акции и облигации, хедж-фонды и тд;
4. Его вложения активно работают, наращивая капитал.

✅ Семейный фонд имеет несколько преимуществ перед индивидуальным инвестированием:

• Во-первых, учредитель семейного фонда выступает как юридическое лицо, а значит имеет больше возможностей;
• Во-вторых, он сохраняет контроль над активами, не нарушая конфиденциальности в отношении других участников фонда;
• В-третьих, учредитель семейного фонда определяет правила наследования средств, находящихся в нем, вплоть до условий выплат этих средств наследникам;
• В-четвертых, в условиях развивающейся страны, где личный капитал может подвергаться не только финансовым, но также политическим и экономическим рискам, создание фонда является дополнительной защитой семейного капитала.

Криптовалютные

Криптовалютные фонды пользуются особой популярностью в США. Такие организации помогают инвесторам преумножить их капитал за счет вложений в перспективные ICO и блокчейн-проекты.

Управлением занимаются трейдеры с большим опытом работы на криптовалютном рынке и знанием, как работаю основные инструменты. Однако, рискованность вложений в криптовалютные фонды обусловлены крайне высокой волатильностью и отсутствием регулирования, а также большим уровнем мошенничества в сфере ICO .

Настоящий бум криптофондов пришелся на 2017 год, когда на рынке наблюдался хайп на цифровые валюты. За один год появилось более двух сотен криптовалютных фондов.

Сейчас в мире насчитывают более 700 подобных организаций, которые делятся на:

• Хеджевые — предполагающие доход от профессионального трейдинга;
• Паевые — инвестиции в перспективные ICO-проекты;
• Гибридные — трейдинг + инвестиции.

Инвестиции в криптофонды предполагают высокий уровень доходности , который тяжело получить на классических рынках. Выбирая криптофонд, необходимо учитывать законам какого государства он подчиняется и насколько легальна его деятельность. Из-за нерегулируемого характера криптовалют в России, когда инвестор берет на себя все риски, в нашей стране такие фонды слабо развиты.

Облегчить выбор криптовалютного фонда может сервис Crypto Fund Research, который предоставляет полный список всех инвестиционных организаций с контактными данными и полной информацией о том, с какими биржами работает фонд и в какие активы вкладывает средства.

Как выбрать

Любой инвестор стремится как минимум сохранить свои вложения, а лучше — преумножить. Именно за этим он и обращается к инвестиционным фондам. Как выбрать правильный ИФ и не ошибиться?

Изучение и сравнение разных инвестиционных компаний является обязательной часть процесса инвестирования.

Чем больше сведений о фонде вы соберете, тем безопаснее будут ваши вложения.

Вот 5 важнейших критериев , которые нужно учитывать при выборе инвестиционного фонда:

Первое, что делаем — смотрим рейтинги, смотрим рейтинги и еще раз смотрим рейтинги.

Публикация рейтингов открыто размещается на различных ресурсах.

В основу рейтингов берутся важные показатели работы того или иного ИФ: создание фонда и срок ведения деятельности; минимальный порог суммы для приобретения доли; общая сумма привлеченного капитала; уровень доходности; профессионализм управляющих; уровень рискованности и тд.

Уоррен Баффет, один из самых известных и успешных инвесторов в мире, не раз говорил о своем инвестиционном фонде: “Нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные”.

Наличие правового регулирования в рамках государства, где осуществляется деятельность фонда — залог безопасности ваших вложений.

Вообще, клиенты инвестиционных фондов редко встречаются с мошенничеством, так как осуществляемая деятельность регламентируется законом. Но вероятность отдать накопления “не в те руки” все же есть.

Рейтинг доходности — один из важнейших показателей успешности работы инвестиционного фонда.

По аналитическим данным, средняя доходностью от вложений в инвестиционные фонды в России составляет 15-25 % в год. Однако, это приблизительные данные, как говорят финансисты — “средняя температура по больнице”.

Средняя доходность рассчитывается по арифметической формуле, когда складываются доходности всех ПИФов, а полученная сумма делится на количество фондов. Но реальности на рынке коллективных инвестиций присутствует множество организаций с разными показателями доходности.

Доходность ПИФ во многом зависит от выбранной управляющей компании и фонда: один ПИФ может обеспечить прибыль в 100% годовых, другой — показать отрицательную доходность.

Кроме того, ни одна УК и ни фонд не могут гарантировать фиксированную прибыль , поскольку ее размер зависит от множества факторов: общий экономический фон в мире и в стране, специфика рынка, доходность конкретного инструмента, квалификация специалистов и тд.

Разные инвестиционные компании предлагают свои условия работы.

Каждый фонд берет комиссию за управление и вход/выход, и чем меньше ее размер, тем выгоднее вкладчику.

Минимальная сумма инвестиций зависит также от типа ИФ. Так, паевые, взаимные и ETF фонды ориентируются на мелких и средних инвесторов и их привлекательность заключается в небольшой первоначальной сумме для вложений. Тогда как инвестировать в хеджевые фонды могут только институциональные инвесторы с многомиллионным капиталом.

Как инвестировать

Инвестиционный фонд — это организация, которая аккумулирует денежные средства инвесторов и вкладывает их в доходные проекты, чтобы через оговоренный срок вернуть с прибылью.

Вложение средств в профессиональные инвестиционные фонды имеет много преимуществ перед самостоятельным инвестированием. Как минимум, инвестор получает возможность диверсифицировать портфель даже при минимальной сумме вложения , а также экономит на расходах, поскольку при инвестировании через фонд он получает все компетенции большой команды (аналитики, финансисты, юристы и тд).

Вложить деньги в инвестиционный фонд могут физические лица, организации, а также институциональные инвесторы.

Другой вопрос — в какой инвестиционный фонд вложить деньги?

Выше мы обозначили важные критерии при выборе компании: рейтинги, отзывы, наличие лицензии, уровень доходности, минимальная сумма вложений, комиссии и другие условия.

Выбрав надежный фонд с хорошими показателями работы, высокой доходностью и стабильной репутацией, ознакомьтесь со всеми условиями и документами на официальном сайте компании . Можно даже позвонить и задать консультанту интересующие вопросы.

Следующим шагом будет посещение офиса управляющей компании. Для заявки при себе нужно иметь паспорт и денежные средства (если расчет будет безналичным, то нужен только паспорт).

При инвестировании в ПИФ какого-либо банка, необходимо прийти в любое его отделение.

И помните: не важно, какой инвестиционный фонд вы выбрали, инвестировать нужно исключительно свободный капитал. А также не рассчитывайте на быструю прибыль: существенный эффект от инвестиций вы получите только спустя время (как правило, от 1 года).

Преимущества и недостатки

Инвестиционный фонд, как и любой финансовый инструмент, имеет свои плюсы и минусы. Выделим основные из них:

Источник https://calmins.com/investiczii-v-rossii-kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu/

Источник https://investonomic.ru/investitsionnye-fondy-kakoy-vybrat-i-kak-nachat-investirovat/

Источник

Источник