29/03/2024

Вклады в швейцарских банках проценты

 

Вклады в швейцарских банках проценты

Максимальные проценты по вкладам и депозитам в Швейцарских банках в 2020 году

Швейцария продолжается оставаться крупнейшим в мире финансовым центром по управлению частным капиталом. Однако колоссальный спрос на Швейцарский франк, постоянно приводил к росту национальной валюты против евро, так как ЕС является крупнейшим торговым партнеров страны.
Средние процентные ставки по депозитам в национальной валюте в швейцарских франках составили 2.74% годовых в период с 1974 по 2019 год. При этом наивысшая ставка была в сентябре 1981 года и составляла 9.75% и самая низкая ставка зафиксирована в настоящий момент и составляет в среднем отрицательную величину – 0.41% годовых. Да-да, теперь клиенты платят банку проценты за хранение Швейцарских франков. Напомним учетная ставка Национального Банка Швейцарии составляет – 0.75% годовых. Она была введена два года назад с целью борьбы с удорожанием франк и поддержки экспортеров.

В настоящий момент ставки в иностранной валюте даже в банках России и Украины стремительно падают и сейчас многие частные вкладчики устремили свой взор на западные банки с надеждой получить хоть какой то положительный доход. Данная статья поможет получит ответ относительно текущих ставок по вкладам в Швейцарии.

Зачем открывать вклад в швейцарском банке

Вклады в банках Швейцарии интересны множеству клиентов и на это есть несколько весомых причин.

Какие преимущества у вкладов в швейцарских банках:

  • Надёжность. Банковская система в Швейцарии отличается стабильностью, поэтому клиенты не переживают за свои сбережения.
  • Высокий уровень хранения банковской тайны. Законодательство Швейцарии строго запрещает раскрывать информацию о вкладчиках, нарушителей наказывают. Поэтому вероятность разглашения данных максимально снижена.
  • Возможность открыть вклад в швейцарских франках. Данная валюта считается наиболее надёжной, потому что меньше всего подвергается спаду — обычно франк стабилен. К тому же швейцарский франк не подвержен инфляции.

Несмотря на то, что в данных организациях высокие комиссии за обслуживание и возникают трудности с открытием вклада, клиентов меньше не становится.

Валюта Швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

Кому эта мера невыгодна?

Банкам. Финансовые учреждения уже потратили около двух миллиардов франков в одном только 2019 году, с тем чтобы выплатить отрицательные проценты по деньгам, которые те депонировали на счетах ЦБ. В связи со снижением маржи (нормы прибыли) некоторые банки начали даже начислять отрицательные проценты на собственные средства клиентов. Однако до сих пор эта практика затрагивала только активы, превышающие 100 000 швейцарских франков. Банки также начали компенсировать свои убытки, заметно повысив комиссию, взимаемую в клиентов за ведение счетов.

Куда идут миллиарды, заработанные швейцарским Центробанком?

Этот контент был опубликован 13 января 2020 года 13 января 2020 года В 2019 г. Швейцарский ЦБ получил прибыль в размере 49 млрд. франков, решив сделать «более щедрый» взнос в федеральный и кантональный бюджеты.

Тем, кто откладывает на «черный день». Последние несколько лет сбережения граждан на счетах в банках практически не приносят уже никаких процентов. В начале 1990-х годов люди, имевшие на банковском счете 10 000 швейцарских франков, получали до 500 швейцарских франков в год в виде процентов. Сегодня в лучшем случае им приходится довольствоваться несколькими десятками франков, которые часто снова расходуются на ведение счета. Однако следует отметить, что в Швейцарии за этот период и инфляция также снизилась до очень низкого уровня, особенно по сравнению с 1990-ми годами.

Пенсионным фондам. Еще десять лет назад пенсионные фонды могли выплачивать своим клиентам существенные проценты на вложенные средства, что в значительной степени способствовало увеличению начисленной пенсии. Сегодня ничего подобного нет и близко. Фонды вынуждены размещать сегодня хотя бы часть своих средств в безопасные инвестиции, например в облигации госзайма. В результате пенсионные фонды сегодня получают значительно меньший доход, который лишь частично компенсируется инвестициями в акции и недвижимость.

Заработная плата в Швейцарии: сравнительный анализ

Средняя заработная плата в Швейцарии очень высока, но и жизнь здесь недёшева.

Банки также начали начислять отрицательные процентные ставки по средствам, размещенным у них пенсионными фондами. Страхование по старости и инвалидности (AHV) также сталкивается с аналогичными проблемами, хотя и в меньшей степени.

Сколько еще продлится режим отрицательных процентов?

End of insertion

В настоящее время ЦБ Швейцарии не видит альтернативы отрицательным процентам. Банк вынужден адаптироваться к монетарной политике других центральных банков, начиная с Европейского ЦБ, и реагировать соответственно. Ситуация в еврозоне остается довольно нестабильной и неопределенной. Недаром прошлой осенью несколько крупных центральных банков сигнализировали о том, что они, вероятно, будут держать свои базовые ставки на низком уровне в течение более длительного времени, чем предполагалось ранее.

В последние годы ЦБ Швейцарии подвергался резкой критике в связи с негативным влиянием отрицательных процентных ставок на экономику. Профсоюзы требуют, чтобы Центральный банк выделил часть своих рекордных прибылей в доход фондов пенсионного страхования по старости и нетрудоспособности (AHV) и пенсионных фондов «второй опоры» (подробнее о пенсионной системе Швейцарии – по ссылке), которые в особенной степени пострадали от стратегии отрицательных процентных ставок.

Информационная рассылка

Подпишитесь на наш бюллетень новостей и получайте регулярно на свой электронный адрес самые интересные статьи нашего сайта

Однако президент швейцарского ЦБ Томас Йордан (Thomas Jordan) напомнил недавно, что задача Центрального банка — не проводить социальную политику, но преследовать и обеспечивать общие монетарные и промышленные интересы страны. И в самом деле, в последние годы экономика Швейцарии росла достаточно хорошими темпами, особенно по сравнению со многими другими европейскими странами, в то время как безработица здесь в конце 2019 года понизилась до 2,3%, что равно по сути полной занятости.

Оборонные расходы Швейцарии составляют 2,4% федерального бюджета

Этот контент был опубликован 11 февраля 2020 года 11 февраля 2020 года Структура доходов и расходов швейцарского федерального бюджета остается неизменной: «социалка» на первом месте, оборона — на последнем.

Какой швейцарский банк выбрать?

На начало 2017 года в Швейцарии насчитывается 327 финансовых учреждений. Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% вкладов Швейцарии:

  • UBS – самый крупный банк страны, предоставляющий финансовые услуги не только в Швейцарии, но и по всему миру. Входит в список 29 значимых банков мира.
  • Credit Suisse – создан в 1856 году специально для инвестирования средств в строительство железных дорог и индустриализацию страны;
  • Национальный банк Швейцарии – осуществляет свою деятельность с 1906 года. Акции SNB высоко котируются на бирже, что говорит о надежности вложений в этот банк.

Условно швейцарские банки можно разделить на 3 группы:

  1. Государственные банки, основной целью которых является стабилизация ликвидности швейцарского франка;
  2. Кантональные банки – заботятся о безопасности депозитов, осуществляют ипотечное кредитование граждан Швейцарии, регулируют цены на драгметаллы, поддерживают стабильность экономики страны в целом;
  3. Частные банки – их деятельность направлена на работу с иностранными гражданами, которые доверяют им управление своими инвестиционными портфелями, открывают счета в иностранной валюте, осуществляют пролонгацию вкладов и т.д.

Швейцарские банки занимают лидирующие позиции в списке самых стабильных и надежных организаций в финансовом плане. Вклады в Швейцарии служат не только средством сохранения своих сбережений, но и способом их приумножения.

Большинство инвесторов, которые хотят заработать 100 рублей прямо сейчас, в долгосрочной перспективе теряют свои вложения, чего не скажешь о депозитах в банках Швейцарии, где все средства клиентов застрахованы государством.

Сохраните статью в 2 клика:

Успешные российские бизнесмены, которым удалось разбогатеть в России с нуля, выбирают для инвестирования своих средств именно швейцарские банки. Стоит прислушаться к их мнению.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

  • С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
  • С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
  • С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Вклады в швейцарских банках проценты

  • Главная
  • Новости
  • Свежий номер
  • Мероприятия
    • Предстоящие
    • Прошедшие
    • 2015
      • Февраль — Апрель
      • Май — Июнь
      • Август — Сентябрь
      • Ноябрь—Декабрь
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
      • Январь — Февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
      • Январь — февраль
      • Март — Апрель
      • Май — Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь — Октябрь
      • Ноябрь — Декабрь
      • Июль — август
      • Сентябрь — октябрь
      • Ноябрь — декабрь
      • Февраль
      • Март
      • Апрель
      • Май
      • Июнь
      • Июль — Август
      • Сентябрь
      • Октябрь
      • Ноябрь
      • Декабрь
      • Оценка недвижимости

      Сыр в слитках

      Мы привыкли хранить деньги в рублях, долларах, золоте или под матрасом. А вот в итальянском банке Credito Emiliano в хранилище лежит самый настоящий сыр! 300 тысяч голов пармезана, каждая весом от 14 до 17 кг, стоимостью в 200 млн евро.

      Идея здесь такая. Банк выдает кредиты сыроделам под залог их сыра. Пока долг гасится — сыр зреет. Если вдруг бизнесмены не смогут расплатиться с банком, он может продать пармезан и вернуть себе деньги.

      Интересный залог при выдаче кредитов берет японская компания Abic. Им становится криптовалюта. Владельцы крипты могут получить максимум 19 млн $. Немало!

      Вклад за президента

      Банковские вклады бывают самые разные. Срочные и до востребования, с пополнением и без него, с капитализацией и ее отсутствием, с возможностью досрочного снятия и иными опциями.

      Забавный вклад в свое время запустила португальская компания BancoBest. К выборам американского президента она предложила депозит «McCainObama Deposit». Вкладчики могли сделать ставку на победу одного из кандидатов. В конце программы угадавшие получали ставку по депозиту выше рынка, а проигравшие — ниже.

      Маркетологи говорят, что подобный подход «добавляет азарта такому консервативному продукту как депозит».

      Хранитель древности

      Самым старым банком мира был швейцарский Wegelin & Co. Он появился в 1466 году. Прожив больше пяти столетий, не выдержал реалий нашего времени. В начале 2013 года его продали австрийской группе Raiffeisen.

      Сейчас самым древним банком является итальянский Monte dei Paschi di Siena, созданный в 1472 году. У него открыто больше 22 тыс. отделений в 40 странах. Изначально Monte dei Paschi di Siena создавался, как сказали бы сейчас, с социальной миссией: чтобы выдавать займы бедным людям под низкие проценты.

      Нынешние владельцы банка своим основным капиталом считают искусство. Работы Лоренцетти, Чезаре Маккари, Оссерванца, Рафаэлло Ванни хранятся в центральном отделении и увидеть их может любой желающий.

      Без права отзыва

      В Белоруссии есть безотзывные вклады. Деньги с них нельзя снять раньше срока, который указан в договоре. По ним самые высокие ставки, потому что здесь банки уверены, что смогут пользоваться деньгами определенный срок. Такие депозиты очень удобны кредиторам. Ведь деньги вкладчиков не лежат у них мертвым грузом, а «работают». Например, на них выдаются кредиты. Если много людей придут за своими средствами в один день, то банк может просто разориться. Безотзывные депозиты такие риски сводят практически к нулю.

      Получить деньги с безотзывных депозитов можно только в случае каких‑то серьезных происшествий в жизни вкладчика, по разрешению кредитной организации.

      Кстати, система страхования вкладов в Белоруссии гарантирует возвращение людям всей суммы вклада. В России верхний предел страхового возмещения ограничен 1,4 млн рублей. Напомним, что первой страной, где появилась система страхования вкладов, была Америка. Создание в 1933 году Федеральной корпорации страхования депозитов было вызвано сильным экономическим кризисом, который получил название Великой депрессии.

      В Германии есть аналог безотзывных вкладов — сберегательный счет, который предназначен для накоплений. По нему тоже установлены максимальные процентные ставки.

      Ипотека для экономных

      Ставки по ипотеке могут быть очень низкими. Кредиты на недвижимость не дороже 1,5 % годовых можно получить жителям Японии, Швейцарии Германии, Финляндии.

      Одна из самых низких ставок в Японии — 1,2 %. Здесь, как и в России, есть поручители. Эти люди просто подтверждают платежеспособность заемщика и получают вознаграждение за свое участие — до 3 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Если должник не может возвратить долг, никакой ответственности поручитель не несет.

      Особенностью ипотеки в Швейцарии, кроме низкой ставки в 1,4 %, является то, что получить кредит тут можно на 100 лет. Долги здесь переходят по наследству и, вероятно, никого особо не тяготят.

      Но и открыть вклад под нормальный процент в этих странах тоже, как правило, нереально. Например, в Японии ставки по депозитам намного ниже 1 %. По этой причине люди деньги в банки несут неохотно, а вот берут в долг — с удовольствием.

      Оформление вклада в валюте

      Если нужно открыть вклад в иностранной валюте, вовсе не обязательно лететь для этого в Швейцарию. Можно найти альтернативные варианты в России. Причём с минимальными рисками и возможностью получить высокий доход. Проценты по вкладам в России составляют более 2% годовых. Это значительно больше, чем в любом из швейцарских банков.

      Под 2,8% годовых можно открыть депозит в Промсвязьбанке, по 2,5% предлагают СМП, Бин-банк и Юникредит. 2,4% Россельхозбанк, а ставка в 2,3% установлена в Альфа-банке и Росевробанке. Дополнительный плюс оформления вкладов в России это отсутствие необходимости доказывать легальность финансов. Всего один визит в офис или даже подача заявления онлайн и вклад оформлен. Теперь российские банки предлагают клиентам полный спектр финансовых операций с капитализацией, полным или частичным снятием.

      Помните, что страхование вкладов распространяется лишь на депозиты до 1,4 млн. руб., если сумма на счёте превышает это значение рекомендуется её разделить и разместить в нескольких компаниях.

      Причина и ожидаемый итог отрицательной ставки UBS

      Введение отрицательной ставки на депозиты богатейших людей и их активы прокомментировал Марк Хефеле, инвестиционный директор UBS global wealth management. Так, переход к таргетированию состоятельных граждан обусловлено большим скоплением портфелей в наличной валюте, что неоправданно и рискованно на фоне мирового беспокойства на рынке акций и глобальной экономики.

      По мнению Марка Хефеле, при отрицательной процентной ставке держать деньги в наличных, это прямой путь к краху. Осторожность клиентов не приносит никакой пользы, а негативно влияет на банковский сектор. Чем больше клиент участвует в торгах, тем больше кредиторы получают прибыль с комиссии, а банк теряет средства на депонировании активов.

      Один из банкиров высказал идею о вводе штрафных санкций для клиентов ниже уровня богатства в случае хранения денег. Это позволит увеличить класс вкладчиков и достичь баланса: наложение отрицательной ставки на мелкие депозиты приведет к их обналичиванию и закрытию счетов. Ронит Гос, аналитик Citi, видит данную ситуацию в ином свете. Он считает, что отрицательные ставки с нормального человека станут политическим и социальным вопросом, что вызовет беспокойства и недовольство граждан.

      В настоящее время ввод отрицательной процентной ставки запланирован и действует только на депозиты состоятельных людей. По прогнозам самих финансовых учреждений, такое положение продлится минимум до 2021 года.

      Основная задача банков – побудить компании и богатых людей не копить день, а заниматься инвестированием. Совет от одного из аналитиков ЕЦБ: тратьте деньги правильно, стройте фабрики, покупайте яхты и вкладывайте в экономику. Это то, что позволит добиться справедливого баланса, не накапливая все в банковских ячейках, а отдавая и получая взамен.

      Сегодня Швейцария, как и всегда, остается одним из лидеров финансового сектора для мировых лидеров из списка Форбс. В настоящее время отрицательные ставки затрагивают исключительно состоятельные слои вкладчиков, оставляя больше возможностей для компаний и физлиц со средним достатком.

      Открыть счет в швейцарском UBS или доверить свои активы другому банку – только ваш выбор. Специалисты международного портала Offshore Pro Group готовые оказать помощь по выбору и открытию оффшорного счета в одной из юрисдикций Европы, Азии, Востока. Обратиться можно по контактным данным: info@offshore-pro.info.

      Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

      26 июля 2019 года Федеральный Верховный суд Швейцарии вынес решение по апелляции FTA на решение административного разбирательства от 30 июля 2018 года, одобрив передачу данных…

      Один из крупнейших финансовых холдингов Швейцарии вновь попал в поле зрение налоговых служб. На этот раз, обвинение в оказании помощи клиентам банка в уклонении от…

      Неделю назад закончился очередной раунд судебного процесса по делу «О незаконной легализации доходов и уклонение от уплаты налогов» во Франции против швейцарского банка UBS. В…

      Швейцария наглядно показала всему миру, что не собирается так просто раскрывать данные о клиентах своих банков другим странам. Недавно поданный Францией запрос на предоставление информации…

      Федеральный административный суд Швейцарии решил, что налоговая служба Швейцарии не должна передавать данные о вкладчиках банка UBS с французским гражданством в пользу налоговиков из Франции.…

      Банк UBS – один из крупнейших и наиболее известных во всем мире швейцарских банков. UBS предлагает услуги по управлению активами и частным состоянием, которые соответствуют…

      Во втором квартале 2016 года швейцарский банк UBS, который является лидером по управлению богатством и инвестициям для своих клиентов, сообщил об оттоке 2,3 миллиардов франков.…

      После того, как в 2008 году по всему миру прокатился финансовый кризис, правительства многих стран пытаются залатать дыры в бюджете, устроив охоту на налоговых уклонистов.…

      Источник https://sd-sam.ru/finansy/maksimalnye-protsenty-po-vkladam-i-depozitam-v-shvejtsarskih-bankah-v-2020-godu.html

      Источник

      Источник

      Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *