Вклады под проценты в швейцарском банке

Хранение денег под проценты — один из самых выгодных и удобных способов приумножить свой капитал на долгосрочной основе. Обычно люди интересуются местными банками с выгодной ставкой, но есть и те, кто предпочитает хранить сбережения за границей. Банковская система Швейцарии славится своей безукоризненной репутацией, высочайшей банковской конфиденциальностью и первоклассным стандартом оказания услуг. Поэтому многие желают завести именно вклад в швейцарском банке.

• Варианты и условия открытия счета
  • Минимальная сумма для взноса
  • Открытие счета онлайн
  • Процентная ставка и документы
  • Выбор банка

  Основные сведения

  Для начала, чтобы оформить счет в швейцарском финансовом учреждении, стоит изучить такие аспекты:

  • можете ли вы, как гражданин, что не прибывает всегда на территории Швейцарии, оформить счет в швейцарском банке;
  • можете ли вы оформить счёт в Швейцарии для оплаты трат на недвижимое имущество;
  • сколько будет продолжаться оформление счета в швейцарском финансовом учреждении;
  • нужно ли вам вносить какой-либо размер финансов на счет? Если это так, то какие объемы такого взноса;
  • есть ли возможность оформления счета в швейцарском финансовом учреждении через систему интернет, почту, сотовый, электронную почту или факс;
  • есть ли у вас в наличии документы, что может потребовать финансовое учреждение при оформлении счета в швейцарском финансовом учреждении;
  • будет ли возможность оформить счет в банке Швейцарии в иностранной валюте — евро или долларах;
  • будет ли соблюдена конфиденциальность оформление счета в финансовом учреждении Швейцарии;
  • какова гарантия сбережения финансовых средств на счету в швейцарском финансовом учреждении;
  • будет ли способ использовать кредитную карточку, которая связанна с оформлением счета;
  • какова цена за оказание услуг по оформлению счета в швейцарском финансовом учреждении;
  • будут ли выплачивать прибыль на сумму взноса;
  • сможете ли вы закрыть счет в швейцарском финансовом учреждении, когда это будет удобно вам.

  Что это такое

  Депозит – это процесс передачи средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через определенное время либо по запросу клиента.

  Вкладывая деньги в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Национальный банк Швейцарии — это центральная финансовая организация Швейцарии.

  Конфиденциальность	Это сохранность информации от утечки
  Личный банковский счет	Это вариант для физ. лиц, которые планируют активно проводить действия со счетом, то есть получать на счет заработную плату, оплачивать через счет и т.д. При открытии счета этого типа есть возможность также получать доступ ко всем услугам, которые оказывает организация
  Сберегательный счет	Это вариант для физических лиц, которые планируют откладывать финансы, копить их и получать проценты
  Инвестиционный счет	Это вариант для физических лиц, которые хотят заниматься инвестициями и вкладами в ценные бумаги

  Контактная информация (официальный сайт)

  При знании иностранного языка, вы можете зайти официальный сайт Национального банка Швейцарии https://www.snb.ch, и ознакомится с информацией.

  Также для оформления счетов вы можете воспользоваться услугами финансовых организаций:

  • UBS AG (Union Bank of Switzerland);
  • Credit Suisse Group;
  • Raiffeisen Group.

  Нормативное регулирование

  Финансовые учреждения Швейцарии проводят свою деятельность согласно нормативной документации, а именно:

  Главным документом, который регулирует функциональность банковской системы государства, есть закон «О банковской деятельности»	Данный закон регулирует правовой режим засекреченности банковских взносов и уголовную ответственность за его нарушение
  Закон о Национальном банке Швейцарии от 16 января 1906 года	—
  Статьи 3(2) (с) и 47 закона о банках и сберегательных кассах от 8 ноября 1934 г. (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen)	Благодаря, которым организации обязаны хранить конфиденциальность информации о своих клиентах

  Согласно законодательству Швейцарии в банках есть спящие счета, вклады считаются такими, если корреспонденция перестала доходить до адресата, и если банк узнал о смерти вкладчика.

  Условия обслуживания депозитных счетов

  Вопреки мнению многих потенциальных вкладчиков, проценты по вкладам в швейцарских банках ничтожно малы, здесь прибыль колеблется от 0,1%!до 1,5%!в год. Конечно, это слишком малая доходность для стабильных швейцарских банков, ведь даже российские банки предлагают прибыль в несколько раз больше. Но швейцарские банкиры придерживаются иного мнения, чем безопаснее инвестиции, тем меньше прибыли они приносят. Именно по этому принципу начисляется прибыльность по депозитным счетам.

  Из всего вышесказанного следует, что швейцарский банк – это не самый прибыльный способ инвестировать свободные средства, по крайней мере, простому человеку, не обладающему сверхдоходами, такой способ покажется, как минимум, целесообразным, ведь в итоге выгоды от такого вклада никакой не будет. Но если вы обладаете крупным капиталом и хотите его надежно сохранить, то швейцарский банк наиболее лучший вариант для вас.

  

  Кстати, нельзя также не отметить тот факт, что клиент может не просто положить деньги на депозит в банк, но и отдать его в доверительное управление, ведь ставка в 0,10%!в год наверняка потенциальных вкладчиков не устраивает, а доверительное управление сберегательным счетом позволяет увеличить свой доход, причем в несколько раз.

  Обратите внимание, что доверительное управление – это добровольная передача денежных средств трейдерам, которые на финансовом рынке инвестируют их в другие проекты и при этом приумножают капитал вкладчика.

  Правда, здесь процедура открытия счета несколько отличается, вкладчик должен открыть специальный торговый счет и найти трейдера, исходя из двух показателей – это уровень доходности и его стратегия торговли. Что касается прибыльности, в данном случае она колеблется в районе 10—12%!в год.

  Что потребуется для открытия счета

  Открыть депозитный счет можно несколькими способами:

  1. Через интернет. Создать заявку можно на официальном сайте понравившегося банка. Предоставить документы можно посредством почты на юридический адрес или при помощи факса.
  2. Через фирмы-посредники. Такие компании могут выполнить всю работу за вас, за определенную сумму денег. Выбирая организацию для сотрудничества, стоит обратить на ее опыт работы и отзывы пользователей, так как есть риск столкнуться с мошеннической компанией.
  3. Через представителей банков. Некоторые банковские компании направляют своих сотрудников в Москву с определенной периодичностью. Специалист Credit Suisse находится в столице раз в месяц. Представитель Credit Lyonnais бывает не чаще, чем один раз в полгода.
  4. Личное посещение. Последний вариант – это обратится самостоятельно в банковское отделение, которое расположено в Швейцарии. Большинство банков имеют специалистов, говорящих на русском языке.

  Каждый из способов потребует оригиналов документов.

  В пакет документов для открытия депозита входят:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие доход. На этот пункт стоит обратить особое внимание, так как банк будет проверять легальность доходов.

  Вклад может быть открыт в течение семи дней со дня поступления официальных документов.

  

  Credit Suisse – одна из самых крупных финансовых организаций Швейцарии

  Выбор в пользу стабильности

  Отличительной особенностью такого государства, как Швейцария, является высокая стабильность не только политической, но и финансовой системы.

  Важно! За всю историю мировой экономики швейцарский франк остается валютой с наименьшей волатильностью и тем более, процентом спада. Эта денежная единица стабильнее американского доллара и надёжнее британского фунта.

  Плюсы банковской системы Швейцарии

  Если сравнивать стоимость мировых валют со стоимостью золота, то доллар упал в цене в 30 раз. Английский фунт за то же время подешевел в 100 раз. Швейцарский франк тоже показал падение, но всего в 10 раз, что и позволяет говорить о его стабильности.

  Швейцарские банки выбрали отличный от общемировой финансовой системы курс развития. Если во всём мире основным источником привлечения финансов является кредитование или активы, формирующиеся за счёт привлечённого капитала, то швейцарская банковская модель, прежде всего, предлагает вкладчикам доверительное управление средствами.

  Одним из ключевых преимуществ такой модели является гарантия анонимности вкладов. Информация о депозитах не предоставляется третьим лицам или представителям других стран. Даже по официальным судебным запросам.

  Минусы

  Однако недавний инцидент с американскими вкладчиками, данные которых были раскрыты банком, показал, что и швейцарская финансовая система не безупречна в том, что касается конфиденциальности. К тому же, здесь действует высокий комиссионный сбор за обслуживание, а процентные ставки по вкладам весьма невысоки. Ещё один минус оформления депозита в Швейцарии — это трудности оформления вклада. Но несмотря на все минусы — счетов в швейцарских банках меньше не становится. Эти учреждения стали синонимом стабильности и безопасности для граждан, цель которых — не приумножить, а сохранить.

  Варианты и условия открытия счета

  Существует несколько условий, которые предоставляет швейцарский банк своим клиентам:

  1. Оформление счета в разных валютах (швейцарские франки, евро, доллары, британские фунты стерлингов или юани).
  2. Высокий уровень конфиденциальности.
  3. Безопасное хранение сбережений.
  4. Определенные преимущества для кредитной карты, привязанной к счету.
  5. Закрытие счета по требованию.

  Вклады в швейцарском банке славятся своей надежностью

  Согласно законодательству Швейцарских финансовых учреждений, вкладчиком может стать любой человек независимо от своего местоположения. Но из-за санкций и различного рода запретов Евросоюза многие часто задаются вопросом: как сделать вклад в швейцарский банк, если ты россиянин? Ответ прост — организации-посредники. Но стоит помнить, что система открытия счетов очень строгая. Организации будут обязаны проверить личность физлица по предоставленным документам.

  За проверкой необязательно ехать в Швейцарию. Если интересующий вас банк имеет официальное представительство или филиал, то можно пройти проверку там. Если такового нет, то необходимо самостоятельно связаться с организацией-посредником, который поможет вам узнать всю необходимую информацию и организовать встречу со швейцарскими банкирами. Подобные организации сами связываются с финансовыми учреждениями, ведут переговоры и собирают сведения по оформлению вклада.

  Минимальная сумма для взноса

  Далее необходимым пунктом является внесение минимального взноса. Для иностранцев, которые имеют вид на жительство, проживают в Швейцарии или часто пересекают ее границу (по работе) может быть предоставлен счет без внесения минимального взноса. Для остальных вклад открывается при внесении суммы около 180.000 — 450.000 EUR. Процесс занимает от недели до месяца после подачи установленного пакета документов, успешного подтверждения личности и собеседования со специалистом из банка.

  Открытие счета онлайн

  Некоторые банки Швейцарии предоставляют своим клиентам возможность открыть счет онлайн. Для этого необходимо:

  1. Пройти регистрацию на официальном сайте интересующего банка.
  2. Заполнить все необходимые бланки и соглашения.
  3. Отправить их и заверенные копии документов в офис в Швейцарии.
  4. Внести минимальный взнос.

  Некоторые финансовые учреждения могут запросить оригиналы документов, будьте готовы их предоставить. Открытие счета занимает примерно неделю.

  Процентная ставка и документы

  Одним из важнейших пунктов всего процесса является сбор всех необходимых документов. Стандартный пакет для физических лиц с гражданством РФ включает в себя:

  1. Действующий заграничный паспорт.
  2. Паспорт Российской Федерации.
  3. Подтверждение наличия вносимой суммы (выписка о снятии средств, договор о продаже имущества и др.).

  Для открытия вклада нужно соответствовать ряду условий

  Для юридических лиц это:

  1. Пакет учредительных документов организации.
  2. Документы, удостоверяющие личность руководителя организации (паспорт РФ и загранпаспорт).
  3. Для компаний, которые существуют более одного года, необходимо предоставить выписку о компании из иностранного реестра за полгода.

  О том, какой процент по вкладам в швейцарских банках, люди часто заблуждаются, думая, что раз финансы будут храниться в престижном месте, то обязательно с большой процентной ставкой. Насчет первого споров нет, а со вторым все слегка преувеличено. Если обычно ставка по вкладам в России около 10%!, то проценты по депозиту в швейцарском банке будут составлять в лучшем случае 1 — 2%!

  Выбор банка

  Перед тем как положить деньги в швейцарский банк из России под проценты, еще одним важным моментом является выбор подходящего банка. Не все учреждения смогут вас принять, так как работают только с резидентами Швейцарии. Гражданам РФ стоит обратиться в частные банки. Далее стоит определиться с целью вашего вклада (защита средств, хранение за счет заработка и т.д.) и суммой вклада. Почти все финансовые учреждения работают со счетами большее 200.000 евро, но есть и те, кто предоставляет свои услуги счетам в 5.000 евро, но не меньше! Ищите финансовые учреждения, которые действуют именно в Швейцарии. Все филиалы будут подчиняться законам тех стран, в которых они находятся.

  Бесспорно, что у такого рода вкладов есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, это престижность и очень высокий уровень безопасности, с другой стороны, колоссально приумножить свои сбережения не выйдет. Обычно прибыль от таких вкладов небольшая и вы можете потратить больше на обслуживание счета. Взвесьте все свои за и против и тщательно проверяйте всю информацию о банках и организациях перед действием, чтобы избежать мошенничества.

  Facebook

  Twitter

  Вконтакте

  Google+

  Как сделать вклад в швейцарском банке

  Первое, что нужно помнить – швейцарские финансовые учреждения используют систему очень строгих правил в части открытия счетов, независимо от месторасположения клиента.

  Согласно законодательству Швейцарии, предписывающему проводить «должную проверку», финансовая организация обязана проверить личность физического лица по официальному документу.

  Если заинтересовавшие Вас швейцарское финансовое учреждение имеет дочернее предприятие, филиал или представительство на территории где проживаете вы, то такую проверку можно пройти у вас.

  Если финансовое учреждение не представлено, то нужно лично установить связь с финансовой организацией в Швейцарии или установить связь с финансовой организацией — посредником, чтобы они помогли устроить для Вас аудиенцию со швейцарскими банкирами и доставить Вам всю нужную дополнительную информацию.

  Все необходимые сведения как оформить счет в Швейцарском финансовом учреждении стоит узнавать у посредников, которые предоставляют такие услуги, или связываться непосредственно со Швейцарским финансовым учреждением.

  Какие предлагают условия

  Условия, что оказывает финансовая организация:

  • способ оформить счет в швейцарских франках (CHF), евро (EUR), долларах (USD), британском фунте стерлинге (GBP) и в юанях;
  • ответственное хранение информации об оформлении счета;
  • надежное хранение финансов;
  • преимущество использования кредитной карточки, что связанно с оформлением счета;
  • оплата прибыли по объему взноса;
  • возможность закрывать счет по требованию.

  Необходимые документы

  Для оформления депозитного счета в банке Швейцарии потребуется загранпаспорт, идентификационная карта или другой документ, устанавливающий личность.

  Более того, банк имеет право потребовать документ об источнике дохода. Это может быть справка с места работы, или же из налоговой службы.

  Также банковская организация может запросить документы о происхождении средств — договор о продаже ценностей, недвижимости и др.

  Кроме того, банк проверяет, был ли уплачен налог с вносимых денег. Банки стараются максимально проверять клиентов, в особенности новых.

  Вклады в швейцарских банках: проценты

  Швейцарии за много лет стабильности удалось создать устойчивую экономическую систему с надёжной валютой и сбалансированным банковским сектором. Всё это и привлекает сюда мировые капиталы. Крупные бизнесмены со всей планеты стараются пользоваться финансовыми услугами именно швейцарских банков.

  Высочайший уровень безопасности и надёжности, а также полная конфиденциальность — вот почему именно швейцарские банки — выбор финансистов, чьи капиталы нуждаются в сохранении. Однако серьёзно приумножить средства здесь вряд ли удастся, особенно в краткосрочной перспективе.

  Почему же швейцарский банк считается эталоном финансовых учреждений? Как разместить там средства, и каков порядок оформления договора? Попробуем разобраться.

  

  Выбор в пользу стабильности

  Отличительной особенностью такого государства, как Швейцария, является высокая стабильность не только политической, но и финансовой системы.

  Плюсы банковской системы Швейцарии

  Если сравнивать стоимость мировых валют со стоимостью золота, то доллар упал в цене в 30 раз. Английский фунт за то же время подешевел в 100 раз. Швейцарский франк тоже показал падение, но всего в 10 раз, что и позволяет говорить о его стабильности.

  Швейцарские банки выбрали отличный от общемировой финансовой системы курс развития. Если во всём мире основным источником привлечения финансов является кредитование или активы, формирующиеся за счёт привлечённого капитала, то швейцарская банковская модель, прежде всего, предлагает вкладчикам доверительное управление средствами.

  Одним из ключевых преимуществ такой модели является гарантия анонимности вкладов. Информация о депозитах не предоставляется третьим лицам или представителям других стран. Даже по официальным судебным запросам.

  Минусы

  Однако недавний инцидент с американскими вкладчиками, данные которых были раскрыты банком, показал, что и швейцарская финансовая система не безупречна в том, что касается конфиденциальности. К тому же, здесь действует высокий комиссионный сбор за обслуживание, а процентные ставки по вкладам весьма невысоки.

  Ещё один минус оформления депозита в Швейцарии — это трудности оформления вклада. Но несмотря на все минусы — счетов в швейцарских банках меньше не становится. Эти учреждения стали синонимом стабильности и безопасности для граждан, цель которых — не приумножить, а сохранить.

  Как открыть счёт в швейцарском банке?

  Что нужно сделать для открытия счёта в банке Швейцарии?

  

  Способы

  Оформить депозит в одном из банков Швейцарии можно, используя несколько вариантов:

  1. Онлайн. У каждого банка есть свой сайт, достаточно выбрать интересующее учреждение и оставить заявку на его страничке. Документы можно отправить на юридический адрес учреждения или по номеру факса.
  2. Через посреднические компании. За оговоренную сумму представители подобных компаний проделают за Вас всю работу по сбору и отправке документов. При выборе этого способа контактов с банком внимательно проверяйте работоспособность фирмы-посредника, ведь есть риск столкнуться с мошенниками.
  3. Через представителей швейцарских банков во время их визита в Москву. Некоторые финансовые учреждения Швейцарии отправляют своих сотрудников в российскую столицу раз в один — несколько месяцев. Например, сотрудник Credit Suisse приезжает в Москву ежемесячно, а его коллега из Credit Lyonnais — не чаще, чем раз в 6 месяцев.
  4. При личном визите. Для этого нужно посетить Швейцарию и обратиться в офис банка самостоятельно. Большинство банков имеют в своём штате русскоговорящих сотрудников.

  Какой бы способ открытия вклада Вы ни выбрали, банку нужно будет предоставить оригиналы документов.

  Необходимые документы

  Какие документы нужны? Пакет документов для открытия депозита включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие сведения о доходах (все финансовые учреждения проверяют легальность доходов своих клиентов, поэтому данный пункт требует особого внимания).

  Открытие вклада может занять до семи дней после подачи всех необходимых документов и получения их банком.

  Условия оформления вкладов

  Что предлагают швейцарские банки вкладчикам:

  

  • оформление счёта в швейцарских франках, долларах или евро, юанях и британских фунтах стерлингов;
  • отсутствие налоговых сборов на проценты по вкладам;
  • ответственное хранение не только денег, но и информации о них;
  • преимущество использования кредитки;
  • оплата прибыли по депозиту, в зависимости от его размера;
  • возможность закрытия счёта в случае необходимости.

  В каждом швейцарском банке принято страхование вкладов под проценты на сумму 100 000 франков. Если валюта вклада другая, то на страхование будет влиять её конвертация. Для открытия счёта в крупной компании, такой как Credit Suisse, нужно разместить 300 000 — 500 000 франков.

  Другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам альтернативные варианты. Например, в компании Discount Bank and Trust Company для открытия вклада достаточно разместить 50 000 франков. UBS и вовсе допускает открытие минимальных вкладов на условиях символической суммы в 1000 евро.

  Годовая комиссия составляет около 1000 франков, однако можно найти предложения, которые предполагают комиссию в 50 — 100 евро.

  Годовые ставки по вкладам

  Перед тем как оформить вклад в швейцарском банке, нужно изучить такое явление, как инфляция. Это важно для понимания разницы между экономиками России и стран Европы.

  Инфляция в нашей стране составляет 10%, в лучшем случае достигает 5%, поэтому среднее значение доходности российских вкладов составляет 5 — 7%, максимум 10%.

  Процентная ставка, предлагаемая банком по вкладу, должна превышать значение инфляции и тогда вкладчик получит прибыль, равную разнице между этими значениями.

  Если говорить о процентах по вкладам в банках Швейцарии, то получится ситуация, для российского потребителя странная.

  Дело в том, что швейцарские банки могут предложить максимум 0,5% годовых и то, если счёт будет открыт в местной валюте.

  В другой мировой валюте проценты по вкладу чаще всего отсутствуют, поэтому обычный банковский депозит, размещённый в Швейцарии, прибыли владельцу не принесёт.

  Причиной этого явления стала политика Центробанков Америки и Европы. С 2014 года и на момент 2019 основные европейские банки, в том числе и швейцарские, за хранение средств на корреспондентских счетах коммерческих банков взимают отрицательные проценты. Цель такой политики — стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики.

  

  • Крупным банковским компаниям при такой политике становится невыгодно хранить средства на корсчетах и приходится направлять их в развитие сельского хозяйства, производственных и промышленных отраслей.
  • Специалисты считают, что глобальную оценку подобных действий давать пока рано, но большая часть средств вместо развития экономики идёт на спекуляцию в различных фондовых и валютных рынках.
  • Для рядовых вкладчиков политика привлечения инвестиций означает просто отсутствие прибыли, особенно это касается клиентов швейцарских банков из стран с высоким уровнем инфляции.

  А вот гражданину Швейцарии даже таких скромных процентов будет достаточно для получения дохода. Это связано с тем, что при нулевой инфляции, которая долгое время здесь действует, 0,5% годовых вполне можно считать прибылью. Цены в магазинах Швейцарии не только давно перестали расти, но и имеют тенденцию к понижению.

  Крупнейшие финансовые учреждения

  Куда лучше вложить деньги, и в каком учреждении открыть депозиты?

  Финансовая система Швейцарии — это более 300 банков, в числе которых два десятка крупнейших компаний. Одним из лидеров по объёму активов является национальный банк Швейцарии (SNB).

  Ознакомиться с его работой можно на сайте учреждения. Самый известным среди иностранцев считается Credit Suisse, на счетах которого — около 998 миллиардов франков.

  Другим крупным финансовым учреждением страны является Coop Bank, основанный в 1927 году. На сегодняшний день в его активах около 15 млрд. франков. Julius Baer Group обладает капиталом в 170 млрд., а Pictet and Cie управляет 400 млрд.

  

  Стоит упомянуть и UBS, управляющий средствами в 1 млрд. франков. Более мелкие частные компании тоже достойны внимания вкладчиков. Хорошо себя зарекомендовали:

  • Godnet and Cie;
  • Gutzwiller and Cie;
  • La Roche and Co;
  • Hottinger and Companie;
  • Ranh and Bodmer;
  • Mirabaund and Cie.

  Можно ли вкладчику заработать?

  Стандартный вклад, как мы уже выяснили, предназначен лишь для сохранения средств. Но это не значит, что в швейцарском банке вкладчику нельзя заработать.

  Прибыльность от таких действий может достигать 30% годовых, а может получить и отрицательную динамику. Причём вкладчик может даже потерять средства полностью, от этого застраховаться нельзя.

  Полная прозрачность работы банковских специалистов означает получение клиентом информации о состоянии счёта по телефону или в личном кабинете на сайте банка.

  Оформление вклада в валюте

  Если нужно открыть вклад в иностранной валюте, вовсе не обязательно лететь для этого в Швейцарию. Можно найти альтернативные варианты в России. Причём с минимальными рисками и возможностью получить высокий доход. Проценты по вкладам в России составляют более 2% годовых. Это значительно больше, чем в любом из швейцарских банков.

  Под 2,8% годовых можно открыть депозит в Промсвязьбанке, по 2,5% предлагают СМП, Бин-банк и Юникредит. 2,4% — Россельхозбанк, а ставка в 2,3% установлена в Альфа-банке и Росевробанке.

  Дополнительный плюс оформления вкладов в России — это отсутствие необходимости доказывать легальность финансов. Всего один визит в офис или даже подача заявления онлайн — и вклад оформлен.

  Теперь российские банки предлагают клиентам полный спектр финансовых операций с капитализацией, полным или частичным снятием.

  

  Помните, что страхование вкладов распространяется лишь на депозиты до 1,4 млн. руб., если сумма на счёте превышает это значение — рекомендуется её разделить и разместить в нескольких компаниях.

  Заключение

  Размещение денежных средств — это серьёзная задача, и её решение нужно начинать с определения цели.

  Если нужно сохранить деньги в условиях конфиденциальности, то швейцарские банки станут оптимальным выбором для открытия депозита.

  Но если требуется получение прибыли, то вклад лучше открыть в России или отдать предпочтение доверительному управлению под руководством надёжного специалиста и удачливого инвестора.

  Вклады под проценты в швейцарских банках

  Швейцария известна своей стабильной экономикой, устойчивой валютой и сбалансированной банковской системой. Финансовые учреждения пользуются большой популярностью у бизнесменов всего мира.

  Прежде всего, банки отвечают требованиям надежности и способны соблюдать конфиденциальность информации, но о высоких доходах, тем более в краткосрочных перспективах говорить не приходится.

  Так почему же люди со всего мира оформляют вклады в швейцарских банках, насколько это выгодно и как оформить договор, рассмотрим в статье.

  Кто и почему выбирает швейцарские банки

  Швейцария привлекательна тем, что имеет стабильный политический курс, данная страна избегает любые мировые конфликты, не принимает политических решений, касаемых роста и развития третьих стран на международной арене, а также исключает любые военные действия.

  Швейцарский франк является наиболее надежной валютой, который на протяжении всей истории был подвержен наименьшей волатильности и, тем более, спаду. Данную валюту можно назвать надежней американского доллара или британского фунта.

  Если сравнить основные зарубежные валюты относительно стоимости золота, то, к примеру, доллар подешевел в 30 раз, английский фунт в 100 раз. В то время, как швейцарец остается довольно стабильным. Он упал по сравнению с золотым всего в 10 раз.

  

  Швейцарский франк можно считать самой стабильной валютой

  Банки Швейцарии нацелены несколько иной курс развития. Если в мировой практике основным источником прибыли является кредитование или активы за счет привлеченного капитала, то швейцарская модель предполагает, прежде всего, доверительное управление средствами вкладчиков.

  Одним из основных преимуществ банковской системы в этой стране – это гарантия конфиденциальности. Банковские компании уверяют клиентов в том, что информация по их депозитам не будет предоставлена третьим лицам или другим странам даже через официальные судебные запросы.

  Правда, в связи с недавним инцидентом о раскрытии данных американских вкладчиков авторитет швейцарских банков был несколько подорван. Тем не менее, несмотря на низкие процентные ставки, высокую комиссию за обслуживание и непростую процедуру оформления, депозитов, открытых в Швейцарии, меньше не становится.

  Секрет в том, что клиенты планируют не получить проценты по вкладам и заработать, а основная их цель в сохранении средств. Такие вкладчики выбирают надежность и стабильность банковской системы.

  Что потребуется для открытия счета

  Открыть депозитный счет можно несколькими способами:

  1. Через интернет. Создать заявку можно на официальном сайте понравившегося банка. Предоставить документы можно посредством почты на юридический адрес или при помощи факса.
  2. Через фирмы-посредники. Такие компании могут выполнить всю работу за вас, за определенную сумму денег. Выбирая организацию для сотрудничества, стоит обратить на ее опыт работы и отзывы пользователей, так как есть риск столкнуться с мошеннической компанией.
  3. Через представителей банков. Некоторые банковские компании направляют своих сотрудников в Москву с определенной периодичностью. Специалист Credit Suisse находится в столице раз в месяц. Представитель Credit Lyonnais бывает не чаще, чем один раз в полгода.
  4. Личное посещение. Последний вариант – это обратится самостоятельно в банковское отделение, которое расположено в Швейцарии. Большинство банков имеют специалистов, говорящих на русском языке.

  Каждый из способов потребует оригиналов документов.

  В пакет документов для открытия депозита входят:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие доход. На этот пункт стоит обратить особое внимание, так как банк будет проверять легальность доходов.

  Вклад может быть открыт в течение семи дней со дня поступления официальных документов.

  

  Credit Suisse — одна из самых крупных финансовых организаций Швейцарии

  Условия

  Каждый швейцарский банк вклады под проценты страхует на сумму 100 000 франков. Если депозит открывается в иной валюте, то страхование осуществляется с учетом конвертации. Открыть счет, можно разместив от 300 000 до 500 000 франков. Но это предложение наиболее крупных компаний, таких как Credit Suisse.

  Альтернативные варианты есть у других, менее крупных финансовых организаций. Так, компания Discount Bank and Trust Company дает возможность размещения средств от 50 000 франков. А UBS позволяет открыть вклад с символической 1 000 евро.

  Крупные вклады предполагают высокие процентов за обслуживание. Стоимость годовой комиссии составляет около 1 000 франков. Хотя есть предложения, где за обслуживание счетов взимается от 50 до 100 евро.

  Процентные ставки

  Стоит понимать, что экономика европейских стран и России находится на разных уровнях. В России наблюдается инфляция порядка 10%, в лучшем случае она составляет 5%. Поэтому банковские вклады предлагают доходность до 10%. Среднее же предложение варьируется от 5 до 7%.

  Процентная ставка по вкладу должна превышать уровень инфляции. Разница между ними составит чистый дисконтированный доход, т.е это и будет прибыль, которую получает вкладчик. Таким образом, доход по вкладу составит не 10%, которые заявляют банки, а разницу между банковским предложением и фактическим уровнем инфляции.

  Какой процент есть в швейцарских банках? И вот здесь возникает непривычная ситуации для российского потребителя. Так как лучшие предложения колеблются около 0,5%. И то если открывать счет во франках, в отличной от франков валюте банк может начислять 0%, т.е. вовсе процентов не будет.

  Таким образом, стандартный банковский вклад в Швейцарии не принесет прибыль российскому вкладчику.

  В чем же причины такого поведения банков? Оно кроется в политике центрального банка Европы и Америки. С 2014 года центральные банки запада, примеру которых и последовал национальный банк Швейцарии, взимают отрицательные проценты при хранении денег на корреспондентских счетах коммерческих банков. Таким образом, стимулируется рост инвестиций в реальный сектор экономики.

  Считается, что банковским компаниям невыгодно будет держать деньги на корсчетах, а они должны быть направлены на развитие промышленности, сельского хозяйства и так далее. Оценку такой политике пока рано давать, но наблюдается тенденция того, что деньги направляются на спекулятивные действия фондовых и валютных рынков, нежели на развитие экономики.

  

  Начисляя минимальные проценты по вкладам, банки Швейцарии провоцируют рост инвестиций

  В любом случае для вкладчика это означает, что получать прибыль с обычного депозита он уже не сможет. Тем более являясь резидентом страны с высоким уровнем инфляции, например, для тех, что на территории СНГ.

  Что же касается Швейцарии, то даже такие низкие проценты по депозитам могут приносить доход для гражданина этой страны. Связано это с тем, что долгие годы инфляция носит нулевой характер, т.е цены в магазинах не растут. Более того, есть тенденция к дефляции. Когда стоимость продуктов становится ниже.

  Таким образом, разместив средства даже под 0,5%, гражданин Швейцарии будет иметь прибыль. В то время как для нерезидента страны, это будет убыточной счет.

  Швейцарские банки

  Банковская система в этой стране включает в себя более 300 компаний. Крупнейших банков насчитывается более 20 штук. Один из таких – это Credit Suisse, активы которого насчитываются около 998 миллиардов франков.

  Примером другой крупного финансового учреждения является Coop Bank. Организация работает с 1927 года. В ее активах около 15 млрд CHF. Julius Baer Group с капиталом в 170 миллиардов. Pictet and Cie, под управлением которых 400 млрд. Также стоит отметить UBS с активами более 1 миллиарда.

  Присутствуют и более мелкие частные компании. К таким компаниям относятся:

  • Gutzwiller and Cie;
  • Hottinger and Companie;
  • La Roche and Co;
  • Ranh and Bodmer;
  • Godnet and Cie;
  • Mirabaund and Cie.

  Как получают прибыль вкладчики

  Как уже стало известно, что стандартный депозитный счет используется лишь в целях сохранения денежных средств. Но это не означает, что на банковской системе Швейцарии нельзя заработать денег.

  Прибыль достигается за счет инвестиционного управления. Такая схема подразумевает под собой определенную степень рисков. Клиент передает денежные средства под компетентное управление банковским специалистам.

  Те осуществляют инвестиционную или спекулятивную деятельность. Прибыльность таких счетов может достигать 30% в год. Но также, счет может иметь отрицательную динамику. При этом вкладчик не застрахован от потери всей суммы, размещенной на счете.

  Открыть депозит под инвестирование может и нерезидент. Вложить сумму нужно не менее чем 300 000 франков. Деятельность специалистов будет совершенно прозрачной, и получать информацию о состоянии своего счета можно благодаря телефонному обращению к личному менеджеру или через личный кабинет банковской компании.

  

  Основной доход по вкладам в Швейцарских банках достигается за счет инвестирования под доверительное управление

  Открытие вклада в России

  Для открытия счета в зарубежной валюте необязательно обращаться в швейцарские банки. Есть альтернативный варианты с более высоким доходами по депозитам и минимальными рисками. В российских банках предложения по вкладам превышают 2% годовых, что на 1,5% больше чем альтернативные варианты непосредственно в самой Швейцарии.

  На текущий момент вложить деньги можно под 2,8% в Промсвязьбанке. 2,5% предлагают Бинбанк и СМП Банк, Юникредит. 2,4% в Россельхозбанке, 2,3% в Альфа Банке и Росевробанке. Для открытия счета не понадобится выезжать за рубеж или собирать полный пакет документов для подтверждения заработка.

  Достаточно личного обращения в офис с подачей заявления или просто оформить заявку через банковский сайт.

  Также в России существует полный спектр предлагаемых операций с пополнением, частичным снятием и капитализацией. Но стоит не забывать, что застрахованы вклады не более чем на 1,4 миллиона рублей.

  В случае если сумма превышает этот порог, рекомендовано открывать депозиты в нескольких компаниях.

  Таким образом, каждый сам решает, как распоряжаться своими денежными средствами. Инвесторы, как правило, имеют диверсифицированный пакет. Часть денег используется в качестве вкладов с минимальными рисками. Такую часть можно направлять на открытие счета в швейцарских или других европейских, американских или азиатских банков.

  Часть денег направляется на более рисковые проекты, где предполагаются, в свою очередь, и высокие проценты прибыльности. В этом случае рекомендовано рассмотреть вариант с доверительным управлением инвестиционных счетов в зарубежных банках. В этом плане швейцарская система наиболее подходящая. Не стоит забывать и о том, что следует хранить сбережения в разных валютах.

  ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

  Проценты по вкладам в швейцарских банках (2017) » Новости Швейцарии

  Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на конец 2017 года? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

  От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

  Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

  Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

  Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

  Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

  Проценты по вкладам для резидентов

  С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту).

  Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

  По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

  

  Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

  Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

  Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

  Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

  Falcon Privat Bank выставят на продажу?

  Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

  Проценты по вкладам для нерезидентов

  • Подробно: Как открыть счёт в швейцарском банке нерезиденту?

  Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

  Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2017 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

  Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

  Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета.

  Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

  В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

  Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

  Негативные проценты

  Причина введения негативных процентов

  Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

  Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты.

  Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

  Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

  В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

  Негативные проценты в Швейцарии

  Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

  

  Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

  Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

  UBS урезал проценты по клиентским сбережениям

  Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

  Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

  Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

  Какова цель вклада?

  Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

  Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

  Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

  Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

  

  Графика: www.business-swiss.ch

  Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

  Нулевая инфляция по франку

  Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

  Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

  В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

  • Подробно: Инфляция в Швейцарии.

  Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

  

  Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

  По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

  • В каких валютах миллионеры держат свои сбережения?

  Курсовая разница

  Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

  Каким валютам из перечисленных Вы доверяете?

  • Как купить недвижимость в Швейцарии?
  • Вложить деньги в золото в Швейцарии.

  Швейцарский банк – как открыть вклад?

  «Вклад в швейцарском банке» — фраза, знакомая многим из голливудских фильмов, однако не все знают, что стать владельцем собственного депозита в Швейцарии может любой желающий.

  Почему именно швейцарский банк? Выражение «швейцарский банк» стало синонимом стабильности, высокодоходности и надежности инвестирования.

  Исторически так сложилось, что Швейцария всегда сохраняла нейтралитет по отношению к происходящим в мире событиям, поэтому экономика страны развивалась стабильно и планомерно.

  

  На сегодняшний день в Швейцарии действуют следующие правила открытия депозитов:

  1. Открыть вклад в Швейцарии могут все лица, проживающие за пределами этой страны.
  2. Открытие счета длится от 1 до 7 дней после получения банком полного пакета документов от будущего вкладчика.
  3. Величина минимальной суммы зависит от выбранного финансового учреждения. В среднем минимальный депозит равен 5000 $. Вклады на меньшую сумму могут открывать только жители Швейцарии.
  4. Швейцарские банки открывают депозиты в швейцарских франках, американских долларах, евро, японских йенах и других базовых валютах (по выбору самого вкладчика).
  5. Открыть счет в Швейцарии можно через интернет. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка, получить информацию о перечне документов, предоставить заполненные и подписанные формы договоров, заверенные оригиналы необходимых документов и отправить их почтой в банк в Женеву.

  Совет: если вам предлагают посреднические услуги по открытию депозита в швейцарском банке без предоставления оригиналов документов, то лучше воздержаться от такого сотрудничества.

  Какие документы потребуются для открытия вклада в швейцарском банке?

  Перечень документов зависит от выбранного депозитария, но существует основной список, который обязателен для любого швейцарского банка:

  • копия национального паспорта, заверенная нотариусом;
  • копия заграничного паспорта (при наличии);
  • подтверждение места жительства – обычно банк требует выписку из банка с указанием адреса прописки либо счет за коммунальные услуги за последние 3 месяца, где указаны данные вкладчика.

  В качестве дополнительных документов банк вправе запросить у клиента информацию о происхождении денежных средств и ее подтверждение.

  Какие проценты по вкладам в швейцарских банках

  Процентные ставки швейцарских банков до смешного малы. Минимальная доходность вкладов составляет 0,10% годовых, максимальная достигает 1,5% годовых. По меркам российских инвесторов — это копейки, ведь многие российские банки предлагают куда большие проценты.

  В отношении швейцарских банков работает принцип – «чем надежнее инвестиция, тем меньше ее доходность». Так для чего нужен счет в Швейцарии, если процентные ставки практически нулевые? Ответ прост – вклад в швейцарском банке можно рассматривать как депозитарий для свободных средств заемщика.

  К примеру, если вы не знаете, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать и не потерять свои деньги, то швейцарский банк станет лучшим местом для этого.

  Как увеличить доходность вклада?

  Определенно, 0,10% годовых не устраивает большинство вкладчиков, поэтому они ищут способы увеличить свои доходы, в частности, с помощью доверительного управления сберегательными вкладами.

  Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  Доверительное управление – это услуга, позволяющая передать управление своими средствами профессиональному трейдеру, который осуществляет торговлю на финансовых рынках на эти деньги и приносит тем самым доход владельцу счета.

  Клиенту требуется открыть специальный торговый счет, на котором будут осуществляться торговые операции. Далее необходимо выбрать управляющего исходя из предполагаемой доходности и его стратегии торговли. Средняя доходность по ПАММ-счетам швейцарских банков составляет 10-12% годовых.

  Какой швейцарский банк выбрать?

  На начало 2017 года в Швейцарии насчитывается 327 финансовых учреждений. Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% вкладов Швейцарии:

  • UBS – самый крупный банк страны, предоставляющий финансовые услуги не только в Швейцарии, но и по всему миру. Входит в список 29 значимых банков мира.
  • Credit Suisse – создан в 1856 году специально для инвестирования средств в строительство железных дорог и индустриализацию страны;
  • Национальный банк Швейцарии – осуществляет свою деятельность с 1906 года. Акции SNB высоко котируются на бирже, что говорит о надежности вложений в этот банк.

  Условно швейцарские банки можно разделить на 3 группы:

  1. Государственные банки, основной целью которых является стабилизация ликвидности швейцарского франка;
  2. Кантональные банки – заботятся о безопасности депозитов, осуществляют ипотечное кредитование граждан Швейцарии, регулируют цены на драгметаллы, поддерживают стабильность экономики страны в целом;
  3. Частные банки – их деятельность направлена на работу с иностранными гражданами, которые доверяют им управление своими инвестиционными портфелями, открывают счета в иностранной валюте, осуществляют пролонгацию вкладов и т.д.

  Швейцарские банки занимают лидирующие позиции в списке самых стабильных и надежных организаций в финансовом плане. Вклады в Швейцарии служат не только средством сохранения своих сбережений, но и способом их приумножения.

  Большинство инвесторов, которые хотят заработать 100 рублей прямо сейчас, в долгосрочной перспективе теряют свои вложения, чего не скажешь о депозитах в банках Швейцарии, где все средства клиентов застрахованы государством.

  Сохраните статью в 2 клика:

  Успешные российские бизнесмены, которым удалось разбогатеть в России с нуля, выбирают для инвестирования своих средств именно швейцарские банки. Стоит прислушаться к их мнению.

  Вклад в швейцарском банке

  

  Банковский вклад в наше время является популярной услугой. Ведь он не только разрешает накопить денег, но и приумножить свои средства.

  При этом открыть депозит можно не только в российском, но и в надежном швейцарском банке. Он предлагает в первую очередь стабильность по сохранению депозитов.

  Основные сведения

  Для начала, чтобы оформить счет в швейцарском финансовом учреждении, стоит изучить такие аспекты:

  • можете ли вы, как гражданин, что не прибывает всегда на территории Швейцарии, оформить счет в швейцарском банке;
  • можете ли вы оформить счёт в Швейцарии для оплаты трат на недвижимое имущество;
  • сколько будет продолжаться оформление счета в швейцарском финансовом учреждении;
  • нужно ли вам вносить какой-либо размер финансов на счет? Если это так, то какие объемы такого взноса;
  • есть ли возможность оформления счета в швейцарском финансовом учреждении через систему интернет, почту, сотовый, электронную почту или факс;
  • есть ли у вас в наличии документы, что может потребовать финансовое учреждение при оформлении счета в швейцарском финансовом учреждении;
  • будет ли возможность оформить счет в банке Швейцарии в иностранной валюте — евро или долларах;
  • будет ли соблюдена конфиденциальность оформление счета в финансовом учреждении Швейцарии;
  • какова гарантия сбережения финансовых средств на счету в швейцарском финансовом учреждении;
  • будет ли способ использовать кредитную карточку, которая связанна с оформлением счета;
  • какова цена за оказание услуг по оформлению счета в швейцарском финансовом учреждении;
  • будут ли выплачивать прибыль на сумму взноса;
  • сможете ли вы закрыть счет в швейцарском финансовом учреждении, когда это будет удобно вам.

  Что это такое

  Депозит – это процесс передачи средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через определенное время либо по запросу клиента.

  Вкладывая деньги в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Национальный банк Швейцарии — это центральная финансовая организация Швейцарии.

  Конфиденциальность	Это сохранность информации от утечки
  Личный банковский счет	Это вариант для физ. лиц, которые планируют активно проводить действия со счетом, то есть получать на счет заработную плату, оплачивать через счет и т.д. При открытии счета этого типа есть возможность также получать доступ ко всем услугам, которые оказывает организация
  Сберегательный счет	Это вариант для физических лиц, которые планируют откладывать финансы, копить их и получать проценты
  Инвестиционный счет	Это вариант для физических лиц, которые хотят заниматься инвестициями и вкладами в ценные бумаги

  Контактная информация (официальный сайт)

  При знании иностранного языка, вы можете зайти официальный сайт Национального банка Швейцарии https://www.snb.ch, и ознакомится с информацией.

  Также для оформления счетов вы можете воспользоваться услугами финансовых организаций:

  • UBS AG (Union Bank of Switzerland);
  • Credit Suisse Group;
  • Raiffeisen Group.

  Нормативное регулирование

  Финансовые учреждения Швейцарии проводят свою деятельность согласно нормативной документации, а именно:

  Главным документом, который регулирует функциональность банковской системы государства, есть закон «О банковской деятельности»	Данный закон регулирует правовой режим засекреченности банковских взносов и уголовную ответственность за его нарушение
  Закон о Национальном банке Швейцарии от 16 января 1906 года	—
  Статьи 3(2) (с) и 47 закона о банках и сберегательных кассах от 8 ноября 1934 г. (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen)	Благодаря, которым организации обязаны хранить конфиденциальность информации о своих клиентах

  Согласно законодательству Швейцарии в банках есть спящие счета, вклады считаются такими, если корреспонденция перестала доходить до адресата, и если банк узнал о смерти вкладчика.

  Как сделать вклад в швейцарском банке

  Первое, что нужно помнить – швейцарские финансовые учреждения используют систему очень строгих правил в части открытия счетов, независимо от месторасположения клиента.

  • Согласно законодательству Швейцарии, предписывающему проводить «должную проверку», финансовая организация обязана проверить личность физического лица по официальному документу.
  • Если заинтересовавшие Вас швейцарское финансовое учреждение имеет дочернее предприятие, филиал или представительство на территории где проживаете вы, то такую проверку можно пройти у вас.
  • Если финансовое учреждение не представлено, то нужно лично установить связь с финансовой организацией в Швейцарии или установить связь с финансовой организацией — посредником, чтобы они помогли устроить для Вас аудиенцию со швейцарскими банкирами и доставить Вам всю нужную дополнительную информацию.
  • Все необходимые сведения как оформить счет в Швейцарском финансовом учреждении стоит узнавать у посредников, которые предоставляют такие услуги, или связываться непосредственно со Швейцарским финансовым учреждением.

  Какие предлагают условия

  Условия, что оказывает финансовая организация:

  • способ оформить счет в швейцарских франках (CHF), евро (EUR), долларах (USD), британском фунте стерлинге (GBP) и в юанях;
  • ответственное хранение информации об оформлении счета;
  • надежное хранение финансов;
  • преимущество использования кредитной карточки, что связанно с оформлением счета;
  • оплата прибыли по объему взноса;
  • возможность закрывать счет по требованию.

  Необходимые документы

  Для оформления депозитного счета в банке Швейцарии потребуется загранпаспорт, идентификационная карта или другой документ, устанавливающий личность.

  Более того, банк имеет право потребовать документ об источнике дохода. Это может быть справка с места работы, или же из налоговой службы.

  Также банковская организация может запросить документы о происхождении средств — договор о продаже ценностей, недвижимости и др.

  Кроме того, банк проверяет, был ли уплачен налог с вносимых денег. Банки стараются максимально проверять клиентов, в особенности новых.

  Иногда могут потребоваться другие документы (на усмотрение организации). Стоит указать, что из года в год кредитные структуры проявляют более жесткие запросы к составу пакета документов.

  Можно ли оформить через интернет

  Большинство банковских организаций предоставляет возможность открыть счет в электронном формате. Например, чтобы оформить вклад в Швейцарском Форекс Банке, нужно:

  1. Пройти регистрацию на веб-странице банка и получить документы для оформления счета.
  2. Заполнить соглашение и подписать его, после отослать его в отделение банка в Женеве. Вместе с соглашением нужно отослать заверенные копии документов.
  3. Внести деньги и получить логин и пароль.

  Некоторые банки могут так же запросить оригиналы документов. Счет открывают в течение 1-7 дней после получения документов.

  Про вклады в Банке Связной, читайте здесь.

  Важно отметить, что ни один банк не откроет счет без предъявления документов. Не доверяйте посредникам, предлагающим такого рода сделку.

  Сколько стоит обслуживание

  Открыть счет в банке Швейцарии можно бесплатно. А вот его обслуживание, банковские операции, корреспонденция требуют оплаты.

  Размер сбора банк устанавливает сам, наблюдается значительная разница между разными банками. Увы, в некоторых случаях стоимость обслуживания может превышать сумму ожидаемых процентов.

  При сумме в 6500 швейцарских франков, наиболее выгодными будут следующие предложения:

  Фрибургский банк	Freiburger Kantonalbanken (530 швейцарских франков)
  Райффайзен	Raiffeisenbanken (505 франков)
  Аппенцельский банк	Appenzeller Kantonalbanken (462 франка)

  Если сумма составляет 25000 швейцарских франков, экономичнее будет обслуживаться в следующих банках:

  Banca Popolare	935 франков
  Zweiplus	731 франк
  Post finance	387 франков

  Все суммы указаны за обслуживание в течение пяти лет. Однако основной тариф не отменяет оплату отдельных услуг. Например, использование банкомата иного банка и др.

  Также заметна тенденция индивидуального подхода, когда разным типам клиентов предлагаются скидки и льготы. Чаще всего такие условия предлагаются молодым людям (20-25 лет) и пенсионерам.

  Более того, заключив договор с университетом или другим учебным заведением, банки не взимают комиссию со студентов. Обучаться нужно, конечно же, в Швейцарии.

  Минимальная сумма вложения

  Минимальная сумма вложения зависит только от банка. Более 250 швейцарских банков диктуют собственные условия.

  Существует закономерность — чем больше финансовая организация, тем большая сумма требуется для минимального вложения.

  В среднем, это сумма от 500 до 700 тысяч швейцарских франков. Конечно, можно найти и гораздо меньшие суммы. Более подробную информацию можно узнать на сайтах банков, по телефонам, также у посредников.

  Не стоит печалиться, если для открытия депозита на счету должна быть слишком большая сумма. Каждый конкретный случай оговаривается в индивидуальном порядке.

  Примечательно то, что жители Швейцарии, а так же те, кто пересечет границу в рабочих целях с определенной частотой, имеют право оформить счет без обязательного внесения минимальной суммы. Такое возможно в банках UBS, Raiffeisen, Credit Suisse, Postfinance и кантональных банках.

  Список финансово-кредитных организаций

  Как уже было сказано, в Швейцарии существует около 250 банков. Конечно, выбор зависит от личных целей.

  Если вы хотите работать со всеми инструментами финансов (покупка акций, например), следует обратиться в крупные банки, которые так же называют гигантами.

  Если же вы имеете цель получить стандартный набор в виде счета и карты, вам вполне подойдут небольшие банки, предоставляющие свои услуги нерезидентам.

  Да, стоит отметить – не все банки работают с клиентами-нерезидентами. Таблица ниже подскажет вам самые безопасные и проверенные временем банки, работающие с клиентами из России:

  Банковская организация	Виды вкладов	Самый маленький вклад/остаток
  C.I.M Bank	Личные и корпоративные в любой валюте	5 000 USD/EUR
  Credit-Suisse Zurich	Личные и корпоративные	500 00 USD, если размер повысится в 2 раза в течение двух лет
  ClaridenLeu Bank Zurich	Инвестиционно-сберегательные	Минимальный остаток 500 тыс. CHF
  UBS Zurich	Инвестиционно-сберегательные	Минимальный остаток 1 млн. CHF/USD
  Bank Julius Bar Zurich	Инвестиционно-сберегательные	Минимальный остаток 1 млн. CHF
  Bank Sarasin Zurich	Частные и корпоративные	Минимальный остаток 320 тыс. CHF

  Процентные ставки на сегодня

  Нужно понимать, что большинство банков Швейцарии отказывают нерезидентам в открытии стандартного расчетного счета.

  Предложение остается только для «инвестиционного» счета, где процент устанавливается согласно выбранному портфелю и рыночной конъюктуры. Какой процент по вкладам в швейцарских банках?

  Однозначно можно сказать, что швейцарский банк не подходит как способ дохода. Многие отечественные банки предлагают куда более выгодные условия.

  Сохранить свои кровные, заработанные деньги, конечно удастся. Однако стоит отметить, что подобное размещение будет вовсе невыгодно и будет работать в минус.

  Вклады в швейцарских банках для россиян проценты предлагают 2-3% годовых, что, согласитесь, в разы меньше предложений отечественных банков.

  Преимущества и недостатки

  В чем же преимущества именно банков Швейцарии? Однозначно, это высокий уровень страховки и отсутствие операций с высоким риском. Так же многих вкладчиков привлекает отсутствие налогов.

  Нельзя не отметить и банковскую тайну – финансовые учреждения всеми силами ее сохраняют. Такие плюсы побуждают большинство вкладчиков выбирать именно швейцарские банки.

  Можно ли открыть вклады в МДМ банке через официальный сайт, читайте здесь.

  Про вклады в Энерготрансбанк банке для физических лиц в 2019 году через официальный сайт, смотрите здесь.

  Источник https://vbndfl.ru/uslugi-bankov/shveytsarskiy-bank-vklady-pod-protsenty-v-2019-godu/

  Источник https://delo43.ru/investirovanie/vklady-v-shvejtsarskih-bankah-protsenty.html

  Источник

  Источник

  Похожие записи:

  1. Депозитарий – что это такое и как помогает в инвестиционной деятельности
  2. Как открыть депозит в белорусском банке
  3. Как правильно положить деньги под проценты в банк
  4. Вклады Альфа банка