Вклады Альфа банка

Альфа банк – один из крупнейших российских банков, обладающий высоким рейтингом надежности и предлагающий своим клиентам весьма эффективные способы сохранения, накопления и получения пассивного дохода за счет использования собственных средств.

Способы размещения средств в Альфа-банке

Программ, позволяющих разместить свои собственные средства в Альфа банке несколько и рассчитаны они на желающих накопить или заработать клиентов с абсолютно разными уровнями доходов. Банк предлагает, как бесплатные сервисы для накопления, так и накопительные счета, позволяющие пользоваться деньгами в привычном режиме и еще и получать проценты на остаток средств на счете, различные виды депозитов, а также накопительные страховые программы. Размещать средства можно как в рублях, так и в валюте.

Альфа банк предлагает для клиентов несколько пакетов услуг: “Эконом”, “Оптимум”, “Корпоративный”, “Комфорт”, “Максимум+” или “А-Клуб.

Разместить вклад можно, как в рамках пакета услуг клиента, так и без него, но при оформлении пакета услуг ставка по вкладу будет выше.

Депозитные вклады в Альфа-банке

Банком предлагается около 24 видов вкладов с разными условиями размещения, пополнения и начисления процентов. Наиболее востребованными из них считаются:

• “Победа+”;
• “Премьер+”;
• “Потенциал+”.
• “Линия жизни”.

Депозитный вклад «Победа+»

Депозит, приносящий своему владельцу максимальный доход. Предложение позволяет размещать депозит в сумме от 10 000 рублей (500 долларов или евро) на срок от 92 дней до трех лет, без возможности досрочного его снятия или пополнения. Владелец депозита имеет возможность получать начисленные проценты ежемесячно. Банк производит капитализацию процентов или выплату процентов на счет.

Получаемый доход зависит от суммы используемого пакета услуг. Самые высокие ставки предлагаются вкладчикам, оформившим пакет услуг “Максимум+” и “Альфа-Приват”.

Вклад “Премьер+”

Для него характерна возможность пополнения депозита, хотя и ограниченная суммой и сроками пополнения (минимальная сумма пополнения составляет 5000 рублей, 200 долларов/евро, последнее пополнение не менее чем за 20 дней до окончания срока размещения). Выплата дохода производится один раз при возврате депозита и зависит от суммы и пакета услуг вкладчика. Максимальный срок размещения вклада составляет 1 год, с возможностью автопродления.

“Потенциал+”

Это весьма гибкий вариант вклада, предусматривающий возможность, как пополнения, так и снятия средств. Сумма снятия ограничена неснижаемым остатком, сумма пополнения 20 днями до окончания срока депозита.

У клиентов есть возможность выбора срока размещения вклада в диапазоне от 92 до 1095 дней. Начисление процентов производится ежемесячно, по ставке, зависящей от суммы и выбранного пакета услуг. Выплата производится по окончанию срока депозита.

Депозитный вклад “Линия жизни”

Специальный вклад, предусматривающий отчисление определенной части начисленных процентов в благотворительный фонд “Линия жизни” для помощи тяжелобольным детям. Характерным для этого вклада является ежемесячное перечисление начисленных процентов на экспресс-счет, с которого 0,05% отчисляются в благотворительный фонд. Депозит открывается на год, без возможности пополнения и снятия средств и автопродления.

Требования к вкладчикам

Каких либо особых завышенных требований к вкладчикам банк не предъявляет. Вкладчик должен быть в первую очередь совершеннолетним и дееспособным.

Для размещения депозита иметь гражданство РФ не обязательно.

Способы размещения депозитов

Разместить депозит в Альфа банке можно тремя довольно простыми способами:

Вклады в Альфа Банке

Альфа-Банк предлагает своим клиентам широкие возможности для накоплений собственных средств. При этом задействованы не только депозитные счета, но и накопительные программы, бесплатные сервисы, позволяющие увеличивать остаток на счете с помощью частичного возврата средств, а также долгосрочные страховые и инвестиционные программы.

Содержание [Скрыть]

• Вклады Альфа Банка
• Условия
• Как рассчитать выгоду
• Как выбрать вклад
• Вклады для юридических лиц в Альфа Банке
• Плюсы и минусы вкладов в Альфа Банке

Вклады Альфа Банка

Накопительные счета – это счета для хранения собственных средств физических лиц. Размещая деньги на счете, клиент не ограничивается в возможности пополнять счет и снимать средства по первому требованию, никаких ограничений к сроку размещения не устанавливается.

При этом, чем дольше клиент не снимает деньги, чем дольше остаток на счете не снижается, тем больше становится ставка начисляемого процента. В зависимости от выбранного пакета и суммы остатка процент может доходить до 6,25% годовых. Процентная ставка зависит от выбранного пакета, минимального остатка на счете и срока, в течение которого этот остаток не снижается.

Также собственники накопительных счетов могут становиться участниками бонусный программ, например, «Аэропорт-Бонус» или Чемпионат мира FIFA 2018. В рамках программы за фиксированную сумму остатка на счете банк присуждает мили или баллы, которые в дальнейшем можно потратить на товары или услуги, приобретаемые у партнеров банка.

Депозиты – это размещение денег на вкладных счетах на установленный срок. Максимальный процент можно получить в том случае, если условия размещения не предполагают возможности досрочного снятия, а также свободного пополнения.

Альфа-банк предлагает разнообразные депозиты:

• срочные депозиты без возможности пополнения/снятия
• депозиты, предусматривающие возможность вложения средств от 5000 руб., 200 евро, дол. США и более, и снятие денег не ниже установленного неснижаемого остатка без потери процентов

Проценты могут выплачиваться ежемесячно или добавляться к сумме депозита (капитализация процентов).

Бесплатные сервисы накоплений от Альфа Банка – это дополнительная возможность комфортно и необременительно накопить и преумножить средства.

Можно воспользоваться одной из следующих услуг:

«Копилка для сдачи» — при оплате покупок картой Альфа-банк установленный процент от ее стоимости переводится на специальный счет «Накопилка» с начислением повышенного процента на остаток средств, размер отчислений в пределах 1%-30% устанавливается клиентом самостоятельно.
• «Копилка для зарплаты» – на накопительный счет переводится часть зарплаты с последующим начислением повышенного процента на остаток, процент отчислений устанавливается на усмотрение клиента.
• «Платеж по расписанию» – регулярный перевод средств на счет накоплений, периодичность и сумму платежа клиент настраивает сам.
• «Мои цели» — возможность накопить денег на мечту. На остаток средств начисляется 1% годовых, а при достижении цели – 4%.

Накопительное страхование жизни – это программы, разработанные банком совместно с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Накопительное страхование жизни ведется в рамках программ «Детский счет» и «Резервный счет».

Инвестиционные программы Альфа Банка предоставляют клиентам возможность открытия инвестиционных счетов для размещения средств от 10 000 до 1 000 000 руб. Средства с этих счетов используются для приобретения ценных бумаг по стратегии, которую выбирает клиент.

Инвестиционный счет представляет собой выгодную альтернативу банковскому вкладу, клиент получает доход от инвестиционной деятельности и налоговый вычет в размере 13% на сумму до 400 000 руб.

Также клиенты банка могут осуществлять следующие инвестиционные операции:

• приобретать облигации, в том числе ОФЗ
• становиться участником паевых фондов (коллективное инвестирование)
• управлять капиталами через персонального брокера
• осуществлять доверительное управление капиталом
• инвестировать в бизнес

Условия

Линейка депозитов Альфа-банк достаточно разнообразна, поэтому каждый клиент может выбрать условия, максимально удовлетворяющие индивидуальным требованиям. Предусмотрены срочные депозиты, не позволяющие снимать деньги до окончания срока договора (Победа+), а также депозиты с возможностью пополнения и досрочного снятия средств (Премьер+, Потенциал+).

Для этого необходимо выбрать валюту (рубли, доллары США, евро), период и при помощи бегунка установить сумму, которую желаете разместить. Программа автоматически рассчитает ожидаемую сумму процентов, которая будет указана под каждой из депозитных программ, как на фото.

Процент зависит от следующих факторов:

• депозитная программа
• тарифный пакет
• возможность довложения средств или досрочного снятия
• срок, на который размещаются средства
• сумма вклада

Чтобы узнать процентную ставку, необходимо выбрать способ начисления процентов (с капитализацией процентов, без капитализации) и выбранный пакет.

Минимальные сроки депозитов – три месяца, максимальные – три года. Вклады принимаются также на срок 6, 9 месяцев и на год.

Пролонгация депозита возможна только для программы Победа+. Продлить депозит можно по телефонам горячей линии, в отделении банка или в интернет-банке «Альфа-Клик». Установить/отменить функцию автоматического продления можно в том случае, если до конца депозита осталось не менее суток. Депозиты по другим программам необходимо заключать на новый срок.

Досрочное снятие средств в Альфа Банке предусмотрено для депозита «Потенциал+». Частично снять можно любую сумму при условии, что после снятия на счете останется сумма, не ниже установленного неснижаемого остатка, которая составляет 10 000 руб., 500 дол. США или евро.

Снять деньги можно в любом отделении банка, не зависимо от того, где оформлялся депозитный договор.

Альфа-Банк является участником системы государственного страхования вкладов. При наступлении страхового случая физическим лицам будут возвращены средства, размещенные на счетах в банке, если из сумма с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 млн.руб. Страхование вкладов – государственная программа, поэтом все вклады надежно защищены.

Как рассчитать выгоду

Для расчета выгоды проще всего воспользоваться калькулятором на сайте. С его помощью можно рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Альфа-Банк предлагает возможность выбора способа начисления процентов. Можно получать проценты ежемесячно или использовать процентную ставку с капитализацией.

Капитализация процентов предполагает то, что начисленная за месяц сумма процентов не выплачивается вкладчику, а прибавляется к сумме вклада. В результате, в следующем периоде проценты начисляются на большую сумму (сумма вклада + проценты). Проценты также начинают работать и приносить прибыль.

Процентная ставка с учетом капитализации рассчитывается по формуле:

Как выбрать вклад

Прежде чем выбрать вклад необходимо четко определить, какие цели вы преследуете:

• накопить максимальную сумму до определенной даты в будущем
• обезопасить деньги от мошенников или спонтанных трат
• защитить накопления от инфляции

При необходимости в любой момент иметь доступ к средствам, подойдет вклад с возможностью частичного довложения или снятия. Разместив средства на срочный вклад «Победа+», банк при досрочном расторжении договора начислит процент по ставке 0,005% годовых.

Вклады для юридических лиц в Альфа Банке

Для юридических лиц малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей Альфа-Банк предлагает вклады по программе «Альфа-Доход». Депозит позволяет получить дополнительных доход от временно свободных средств.

Минимальная сумма для первоначального взноса 30 000 руб., максимальная – 2 000 000 руб. Средства можно разместить на срок 1, 3 и 6 месяцев. Средства можно снимать по необходимости и пополнять депозит.

Источник https://alfagobank.ru/vkladi/vkladyi-alfa-banka

Источник https://alfa-gid.com/vklady-v-alfa-banke/

Источник

Источник