Открыть счет в банке для физического лица в Беларуси

В современном мире ни один работающий самостоятельный человек не можем представить свою жизнь без банковских структур. Получить зарплату, начисленную стипендию, заплатить за телефон или коммунальные платежи, оплатить товары через Интернет, — все эти услуги стали возможны благодаря стараниям существующих банковских организаций и развитию прогресса в сфере распоряжения как личными, так и корпоративными финансами. Сложно найти человека, который за всю свою жизнь ни разу не обращался в банк. Давайте проведем краткий обзор основных услуг, предоставляемых банками физическим лицам на территории Белоруссии.

Банки в Беларуси

На сегодня по информации, размещенной на официальном сайте Национального банка Беларуси (ссылка), в стране функционируют всего 24 банка. Наиболее крупными из них являются:

ОАО Сберегательный банк Беларусбанк,

ОАО Белорусский банк развития и реконструкции Белинвестбанк

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

ЗАО Минский транзитный банк

ОАО Банк Дабрабыт

Оказание услуг физическим лицам

Каждый банк предоставляет широкий ассортимент услуг для физических лиц. Основными из них являются: открытие вкладов (депозитов), предоставление кредитов (потребительские, на покупку недвижимости и так далее), открытие карт-счетов в национальной или иностранной валюте, покупка ценных бумаг и драгоценных металлов, оформление интернет-банкинга, online-страхование.

Документы, необходимые физическому лицу, для открытия счета

При открытии физическому лицу-резиденту счета любого вида клиент или его уполномоченный представитель при личной явке в Банк предъявляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность(вид на жительство, удостоверение беженца), заполняет Заявление на открытие счета, Договор банковского счета и/или Договор банковского счета в иностранной валюте. Во всех банках страны это процедура занимает максимум один рабочий день.

Виды счетов

Выбор того или иного вида счетов зависит от целого ряда условий, главное из которых — определение юридического статуса кредитополучателя.

Текущие счета

Наиболее популярным видом является текущий счет. Он может быть открыт физическим и юридическим лицом. При открытии физическим лицом счет используется для осуществления операций по зачислению и переводу средств, которые вытекают из гражданских правовых отношений. Источниками пополнения текущего счета физического лица могут быть имеющиеся у него наличные средства, зарплата, пенсия, алименты, стипендия, авторские гонорары, арендная плата за сдаваемые жилые помещения, средства, полученные от реализации имущества и т.д. С текущего счета (т.е. в безналичной форме) физические лица могут рассчитываться с предприятиями торговли и сервиса (магазинами) за приобретаемые товары, оплачивать коммунальные услуги, осуществлять платежи в бюджет и так далее. Согласно банковскому кодексу Республики Беларусь владелец текущего счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов. Также владелец счета уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему услуги. По таким счетам возможны такие операции как: зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца; перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации; выдача со счета наличных денежных средств. Банк обязан осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня.

Благотворительные счета

В статье 210 Банковского кодекса дается определение благотворительного счета. По договору благотворительного счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или для пожертвований.

Депозитные счета

Депозитные счета открываются для накопления денежных средств. На них аккумулируются средства, с помощью которых банк проводит активные операции. Депозитный счёт нужен клиенту для хранения и увеличения своих сбережений. Клиент вносит на данный счёт денежные средства, а банк начисляет на них проценты. Уровень процента различен в разных банках и для разных видов вкладов. Вклады бывают срочные и до востребования. Если вклад срочный, клиент не имеет права востребовать свои денежные средства до срока окончания договора с банком. В случае острой необходимости сделать это можно. Однако при этом придётся заплатить штраф, сумма которого определяется банком. С депозитного счёта до востребования денежные средства можно снять в любое время. Но уровень процента в этом случае минимальный. Стоит отметить, что при размещении депозита в иностранной валюте сроком менее чем на два года, в белорусских рублях – менее чем на 1 год, — вам придется уплатить с вашего дохода (процент по вкладу) подоходный налог в размере 13 процентов. Обязательно учитывайте этот нюанс при выборе депозита.

Ссудные счета

Ссудные счета ( счета по учету кредитной задолженности) открываются при выдаче кредита, с их помощью банк учитывает движение средств, связанное с выдачей и погашением кредита. На основе ведения данного счета банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитования. Данные счета к категории клиентских счетов не относятся. Банк использует их для фиксации долга клиента, в том время как сама сумма выданного кредита может быть перечислена на текущий счет клиента.

Счета в драгоценных металлах

Еще одно интересное явление в банковской практике – счета в драгоценных металлах, которые можно отнести к категории сберегательных. Кроме золота, серебра и платины, которые у всех на слуху, к драгоценным металлам также относят палладий, иридий, родий, рутений и осмий. Открывать такие счета и работать с драгоценными металлами могут лишь уполномоченные банки – отделения Национального банка и коммерческие банки, имеющие специальную лицензию на открытие и ведение счетов в драгоценных металлах, их покупку и продажу, размещение драгоценных металлов во вклады и депозиты.

Карт-счет

Для расчетов с использованием банковских пластиковых карточек физическому и юридическому лицу могут открываться карт-счета. Они подразделяются на следующие группы: кредитные, зарплатные и корпоративные. Кредитная карта выдается при оформлении кредита. С ее помощью вы можете рассчитываться кредитными средствами банка, и также погашать кредит, не обращаясь в отделение банка. Зарплатная карта открывается вашим работодателем (или индивидуальным предпринимателем) для начисления заработной платы или выплаты авторского вознаграждения, гонорара, оплаты по договору подряда. Использование корпоративных карт облегчает предприятию выдачу сотрудникам средств на командировочные и хозяйственные расходы; избавляет от необходимости задействовать наличные денежные средства. К корпоративному карт-счету, как правило, может выпускаться неограниченное число карточек. Баланс по корпоративному счету может подводиться как в общем, так и в разрезе каждой карты. Все это, а также регулярные выписки по счету помогают юридическому лицу эффективнее контролировать и анализировать расходование сотрудниками корпоративных средств.

Отзывные и безотзывные вклады

В статье 179 Банковского кодекса дается определение вклада (депозита). Это денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления определенного в заключенном договоре обстоятельства.

Договор банковского вклада (депозита) до востребования (отзывной)-это такой вид вклада, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика (физического или юридического лица).

Договор срочного банковского вклада (безотзывной) – это депозит, по которому банк обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства. Проценты по вкладу начисляются в валюте вклада (депозита). При расчете суммы процентов количество дней в году принимается фактическое (365 дней в обычном году и 366 – в високосном).

Открытие счета иностранным лицом в Беларуси

Граждане других стран (нерезиденты Республики Беларусь) имеют возможность беспрепятственно открывать счета и заключать договора банковского вклада (депозита). Для открытия счета нерезидентам необходимо представить в банк документ, удостоверяющий личность. Если данный документ оформлен на иностранном языке, то в банк представляется оригинал и копия документа, удостоверяющего личность, переведенная на русский или белорусский язык с нотариальным удостоверением. Подлинность подписи переводчика на таком переводе или верность перевода документа должны быть засвидетельствованы нотариально либо перевод удостоверен иностранным уполномоченным лицом в пределах их компетенции. Если иностранный гражданин постоянно проживание на территории Беларуси, для открытия счета в банке достаточно будет предъявить Вид на жительство в Беларуси. Необходимо отметить, что открыть счет в Беларуси иностранный гражданин может в следующих валютах: доллар США, Белорусский рубль, Евро, Российский рубль.

Интернет-банкинг

Имея собственный карт-счет в банке Беларуси, вы с легкость можете подключится к системе Интернет-банкинга. Эта услуга значительно облегчит процесс управления движением денежных средств по вашим счетам. Операции с использованием системы Интернет-банкинга вы можете осуществлять круглосуточно, находясь в любой точке мира имея лишь доступ к Интернету. Существует два варианта управления и распоряжения банковским счетом с использованием системы Интернет-банкинг на компьютере (онлайн-банкинг) или установка мобильного приложения. Возможности онлайн-банкинга очень разнообразные и они зависят от конкретного банка, где открыты счета. Так, например, вы можете делать переводы с карту на карту, производить оплаты по всему миру за товары и услуги.

Счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов: ответы на вопросы, советы и рекомендации

Считается, что открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов – физических лиц крайне сложно, а для компаний – вообще невозможно. Также подвергается сомнению сама целесообразность этой идеи, ведь многие «диванные знатоки» считают юрисдикцию тупиковой и мало интересной для серьёзного бизнеса, из-за чего банковские услуги здесь могут быть привлекательными только для местных жителей.

Мы обычно стараемся воздерживаться от комментирования подобных слухов и сплетен, но для Беларуси мы всё же решили сделать исключение, и на то есть несколько причин:

• Страна имеет с РФ общие границы, и только по этой причине финансовые услуги здесь могут представлять интерес для бизнеса (даже если оставить за скобками обсуждения потенциально возможное объединение двух экономик).
• Практически отсутствуют ограничения по роду деятельности компании-нерезидента или юрисдикции «постоянной приписки».
• Беларусь – одна из немногих развитых европейских стран, которая не только имеет собственное мнение по важным экономическим и политическим вопросам, но и не стесняется высказывать его. Иначе говоря, юрисдикция не относится к категории «контролируемых», и не вводит ограничительные санкции только лишь по указанию свыше. А значит, вы сможете открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов и не особо опасаться, что финансовые данные будут переданы «куда следует».
• Страна представляет интерес для тех, кто занимается экспортно-импортным и операциями, т. к. имеет развитое сельское хозяйство, промышленность и современную туристическую сферу с давними традициями гостеприимства.
• Банковская система отличается высокой стабильностью, поэтому вероятность критических событий (банкротство, отзыв лицензии, конфликт с властями) здесь крайне мала.

Для того, чтобы подробно поговорить о банках Беларуси, достаточно только этих причин. А ведь мы сейчас не упомянули множество иных факторов, которые, быть может, и не являются критическими важными сами по себе, но при комплексном анализе достойных того, чтобы их учитывали в первую очередь.

Одним словом, стало ясно, что обстоятельного разговора на тему белорусских банков не избежать. А чтобы статья была максимально полезной при минимуме обобщающих рассуждений «на тему», было решено сделать её в формате вопросов и ответов, т. к. именно такой вариант является наиболее полезным и информативным.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов на фоне пандемии COVID-19

Тема с вирусной атакой на цивилизацию, начавшаяся в китайском Ухане, успела набить всем оскомину, и сейчас, по сути, является частью «обязательной программы» любого выпуска новостей. Прямого отношения к бизнесу, банковским услугам или международной экономике она не имеет, но не упомянуть об угрозе мы не могли. К счастью, в РБ её уровень существенно ниже, чем в соседних странах.

По данным на 6 апреля в стране зарегистрировано 700 случаев инфицирования, 13 человек погибли, а 53 полностью выздоровели. По сравнению с другими юрисдикциями, даже соседними, ситуация вполне благоприятная и, отметим, очень далёкая от критической:

Юрисдикции, с которыми РБ имеет общие границы (указаны данные по заражённым, умершим и переболевшим):

• Россия: 6343 / 47 / 406.
• Латвия: 533 / 1 / 1.
• Литва: 843 / 14 / 8.
• Польша: 4102 / 94 / 134.
• Украина: 1319 / 38 / 28.

Зачем вообще потребовался этот блок, спросите Вы, если статья посвящена банковским счетам? Ответ на этот вопрос заключается в одном слове – «безопасность». Можно сколь угодно долго ругать правительство, обсуждать жёсткость законодательства или комментировать некоторые шаги Президента. Но в юрисдикции какие-либо риски (как для бизнеса, так и для отдельных его представителей) сведены к минимуму. И ситуация с пандемией это отлично показала. В той же Испании, Италии, Германии или Франции, которые считаются примерами для подражания, положение с COVID-19 существенно хуже.

Счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов: ответы на вопросы наших клиентов

По состоянию на начало апреля 2020 года в юрисдикции работают 27 банков и других кредитно-финансовых организаций. Все они достаточно жёстко контролируются национальным регулятором, поэтому, повторимся, уровень рисков крайне низкий. Конкретные условия обслуживания зависят от финансового учреждения, но, в общем и целом, они примерно одинаковые. Для получения дополнительной информации просим связаться с нашими экспертами по e-mail (info@offshore-pro.info). Мы работам в дистанционном режиме, поэтому большая часть услуг портала InternationalWealth.info не требует обязательного посещения офиса.

Какие банки Вы можете рекомендовать для открытия счёта?

Без знания специфики Вашего бизнеса давать конкретные советы крайне сложно. И даже более того – нечестно по отношению к клиенту. Но всё же осторожно порекомендуем Вам 4 финансовых учреждения, которые предоставляют наиболее сбалансированный набор услуг. Это:

• БПС-Сбербанк с российским капиталом. Крупный системообразующий банк, один из тех, от чьей стабильной работы зависит весь финансовый сектор страны.
• БТА-банк.
• Цептер-банк.
• РРБ Банк.

Хотим ещё раз подчеркнуть, что в Вашем конкретном случае нельзя исключить, что оптимальным станет другое финансовое учреждение. Определить его можно будет только после того, как наши эксперты ознакомятся со всеми подробностями.

На какие варианты обслуживания и тарифы стоит ориентироваться?

Опять же, это зависит от конкретного случая. С самыми распространёнными валютами (EUR, USD, CHF и т. д.) работают все банки. С тарифами чуть сложнее. Большая часть финансовых учреждений работает по стандартной схеме: 200 BYN за каждый счёт + ключ к интернет-банкингу для каждого клиента – ещё 50 USD. Получается, что если Вы хотите открыть 4 счёта для USD, EUR, CHF и BYN, придётся заплатить 800 BYN + 50 USD. Однако уточним, что при выборе конкретного банка следует учитывать его тарифы, которые обычно отличаются.

Некоторые финансовые учреждения (правда, их очень мало) работают по другой схеме. Они берут довольно большую сумму за открытие счёта, но комиссия за регулярные операции существенно ниже. Какой вариант подойдёт именно Вам, наши эксперты смогут сказать только после того, как обсудят с Вами все подробности.

Есть ли у банков РБ реальные преимущества?

Есть, и достаточно серьёзные. По этому критерию финансовые учреждения Беларуси мало в чём уступают тем же швейцарским, хотя по количеству услуг, возможно, и проигрывают лидерам.

Пакет достоинств, которые Вы получите, если откроете счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов:

• Абсолютно адекватный комплаенс (compliance).
• Небольшой пакет документов.
• Невысокая стоимость обслуживания.
• Практически отсутствуют «запретные» юрисдикции (исключая санкционные страны).
• Развитый интернет-банкинг.
• Проблемы с нерезидентами возникают намного реже, чем во многих европейских банках.
• Не подписана конвенция об автоматической передаче банковской информации (это возможно только по специальному запросу). Это касается в том числи и клиентов из РФ.
• Потенциальная возможность открытия счёта для оффшорных компаний.
• Отсутствуют требования по минимальному депозиту.
• Банки работают с новыми компаниями и стартапами.
• Сжатые сроки открытия счёта (чаще всего – не более 4 часов). Поэтому, планируя процедуру, стоит ориентироваться на суточное пребывание в Минске.
• Отсутствуют ограничения на вывод средств.
• Сферы, которые считаются приоритетными для банков РБ, являются и самыми распространёнными: торговля, экспортно-импортные операции и т. д.
• Ограниченный перечень запретных или проблемных видов бизнеса: криптовалюты, форекс-брокеры, консалтинговые услуги.

Нужно ли для того, чтобы открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов, приезжать в РБ и сколько у меня есть времени на подготовку визита, если имеется положительное решение банка?

По состоянию на день написания статьи (6 апреля) дистанционный формат, увы, невозможен. В этом отношении РБ по-прежнему остаётся весьма консервативной юрисдикцией. В условиях пандемии такой подход является крайне неудобным, но ситуацию спасает то, что положительное решение банка и юридическое оформление не обязаны совпадать с точностью до дня. Иными словами, между этими двумя событиями может быть довольно много времени. Справедливости ради отметим, что такая схема действует не во всех банках.

Кто может отрыть в РБ счёт и в какой валюте?

В целом, никаких значимых ограничений нет. В некоторых банках есть свои тонкости, но они мало влияют на общую картину. Открыть аккаунт могут и юридические, и физические лица. Как мы уже выяснили, юрисдикция не имеет почти никакого значения. То же самое можно сказать о валюте. Формально допускается любая (из тех, для которых установлен официальный обменный курс НБ), но с редкими валютами небольшие банки работают не всегда. Но здесь следует понимать, что Вам могут отказать в открытии счёта без объяснения причин, но чаще всего это происходит из-за неполных или проблемных документов.

Какие существуют виды банковских счётов в РБ?

Если говорит о тех, что доступны нерезидентам, то следует выделить два основных: текущий (он же расчётный) и по учёту вклада (депозита). Отметим, что в Беларуси в принципе отсутствуют какие-либо ограничения по видам операций, проводимых через счета юридических лиц, что существенно увеличивает сферу их использования и расширяет перечень дополнительных услуг самих банков.

Но всё же есть некоторые тонкости, о которых Вы, уважаемые клиенты, должны знать:

• Возможна оплата в любой валюте, но помните, что понадобится инвойс, т. е. документальное подтверждение платежа.
• Для транзакций по схеме ЮЛ – ФЛ понадобится обоснование. Им могут стать дивиденды, заработная плата, компенсация расходов и т. д.
• Никаких ограничений на снятие средств, в т. ч. за рубежом, нет.
• Банковские карты могут быть в любой валюте, с которой работает банк (как минимум – USD, EUR и CHF). Но платежи в другие страны по системе SWIFT потребуют обязательного присутствия клиента или его официального представителя.

Какова общая схема открытия счёта в Республике Беларусь для нерезидентов?

Обо всех тонкостях процедуры Вам расскажет наш эксперт, который будет заниматься Вашим случаем, т. к. в этом деле хватает неочевидных на первый взгляд особенностей. Отметим, что с просьбой об открытии может обратиться любое ФЛ или ЮЛ без ограничений, но это отнюдь не гарантирует положительное решение.

Перечень необходимых документов для предварительного рассмотрения заявки от компании-нерезидента:

• Общая анкета-опросник. В ней указываются сведения по виду деятельности, всем учредителям и бенефициарам, величине уставного фонда, юридической принадлежности и др.
• Подтверждённый документально источник средств практически никогда не требуется.
• Сведения по целям, с которыми открывается счёт, требуются очень редко, почти никогда.

Если Вы объективно не в состоянии потратить время на визит в Минск (такая схема, напомним, является стандартной), то можно прибегнуть к помощи уполномоченного доверенного лица, но в этом случае понадобится официальное заверение. К тому же, некоторые банки могут при таком подходе отказать в заявке, хотя о причинах этого Вы не узнаете. Отметим, что схема для физических лиц намного проще, она не требует обязательного согласования и утверждения, да и выполняется быстрее.

Обращаем Ваше внимание, что при открытии корпоративных счетов обязательными являются два условия: апостилизация и указание реальных владельцев (бенефициаров). Иными словами, спрятаться за номиналами не получится!

Оговаривает ли закон требование по документальному подтверждению средств?

Такое требование не выдвигается, хотя в сети Интернет часто можно встретить обратное утверждение. Но здесь следует сделать важное уточнение. Банки бывают разными, как и клиенты. Это означает, что в подавляющем большинстве случаев счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов можно открыть и не указывать источник происхождение средств. Но в крайне редких случаях сотрудник финансового учреждения может попросить (потребовать?) указать эти сведения

Ещё один момент, который может быть сложен для понимания, касается личных счетов и налоговых обязательств их владельцев. Так, проживания на территории страны 184 дня или более, Вы автоматически становитесь налоговым резидентом даже в том случае, если имеете, к примеру, гражданство РФ или Украины. Следовательно, на Вас будут распространяться обязательства по уплате налогов и сборов. И в случае, если Вы претендуете на льготы и скидки (уточним – совершенно официальные), то источник происхождения средств раскрыть всё же придётся.

Говорят, банки РБ довольно часто и без всяких на то оснований самовольно закрывают счета нерезидентов. Это правда?

А ещё говорят, что COVID-19 – это биологическое оружие, что Элвис Пресли жив, а миром правит тайная масонская ложа. Не верьте всему тому, что обсуждается на специализированных форумах, где качество реальных знаний посетителей чаще всего стремится к нулю. Ваш счёт действительно могут закрыть, однако причина этому в 100% случаев есть, и достаточно весомая. Но в любом случае Вы свои деньги не потеряете.

Почему это может произойти:

• На рублёвом (BYN) счёте в течение 3 месяцев отсутствуют средства, из-за чего банк не может снять ежемесячную плату за обслуживание. И даже если у Вас есть счёт в EUR или USD, аккаунт будет блокирован (точнее, отключат интернет-банкинг) и Вам придётся посетить отделение для решения этой проблемы.
• Владелец не выполняет взятые на себя обязательства.
• Владелец не предоставил документы, необходимые для однозначной идентификации получателей и отправителей средств.
• Нарушение законодательства по предотвращению легализации незаконных доходов.
• Имеются обоснованные подозрения, что счёт используется для финансирования террористической деятельности или распространения оружия массового поражения.
• В случаях, которые чётко оговорены в законодательстве РБ и действующем договоре на обслуживание.

Также обращаем Ваше внимание, что в случае частых транзакций, которые «не вписываются» в оговорённые, банк может затребовать обоснование для платежей.

Если я хочу открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов, кто мне гарантирует сохранность средств?

Если говорить о счетах физлиц, то государство, причём не только основную сумму, но и начисленные проценты. Корпоративные клиенты формально менее защищены, т. к. механизма возврата не существует. Но кричать «позор!» и жаловаться на несовершенство законов преждевременно. За четверть века независимости ни один банк (!) не был признан банкротом. Также не было случаев, когда финансовое учреждение перестало бы выполнять свои обязательства перед клиентом.

Всё это привело к тому, что уровень доверия к банковской системе страны в РБ исключительно высокий, как и общий индекс её надёжности. Особо отметим, что в равной степени это касается и резидентов Беларуси, и клиентов из других стран. Как нам представляется, один только этот факт однозначно говорить о том, что в юрисдикции создана работающая и стабильная финансовая система, практически свободная от риска любых форс-мажорных обстоятельств.

Итак, счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов. Наперекор общепринятому мнению, открыть его довольно просто, причём это справедливо в отношении как физических, так и юридических лиц. Возможно, ситуация с коронавирусом внесёт свои коррективы (максимум – в плане сроков ожидания), но вряд ли они будут критическими.

Источник https://justarrived.by/ru/page/open-private-bank-account

Источник https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/schjot-v-banke-respubliki-belarus-dlja-nerezidentov-otvety-na-voprosy-sovety-i-rekomendacii/

Источник

Источник