Лучшие вклады: выгодно ли открывать депозит в банке Украины в 2020 году и какие есть альтернативы?

Многие украинцы предпочитают хранить накопления в банках: с начала 2019-го года объем валютных депозитов возрос на 15,6%, гривневых — на 5,9%. По данным отчета Национального банка, 33,9% депозитных вкладов приходится на ПриватБанк, 28,7% — на государственные банки, 14,9% — на приватные. Оставшиеся депозиты были открыты в иностранных учреждениях. Но посмотрим, является ли это выгодным решением.

Стоит ли открывать депозит: средние ставки в банках в 2019-2020 годах

Назвать 2020-й год лучшим для создания депозита нельзя, особенно если речь идет о долларовых инвестициях. Для оценки средних ставок по разным банкам используется индекс — Ukrainian Index of Retail Deposit Rates. Методика была разработана организацией Thomson Reuters и Национальным банком Украины.

Если в 2016 г. UIRD для гривневых вложений находился в диапазоне 16-18%, то в 2019-2020 гг. упал до 15-15,8%.

Рис. 1. Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в гривне, % годовых. Thompson Reuters.

Для долларовых депозитов ситуация стала еще плачевнее: UIRD снизился с 4-9% до 1,9-3,2%.

Рис. 2. Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в долларе США, % годовых. Thompson Reuters.

Средние годовые проценты в национальной валюте и иностранной на декабрь 2019 года по информации агентства Thomson Reuters:

Национальный Банк Украины опубликовал похожую статическую информацию по средним годовым процентам в гривневых депозитах для физических лиц в третьем квартале — 15,3% за год. Условия в различных учреждениях отличаются, но незначительно.

При этом стоит учитывать, что выбирать банк по самой высокой процентной ставке — не лучшее решение. Ведь завышенные проценты зачастую сигнализируют о проблемах в учреждении: низкой ликвидности и повышенной необходимости срочно привлечь средства, чтобы выполнить свои обязательства.

Так ПриватБанк из-за судебных разбирательств с И.В. Коломойским повысил ставки за трехмесячные депозиты на 2,75%, а 12-месячные — на 1,5%.

Инфляция в Украине: как повлияет на прибыль с депозитов?

Инфляция — одна из основных причин, по которой высокая ставка по длительным 12-месячным депозитам оказывается не такой уж выгодной, а многие инвесторы отдают предпочтение краткосрочным вкладам с меньшими процентами. Стоит учесть, что в Украине часто наблюдается повышение цен на услуги и товары. Статистика по проценту инфляции, приведенная на сайте Минфин:

• 2014 г. — 24,9%;
• 2015 г. — 43,3%;
• 2016 г. — 12,4%;
• 2017 г. — 13,7%;
• 2018 г. — 9,8%;
• 2019 г. — 4,3%.

Хотя инфляция в последние годы снизились, прогноз на 2020-й год не так благоприятен.

По мнению экспертов, составивших проект Госбюджета на 2020-й год, показатель в будущем составит 6%.

Что это означает на практике: 1,000 гривен, которые были вложены на 12 месяцев в банк, по истечению срока депозита будут эквиваленты изначально вложенным 940 гривнам, так как стоимость всех товаров и услуг за год возрастет на 6%.

Лучшие банки для открытия депозита

Если средний UIRD, а также уровень инфляции кажутся приемлемыми, то стоит переходить к выбору банка. Учитывая такие параметры как надежность, а также наиболее высокие ставки, можно выделить три лидера на украинском рынке в 2019-2020 годах:

Чтобы сделать правильный выбор, нужно обратить внимание на особенности каждого банка:

• Monobank. Преимущества: одна из самых высоких ставок и быстрое оформление депозита. Первый недостаток заключается в том, что досрочное расторжение договора невозможно. Второй — хотя Монобанк предлагает страхование вкладов до 200,000 грн., но он не является государственной структурой. По факту, это означает, что в случае банкротства средства инвесторам могут выплачиваться в течение нескольких лет небольшими суммами в порядке очереди, а часть денег, в итоге, может оказаться не выплаченной.
• PrivatBank. Проценты по депозитам довольно низкие, к тому же процентная ставка по новым вкладам с течением времени меняется, однако многие вкладчики по-прежнему выбирают именно ПриватБанк для долгосрочных вложений. Главная причина: он принадлежит государству, а значит, риск банкротства сведен к минимуму.
• Укргазбанк. Главное преимущество: широкий выбор сроков — от 7 дней до 24 месяцев. Укргазбанк также является государственным банком, а значит, он более надежен, чем частные. Из минусов: не самые высокие ставки по депозитам.

Хотя приватные банки зачастую привлекают клиентов более заманчивыми предложениями, для долгосрочных вкладов лучше выбирать государственные учреждения, так как они более стабильны.

Выводы и альтернативные варианты, куда вложить $500 или $1,000

Перейдем от статистики к практике. Выводы, которые можно сделать:

• Открывать долларовый депозит с $500-1,000 невыгодно. Если отдавать предпочтение такому виду инвестиций, то лучше обменять доллары на гривны, так как условия по банковским вкладам в национальной валюте лучше.
• Средний доход за год при вложении $500 в гривневом эквиваленте составит менее 2,000 гривен. Проведем простые расчеты: $500 в переводе в гривны по международному курсу — 11,740 грн. Посчитаем средний доход за год, если возьмем 12-месячный депозит: 11,740*15,43/100% = 1, 811.148 грн. После этого учтем инфляцию и получим на выходе всего 997 гривен заработка за год.

Расчеты примерные, так как уровень инфляции со стопроцентной точностью предугадать нельзя. Учитывая современную нестабильную ситуацию в Украине, показатель может оказаться и больше 6%, что повлечет дополнительные потери.

Что можно сделать, так это перевести гривны в более стабильный актив с растущим курсом. Например, в цифровой актив Bitbon. Причин, почему стоит обратить внимание именно на него, несколько:

• Во-первых, личный счет будет работать как депозит и приносить от 10% в год.
• Во-вторых, инфляция классических валют не отображается на стоимости цифрового актива, так что Bitbon является надежным способом сбережения ваших финансов.
• В-третьих, у курса Bitbon [i] есть все основания для дальнейшего роста. Стоимость одного цифрового актива [i] уже возросла с $1 до $10. Прогнозируемая цена через год — $20.

Проведем расчет на примере $500. На эту сумму в начале 2020-го года можно приобрести 50 Bitbon. Если оставить их на счету на 12 месяцев, в итоге получим 55 Bitbon. Их можно переконвертировать в доллары по курсу, который возрастет с 10 до 20, и получить $1,100. Чистый доход в таком случае составит $600, тогда как банки могут предложить, в среднем, лишь 997 гривен, то есть, $42 прибыли. Подробнее о данном предложении можно узнать здесь.

Депозит 2019. Где выгоднее?

Праздники приходят и уходят, новый год сменяет предыдущий, а финансовый вопрос остается самым актуальным во все времена. Пожалуй, больше всего граждан интересует, сколько принесут им депозиты в банках, есть ли смысл хранить деньги без депозита, какие процентные депозиты выгоднее. Как приумножить свои средства, какие банки депозиты предлагают гражданам Украины в 2019 году и какие им доступны депозиты сегодня, рассказываем в нашей статье.

Имеет ли смысл хранить свои сбережения без депозита?

Имеет… Если вы нашли иной способ приумножения своих денег, и они на вас работают. Хранить же деньги по старинке «под матрасом» нет никакого смысла – инфляция делает свое дело и ваши сбережения медленно, но уверенно обесцениваются. Ко всему вы рискуете потратить их раньше срока, ведь доступность денег тоже играет свою роль. Согласитесь, если вами овладело спонтанное желание купить что-либо, куда больше шансов передумать и сохранить деньги, если за ними нужно куда-то идти, писать заявление на досрочное закрытие депозита и т.д. В крайнем случае лучше взять займ онлайн, купить нужное, а сбережения не трогать.

Чем хороши процентные депозиты?

Они позволяют существенно приумножить свои сбережения, а в более тяжелые экономические периоды, если не заработать, то хотя бы сохранить деньги путем вложения их по ставке, позволяющей перекрыть эффект инфляции.

От чего зависит ставка на депозит в Украине?

Ставки по депозитам зависят от того, насколько условия по ним выгодны для вас или для банка. Всегда дороже будут процентные депозиты, по условиям которых нельзя досрочно снимать деньги, например, а если еще и сумма достаточно крупная, высокая ставка вам гарантирована. К возможности пополнения разные банки относятся по-разному – кто-то приветствует, кто-то, напротив, предпочитает принимать депозиты, по условиям которых до конца срока ничего не меняется – без снятия, без пополнения и т.д. Также положительный эффект на ставку оказывает срок депозита – чем он больше, тем лучше условия предложит вам банк.

Депозит 2019 – где выгоднее сейчас оформлять депозит в Украине в гривнах?

Депозиты в нашей подборке идут в порядке от наибольшей ставки к меньшей, однако, обращаем ваше внимание на то, что крайне важно подробно изучать их условия, так как чаще всего депозитные продукты банков продвигаются по наивысшей возможной ставке по депозиту, но это не значит, что указанная ставка доступна клиентам на весь срок депозита. Большинство таких продуктов сейчас предполагают прогрессирующую ставку, которая растет в течение всего срока депозита.

Итак, что за депозиты банки предлагают украинцам?

Столько можно заработать на депозите «Умный» или «Щедрый» от Альфа-Банка при условии вложения суммы от 5 тыс. грн на 3 месяца. Однако есть важный нюанс и надо отдать должное банку, он этого не скрывает. По условиям данного депозита ставка повышается со сроком депозита – то есть, если вы вложили энную сумму на 3 месяца, в первый месяц вы получите 12%, во втором 16% и в третьем 21%, то есть в среднем вы заработаете 16,33% на своих деньгах. Пополнять депозит нельзя, капитализация процентов не предусмотрена и, конечно, снимать полностью или частично ваш депозит тоже нельзя, что только подтверждает информацию о том, что лучшие ставки предоставляются по самым стабильным для банков депозитам. Но есть и плюс – пролонгировать его можно.

Такой подарок к новогодним праздникам подготовил банк Универсал, предложив клиентам оформить депозит «Праздничный» сроком на 4,5 месяца. Ставка повышается каждые 45 дней, причем начальная ставка составляет аж 17%. По истечении первого месяца она повышается до 18% и, наконец, в последний 45-дневный период, до 19%. Минимальная сумма депозита составляет 5 тыс. грн, возможности досрочного расторжения и пополнения нет, а вот капитализация процентов возможна. Проценты выплачиваются каждый месяц.

«Пенсионный» и «Альтернативный» депозиты от Forward Bank. Первый от 5 тыс. грн, а второй от 10 тыс. грн, при этом в обоих случаях нет возможности досрочного снятия, возможна автоматическая пролонгация и есть ежемесячные выплаты. Но кроме суммы есть еще одно важное отличие – «Альтернативный» депозит можно пополнять на сумму, не превышающую тройной размер суммы изначального депозита.

Столько предлагает получить Мегабанк за 6-й период продления депозита «Прогрессивный+» — это максимальный срок продления данного продукта, а стартует он с 1 месяца и ставки 13,5%. При этом минимальная сумма депозита составляет всего 1 тыс. грн. Забрать деньги можно только по окончании его срока, а начисленные проценты можно использовать для оплаты коммунальных услуг.

Депозит «Respect» от банка RwS. Это достаточно гибкий депозитный продукт, предполагающий выбор разных сроков, опций вроде пополнения, досрочного возврата, начисления процентов ежемесячно или же в конце срока – это удобно, но и ставка плавает вместе с условиями. Под 18% можно вложиться, если вы готовы отдать свои деньги минимум на 1 год, отказавшись от права досрочного снятия денег и пополнения своего депозита, опять же, при условии, что выплата процентов, начисленных вам, будет произведена в конце срока вашего депозита.

Достаточно высокая ставка для тех, кто умеет ждать (срок вложения от 1 до 180 дней) по депозиту «Прогрессивный» от Forward Bank. Но опять же, данный депозит предполагает рост ставки вместе со сроком депозита, и за первый месяц вы получаете всего 10%, далее ставка растет с каждым месяцем, и лишь в конце срока вы получаете желаемые 18%. В среднем же вы получаете по 11,6% в месяц. Согласитесь, не так уж много. Но здесь радует минимальная сумма депозита – это всего 1 тыс. грн.

Депозит «Детский» от Альфа банка. Примечательно то, что оформить его может вкладчик возрастом младше 14 лет. Сумма вложения должна быть не меньше 5 тыс. грн, капитализации процентов нет, как и возможности снятия или пополнения. В принципе прекрасная возможность обучения финансовой грамотности детей на практике. Ставка за 3 месяца несколько ниже – 16,75%, но на этом депозите сроком от 6 месяцев до 2 лет можно заработать 17,75% уже без изменений по ставке.

Столько предлагаю заработать на депозите «Классическом» в Агропросперис банке. Указана, опять-таки, максимально возможная ставка – за год. За меньшие сроки получить можно от 15%. Проценты выплачиваются ежемесячно, снимать деньги и пополнять его нельзя, а сумма депозита стартует от 15 тыс. грн.

Самый реальный, с точки зрения суммы вложения, депозит для пенсионеров от банка Конкорд – вложить можно от 500 грн, что при нынешней экономической ситуации и размерах пенсий очень удобно. Есть ежемесячные выплаты процентов, а ставка опять же зависит от срока – 17% банк готов платить за депозит сроком на 1 год.

Столько предлагает Приват банк для тех, кто хочет открыть депозит в пользу ребенка и оформил продукт «Джуниор» на 1 год. К слову, его можно пополнять, а также закрыть досрочно. Проценты же выплачиваются раз в год, в конце срока депозита, соответственно.

Ставка за депозит «Стандарт» от того же Приват банка, если срок депозита составляет 6-8 месяцев. В данном продукте клиент сам решает, иметь ли возможность досрочного снятия, может пополнять депозит и получать проценты ежемесячно. К слову, именно этот депозит стал победителем премии FinAwards 2018 в номинации «Лучший сберегательный вклад», несмотря на изобилие продуктов с более высокими ставками на рынке, так как при оценке депозитов учитывалась не только ставка, но и множество других факторов, начиная от удобства использования продукта, заканчивая опциями, доступными вкладчику по использованию вложенных средств и уровнем доверия к банку.

Источник https://bitbon.today/ru/staty/luchshie-vklady-vygodno-li-otkryvat-depozit-v-banke-ukrainy-v-2020-godu-i-kakie-est-alternativy/

Источник https://dengivdolg.com.ua/articles/depozit-2019-gde-vygodnee

Источник

Источник