Лучшие депозиты банков Казахстана на 2021 год

Хранить деньги в банке не только безопасно, но и выгодно. Немаловажное значение имеет и рейтинг учреждения, и период работы на рынке. Новые банки предлагают высокие процентные ставки, но есть риски их банкротства. Однако лучше обращаться туда, где проверено и надежно, а не где больше проценты.

Актуальные новости

Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:

• Delta Bank,
• Эксимбанк Казахстан,
• Банк Астаны.

В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:

1. Сберегательные. Характеризуются более высокими процентными ставками (12-13,5% в тенге), однако у клиента могут возникнуть проблемы с досрочным расторжением договора;
2. Срочные. При досрочном изымании денег применяются штрафные санкции. Производится пересчет начисленных ранее процентов. Сумма вознаграждения может быть меньше половины, нежели было изначально рассчитано. Ставки депозитов в банках Казахстана в пределах 11-12,5% в тенге;
3. Несрочные. Имеют наиболее низкие процентные ставки (10,5% годовых в тенге). Однако у клиента есть право забрать деньги раньше срока.

С 2021 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).

В какой валюте лучше всего делать накопления?

Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.

Повлиять на курс валют могут следующие факторы:

• финансовая политика Центральных банков развитых стран;
• падение национальной валюты соседних государств;
• стоимость черного золота на мировом рынке;
• поддержка курса иностранных валют Национальным банком;
• наличие политического кризиса;
• сезонность.

Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.

Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.

Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?

Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.

Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.

Также выгодно обращаться в следующие организации:

• Банк Kassa Nova;
• Хоум Кредит энд Финанс Банк;
• FirstHeartlandJýsanBank;
• Евразийский банк;
• Нурбанк;
• Банк ЦентрКредит;
• АТФБанк;
• Tengri Bank.

Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.

Где надежно хранить деньги?

Как свидетельствуют отзывы клиентов банков, обращаться в те учреждения, которые надежные. Прямым доказательством тому является участие в Фонде гарантирования вкладов. Можно зайти на его портал и скачать список банков-партнеров. Несмотря на то, что банкротство банков в последнее время происходит очень редко, лучше не рисковать собственными сбережениями.

Фонд обеспечивает максимальную компенсацию в следующем размере:

• 10 млн. тенге по несрочным и срочным депозитам;
• 15 млн. тенге по сберегательным депозитам;
• 5 млн. тенге в долларах и евро.

Если у физического лица имеется несколько депозитов в разных валютах, он не может претендовать на большую сумму компенсации, чем указана выше. Разницу он может получить от ликвидационной комиссии в порядке очередности в соответствии с действующим законодательством РК.

Участниками КФГД являются:

• ALTYN BANK,
• CAPITAL BANK KAZAKHSTAN,
• АТФБанк,
• Народный Сберегательный Банк,
• Хоум Кредит Банк,
• KASPI BANK,
• Банк Центркредит,
• СитиБанк,
• Банк Китая в Казахстане,
• Банк Kassa Nova,
• Альфа-Банк,
• КЗИ Банк,
• ForteBank,
• BANK RBK,
• Азия Кредит Банк,
• Сбербанк России,
• ВТБ и другие.

Как можно увеличить доходность депозита?

Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:

• пополнение счета через личный кабинет клиента на сайте учреждения;
• бесплатное обналичивание средств в банкоматах всех банков Казахстана;
• открытие депозита без личного визита через интернет;
• получение бонусных вознаграждений при постоянном сотрудничестве.

Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2021 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.

Рейтинг банков по процентным ставкам: от вкладов до ипотеки

Банки

Изучение различных банковских продуктов – условий предоставления займа, годовой ставки, отзывов заемщиков – позволило нам отобрать наиболее выгодные предложения и ранжировать их. Получившийся рейтинг банков по процентным ставкам депозитов, потребительских и ипотечных кредитов 2019 года представлен ниже. Он поможет сэкономить время на анализе кредитных программ, предлагаемых банками: заемщику остается только выбрать лучший для него вариант и отправить онлайн-заявку.

Рейтинг банков по процентным ставкам по вкладам в банках: топ-10 выгодных предложений

Обеспечить пассивный доход можно разными способами. Например, обменивать валюту по выгодному курсу, торговать на «Форексе», вкладывать деньги в ПАММ-счет, продавать бинарные опционы. На этом список не заканчивается.

Заработать перечисленными выше способами можно немало, однако все они довольно рискованные.

Несмотря на то, что экономика в 2019 году переживает не лучшие времена, сделать выгодное вложение своих средств все же возможно. К примеру, приумножить капитал физические лица могут, открыв депозитный счет. Но как узнать, в каком банке РФ процентная ставка по вкладам наиболее высокая? Наши специалисты провели анализ предложений самых крупных российских банков, результаты которого использовали для составления рейтинга банков по процентным ставкам депозитов.

• размер годовой ставки по вкладу: чем она выше, тем больше будет прибыль;
• надежность банка: она должна быть на высоком уровне, тогда риск потери вложений окажется минимальным даже во время банковского кризиса.

Как правило, найти надежный банк, принимающий сбережения под высокий процент, удается редко.

Все банки разрабатывают собственную линейку выгодных депозитов для физических лиц с уникальными условиями.

Поскольку у каждого вклада очень много параметров, и все они разные, свести в один рейтинг различные предложения не так просто. В связи с этим при составлении перечня мы брали за основной параметр сравнения процентные ставки по депозитам на 2019 год.

Для большей достоверности результатов мы сравнивали условия банковских предложений по вкладам сроком 1 год. Чаще всего физические лица делают вложения именно на этот срок. Результатом анализа и сравнения параметров депозитов в самых крупных банках РФ явился следующий рейтинг.

«Совкомбанк» Вклад «Рекордный процент»

Основные параметры депозита:

• вклад нельзя пополнять либо снимать деньги частями;
• договор по истечении срока можно пролонгировать;
• проценты начисляются в конце срока.

Физические лица могут открыть в «Совкомбанке» в 2019 году депозитный счет, выбрав одну из наиболее подходящих программ. Вклады можно делать не только рублевые, но и в иностранной валюте. Процентные ставки высокие. Депозитные программы доступны жителям столицы, Санкт-Петербурга, а также других российских городов.

На сегодняшний день «Совкомбанк» предлагает следующие продукты:

• «СуперЛето с Халвой»;
• «Максимальный доход»;
• «Удобный»;
• «Свободный»;
• «Постоянный доход»;
• «Всегда под рукой»;
• «Автомобильный».

Условия перечисленных депозитных программ отличаются, ниже мы рассмотрим их. Сейчас обозначим лишь те, которые одинаковы для всех вкладов:

• У многих финансовых учреждений процентная ставка по вкладам зависит от размера вложений: чем меньше клиент кладет на счет средств, тем ниже ставка. «Совкомбанк» же начисляет одинаковый процент на любую сумму.
• Если оформить вклад онлайн, то процентная ставка будет больше.
• Доходность вкладов увеличивается также при активном пользовании картой «Халва».

Основные параметры депозита:

• вклад можно пополнять;
• снимать средства частями нельзя;
• проценты начисляются каждый месяц.

«Московский кредитный банк» начал свою деятельность в 1992 году. В настоящее время это универсальный коммерческий банк, услугами которого могут воспользоваться физические и юридические лица, а также финансово-кредитные учреждения. Это один из системно значимых российских банков.

На сегодняшний день частным лицам, в том числе пенсионного возраста, в МКБ доступны различные депозитные программы, позволяющие выгодно вложить сбережения. Линейка вкладов включает различные предложения с классическими условиями:

• с самой высокой процентной ставкой (с наибольшей доходностью);
• накопительный с капитализацией и без (вклад можно пополнять);
• расчетный (средства можно снимать частями, при этом проценты теряться не будут).

«Московский кредитный банк» разработал также отдельные программы для лиц пенсионного возраста, VIP-клиентов. Существует программа «Накопительный счет».

Основные параметры депозита:

• пополнять счет нельзя;
• снимать средства частями нельзя;
• договор можно пролонгировать;
• проценты начисляются в конце срока.

• Сберегательные с максимальной процентной ставкой: «Доходный», «Надежное будущее», «Инвестиционный», «Амурский тигр».
• Накопительные (позволяют пополнять счет): «Пополняемый», «Накопи на мечту».
• Расходные (позволяют снимать деньги со счета частями, оставляя неснижаемый остаток, при этом клиент проценты не теряет): «Комфортный».
• Специальные: накопительный «Пенсионный доход» и расходный «Пенсионный Плюс».

Условия перечисленных программ отличаются. К примеру, есть вклад, позволяющий капитализировать проценты, пролонгировать договор. Каждый из продуктов предназначен для определенной категории клиентов банка и разработан в соответствии с их потребностями.

Основные параметры депозита:

• вклад нельзя пополнять;
• средства нельзя снимать частями;
• проценты можно капитализировать;
• начисляются они каждый месяц.

В 2019 году физические лица могут открыть депозит в ВТБ на выгодных условиях и с высокой процентной ставкой. Вклад может быть как рублевым, так и валютным (доллары США, евро). Ставка по рублевым вкладам – 8,2 %, а по вкладам в американских долларах – 1,21 %.

Валютные вклады становятся все более и более популярны среди россиян. Высокие процентные ставки по ним позволяют получить хороший доход от вложения своих сбережений. При этом ВТБ сейчас предлагает более выгодные условия по депозитам в иностранной валюте, чем Сбербанк.

Поскольку в последнее время наблюдается постоянный рост курса доллара и евро по отношению к рублю, валютные депозиты оказываются выгоднее вдвойне. Доходность их складывается из:

• начисленных процентов;
• прибыли от скачков курса.

Основные параметры депозита:

• счет пополнять нельзя;
• снимать средства частями нельзя;
• проценты можно капитализировать;
• проценты начисляются каждый месяц.

• «Управляй». Процентная ставка таких вкладов невысокая, но клиенту доступно пополнение счета и частичное снятие средств с сохранением процентов.
• «Пополняй». Вклады этой группы можно пополнять, однако снятие средств, в том числе частичное, с сохранением дохода невозможно.
• «Сохраняй». Открывать вклад такого типа выгоднее всего. Процентная ставка по нему больше, чем по вкладам «Управляй» и «Пополняй».

Отдельная депозитная программа – «Подари жизнь». В ее рамках вкладчики переводят часть своих сбережений на благотворительные цели.

Любой депозит может быть как рублевым, так и валютным (в американских долларах), кроме вклада «Подари жизнь».

Независимо от того, какой программой воспользовался клиент, он может капитализировать проценты либо снимать их каждый месяц.

Онлайн-открытие депозитного счета позволяет вкладчикам наиболее выгодно вложить свои средства

Для лиц пенсионного возраста процентная ставка по депозитным программам «Сохраняй» и «Пополняй» выше, чем для работающих граждан.

Основные параметры депозита:

• счет нельзя пополнять;
• средства нельзя снимать частями;
• клиент может при необходимости расторгнуть договор на льготных условиях;
• проценты начисляются в конце срока.

Открывать депозиты в «Промсвязьбанке» сейчас очень популярно среди россиян. На это есть несколько причин.

Во-первых, это удобно. В России на сегодняшний день насчитывается более 270 филиалов этого банка, не только в Москве и северной столице, но и в регионах страны. Уделяется большое внимание развитию онлайн-сервисов, поэтому пользоваться услугами «Промсвязьбанка» очень удобно.

Во-вторых, это надежно. ПСБ имеет статус одного из самых крупных российских банков, Центробанк признает, что это финансовое учреждение является системно значимым. То есть оно точно не лопнет даже в кризисной ситуации – государство этого не допустит. «Промсвязьбанк» также является опорным банком для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения государственных контрактов, а это еще одна гарантия того, что он надежный.

Основные параметры депозита:

• счет нельзя пополнять;
• средства нельзя снимать до окончания срока действия договора;
• предусмотрена капитализация процентов;
• проценты начисляются каждый месяц.

• С максимальной процентной ставкой, но без возможности управлять вложениями. В эту группу входит больше всего программ – вклады «Открытый», «Надежный», «Основной доход», «Премиальный».
• С возможностью пополнения – депозиты «Активное пополнение», «Свободное управление», счета «Моя копилка» и «Накопительный».
• Расходные программы, позволяющие снимать средства без потери процентов (вклад «Свободное управление», счета «Моя копилка», «Накопительный»).

Основные параметры депозита:

• вклад нельзя пополнять;
• средства нельзя снимать частями;
• проценты начисляются в конце срока.

• «Новый максимум» имеет сезонный характер, процентная ставка по нему самая высокая.
• «Капитальный» – депозит с высокой доходностью, проценты выплачиваются по завершении срока действия договора.
• «Доходный» позволяет снимать проценты каждый месяц.
• «Накопительный» – проценты начисляются поквартально, их можно капитализировать. Кроме того, допускается пополнять счет либо расторгать договор без потери выплаченного дохода по вкладу.

Основные параметры депозита:

• вносить дополнительные средства на счет нельзя;
• снимать деньги частями нельзя;
• проценты можно капитализировать;
• проценты начисляются в конце срока действия договора.

Желающие открыть депозитный счет в «Газпромбанке» встают перед непростым выбором подходящей программы. Если другие банки предлагают только 3-4 их вида, то ГПБ – более 10! И условия каждого из предложений различны.

• Сберегательные, с самой высокой процентной ставкой.
• Накопительные, которые можно пополнять.
• Расходные, позволяющие частично снимать деньги до неснижаемого остатка с сохранением дохода.
• Для лиц пенсионного возраста.

Основные параметры депозита:

• счет нельзя пополнять;
• деньги нельзя снимать частями;
• доход можно капитализировать;
• проценты начисляются каждый месяц.

В арсенале Альфа-Банка много различных предложений по вкладам для физических лиц. Воспользоваться ими могут жители Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Есть депозиты не только рублевые, но и валютные, а также накопительные счета.

• «Победа+» – с самой высокой процентной ставкой. По желанию вкладчика проценты могут быть капитализируемыми или нет.
• «Премьер+» – позволяет пополнять счет.
• «Потенциал+» – вкладчики могут пополнять депозит и снимать средства частями с сохранением процентов.
• «Альфа-Счет» – эта программа предусматривает рост процентной ставки с увеличением срока хранения денег.
• «Накопилка» – выгодная процентная ставка независимо от размера вклада.
• «АэроПлан» – владельцам средств начисляют мили «Аэрофлот-бонус» за остаток на счете.

Рейтинг банков по процентной ставке по кредитам: лучшие предложения от 12 банков

Наши специалисты проанализировали рынок банковских услуг, чтобы найти потребительские кредитные программы с минимальными процентными ставками. Представляем рейтинг банков, составленный на основании полученных результатов.

Кредиты наличными под самый низкий процент:

Процентная ставка менее 10 % возможна только у Альфа-Банка, «Восточного», Home Credit и «Газпромбанка». Кроме того, эти кредиторы не требуют документов, подтверждающих уровень дохода. Также предоставлять справки не нужно и при оформлении кредита в «Тинькофф Банке» и «Совкомбанке», однако процентная ставка по их кредитам начинается от 12 %. Взять заем с не слишком высокой ставкой в 12 % можно в УБРиР.

Альфа-Банк Альфа-Банк — крупнейшее частное банковское учреждение в России, входит в десятку самых значимых кредиторов.

Этот банк отличается универсальностью – осуществляет все основные виды банковских операций, обслуживает и физических, и юридических лиц, управляет инвестициями, участвует в торговом финансировании и т. д.

В Альфа-Банке можно взять ссуду в размере до 5 000 000 руб. под низкий процент от 9,9 % годовых. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

В Альфа-Банке возможно оформление кредитной или дебетовой карты (вариантов очень много), ипотеки. Есть различные депозитные программы. Также клиентам доступны бесплатные накопительные сервисы, программы рефинансирования и займы с обеспечением.

Процент одобрения заявок высокий.

«Хоум Кредит» предлагает множество программ для клиентов с разным уровнем дохода. Условия для постоянных клиентов наиболее выгодные. Банк обязательно страхует депозитные счета, принимает активное участие в социальной жизни общества.

Условия займов в «Ренессанс Кредит» довольно выгодные, а оформление возможно всего по двум документам. Филиалы банка есть почти в каждом крупном городе РФ. В случае положительного решения по заявке клиенты получают деньги в день обращения. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Существует специальная программа для лиц пенсионного возраста.

«Райффайзенбанк» оказывает услуги, соблюдая самые высокие стандарты качества, а потому клиенты лояльно относятся к нему и с удовольствием сотрудничают на долгосрочной основе.

Чтобы оформить заем на сумму до 300 тыс. руб., необходим только паспорт; до 1 млн руб. – паспорт и справка о размере заработка; до 2 млн руб. – паспорт, справка о размере заработка и документ, подтверждающий занятость. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Онлайн-заявки рассматриваются в течение 2 минут. В случае одобрения клиенту необходимо прийти за деньгами в отделение банка или заказать бесплатную доставку курьером.

Есть удобный онлайн-сервис и мобильный банк. Клиенты могут мгновенно переводить средства на карты любых банков.

Заемщикам доступны кредиты в размере от 5 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Займы до 40 тыс. руб. оформляются только по паспорту. Самый выгодный продукт – 100 тыс. руб. сроком на 1 год под 8,9 % годовых. Возможно оформление заявки онлайн за пару минут.

Для лиц пенсионного возраста разработаны специальные программы кредитования. Если предоставить в качестве залога авто или недвижимое имущество, можно получить большую ссуду.

Заемщики с плохой кредитной историей могут воспользоваться программой «Кредитный доктор».

Если брать ссуду под залог квартиры, то ставка будет минимальной – 9 %. Такие займы предоставляются на срок до 15 лет.

Оформление заявок – в онлайн режиме, в случае положительного решения карточку с одобренной суммой курьер доставляет в течение 1–7 дней по указанному адресу. Заем можно гасить досрочно, позвонив в любое время по телефону. Возможно пополнение без комиссии в любой из 300 000 точек в нашей стране. «Тинькофф Банк» предлагает также ипотечные займы.

Это первый банк в России, не имеющий офлайн-отделений. Совершение всех банковских операций осуществляется по телефону или через Интернет.

«Почта Банк» предлагает своим клиентам займы до 1,5 млн руб. сроком от 1 года до 5 лет. Для подачи заявки нужен паспорт и СНИЛС. Если ежемесячный платеж составляет более 10 тыс. руб., то процентная ставка снижается с 12,9 до 10,9 %. На рассмотрение заявки уходит 1 минута.

Владельцы кредитной карты «Элемент 120» могут оплачивать товары и услуги, возвращая средства банку в течение 120 дней. Образовательные кредиты и займы для лиц пенсионного возраста имеют особые условия.

В «Росбанке» высокий процент одобрения – займы выдают 8 из 10 потенциальных заемщиков.

Этот банк выдает займы в размере от 15 тыс. до 4 млн руб. Процентная ставка составляет от 10,5 до 14,9 % и зависит от уровня риска клиента. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Заявки рассматриваются от 15 минут до 1 рабочего дня. Воспользовавшись платной услугой, клиенты могут перенести дату платежа.

Филиалы «ОТП Банка» есть в 3700 российских населенных пунктах. Банк обслуживает не только частных лиц, но и предприятия малого и среднего бизнеса, предлагает решения для корпоративных клиентов, а также сотрудничает с другими финансовыми учреждениями.

Линейка кредитных программ включает следующие продукты:

• кредит в размере до 200 тыс. руб. с процентной ставкой от 18,9 %, заявка оформляется только по паспорту, подтверждать доход и предоставлять поручителя не нужно;
• заем с процентной ставкой от 11,99 % в размере до 3 млн руб., который могут оформить только жители Екатеринбурга.

Процентная ставка по ипотеке: рейтинг банков

Поскольку на рынке ипотечного кредитования существует много предложений от разных банков, выбор того или иного варианта нужно делать только после анализа и сравнения каждого из них. При этом особое внимание стоит уделить процентной ставке по займу, от которой зависит общая сумма ипотеки (и, соответственно, размер комиссии за пользование деньгами).

Представляем рейтинг банков с условиями ипотечных программ:

Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и требований кредитора. Чем больше возможности клиента приближены к требованиям банка, тем больше вероятность того, что сделка окажется выгодной обеим сторонам. Стоит отметить следующие факторы, имеющие первостепенное значение при выборе программы ипотечного кредитования:

• соотношение первого взноса и стоимости приобретаемого жилья;
• общий срок кредитования;
• размер процентной ставки.

Безусловно, другие факторы тоже необходимо учитывать. Следует принимать во внимание, можно ли будет погасить задолженность досрочно, требуется ли предоставлять залог, сколько стоит страховка и является ли она обязательной и т. д. Все эти дополнительные нюансы очень важны, но все же их весомость гораздо ниже, чем основных трех факторов.

Источник https://www.kazyna.kz/depozity/luchshie-vklady.html

Источник https://www.papabankir.ru/banki/rejting-bankov-po-protsentnym-stavkam/

Источник

Источник