Как зарабатывать на вкладах в банке?

Банки уже давно перестали быть счетной машиной, которая выполняет только простые действия. Сейчас это полноценные корпорации, за плечами которых есть огромное количество продуктов, включая те, что позволяют обычным людям зарабатывать деньги. Так, например, стоит сказать про банковский вклад. Это весьма интересный продукт, который заслуживает отдельной статьи. Как заработать на вкладах в банках и реально ли это в 2021 году? Стоит разобраться.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Что такое банковский вклад и как на нем заработать?

Банковский вклад — специальная услуга, которая предложена как юридическим, так и физическим лицам. Она подразумевает собой открытие счета, куда кладутся деньги на определенный промежуток времени. Его, в основном, выбирают вкладчики. По истечению указанного срока, вкладчик получает свои деньги назад и небольшие проценты сверху. Именно так и работает способ того, как заработать на процентах в банке от вклада.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Стоит отметить, что полученные от вкладчиков средства активно эксплуатируются банком. Они, используя их, выдают кредиты, ставки от которых доходят до показателя 20% в год. Вне зависимости от того, вернет ли заемщик средства или нет, вкладчик получит свою прибыль и деньги назад. Рисков тут, по сути, нет.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Более того, каждый, кто желает знать о том, как заработать на деньгах под проценты, должен знать об их защите со стороны государства. Все средства до 1 миллиона 400 тысяч рублей будут возвращены государством, если банк по какой-либо причине прекращает свою деятельность. Поэтому даже разорение банка — не повод для потери средств вкладчика и это особенно важный факт. Поэтому на них и обращают внимание до сегодняшних времен.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Процент по банковским вкладам

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Если же говорить о процентах, которые предлагают банки в 2021 году своим вкладчикам, то они доходят до показателя 4.5%. Это, вероятнее всего, максимум того, сколько удастся получить.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Если же постараться и использовать ряд акций для тех, кто хочет то, как заработать на процентах, удастся найти ставку 5%, но выше — нет. Хорошо это или плохо? Стоит разобраться.

p, blockquote 8,1,0,0,0 —>

Главный недостаток банковских вкладов — существование такого термина, как инфляция. Проще говоря, у человека есть 1000 рублей. С инфляцией в 6% в год (именно такой показатель в РФ установлен на официальном уровне), эти деньги за календарный год обесценятся на 60 рублей. При этом ставка на банковском вкладе составляет 5%. То есть, через год у человека будет на счету только 1050 рублей, а 1% покупательской способности будет утерян.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Более того, инфляция в РФ может быть и еще больше. Такое бывает, например, при обесценивании рубля. Стоимость на западные продукты, среди которых есть и особенно важные для жизни людей, подскочила в два раза. Рубли как были таковыми, так и останутся. Это главное, о чем должен помнить каждый человек, желающий знать то, как заработать на депозитах в банке.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Реально ли заработать на банковских вкладах в 2021 году?

Так можно ли заработать на вкладах в банках в 2021 году или нет? Если под словом заработок имеется ввиду, что человек сохранит покупательскую способность прошлых лет, так еще и получит прибыль, то нет. Бумажек, безусловно, станет больше, но покупательская способность упадет до печальных значений.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Неужели заработать никак нельзя? На самом деле, это реально. Только вот это актуально для вкладов в долларах и евро. Человек обращается в любой банк, пусть это будет Сбербанк, Тинькофф или ВТБ, переводит рубли в другую валюту и кладет их на депозит. Все кристально просто и понятно.

p, blockquote 12,0,0,1,0 —>

В основном, на иностранные валюты отечественные банки предлагают 1-2% в год. Условно, у человека есть 150 тысяч рублей. По нынешнему курсу это 2000 долларов. За год удастся заработать примерно 20-40 долларов или 1500-4000 рублей. Это ли те дивиденды, на которые рассчитывал вкладчик? Риторический вопрос, разумеется.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Поэтому, кстати говоря, многие люди разочаровались в банковских вкладах и занимаются поиском альтернатив. Они действительно есть. О них и стоит поговорить прямо сейчас. Это крайне интересные варианты для каждого, кто хочет организовать заработок на процентах от вкладов.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Альтернативы банковских вкладов и заработок на них

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Учитывая то, что банковские вклады потеряли свою актуальность, люди начали искать альтернативы. Они действительно существуют. Наиболее интересные из них связаны с фондовой биржей, для доступа к которой придется открыть брокерский счет или ИИС. И так, самые интересные активы, что торгуются там и заменяющие банковский вклад:

• Акции. Это ценные бумаги, которые привязаны к деятельности определенной компании. Покупая акцию компании Apple, человек становится ее полноправным инвестором и может получать дивиденды. Главный способ заработка на акциях, это ждать повышения их цены. Такое бывает часто: во время отчета о полученной прибыли компании (если она выросла, то в них начинают активно вкладываться, а цена повышается), во время презентации новых продуктов и так далее.
• Облигации. Это, вероятнее всего, лучший актив для каждого человека, который ищет альтернативу банковским вкладом. Смысл облигаций в том, что инвестор приобретает определенную ценную бумагу, давая свои деньги в своеобразный кредит. Далее, когда срок погашения бумаги наступает, он получает свои средства и проценты сверху. Это и есть аналог банковского вклада на фондовом рынке. Самое интересное, что есть как отечественные облигации, так и те, что выпущены в Европе. Последние, например, предлагают открыть, по своей сути, вклад в евро!
• ПИФ. Еще один инструмент, который подходит для любителей банковских вкладов. Нужно купить определенные ценные бумаги, по сути, дав свои средства в пользование какой-либо компании. Она самостоятельно начнет их использовать в инвестиционных целях и постарается найти наиболее оптимальный способ умножения капитала. Инвесторы, в свою очередь, получат небольшую часть их прибыли.

Помимо всего прочего, рекомендуется изучить фондовый рынок более подробно и найти интересные инструменты для инвестирования собственных средств. Так, например, удастся сказать про бизнес, свое дело в целом и так далее. Главное, о чем должен помнить инвестор, так это то, что деньги должны постоянно работать. Нужно заставить их приносить прибыль и только так удастся достичь финансовой успешности в жизни.

Сколько банки зарабатывают на вкладах?

Деятельность всех банков в России без исключения нацелена на получение прибыли, т.е. носит коммерческий характер.

Исключение из правила лишь одно – Центробанк, в обязанности которого входит полный контроль за работой банковской системы в целом и отдельно – финансово-кредитных учреждений.

Коммерческая деятельность означает, что банк ставит за цель получение прибыли от выполнения разного рода операций (для большей части из них потребуется оформленная по всем правилам лицензия) и обслуживания клиентов.

Каналов получения доходов есть несколько: это выданные кредиты, инвестиционная деятельность, комиссия за посредничество и непосредственно прием депозитов от населения. Сколько банки зарабатывают на вкладах, зависит от установленной ставки по депозитным и кредитным программам – разница между ними и составит прибыль. Как формируется эта статья дохода и почему возникает – читайте далее.

Как банки получают доход от вкладов?

Любой коммерческий банк стремится привлечь как можно больше клиентов, которые решат разместить депозиты на его счетах – это львиная часть доходов организации.

Вкладчиков соблазняют простыми условиями открытия счета (во многих случаях даже дистанционно), выгодными ставками, возможностью пополнения на любую сумму или частичного снятия.

Далее стоит задача сделать так, чтобы клиент удержал средства на балансе как можно дольше: ему предлагают выгодную пролонгацию с повышением процента или наоборот – убирают доход при досрочном снятии.

Схема, как банки зарабатывают на вкладах, предельно простая. Средства прокручивают внутри себя или вкладывают в разного рода активы. Вариантов для коммерческих банков есть несколько:

1. Прокручивают или выдают другим клиентам в формате кредита под более высокую процентную ставку. К примеру, открыть депозит можно в среднем под 5% годовых, а получить потребительский кредит – уже под 12%. 7% чистого заработка без дополнительных усилий забирает банк.
2. Формируют из них собственный капитал. В долгосрочной перспективе это дает повышение уровня устойчивости, финансового положения и привлекает будущих клиентов.
3. Выбирают разного рода инвестиционные инструменты (акции, облигации, валюту, ценные металлы и многое другое).
4. В работу на межбанковском рынке, выдавая краткосрочные кредиты или формируя депозиты в сторонних банках.
5. В формирование резервного капитала. Каждому банку жизненно необходимо иметь на счетах достаточно денег для выплаты процентов по депозитам, если клиенты примут решение изъять их раньше оговоренного договором срока. Отдельно формируется резерв под рискованные инструменты, например, под выданные без обеспечения кредиты.

Таким образом процедура заработка на вкладах редко включает в себя лишь одну используемую схему.

Таких методов получения прибыли есть множество, полученные всего от одного клиента депозиты могут быть «прокручены» несколько раз в рамках срока их размещения. Подобная деятельность не запрещается законом и фактически служит основой для того, чтобы финансово-кредитные учреждения имели возможность получения дохода.

Использование депозитных денег для формирования резервов

Каждый банк в РФ обязуется передавать в Центробанк некий фонд резервов под расходы на случай невыплат кредитов или выплату вкладов.

Благодаря такому подходу получается ограничить бесконтрольную выдачу кредитов всем желающим, что в разы повышает риски невыплаты задолженности.

С другой стороны, наличие такого резерва – шанс для банка без проблем отдать клиенту всю сумму с депозита и проценты за пользование деньгами при его досрочном получении.

Для формирования резерва используется порядка 20% от привлеченной суммы средств, оставшиеся 80% используются для других методов получения прибыли.

Использование депозитных средств для покупки иностранной валюты и ценных бумаг

Говоря о том, какими способами банки получают прибыль с вкладов, нельзя не отметить работу на финансовом рынке. Это приносит для финансово-кредитного учреждения в разы больше прибыли, нежели выдача обычных кредитов.

Операции по купле-продаже ценной валюты позволяют в несколько раз увеличить инвестируемую сумму. К примеру, покупается валюта на 200 тысяч рублей по курсу 45 рублей.

Через два курс повышается до 49 рублей за единицу, что приносит банку доход в размере около 8% всего на протяжении пары дней. Хотя такой депозит в банке не один, а подобных операций за весь период действия вклада можно осуществить тысячи.

Средства инвестируются не только в покупку валюты, но и в ценные бумаги (облигации, акции, опционы и фьючерсы).

Подобные сделки обычно носят более долгосрочный характер, поэтому для этой цели используются вклады, открытые на срок от 2 до 5 лет.

Благодаря величине полученного дохода незначительные расходы на оплату клиенту процентов по договору будут попросту незаметны. Такой подход позволяет иметь прибыль без риска лишиться собственного капитала.

Использование клиентских депозитов с целью увеличения собственного капитала

Собственный капитал банка по умолчанию выступает неприкосновенной суммой. В исключительных случаях некоторые банки могут частично использовать его для покрытия текущих расходов.

Когда наступает время формировать отчеты по своей деятельности для Центробанка, часть средств с депозитных счетов может быть использована, чтобы закрыть дыру в балансе.

В остальных случаях внушительный размер капитала служит для повышения рейтинга банка и его привлекательности для клиентов и партнеров. Например, это позволит ему получить крупный межбанковский транш.

Заработок банков на клиентах и их депозитах в наши дни

С точки зрения пользователя вклад расценивается как простой и удобный способ приумножить капитал.

Через оговоренное договором время банк обязуется вернуть ему всю сумму + фиксированные проценты за пользование деньгами.

За время действия депозита банк использует эти средства для инвестиций или выдачи кредитов, зарабатывая на этом, что потом позволяет ему делиться прибылью со вкладчиками.

Упрощенный пример: клиент совершает вклад на 12 месяцев в сумме 100 тысяч рублей и под 5% годовых. Банку придется зарезервировать на специальном счету 5% от этой суммы или 5000 рублей для защиты интересов вкладчика.

Оставшиеся 95 тысяч рублей будут пущены в оборот, например, выданы в виде кредита на 12 месяцев под 10% годовых.

С другой стороны, в попытке получения большей прибыли банки не вправе:

1. Принимать средства граждан на депозиты, не являясь участником системы страхования вкладов.
2. Открывать фиктивные вклады, под видом депозитов предлагая клиентам другие типы продуктов.

Деятельность любого банка строго регулируется Центробанком и положениями закона «О банках и банковской деятельности». Если по какой-то причине банк не в состоянии расплатиться с клиентами, ЦБ отзывает у них лицензию, а вопросом выплаты депозитов с процентами будет заниматься АСВ.

Чтобы сберечь средства и не столкнуться с быстрым банкротством банка, при выборе организации для размещения в ней вкладов стоит оценивать репутацию и размер капитала.

Чем выше показатели доходности, тем устойчивее учреждение стоит на ногах и тем надежней будет с ним сотрудничать.

Источник https://intellectis.ru/article/kak-zarabatyvat-na-vkladah-v-banke/

Источник https://moneybrain.ru/banki/skolko-banki-zarabatyvaut-na-vkladah/

Источник

Источник