Как положить деньги в банк под проценты

Среди существующих способов инвестирования средств наибольшей популярностью среди потребителей пользуются банковские вклады. Подобные вложения отличаются небольшим уровнем дохода и минимальными рисками, что делает их подходящими для всех категорий инвесторов. Желая положить деньги под проценты, следует предварительно ознакомиться с особенностями подобных вкладов.

Банковские вклады и их разновидности

Ассортимент предложений каждого коммерческого или государственного банка включает множество программ, позволяющих потребителям положить деньги в банк под проценты. При этом данный вид инвестиций по праву считается самым надежным, однако его доходность значительно уступает инструментам с высокими и средними рисками.

Следует учитывать, что на текущий момент подобные продукты способны лишь компенсировать потерю средств из-за инфляции, но не принести реальный доход. Тем не менее они идеально подходят для сохранения и накопления средств.

Надежность вкладов гарантируется системой страхования АСВ, которая позволяет компенсировать вкладчикам утерянные средства при банкротстве и закрытии банков.

Подобная аббревиатура расшифровывается как Агентство Страхования Вкладов, а программа данной организации, покрывает до 1млн 400тыс рублей, вложенных гражданином в одном финансовом учреждении. При этом он может иметь неограниченное число счетов в различных банках, что позволяет безопасно разместить средства в условиях кризиса.

Классификация вкладов

Финансовые организации предлагают своим клиентам депозитные продукты следующих типов:

• классические;
• с частичным снятием/пополнением;
• пополняемые;
• с возможностью снятия или пополнения.

Каждая из этих разновидностей имеет свои особенности, которые целесообразно изучить более подробно. Прежде всего, следует помнить о том, что чем больше возможностей для клиента предполагают условия вклада, тем меньше будет реальная процентная ставка по продукту.

Самыми доходными вариантами считаются классические депозиты. Они не предполагают дополнительного внесения средств или снятия и размещаются на строго оговоренный срок. При возникновении чрезвычайной ситуации, клиент сможет снять все средства, расторгнув договор, однако вклад будет пересчитан по минимальной ставке 0,01%.

Больше возможностей предоставляют пополняемые продукты, которые можно считать оптимальным решением для использования в качестве накопительных счетов. Они отличаются довольно высокой доходностью и подходят для долгосрочных инвестиций.

Вклады с частичным снятием или пополнением, представляются инструментами со средним уровнем дохода. Они позволяют при необходимости снять часть средств, однако условия обязательно подразумевают неснижаемый остаток по балансу. Подобные продукты подойдут инвесторам, которые желают контролировать свои средства, но хотят сохранить прибыль.

Предложения с возможностью полного снятия и пополнения предоставляют самые широкие возможности по контролю средств клиенту, однако выделяются среди прочих самым низким уровнем дохода. Их использование целесообразно лишь на короткие промежутки времени, когда есть высокая вероятность, что денежные средства потребуются инвестору раньше оговоренного в условиях срока.

Параметры депозитов

Каждое предложение финансовых организаций уникально, так как предусматривает различные характеристики, напрямую влияющие на доходность и другие показатели подобных инвестиционных продуктов. При выборе оптимального решения для поставленной цели, инвестор должен обратить внимание на следующие параметры:

• сроки договора;
• наличие нужных опций;
• процентная ставка;
• валюта вклада;
• надежность организации, предлагающей продукт.

Каждый из данных пунктов заслуживает отдельного рассмотрения. Особое внимание следует уделить срокам размещения средств, так как от продолжительности договора зависит рентабельность депозита. При выборе сроков, необходимо помнить о том, что средства могут понадобится инвестору для других, более прибыльных вариантов вложений.

По продолжительности выделяют 2 основные группы депозитных продуктов — срочные и «до востребования». Первые предполагают, что пользователь сможет получить свои деньги с процентами по истечении оговоренного в соглашении с финансовой организацией срока. Вторые же напротив, позволяют вывести финансы в любой момент, однако, характеризуются минимальной доходностью, неспособной покрыть инфляцию.

Срочные депозиты делятся на 3 подтипа, в зависимости от сроков вложения средств. Выделяют краткосрочные инвестиции, среднесрочные и долгосрочные. Большое значение при выборе имеет наличие нужных опций — досрочного снятия и других, однако каждая из них будет снижать реальную прибыль от продукта.

Разбираясь, в какой банк лучше положить финансы, необходимо учитывать рейтинг надежности учреждения, размер его капитала и ликвидности, а также руководствоваться отзывами других пользователей.

Валюта счета

Желая выгодно положить деньги на депозит, важно учитывать, что одним из решающих показателей в условиях кризиса, представляется валюта, в которой открыт вклад. Особенно большое значение подобный параметр имеет для долгосрочных и среднесрочных продуктов. От выбора валюты зависит доходность, затраты на конвертацию, а также риски, которым подвергаются вложенные средства.

Счет может быть открыт в рублях, иностранной валюте или быть мультивалютным. Последняя разновидность предполагает, что депозит открывается сразу в 3-х валютах, между которыми потребитель может переводить вложенные средства.

Выбор валюты должен осуществляться с учетом внешнеполитической и экономической ситуации в государстве. При росте курса отечественной валюты, рубли станут оптимальным решением для вложения на короткий срок. Если же экономика демонстрирует стабильные показатели, более подходящими будут мультивалютные счета, минимизирующие риски.

Если экономическая ситуация близка к кризисной, потребуется вкладывать средства в иностранной валюте, так как только она сможет сохранить средства при условии падения рублевых котировок.

Особенности начисления процентов и ставка по продукту

В большинстве случаев, потребители отдают предпочтение продуктам финансовых организаций с наибольшим уровнем доходности. Однако, для определения реальной прибыли, необходимо учитывать такие показатели, как капитализация, а также другие скрытые расходы и затраты.

Капитализация позволяет положить деньги и получить максимальный доход, ввиду чего, следует в первую очередь рассматривать продукты, предусматривающие присоединение полученной прибыли к общей сумме инвестиций. Помимо сложных процентов (капитализации), финансовая организация может начислять прибыль простыми процентами с выдачей на конец действия договора, а также с периодическими выплатами.

Выбирая продукт с капитализацией, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и её периодичность. Чем чаще выплачиваются проценты по вкладу, тем больше будет эффективная доходность, однако продукты с капитализацией нельзя назвать единственным прибыльным вариантом.

Высокие показатели доходности может продемонстрировать краткосрочный вклад, при условии регулярного продления договора. Как правило, подобные продукты по уровню прибыли заметно превосходят долгосрочные аналоги, предусматривающие размещение финансов на срок до 3-х лет и более.

Помимо прочего, подобный вариант позволит контролировать вложенные средства и, при необходимости, использовать их на личные нужды, не продлевая договор в очередной раз. При выборе продукта необходимо помнить о комиссиях, которые прописываются в договоре. Они могут касаться пополнения счета, а также предусматривать оплату различных дополнительных услуг. Подобные затраты могут нивелировать прибыль, полученную от вклада, ввиду чего, их целесообразно учитывать при проведении первичных расчетов доходности.

Возможные риски

Несмотря на то что вложение финансов под проценты в банковские организации, представляется наиболее безопасным вариантом инвестирования, следует учесть потенциальные риски. Прежде всего, они связаны с банкротством финансовых учреждений.

Чтобы повысить надежность банковской системы РФ, было сформировано АСВ, который страхует вклады и возмещает их потребителям в случае банкротства банков. При размещении депозита, целесообразно учитывать несколько нюансов:

• объектом страхования выступают только вклады физлиц и ИП, а юридические лица остаются вне поля действия страховки;
• максимальная страховая выплата достигает 1,4млн рублей;
• лимит средств действителен для всех счетов в одном банке;
• если вклад был открыт в иностранной валюте, его возмещение осуществляется по курсу ЦБ на момент возмещения.

Последний нюанс особенно важен, если потребитель планирует положить доллары в банк под проценты или любую другую иностранную валюту.

Помимо прочего, необходимо обязательно учитывать валютные риски и показатели инфляции, которые могут сказаться на фактической величине прибыли. Более высокой надежности компаний в финансовом секторе РФ, содействуют последние меры Центрального банка, призванные выполнить санацию отрасли.

За последние несколько лет, надзорное ведомство отозвало лицензии более чем у 70 банков, что позволило убрать с рынка организации, осуществляющие операции с высоким риском для средств клиентов.

Как открыть вклад

Вне зависимости от выбранной финансовой организации, клиенту потребуется выполнить простой алгоритм действий для открытия депозита. Прежде всего, необходимо ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее подходящий вариант, руководствуясь приведенными выше критериями. После этого, потребителю остается лишь:

1. Посетить ближайший филиал банка.
2. Уведомить сотрудника о желании открыть вклад.
3. Заполнить необходимые бумаги и подписать договор.
4. Внести средства на счет.

Если у клиента уже есть какой-либо продукт выбранной финансовой организации, он зачастую может воспользоваться возможностями онлайн-банкинга для дистанционного открытия вклада и получения более выгодных условий.

Положить деньги под проценты — где выгоднее?

В России привычка копить деньги существует давно. По данным статистики, около 35% наших соотечественников откладывают «на черный день». Однако далеко не все понимают, как правильно распоряжаться сбережениями. Экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, поэтому правильный выбор инструмента для инвестирования — ответственное дело. Ни в коем случае не стоит хранить деньги дома, в копилке, такой подход рано или поздно приведет к их обесцениванию.

Существует множество вариантов инвестирования, каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Изучив каждый из них, будет гораздо легче принять верное решение и приумножить накопления. Наиболее выгодные способы описаны в статье ниже.

Варианты для инвестиций

Помимо банковских вкладов, существует множество вариантов получения прибыли от сбережений. Рассмотрим классические способы инвестирования:

• Фондовый рынок. Это определение означает конкретную часть финансового рынка, где осуществляется покупка и продажа облигаций, акций и других ценных бумаг. Этот вариант привлекателен для инвесторов, располагающих достаточно внушительной денежной суммой. Инвестор получает возможность получить хороший доход, однако риск потерять все накопления тоже есть. Операциями на фондовом рынке занимаются брокерские компании;
• ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Организации такого типа специализируются на создании собственного инвестиционного портфеля, состоящего из разнообразных ценных бумаг. Доли этого портфеля называются паями. Именно их приобретает инвестор, решивший вложить свои деньги в ПИФ. Риск заключается в том, что фонд может работать себе в убыток — в этом случае владелец пая в конце установленного срока не получит прибыли;
• Одалживание денег под проценты физическим лицам. Этим занимаются многочисленные микрофинансовые организации. Риск не вернуть свои деньги обратно весьма велик — вероятность, что заемщик не вернет взятую сумму, присутствует.

Прежде чем решить, какой именно способ инвестирования выбрать, нужно правильно рассчитать свои финансовые возможности. Если сумма небольшая и потеря этих денег станет существенным ударом по бюджету, правильнее будет минимизировать риски и доверить сбережения доверенному банку. Готовность рискнуть деньгами позволяет попробовать торговлю на фондовом рынке или другие аналогичные варианты.

Особенности выбора банка

По данным статистики, на депозитах в российских банках хранится около 23 триллионов рублей. Большинство людей отдают предпочтение крупным финансовым учреждениям, работающим на рынке несколько десятилетий. Загвоздка в том, что такие банки предлагают вкладчикам минимальные проценты по депозитам. В этом отношении мелкие компании будут предпочтительнее — для расширения клиентской базы им приходится выдавать выгодные условия. Однако риск отзыва лицензии и прочих проблем вынуждает людей отказаться от риска и пожертвовать доходами.

Выбирая банк, нужно обращать внимание на несколько ключевых моментов:

• Позиции конкретного банка на рынке. Статистика по всем финансовым учреждениям размещена на сайтах ЦБ РФ и Национального Рейтингового агентства. Надежные банки занимают верхние позиции в большинстве рейтингов;
• Финансовое состояние. Главным показателем успешного банка является его повышающаяся ликвидность. Этот показатель говорит о количестве выдаваемых кредитов и принимаемых вкладов. В идеале их количество должно быть примерно одинаковым;
• Состав учредителей и управляющих. Если финансовая организация основана людьми со скандальным прошлым, от инвестирования лучше отказаться;
• Участие банка в программе страхования вкладов. Согласно действующему законодательству, банки-участники возвращают инвесторам вклады на сумму не более 1,4 миллиона рублей в случае банкротства или отзыва лицензии.

Вне зависимости от суммы вклада, выбирать банк следует внимательно. Можно воспользоваться информацией, размещенной на специализированных сайтах (например, Банки.ру).

Параметры подходящего вклада

Определившись с банком, можно приступать к выбору подходящего вклада. Растущая конкуренция заставляет банкиров предлагать клиентам сразу несколько вариантов депозитов. Чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно придерживаться поэтапного плана.

1. Определение суммы депозита. Именно этот вопрос является решающим при определении нужного типа вклада. Располагая небольшой суммой, важно выбрать вклад с максимальной процентной ставкой. К сожалению, хороший размер ставки чаще всего предполагает минимальный порог внесения (например, ставку 8% годовых получают клиенты, вносящие на счет не менее 50 тысяч рублей);
2. Валюта вклада. Специалисты советуют открывать депозит в той валюте, которая будет нужна впоследствии. Такой подход позволяет избежать потерь от двойной конвертации. Некоторые банки предлагают клиентам мультивалютные вклады, средства при этом можно распределить по своему усмотрению между тремя основными валютами. Именно таким способом можно получить дополнительную прибыль, играя на разнице курсов;
3. Анализ депозитов выбранных банков. Проще всего получить актуальную информацию при помощи депозитного калькулятора (данная опция есть на многих специализированных сайтах).

Определившись с типом вклада, остается лишь заключить договор с банком. Для этого понадобится паспорт, многие финансовые учреждения предоставляют возможность открытия депозита в онлайн-режиме. Посетить отделение банка придется лишь один раз — для подписания договора.

Обычно именно банковский депозит становится первым шагом к формированию так называемой «подушки безопасности» — суммы сбережений, которые могут потребоваться в непредвиденной жизненной ситуации. Постепенно, с увеличением суммы вклада, можно осваивать более сложные и рискованные инструменты инвестирования — ценные бумаги, драгметаллы, венчурные фонды и даже недвижимость. Даже небольшие сбережения должны работать, любая свободная сумма при грамотном размещении может принести хороший доход в будущем. Изучив принципы инвестирования и придерживаясь финансовой стратегии, можно приумножить сбережения в несколько раз.

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/kak-polozhit-dengi-v-bank-pod-protsenty.html

Источник https://mybanktut.ru/banki/polozhit-dengi-pod-procenty

Источник

Источник