Банки в Украине: депозиты (вклады)

Сфера оказания банковских услуг достаточно хорошо развита на Украине. Она представлена большим количеством разных финансовых институтов. На рынке присутствуют как частные небольшие организации, так и международные банковские гиганты.

На финансовую политику, которую они проводят в стране, влияет множество факторов: развитие рынка, уровень активности клиентов, экономическая ситуация в стране, регуляторная политика Национального банка Украины (НБУ) и, безусловно, политическая составляющая.

Далее речь пойдёт о депозитных предложениях, которые делают различные банки в Украине.

Депозиты — способ сберечь деньги

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, которые банки предлагают по вкладам, реально заработать они не позволяют. Неустойчивая экономическая ситуация, которая проявляется растущей инфляцией и обесцениванием национальной валюты, оказывает пагубное влияние на сбережения обычных людей.

Даже вознаграждение в размере 20% годовых не позволяет получать реальный доход, который бы отразился на благосостоянии клиента. Поэтому такие депозиты в банках Украины скорее можно назвать способом сохранения ценности капитала. Ведь он позволяет уберечь средства от влияния инфляции и других негативных экономических факторов.

Вклады, которые доступны физическим лицам

Как уже говорилось ранее, банки в Украине, депозиты которых будут рассмотрены ниже, присутствуют разных размеров. Это влияет и на их предложения по вкладам. К примеру, небольшие финансовые учреждения заинтересованы в привлечении как можно большего количества денежной массы и готовы платить по депозитам на порядок больше, чем системные банки.

Тем временем международные финансовые группы пользуются своей репутацией и надёжностью, предлагая своим клиентам вклады с низкими ставками.

Банки Украины, депозиты которых пользуются популярностью, готовы платить по-разному за тот или иной вид вклада. Чтобы в этом разобраться проанализируем виды депозитов согласно следующим критериям:

• валюта счёта;

• срочность;
• возможность пополнения либо право на частичное снятие;
• способ выплаты процентов;
• программы для отдельных категорий граждан;
• индивидуальные предложения.

В основном банки предлагают открыть депозит в одной и трёх валют: гривне, долларе США, евро.

Сразу стоить отметить, что для последних двух существуют куда меньшие процентные ставки, чем для вкладов в национальной валюте. Причем нередко встречается разница между премией по депозитам в гривне и других денежных знаках более чем в 3 раза.

Период действия

По сроку действия депозиты в банках Украины делят на срочные и бессрочные. Вторые зачастую похожи на обычные текущие счета, однако на остаток денежных средств начисляются проценты.

Ставки по депозитам в банках Украины такого вида довольно низкие и находятся на уровне 3-7 процентов, если счет открыт в гривне. В иностранной валюте подобные предложения найти трудно, так как они не популярны среди клиентов. Главной причиной такой ситуации можно назвать низкое вознаграждение за размещение денег — порядка 1-2% годовых предлагают банки в Украине.

Депозиты отличаются и по возможности снятия или пополнения средств. Также обстоит вопрос и с пополнением счета.

Банк более заинтересован в том, чтобы клиенты открывали депозитные счета на длительный срок без возможности снятия, разместив крупную сумму денег. В таких условиях он способен воспользоваться денежной массой наиболее выгодным образом.

В этом и выражается предложения финансовых учреждений по такого рода депозитам: 18-24% в гривне.

На порядок меньше выгоды украинские банки предлагают клиентам, открывшим счет с возможность пополнения: около 15-18% годовых.

Серьёзные различия в уровне начисляемых процентов по депозитам с капитализацией и без неё отсутствуют. Возможность увеличивать тело депозита, а также осуществлять ежемесячное перечисление процентов на карточный счет доступны практически во всех видах вкладов. Так что такую опцию можно рассматривать только лишь как способ сделать услуги банка более удобными для клиентов.

Доступны не всем

Существуют и такие вклады, разместить которые можно только при соблюдении некоторых условий. К примеру, это пенсионные депозиты. Их можно оформить только лишь в том случае, если клиент придёт с пенсионным удостоверением.

Подобные предложения существуют и для других категорий граждан: моряков, студентов и т. д.

Сказать о том, что подобные предложения значительно отличаются от стандартных, нельзя. Но зачастую в таких случаях доступны некоторые преимущества и бонусы. Например, пенсионер хочет разместить вклад. Ему автоматически предложат открыть пенсионную карту, на которую он сможет получать как проценты по депозиту, так и пенсионные выплаты. Так как банкам такой расклад выгоден, они готовы доплачивать. Размер бонуса к депозитной ставке может достигать 1-2% от базовой.

Персональные предложения

Если вы являетесь VIP-клиентом, то вполне можете рассчитывать на индивидуальные условия по вкладам. Если вам нужен ответ на вопрос о том, какие депозиты в банках Украины самые выгодные, то и искать его следует именно в таких предложениях.

Срочность подобных депозитов намного короче, обычно до 31 календарного дня, но и ставка приятно радует. Она может превышать базовую на несколько пунктов.

В Украине основная часть банков готова делать подобные предложения своим клиентам при размещении суммы в гривне в эквиваленте 20 тыс. долл. США и выше.

Ситуация на сегодняшний день

На сегодняшний день можно составить следующий рейтинг депозитов банков Украины, основываясь на текущие предложения финансовых учреждений по вкладам:

“Срочный Плюс” (Приватбанк) — 24%.

“Классический срочный” (Укрсоцбанк) — 20,75%.

“Новогодний” (Укрэксимбанк) — 20,16%.

Можно увидеть, что небольшие финансовые учреждения предлагают значительно большие проценты по вкладам. С одной стороны банки, в Украине, депозиты которых указаны выше, привлекают таким образом много клиентов.

С другой стороны, это может говорить и о сильном дефиците денежной массы для покрытия кредиторской задолженности. В таком случае банк может работать либо на пределе рентабельности, либо себе в убыток, что является короткой дорогой к банкротству.

Виды депозитов от Ощадбанка: условия и ставки

Государственный банк Ощадбанк предлагает своим клиентам различные виды и ставки депозитов. В зависимости от срока, валюты и способа получения процентов, вы можете выбрать один из 5 видов вкладов в банке. В этой статье мы рассмотрим всех их с описанием процентов, необходимыми документами для оформления и самой процедурой.

Особенности оформления вкладов

Открытие депозитов в Ощадбанке, довольно простое и имеет ряд преимуществ, которые будут доступны для клиентов.

Самое значимое это то, что это единственный банк, который работает на территории Украины и не имеет ограничений от Фонда Гарантированного Возврата Вклада. То есть, в случае ликвидации банка вы гарантировано получите возврат депозита в полном объеме. В других банках, не более 200 тысяч гривен.

Другие особенности, такие как открытие онлайн, повышенные ставки для сотрудников и клиентов которые получают заработную плату в банке, никого уже не удивишь. Соответственно они имеются и в Ощадбанке.

Так же вы можете самостоятельно выбирать способ получения процентов по вкладу:

• в конце срока;
• ежемесячно на карту;
• или ежемесячно присоединять к сумме вклада.

Так же следует внимательно читать сам договор при подписании, поскольку, в большинстве случаев, по всем вкладам, предусмотренная автоматическая пролонгация депозита. Если вы не планируете это делать, стоит сразу от нее отказаться. Более детальную информацию по вкладам изложим чуть ниже.

Документы для оформления депозитов

Для того чтобы открыть депозит в отделении банка, необходимо будет предоставить такие документы:

• Оригинал паспорта гражданина Украины;
• ИНН (идентификационный номер).

Стоит помнить! Сотрудник банка может затребовать дополнительные документы. В особенности если вы являетесь частным предпринимателем.

Депозитные программы Ощадбанка

В зависимости от ваших потребностей вы можете выбрать различные вклады. Ниже изложены варианты, которые предлагает банк.

Мой прогрессивный депозит

Этот вклад открывается на 1 месяц, с последующим авто-продлением 11 раз. То есть вы открываете депозит на месяц и получаете проценты, но с каждым месяцев проценты по вкладу будут расти.

Проценты суммируются каждый месяц. Данный вклад отлично подойдет тем, кто не уверен когда ему смогут потребоваться средства. Поскольку вы можете забрать свои средства, 1 раз в месяц без потери процентов.

Мой пенсионный депозит

Данный вид депозита доступен только для пенсионеров и может быть открыть только при наличии пенсионного удостоверения. Депозит открывается на определенный срок, без возможности расторгнуть договор, без потери процентов.

В данном вкладе можно получить бонус, только за сумму вклада. Пополнение возможно на сумму не менее 200 грн, 10 долларов или евро. Общая сумма пополнения не может превышать сумму первоначального взноса.

Мой депозит

Стандартный вклад, который открывается на фиксированный срок, с возможностью пополнения вклада, ограничения на пополнения такие же, как и по вкладу «Мой пенсионный вклад»

Детали по условиям:

Этот вклад наиболее распространенный из-за своей простоты в начислении процентов и оформлении.

Онлайн депозит

Для пользователей которые, успешно прошли регистрацию в «Интернет-Банкинге Ощад 24/7», могут открывать вклады не посещая отделений банка. Такие клиенты, будут получать повышенные ставки по депозитам.

Процедура открытия онлайн депозита следующая:

1. Перейдите в свой личный кабинет.
2. Далее потребуется войти в раздел «Депозиты».
3. Выберите тот вид депозита, который вам больше всего подходит.
4. Подтвердите открытия вклада одноразовым паролем с смс.
5. Открытый вклад сможете посмотреть на странице «Карты и счета».

Как получить больше от депозитов Ощадбанка

Если вы приняли для себя решение открыть депозит в Ощадбанке, вы можете получить дополнительное повышение ставки. На сегодня Ощадбанк предлагает такие варианты:

Обратите внимание! Бонусы не суммируются, получение бонусов возможно только по одной программе.

Источник https://fb.ru/article/229309/banki-v-ukraine-depozityi-vkladyi

Источник https://oschadbankclub.info/deposits-and-transfers/vidy-depozitov-stavki

Источник

Источник