Зарплатная карта: в каком банке лучше её оформить

В 2015 году в РФ было отменено так называемое “зарплатное рабство”, т.е. каждый работник теперь имеет право получать зарплату через любой удобный ему банк (ст. 136 Трудового кодекса РФ). В теории, для смены своего зарплатного банка достаточно просто предоставить бухгалтеру новые реквизиты.

На практике, конечно, всё не так просто. В некоторых компаниях под разными предлогами отказывают своим работникам в переводе зарплаты в другой банк. И это, в принципе, понятно, гораздо проще и дешевле перечислять зарплату всем сотрудникам одновременно в одну кредитную организацию.

Тем не менее, многие работодатели всё-таки исполняют законодательство.

Естественно, переводить свою зарплату в ту или иную кредитную организацию имеет смысл, если за подобный перевод там положены какие-либо дополнительные плюшки.

Прежде всего стоит отметить, что почти в любом банке для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия выдачи кредитных карт и кредитов. Нас же сегодня будут интересовать специальные условия именно по дебетовым зарплатным картам.

Статья будет обновляться по мере появления новых интересных предложений.

Зарплатная карта Тинькофф Банка

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

На тарифе 6.2 обслуживание карточки Tinkoff Black бесплатно (на стандартном тарифе для этого надо выполнять некоторые условия), правда, нет процента на остаток для сумм до 100 000 руб.:

А вот все остальные плюшки «Тинькофф Банка» на бесплатном тарифе 6.2 есть (бесплатный межбанк, бесплатный исходящий С2С, возможность подключения мультивалютности, кэшбэк до 5% в любимых категориях и до 30% у партнеров, обналичка без комиссии в любых банкоматах, 5 бесплатных дополнительных карт и т.д.).

Зарплатная карта Особый статус от АТБ

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает в качестве зарплатной специальную карточку «Особый статус». Карту почему-то выдают только лицам, достигшим 50 лет. Для получения всех преимуществ нужно фактически получать зарплату через «АТБ»:

Выпуск и обслуживание зарплатной карты «Особый статус» бесплатны, плата за допку также не взимается. На остаток собственных средств начисляется 7% годовых, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах (в рамках лимита в 30 000 руб./мес.).

По карте предусмотрен кэшбэк в 5% на аптеки (максимум 500 руб./мес.). При первом зачислении зарплаты «АТБ» подарит 500 руб. и будет выплачивать по 500 руб. каждые полгода, если всё это время непрерывно переводить зарплату (+ нужно потратить по карте минимум 6000 руб. за 6 месяцев):

Зарплатная карта Тепло от Восточного

У «Восточного» есть уникальная дебетовая карта «Тепло», по которой предусмотрен кэшбэк в 5% за оплату коммунальных услуг и в аптеках.

Если получать зарплату на эту карточку, то её обслуживание станет бесплатным (вместо 99 руб./мес.), за выпуск всё равно придётся заплатить 150 руб.

А на остаток денежных средств будет начисляться 7% годовых (вместо 2%):

Платить за коммуналку картой «Тепло» лучше на сайте kvartplata.ru без комиссии и с MCC 4900, за который предусмотрен кэшбэк в 5%. Если реквизитов вашего поставщика на этом сайте нет, то их можно добавить:

Зарплата на карту Польза от Хоум Кредит

Обычные условия по карте «Польза» и так вполне привлекательны (6% на остаток при наличии любых 5 покупок за месяц, бесплатное обслуживание при тратах от 5000 руб./мес. или поддержании остатка в 10 000 руб., кэшбэк 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны» и т. д.), по результатам голосования в телеграм-канале «Храни Деньги!» эта карта была признана лучшей дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток, набрав 50% голосов:

Если получать зарплату на карту «Польза» от 20 000 руб./мес., то снятие наличных в любых банкоматах становится бесплатным без ограничения по количеству подходов (на обычной «Пользе» бесплатны только первые 5 снятий за месяц), а также перестает взиматься комиссия за межбанк:

Зарплатные карты: как сменить банк и что грозит работодателю за отказ

6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.

Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Как получать зарплату на свою карту

Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:

1. Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
2. Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р . Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
3. Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
4. Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Работник может сам выбирать зарплатный банк

Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.

Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р

Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.

Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.

Я получаю зарплату не в том банке, в каком хотел бы. Мне это небольшое неудобство, но я прислушался к просьбе бухгалтерии — на том, что нас как людей попросили перейти на зарплатный проект, компания экономит около миллиона в месяц, а в кризисный год это увесистый довод (нам нужна стабильная компания).
Мы на работе в целом хорошо друг к другу относимся, и я совершенно не против раз в месяц ходить к банкомату (который всё равно по пути), чтобы бухгалтер оформляла один реестр, а не 30. Если по человечески попросили и объяснили — ладно.

Игорь, не всегда дешевле. Некоторые банки берут за межбанк комиссию (привет, Уралсиб!)

Evgeny, помимо межбанка ещё существует с2с. Карточки почти всех банков сейчас являются бесплатными донорами и сами умеют стягивать без комиссии. Для крупных сумм с2с не очень подходит, а для стягивания зарплаты на нужную карту в самый раз. А к зарплатам, не пролезающим в лимиты с2с как правило уже идут премиальные карты и тарифы, межбанк на которых скорее всего будет бесплатным, помимо совсем уж редких случаев

Parmigiano, где почитать про это ситуси??

Игорь, но не всегда без процентов

Аркадий, "к банкомату" это фразеологизм или на самом деле глупость? Межбанк безопаснее и дешевле.

в бургер кинг платят зарплату на три карты разных банков и когдя я спросил можно ли переводить зп на мою карты мне сказали нет. вот такой херовый работодатель бургер кинг

Никак не обстоят. Оборонное гос предприятие работает только со сбером и все заявления теряются где-то в бухгалтерии.

Matthew, ну вас хоть не заставляют их отправлять почтой России.

Леона, ну на сколько я понимаю, отправка документа почтой будет иметь, так скажем, "официальный" характер, опираясь на который можно идти с исками в суд. Мол заявление было отправлено, работодатель проигнорировал. Или не отреагировал. Но кому надо ругаться с работодателем? Тем более из-за причины не столь криминальной.
Нас не просят отправлять Почтой России, отвечая на ваш вопрос, но что толку, если требование не будет исполнено в любом случае.
Главный бухгалтер ответил мне что мы работаем со сбером, у нас договор. (Я так понимаю свою работу они на сбер скинули, и потому меня одного рассчитывать, как мне удобно, не хотят) Я возразил, мол по закону имею право. "По закону — идите в суд." Гос оборонка. Такие дела.

В наше время "повсеместно распространенного манисенда" проблемы с "зарплатными" банками постепенно уходят в прошлое (кроме банков взимающих комиссии за манисенд со своих карт)
А "зарплатный" статус дает кредиты подешевле немножко (ипотека и те же автокредиты)
Вытянуть на тинькова, втб, халву или другую "накопительную" карту чаще всего проблем не составляет.
Проблема "была решена" когда уже, по сути, и отпала сама собой.

Получаю на ВТБ, так как там планирую брать ипотеку, а потом сразу перевожу на Тинькофф, где есть вклад.

Kirill, для меня нет.

Сергей, разве в сбере не выгоднее ипотека?

А как быть если зарплатный банк прописан в Трудовом договоре? То есть там стоит выбор — либо наличкой забирай (езжай в другой город, где бухгалтера сидят), либо на определенный банк.
Меня этот банк не напрягает — сразу увожу с него деньги на другие выгодные карты, но хотелось бы получить нормальные зарплатные плюшки от другого банка

JA, никакие положения договора не могут противоречить федеральному закону. Пункты договора, противоречащие закону, ничтожны.

GreLI, Спасибо. Попробую написать в бухгалтерию

А у кого из банков плюшки от оформления зарплатной карты настолько весомы, чтобы вообще имело смысл с бухгалтерией бодаться из-за подобной ерунды?

JA, вы это рассказываете человеку с веером карт и уже закрытой Пользой) потому что она оказалась самой НЕвыгодной.
Что, иных бонусов нет, только несколько лишних снятий налички?

Надежда, ХоумКредит — 7% на остаток, 3% бензин, 15% аптеки (потом будет 3), 3% рестораны. Снятие в любых банкоматах (если нет ЗП, то только 5 снятий). Кешбек дают за ВСЕ. Коммуналка, налоги, сотовая связь и много чего ещё.
Даже если не переводить ЗП, то карту точно стоит иметь) В дополнении к Tinkoff Black конечно.

JA, ой-ей. А потом в случае их ошибки бодаться 3 года до признания ошибки и все равно остаться в дураках. Спасибо, Хомяки не нужны.

Много, клоун не позорься)

Вот сегодня сообщили новость о смены зарплатной карты с СБ на Промсвязьбанк .Забил в Яндекс посмотреть что за банк,так у него проблемы были есть или решается в общем статью в газете Ведомости почитал,и что-то не хочется мне переходить.Съезжу завтра узнаю ,ну как всегда добровольно принудительно просят.Кто не с нами тот против нас. А СБ меня вполне устраивает,да и кредит удобней платить .

А стипендия? Мне отказали в переводе стипендии на свою карту.

Сергей, стипендия — это не зарплата, это государственное пособие. Пособий закон не касается.

Мне по договору ГПХ отказались перечислять на желаемую карту, предложили оформить в одном из банков, в котором счета у компании. В реальности не только зарплатное рабство, а вообще кто платит, тот и заказывает музыку

Юрий, я работал по ГПХ — сразу реквизиты запросили и все. Видимо от фирмы зависит

Есть вопрос у меня ,а почему я не могу получить материнский капитал и соц.помощь на карту Тинькоф банка? Мне сказали ,что только на государственный банк могут перевести. Так то банк по сути он и есть частный. Даже сбер пренадлежит не государству . почему так? Дайте пожалуйста ответ.

Alex, ЦБ РФ по закону не принадлежит государству.

Денис, с каких это пор Сбер не принадлежит государству? У ЦБ РФ вообще-то 50% + 1 акция банка.

Денис, кек, в ответ на "гос банк" я бы принесла им карту Россельхоза, который единственный, вроде, 100% государственный.

Анна, вообще россельхоз один из самых самых -обдираемый банк , телефон пополнить теперь комиссию берут.

А если Мир — виртуальнася допка к основной Визе или Мастеркарду в Тинькофф, получится получить на неё зп бюджетнику?

Анна, Тинькофф для зачисления бюджетных средств сам отдельный счет открывает, вам даже новую карту выпускать не нужно

Что делать, если работодатель требует штамп-печать от банка, куда я хочу перевести зарплату (Тинькофф). Хотя с другой стороны в банке говорят что печати на заявлениях они не ставят

Demyan, ну ясно же, что незаконно требует. От вас требуется только заявление, причём никакой разрешающей визы руководства не надо. Напишите заявление, зарегистрируйте в приёмной входящее в бухгалтерию, с получением регномера и даты, возьмите копию. Посмотрите потом, как они попробуют нарваться на штраф и не перечислить

Demyan, тинькофф может привезти справку с "мокрой" печатью, нужно попросить об этом в чате или по телефону. мне привозили.

Demyan, обходи стороной тинькофф, потом не закроешь карты.

ДА не работает это все так. В реальности все немного по другому. Никто не будет со своим работодателем ссориться и подставлять его на штрафы.

Банк втб работает по своим каким то не понятным для других законам . Не знаю как избавиться от Этого банка получаю зарплату в нём. Пишет все смс на латинском языке , А у нас в росси пока все пользуются кирилицей

Наша организация всегда работала со Сбербанком, а сейчас нам сказали получать карты другого банка, так как зарплату будут переводить на новый банк.. Правомерные ли действия нашей организации?! И могу ли я остаться на карте сбербанка, так как к ней и привыкла и все привчзано.

Никогда не было проблем с картами, лишь бы платили, какая разница, как их получать?? :))

На предыдущем месте нам всем за счёт компании оформили зарплатные визы голд в Сбере, так я со спокойной совестью закрыла свою основную сберовскую карту и теперь вообще экономлю на обслуживании, срок действия до 23 года. Пока не хочу отказываться от Сбера, потому что бывают всякие разные переводы (за услуги, коммуналка, в маршрутке там заплатить, всякое такое) и не всегда удается влезть в тарифные лимиты.

Когда пришла в эту компанию, где работаю сейчас — сразу при подписании трудового договора дали форму, где записала данные, куда мне переводить зарплату, вообще без проблем. Зарплатный проект у компании в Райфе, через пару месяцев попросила переводить туда, без проблем перевели. Но никаких особых преференций не ощущаю, никаких прямо особых плюшек. ну если уж только поискать выгоды, то на Райф деньги приходят в обед, а на Тинькофф приходили поздно вечером в дни зарплаты

В январе смотрела опять же условия по дебетовкам, не нашла никаких интересных предложений, чтобы заморачиваться с переводом на неё зарплаты. Деньги перевожу себе на рокет, с Тинькова покупаю билеты в кино и всякие смотрю акции с кэшбеком. Ну и собственно все эти 4 банка меня вполне устраивают :))))

Источник https://hranidengi.ru/zarplatnaja-karta-v-kakom-banke-luchshe-oformit/

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/smenite-zarplatnyi-bank/

Источник

Источник