В каком банке наиболее выгодно оформлять дебетовые карты в 2021 году

В процессе оформления очередной банковской карточки мало кто внимательно читает договор взаимоотношений между финансовым учреждением и клиентом. Что касается типов «пластика», здесь ситуация такая же. Для среднестатистического человека достаточно наличие какой-либо карты, на которую будут поступать средства. Дополнительно также не лишним будет возможность снять деньги в ближайшем банкомате и рассчитаться за товары в магазинах.

Однако если сделать взвешенный выбор банковской карты, можно получить еще больше привилегий в виде осуществления расчетов за рубежом и получения всевозможных бонусов.

Особенности выбора дебетовой карточки

Сейчас предлагаем вам рассмотреть несколько нюансов, которые касаются «пластика» для выплат:

1. Дебетовая карточка предполагает использование сугубо личных средств.
2. Деньги на счету застрахованы государством на сумму до 700 тысяч рублей.
3. Если клиент собирается обналичивать средства в различных банкоматах – предпочтительным выбором для него будет карта MasterCard World.
4. Все больше появляется специальных банковских предложений для людей пенсионного возраста, студентов и иных категорий населения.

В чем достоинство дебетовой карты

Стандартные преимущества всем известны – это возможность в любой момент снять деньги, оплатить коммунальные услуги, перевести средства на другой счет и так далее. Это очевидные плюсы, но далеко не единственные.

На практике есть еще несколько преимуществ:

1. Овердрафт – это кредитный лимит, который предоставляется владельцу карточки. Клиент может использовать часть или все средства. Иными словами, вам выдается автоматический кредит.
2. Cashback – это механизм возврата части от каждой расходной операции. Большинство банковских учреждений предлагают кэшбэк от 0,5 до 3 процентов. Бывают предложения с возвратом до 15%, как правило, это происходит, если клиент расплачивается картой при покупке машины, в ресторане или туристическом агентстве.
3. Интернет-платежи. Дебетовая карточка позволяет осуществлять оплату через Всемирную сеть. Ведь в режиме онлайн можно легко переводить средства на иные счета или расплачиваться за товары/услуги.

Разновидности банковских карт

Каждый тип «пластика» отличается между собой статусом, возможностями и привилегиями. Подбирая очередной банковский продукт, определите для себя, какие варианты вам могут понадобиться.

1. VISA Classic – универсальный тип карт, который подойдет для лиц с постоянным доходом. Данный продукт отлично подходит для оплаты различных услуг, товаров и интернет расчетов.
2. VISA Electron – тип карт международного уровня, позволяющий производить оплату в тех магазинах, в которых есть терминал с поддержкой данной технологии. Снимать деньги можно в банкоматах, а оплачивать что-либо исключительно через терминал.
3. VisaGold – это продукт, который подойдет состоятельным людям. Владельцам таких карт регулярно предоставляются всевозможные скидки на территории РФ и других стран. С таким банковским продуктом клиент получает расширенную поддержку, которая позволяет экстренно обналичить средства с утерянной карты.

Помимо этого, дебетовые карты классифицируются еще на три вида – расчетные, зарплатные и карточки с овердрафтом.

Расчетные карты позволяют переводить собственные средства на счет и распоряжаться ими как угодно.

Зарплатный «пластик» оформляется компаниями для своих подчиненных. Как вы уже догадались, это нужно для перечисления зарплат. На практике такие банковские продукты обладают специальным функционалом. Для компаний преимуществом является реальность получения престижных условий для использования услуг банка.

Овердрафт карты подразумевают возможность использования большей суммы, чем есть на счету у клиента. Это своего рода малый кредитный лимит для владельца.

Особенности выбора дебетовой карты

В основном дебетовая карта используется для накопления средств, поэтому к выбору такого финансового инструмента нужно отнестись достаточно ответственно:

1. В первую очередь оцените надежность банковского учреждения. Суровые реалии таковы, что чем меньше организация, тем выгоднее условия в ней вы можете получить. С серьезными банками все наоборот – ставки хуже, условия менее подходящие. В таком случае вам нужно обратить внимание на самый оптимальный вариант и выбрать финансовое учреждение со стабильной лицензией и хорошими условиями по оформлению карт.
2. Статус карты. Доходность банковского продукта определяется регулярной платой за обслуживание, открытие и комиссией за некоторые операции. Продукты высокого статуса требуют немалых затрат на различные формальности, но такие карточки обладают высокой прибыльностью, которая достигается за счет хорошего кэшбэка и максимального процента на остаток средств. Если вы не планируете хранить в банке большие суммы – тогда лучше рассмотреть иные доступные предложения.
3. Стоимость открытия карты. Одно предложение может покрыть расходы в 100 рублей, другое – больше 30 000 в национальной валюте. Не забывайте об этом моменте.
4. Обязательный остаток на счете. В случае расходования средств ниже допустимого порога клиент рискует утратить начисленные проценты за период.

Предложения от Сбербанка России

Сбербанк России – это самый крупный банк на территории РФ, предлагающий универсальные продукты:

1. Классическая карта Visa – минимальная стоимость обслуживания и приемлемый список услуг. Платежные системы предлагают скидки. Одинаковые условия на снятие средств, как в России, так и за рубежом. На такие карты возможно заключение зарплатного договора. Стоимость обслуживания в год 750 рублей.
2. Золотая Visa – привилегированное предложение. Время действия карты три года. Стоимость обслуживания в год – 3 тысячи рублей. Возможно использование овердрафта.
3. Платиновая карта – с такой картой клиент получает наивысший уровень обслуживания с большим количеством интересных предложений. Скидки, хороший кэшбэк – это малая часть преимуществ данной категории продуктов от Сбербанка. Стоимость годового обслуживания 10 000 рублей.
4. Виртуальная карта подойдет исключительно для интернет-расчетов. Годовая цена обслуживания – 60 рублей. Такой инструмент можно подключить к электронному кошельку.

Дебетовые карты от Альфа-Банка

Главной особенностью этого банка является то, что любую карточку можно оформить через официальный сайт финансового учреждения. Для этого достаточно посетить официальный ресурс банка, подать заявление и указать отделение, где вам будет удобно забрать карту.

В банке можно оформить карты типа VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам партнерские продукты:

1. М.Видео-БОНУС.
2. Моя Альфа.
3. Альфа-Банк – Cosmopolitan.

Для каждой категории карт, клиенту предоставляется возможным осуществлять выбор из нескольких пакетов. Например, обычая VISA выпускается в одном из трех пакетов:

1. Базовый.
2. Онлайн.
3. Класс.

Соответственно, каждый клиент банка может подобрать наиболее подходящие условия для себя.

Карты от банка ВТБ 24

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает следующие финансовые карты:

1. Классическая карта со сроком действия 2 года. Годовое обслуживание составляет 750 рублей.
2. Золотая карточка выпускается на два года, однако обладает более расширенным функционалом в отличие от первого предложения. Годовое обслуживание составляет 3 тысячи рублей.
3. Мультивалютная Classic предлагает владельцу возможность оплаты товаров и услуг по всему миру. Карта позволяет получить доступ к дисконтам партнеров ВТБ 24. Годовое обслуживание 750 рублей.
4. Мультивалютная карта стандарта Gold – это высокий статус владельца. За обслуживание оплачивается 3 тысячи рублей.
5. Предложение «Все онлайн» состоит из двух карточек, которые закреплены за одним счетом. Такой вариант подойдет тем, кто предпочитает делать частые покупки в Интернете.

Дебетовая карта от ТСS

На сегодня карты банка Tinkoff Credit Systems являются наиболее выгодными для своих клиентов. Обслуживание счетов становится бесплатным при условии, что в банке размещена сумма более 30 тысяч рублей. В процессе расчетов за товары или услуги владелец получает Cashback в размере от 0,5 до 30%.

Ежемесячно клиенты получают 10% годовых на остаток средств на счете. ТКС постоянно разрабатывает новые и выгодные акции для своих клиентов. Еще одним доказательством этого является то, что если вы размещаете на карте сумму 700 000 рублей, банк дарит вам 18 тыс. рублей.

Подводя итог, отметим, что выделить ряд карт и банков, которые являются наиболее выгодными на сегодняшний день, не так просто, потому как у каждого человека свои потребности и ожидания относительно использования банковских продуктов. В статье мы подробно рассмотрели, на какие параметры следует обращать внимание, выбирая дебетовую карту, и привели обзор нескольких крупных банков с самыми популярными предложениями.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

На основании только что полученной информации вы теперь без труда сможете подобрать наиболее выгодную дебетовую карту для личного использования.

Топ-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и % на остаток

Дебетовые карты уже давно не предназначены только для хранения личных средств. Сейчас дебетовый счёт может приносить прибыль как минимум двумя способами — процентами на остаток по счету или с помощью кэшбэка от покупок. В 2021 году банки предлагают множество выгодных программ, рассчитанных на самую разную аудиторию. Вам нужно лишь выбрать лучшую дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток, ориентируясь на нашу таблицу.

Карта	Банк	Рейтинг	Обслуживание	Возраст от	% на остаток до	Кэшбэк	Заявка
>	Райффайзенбанк Кэшбэк	>	0 ₽	18	4%	1.5%	Оформить
>	УБРиР «ПОРА́»	>	0 ₽*	18	6%	1-6%	Оформить
>	Тинькофф Black	>	0 ₽*	14	5%	1-30%	Оформить
>	Уралсиб Прибыль	>	0 ₽*	18	5.25%	1%	Оформить
>	Хоум Кредит Польза	>	0 ₽	14	5%	1-30%	Оформить
>	Тинькофф Рик и Морти	>	0 ₽*	14	5%	1-30%	Оформить
>	Экспобанк Digital	>	0 ₽*	18	5%	1-30%	Оформить
>	Альфа-Карта	>	0 ₽	14	7%	2-30%	Оформить
>	Промсвязьбанк Твой Кэшбэк	>	0 ₽*	18	4%	1-5%	Оформить
>	Росбанк #МожноВсе	>	0 ₽*	18	6%	1-3%	Оформить

Условия бесплатного обслуживания

Самые важные критерии выбора дебетовой карты

При открытии счёта необходимо обратить внимание на предлагаемые банком условия. Среди главных критериев выделяется отсутствие платы за обслуживание, процент на остаток и размер кэшбэка, разберем их чуть подробнее.

Бесплатное обслуживание

Многие банки берут процент с держателя за обслуживание счёта — это небольшие деньги, которые автоматически снимаются с баланса.

Сейчас есть много предложений от банков, где обслуживание бесплатное без скрытых условий. Поэтому лучше выбрать карту, где ничего не списывается.

Кэшбэк с покупок

Кэшбэк — это возврат средств за покупки. Условия кэшбэка по карте банк обычно устанавливает исходя из списка партнёров или на определённые категории товаров.

Обычно банки предлагают до 5% кэшбэка по категориям и до 30% по спецпредложениям партнеров.

Проценты на остаток

Остаток на карту — это процент, который банк выплачивает держателю в том случае, если тот оставляет на карте какую-либо сумму на определённый срок.

Суммы и сроки отличаются от банка к банку, обычно по картам предлагают от 3% до 7% на остаток по счету.

Нет ничего необычного в том, чтобы пользоваться услугами сразу нескольких банков — многие заводят кредитку в одном, а дебетовую карту в другом.

Дополнительные критерии выбора

Есть и менее важные критерии, которые всё равно следует проверить перед тем, как открывать счёт. Своевременная проверка по ним может помочь выбрать наиболее выгодную карту. На что ещё обратить внимание:

Совокупность всех перечисленных выше факторов и поможет вам определиться с предложением по дебетовой карте. Теперь остаётся только выбрать банк, если хорошие предложения есть в нескольких.

Выпуск: 0 ₽.
Обслуживание: 0 ₽.
Возраст: от 18 лет.
% на остаток: до 4%.
Кэшбэк: 1.5% на всё.
Овердрафт: нет.
Доставка: офис/курьер.

Выпуск: 0 ₽.
Обслуживание: 0 ₽.
Возраст: от 18 лет.
% на остаток: до 7%.
Кэшбэк: 2-30%* 2% кэшбэка на всё и до 30% у партнеров. .
Овердрафт: нет.
Доставка: офис/курьер.

Выпуск: 0 ₽.
Обслуживание: 0 ₽ с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. .
Возраст: от 14 лет.
% на остаток: до 5%.
Кэшбэк: 1-30%* До 30% за покупки у партнеров банка. 3-15% в трех категориях, которые Вы выбираете каждый месяц. 1% за любые другие покупки. .
Овердрафт: есть.
Доставка: курьер.

Выпуск: 0 ₽.
Обслуживание: 0 ₽.
Возраст: от 14 лет.
% на остаток: до 5%.
Кэшбэк: 1-30%* До 30% за покупки у партнеров банка. 5% в трех категориях. 1% за все другие покупки. .
Овердрафт: нет.
Доставка: офис/курьер.

Выпуск: 0 ₽;
Обслуживание: 0 ₽ с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. ;
Возраст: от 14 лет;
% на остаток: до 5%;
Кэшбэк: 1-30%* До 30% — за покупки у партнеров банка. 3-15% — в трех категориях, которые Вы выбираете каждый месяц. 1% — за любые другие покупки. .
Овердрафт: есть.
Доставка: курьер.

Выпуск: 0 ₽.
Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 5000 ₽ /месяц или остатке от 15 000 ₽ в месяц, иначе 99 ₽ в месяц. ;
Возраст: от 18 лет.
% на остаток: до 5%.
Кэшбэк: 1% на всё.
Овердрафт: нет.
Доставка: офис/курьер.

Выпуск: 0 ₽.
Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 1000 ₽ /месяц или остатке от 5 000 ₽ в месяц, иначе 49 ₽ в месяц. .
Возраст: от 18 лет.
% на остаток: до 5.25%.
Кэшбэк: до 3%.
Овердрафт: нет.
Доставка: офис/курьер.

Выпуск: 0 ₽;
Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 5000 ₽ /месяц, иначе 149 руб. в месяц. ;
Возраст: от 18 лет;
% на остаток: до 4%;
Кэшбэк: 1-5%* До 5% кэшбэк в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки. .
Овердрафт: нет.
Доставка: офис/курьер.

Выпуск: 0 ₽;
Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 15 000 ₽ /месяц или остатке от 100 000 ₽ в месяц, иначе 49 ₽ в месяц. ;
Возраст: от 18 лет;
% на остаток: до 6%;
Кэшбэк: 1-6%* До 6% кэшбэк в выбранной категории и 1% на прочие покупки. .
Овердрафт: нет.
Доставка: курьер.

Критерии выбора банка

Если у вас всё ещё нет банка, в котором находятся ваши основные счета, самое время определиться. В том случае, если это ваш второй или третий дополнительный банк, то лучше выбирать исходя из плюсов, которых нет в выбранных вами ранее.

Как выбрать хороший банк:

• надёжность — чем крупнее банк, тем выше этот показатель;
• положительное инфополе — если вокруг финансовой организации не прекращаются негативные высказывания, а его клиенты преимущественно недовольны, то лучше выбрать что-то другое;
• наличие выгодных программ, интересных вам лично;
• возможность обратиться за помощью к сотрудникам — например, хорошо если отделение будет находиться рядом с вами.

Имеет ли значение платёжная система?

Если вы часто путешествуете по миру, то имеет, так как платёжные системы не поддерживаются в одинаковой мере по всему миру. Например, картами от Visa и MasterCard вы сможете расплатиться в любой стране, где поддерживается банковская система в принципе, в том числе и в России. А вот с более специфически-региональными платёжными системами могут возникнуть проблемы — МИР распространён только в России и частично СНГ, аналогично и с American Express (преимущественно Америка).

Источник https://finbazis.ru/v-kakom-banke-naibolee-vygodno-oformlyat-debetovye-karty-v-2016-2017-godu/

Источник https://akakperevesti.ru/bankovskie/luchshie-debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html

Источник

Источник