В чем кроется подвох при оформлении и использовании карты рассрочки Халва от Совкомбанка?

Банки активно внедряют в продуктовую линейку карты рассрочки. Держатели совершают покупки без переплаты и первоначального взноса. Одним из первых на этот рынок вышел Совкомбанк с универсальной «Халвой», которая признана лучшей банковской карточкой по итогам 2018 по версии банковских рейтингов.

Карта «Халва»

Пластик принадлежит к MasterCard, поддерживает оплату в одно касание. Разрешено использовать как дебетовый и как кредитный для рассрочки. Срок действия увеличен с 5 до 10 лет.

Продукт позволяет покупать товары онлайн и офлайн без первого взноса и без уплаты процентов, если задолженность погашена в срок. Банку возвращается только стоимость покупки, погашение ежемесячное равными долями. Минимальная сумма покупки не установлена.

Карточка выгодна всем участникам сделки:

1. Клиенты рационально планируют бюджет и экономят на процентах.
2. Магазины получают новых клиентов (увеличиваются проценты) и избегают рисков (банк перечисляет всю стоимость товара).
3. Банки повышают лояльность действующих клиентов и привлекают новых. Зарабатывают на транзакциях, дополнительных услугах, процентах и штрафах при нарушении графика платежей.

Помимо классического варианта предлагают следующие:

1. Виртуальная (лимит 14999, срок действия 3 года, наличные снимать нельзя даже при помощи смартфона и банкоматов с бесконтактной информации).
2. АвтоХалва для автолюбителей (плюс 1–2 дополнительных месяца при оплатах на СТО, АЗС, мойках, профильных магазинах и страховании).
3. ХалваХаляль, соответствующая нормам Шариата (беспроцентный кредит). Среди партнеров 75580 магазинов.
4. Халва Рефинансирование (для погашения кредитов в сторонних банках).

Разрешено подключать следующие тарифы: стандартный, зарплатный, премиум.

Что говорит реклама

Совкомбанк обещает «невероятные» условия держателям:

• беспроцентная рассрочка на всё до 18 месяцев;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• кэшбэк до 6%;
• до 7% на остаток;
• лимит до 350000;
• простое получение (по паспорту).

Но не всё так радужно, у каждого пункта есть нюансы. Только при внимательном ознакомлении с условиями договора и правильном использовании можно избежать дополнительных расходов и получить максимальную пользу.

Как работает карта

Разберем на примере, как работает «Халва».

Штрафы за нарушение графика платежей:

• 1–5 дней — 0%;
• с 6-го дня – 590 руб. в первый раз, 1% + 590 руб. во второй раз, 2% +590 руб. далее.

Неустойка при нарушении графика платежей:

• 1-5 дней – не взимается;
• с 6-го дня – 19% годовых.

При возникновении финансовых трудностей допустимо подключение услуги «минимальный платеж» (1/12 от суммы долга). Оставшаяся часть платежа переносится на следующий месяц. Стоимость – 1,9% суммы долга.

«Льготная защита платежа» позволяет уменьшить платеж и увеличить рассрочку до 20 месяцев. Если долг менее 60000, то платеж составит 3000 для пенсионеров и 5000 для остальных клиентов. Если долг более 60000, то платеж равен 1/12.

Первый месяц услуга предоставляется бесплатно, со 2-го по 4-й месяц за 99 руб., далее – за 299 руб. Одновременно банк отказывается от взыскания задолженности, если клиент получает инвалидность I или II группы или уходит из жизни.

При отсутствии задолженности ничего платить не надо, если не подключены дополнительные платные услуги. Собственные средства разрешено снимать без комиссии в любых банкоматах РФ (лимит 100000 в месяц). С 2019 разрешено снимать кредитные средства (290 руб. плюс 2,9% от суммы). За 1 раз снять больше 15000 не получится. Если кредитного лимита недостаточно для оплаты товара, то разрешено добавить собственные средства.

Режим работы («Только собственные средства» и «Заёмные средства») выбирается самостоятельно. Во втором случае допустимо выбрать тип рассрочки. Партнеры (165000 магазинов) предоставляют скидки до 50% и повышенный кэшбэк.

Плюсы

Преимущества карты «Халва»:

• покупки без переплаты;
• одновременное использование как кредитной и расчетной карточки (не требуется оформлять несколько карточек);
• процент на остаток собственных средств;
• кэшбэк при оплате собственными и заемными средствами;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• легкое получение (нужен только паспорт РФ);
• понятный расчет платежей;
• много партнеров, количество постоянно увеличивается;
• адаптация для клиентов с разными потребностями;
• самостоятельное построение схемы выплат путем подключения платных услуг;
• 5 дней просрочки не приводят к начислению штрафов и процентов (но информацию в БКИ передают);
• увеличение ставки вкладов на 1%;
• льготная процентная ставка 10% в течение 36 месяцев;
• программа работает в Беларуси.

В чем же подвох Халвы

Пользователи карт рассрочки «Халва» от Совкомбанка пытаются понять, в чем подвох. Нюансы кроются в особенностях предоставления услуги, географии действия, начислении кэшбэка и процентов на остаток, обслуживании и товарах, которые допустимо приобретать.

Рассрочка

Срок увеличили с 12 до 18 месяцев. Но это не гарантированный, а максимально возможный период. Каждый партнер самостоятельно устанавливает период (от 1 месяца). На услуги, которые пользуются спросом не часто, действует самый длительный период (например, организация свадебных тожеств). На товары и услуги, пользующиеся постоянным спросом, рассрочка преимущественно от 1 до 6 месяцев.

При оформлении обещают дополнительные 3 месяца на первую покупку, если она совершена в первые 10 дней после получения «Халвы». Но учитывается только оплата при помощи смартфона с использованием технологии Google Pay, Apple Pay, Android Pay.

Бесплатная действует только в партнерской сети. Допустимо подключение платной на 2 месяца для покупок вне партнерской сети (290 руб. плюс 2,9% от суммы).
Рассрочка при снятии наличных только 2 месяца и тоже платная (290 руб. плюс 2,9% от суммы).

В рамках специальной акции обещают разбить платеж 36 месяцев. Но такое возможно, если найти магазин, который изначально предоставляет максимальную рассрочку (18 месяцев) и подключить платное продление до 18 месяцев.

Для получения Супербонуса (+12 месяцев на одну будущую покупку телефоном у партнеров) необходимо 3 месяца подряд совершать от 5 покупок в рассрочку на сумму не менее 10000. Услугой разрешено воспользоваться раз в 3 месяца 2 раза в год.

Товары

В рассрочку нельзя приобрести товары, участвующие в специальных акциях и продающихся со скидками. Цены в партнерских магазинах бывают выше, чем в других торговых точках. В маленьких населенных пунктах мало магазинов-партнеров, приходится пользоваться только платной услугой.

Кредитный лимит

Максимальный лимит 350000. Но одобряют его при выполнении следующих условий:

• открыт депозит на сумму свыше 1000000;
• ежемесячный оборот от 500000.

Новым клиентам одобряют 15000–50000 руб. Самостоятельно инициировать увеличение лимита путем предоставления дополнительных документов невозможно. Доступный лимит обнуляется, если заемные средства не используют полгода.

Кэшбэк

На заемные и собственные средства начисляют рублевый кэшбэк (максимум 5000 в месяц). При оплатах у партнеров возвращают 6% при оплате телефоном и 2% карточкой или через интернет. Вне партнерской сети кэшбэк за любые покупки 1%.

Проценты на остаток

Для получения процентов на остаток собственных средств необходимо выполнять ряд условий. 5,5% начислят, если за отчетный период совершить 1 покупку за любые средства. 7% начислят, если совершено за отчетный период 5 покупок за любые средства на сумму свыше 10000. Если остаток превышает 500000, то ставка всегда 5,5%.

Увеличение ставки по вкладу

«Халва» помогает увеличить ставку по вкладам от трёх месяцев (сумма до 1500000).

География действия

Приобретать в рассрочку разрешено только на территории России и Белоруссии. За границей карточку можно использовать только как дебетовую.

Получение и обслуживание

Бесплатно получить можно только неименной и именной пластик со стандартным дизайном. Индивидуальный стоит 1000 руб. для неименной и 2000 для именной карточки.

Смс-информирование стоит 99 рублей. Услугу предоставляют безвозмездно в следующих случаях:

• клиент старше 50 лет;
• сделано 3 входа в мобильное приложение за месяц;
• не отключены push-сообщения.

Виды карт

Информации о разновидностях карточки мало, продвигают классический вариант. Регион действия предложений ограничен. ХалвуХаляль оформляют в Москве, Республике Татарстан, Республике Башкортостан, Саратове, Пензе, Энгельсе. Халва Рефинансирование доступна в Алтайском крае, Республике Алтай, Саратовской области (Ершов, Маркс, Энгельс, Красный Кут, Новоузенск).

Получение только по паспорту

Для подачи заявки нужен только паспорт. Но банк часто запрашивает дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Иногда на руки выдают пластик, а решение о предоставлении лимита выносится в течение 10 дней. В случае отказа пластик допустимо использовать как дебетовый. Количество отказов в последнее время увеличилось.

Рекомендации по использованию

Чтобы использование принесло максимальную пользу, целесообразно придерживать нескольких простых правил:

1. Внимательно читать условия банковского договора.
2. Активно использовать карту, чтобы не обнулили кредитный лимит.
3. Погашать задолженность согласно графику.
4. Иметь официальное трудоустройство (для подтверждения дохода в случае необходимости).
5. Уточнять условия рассрочки и специальных акций в банке и у партнеров перед покупкой.
6. Проверять правильность начислений кэшбэка и процентов на остаток, своевременное увеличение ставки по вкладу.

Анализ отзывов

Держатели карт «Халва» положительно отзываются об условиях, хотя кроме плюсов есть минусы. Негативные отзывы на популярных порталах оставляют клиенты, не вникавшие в условия договора. При грамотном подходе держатели довольны. Не устраивает некомпетентность сотрудников и низкий уровень сервиса.

Из-за изменившихся условий кредитования банк требует у клиентов, получивших карточку ранее без подтверждения доходов, справки 2-НДФЛ. Иногда лимит обнуляют без уведомления.

Стоит ли оформлять «Халву»?

У карты «Халва» есть плюсы и минусы. Но оформлять однозначно стоит, особенно если планируются крупные покупки. Это эффективная альтернатива классической кредитной карте. Основными конкурентами стали «Совесть» (Киви Банк) и «Польза» (Хоум Кредит).

Сравнение с другими картами рассрочки – «Совестью» и «Пользой»

Заключение

У Совкомбанка получился универсальный платежный инструмент, объединяющий функционал дебетовой и кредитной карты с одновременным получением кэшбэка и процентов на остаток собственных средств. При покупках в партнерской сети рассрочка беспроцентная. Схему легко настроить под себя путем подключения дополнительных опций и платных тарифов. На данном этапе это лучший продукт в сегменте карт с рассрочкой. Выше мы разобрались, в чем подвох карт «Халва» от Совкомбанка. При правильном использовании недостатки не видны.

Карта рассрочки Халва Совкомбанк: в чём подвох

Реклама карты «Халва» звучит так — «Вы пользуетесь картой бесплатно, а проценты заплатит магазин». Выгодная ли на самом деле карта Халва от Совкомбанк, в чём подвох и где подводные камни? Все эти вопросы мучают людей, желающих оформить данный банковский продукт. Рекламный слоган очень заманчивый, но хочется всё-таки понять, где нас обманывают, предлагая оформить беспроцентную карточку.

Плюсы и минусы Халвы

• первая цифра — первоначальный взнос;
• вторая — процентная ставка по рассрочке;
• третья — максимальный срок рассрочки на оплату товара.

Совкомбанк заключил соглашения со многими магазинами, АЗС, турагентствами, барами, ресторанами и другими компаниями. Эти организации согласились выплачивать некий процент по рассрочке вместо покупателя.

Иными словами, если вам понравился телевизор в магазине-партнере за 12 тыс. руб., а погасить задолженность необходимо за 4 месяца, то сумма вносится на баланс карты равными частями по 3 тыс. руб., в месяц. Таким образом и банк, и торговая сеть с помощью программы лояльности находят себе клиентов. Да и кто поспорит с выгодой, ведь не нужно больше копить деньги на приобретение заветного товара.

Из-за слишком заманчивого предложения банка напрашивается вопрос — как работает на самом деле карта «Халва» Совкомбанк — в чём подвох? Отзывы клиентов в основном положительные и говорят о том, что никакого обмана нет, но так ли это?

Обратите внимание. Карта предусматривает беспроцентное использование только в компаниях-партнёрах. Однако если на балансе есть личные финансы, оплата возможна и в других магазинах. При этом банковские средства не расходуются. Со счёта списывается сумма, которая была внесена сверх кредитного лимита.

Халва в чем же подвох

Оформить себе карту рассрочки Совкомбанка может каждый гражданин РФ. Заказать и получить её можно бесплатно. Предложение оформить карту доступно лицам от 20 до 75 лет с пропиской в России и работой, которая является официальной. Заявка на получение продукта Совкомбанка «Халва» оставляется на официальном сайте карточки.

При положительном ответе сотрудники банка сами привозят карту в офис или на дом. «Халва» обслуживается бесплатно. Здесь также возникают вопросы — если одобрена карта «Халва», в чём подвох таких сладких условий и могут ли они внезапно измениться? Переживать не стоит — карта не является маркетинговым ходом банка или мошеннической схемой, а выгодна очевидна. Всё, что требуется от держателя финансового продукта — вовремя вносить на счёт платежи по рассрочке.

Решение об оформлении карты каждый человек принимает сам, но это действительно выгодный продукт. Срок погашения стоимости выбранного товара магазин устанавливает самостоятельно. Совкомбанк не имеет к этому отношения. Партерами банка становятся каждый день все новые и новые компании, которые сразу включаются в систему. Для каждого клиента применяется индивидуальный лимит кредитования, достигающий максимального предела в 350 000 тысяч рублей.

Обратите внимание. Лимит в 350 000 тыс. руб., может получить далеко не каждый. Банковская система рассчитывает возможности каждого клиента исходя из его платёжеспособности. Кроме того, «Халву» могут и не одобрить, причём без пояснения причины отказа. Карта «Халва» от Совкомбанка — подводные камни

• Вне партнерской сети клиент не сможет оформить беспроцентный кредит, поэтому, вероятнее всего, он обратиться в компанию партнёра, который заплатит банку определённый процент. Кредитор получает прибыль от магазина за каждого привлечённого покупателя. Так увеличивается клиентура Совкомбанка.
• Банк будет очень благодарен, если вы проявите невнимательность и просрочите платёж. В этом случае предусмотрены штрафы и комиссионные сборы.

Штрафные санкции — скорее, наказание банка за неуплату, нежели подвох. Первая просрочка приведёт к штрафу в размере 590 руб, вторая 590 руб + 1% от суммы взятого кредита, а третья уже 590 руб + 2%. Деньги будут списаны с выданного кредитного лимита, который в случае задержки оплаты предусматривает 19% годовых. Это говорит о том, что карта перестаёт быть беспроцентной и автоматически становится кредитной (до тех пор, пока не будет погашен долг).

Проценты могут показаться маленькими, однако, если не платить вовремя по кредиту на постоянной основе, может «набежать» внушительная сумма. Многие клиенты о карте «Халва» говорят — в чём подвох неясно, но пользоваться ей выгодно. Получается, что обмана нет, ведь банк открыто ведёт свою деятельность.

Единственный нюанс — маленький срок рассрочки. Несмотря на то что карта предусматривает отсрочку платежа до 18 мес, это далеко не всегда возможно. В основном период рассрочки составляет 1—4 мес, реже 6 мес. Здесь одно объяснение — банку невыгодно платить за покупателя проценты дольше этих периодов. По сути, это ещё один подвох.

На вопрос — в чём подвох карты «Халва» от Совкомбанка, можно ответить — в снятии наличных. Возможно, это как раз и относится к подводным камням, так как процент за обналичивание денег немаленький. Например, при получении 10 тыс. руб через банкомат, придётся отдать 590 руб, так как комиссионный сбор составляет 290 руб + 2,9% от суммы. Если нужно снять 100 руб, то комиссия всё равно будет составлять 290 руб + 2,9%. Согласитесь, что проценты достаточно большие. Именно на них банк и зарабатывает.

Обратите внимание. Комиссионные сборы начисляются даже в том случае, когда обналичивание финансов производится через банкомат Совкомбанка. Сумма комиссий равна 290 руб + 2,9%. Карта Халва: в чём подвох продукта

Потребители не понимают, в чём подвох карты рассрочка «Халва», а условия пользования их полностью устраивают. Некоторые отзывы несут негатив, но если внимательно прочесть проблему, с которой столкнулся человек, сразу понятно, что вина не банка. Многие клиенты заявляют, что штрафы по «Халве» просто сумасшедшие. Однако если не применять штрафные санкции, люди просто-напросто перестанут платить, а банк в итоге станет банкротом.

Карта «Халва» — в чём подвох и есть ли он?

В реальности прямой подвох в банковском продукте «Халва» отсутствует. Всё, что нужно — грамотно пользоваться картой, не допуская образования задолженности. Если так сложилось, что не получается внести деньги в назначенную дату, это нужно сделать как можно быстрее. В противном случае, кроме начислений штрафов, банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и аннулировать карту. Повторное заполнение анкеты на получение карточки не даст положительных результатов, так как все просрочки фиксируются через бюро кредитных историй.

Источник https://cardsbanking.ru/banks/sovcom/v-chem-podvoh-halva.html

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/karta_rassrochka/xalva_podvox/

Источник

Источник