UnionPay в России, как работает платежная система

Платежные системы

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодня на территории России действуют в основном три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Какое между ними различие можно узнать в этой статье. Но если вы планируете поездку в страны Азии, пригодится карта Юнион Пей. Расплачиваться ею можно не только в Китае, но еще и в более чем 170 странах мира. Используется ли платежная система UnionPay в России и в каких банках выдается этот пластик, расскажем в нашей статье.

Платежная система UnionPay

UnionPay – это национальная платежная система Китая. По количеству выполняемых наличных и безналичных операций она уже обошла Визу и стала самый используемой в мире. В России карты Юнион Пей начали выпускать с 2014 года, а в 2016 году страны договорились о выпуске совместных карточек с российскими банками. Хотя попытки зайти на наш финансовый рынок предпринимались китайцами задолго до этого, с 2007 года.

Карты азиатской платежной системы отлично работают на территории нашей страны. Единственный нюанс – на терминале в магазине или на банкомате должен быть значок UnionPay International. Он говорит о том, что здесь вы сможете воспользоваться пластиком китайской системы. Кстати, пользователи сети пишут о том, что их карточки принимаются даже в Крыму. Какие еще платежные системы работают в Крыму мы описали в этой статье.

В основном карты Юнион Пей востребованы у тех, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Каковы преимущества пользования этой платежной системой:

• Виза и Мастеркард давно грозятся ограничить свою деятельность на территории России. Хотя это и маловероятно, но в экстренной ситуации UnionPay станет отличной альтернативой другим международным системам;
• Если вы часто ведете торговые расчеты в китайской валюте, курс конвертации будет самым выгодным. Потому как не предполагает промежуточного перевода в доллары или евро. Даже для простого туриста в Китае экономия на конвертации будет ощутимой;
• Как и другие платежные системы, UnionPay позволяет владельцам получать хороший кэшбэк за покупки у своих партнеров. Причем не только в Китае, но и по всему миру.

Основная проблема пользования картами Юнион Пей – сложность ее пополнения. Вам нужно будет найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. Остается только безналичный перевод, и опять с конвертацией. Для использования в России это не лучший вариант, но идеальный для бизнеса и путешествий в Китай.

Какие банки в России выпускают карты UnionPay

В 2020 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:

• Россельхозбанк выдает дебетовые МИР – UnionPay и UnionPay Classic. Оформление происходит в офисе банка. Валютой выступают рубли, доллары и евро;
• UnionPay от Газпромбанка обойдется вам от 1000 рублей в год. Здесь можно получить карты Classic, Gold и Platinum;
• Восточный Банк выдает классические и моментальные карточки Юнион Пей в рублях, долларах и евро;
• В Солидарность Банке можно оформить пластик UnionPay Diamond, UnionPay Gold, UnionPay Gold «Болельщик». Стоимость золотой карты всего лишь 400 рублей в год;
• Примсоцбанк позволяет получить Юнион Пей в классическом или золотом варианте. Первый будет стоить 100 рублей в месяц, второй – 300 рублей в месяц. Счет ведется в рублях или юанях;
• Приморье Банк выдает карточки Юнион Пей Gold и Classic в рублях, долларах, евро и юанях;
• В банке Санкт-Петербург оформляется классическая Юнион Пей. Стоит она 750 рублей в год, счет может быть открыт в рублях, долларах и евро;
• ВБРР также как и Россельхозбанк выпускает кобейджинговую UnionPay – МИР;
• В Зенит Банке можно получить карточку Юнион Пей Platinum.

Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного. К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay. По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.

Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.

Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.

Пластик Юнион Пей выпускается с учетом всех современных опций защиты. Пользоваться ими безопасно как в торговых точках, так и в интернете. К тому же, оплата картами китайской платежной системы поддерживается многими зарубежными интернет-магазинами. И не только азиатскими, но и европейскими и американскими. Хотя, конечно, UnionPay пока нельзя считать полноценной заменой Визе и Мастеркард, для пользования в России.

Как получить карту UnionPay

Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:

1. Для начала определитесь, как именно и где вы будете расплачиваться картой UnionPay. Если планируете совершать оплату в основном на территории нашей страны, лучше заказать пластик в рублях. Для европейских стран подойдет евро, для США – американский доллар. Ну а если вы часто бываете в Китае, сразу оформляйте карту в юанях;
2. Затем выберите банк, сравните тарифные планы. Обратите внимание на основную валюту карты, через которую будет совершаться конвертация в путешествиях. Если вы едете в Китай, но главной валютой вашего рублевого карточного счета является доллар, при совершении операции будет происходить двойной обмен. То есть из рублей сумма сначала переводится в доллары и только после этого в юани. Такая конвертация крайне невыгодна, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке, где планируете заказать пластик;
3. Определились с валютой? Теперь решите, нужна вам кредитная или дебетовая карта. Если собственных средств на поездку не хватает, есть смысл оформить кредитку. Только для ее получения вам нужно сначала заручиться одобрением банка. Скорее всего, придется собрать документы о доходе и трудовой занятости. Выпуск кредитной карточки занимает чуть больше времени, обычно 1-1,5 недели;
4. Сделайте заказ в банке и получите пластик на руки. Как правило, выпуск занимает 3-5 дней, но может быть и более длительным. Пользоваться им можно как и привычными картами, но только там, где есть значок платежной системы.

Зачастую оформить заказ на сайте банка в РФ невозможно. Все-таки, карточки China UnionPay не настолько распространены в нашей стране, поэтому за ними приходится лично подходить в банковский офис. Если вам нужна дебетовая карточка, при себе нужно иметь паспорт. Для получения кредитки потребуется расширенный пакет документов, особенно, если вы заявляетесь на крупный лимит.

Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи. Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы. В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.

Отзывы о картах UnionPay

С какими трудностями сталкиваются держатели пластика китайской платежной системы:

• Есть сложности с обслуживанием в других странах. Далеко не все торговые точки подключены к этой системе. Прежде чем отправляться в путешествие, есть смысл уточнить распространенность Юнион Пей на выбранном вами направлении. Или брать с собой карты и других платежных систем;
• Срок действия пластика часто составляет всего лишь 2 года;
• Открыть счет в юанях проблематично, мало какие банки готовы выпускать карты в китайской валюте;
• Оформление чаще всего происходит только в отделении банка. Причем список организаций, эмитирующих UnionPay, совсем небольшой;
• При оплате иностранной валютой может возникнуть двойная конвертация, а значит повышенные расходы;
• Оплата товара Юнион Пей даже на китайских сайтах не всегда выгодна. К примеру, на Taobao все равно придется заплатить комиссию 3%, так что и смысла пользоваться картой никакого нет. Точно столько же заплатит владелец Визы или Мастеркард;
• Могут быть сложности при переводе с карты на карту. Не все виды пластика UnionPay поддерживают эту опцию, поэтому они часто выпускаются как дополнительные к имеющемуся карточному счету;
• Пользователи отмечают, что у платежной системы Юнион Пей есть собственная система бесконтактной оплаты QuickPass. Этот сервис аналогичен уже привычным PayPass и PayWave, но вам придется установить отдельное приложение. К тому же, на терминале должен быть особенный значок быстрого обслуживания. В России вы его, скорее всего, не найдете, но в Китае встретите на каждом шагу;
• При снятии в чужом банкомате будет взята комиссия за проведение операции. Учитывая, что таких устройств в России немного, владельцам Юнион Пей приходится пользоваться теми, что ближе, пусть даже и с комиссией. К тому же, многие банкоматы работают исключительно с рублями, поэтому приходится еще платить за конвертацию.

Конечно, есть и плюсы:

• Если вы оформите кобейджинговую карту UnionPay – МИР, сможете пользоваться программами лояльности той и другой платежной системы. Значит, откроете для себя больше возможностей получения кэшбэка. О программе лояльности карт МИР можно узнать в этой статье;
• Безопасность карты находится на высоком уровне;
• Безналичные операции проводятся быстро, без сбоев. В том числе и на территории России;
• Поддерживаются все виды карточных опций.

Карта UnionPay придется кстати только в том случае, если вы имеете рабочие или личные связи с Китаем. В остальных случаях со всеми задачами гораздо более успешно справится пластик МИР, Виза или Мастеркард. Для пользователя в России Юнион Пей будет скорее проблематичным, чем принесет хоть какую-то пользу.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Особенности карт UnionPay от Россельхозбанка

Карты платежной системы UnionPay от Россельхозбанка используют для безналичных расчетов на территории России и за рубежом. Их главное преимущество — низкая стоимость обслуживания. Самым востребованным считается кобейджинговый продукт, выпускаемый совместно с платежной системой «МИР».

Главные особенности

Карты платежной системы UnionPay входят в линейку финансовых продуктов РоссельхозБанка.

Главная особенность «Юнион Пэй» — отсутствие привязки к курсу доллара при проведении расчетов не в валюте карты. Это дает преимущество тем, кто часто посещает Китай и хочет пользоваться в этой стране привычным платежным средством. Благодаря тому, что рубли, находящиеся на привязанному к пластику счету, конвертируются в юани напрямую, клиент экономит на процентах. Если использовать продукты систем Visa или Mastercard, то сначала за национальную валюту будет куплена американская и только потом требуемая для расчетов. Это ведет к лишним расходам.

Еще одна причина роста популярности UnionPay — риски санкций. Если сотрудничество с западными платежными системами прекратится, китайский сервис будет единственным средством расчетов для граждан России за границей.

Карты «Юнион Пэй» от РСХБ могут быть подключены к бонусной программе «Урожай» на тех же условиях, что и пластик от Visa и Mastercard. За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1,5 балла. Используя любую карту Россельхозбанка, привязанную к UnionPay, можно получать скидки от партнеров платежной системы. Действуют предложения от ресторанов, магазинов и развлекательных заведений.

Виды карт от Россельхозбанка

РСХБ предлагает несколько видов карт платежной системы UnionPay. Если более года не будет производиться никаких операций, то начнет списываться дополнительная комиссия за обслуживание в размере 100 руб. Поэтому тем, кто принял решение отказаться от использования этого платежного инструмента, нужно закрыть счет, обратившись в офис кредитной организации.

Если произойдет овердрафт, банк наложит штраф в 40% от суммы. За все операции, совершенные в сторонних банкоматах, удерживается комиссия.

UnionPay Classic

Представляет собой классический платежный инструмент. Выпускается бесплатно. Не предполагает дополнительных привилегий для держателя. Для дебетового пластика действуют следующие условия:

• годовая стоимость обслуживания 200 руб.;
• валюта счета — рубли, доллары или евро;
• срок действия пластика — 3 года.

UnionPay Classic — это универсальный платёжный инструмент.

Клиенты, которые оформляют кредитную карту, получают год бесплатного обслуживания в подарок. Для них предлагаются следующие условия:

• минимальная процентная ставка 23,9%;
• максимальный лимит 1 млн руб.;
• стоимость обслуживания составляет 700 руб.

Отчетность предоставляется в том же порядке, что и по любым другим кредитным продуктам.

Держатель получает выписку из банка, где указано, какую сумму ему необходимо внести.

China UnionPay (CUP)

В рамках этой программы можно оформить как классический пластик, работающий только с китайской платежной системой, так и кобейджинговый продукт. Стоимость и условия обслуживания от этого не меняются. Они совпадают с указанными для UnionPay Classic.

Совершайте выгодные покупки картой China UnionPay.

Кобейджинговая «МИР» — UnionPay

Этот пластик привязан одновременно к 2 платежным программам. Пока его держатель находится на территории России, все операции проводятся через национальную систему «МИР». Это позволяет зачислять на такую карту пенсии и прочие социальные пособия.

Когда владелец пластика выезжает за границу, он продолжает пользоваться привычным платежным инструментом. Расчеты за рубежом поддерживаются благодаря системе UnionPay. Такая схема дает возможность отказаться от нескольких карт тем, кто получает выплаты от государства и хочет быть платежеспособным в других странах.

Россельхозбанк приступил к выпуску кобейджинговой карты Мир-UnionPay.

Условия обслуживания такой совпадают с установленными для классической версии.

UnionPay Quickpass

UnionPay Quickpass — это система бесконтактных платежей, используемая картами, выпущенными Россельхозбанком в рамках сотрудничества с китайскими партнерами. Оснащенный ею пластик достаточно поднести к экрану POS-терминала, вставлять его в разъем ридера не нужно.

Россельхозбанк обслуживает карты UnionPay Quickpass.

Как получить карту UnionPay

Чтобы стать владельцем карты платежной системы UnionPay, нужно обратиться в любое отделение РСХБ с паспортом. Дебетовый платежный инструмент выдается только тем, кто старше 18 лет, кредитный — клиентам от 21 года. Подать заявку можно и онлайн на официальном сайте банка. Те, кто не являются клиентами РСХБ, для подтверждения личности могут использовать аккаунт сервиса «Госуслуги».

Для оформления дебетовой карты достаточно заполнить заявление-анкету. Чтобы получить кредитный пластик, понадобится подтвердить трудоустройство и уровень дохода. Обратиться за картой может только человек со стажем работы более 1 года.

Преимущества и недостатки

Карты, работающее с UnionPay, имеют следующие преимущества:

• стоимость их обслуживания ниже, чем для пластика, привязанного к Visa или Mastercard;
• при проведении платежей на территории Китая или в других азиатских странах удастся сэкономить на конвертации;
• доступна кобейджинговая версия, дающая возможность получить выгоду от использования 2 платежных систем.

Недостатки карт UnionPay от РСХБ:

• нет условий, при выполнении которых можно было бы получить бесплатное обслуживание;
• дистанционные платежи защищены хуже, чем в системах Visa или Mastercard;
• до 15% платежных терминалов на территории России не работают с «Юнион Пэй»;
• иногда возникают сложности с пополнением карты по номеру, могут потребоваться ее полные реквизиты.

Отзывы клиентов

Екатерина, 58 лет, Хабаровск:

Несколько раз в год езжу в Китай, поэтому заинтересовалась кобейджинговой программой от Россельхозбанка. Раньше приходилось пользоваться 2 картами. Теперь отказалась от них и экономлю на обслуживании.

Александр, 29 лет, Москва:

Поскольку часто летаю, оформил пластик системы UnionPay Quickpass, чтобы участвовать в акции от «Аэроэкспресса». Остался доволен экономией. Пользуюсь картой постоянно для переводов и платежей внутри России. Ни разу проблем не возникало.

Источник https://aflife.ru/platezhnye-sistemy/platezhnaya-sistema-unionpay-v-rossii

Источник https://rosselhozbank24.ru/karty-unionpay/

Источник

Источник