ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

В современном мире банки пользуются большой популярностью, их рейтинги постоянно меняются, так как они конкурируют между собой и придумывают для клиентов новые программы лояльности, тем самым оставляя своих оппонентов позади. Одним из таких продуктов является дебетовая карта, которая позволяет получать определенный процент на остаток. Банки предлагают самые разные схемы зачислений, поэтому разберемся в этих отличиях одних из самых приоритетных банковских карт.

Фото: bankiclub.ru

Дебетовые карты с начислением процента на остаток в 2021 году

Семь карт в этом разделе нашей подборки — это банковские продукты, по которым процент начисляется именно на остаток по самой карте. Переводить средства на накопительный вклад в этом же банке, чтобы зарабатывать процент, по условиям этих карт не нужно. Это — максимально удобный вариант для тех, кто заинтересован в капитализации своих средств.

Tinkoff Black — До 5% годовых с подпиской Тинькофф

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Комиссия — от 0 до 99 руб./мес.

Тинькофф Банк использует лесенку тарифов, по которой начисляется процент на остаток по дебетовой карте Black. Разберемся, от чего зависит ставка.

Тариф по умолчанию означает, что банк начисляет 3,5% годовых, если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей.

Комиссия по этому тарифу — 99 рублей в месяц. Но если на самой карте или вкладе в банке Тинькофф постоянно лежит сумма от 50 000 рублей, комиссии не будет. Отменяется она и в том случае, если клиент проинвестировал на бирже ту же сумму — от 50 000 рублей и выше — при помощи продуктов Тинькофф.

С подпиской Tinkoff ставка повышается до 5% годовых. Условия те же — необходимо расходовать с карты от 3 000 рублей в месяц, а капитализируется сумма остатка в пределах 300 000 рублей.

Стоимость подписки зависит от пакета привилегий. Самый простой и доступный вариант — Tinkoff Pro стоимостью 199 рублей в месяц. Топовым клиентам будет интересен пакет привилегий Premium, который стоит 1 990 рублей ежемесячно, но означает большие преимущества и может быть бесплатным при крупных тратах с карты.

Home Credit Польза — Бесплатное обслуживание без условий

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Комиссия — 0 руб./мес.

С точки зрения основных условий карта Польза от банка Home Credit повторяет преимущества предыдущей дебетовой карты в нашей подборке. Как и Тинькофф, этот банк начисляет 1% кэшбэка за все покупки, до 5% — за покупки в выбранных категориях, и до 30% — за покупки у партнеров.

Плюс Пользы — комиссии за обслуживание нет всегда, без каких-либо дополнительных условий.

Банк также использует лесенку тарифов по начислению процента на остаток. Процент зависит от суммы расходов, при этом лесенка составлена довольно демократично. Максимальный процент возможен даже при умеренных тратах:

• 5% годовых — при расходах от 30 000 рублей в месяц,
• 3% годовых — при расходах от 7 000 рублей,
• 0% годовых — в остальных случаях.

Важный нюанс — капитализируется остаток по карте Польза не более 300 000 рублей.

Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Бесплатная всегда

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Еще один очень неплохой вариант — «Альфа-Карта». Ее важным достоинством является то, что карта полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.

Чтобы заработать максимальные 5% годовых, нужно расходовать с карты более 100 000 рублей в месяц. Доступно не всем. Однако при расходах от 10 000 до 99 999 рублей процент капитализации тоже очень неплохой — 4% годовых.

По аналогичной схеме рассчитывается процент кэшбэка. Специальных категорий с повышенным начислением кэшбэка здесь нет, зато процент по умолчанию очень хороший. Это 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц. И 2%, если тратить от 100 000 рублей ежемесячно.

УБРиР «Пора» — До 6% годовых, до 6% кэшбэк

• Процент на остаток — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1 до 6%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Очень неплохой максимальный процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — Уральский банк реконструкции и развития. Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.

При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1% годовых. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — проценты не придут вообще.

Максимальная сумма остатка на счете, на которую начисляется процент — 300 000 рублей

Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Либо в случае, если вы в сумме (на вкладах, картах) храните в этом банке от 100 000 рублей. Иначе финансовая организация будет брать 99 рублей в месяц за обслуживание карты.

Данная дебетовая карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные деньги, чтобы 6% годовых превратились в более или менее ощутимую сумму.

Банк Восточный «ВостОк» — Весь кэшбэк в одной карте!

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 0,8% до 10%.
• Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.

Проценты по этой карте неплохие уже по умолчанию — 5% годовых. Причем заработать их намного проще, чем по условиям многих других дебетовых карт в нашей подборке. Для этого нужно расходовать от 10 000 рублей в месяц, а на балансе карты постоянно должно находиться от 10 000 до 1 000 000 рублей. Вполне доступно любому среднему россиянину.

Ежемесячная комиссия — 150 рублей, но при некоторых условиях она не взимается. Комиссии не будет, если выполняется хотя бы одно из таких условий:

• в первый месяц после получения карты комиссии нет;
• ежедневно в течение месяца на карте не было денег (баланс — 0 рублей);
• ежедневно в течение месяца на балансе карты лежала сумма от 10 000 рублей;
• клиент оформил эту карту как зарплатную, и на нее ежемесячно поступает перевод от работодателя;
• клиент оформил карту как пенсионную, и ПФР каждый месяц переводит на нее пенсию.

Плюсом этой карты является высокий кэшбэк, причем держатель может выбирать категории, за покупки в которых вернется еще больше.

Уралсиб «Прибыль» — Большой лимит остатка, на который начисляется процент

• Процент на остаток — до 5,25% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 3%.
• Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.

Уралсиб предлагает очень неплохой процент на остаток по этой карте — 5,25% годовых. При этом условия его получения максимально простые, в этом смысле карта является одним из основных фаворитов этой подборки.

Чтобы банк начислил такой относительно высокий процент на остаток, достаточно расходовать с этой карты от 10 000 рублей в месяц. Если карта является основной, это доступно практически каждому держателю “пластика”. Условия по неснижаемому остатку вовсе нет.

Если израсходовано меньше 10 000 рублей, за этот месяц придет только 0,25% годовых.

В банке Уралсиб установлен довольно большой лимит суммы, на которую приходит процент — это 2 000 000 рублей. Почти в семь раз выше, чем у большинства конкурентов.

Не платить комиссию за использование карты еще проще — нужно тратить с нее от 1 000 рублей в месяц. Либо постоянно держать на балансе 5 000 рублей и больше. Легко выполнить, даже если карта не является основной.

ПСБ «Твой кешбэк» — 4% годовых всегда

• Процент на остаток — 4% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 5%.
• Стоимость — от 0 до 149 руб./мес.

Процент на остаток по этой карте чуть меньше, чем у многих конкурентов — 4% годовых. Зато начисляется он без дополнительных условий по минимальной сумме ежемесячных расходов.

К сожалению, такая опция — лишь одна из трех привилегий по этой дебетовой карте. Если вы хотите получать проценты на остаток, придется отказаться от кэшбэка. Двумя другими опциями является именно кэшбэк — либо 1,5% на все покупки, либо от 1% до 5% в зависимости от категории. Но капитализации остатка при этом не будет.

Что касается комиссии за обслуживание, карта бесплатна при расходах всего от 5 000 рублей ежемесячно. В других случаях она обходится держателю в 149 рублей ежемесячно.

Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу

Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.

Определенный смысл так поступать есть — если вы опасаетесь за безопасность своих денег на карте, лучше держать основную сумму на вкладе.

Мы выбрали три дебетовые карты с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.

Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк

• Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 10%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.

Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 6% годовых, она действует в течение первых двух месяцев.

В дальнейшем лесенка тарифов такова:

• 4% годовых — базовая ставка по вкладу;
• +0,5% годовых — за пополнение на сумму от 15 000 до 74 999,99 руб.;
• +1% — за пополнение от 75 000 до 149 999,99 руб.;
• +1,5% — за пополнение более, чем на 150 000 руб.

Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 5,5% годовых, для чего нужно пополнять вклад очень активно. По умолчанию ставка составляет всего 4% годовых.

Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%

• Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 20%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #МожноСчёт. Для того, чтобы капитализация была максимальной, нужно держать на таком вкладе довольно крупную сумму — от 500 000 до 700 000 рублей. Вот как выглядит лесенка тарифов по счету:

• 1,5% годовых — остаток от 0 до 299 999,99 руб.;
• 2,5% годовых — от 300 000 до 499 999,99 руб.;
• 6% годовых — от 500 000 до 700 000 руб.;
• 2% годовых — более 700 000 руб.

Что касается комиссии за обслуживание карты, то она не взимается при выполнении хотя бы одного из трех условий:

• на всех счетах и вкладах в банке у вас лежит более 100 000 руб.;
• вы израсходовали с карты более 15 000 руб. в месяц;
• вы пополнили свои счета и вклады более, чем на 20 000 руб. за месяц.

МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу

• Процент на остаток по вкладу — до 4,5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 5%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 5% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.

Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.

Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:

• 4,5% годовых — на остаток до 299 999 руб.;
• 2% годовых — на часть остатка от 300 000 руб.

Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.

Обслуживание карты — бесплатное, если расходовать с нее хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.

На какой именно дебетовой карте с процентом на остаток остановить выбор?

В поиске выгодной позиции, такой как дебетовая карта с процентом на остаток в 2021 году, можно увидеть множество предложений, их все больше и больше, и каждый банк предлагает все новые выгодные условия, и все они, кажется, одно лучше другого. Поэтому, нужно подойти к этому вопросу серьезно, и прежде всего оценить потребуется само финансовое учреждение, а именно: ознакомиться с рейтингом организаций на сайте ЦБ, принимает ли участие в программе государственного страхования вложений выбранный вами банк, количество открытых филиалов по регионам страны, какая их доступность. Если же нет офиса, то какие способы существуют, чтобы с ним взаимодействовать. Обязательно почитать отзывы людей, которые уже имеют пластиковые карты.

Центральный Банк России имеет собственный сайт, где каждый может посмотреть на рейтинги всех финансовых учреждений, которые существуют на данный момент. Там можно увидеть, кто лидирует по позициям, а кто находится внизу списка и не требует внимания по анализу профессионалов и ряду общих причин, которые дали данное основание. Этот рейтинг составляется, исходя из количественного соотношения кредитов, вкладов и активов банков.

Но не нужно выбирать для сотрудничества абсолютных лидеров, так как их предложения по дебетовым картам зачастую невыгодные, потому как им не нужно привлекать клиентов таким способом, как менее известным организациям. Узнать по поводу участия банка в системе страхования можно непосредственно у страхового агента, здесь проблем не возникнет. Если таковая лицензия отсутствует, то пластиковую карту заказывать не стоит, так как вклады будут находиться без должной защиты и это рискованно.

Если так получилось, что вы уже являетесь клиентом, и лицензию вдруг отзывают, то получится вернуть не более 1,4 миллиона рублей, поэтому желательно, чтоб движение по счету не превышало данной суммы. Но если нужно хранить средства, превышающие данную величину, то лучше оформить несколько карт у разных банков и разделить средства. Также возьмите во внимание, что не каждый именитый банк имеет филиалы по всей стране, поэтому наличие отделения в вашем городе имеет непосредственное значение.

Заранее стоит подумать, с помощью какого именно банка будут проходить операции перевода и снятия денежных средств, и какой у него процент взыскания комиссии. В социальных сетях можно найти много отзывов, есть, конечно, и оплаченные положительные мнения, но если почитать на разных источниках, то общее мнение сложится и реальные отзывы вы все-таки найдете. После того, как вы проведете хотя бы минимальный анализ организаций данного типа, обязательно найдутся наиболее подходящие варианты.

И, чтобы сделать свой выбор окончательно, нужно будет еще продумать пару моментов:

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/top-5-debetovyh-kart-s-protsentom-na-ostatok/

Источник

Источник

Источник