Сравнение 5 лучших дебетовых карт

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту с выгодными условиями нужно сравнить предложения финансовых организаций по ряду параметров:

• выпуск;
• стоимость обслуживания;
• СМС-информирование;
• кэшбек;
• начисление процентов на остаток по счету.

Для анализа и составление рейтинга были взяты карту следующих банков:

• ОТП;
• Рокетбанк;
• Райффайзен;
• Открытие;
• Альфа-банк.

Любую из них может оформить гражданин, достигший совершеннолетия. Заказать карту можно в офисе или на сайте кредитной организации. Для этого потребуется только один документ – паспорт.

Ключевые условия

Основными условиями по дебетовым картам для большинства владельцев являются стоимость ежегодного обслуживания, СМС-информирование и снятие наличных. Сравнение банковских продуктов по данным критериям представлено в таблице.

Кредитная карта

Стоимость годового обслуживания

Стоимость СМС-уведомлений

Снятие наличных

Бесплатно при суммарном ежемесячном расходе от 5 000 или сумме неснижаемого остатка 10 000 ₽ При невыполнении условий – 99 руб./месяц

Бесплатно в банкоматах ОТП, через другие банкоматы без комиссии до 30 000, свыше – 1,5%

Без комиссии до 150 000 в месяц, свыше – 1,5%

Без дополнительной платы в банкоматах кредитной организации, в иных банкоматах – 1%

Без комиссии в любых банкоматах

Бесплатно при выполнении одного из условий:

— сумма покупок свыше 10 000;

Без комиссии в банкоматах Альфа-банка и партнеров, через другие кредитные организации – 1,5%

Лимиты на снятие наличных

• ОТП – 300 000 в день, 700 000 в месяц;
• Рокетбанк – 300 000 в день, 600 000 в месяц;
• Райффайзен – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
• Открытие – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
• Альфа-банк – зависит от подключенного пакета услуг.

Установленный лимит вполне покрывает регулярную потребность человека в наличных деньгах. Ограничения по максимальной сумме оплаты товаров или услуг по картам не предусмотрены.

Кэшбек

Пользователи могут возвращать часть расходов обратно на свой банковский депозит благодаря программе кэшбека. Полученные бонусы впоследствии обмениваются на рубли, и могут быть потрачены на оплату товаров.

ОТП банк устанавливает три категории бонусов:

• 15% в супер-категориях;
• 10% в категориях повышенного кэшбека;
• 1,5% за товары вне категорий.

Вернуть 15% от цены товаров можно в категории подарки. Повышенный кэшбек – 10% начисляется за плату услуг такси, каршеринга, пассажирского транспорта и кино. За остальные расходы пользователь получает 1,5% возврата.

Рокетбанк возвращает 1% со всех покупок бонусами на счет. Повышенные баллы до 10% возвращаются за оплату товаров в любимых местах. Какие категории из предложенных финансовой организацией будут относиться к любимым пользователь определяет самостоятельно.

Райффайзен возвращает на счет до 3,9% за любые покупки, оплаченные с помощью банковской карты.

Открытие начисляет бонус 3% от суммы оплаты покупок при выполнении следующих условий:

• 1% за покупки не менее 5 000 рублей;
• 1% за платежи в приложении или интернет-банкинге от 1 000;
• 1% за хранение средств на счета на сумму от 100 000 ₽.

Повышенные баллы – 11% начисляются при выполнении ряда требований:

• 1% за оплату товаров на сумму от 5 000 рублей;
• 5% за покупки в определенных категориях, оплаченные через приложение или интернет-банк;
• 5% при хранении на депозите не менее 100 000 ₽.

Максимальное начисление бонусов по дебетовой карте Альфа-банк составляет 10%. Баллы начисляются за оплату товаров в категории АЗС. За расходы в кафе и ресторанах на счет возвращается до 5%. В остальных категориях – 1%.

Для наглядности предложения банков по возврату части расходов на покупки представлены в таблице ниже.

Карта

Максимальный кэшбек

Обычный кэшбек

Наибольший процент возврата у ОТП банка. Даже за совершение ежедневных покупок клиент получает 1,5%, в то время как в других финансовых организациях только 1%.

Процент на остаток

Не менее важный бонус – начисление процентов на остаток средств, хранящихся на банковском депозите. Хороший процент на остаток — признак высокого уровня услуг банка. Давайте сравним, у какой карты наиболее высокий показатель.

ОТП банк начисляет до 6% на сумму, хранящуюся на счете. Начисление процентов происходит ежедневно, а выплата – один раз в конце месяца.

Рокетбанк начисляет владельцу депозита ежемесячно до 4,5% на остаток средств. Такой же процент своим клиентам выплачивает Райффайзен.

В банке Открытие отсутствует начисление процентов на остаток. Если клиент хочет хранить свои деньги с выгодой, то ему необходимо подключить дополнительную опцию «Моя копилка». В таком случае ему будет начисляться 5,8%.

Альфа-банк начисляет до 7%. Размер начисления зависит от суммы расходов:

• 1% при сумме расходов более 10 000 рублей;
• 6% при расходах более 70 000;
• 7% если сумма покупок более 100 000 ₽.

Таким образом, наибольший процент на остаток начисляется в Альфа-банке, но при условии выполнения требований кредитно-финансового учреждения.

Дополнительные преимущества

Помимо программы лояльности и начисления процентов на деньги, хранящиеся на депозите, банки предлагают клиентам бонусы, которые делают использование финансового продукта выгоднее.

• Партнеры ОТП банка предоставляют скидки до 20% на свои товары и услуги для держателей дебетовых карт.
• Рокетбанк предлагает клиентам воспользоваться виртуальной версией банковского депозита. Она создается в приложении и может использоваться человеком до момента выпуска и доставки пластиковой карты. Использование виртуального счета позволяет оплачивать покупки в интернете или обычных магазинах с помощью платежных систем Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
• Банк Открытие начисляет повышенный кэшбек 11% в первый месяц использования финансового продукта всем клиентам, независимо от выполнения требований кредитного учреждения.
• Альфа-банк предоставляет бонусы не только рублями, но и милями, которые впоследствии можно обменять на авиабилеты.

Отзывы клиентов

При выборе финансового продукта нужно почитать отзывы людей, которые уже пользуются дебетовой картой. В интернете можно найти, как негативные, так и положительные мнения пользователей.

Мы прочитали более сотни отзывов со всех популярных сервисов: otzovik.com, irecommend.ru и других.

• Клиенты ОТП банка отмечают, что категории с повышенным возвратом бонусов за расходы – популярны и востребованы.
• Пользователи карты Рокетбанка отмечают удобное мобильное приложение и мгновенный перевод между счетами.
• Клиенты Райффайзен банка отмечают большое количество банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссий.
• Приятным бонусом от банка Открытие люди считают возможность оформления дебетовой карты не только в рублях, но и в иностранной валюте – доллары, евро.
• Возможность получать бонусы не рублями, а милями – важное преимущество для пользователей финансового продукта от Альфа-банка.

Большинство негативных мнений о сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями связаны с некомпетентностью сотрудников и долгим разрешением возникающих проблем.

Подводя итог

Сравнение дебетовых карт от разных кредитно-финансовых организаций по ряду параметров дает объективную картину, которая позволяет клиенту выбрать лучший банковский продукт.

1-е место — дебетовая карта ОТП банка

Преимущества карты от ОТП банка:

• бесплатное СМС-информирование;
• бесплатное обслуживание при выполнении требований кредитной организации;
• повышенный кэшбек;
• скидки до 20% на товары у партнеров;
• начисление процентов на средства, хранящиеся на счете.

В Рокетбанке основным плюсом является бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Такое же преимущество имеет Райффайзен.

Открытие не взимает плату за ежегодное обслуживание и за операции по снятию наличных в банкоматах любых банков. Также не взимается комиссия при оплате услуг ЖКХ.

Альфа-банк начисляет наибольший процент на остаток по счету. Но такая привилегия есть только у клиентов, выполняющих требования кредитно-финансовой организации.

Дарья Михеева
Финансовый аналитик, аспирант РУЭ им Плеханова

Какую банковскую карту лучше выбрать

Пластиковая карта — это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции — получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по платежной системе — Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

1. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
2. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
3. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

1. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо». Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
2. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
2. Стоимость обслуживания карты, которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1—2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

• какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
• для каких целей будет использован инструмент;
• к какой платежной системе она должна принадлежать;
• какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Сбербанк

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 — кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

• платежная система и Виза, и МастерКард;
• трехвалютный счет;
• стоимость 750 руб. в год;
• бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

• период без процентов – 50 дней;
• обслуживание в год – бесплатно;
• лимит – до 600 тыс. руб.;
• ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

• трехвалютный счет;
• кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
• увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
• продукт удобен в использовании и является именным.

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

• кэшбэк – до 10%;
• лимит – до 1 млн руб.;
• наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

• годовое обслуживание 4500 руб.;
• все платежи с карты осуществляются без комиссии;
• лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

• лимит – до 600 тыс. руб.;
• 50 дней – льготный срок;
• кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

• платежная система – МастерКард;
• уровень – премиальный;
• лимит – до 300 тыс. руб.;
• кэшбэк – до 30%;
• процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

• лимит – до 300 тыс. руб.;
• беспроцентный период – 55 дней;
• возврат долга 5—8% ежемесячно от общей суммы;
• бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.

Источник https://kreditkarti.ru/sravnenie-5-luchshih-debetovyh-kart

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/kakuyu-bankovskuyu-kartu-luchshe-vybrat.html

Источник

Источник