Самые выгодные кредитные карты 2020

Выгодно ли пользоваться кредитной картой? Несомненно, она является эффективным инструментом для доступа к банковскому счету, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары в Москве и других городах мира. Однако чтобы взять кредитную карточку на выгодных условиях, необходимо сначала определить, что вы считаете «выгодой». Это низкая стоимость обслуживания, привлекательный льготный период, наличие функции cash back, повышенный годовой процент банка или возможность получить карту без справки о доходах и поручителей?

Самые выгодные кредитные карты

Чтобы понять, какую кредитку оформить и пользоваться, необходимо также определиться с главными статьями планируемых расходов. Например, пользователям, которые часто летают, стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты 2019 с возможностью накопления бонусов-миль. Шопоголикам рекомендуется оформить самую выгодную карту для снятия наличных, предполагающую наличие скидок и функцию cash back. Тем, кто часто ездит на общественном транспорте, стоит взять без справок и поручителей карточку с возможностью оплачивать проезд безналичным методом.

Одной из самых главных особенностей кредитки является лимит на снятие наличных или кредитный лимит, который устанавливается исходя из финансовой благонадежности держателя. Условия данных предложений в Москве в различных банках — разные. За взятые в долг средства необходимо платить проценты. Самая выгодная карта с льготным периодом позволяет использовать деньги бесплатно в течение 50-60 дней. Самые выгодные условия в Москве по кредиткам:

• возможность получения займа в любое время суток;
• отсутствие необходимости обращаться в банк лично или взять в поручители родственников, друзей;
• получение без справок и поручителей;
• возможность снять наличные в любой точке мира, пользоваться наличными без ограничений.

Популярные предложения банков

Выгодные предложения от российских банков:

• Кредитка «Тинькофф Платинум» с заемным лимитом до 300 тысяч рублей, с льготным периодом до 55 дней, возможностью погашения займа небольшими частями – от 6% ежемесячно, бонусами за любые покупки.
• Карточка «MasterCard Standart» от Соверен Банк – с отсрочкой выплата долга до 50 дней, кредитным лимитом до 300 тысяч рублей, оформлением по двум документам (паспорт и справка в банк с места работы, о наличии транспортного средства и др.).
• Кредитка Citi Select Premium – с лимитом до 600 тыс. рублей, льготным периодом до 50 дней, выдачей в течение дня.

Оформление и получение

Оформить кредитку можно в офисе выбранного банка по телефону или онлайн. КредитЗнаток подскажет, где выгоднее получить карту, удовлетворяющую вашим запросам. Воспользуйтесь сервисом, заполняйте анкету-заявление онлайн и дождитесь ее одобрения специалистом банка.

Куда пойти в поисках самого выгодного кредитного пластика?

Добрый день! Уверен, что сегодня практически не осталось человека, который бы не располагал кредитной картой. Это и не удивительно, ведь практически во всех банках на территории нашей необъятной страны такой пластик оформляют и активно предлагают своим клиентам. Причем, сегодня почти все кредитки имеют льготный период. Чем дольше он длится, тем выгоднее человеку пользоваться таким продуктом. В зависимости от того, в каком банке была оформлена кредитка, каков ее тип, данная услуга может составлять и 30, и 100 дней. О том, как найти и оформить самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, я и хочу сегодня вам рассказать.

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание?

Как вы понимаете, держателю пластика выгодно, чтобы кредитка имела длительный грейс-период и минимальные проценты, начисляемые на сумму задолженности, если та не была погашена в обозначенный срок.

Сегодня практически в каждом банке существует целый ряд кредитной продукции, отличающейся условиями и преимуществами, предоставляемыми клиентам. Если вы подумываете о том, чтобы оформить кредитную карту без справок, то обратите внимание на ряд параметров, которые позволят вам сделать правильный выбор.

Cashback

Условия

В среднем беспроцентный период в банковских организациях по стране колеблется в пределах 50-100 дней. А вот за пользование таким пластиком придется заплатить в среднем 22-35% годовых.

Грейс-период

Чем дольше вы сможете пользоваться кредитным лимитом по карте и не платить при этом никакие отчисления банку, тем лучше. Чтобы получить максимальную выгоду от использования кредитного лимита, вам необходимо своевременно выполнять банковские требования. Довольно часто банки используют в качестве начала отсчета периода 1 число каждого календарного месяца. То есть, получается, что льготный период далеко не всегда будет составлять заявленное количество дней.

К примеру, если по вашей кредитке грейс-период заявлен в размере 60 дней, то в зависимости от того, когда вы потратите кредит, сроки льготного периода фактически могут составить как 40 дней, так и 25. Очень тщательно изучите этот вопрос, когда будете оформлять договор с банком. Посоветуйтесь с консультантом учреждения, как пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть впросак и не быть должным огромные суммы за использование кредитных средств. Что же до банков, которые предоставляют самый продолжительный грейс-период, то здесь я бы отметил Авангард и Альфа-банк. В этих организациях вы сможете заказать продукцию со 100 и даже 200-дневным льготным периодом.

Заказать карту 100 дней без %

Процентные ставки

Это то, какой процент будет начислен банком на сумму вашего займа, если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода. Сразу могу сказать, что самое лучшее предложение на рынке по этому критерию отбора предоставляют банки Альфа и Открытие .

Сроки выпуска и обслуживания карт

Во всех банках отличаются в зависимости от типа кредитки. Так, в одном и том же учреждении вы сможете оформить пластик как за несколько минут, так и прождать от 1 до 2 недель. За выпуск карты или ее годовое обслуживание (если иное не предусматривается договором) вам придется заплатить банку дополнительно. Кроме того, решаясь заказать кредитку, обратите внимание, будет ли с вас взиматься комиссия за обналичивание пластика в банкомате.

Требования к получателям и необходимые документы

Оформить кредитную карту с льготным периодом как онлайн, так и в отделении банка, может каждый гражданин Российской Федерации, имеющий прописку, трудоустройство и подтверждение своих доходов. То есть, обращаясь в банк, вам достаточно иметь при себе паспорт, еще один документ, подтверждающий вашу личность, справку с места работы и справку о доходах. Кстати, для тех клиентов, которые уже являются держателями зарплатных или пенсионных карт, банк упрощает процедуру, не требуя документов для подтверждения платежеспособности.

Как выплачивать долг

Задолженность по кредитке должна погашаться ежемесячно. Минимальный платеж по кредитной карте, который необходимо вносить для закрытия долга, как правило, задается в виде процента от общей суммы займа. Процент этот может быть разным (чаще всего составляет 5-10%) и прописывается отдельным пунктом в договоре, который вы подписываете с банком. Погасить задолженность можно несколькими путями:

• при помощи касс, терминалов, банкоматов банка, в котором была выпущена кредитка;
• через интернет-банкинг;
• наличным и безналичным способом, обратившись за помощью к сторонним кредитным или финансовым организациям:
• посредством международных платежных систем типа Visa или MasterCard.

Способы оформления кредитки

Думаю, ни для кого из вас не секрет, что сегодня существует множество вариантов, которые позволяют обзавестись кредитным пластиком:

1. Обратиться в банковское отделение и заполнить в нем заявление-анкету, предоставив сотруднику банка все необходимые документы. После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, с вами свяжутся и сообщат, сколько времени уйдет на выпуск пластика, когда вы сможете его забрать.
2. Если вы частый гость банка, активно пользуетесь другими банковскими продуктами, то, скорее всего кредитка будет оформлена банком для вас автоматически и выслана по почте. Вам останется лишь активировать ее при помощи вашего мобильного телефона.
3. Активные пользователи интернета смогут заказать кредитку на официальном сайте банка. Все, что от вас будет нужно, — заполнить онлайн форму и дождаться ответа от менеджера банка.

Рейтинг выгодных карт

Ну а теперь давайте выясним, где же мы сможем оформить лучшие кредитные карты?

ТКС Платинум

Предлагаются одни из лучших условий на рынке:

• до 300 тысяч рублей кредитного лимита;
• возможность получения 55 дней грейса на совершение покупок. Если погашаете займ в этот период, то не платите проценты за использование кредитных средств;
• до 12 месяцев рассрочки. Не путайте рассрочку и кредит, при покупке товара в рассрочку вы просто выплачиваете его стоимость по частям, удорожания продукта нет;
• бесплатный доступ к интернет-банкингу;
• процент за снятие всего 2,9% + 290 руб.;
• кэшбек до 30% по спецпредложениям Тинькофф;
• ставка в пределах 12,0-29,9% при совершении покупок;
• оформление карты удаленно. Карту привезет курьер, останется лишь забрать ее и начать пользоваться.

Я ценю пластик этого типа не только за выгодные условия кредитования, но и за годовую рассрочку. Выгодно делать крупные покупки и оплачивать их частями.

Оформить карту Тинькофф

Открытие – карта Opencard 120 дней без процентов

Название напрямую указывает на ключевую особенность этой кредитки. Прочие условия также на высшем уровне:

• льготный период до 120 дней;
• фактически бесплатное обслуживание. Банк списывает с карты 1200 руб./год., но если в месяц тратите от 5000 руб., то ежемесячно на пластик будет возвращаться по 100 руб. В итоге за год компенсируются уплаченные 1200 руб.;
• лимит до 500 тыс. руб.;
• ставка находится в диапазоне 13,9-29,9% – на уровне других банков;
• бесплатное снятие наличных. Правда, льготного периода при этом нет и сразу начисляются проценты за пользование займом. Лучше этой опцией не пользоваться,

Из ограничений я бы посоветовал не использовать этот пластик для обналичивания денег. В остальном – на ваше усмотрение, удобно делать крупные покупки с длинным льготным периодом.

Получить карту Открытие 120 дней без %

Альфа 100 дней без %

Как и в предложении от Открытия здесь ставка сделана на длинный льготный период. Предлагаются следующие условия:

• льготный период 100 дней;
• ставка отличается для покупок и для снятия наличных. 11,99% при оплате товаров и услуг (определяется индивидуально), 23,99% – выдача наличных;
• лимит от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. (тариф Премиум);
• 0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50000 руб./мес. Сверх этой суммы взимается комиссия 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic);
• обслуживание для тарифа Стандарт 590 руб./год., для Премиум – 5490 руб./год.

Здесь очень выгодный процент за использование кредитных денег при покупках. К тому же довольно длинный льготный период.

Оформить карту 100 дней без %

Кредитка Cashback от Альфа банка

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте:

• лимит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных;
• лучше не допускайте начисления процентов, они выше чем по предыдущей карте и составляют от 25,99%;
• за обслуживание придется заплатить 3990 руб./год;
• до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб;
• в месяц можно снимать до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб.

Автомобилистам рекомендую иметь эту карту в обязательном порядке – очень высокий кэшбек по АЗС. Также она подойдет тем, кто активно делает покупки в сети.

Оформить карту Альфа Cashback

Особенности льготного периода

Как вы понимаете, у льготного периода имеется масса преимуществ, среди которых я бы отметил:

• возможность использования кредитных средств без начисления процентов на протяжении 50-100 календарных дней;
• оперативность обработки заявок;
• минимальный пакет документов для того, чтобы оформить кредитку;
• высокая скорость эмиссии – карту можно забрать по прошествии 1-2 недель с момента одобрения банком заявки.

Что же касается недостатков, то, прежде, чем взять на свой баланс кредитную карту с длительным льготным периодом, вспомните о том, что банки всегда стремятся на вас заработать. Поэтому уточните, насколько вырастет процентная ставка по вашему банковскому продукту, если он будет обладать более длительным грейс-периодом. Не забудьте и о том, что банк может установить более высокую комиссию за снятие налички, сам выпуск карты может обойтись вам дороже, а, быть может, существенно возрастет стоимость годового обслуживания пластика.

Несколько советов по работе с кредитной картой

Если вы только собираетесь оформить кредитку, хочу дать вам несколько ценных советов, которые позволят вам получить самый удобный и выгодный продукт:

1. При выборе определенной карточки не забывайте перепроверять, как льгота по одному параметру отразится на другом. Возможно, низкие проценты за использование кредитного лимита будут окупаться банком за счет значительных размеров комиссии, которая будет сниматься с вас всякий раз, как вы будете снимать деньги в банкомате.
2. Если вы планируете поездку за границу, выбирайте пластик, который будет действовать за рубежом.
3. Не спешите оформлять карту, если в договоре с банком вы не увидели размер процентной ставки. Будьте уверены, что закрыть долг по такой кредитке вам будет крайне сложно, ведь банк будет вправе менять без вашего ведома размер процента. Таким образом, вы просто окажетесь в долговой кабале, постоянно выплачивая недоимки по накопленным платежам и бесконечные штрафы.
4. Если у вас уже имеется на руках зарплатная или дебетовая карта, обратитесь в банк, в котором она была оформлена, и поинтересуйтесь, на каких условиях вы сможете оформить кредитку. Обычно для постоянных клиентов банк снижает процент по займу, предоставляет бесплатное обслуживание пластика или другие привилегии.
5. Если вам нужны деньги, нет времени ждать оформления кредитки, на руках имеется минимум документов, будьте готовы к тому, что у вас окажется далеко не самая выгодная кредитная карта. Скорее всего, на этом пластике будет установлен высокий процент, множество комиссий, а также скрытые отчисления по страховке. Именно за счет всех этих моментов банк покрывает риски, что клиент не погасит долг и не вернет позаимствованные средства.
6. Если у вас возникла необходимость в деньгах на небольшой срок – один-два месяца, убедитесь, что вы сможете досрочно погасить задолженность по карте. Дело в том, что в некоторых финансовых учреждениях существует мораторий на возврат займа ранее установленного срока.
7. Если вы не можете похвастаться хорошей кредитной историей, но вам срочно нужны деньги, будьте готовы к тому, что банк установит для вас более высокие процентные ставки, увеличит размеры штрафов за каждый день просрочки по платежу.
8. Вполне возможно, что при оформлении кредитки банк предложит вам некоторые поощрительные бонусы за ее использование.
   Так, всякий раз, как вы захотите что-либо купить в магазине и рассчитаться за покупку кредиткой, банк будет возвращать на ваш счет до 10% от суммы, которая была вами потрачена. Для тех, кто часто ездит в командировки или просто путешествует, я бы советовал выбирать такой банковский продукт, который накапливает бонусы за полеты.
9. Если вам нужна кредитка для покупок, то самым разумным вариантом будет оформление пластика, который имеет дисконтный период. По многим из таких продуктов скидки достигают 50% от общей стоимости товара. Согласитесь, весьма приличная экономия.

Напоследок

В завершении я хотел бы лишь сказать, чтобы вы всегда трезво оценивали свои возможности и жили по средствам. Если же вы чувствуете необходимость в оформлении кредитной карты, выбирайте только самую лучшую и выгодную вас. В этом вопросе спешка – не ваш союзник. Принимайте решения взвешенно и осторожно. Больших вам льготных периодов, низких процентов и бесплатного обслуживания. Будьте всегда в выигрыше, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Источник https://creditznatok.ru/creditnye-karty/vygodno/

Источник https://guide-investor.com/banki/vygodnye-kreditnye-karty/

Источник

Источник