Рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров на 2021 год

Многие пенсионеры по привычке хранят денежные средства «в банке» или «под подушкой», считая, что такой способ самый безопасный. Однако, современные банковские продукты позволяют не только безопасно хранить деньги, но и приумножать их количество. Для того, чтобы доказать это утверждение, в этой статье рассмотрим популярные виды дебетовых карт (ДБ), предназначенных для пенсионеров, и сравним предложения банков по основным критериям выбора.

Дебетовая карта может быть двух видов: в пластиковом исполнении либо виртуальная. Основное назначение их состоит в хранении денежных средств, обеспечении к ним быстрого доступа, а также для использования в качестве платежного средства (как замена наличным). Процесс оплаты с помощью пластика происходит следующим образом: после того, как пользователь вставит его в терминал, считывающее устройство передает информацию в обслуживающий банк. После этого требуется ввести пин-код, который подтверждает принадлежность платежного средства. Если данные введены верно, отправляется новый запрос в банковское учреждение, он уточняет остаток на счете. Если он достаточен для выполнения операции, сумма списывается и зачисляется продавцу.

В случае, если счет виртуальный, все эти операции проводятся без использования овеществленной карты (посредством сети Интернет).

• 2.1.1 Мудрость от МКБ
• 2.1.2 Мультикарта ВТБ для пенсионеров
• 2.1.3 Тепло от Восточного банка
• 2.2.1 Купил-накопил от Таврического банка
• 2.2.2 Мир от Почта банка
• 2.2.3 Пенсионная Мир от Банка Санкт-Петербург
• 2.3.1 Пенсионная Мир от Сбербанка
• 2.3.2 Пенсионная от Россельхозбанка
• 2.3.3 Пенсионная от Транскапиталбанка

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, выделяют 3 разновидности международных ДК: Visa, Mastercard, Maestro. Их эмиссия осуществляется международными банковскими учреждениями. Назначение и использование трех видов идентичное. Некоторые страны создают собственные системы для того, чтобы уменьшить себестоимость продукта для населения.

Класс карты означает ее функционал, существует 4 вида: Standard, Classic, Gold, Platinum. Основные различия между ними заключаются в следующем: чем выше класс, тем больше доступных функций и выгодных условий предоставляется владельцу. Для использования пластика при расчетах в магазинах, разницы практически никакой нет, а при проведении операций через сеть Интернет, могут быть различия.

Стандартные дебетовые продукты не предусматривают списание денежных средств при нулевом балансе. Списание денег может происходить только в 3 случаях: автоматическое снятие стоимости обслуживания, при использовании карты с функцией овердрафта, при совершении платежей в валюте, если в процессе покупки изменился курс.



Как выбрать дебетовую программу

Первое, на что нужно обратить внимание при подборе банковского продукта – условия и программы для пользователей. Необходимо решить, для каких целей он приобретается. Если Вы планируете часто использовать карточку для совершения покупок в супермаркетах, интернет-магазинах, стоит ориентироваться на предложения с высоким процентом по кэшбэку. Он бывает нескольких видов. Заработок может возвращаться пользователю в денежном выражении, начисляться в виде бонусов для совершения других покупок или миль для совершения туристических поездок через туристические компании. Кэш может начисляться за всю сумму расходов, или при покупках в конкретных магазинах-партнерах.

В случае, если ожидается хранить большую сумму денег на счете, можно рассмотреть предложения с начислением процентов на остаток. Таким образом хранение сбережений на пластике станет альтернативой банковским вкладам. При использовании карточки в этом качестве, клиент получает ряд преимуществ – расходовать «заработок» можно в любой удобный момент, не согласовывая это с банком. Пользователь должен знать о том, что эта услуга не прописывается в договоре с обслуживающей организацией, и банк путем изменения тарифов может в одностороннем порядке изменить величину процента, даже не уведомив об этом клиента персонально. Процент может начисляться на минимальный, средний либо конечный остаток.

Еще один фактор, на который стоит обратить внимание – стоимость годового обслуживания. Она разнится в зависимости от класса продукта, а также наличия дополнительных услуг. Согласно советам и рекомендациям банковских специалистов, при выборе карточки нужно обращать внимание на возможность снятия наличных и величину процентов за эту услугу, а также условия перевода денежных средств с одного счета на другой. Рекомендуется также проверить, чтобы снятие наличных в банкоматах было без комиссии.



Перед походом в банк нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к новым клиентам. В большинстве случаев, их перечень намного меньше, чем при оформлении кредиток. В некоторых банках можно встретить программы для несовершеннолетних, в которых допускается эмиссия пластика лицам старше 14 лет. Основные ограничения по оформлению таких продуктов касаются иностранцев, а также лиц с плохой кредитной историей, в том числе тех, кто проходил по административному либо уголовному делу по совершению правонарушений (мошенничество).

При оценке критерия «стоимость годового обслуживания» нужно учесть, что оно может быть без оплаты при соблюдении некоторых условий – остаток минимальной суммы на конец периода, осуществление оборота на определенную сумму в месяц и др.

Некоторые клиенты забывают о том, что для комфортного пользования дебетовой картой требуется подключать дополнительные услуги, которые оказываются за комиссию. К таким услугам можно отнести SMS-оповещение, наличие мобильного приложения для осуществления операций и др. В зависимости от категории карточки, пользователь может получить бонусы. Основные из них – скидки от компаний-партнеров, выделение персонального менеджера, который ведет обслуживание клиента, предоставление трансфера при поездках за границу, и др. Бонусы могут оформляться автоматически, или через требование пользователя.

Рейтинг самых хороших дебетовых карт

С кэшбэком



Московский кредитный банк редко занимает вершины ТОПа лучших предложений для клиентов, однако его продукт «Мудрость» опровергает это утверждение.

Получить пластик можно за 3 месяца до даты назначения пенсии (согласно возрасту по паспорту), либо после назначения выплат (в этом случае придется предоставить соответствующие документы). Из преимуществ можно выделить возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах по всей России, начисление процентов на остаток средств на счете (в зависимости от условий – до 7%), бесплатные консультации (не только по финансовым вопросам, но и касаемо графиков работы государственных учреждений, социальных служб и др.). При этом, оператор отвечает на звонки круглосуточно и без выходных.

Клиенты отмечают также возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а также переводить на карту другого банка денежные средства до 20 000 рублей. Все операции по пластику сопровождаются бесплатным SMS-оповещением.

При осуществлении операций в некоторых категориях начисляется кэшбэк до 5% (каждая покупка оценивается в баллах, 1 балл = 1 рубль). За один месяц можно получить до 3 000 баллов. При покупках товаров и услуг у партнеров банка, начисляется кэшбэк до 25%. С подробными условиями можно ознакомиться на сайте учреждения.

Из удобств можно также отметить простоту оформления услуги – после того, как пользователь подаст онлайн заявку, все остальные действия оформляются консультантом без его участия, в том числе и запрос перевода пенсии на карточку банка. Для оформления заявки нежно внести свои данные и оставить номер телефона, после чего с Вами свяжется консультант. Каждый клиент может подключить и пользоваться мобильным и интернет-банкингом без оплаты, упрощая взаимодействие с операциями по счету.

• быстрое и простое оформление;
• удобное мобильное приложение;
• эмиссия осуществляется онлайн, что актуально в период пандемии коронавируса;
• бесплатная выдача.
• многие выгодные предложения банка работают только при соблюдении конкретных условий.



Продукт от банка ВТБ предполагает бесплатное оформление и обслуживание. Для того, чтобы получить пластик, нужно оставить заявку на сайте учреждения, после чего с пользователем свяжется консультант и, после получения одобрения, расскажет, как его забрать.

Ежемесячно пользователь может выбирать одну из трех бонусных программ по желанию:

• «кэшбэк» — до 1,5% за обычные покупки, и до 15% — за те, что совершены у компаний-партнеров;
• «мечтаю о путешествии» — до 1,5% милями на все приобретения, и до 15% милями на приобретения у компаний-партнеров;
• «приумножаю накопления» — дополнительные начисления на остаток по карте до 3% годовых;
• «люблю подарки» — аналог «кэшбэка»;
• «экономлю на кредитках» — минус 1 процентный пункт к кредитной ставке.

Из преимуществ программы можно выделить бескомиссионное пополнение с карт других банков, переводы по номеру телефона без взимания платы, беспроцентное снятие наличных, и др. Оформить перевод пенсии на счет банка можно двумя способами – при посещении отделения организации, либо с использованием сайта Госуслуги (подробная инструкция размещена на страничке банковского учреждения).

Бонусы на карточку начисляются в виде баллов, можно выбирать из нескольких тарифов: 1% — на сумму до 30 000 рублей в месяц, 1,5% — до 75 000 рублей в месяц, до 15% — при закупках у организаций-партнеров. Полученные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1, билеты на авиа- или ж/д транспорт, квитки на посещение мероприятий, бронирование номеров в гостиницах и др. Если у клиента уже есть карточка банка ВТБ, для того, чтобы полноценно пользоваться всеми предоставляемыми преимуществами, ему необходимо оформить новый пластик. Иначе некоторые услуги будут недоступны – такие, как начисление процентов на остаток на счете.

• большой перечень дополнительных бонусов и привилегий;
• простое оформление;
• круглосуточное консультирование клиентов;
• можно выбирать сумму и вид кэшбэка.
• пластик нельзя заказать онлайн с доставкой на дом.



То, что продукт банка Восточный предназначен для пенсионеров – становится понятно по его названию. Основные преимущества – начисление дохода на остаток до 5,5%, кэшбэк в сумме 5% на оплату товаров и услуг в различных категориях, поддержка клиентов касаемо вопросов здоровья по телефону.

Одно из основных преимуществ программы – услуга «Крепкое Здоровье», срок действия которой составляет 10 месяцев. Она включает удаленные консультации врачей-специалистов (актуально при коронавирусе), информирование по наличию лекарств в аптеках, помощь в экстренных случаях (платная).

Для того, чтобы оформить перевод пенсии на счет, достаточно оставить онлайн заявку на сайте организации, при этом личное посещение учреждения не обязательно. Для этого нужно подготовить номер страхового свидетельства и паспорт, все операции совершаются через мобильное приложение либо интернет-банкинг. Эта карточка доступна только лицам, достигшим пенсионного возраста по паспорту (женщины свыше 55 лет, мужчины – 60 лет).

Проценты на остаток денежных средств на счете начисляются ежемесячно, при этом минимальное значение на конец месяца должно быть 10 000 рублей и более.

Кэшбэк по категориям «аптеки», «ЖКХ», либо «общественный транспорт» начисляется в размере 5% и более. Это касается как наличных, так и безналичных операций. Перевод на карточки других банков в размере до 100 тыс. руб. осуществляется без взимания комиссии. Переводы проводятся по системе быстрых платежей.

• есть удаленные консультации врачей по разным профилям;
• большой процент кэшбэка;
• высокий процент на остаток по счету;
• наличие бонусной программы для пенсионеров.
• малый срок действия программы «Крепкое здоровье».

Лучший процент на остаток



Продукт подходит не только для пенсионеров, но и для других категорий граждан. Эмитентом заявлено начисление до 6,4% на остаток по счету на конец периода (по договорам, заключенным до 01.10.2020 г., это значение составляет 8%). Из преимуществ новинки можно выделить отсутствие ограничений по сумме на счете (возможен «выход в 0» без штрафных санкций), а также наличие дополнительных услуг.

Карточка поддерживает бесконтактную оплату по сервисам Apple pay, Google pay, Samsung pay. Для проведения таких платежей потребуется смартфон, или умный браслет (кольцо). Для того, чтобы оплатить товар или услугу, нужно просто поднести девайс к терминалу, и произойдет перечисление денежных средств.

По выбору пользователя можно подключить одну из нескольких функций без оплаты – SMS-информирование или получение PUSH-уведомлений. Все клиенты могут пользоваться также интернет-банкингом и мобильным приложением.

Начисление процентов осуществляется при остатке суммы более 8 тыс. рублей (в пределах 100 тыс. руб.). При превышении ограничения, на весь объем сверх 100 тыс. начислят доход в размере 4%. Процент не начисляется на остаток менее 8 тыс. Оформить пластик можно в отделении банка, через интернет-банкинг, мобильное приложение, или официальный сайт учреждения. После того, как карта будет готова, новый клиент получит уведомление об этом по телефону. Пополнить карточку можно через банкоматы компании, банковское отделение, а также через интернет-банкинг. Одной из полезных функций, согласно отзывам клиентов, является возможность установить ограничение по перечню операций, проводимых со счетом. Благодаря этому можно защитить пожилых родственников от действий мошенников.

Выпуск и обслуживание «Купил-накопил» осуществляется без оплаты. Также без оплаты можно заказать выписку по карте на электронную почту.

• бесплатное обслуживание;
• поддерживает бесконтактную оплату;
• можно заказать онлайн.
• не доставляется на дом к клиенту.



Продукт ориентирован, в первую очередь, на накопление. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе программы, обратите внимание на то, чтобы при оформлении заявки консультант учел то, что Вы являетесь пенсионером. В таком случае Вы получите ряд дополнительных преимуществ – например, при оплате товаров либо услуг в аптеках, на автозаправочных станциях, начисляется кэшбэк 3%.

В зависимости от наличия денежных средств на счете и суммы совершенных платежей, начисление процентов находится в пределах от 3 до 5%. Открытие и годовое обслуживание карточки осуществляется без взимания комиссии. Снятие наличных в банкоматах организации также осуществляется без оплаты, в отделениях других банков – есть ограничения по сумме (до 10 тыс. в месяц). Пополнение через любые сервисы – без оплаты.

Клиенты компании могут пользоваться также дополнительными преимуществами (для этого требуется провести платежи через интернет-банкинг на 10 тыс. и более в месяц). К ним относятся: снижение ставки по кредиту на 2 процентных пункта, +1% к ставке по сберегательному счету, и +0,25% к вкладу. Оформление карточки осуществляется в банковском отделении, либо через онлайн форму на сайте. При желании клиента, можно заказать доставку пластика на дом (за 100 рублей).

Поскольку у пенсионеров количество денежных средств ограничено, их заинтересует функция «пакет онлайн-покупателя». Согласно описанию на сайте организации, подключение оформляется через интернет-банкинг, стоимость годовой подписки – 300 рублей. Программа отслеживает средние цены всех товаров в России, и в случае, если покупатель приобрел его не по лучшей цене, разница в стоимости возвращается на счет. Таким образом, отпадает необходимость искать, где можно купить тот или иной товар дешевле. При приобретении бытовой техники и ее повреждении в течение некоторого времени после совершения покупки, стоимость ремонта производится за счет банка. По выплате имеется ограничение – не более 30 тыс. рублей. В случае, если выбранный товар не подошел, доставка его обратно в магазин осуществляется без оплаты. При совершении бесконтактных платежей, пользователь может выиграть кэшбэк по покупке до 12%.

• большой выбор дополнительных бонусов;
• бесплатное обслуживание;
• программа «пакет онлайн-покупателя» отслеживает самые недорогие цены и возвращает пользователю разницу по сравнению с тем, сколько товар стоит в самом бюджетном магазине;
• удобное приложение для смартфона;
• высокий процент на остаток.
• есть ограничения по остатку на счете.



Пластик с начислением процентов в платежной системе Мир популярен у покупателей благодаря высокой ставке – до 5%. Программа с бесплатным обслуживанием ориентирована на пенсионеров – клиентов, у которых «каждая копейка на счету». Изготовление пластика с момента оформления заявки не превышает 1 день, после чего можно забрать его самостоятельно в офисе банка, либо заказать доставку курьером на дом.

Комплексная программа для пенсионеров включает доход на остаток до 5%, бесплатное SMS-оповещение на протяжении 3 месяцев после оформления карточки, кэшбэк, скидки по кредитам и надбавки по вкладам, и др.

Платежная система Мир также предлагает пользователям различные бонусы: так, оформив карту петербуржца, можно бесплатно осуществить до 50 поездок на общественном транспорте (акция проводится с 12 октября и до конца года). Также при заправке автомобиля в сети АЗС «Газпромнефть», можно получить кэшбэк 5% от стоимости (не более 2 тыс. руб.). Для тех, кто пользуется метро, будет интересно предложение по снижению стоимости каждой поездки на 10% (акция также действует до конца 2021 года).

Пополнение карточки осуществляется бесплатно, как и снятие наличных в фирменных банкоматах (в месяц можно 2 раза бесплатно обналичить деньги в банкоматах другого банка).

• одно из лучших предложений для пенсионеров, среди банков-конкурентов;
• есть доставка карточки на дом;
• нет ограничений на минимальный остаток по счету;
• высокая процентная ставка на остаток.
• курьерская доставка осуществляется только по городу Санкт-Петербургу (в пределах КАД).

С бесплатным обслуживанием



Несмотря на то, что в Сбербанке по большинству программ для населения не самые выгодные условия, пенсионеры считают государственное учреждение надежным и стабильным, и предпочитают обслуживаться именно там. Основное назначение карты – получение пенсионных и других социальных доходов.

Годовое обслуживание осуществляется без взимания оплаты. Платежная система пластика – Мир, есть бесконтактная оплата. Счет открывается в российских рублях на 4 года. Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка в пределах 50 тыс. руб. осуществляется бесплатно, при превышении лимита взимается комиссия 0,5%. При обналичивании денег в банкоматах других учреждений комиссия составит 1%.

Пользователю предлагается бесплатно продлевать срок действия пластика, получать выписку и отчет о движении денежных средств. При покупках в некоторых категориях пользователь может получить бонусы до 3% от стоимости. При выполнении заданий от партнеров банка, можно получить бонусы, которые можно обменять на скидки до 30% от стоимости. Бонусы можно также потратить на путешествия (покупку билетов, организацию трансфера и др.), развлечения и приобретение купонов.

Из других преимуществ можно выделить бесплатные переводы с одной карты на другую между клиентами Сбербанка. Мобильное приложение СберБанк Онлайн позволяет активировать карту до момента ее физического получения, переводить деньги со счета на счет, блокировать и разблокировать карточку. На остаток средств на конец отчетного периода начисляется доход в размере 3,5%.

• бесплатное обслуживание;
• надежный и стабильный банк;
• по мнению пользователей, удобное мобильное приложение;
• в компаниях-партнерах можно приобретать товары от лучших производителей со скидкой.
• длительный срок изготовления пластика (конкретный период можно узнать в сравнительной таблице на сайте учреждения).



Программа Россельхозбанка заявлена как прибавка к пенсии. Все пользователи, имеющие на конец периода остаток 1 тыс. руб. и более, получают основные проценты (3%), а также могут получать дополнительные при сумме свыше 75 тыс. (+1%). Оформление пластика возможно только в отделении банка, для этого нужно взять с собой паспорт и написать заявление. После этого вместе с консультантом нужно будет оформить пакет документов и передать его в ПФР.

По решению клиента можно выбрать один из двух дополнительных бонусов – кэшбэк в любой аптеке, какие бывают на территории Российской Федерации до 5%, либо беспроцентное снятие наличных в банкомате любой принадлежности. Каждая опция действует в течение месяца, либо до того момента, пока не будет выбрана другая.

Из преимуществ клиенты отмечают бесплатное SMS-информирование о зачислении денежных средств на баланс, а также бесплатную эмиссию и обслуживание. В мобильном приложении можно отследить статистику по всем проводимым мероприятиям, а также совершать покупки, оплачивать услуги и др. Пополнение карточки бесплатное через банкоматы и отделения Россельхозбанка, при переводе денег с других банков – по соответствующим тарифам.

• бесплатное обслуживание;
• высокий процент по кэшбэку;
• бесплатное SMS-информирование о зачислении пенсии.
• для оформления пластика требуется обязательное посещение банковского отделения.



Завершает обзор продукт от Транскапиталбанка, который имеет схожие условия с конкурентами (кэшбэк до 5%, доход на остаток до 4%, бесплатное обслуживание), но и предлагает некоторые преимущества (круглосуточная консультация специалистов по основным характеристикам предложения).

Снятие наличных в пределах 200 тыс. руб. бесплатное в любом банкомате. Всю информацию по тарифному плану можно найти на сайте учреждения, здесь же можно узнать стоимость той или иной дополнительной услуги. Начисление процентов на сумму до 200 тыс. руб. ежемесячно — 4%, при превышении лимита – 2,5%. Перевод денежных средств с использованием интернет-банкинга осуществляется без комиссии.

По желанию, клиент может принять участие в программе ТКБ. Клуб. Она предполагает получение кэшбэка за осуществление платежей в одной из пяти категорий: путешествия, развлечения, красота, дом и ремонт, авто. При совершении покупок в других категориях, на счет возвращается до 1% стоимости товара (услуги). За месяц можно заработать не более 3 тыс. баллов (1 балл соответствует 1 рублю). Если сумма покупок превышает лимит, за каждую последующую начисляется баллы с коэффициентом 0,5. Рассчитать количество бонусов можно в онлайн калькуляторе на сайте Транскапиталбанка. Для того, чтобы воспользоваться баллами, нужно подать заявку на их списание через систему ДБО. В случае, если происходит возврат товара, баллы возвращаются в банк.

Клиенты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением бесплатно. Для оформления карточки потребуется прийти в банк, написать заявление, взяв с собой паспорт и пенсионное удостоверение.

• бесплатное обслуживание;
• круглосуточная поддержка пользователей;
• ежемесячная капитализация;
• высокий процент по кэшбэку.
• оформление карточки осуществляется только в банковском отделении.

Заключение

Разнообразие дебетовых карт для пенсионеров создает трудности с выбором наилучшей из них. В случае, если человек в возрасте не умеет ориентироваться в современных банковских программах, рекомендуется обратиться к консультанту за помощью. При этом нужно учитывать, что консультант, работающий в банке, является заинтересованным лицом, и будет стараться привлечь клиента, описывая только преимущества продукта, и умалчивая о его недостатках.

Лучше всего найти финансово грамотного родственника, который составит сравнительную таблицу по основным критериям, и поможет выбрать то, что нужно именно Вам. Мы надеемся, что наш обзор поможет Вам сделать правильный выбор!

Пенсионные карты банков – лучшие условия для пенсионеров

Данная статья представляет собой обзор всех карт, которые выпущены специально для пенсионеров. Такого рода услуги имеет 21 банк в Российской Федерации. В каждой финансовой организации прописаны свои условия пользования этим видом пластиковых карт, а также предлагаются интересные дополнительные услуги.



Банк Открытие

Один из лучших и занимает почетное место в ТОП-10 банков страны. Славится выгодными предложениями, в том числе для людей преклонного возраста.

Банк предлагает два вида дебетовых карт для пенсионеров.

1. «Классическая». Лимит снятия равен 200 тысячам рублей.
2. «Смарт». Лимит снятия 250 тысяч рублей или 7 тысяч долларов.

В остальном условия идентичны:

• система платежей МИР,
• от 3 до 10 тысяч рулей – 4% на остаток,
• от 10 до 50 тысяч рублей – 3,5% на остаток,
• от 50 тысяч – годовой процент не начисляется,
• после оплаты покупок лекарств в аптечных пунктах картой, возвращается 3% от суммы кэшбэком (лимит до 3 тысяч рублей в месяц),
• наличные средства с этих карт можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии,
• бесплатное оформление, получение, а также информирование по СМС,
• дополнительной опцией является возможность совершения операций через мобильное приложение,
• срок пользования картой – 4 года.

Россельхозбанк

Один из самых крупных банков РФ, большинство клиентов которого граждане, чья работа связана с сельским хозяйством, а также пенсионеры.

Финансовая организация предлагает дебетовую карту с системой платежей МИР. Она предназначена для получения пенсии и других социальных выплат людям старше 18 лет. Карта подходит как для оплаты покупок, так и хранения денежных средств.

Предоставляется получение процентов на сумму остатка:

• от 100 рублей до 50 тысяч– 4%;
• от 50 до 100 тысяч – 4,5%;
• от 100 до 500 тысяч – 5%;
• от 500 тысяч – 6% годовых.

Россельхозбанк представляет систему кэшбэка под названием «Урожай». При оплате картой покупки в любом магазине начисляются бонусные баллы: за каждые 100 рублей – 1,5 балла. На них можно участвовать в благотворительности или приобрести товар из каталога банка. Лимит получения баллов – 100 тысяч в месяц.

Общая информация по пользованию картой:

1. моментальное оформление и получение (бесплатно),
2. валюта: рубли,
3. бесплатное обслуживание для основной карты,
4. 200 рублей за обслуживание дополнительной карты,
5. снятие наличных средств в банкомате банка без комиссии,
6. комиссия 1% за снятие наличных в банкоматах других банков,
7. суточный лимит: 300 тысяч рублей,
8. месячный лимит: 1 миллион рублей,
9. СМС-уведомления о зачислениях бесплатное,
10. дополнительные услуги СМС-информирования – 59 рублей в месяц,
11. срок пользования картой 2 или 3 года.

Большим преимуществом является то, что отделения и банкоматы находятся практически на «каждом шагу». У клиентов не возникнет проблемы снятия наличных денежных средств.

Сбербанк

Дебетовая карта от Сбербанка самая рекомендуемая работниками Пенсионного фонда. Банк является наиболее авторитетным и занимает лидирующую позицию среди всех финансовых учреждений.

Сбербанк предоставляет карту «Пенсионная» с платежной системой МИР. Она предназначена не только для получения пенсии, но и социальных пособий лицам с 18 лет.

На дебетовой карте для пенсионеров начисляется 3,5% годовых раз в квартал вне зависимости от суммы на остатке.

Лимит снятия денежных средств составляет 500 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в сутки. Плата за информирование по СМС первые 2 месяца не снимается. Далее оплата составит 30 рублей в месяц.

Кроме этого, карта участвует в программе «Спасибо». При оплате покупок в магазине владельцу карты начисляется 0,5% от суммы по чеку. Полученные баллы равняются скидке на приобретение какого-либо товара: 1 балл = 1 рубль.

Помимо карты «Пенсионная» банк предоставляет еще 3 варианта, на которые также можно оформить получение пенсии или пособия и при желании в режиме онлайн.

1. «Классическая». Суточный лимит снятия денег: 150 тысяч рублей. Кэшбэк отсутствует. Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей за первый год, за все последующие – 450 рублей.
2. «Золотая». Суточный лимит снятия денег: 300 тысяч рублей. Кэшбэк 5%. Стоимость годового обслуживания 3 тысячи рублей.
3. Большие бонусы. Суточный лимит снятия денег: 500 тысяч рублей. Кэшбэк 10%. Стоимость годового обслуживания 5 тысяч рублей.

В отделении банка или в мобильном приложении можно подключить услугу автоматической оплаты коммунальных платежей. Эта функция избавит от накопления долгов и очередей.

Срок действия вышеперечисленных карт составляет до 5 лет, они подходят для активного пользования.

Связь-Банк

Является составной частью самого крупного банка в стране – Внешэкономбанк. Основное направление работы – сотрудничество с учреждениями и предприятиями. В некоторых случаях банк оказывает услуги населению. К этой категории относятся пенсионеры.

Связь-Банк предоставляет два вида дебетовых карт с платежной системой МИР:

• «Классическая». 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание. Кэшбэк отсутствует.
• «Премиум». Участие в бонусной программе «Признание». За каждые 100 рублей из чека начисляется 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на оплату авиа или ж/д билетов, бронирование отелей и так далее. 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание.

При снятии наличных денежных средств в банкоматах Связь-Банк или любых других комиссия не взимается. Оформление и выдача карты производятся бесплатно и занимают от 3 до 5 рабочих дней. За уведомления по СМС снимается дополнительная плата.

Данное предложение банка отлично подходит тем, кто пользуется картами редко.

Бинбанк

Дебетовая пенсионная карта МИР этого банка подходит не только для пенсионеров, но и для получения прочих социальных выплат лицам старше 18 лет. Моментальное онлайн оформление позволяет получить ее быстро. В дальнейшем предоставляется услуга переоформления на новый именной «пластик» бесплатно.

Помимо этого, Бинбанк предоставляет такие услуги:

• 4% годовых вне зависимости от суммы остатка,
• снятие наличных денежных средств в своих и партнерских банкоматах без комиссии,
• бесплатное обслуживание и информирование по СМС,
• возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг с карты или через банкомат,
• есть мобильное приложение.

Бонусные программы и кэшбэк отсутствуют. Основным отличием этой карты является то, что оформить и получить ее могут не только граждане России. Главное требование – право получение социальных выплат.

Банк Возрождение

Финансовая организация предлагает свои услуги по оформлению пенсионной карты, а также дебетовой, на которую можно получать пособие. Карта предназначена для граждан России с 14 лет.

Общая информация по карте:

• система платежей МИР,
• 5% годовых на остаток от 5 до 100 тысяч рублей,
• стоимость оформления составляет 100 рублей,
• бесплатное обслуживание на год,
• кэшбэк 1% (максимум 500 рублей в месяц).

Промсвязьбанк

Дебетовую карту здесь могут оформить только люди пенсионного возраста или те, кому до выхода на пенсию осталось не больше года. Для получения других социальных выплат эта финансовая компания не подходит.

Информация о дебетовой карте «Классическая»:

• система платежей МИР;
• 5% годовых на сумму не менее 3 тысяч рублей;
• срок пользования 4 года;
• 125 тысяч суточный лимит и 300 тысяч месячный;
• при снятии наличных в банкоматах партнеров минимальная сумма 300 рублей и комиссия 1%.
• плата за СМС-банкинг составляет 70 рублей ежемесячно;
• владельцу карты предоставляется персональная скидка до 40% на покупку товаров из каталога банка.

Получение пенсии можно оформить и на другие дебетовые карты Промсвязьбанк:

• «Карта мира без границ» – кэшбэк до 1,5%, лимит в сутки 300 тысяч, стоимость годового обслуживания 2 тысячи рублей;
• «Твой кэшбэк» – лимит в сутки 150 тысяч, кэшбэк до 5%, стоимость годового обслуживания 1800 рублей.

Заявку на получение любой карты можно оформить онлайн. Выдача «пластика» бесплатная.

ВТБ

Банк в числе ведущих финансовых организаций страны. Здесь для пенсионеров создана «Мультикарта» с платежной системой МИР, которая имеет немало интересных преимуществ:

• бесплатное обслуживание и СМС-уведомления,
• снятие наличных в сторонних банках с комиссией 1%,
• стоимость обслуживания 250 рублей с третьего месяца,
• при переводе пенсии в банк ВТБ, трате более 5 тысяч рублей либо будет хранении суммы на карте более 15 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатное.
• кэшбэк в виде бонусов в первый месяц пользования картой составит 4% с каждых оплаченных 100 рублей. Со второго месяца бонусный возврат составит 1–4% от суммы. Для регулярного получения баллов нужно тратить минимум 5 тысяч рублей ежемесячно,
• начисление 4% годовых по остатку,
• ежемесячный лимит снятия наличных средств – 1 миллион рублей, суточный лимит – 100 тысяч.

Для активации дополнительных программ нужно обратиться в банковское отделение.

1. «Путешествия». При оплате покупок на счет начисляются мили, которые можно потратить на оплату билетов, отелей и так далее.
2. «Сбережение». Повышает ставку на остаток до 7,5%.
3. «Коллекция». Полученные бонусы можно потратить на приобретение продукции от партнеров.

Оформить получение карты можно онлайн, после чего через 2 дня будет выдана банковская карта.

Почта Банк

Основное направление работы – обслуживание физических лиц, в том числе пенсионного возраста. Молодой банк, созданный совместно с Почтой России и ВТБ в 2016 году.

Предоставляет 2 вида карт: моментальная бесплатная без имени, именная за 300 рублей. При оформлении пенсионной карты с системой платежей МИР в Почта Банк

клиенту предоставляется много интересных условий:

• бесплатное оформление карты,
• 3% кэшбэка при совершении покупок в аптеках, на автозаправках,
• месячный лимит – 100 тысяч рублей,
• на сумму до 50 тысяч годовое начисление на остаток составит 4%, остаток на карте выше этой суммы – 6%,
• 50 рублей ежемесячно за СМС-уведомления,
• при оформлении услуги «Сберегательный счет» управление средствами можно производить через банкомат, при этом появляются дополнительные привилегии и скидки на покупки через интернет.

Для оформления карты нужен только паспорт. Оставить заявление на получение с доставкой можно онлайн на официальном сайте банка.

Совкомбанк

Дебетовая карта для пенсионеров предлагает привлекательные условия.

1. Моментальное оформление.
2. Бесплатное обслуживание, в том числе СМС-уведомления.
3. Отсутствие комиссии во всех банкоматах при снятии наличных.
4. Большой лимит снятия: 2 миллиона рублей в день, 10 миллионов в месяц.
5. 5,3% годовых на остаток, который действителен месяц после крайнего зачисления пенсионной выплаты.
6. Кэшбэк в размере 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг с карты.
7. Срок пользования – 5 лет.

В качестве дополнительного бонуса и удобства пользования бесплатное мобильное приложение.

Банк Восточный

Зарекомендовал себя как надежная и ответственная организация. Отделения распространены не только в больших городах центральной части России, но и в отдаленных регионах страны.

Дебетовая карта для пенсионеров «Тепло» предоставляет положительные опции:

• бесплатное оформление и быстрая выдача,
• при переводе пенсионных выплат на карту обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
• 7% годовых на остаток,
• бонусная система предлагает 1% кэшбэка при оплате лекарств в аптечных пунктах, а при оплате жилищно-коммунальных услуг – 5%,
• накопительная система баллов позволяет оплатить полную сумму за товар,
• отсутствие комиссии при снятии в банкоматах этого банка, при снятии больше 3 тысяч рублей в сторонних банкоматах комиссия не взимается.
• банковская дебетовая карта учитывает выплаты из НПФ.

Банк Росгосстрах

Молодой банк крупной страховой компании. При оформлении пенсионной дебетовой карты с системой платежей МИР в этом банке клиенту предлагаются такие условия пользования:

• бесплатное СМС-обслуживание и банкинг,
• снятие наличных денежных средств в банкоматах партнеров без комиссии,
• 5,5% на сумму остатка (среднемесячного),
• кэшбэк 3% при совершении покупок в аптечных пунктах,
• скидки на товар в партнерских точках продаж.

Основными документами для оформления карты является паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Оставить заявление на получение «пластика» можно онлайн на сайте банка.

Банк Тинькофф

Большинство пенсионеров пока не доверяют этому молодому банку, ведь он появился лишь в 2017 году и не успел завоевать доверие россиян. Финансовая организация позиционирует себя как онлайн банк и не имеет стационарных отделений, к которым привыкли люди.

Но несмотря на это, все больше соотечественников обращаются в этот банк, в том числе пенсионеры.

Поскольку он не имеет банкоматов, то дебетовая карта подойдет для тех, кто активно пользуется безналичным расчетом.

Условия, которые предлагает банк при переводе пенсии:

• МИР – система платежей,
• выпуск и доставка бесплатная,
• при остатке больше 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
• снятие без комиссии в сторонних банкоматах суммы от 3 тысяч рублей, до этой суммы комиссионный сбор составит 90 рублей,
• до 6% годовых на остаток по счету,
• кэшбэк: 1% за покупки в супермаркетах, 5% в избранных категориях, до 30% по акционным предложениям партнеров.

Транскапиталбанк

Основным направлением работы являются корпоративные клиенты, которым предоставляются карты, кредиты, помощь в манипуляциях с ценными бумагами. Для пенсионеров существует специальная дебетовая карта МИР с такими условиями:

• выдается совместно с картой Visa (для совершения безналичного расчета в магазинах, где не действует система МИР),
• оформление, выдача и обслуживание бесплатное,
• при переводе пенсионной выплаты на карту зачисляется 5% годовых на остаток,
• за снятие наличных в любых банкоматах комиссия не взимается,
• бонусные баллы: 0,5% за оплату услуг ЖКХ и в супермаркетах (с возможностью компенсации товара от 3 тысяч рублей), 1% за прочие покупки, 5% в избранных категориях товаров.

Бонусная система не действует для карты с платежной системой МИР.

Оставить заявление на получение карты можно онлайн.

УБРиР

Уральский банк является самым крупным в регионе. Основные клиенты физические лица, получающие заработную плату, пенсионные выплаты и прочие социальные пособия.

Для пенсионеров предоставляются такие условия пользования дебетовой банковской картой:

• обслуживание и выпуск бесплатный,
• снятие наличных без комиссии в банкоматах партнеров и УБРиР,
• 3,75% годовых по остатку при переводе выплат на карту,
• кэшбэк 0,5% за покупки в магазинах и 5% в аптечных киосках только при наличии вклада или кредита в этом банке,
• мгновенный выпуск без именной карты.

Для оформления дебетовой карты требуется пенсионное удостоверение и паспорт.

Банк Уралсиб

Предоставляет услуги по оформлению пенсионной карты на интересных условиях. Основным отличием этой финансовой организации от других является то, что для получения процентов на остаток не обязательно переводить выплату на карту. Также ее можно использовать для сбережения денег на счету. Таким образом, дебетовая карта «Почетный пенсионер» подходит и для редкого, и для частого пользования.

Помимо этого, предоставляются такие условия пользования:

• обслуживание и выпуск бесплатный,
• при остатке более 5000 рублей начисляется годовой процент 5%,
• программа «Бонус» начисляет по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей, накопленные баллы можно перевести в деньги на счет или потратить на приобретение товаров из каталога,
• снятие наличных без комиссионного сбора во всех банкоматах, которые обслуживают систему платежей МИР,
• онлайн оформление и моментальная выдача карты,
• платное информирование по СМС – 60 рублей с третьего месяца пользования,
• в случае, если картой не пользовались больше года, снимается плата за обслуживание в размере 250 рублей ежемесячно.

Московского Индустриального Банка (МИнБ)

Выпускает только именные дебетовые карты для пенсионеров с системой платежей МИР. При пользовании картой клиент получает такие услуги:

• бесплатное обслуживание,
• годовой процент по остатку на счету от 1 до 50 тысяч рублей – 4%, на сумму выше – 6%,
• при совершении покупок в супермаркетах и аптеках кэшбэк составляет 5%.

Обиходное название карты «Варежка». Так клиенты называют ее из-за вязаного орнамента на лицевой стороне.

Транскапиталбанк

Предлагает два варианта пенсионной карты: именная и без имени. На получение первой уходит чуть больше времени: в среднем 2–3 рабочих дня.

Во всем остальном они идентичны.

• Система платежей МИР.
• Снятие наличных денежных средств в любых банкоматах без комиссионного сбора.
• Ежемесячный лимит снятия – 200 тысяч рублей.
• 7% годовых на остаток на сумму до 200 тысяч. Свыше этой суммы – 4%.
• Бонусная система накопления баллов за безналичный расчет в магазинах. Накопленные баллы можно обменять на товары из каталога банка.

Банк Санкт-Петербург

Дебетовая карта для пенсионеров от этого банка предоставляет несколько условий пользования:

• 1% кэшбеком после безналичного расчета в аптечных сетях и супермаркетах,
• при остатке на счету более 25 тысяч рублей начисляется 5% годовых,
• обслуживание карты бесплатное,
• первые 3 месяца пользования картой СМС-оповещения бесплатные. Начиная с 4 месяца оплата составит 30 рублей.

Альфа-Банк

Предлагает самый большой выбор «пластика» для пенсионеров. Но перевести пенсию для ежемесячного начисления на карту пока невозможно. Однако финансовая организация предоставляет ряд других услуг этой категории населения.

1. «Сто дней без процентов». Эта кредитная карта оформляется только трудоустроенные пенсионеры. С ее помощью можно снимать деньги и оплачивать покупки без комиссии. Если в установленный срок погасить долг, то процент платить не придется.
   Кредитный лимит составляет до 300 тысяч рублей, а суточный – 60 тысяч.
   1300 рублей в год составляет обслуживание.
   Ставка по кредиту составляет 26,99%.
   Срок пользования – 3 года.
2. «РЖД Кредитная». Стоимость годового обслуживания составляет 800 рублей. Месячный лимит снятия – 60 тысяч. Бонусная система начисления баллов за безналичный расчет позволяет приобретать товары за накопленные бонусы.
3. «РЖД Дебетовая». Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Месячный лимит снятия – 500 тысяч. Бонусная система начисления баллов за безналичный расчет позволяет приобретать товары за накопленные бонусы.
4. «Cash Back Кредитная». Стоимость годового обслуживания – 4000 рублей. Месячный лимит снятия – 120 тысяч. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от сфер покупок.
5. «Cash Back Дебетовая». Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Месячный лимит снятия – 500 тысяч. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от покупок.

Лояльные условия пользования «кредитками» предлагаются как пенсионерам, так и другим клиентам начиная с 18-летнего возраста.

Самая выгодная карта для ежедневного использования

Самыми выгодными дебетовыми картами для пенсионеров от Россельхозбанк и ВТБ. Они предлагают высокий процент на остаток: до 6% в первом и до 8,5% во втором (при подключении опции «Сбережения»).

Кроме этого, плата за обслуживание и информирование по СМС не взимается. Быстрое оформление с возможностью подачи заявления онлайн.

Щедрая бонусная программа позволяет совершать покупки в тех магазинах, в которых удобно владельцу. И при этом получать все те же баллы и накапливать для приобретения различных товаров.

Большой лимит на снятие средств с карты: 300 тысяч рублей в день или 1 миллион в месяц. ВТБ предлагает 100 тысяч в день и 1 миллион в месяц.

Карты с бесплатным обслуживанием – экономия до 4000 руб. в год

Полностью бесплатное обслуживание дебетовых карт предоставляют несколько банков:

• банк Открытие;
• Связь-Банк;
• Бинбанк;
• банк Возрождение;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• банк Восточный (только если перевести пенсию на карту);
• банк Росгосстрах;
• банк Тинькофф (только если перевести пенсию на карту);
• УБРиР (только если перевести пенсию на карту);
• Московский Индустриальный банк;
• Транскапиталбанк.

Список пенсионных карт с начислением процентов на остаток

Годовой процент на остаток начисляется в каждом банке, но он везде разный, наименьший (3,5– 4%) в:

• банке Открытие;
• Сбербанке;
• Бинбанке;
• УБРиР.

Наиболее распространенный процент (от 4 до 6%) имеют:

• Россельхозбанк;
• Связь-Банк;
• банк Возрождение;
• Промсвязьбанк;
• Почта Банк;
• МИнБ;
• банк Росгосстрах;
• банк Тинькофф;
• Транскапиталбанк;
• Уралсиб;
• Транскапиталбанк;
• банк Санкт-Петербург.

Самые высокие проценты (от 6%):

• ВТБ;
• банк Восточный.

Сравнение дебетовой и кредитной карт для пенсионеров

Дебетовая карта дает возможность распоряжения своими деньгами, в нашем случае – пенсией. Для ее оформления нужен паспорт, пенсионное удостоверение и заявление, которое заполняется в отделении банка.

После этого открывается счет и подписывается договор. Далее на нее перечисляется пенсионная выплата, которую можно снимать или накапливать.

При выдаче кредитной карты клиента оповещают о доступной сумме, льготном периоде (в какой срок он может погасить долг без дополнительных переплат), процентной ставке. Для ее оформления требуется справка о доходах, паспорт, справка о прописке, заявление.

Отличия дебетовых карт от пенсионных

Главным отличием дебетовой карты от кредитной является то, что с первой можно распоряжаться только имеющимися деньгами. Уйти в минус по ней нельзя, соответственно, возвращать деньги на нее не нужно.

Кредитная карта дает право распоряжаться деньгами, взятыми в долг. Соответственно, их нужно вернуть в срок с процентами, которые устанавливает конкретный банк.

Также на «кредитках» везде присутствует комиссионный сбор, в то время как с дебетовой комиссия не взимается.

На что обратить внимание – выгода в мелочах

Согласно действующему законодательству пенсионеры могут получать выплату только на пластиковую карту платежной системы МИР.

При выборе банка, в котором пройдет оформление карты, нужно обратить внимание на несколько факторов.

1. Стоимость СМС-уведомлений и годового обслуживания. Чем меньше сумма, тем лучше. Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание именно пенсионных карт.
2. Годовой процент по остатку на счету. Чем выше процент, тем лучше. Но не стоит забывать о том, что процент начисляется на определенную сумму остатка на счету. Поэтому следует трезво оценить, какую сумму получится оставлять на карте, чтобы достигнуть нужной для получения заветного процента.
3. Бонусные программы. Немаловажный аспект, ведь такие программы позволяют накапливать дополнительные баллы за безналичный расчет. Позже их можно потратить на приобретение какого-либо товара или услуги, а также для оформления скидки. Стоит внимательно ознакомиться с условиями участия в программе. Некоторые банки сотрудничают с определенными аптечными сетями и магазинами. В случае совершения покупки не там баллы начисляться не будут.
4. Кэшбэк. Чем выше его процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на счет с каждой покупки.

Преимущества использования подобных карт

Уже давно пластиковые карты пользуются большим спросом и отличаются своим удобством.

Пенсионные карты также имеют преимущества:

• безопасное накопление и хранение денег,
• возможность оплаты мобильного телефона и жилищно-коммунальных услуг, не выходя из дома. Это избавляет от участи стоять в очередях,
• способ дополнительного заработка в виде годового процента на остаточную сумму счета,
• возможность совершать или получать денежные переводы,
• можно не иметь наличных средств, так как практически везде работает услуга безналичного расчета,
• можно получать бонусы и кэшбэк, что также относится к дополнительному заработку.

Этапы оформления – на то стоит обратить внимание

Все вышеперечисленные карты предназначены только для людей пенсионного возраста, а также тех, кто получает социальные выплаты по инвалидности, выслуге лет и так далее.

Оформление такой карты очень простое. Нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Также заполняется заявление для Пенсионного фонда с просьбой переводить пенсионную выплату на конкретный счет выбранного банка.

Документы, которые необходимо предоставить:

• пенсионное удостоверение,
• паспорт.

Карта без имени выдается моментально. На изготовление именной карты потребуется до 3 рабочих дней.

Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-debetovyh-kart-dlya-pensionerov/

Источник https://credit-pensione.ru/pensionnye-cards/

Источник

Источник

Похожие записи:

1. Карты с индивидуальным дизайном. Где заказать такую карту и какие требования у банков
2. Как узнать банк по номеру карты?
3. Топ виртуальных карт с бесплатным обслуживанием
4. Выводим деньги с МТС: теневая экономика в микрорежиме