Поднимаем лимиты

Размер кредитного лимита, который указывают банки в рекламных проспектах, звучит заманчиво — 200 000 тысяч у Хоум Кредита (Cash back карта), 2 млн у ВТБ, 3 млн у Сбербанка (American Express Platinum). Но какую кредитную линию банки готовы открыть на самом деле? И как увеличить кредитный лимит по карте, если Вам стало тесновато в рамках существующего.

Почему так мало?

"У меня зарплата 30 тысяч, а мне дали лимит в 15. Почему?" — такой вопрос мы часто слышим от наших читателей. Действительно, маленький кредитный лимит, назначенный банком, для многих звучит, как оскорбление. Сумма, которую одобрит банк, как правило зависит от следующих факторов:

• размер заработной платы — чем больше, тем лучше, причем официальное трудоустройство тоже идет в плюс;
• размер постоянных расходов — аренда жилья, текущие кредитные выплаты и т.д.
• кредитная история заемщика — здесь все понятно: положительная хорошо, отрицательная плохо, отсутствие — средне;
• история взаимоотношений с банком — депозит в том самом банке или положительный опыт кредитования увеличивают размер лимита;
• запрошенная сумма — некоторые банки спрашивают, сколько Вам надо, а потом дают чуть меньше;
• максимальный лимит, установленный тарифами банка;
• политика банка — выдать всем понемногу или отбирать заемщиков со всей строгостью. Например, банк Тинькофф, в котором получить карту достаточно легко, почти всем с первого раза одобряет не более 15 тысяч.

Поскольку все больше банков отдают расчет платежеспособности клиента на откуп автоматизированных систем, сотрудники часто никак не могут повлиять на решение. Зачастую они даже не могут объяснить, почему отказали или дали так мало. Например, все большую роль начинают играть демографические данные: пол, возраст, стаж работы. Скажем, если в предыдущем году 40-летние женщины лучше возвращали кредиты, чем 25-летние мужчины, то и лимит у них будет больше.

Как увеличить?

Впрочем, решение банка о размере кредитного лимита не является окончательным. Банк по своему усмотрению может как увеличивать, так и уменьшать сумму. Если Вы хотите увеличить кредитный лимит по карте, у Вас есть несколько путей:

• Подождать несколько месяцев. Размер кредитного лимита банки пересматривают каждые 3-6 месяцев. Так что, если Вы все это время будете активно пользоваться картой и при этом всегда своевременно погашать задолженность, есть шансы на получение большей суммы. Если же с Вашей стороны постоянно случаются задержки платежей, то лимит могут и снизить.
• Отправить запрос в банк или написать соответствующее заявление. В этом случае, сотрудники банка могут вручную пересмотреть Вашу заявку, либо ускорить процесс увеличения суммы.

Инструкция по банкам

А теперь давайте коснемся особенностей стратегии по увеличению лимита в конкретных банках:

• Карта Тинькофф.Тинькофф Банк постоянно следит за тем, как клиент использует карту, и в соответствии с этим увеличивает лимит. Изменение происходит автоматически, но не раньше, чем через 4 месяца после открытия карты. Поэтому звонить в колл-центр с такой просьбой бесполезно.
• Карта Сбербанка. Через полгода после открытия кредитной карты, Сбербанк с радостью рассмотрит заявление об увеличении лимита. Конечно, для этого придется лично подойти в отделение банка, написать заявление и приложить к нему справку 2-НДФЛ.
• Карта Связного.Связной банк тоже постоянно анализирует активность клиентов и автоматически поднимает лимиты. Писать заявление не нужно, зато если предоставить дополнительные документы о доходах, можно снизить процентную ставку.
• Русский Стандарт. Чтобы увеличить покупательскую способность карты, позвоните в колл-центр, либо обратитесь в отделение банка. Если Вы достаточно активно пользовались пластиковой картой и аккуратно платили, банк увеличит лимит. Впрочем, может и отказать по своему усмотрению.
• Ренессанс Кредит. Ренессанс может увеличить лимит по собственному усмотрению или принять к сведению Ваши пожелания. Впрочем, заявка на увеличение суммы не всегда приводит к желаемому результату, банк в первую очередь руководствуется своей оценкой.
• МТС Деньги. С картой МТС Вам не нужно обращаться в отделение, достаточно отправить смс-запрос на номер +7 (916) 777 3331 (текст сообщения: КРЕДИТ 1111 ЛИМИТ N, где 1111 — 4 последние цифры карты, N — желаемая сумма). Если речь идет о сумме меньше 10 тысяч рублей, запрос можно отправить в любое время, больше — только через 60 дней после открытия карты. Банк примет Вашу заявку и сообщит о решении.
• Хоум Кредит. Здесь нужно обратиться в любой офис банка и написать соответствующую заявку.

Не забывайте, что карта не должна быть заблокирована из-за просрочек, а все платежи должны вноситься своевременно, лишь в этом случае банки рассмотрят возможность увеличения кредитной линии.

Галина Емельянова Факультет бизнеса НГТУ, с 2009 года в Департаменте розничного бизнеса крупного российского банка

Особенности условий по кредитной карте Платинум от банка Русский Стандарт

Реклама платиновой кредитки Русского Стандарта обещает бесплатное снятие наличных, рассрочку до года, cashback и ряд других привлекательных опций. Разберемся, как получить максимум пользы, избежать неожиданных расходов.

Что за карта?

Продукт рассчитан на большой сегмент аудитории. Он сочетает в себе:

• инструмент кредитования и беспроцентной рассрочки;
• платиновые преимущества от платежной системы – скидки и другие предложения от партнеров по всему миру;
• стоимость обслуживания, сопоставимую с классикой;
• кэшбэк на гибких условиях.

Основные характеристики

Пластик работает в международной системе, выдается на 4 года. Карточка имеет чип бесконтактной оплаты. Её можно также привязать к Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Дополнительная карта платная, позволяет копить кэшбэк на тот же бонусный счет, что и основная.

Условия кредитки

Валюта счета – рубль. Максимальный лимит 300 тысяч рублей. Минимальная ставка 21,9% годовых. Точные параметры согласовываются в индивидуальном порядке, зависят от кредитной истории клиента, подтвержденного дохода, запрашиваемой суммы в заявлении.

Плата за просроченный долг 700 рублей в месяц.

Условия пользования картой

Клиент может одновременно пользоваться льготным периодом кредитования и рассрочкой. Задолженности учитываются отдельно. В платежном периоде по каждому траншу необходимо внести обязательные суммы без необходимости полного погашения одного из них.

Рассрочка

Тарифом предусмотрена рассрочка до 3-х лет. В большинстве случаев она составляет 3-6 месяцев, у отдельных продавцов год.

Чтобы воспользоваться увеличенным беспроцентным периодом, позвоните в банк по номеру 88002006200, либо оформите операцию самостоятельно через интернет-банк:

1. оплатите покупку у партнера кредиткой Русского Стандарта;
2. откройте детальную информацию по карточке в личном кабинете;
3. перейдите по ссылке рассрочки;
4. кликните по интересующей покупке в истории;
5. нажмите кнопку оформления.

Сумма покупки будет разбита на соответствующее количество периодов. В ежемесячной выписке будет указано, сколько необходимо погасить, чтобы пользоваться беспроцентной рассрочкой. Обратимся к примеру, предположим:

• у нас отчетная дата 20 число;
• 1 мая купим ботинки за 10000 в рассрочку на 2 месяца;
• 10 июня забронируем отель за 21000 со сроком выплаты 3 месяца.

Увеличение срока рассрочки

Клиенты оформляют при желании рассрочку на период, превышающий заявленный в программе, максимум 12 месяцев.

Льготный период

Погашение долга за оплату любых покупок по карте до 55 дней. Для расчета льготного периода необходимы следующие данные:

Отчетная дата – число месяца, совпадающее с датой выдачи карты. Расчетный период – срок, который начинается в расчетную дату одного месяца, заканчивается за день до расчетной даты следующего месяца.

Срок платежа – 25 дней после окончания расчетного периода. Льготный период – промежуток от начала расчетного периода до конца срока платежа.

Пример. Карта получена 5 апреля.

Кэшбэк

Карты Platinum Русского Стандарта выдаются подключенными к базовому кэшбэку 1%.

Он зачисляется на бонусный счет и может быть использован по общим правилам.

Банк регулярно проводит акции, в рамках которых клиенты подключают категории с повышенным кэшбэком на выбор из предложенных.

Условия

Основные правила кэшбэка:

• для расчета бонусов используется сумма каждой операции, округленная до 100 в меньшую сторону;
• в рамках акций округление баллов может быть до 2-х знаков после запятой;
• по всем карточкам, выпущенным к одному счету, кэшбэк начисляется на один бонусный счет;
• расчет и начисление бонусов происходит в течение 1 дня с момента обработки транзакции;
• для получения баллов оплата по карте за месяц должна составить от 5000 рублей, отмененные операции не учитываются в обороте;
• на бонусный счет баллы поступают на следующий день после окончания расчетного периода;
• доступ к использованию кэшбэка появляется в течение суток после его зачисления на бонусный счет;
• лимит начислений 3000 бонусов в месяц;
• банк может проводить акции, по которым кэшбэк не учитывается в месячном лимите.

Операции, по которым не начисляются бонусы:

• получение, внесение наличных;
• отмененная операция покупки;
• переводы за исключением операций по электронным распоряжениям на счета в банках Киви и Платина, составленным по форме банка;
• оплата банковских услуг, долгов;
• вывод средств на электронные кошельки;
• операции с валютой, дорожными чеками, ценными бумагами;
• расходы на риски, связанные с игрой;
• оплата страховок;
• предпринимательские расходы;
• оплата услуг программирования, профессиональных, рекламных и прочих услуг;
• расходы на телекоммуникации;
• коммунальные и бюджетные платежи;
• оплата в рассрочку.

Банк может не начислять бонусы при наличии:

• просрочки по любому договору клиента;
• другого нарушения действующих соглашений, например, не сообщенные сведения при замене паспорта.

Как и где потратить

Кэшбэк по кредитной карте Платинум Русский Стандарт можно потратить:

• на предложения из каталога банка на его сайте, при этом отсутствует фиксированный курс обмена бонусов на рубли, каждое вознаграждение имеет собственную стоимость в баллах;
• на перевод бонусов в деньги по курсу 1 бонус = 1 рубль – потребуется открыть дополнительный счет RS Cashback.

Средства со счета Cashback можно без комиссии использовать для:

• перевода на счет в Русском Стандарте, минимальная сумма 3000 рублей;
• оплаты услуг через электронные заявки в банки Киви, Платина – минимум 2000 рублей.

За другие переводы со счета Cashback будет удержана комиссия 1%, в пределах от 50 до 500 рублей.

Пользование бонусами происходит через обращение в банк по телефону горячей линии 88002006200 или через формирование заявки в личном кабинете.

Категории для выбора

Банк предлагает подключить повышенный кэшбэк 5% в 3-х категориях из предложенных:

• заправки;
• бытовая техника;
• кино;
• букинистика;
• парковки;
• автопрокат;
• такси;
• театры/концерты;
• флористика и другие подарки.

Начисление повышенного кэшбэка происходит в форме акции. Она проводится регулярно, длится 3 месяца. По окончании периода меняется список категорий для выбора.

Партнёры

Полный перечень и условия сотрудничества представлены в разделе акций и скидок на сайте банка. Среди популярных предложений по рассрочке:

Подарки: дизайн от фирмы «Окна роста».

Пользование картой

Основные правила стандартные:

• есть период для погашения долга по безналичной оплатебез процентов;
• при выдаче наличных отсутствует льготный период на погашение.

Несколько способов бесплатного пополнения:

• наличными через банкоматы, кассы RS;
• через личный кабинет, указав данные любой карты (бесплатность донора уточняйте);
• через rs-express.ru;
• банковским переводом;
• дважды в день через терминалы Элекснет, Киви.

Стоимость обслуживания

Годовая комиссия за обслуживание основной карточки 590 рублей, дополнительной – 300. Перевыпуск всегда бесплатный. Процент на остаток отсутствует.

СМС-сообщения о движениях средств по счету 59 рублей в месяц. Бумажная выписка по почте стоит 100 рублей. Замена ПИН-кода бесплатная.

В тарифе есть статья оплаты ведения счета. Если клиент не пользуется пластиком более года, но хранит на нем собственные деньги, будет удержано 3000 рублей в дату уплаты ежегодной комиссии дополнительно. Если на счете меньше 3000, плата будет равна остатку, деньги будут списаны полностью.

Все виды страхования формально считаются добровольными. На практике клиенты часто сталкиваются с навязыванием услуг.

От утраты работы:

Цена страхования от мошенничества 100 рублей в месяц.

От несчастных случаев 100 руб./мес.

Снятие наличных

По кредитной карте Платинум банка Русский Стандарт проводится акция «0 рублей за наличные». Клиент имеет право обналичивать деньги без комиссии в любом банкомате мира в течение месяца с момента заключения договора. Позже выдача производится по тарифу 3,9%+390 рублей за каждую операцию. Плата одинаковая в банкоматах, кассах всех банков, в том числе Русского Стандарта.

Такая же комиссия (3,9% + 390 р.) распространяется на переводы внутри России по номеру счета, карты, электронного кошелька.

Интернет-банкинг и мобильное приложение

Банк предлагает бесплатные удаленные сервисы, удобные в разных ситуациях. Интернет-банк обеспечивает доступ к счетам и услугам с любого компьютера, подключенного в сеть.

Мобильный банк имеет аналогичные возможности. Его меню адаптировано под экран смартфона. Для использования требуется выход в интернет и установка приложения. Авторизация происходит с логином и паролем от интернет-банкинга, после вы устанавливаете более простой код доступа.

Если у клиента нет возможности воспользоваться интернетом, ему доступны услуги по телефону банка. Для операций по счетам потребуется кодовое слово, указанное при оформлении договора, оператор может запросить дополнительную информацию, которая поможет подтвердить личность звонящего.

Как получить карту?

Банк выдает кредитки по двум документам, один из которых паспорт, второй на выбор. Например, водительские права или загранпаспорт.

Оформите заявку в отделении с помощью специалиста или самостоятельно через сайт. Укажите персональные, паспортные, контактные данные. Дождитесь решения. Согласуйте способ получения.

Требования

Русский Стандарт оформляет кредитные продукты гражданам России от 21 года до 65 лет с постоянной регистрацией в городе, в котором есть офис банка.

На какой лимит можно рассчитывать?

При первичном обращении одобряемый лимит зависит от вашей кредитной истории, наличии других задолженностей. Информацию банк узнает из бюро кредитных историй с вашего согласия. Вы можете представить документы о доходах.

Если банк не получит информации о вашей надежности, он может одобрить сумму в 10-20 тысяч. При использовании карточки без просрочек лимит будет постепенно увеличиваться.

Клиентам, подтвердившим свою надежность, банк часто одобряет высокие лимиты вплоть до максимального в 300 тысяч.

Как и где получать карточку?

Пластик доставляется бесплатно способом на выбор:

• через отделение;
• по почте.

При желании клиент согласовывает другой удобный способ.

Как активировать?

Клиент обязан активировать карточку до совершения оплаты по ней. Для этого нужно обратиться в банк удобным способом на выбор:

• с паспортом в офис;
• по телефону, подтвердив личность кодовой информацией;
• на rsb.ru в разделе активации вам будет предложено позвонить в банк непосредственно через сайт.

При получении нового ПИНа первая операция должна быть произведена через банкомат Русского Стандарта. Достаточно запроса информации, расход не обязателен.

Плюсы и минусы карты

• низкая стоимость обслуживания;
• лояльное отношение банка к заявителям;
• возможность покупки в кредит и в рассрочку;
• кэшбэк, конвертируемый в рубли;
• возможность обналичить деньги без комиссии в первый месяц после оформления карточки;
• быстрое зачисление кэшбэка.

• лимиты по начислению кэшбэка;
• платное СМС-информирование;
• навязывание страховок;
• большое количество «подводных камней» – им посвящен раздел в нашей статье;
• комиссия до 3000 руб. в год при неиспользовании пластика.

В чём может быть подвох?

Подписывая договор на кредитку, клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями пользования картами Русского Стандарта. В них есть разделы, на которые следует обратить особое внимание:

Пунктом 3.8 банк закрепил за собой право поменять клиенту тарифный план в одностороннем порядке, если это не противоречит законодательству.

Уведомить о смене тарифа банк может через СМС или по почте (п. 3.9). Если в результате у клиента появляются новые обязательства, то его уведомляют за месяц, если нет – за 5 дней (п. 3.9.1, 3.9.2).

При внесениях изменений в действующий тарифный план банк не обязан лично информировать клиентов. П. 3.5 позволяет это сделать через сайт или информационный стенд в офисе.

Пункт 5.3. запрещает расплачиваться неактивированной картой. Если клиент потратит по ней деньги, а собственных средств на счете будет недостаточно, образуется задолженность сверх лимита.

При потере карточки клиент обязан уведомить банк по его форме (бумажным заявлением или через личный кабинет в интернете).

За операции, совершаемые по пластику до дня, следующего за днем получения кредитором заявления, включительно, несет ответственность клиент – п.18.10. Именно «до дня», именно «включительно». Вероятно, имеется в виду, «по день», то есть весь день подачи заявления и весь следующий день.

П. 19.20. Банк может самостоятельно поменять реквизиты вашего счета. Организация в таком случае уведомит вас способом по своему усмотрению. Условиями обслуживания закреплено право проинформировать через стенд в отделении или через сайт.

П. 21.1. Расторжение договора происходит по письменному заявлению. Его нужно подать минимум за 2 месяца. Примите во внимание, что если на этот период выпадет срок оплаты комиссии за обслуживание, она будет списана. Для благополучного расторжения всю задолженность нужно оплатить.

Сравнение с Тинькофф Platinum и «Свободой» от Хоум Кредита

Анализ отзывов

Интернет наполнен негативными отзывами о работе банка, навязывании платных продуктов, методах работы, которые многие считают непорядочными. Пользователи описывают необоснованное списание денег со счета. После проведения проверок обратившимся часто возвращают ошибочно списанные суммы.

Есть истории о положительном опыте. Авторы отмечают низкую стоимость, комфортные условия, привлекательный cashback.

Заключение

Платиновая карта Русского Стандарта имеет выгодный тариф. Условия обслуживания имеют ряд особенностей, из-за которых у клиентов часто образуется непредвиденная задолженность.

Получить выгоду от продукта могут буквоеды, готовые подробно изучить все приложения к договору на карту, а также следовать им.

Карточка предлагает возможность кредитования тем, кому другие банки отказали.

Источник https://bankcreditcard.ru/kak-uvelichit-kreditnij-limit-po-karte

Источник https://cardsbanking.ru/banks/standart/platinum-card.html

Источник

Источник