Почему банки выдают кредиты всем подряд

Среди банков существует отдельная категория финансовых учреждений, которые предлагают кредиты всем подряд без исключения. Они не выдвигают строгих требований по отношению к клиенту, не требуют подтверждение официальных доходов и готовы предоставлять довольно крупные денежные суммы. С одной стороны может показаться, что это очень удобно и выгодно для клиента, но с другой способно обернуться огромными долгами, неадекватными процентными ставками и условиями, которые мелким шрифтом прописаны в договоре.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?

Любой банк нацелен на получение максимальной прибыли от сотрудничества с клиентом. Именно поэтому выдавать кредиты всем без исключения финансовые организации не могут по объективным причинам. Для получения необходимой денежной суммы заемщик должен соответствовать хотя бы минимальному количеству требований:

• возраст от 18 лет;
• наличие работы;
• отсутствие просрочек по прошлым кредитам;
• низкий доход, который несоизмерим с запрашиваемой суммой кредита;
• отсутствие судимости.

При анализе других факторов финансовые учреждения могут быть более лояльными. Например, не требуют справку о доходах, документ, подтверждающий стаж или одобряют заявку при испорченной кредитной истории, которая была исправлена.

Причины отказа в кредите

Почему банкам выгодно выдавать кредиты?

На практике часто встречается ситуация, при которой банк может отказать в крупном кредите, однако предложит подписать договор на меньшую сумму. Финансовым учреждениям очень выгодно заниматься кредитованием населения по нескольким причинам:

• Ежемесячная сумма погашения превышает фактический размер кредита.
• Обслуживание кредитной карты платное — клиент оплачивает услугу за определенный период.
• Взимание комиссии за обналичивание денег.
• Получение процентного вознаграждения при оплате покупок кредитной картой.
• Льготный период. Некоторые банки предлагают выгодные ставки, но исключительно на определенный период. После его окончания заемщику начисляются большие проценты, которые он обязан погасить.

Кроме этого, финансовые учреждения разбивают сумму кредита на равные платежи. Внесение равных долей не позволяет клиенту существенно уменьшить общую сумму долга — и в этом случае банки могут выгодно заработать на процентах.

Причины выдачи кредитов всем в малоизвестных банках

Выдавать кредитные средства имеет право финансовая организация, имеющая лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, банк может предоставлять денежные средства физическим и юридическим лицам, включая основной долг и процентные начисления за пользование кредитом. Таким образом, отдельной лицензии на кредитование банк не оформляет.

Чаще всего предложения о предоставлении кредитов всем желающим по выгодным процентам и с минимально необходимым количеством документов поступают от малоизвестных, некрупных банков. Они очень лояльны к заемщикам и выдвигают к ним лояльные требования.

Основная причина предложения выгодного сотрудничества — желание существенно расширить клиентскую базу, привлечь максимально возможное число потенциальных заемщиков и увеличить оборот денежных средств. При обращении к ним заемщику следует очень внимательно читать договор кредитования, уделять внимание размеру процентной ставки и срокам погашения долга.

Объем выданных банками кредитов

Почему банки не опасаются выдавать кредиты?

Банк, безусловно, рискует при выдаче кредитов практически всем подряд, без детальной проверки платежеспособности клиента. Однако желание получить максимально возможную прибыль заставляет сотрудников идти на определенные уступки. Не стоит думать, что финансовая организация не учитывает все возможные риски. Для таких ситуаций у банков существуют определенные способы страховки:

• Требование о назначении поручителя — в случае невозможности погашения кредита банк предъявит претензии третьему лицу.
• Оформление залога, в качестве которого может выступать любое дорогостоящее имущество — дом, квартира, дача, транспортное средство.
• Возможность продажи долга коллекторским организациям. Банки имеют на это полное право. При признании клиента бесперспективным они не спешат обращаться в суд, а продают долг коллекторам.

Кроме этого, банки предлагают клиенту условия, которые выгодны им: повышенные процентные ставки, короткий срок кредитования, небольшие суммы в долг.

Возможные риски при обращении в банк

Возможные риски при обращении в банки

Перспектива получить необходимую денежную сумму без лишних справок и с плохой кредитной историей очень заманчива. Однако стоит учитывать все риски, которые может повлечь за собой обращение в такие лояльные финансовые учреждения:

• Возможность взять кредит на небольшую сумму. Многие банки, желая привлечь большее число клиентов, указывают максимально допустимые суммы для оформления кредита. Часто можно увидеть рекламные вывески с предложениями получить 1 млн рублей и более. Однако на деле, если клиента нельзя отнести к категории надежных заемщиков, сотрудники финансового учреждения могут предложить денежные суммы в очень ограниченных размерах (от 10 до 50 тысяч рублей).
• Высокие процентные ставки. Предоставляя кредиты практически всем клиентам, банки идут на большие риски, поэтому переплата по такому займу может быть необоснованно большой.
• Краткосрочный период кредитования. Чаще всего клиентам, платежеспособность которых проверялась на минимальном уровне, предлагается взять кредит на несколько месяцев. При этом в условиях договора указывается начисление пени в особо крупных размерах при несвоевременном погашении долговых обязательств.

Преимущества банковского кредитования

Несмотря на все недостатки, для клиентов сотрудничество с лояльными банками является очень удобным — они могут получить кредит при малейшей необходимости, предоставив для этого всего лишь несколько документов. Кредиторы, которые одобряют большинство подаваемых им заявок, нацелены на привлечение большого числа клиентов. При обращении в такие банки заемщику следует внимательно читать все условия договора и в любом случае серьезно относиться к выполнению долговых обязательств. Стоит учитывать, что даже при выдаче денежных средств клиентам с плохой кредитной историей, низким уровнем дохода или нестабильным заработком в период взимания задолженности финансовые организации не будут вести себя так же снисходительно и лояльно.

Банки дают кредит всем без исключения — реальность или миф?

В июле 2019 года рейтинговое агентство S&P предоставило информацию — в России около 16% кредитов проблемные, то есть обслуживаются с просрочкой более чем в 90 дней. В денежном эквиваленте это около 10,2 трлн рублей. Однако это не мешает россиянам оформлять новые кредиты — есть много банков, которые выдают займы каждому второму, предъявляя минимальные требования к заемщику. С одной стороны, это решает текущие потребности граждан, с другой — увеличивает число должников и негативно влияет их финансовое положение в будущем.

В статье рассмотрим перечень банков, которые дают кредиты всем без исключения и узнаем преимущества и недостатки такого кредитования.

По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита

Банки отказывают по очевидным и скрытым причинам. Примечательно то, что кредитор не обязан озвучивать клиенту причину отказа.

Распространенные варианты:

• отсутствие официального места работы и стабильного ежемесячного дохода;
• отрицательная кредитная история или ее отсутствие;
• недостижение установленного возраста;
• предоставление недостоверных данных и подделка документов;
• наличие судимости;
• отсутствие залогового имущества или поручителей.

Помимо этого, банки отказывают по причине отсутствия трудового стажа, если у заемщика на попечительстве есть несовершеннолетние дети, он работает в организации с повышенной степенью риска (МЧС, МВД). Также у каждого кредитора существуют свои «черные списки».

В них указаны лица, замеченные в сомнительных сделках или проявившие себя с отрицательной стороны в разных жизненных обстоятельствах, о которых стало известно сотрудникам банка.

Внимание! Банк откажет в выдаче, если у заемщика есть долговая нагрузка по другим кредитам. Сумма платежа по всем долгам не должна превышать 40% от общей суммы дохода. Даже если клиент своевременно платит по кредитам, вероятность отказа высока. Рекомендуется сначала погасить уже имеющиеся займы, и только после оформлять новый.

Что делать, чтобы избежать отказа

Чтобы оформить кредит со 100%-ным одобрением, рекомендуется соблюдать ряд требований.

Они увеличат шансы на выдачу займа в любом банке:

1. Анкету-заявку заполняют достоверной информацией, предоставляют как можно больше данных о себе. Указывают все источники дохода — не только заработную плату, но и пенсии, стипендии и так далее. Предоставляют информацию о любом имуществе, находящимся в собственности. Важно указать действующие контактные данные — личные и телефон работодателя, адрес электронной почты.
2. Проверяют свою кредитную историю. У заемщика не должно быть просрочек по другим кредитам, необходимо погасить все долги. Кредитную историю заказывают на сайте Бюро кредитных историй www.cbr.ru или через сайт госуслуг — дважды в год услуга предоставляется бесплатно. Банки обращают внимание и на другие финансовые обязательства — штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, алименты.
3. Подготавливают пакет документов: паспорт гражданина РФ, справку о доходах, копию трудового соглашения или трудовой книжки, ИНН и СНИЛС работодателя. Рекомендуется заранее подготовить и другие документы, которые кредитор запрашивает по своему усмотрению: военный билет, свидетельство о заключении брака, справа по форме 2-НДФЛ, ИНН и СНИЛС.
4. Обращаются за помощью к брокеру. Он подготавливает документы, изучает предложения кредиторов, подбирает самые выгодные условия. В большинстве случаев кредитный брокер гарантирует 100%-ное одобрение.

В каких банках получить кредит проще всего

Существует список банков с максимально лояльными условиями. Эти компании одобряют кредит без проблем, предъявляя минимальные требования.

1. Газпромбанк выдает кредит на любые цели до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет со ставкой от 9,5% годовых. Требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения заявки 1 день. Без залога и поручителей. Из документов требует паспорт, заявку и СНИЛС. Оформление в отделении банка, деньги выдает наличными.
2. Восточный Банк не требует подтверждение дохода, поручительства и залога. Необходимые документы — заявление, паспорт, СНИЛС, иные справки по запросу кредитора. Сумма займа до 500 000 рублей, срок до 3 лет, ставка от 11,5% годовых.
3. ПСБ Банк. Условия — до 3 000 000 рублей, до 7 лет, ставка от 10,4% годовых. Займ на любые цели, без комиссии. Требуется подтверждение дохода, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, трудовая книжка, паспорт. Без поручительства и залогового имущества.
4. Уральский Банк реконструкции и развития не требует подтверждения дохода и положительную кредитную историю. Максимальная сумма займа до 200 000 рублей, ставка от 15,5% годовых, срок от 3 до 7 лет. Для оформления необходим только паспорт. Срок рассмотрения 1 день, обеспечения не требуется.
5. Ситибанк. Условия кредитования — сумма до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых. Необходим паспорт и подтверждение дохода (справка по форме банка или выписка из зарплатного счета), ежемесячный заработок не менее 30 000 рублей и официальное трудоустройство.
6. Почта Банк выдает займы на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев, ставка от 9,9% годовых. Без справок о доходах, залогов и поручительства. Для оформления требуется паспорт и анкета-заявление. Выдача денег в день одобрения
7. Московский кредитный Банк. Кредит на любые цели по ставке от 9,9% годовых, срок до 15 лет, максимальная сумма до 5 000 000 рублей. Требуется паспорт, справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Третий документ на выбор (военный билет, заграничный паспорт, ИНН). Получение денег за 1 визит в банк.

Банки и организации, в которых 100% одобряют кредит

Ряд банковских организаций утверждают, что в их отделении заемщик может надеяться на 100% одобрение займа. Однако это не совсем верная формулировка, так как всегда есть вероятность отказа по причине непредоставления документов или несоответствия требованиям кредитора.

Рассмотрим банки и микрофинансовые организации (МФО), где вероятность одобрения близка к 100%:

1. Тинькофф Банк оформляет потребительский кредит наличными на любые цели. Сумма до 2 000 000 рублей, на 3 года, ставка от 12% годовых. Подтверждение дохода не требуется, обязателен только паспорт и онлайн-заявка. Требования: гражданство РФ, 18 лет, регистрация на территории России.
2. HOME CREDIT BANK. Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, срок 5 лет, ставка от 10,9% годовых. Оформление на сайте деньги забирают из отделения Банка. Требования к заемщику: гражданство РФ, 22 года регистрация на территории РФ, положительная кредитная история.
3. Credit.Club. МФО выдает займы от 200 000 до 15 000 000 рублей сроком от месяца до 5 лет. Ставка от 0,05% в день. Обязателен залог недвижимости. Могут кредитовать заемщиков с отрицательной кредитной историей. Оформление на сайте, деньги переводятся на карту заемщика.
4. MigCredit. Выдает займ до 100 000 рублей на срок до 336 дней с процентной ставкой от 0,09% в день. МФО требует только один документ — паспорт РФ. Заемщик должен достичь возраста 21 года, иметь постоянный доход и регистрацию.
5. АзияКредит предоставляет индивидуальные займы на сумму до 65 000 рублей, срок возврата до 12 месяцев. Процентная ставка от 0,22% в день. Условия получения: постоянная регистрация на территории России, Узбекистана, Таджикистана или Кыргызстана, стабильный доход, возраст от 21 года.

Внимание! Микрофинансовые организации гарантируют займы со 100-процентным одобрением с плохой кредитной историей и просрочками. Это не всегда хорошо, так как у заемщика появляется больше долговой нагрузки, погасить займы становится все сложнее. Также часты случаи мошенничества со стороны МФО — перед обращением в такую организацию рекомендуется изучить ее лицензию на сайте Центрального Банка России. На мошенников часто попадают пенсионеры, студенты или безработные.

Преимущества и недостатки кредитов для всех подряд

Преимущества быстрых кредитов — быстрая проверка заявления и документов, мгновенное оформление, минимальные требования к заемщикам. Такие займы выручают неработающих лиц, или тех, кому нужно срочно получить деньги на непредвиденные расходы.

Удобно оформлять кредит дома через сайт — он есть в каждой банковской организации. Кредиты «всем подряд» — это хороший старт для формирования кредитной истории. Удобно взять небольшой займ и своевременно погасить его.

Однако среди достоинств есть и недостатки:

• увеличенная процентная ставка и большая сумма переплаты;
• высокие проценты и пени в случае просрочки платежа.

Заключение

Где 100 процентов дадут кредит? Прежде всего это микрофинансовые организации — они оформляют займы на короткие сроки (от 1 до 30 дней), однако начисляют высокие проценты, от 0,5% до 2% в день. Если заемщик заболел или потерял работу и не может выплатить кредит, начисляются штрафы и пени, погасить которые с каждым днем все сложнее.

Еще один вариант оформления займа — банки с лояльными требованиями к заемщику. Это Почта Банк, Тинькофф, HOME CREDIT BANK. Требуется быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию, достичь возраста 18 или 21 года. В отдельных случаях банки требуют подтверждение дохода. Поручительство или залог не нужны. Оформляют кредит на сайте или в ближайшем отделении банка.

Источник https://credits-on-line.ru/faq/kredity-vsem-podryad/

Источник https://kapital.expert/banks/loans/kakie-banki-dayut-vsem.html

Источник

Источник