Отзыв. Какую дебетовую карту лучше выбрать в 2021 году?

Конечно можно пойти простым путем и пользоваться той картой что предлагает работодатель с зарплатным проектом, но как правило такие карты, кроме возможности получать и снимать деньги, ничего не дают.

Если заказать хорошую дебетовую карту, то можно каждый месяц экономить 1-2 тысячи рублей за счет кэшбека, в год это порядка 10-20 тысяч. Хороший бонус просто за то что пользуетесь картой банка.

Чтобы сэкономить время, ниже обзор выгодных дебетовых карт в 2021 году.

Какую карту выбрать для покупок в магазинах и интернет-магазинах в 2021 году

В данной категории расходов интересными будут две карты:

1. Тинькофф Блэк от банка Тинькофф
2. Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Кэшбек по карте Тинькофa Блэк возвращают деньгами, а не бонусами, что очень удобно. Причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

• 1% — за простые покупки по карте через
  системы оплаты Visa и MasterCard
• 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее
• до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Дебетовая карта Opencard

Первый плюс данной карты в том, что можно получить 3% кэшбека за все покупки.

К примеру, за каждые потраченные 10 000 рублей, получите 300 назад.

Второй плюс – не нужно переживать что покупка может не попасть в нужную категорию (такое бывает если у торговой точки не верные mcc-коды).

Оптимальный вариант использовать обе карты, тем более они могут быть бесплатными при выполнении простых условий.

Там где хорошие категории у Тинькофф Блэк, платить ей. В остальных случаях Opencard, т.к. кэшбек на обычные покупки будет выше в 3 раза.

Какую карту выбрать для накопления денег в 2021 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что можно получать от 6% на остаток по карте.

Отличие от вклада в том, что деньги можно тратить в любое время без потери процентов.

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на 0,5-1 процент ставка будет больше, но при этом у вклада свои минусы:

1. нужно открыть на длительный срок
2. либо положить большую сумму денег
3. либо деньги не удастся быстро снять

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

В данном случае стоит обратить внимание на следующие карты:

• Дебетовая карта Тинькофф Блэк (от 6% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html
• Карта Уютный космос Рокетбанка (от 5,5% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html
• Opencard банка Открытие (от 7% годовых по акции) – обзор https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Какую карту выбрать для оплаты коммуналки (ЖКХ)

Для оплаты коммунальных услуг подойдет карта «Сбербанка» – очень удобно — достаточно ввести ИНН в строку поиска в разделе платежей в Сбербанк-Онлайн.

По штрихкоду как правило комиссии нет, но не у всех мелких поставщиков услуг.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

• выбрать пункт «Электроэнергия»;
• выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
• ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика. После совершения платежа можно сохранить шаблон и в дальнейшем оплачивать еще быстрее.

Есть еще функция автоплатеж, которая снимет с вас заботу об оплате, но нужно в любом случае проверять ее работу + держать на карте деньги. Проще самостоятельно проводить оплату раз в месяц с помощью шаблона.

Альтернатива Сбербанковской карте – дебетовая карта Рокетбанка Уютный космос (отзыв по ссылке https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html ).

Плюс в том, что возвращают до 500 рублей кэшбека за оплату коммуналки. Это наверное единственная карта по которой есть кэшбек за ЖКХ,

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

• Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
• Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
• Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2021 году – это 2 карты:

• Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
• Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

ТОП-5 лучших дебетовых карт с кэшбеком

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кэшбек – возможность хотя бы частично вернуть потраченные на товары и услуги деньги. И банки прекрасно понимают, что пользователи в первую очередь ищут выгодные программы лояльности. Поэтому добавляют те или иные форматы кэшбека к дебетовым и кредитным картам.

Мы нашли пятёрку лучших дебетовых карт, использование которых можно назвать выгодным и удобным практически в любой ситуации. Причем подобрали карты не только с кэшбеком, но и с процентом на остаток – так их использование будет еще более привлекательным. Подробнее о выгодах и подводных камнях каждой – в полном обзоре.

Tinkoff

Tinkoff Black

• Кэшбек
  от 1 до 30%
• Стоимость
  от 0 до 1188 руб./год
• Процент на остаток
  до 10%

Альфа-Банк

Яндекс.Плюс

• Кэшбек
  от 1 до 10%
• Стоимость
  бесплатно
• Процент на остаток
  до 5%

Росбанк

Можно ВСЁ

• Кэшбек
  от 1 до 10%
• Стоимость
  599 руб./год + 99 руб./мес.
• Процент на остаток
  до 7%

Райффайзенбанк

#всёсразу

• Кэшбек
  до 3,9% на всё
• Стоимость
  бесплатно
• Процент на остаток
  до 4%

Мультикарта

• Кэшбек
  от 1 до 1,5%
• Стоимость
  бесплатно
• Процент на остаток
  до 4,5%

Tinkoff Black

Самая популярная дебетовая карта банка Tinkoff, которая по совместительству ещё и один из самых выгодных продуктов организации. Большое преимущество карты – в отсутствии баллов, которые сложно потратить. Кэшбек возвращается прямо на счет в виде «живых» денег. При этом ее обслуживание может быть бесплатным, если хранить в банке минимум 50 000 рублей или оформить пенсионный проект. Иначе придется платить по 99 рублей в месяц, что не очень-то мало.

Радует кэшбек 1% на все покупки, но с нюансом – начисляется он только за каждые потраченные 100 рублей. Зато он не ограничен по количеству баллов. Далее – от 3 до 15% за выбранные держателем карты категории. Их можно менять ежемесячно в личном кабинете банка. За «премиальные» категории можно получить возврат только 3000 рублей в месяц, не больше. Наконец, специальные предложения в интернет-банке. Если ими заинтересоваться и что-то купить, то на карту вернется до 30% от суммы приобретения. Но не более 6000 рублей в месяц.

Более того, банк еще и дает возможность получить процент на остаток. До конца года он составляет 10% для новых клиентов или тех, кто приглашает друзей стать клиентами Тинькофф. Максимальная сумма для такого возврата – 300 000 рублей. Стандартная же ставка составляет 3,5% годовых.

Альфа-Банк «Яндекс.Плюс»

Дебетовая карточка, созданная в партнерстве с Яндексом. Она точно придется по вкусу тем, кто часто пользуется различными сервисами этой организации и путешествует. Сама по себе карта бесплатная, за ее обслуживание не придется отдавать ни копейки. Но не радует высокая стоимость СМС-информирования – аж 99 рублей.

Программа лояльности довольно развернутая. Стандартный 1% кэшбек полагается за любые покупки. По 5% будет начисляться за траты на спорт, рестораны и развлечения. Если вы решите путешествовать, то при покупке билетов, брони отелей и т.д. на сайте travel.alfabank.ru вам вернется 6% от покупки. Наконец, на покупки еды, каршеринг, такси и другие сервисы Яндекса вы получите целых 10% кэшбека. Максимально по всем программам вместе можно получить не более 6000 рублей возврата.

Удобно и то, что с помощью этой карты можно снимать деньги в любых банкоматах. Но только не более, чем 50 000 рублей в месяц, иначе придется платить комиссию 1,99% (не менее 199 рублей). Наконец, по карте положен процент на остаток на сумму до 100 000 рублей. Его размер зависит от того, сколько вы тратите денег в месяц: если больше 10 000 рублей, то 4%, если 100 000 и более, то 5%.

Росбанк «Можно ВСЁ»

Довольно известная банковская карта, появившаяся на рынке не так давно. Привлекает пользователей удобными условиями, надежностью банка-эмитента и неплохим кэшбеком. По крайней мере, для тех, кто привык тратить много денег.

Программа кэшбека необычная. Есть стандартные 1% на любые покупки кроме списка исключений, а также возврат от 1 до 10% в двух категориях, которые выбирает сам пользователь из довольно обширного списка. Особенность этого кэшбека в том, что он напрямую зависит от суммы трат. Если человек потратил менее 10 000 или более 300 000 рублей, то он получает 1% возврата. Если сумма превысила 10 000 рублей, то начисляется уже 2%. Когда траты доросли до 40 000 рублей, кэшбек вырастает до 5%. А если потратить от 100 000 до 300 000 рублей, то вы будете получать аж 10% обратно на карту. Правда, таким образом можно заработать всего 5000 рублей в месяц по одной карте. Но если их несколько, то размер кэшбека соответственно увеличивается.

А еще кэшбек можно заменить на бонусную программу и копить travel-баллы, которые можно будет потратить на поездки или отели. Кроме того, к карточке можно подключить «МожноСчёт», на который начисляется до 7% годовых. Большой недостаток карты – в дорогом обслуживании. Обязательно нужно будет заплатить 599 рублей в год, а также дополнительно оплачивать пакет услуг, который стоит 99 рублей (если оформить карту до конца 2020 года). Далее он будет стоить 199 рублей. Бесплатное обслуживание есть, если тратить более 15 000 рублей, получать в виде переводов не менее 20 000 рублей или держать на счету более 100 000 рублей в месяц.

Райффайзенбанк «#всёсразу»

Простая, бесплатная и удобная дебетовая карта от надежного банка. Привлекает большим размером кэшбека и комфортом при использовании. Обслуживание бесплатное на весь срок действия, если успеть оформить карту до 30 ноября 2020 года. Впрочем, эта акция обновляется каждый месяц и пока не думает заканчиваться. К карте также можно подключить счет «Выгодное решение» и получать до 4% годовых на остаток по нему. К сожалению, напрямую денег с карточки это не касается, но тоже удобно.

К карточке прикреплена бонусная программа «#всёсразу», которая подразумевает кэшбек в виде баллов в размере до 3,9% от суммы покупки. Причем начисляются они на любые покупки, а не по категориям, как у других кредитных учреждений.

Недостаток этих баллов в том, что потратить их можно только у партнёров или обменять на денежные средства строго после достижения определенной суммы и не по курсу 1:1. Так, например, за 500 баллов можно получить всего 250 рублей. За 1000 бонусов вернут 600 рублей. А вот за 4000 баллов будет выдано 4000 рублей. За обмен рекордно большой суммы, 20 000 баллов, банк отдаст сразу 50 000 рублей.

ВТБ «Мультикарта»

Многофункциональная дебетовая карта с кучей опций, ряд которых дает приятный кэшбек. Имеет бесплатное обслуживание без каких-либо акций и условий. Привлекательна для тех, кто любит разбираться в банковских продуктах и умеет правильно оценить приоритеты. В наличии сразу пять различных опций, три из которых увеличивают кэшбек рублями или баллами, одна повышает процент на остаток и ещё одна позволяет сэкономить на обслуживании кредита.

Программа кэшбека здесь довольно развернутая. Можно подключить опцию «Кэшбек» и получать от 1 до 1,5% на все покупки в виде рублей. Аналогичную прибавку дают опции «Путешествия» и «Подарки» в милях и бонусах соответственно. 1% кэшбека начисляется, если потратить меньше 30 000 рублей. 1,5% начинает начисляться на сумму покупок до 75 000 рублей.

Увы, больше получить не выйдет – никаких особых категорий с повышенным кэшбеком у «Мультикарты» нет. Процент на остаток тоже не балует – до 4,5% годовых. И то начисляться доход будет при условии, что вы тратите не менее 10 000 рублей в месяц с карты.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник https://moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-5-luchshih-debetovyh-kart-s-keshbekom

Источник

Источник