Отказ от кредита

Как отказаться заемщику от кредита? Бывает так, что человек сегодня взял кредит, а завтра в нем необходимость отпала. Как быть в такой ситуации? Аннулировать кредит можно, но при определенных условиях. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Содержание статьи:

Внимание: наш адвокат по кредитам поможет Вам отказаться от кредита: профессионально, на выгодных условиях. Звоните уже сейчас!

Порядок отказа от кредита после получения кредита

Если Вы уже получили кредит и решили от него отказаться, следует соблюсти следующий порядок действий:

1. изучите договор с банком, особенно, что касается отказа от кредита, если сложно, то закажите анализ кредитного договора нашему адвокату;
2. напишите заявление об отказе от ссуды. Можно это сделать и в самой организации;
3. обратитесь в банк с заявлением, паспортом и кредитными документами. На тот случай, если Вы пользовались деньгами хоть один день, то должны за него заплатить проценты. Поэтому, чем раньше откажитесь от кредита, тем будет лучше для Вас;
4. обеспечьте на счету сумму, необходимую для закрытия кредита. Специалист рассчитает сумму, которую необходимо оплатить. Лучше положить ее в день написания заявления через кассу финансовой организации;
5. дождитесь решения. Банк списывает денежные средства со счета, кредит закрывается;
6. обратитесь в банковское учреждение за справкой о закрытии кредита. Она является подтверждением отсутствия обязательств перед банком.

ВАЖНО: за отказ банк не вправе налагать на заемщика штрафы и пени. Если это произошло или банк отказывает в удовлетворении заявления, то придется обращаться в суд на банк (подробнее читайте по ссылке).

Срок отказа от кредита

По общим правилам заемщик имеет право отказаться от займа до истечения срока его предоставления, установленного договором. В ст. 7 353-ФЗ предусмотрено пять рабочих дней с момента получения текста договора на обдумывание его условий и вообще необходимости в кредите. Закон позволяет кредиторам устанавливать и больший срок. По истечении этого срока договор либо заключается, либо нет.

После получения денег, гражданин вправе отказаться от займа в следующие сроки:

• 14 календарных дней со дня получения денежных средств;
• 30 календарных дней со дня получения денег, если займ является целевым. Например, на покупку машины или жилья.

Заявление на отказ от кредита

Заявление должно быть составлено по определенным правилам. Так, обращение пишется на имя руководителя банка, указываются данные заявителя, в том числе и контактный номер, по которому при необходимости можно связаться с заемщиком.

В самом тексте должна быть следующая информация:

1. дата и номер договора;
2. кредитная сумма, ставка и срок;
3. суть заявления, а именно отказ от займа;
4. ссылка на нормы закона. В нашем случае это ст. 11 353-ФЗ.

Если отказ от договора происходит по независящим от заемщика обстоятельствам, к примеру, сокращение на работе, то следует указать в заявлении, и приложить документы, подтверждающие данный факт.

На заявлении проставляется подпись с расшифровкой и дата подачи. Проследите, чтобы заявление зарегистрировали. Вам должны выдать подтверждение о принятии обращения.

Помощь адвоката в процедуре отказа от кредита

В таких ситуациях не обойтись без помощи нашего адвоката по кредитным делам. Мы поможем Вам аннулировать кредит без потерь, как финансовых, так и временных.

При этом наш адвокат по кредитам Екатеринбурга:

• окажет юридическую консультацию по вопросу отказа от кредитного обязательства и иного вопроса
• составит грамотное заявление на отказ от кредитного договора
• сопроводит при обращении в банк и будет присутствовать на протяжении всей процедуры, чтобы исключить обман со стороны финансовой организации
• при необходимости обжалует отказ банка или незаконное начисление штрафных санкций в суде
• юридически поможет решить иной вопрос

Процедура отказа от кредита имеет свои нюансы и подводные камни. Также, нередки случаи, когда банки незаконно требуют уплаты штрафов либо чинят другие препятствия. Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу по кредитам и все пройдет: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок!

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

Банки негативно относятся к следующим показателям:

• Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
• Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

3. Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

Отображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

4. Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Источник https://katsaylidi.ru/blog/otkaz-ot-kredita/

Источник https://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Источник

Источник