Обзор дебетовых карт Райффайзенбанка: виды, особенности, условия и отзывы

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – дебетовые карты Райффайзенбанка, их виды, нюансы, условия и отзывы владельцев.

Для физических лиц использование расчетных карт несет определенную выгоду благодаря кэшбэку, скидкам и иным условиям.

Линейка дебетовых карт Райффайзенбанка отмечается большим разнообразием. Карточки, помимо дизайна, имеют следующие отличия по таким критериям:

• стоимости выпуска и обслуживания;
• размеру процентной ставки, начисляемой на остаток средств;
• платежным системам;
• предоставляемым льготам;
• типу платежной системы;
• валюте счетов.

Дебетовые карточки предназначены для хранения и использования личных денег владельца. На карточный счет дебетовки переводят различные перечисления – зарплату, пенсию, социальные выплаты.

Используя карточку, держатель может оплачивать товары и услуги в обычных торговых точках и в интернете, обналичивать деньги в банкоматах, осуществлять переводы и различные платежи.

Чтобы владельцам дебетовых карточек было удобно пользоваться пластиком, Райффайзенбанк организовал большую сеть отделений и банкоматов в регионах страны, подключил дистанционные каналы – онлайн-банкинг и мобильное приложение.

Доступность дебетовых карт Райффайзенбанка

Оформить дебетовую карточку финансовой организации достаточно просто. Для этого нужно:

• быть дееспособным россиянином старше 18 лет;
• иметь российский паспорт и регистрацию в стране;
• при оформлении указать номер личного мобильного телефона и электронную почту.

Чтобы подать онлайн-заявку на карту, нужно:

• зайти на сайте банка в раздел «карты» и найти форму общей заявки;
• указать в заявке название карточного продукта;
• указать полное имя, дату рождения, номер мобильного телефона;
• подтвердить номер кодом из сообщения;
• дождаться решения банка и получить карточку удобным способом – либо в офисе, либо курьерской доставкой, если это возможно.

Заявка может быть подана и в офисе банковской организации. Клиент заполняет анкету и предъявляет паспорт менеджеру. При оформлении неименной карты, пластик выдается немедленно.

Если заказана персонифицированная карточка с именем владельца, придется подождать несколько дней. Карточка предоставляется уже активированной и готовой к использованию.

Виды дебетовых карт Райффайзенбанка

Условия оформления дебетовок так же имеют свои отличия. Рассмотрим подробнее, что предлагает к оформлению финансовая организация.

Всего карточек у банка более десятка. Мы решили распределить их по группам. Некоторые виды продуктов могут входить одновременно в несколько групп.

Карты банковской организации могут принадлежать системам Visa, Mastercard и МИР, поддерживают технологию бесконтактной оплаты.

Условно карты банка можно разделить на такие группы:

Бесплатные карты

Оплата за обслуживание этих карточек отсутствует. В перечень бесплатных дебетовок входят:

• Кэшбэк карта с 1,5% кэшбэком на все покупки;

• #Всесразу с кэшбэком баллами до 3,9% суммы всех покупок;

• Gold Mastercard – 5% кэшбэк на АЗС. Доступна только при оформлении пакета Золотой;

• Visa «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» с 5% кэшбэком в сети магазинов «Лента».

Валютные

На счетах карт можно размещать валюту. Их оформление ничем не отличается от оформления рублевых карт.

В список карт с валютным счетом входят дебетовки:

• Gold Mastercard. Доступно оформление в рублях, долларах и евро.

• Premium Direct. Так же доступны три валюты, круглосуточная телефонная линия, бесплатное страхование в путешествиях для всех членов семьи;

• Premium. Обналичивание за рубежом без комиссий, бесплатная страховка в путешествиях, карта Priority Pass с бесплатным обслуживанием.

Все эти карты доступны только при оформлении премиальных пакетов:

• Mastercard Standard. Три валюты, бесконтактные платежи, кэшбэк до 30%, стоимость облуживания – 750 ₽ в год.

• Visa Classic. На счете можно размесить три валюты, кэшбэк до 30%, бесконтактные платежи, стоимость – 59 ₽ в месяц.

С кэшбэком

При оплате картами из этой группы, владелец получает на счет определенный процент от потраченной суммы.

В группу входят следующие карточки:

• Кэшбэк карта ;

• #Всесразу ;

• Gold Mastercard;

• Детская.

С процентами на остаток

Карточки работают следующим образом: помимо карты, держатель открывает накопительный счет, на который банк начисляет проценты.

В перечень карточек вошли:

• Кэшбэк карта ;

• #Всесразу ;

• Gold Mastercard;

• BUY&FLY;

• Детская;

• Mastercard Standard;

• Visa Classic;

• Visa Classic Travel;

• «Лента».

С доставкой

При оформлении продукта следует указать именно это способ получения карточки. Работники банка позвонят и уточнят нюансы. Доставка осуществляется бесплатно.

Домой могут быть доставлены следующие карточки:

• Кэшбэк карта ;

• #Всесразу ;

• Gold Mastercard;

• BUY&FLY.

Системы Visa

Владельцы карточек Visa пользуются всеми привилегиями этой платежной системы. В перечень карт этой группы входят:

• #Всесразу ;

• Premium;

• Premium Direct;

• Visa Classic;

• Visa Classic Travel;

• «Лента».

Системы Mastercard

Владельцы карточных продуктов этой группы пользуются привилегиями международной системы Mastercard.

В список карт входят:

• Кэшбэк карта ;

• Gold Mastercard;

• BUY&FLY;

• Детская;

• Premium;

• Premium Direct;

• Mastercard Standard.

С бонусами и скидками

Владельцы дебетовок получают бонусы и скидки от партнеров Райффайзенбанка. В перечень карт этой группы входят:

• #Всесразу ;

• Gold Mastercard;

• BUY&FLY;

• Детская;

• Premium;

• Premium Direct;

• Mastercard Standard;

• Visa Classic;

• Visa Classic Travel;

• «Лента».

С кэшбэком на продукты

Используя эти карточки, владелец получает возврат средств при покупках в продуктовых магазинах. В список карт входят:

• Кэшбэк карта ;

• #Всесразу ;

• Детская;

• «Лента».

Детскую карту оформляют для детей. Карточка привязана к счету карты родителей. Доставка пластика на дом осуществляется бесплатно только новым клиентам и в городах, где работает курьерская служба.

Для участников зарплатного проекта предусмотрены бесплатное обслуживание и специальные предложения.

Чтобы узнать, на какой стадии находится оформление карточки, можно воспользоваться дистанционным сервисом «Проверка готовности карты».

Отзывы о плюсах и минусах карточек Райффайзенбанка

В своих отзывах владельцы дебетовых карт Райффайзенбанка отмечают такие преимущества продукта:

• широкий выбор различных карточек;
• наличие технологии бесконтактной оплаты;
• возможность пользоваться картами за границей;
• наличие бесплатных страховок в статусных карточках;
• удобность дистанционных каналов;
• недорогое обслуживание или отсутствие оплаты за обслуживание карточки;
• надежность финучреждения;
• разветвленная сеть офисов и устройств самообслуживания банка.

К недостаткам дебетовок относят:

• невозможность получить премиальную карту без покупки премиального пакета;
• низкую сумму ежемесячного кэшбэка.

Популярность дебетовых карт Райффайзенбанка объясняется доступностью для всех категорий пользователей, независимо от возраста, платежеспособности и социального статуса.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях, поставьте статье оценку, напишите комментарий. Оформите подписку на рассылку блога и читайте новые статьи первыми.

Кредитные карты Райффайзен банка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В число кредитных карт Райффайзенбанка входят пять предложений, два из которых представлены в разных форматах (Gold, Platinum, World и Black Edition). Каждое предложение удовлетворяет конкретную потребность клиента, поэтому весь сегодняшний материал полностью посвящен разбору линейки кредитных карт Райффайзенбанка: виды и условия, требования к клиенту, возможные проблемы и пути их решения, а также советы и рекомендации по наиболее выгодному использованию карточек.

Виды карт и условия пользования

Райффайзенбанк занимается выпуском и поддержкой как дебетовых, так и кредитных карт. Отдельно в его линейке продуктов расположены карты с возможностью овердрафта, а также корпоративные и зарплатные карточки для крупных компаний-клиентов.

Соответственно, у Райффайзен Банка кредитная карта далеко не одна — клиенту предоставлен выбор из пяти предложений, каждое из которых ориентировано на решение определенных задач. В подпунктах ниже вы найдете полный обзор каждого предложения по отдельности.

Кредитка «Всесразу»

Уже из названия карточки понятно, что ее главная особенность заключена в универсальности и гибкости. В самом деле, из всех предложений банка Raiffeisen условия по этой карточке можно назвать наиболее удобными для клиента в независимости от его жизненной ситуации:

• Максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей;
• Льготный период до 55 дней;
• Оформление кредитки производится полностью бесплатно. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 1490 рублей;
• Процентная ставка за кредит, невозвращенный до истечения льготного периода — от 27% годовых ;
• Кроме того, со всех покупок начисляется кэшбек до 5% (зависит от того, в каком магазине клиент покупает товары и/или услуги — в «чужом» или в магазине-партнере).

«110 дней»

Если маркетологи банка ставят в название некоторое количество дней, сразу понятно, в чем заключено преимущество предложения — разумеется, в более длительном льготном периоде. Этот банковский продукт — не исключение.

• Льготный период может составлять 110 дней, если клиент оформит покупку сразу после активации кредитки или сразу по наступлению отчетной даты. Чаще всего грейс-период составляет порядка 90-95 суток;
• Процентная ставка от 27% до 39% годовых , причем второе наступает только после просрочки по платежам;
• Кредитный лимит — до 600 000 рублей;
• Отдельно нужно обозначить бонус у всех держателей карт: снятие наличных и ежегодное обслуживание карточки будет полностью бесплатным, если клиент ежемесячно тратит кредиткой не меньше 8000 рублей. Если условие не соблюдается, выдача денег и обслуживание производятся на обычных условиях — 3,9 процентов от суммы и 1490 рублей соответственно.

«Наличная карта»

Имеет смысл заказать эту кредитку, если клиент намерен часто снимать наличность со счета. Главная особенность карты — выдача денег без какой-либо комиссии. Между прочим заметим, что такие условия по кредитной карте Райффайзенбанка — уникальное явление на российском финансовом рынке: конкуренты Райффайзен, как правило, предлагают бесплатное снятие наличных лишь при достижении клиентом определенного порога по ежемесячному обороту средств.

Например, потратил 50 000 рублей карточкой — нет ни платы за обслуживание, ни платы за выдачу денег. «Наличная карта» тем и отличается, что для получения льгот никаких условий выполнять не нужно.

• Льготный период до 50 суток;
• Кредитный лимит от 15 тысяч до 600 тысяч рублей;
• Использование ссудных средств облагается процентной ставкой по тарифу: 29% для безналичных трат и 39% для всех остальных операций (снятие наличности, перевод средств другому человеку и т.д.);
• Стоимость обслуживания — 890 рублей в год.

«Travel Rewards» в категории Gold или Platinum

Получение такой карточки уже несколько затруднено в связи с более высоким статусом и, соответственно, более высокими требованиями к держателям.

«Austrian Airlines MasterCard» в категориях «World» или «Black Edition»

Заключительная в линейке кредитка из премиального сегмента. Соответственно, она дает и большие возможности:

• Кредитный лимит до 1 млн. рублей;
• Грейс-период до 52-х суток;
• Фиксированная процентная ставка 29% в независимости от того, как пользователь руководствуется кредитными деньгами (для карт из категории «Black Edition». Для «World» действует система 29-39%);
• Обслуживание стоит 2990 рублей для World и 5000 рублей для Black Edition. Для последнего возможно бесплатное обслуживание, если клиент ежемесячно тратит кредиткой больше 50-ти тысяч рублей;
• За каждые 50 рублей начисляется 1 миля, которую можно потратить на билеты внутри компании «Austrian Airlines». После достижения 10 000 миль начисление новых баллов прекращается до момента, пока часть не будет потрачена;
• Для владельцев карты «Black Edition» за рубежом предоставляется страховка на сумму до 100 тысяч евро, а также отдельный консьерж-сервис и проход в VIP-зону в аэропортах.

Требования к держателю

Чтобы получить обычную или моментальную кредитку, необязательно проходить по абсолютно всем условиям. Наиболее строго руководители банка относятся к тем, кто желает оформить золотую или платиновую карту.

• Гражданство России;
• Постоянная регистрация (штамп в паспорте) в регионе присутствия банка;
• Трудоустройство в РФ или на удаленной основе;
• Стаж на последнем рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
• Возраст заявителя на момент подачи заявки должен быть не меньше 23-х лет и не больше 67-ми лет. Для владельцев зарплатных карт, оформленных в Райффайзенбанке, возрастной порог уменьшается до 21-го года;
• Доход после уплаты налогов и всех остальных долговых обязательств должен составлять не меньше 15 тысяч для регионов и 25 тысяч для Москвы и Санкт-Петербурга;
• Хорошая кредитная история.

Необходимые документы

Взять карту в банке может лишь тот, кто предоставил полный пакет требуемых документов:

• К обязательным документам относится только паспорт. В ряде случаев его одного достаточно для получения кредитки, особенно если клиент является участником зарплатного проекта;
• Часто требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• Загранпаспорт, свидетельствующий, что клиент позволяет себе совершать путешествия (говорит о платежеспособности);
• Выписка из ПФР с отчетом о состоянии счета;
• Паспорт ТС или СТС при наличии автомобиля желательны к предоставлению.

Порядок получения

Сначала нужно подать заявку. Можно, конечно, сделать это лично в отделении банка, но это — трата времени на дорогу до банка, бумажная волокита, очереди и минимум удобств. Куда предпочтительнее онлайн заявка на кредитную карту — она рассматривается также, как и бумажная заявка, так что на итоговый результат формат заявки никак не повлияет.

Укажите свое ФИО, контактные и паспортные данные, доход, долговую нагрузку, цель получения кредитки и т. д. Затем нужно будет отправить документы сотрудникам банка — либо лично в отделении, либо доставкой курьером. По итогам рассмотрения бумаг будет составлен кредитный договор с окончательными условиями — его останется лишь подписать, после чего будет выслана или выдана готовая кредитка.

Как активировать карту?

Сначала может показаться, что активировать карточку — непростое занятие. На самом деле все просто, и вся процедура состоит из двух этапов. Сначала нужно зайти в интернет, открыть сайт Райффайзенбанка и найти там раздел «Активация кредитных карт» (https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/activation_card_form/). Введите там данные пластика: номер, срок действия и CVV-код на обороте.

Затем нужно произвести какую-либо операцию с картой и с вводом пин-кода. Проще всего — вставить карточку в банкомат, ввести код и посмотреть баланс. Все, это уже считается активацией пластика.

Как снять деньги или пополнить счет?

Снимать средства и пополнять счет можно либо в банкомате, либо в кассе банка; в обоих случаях все делается также, как и с дебетовыми картами. Также возможны другие способы: перевод на другую карточку (дебетовую или кредитную), перевод на электронный кошелек или пополнение баланса на мобильном телефоне. Таким образом можно и пополнять счет, и снимать с него деньги при необходимости.

Помните, что снятие наличности производится с комиссией: если клиент снимает деньги в банкоматах Райффайзенбанка или в банкоматах его партнеров, взимается 2% + фиксированные 200 рублей . Если в чужих банкоматах, 3,9% + фиксированные 390 рублей .

Как закрыть кредитку?

Ни в коем случае не забрасывайте пластик, предполагая, что это и будет отказом от обязательств. В такой ситуации комиссия за обслуживание продолжит начисляться, а прежние долги будут увеличиваться из-за процентов.

Закрыть карточку можно лишь по заявлению, устному или письменному. Попросить закрыть карту можно и удаленно через горячую линию банка: 8 800 7009100 для всех регионов или +7 495 721-91-00 для звонков из Москвы или из-за границы. Перед закрытием сотрудник банка должен убедиться, что все задолженности погашены. Только тогда возможно аннулирование кредитного договора.

Преимущества и недостатки

У некоторых карт реализован вполне существенный кэшбэк — это плюс для тех, кто часто расплачивается кредиткой за различные товары и услуги. Кроме того, возможность избежать оплаты за обслуживание и даже за снятие наличных — при условии, что клиент тратит кредиткой средства больше определенного порога, — это поощрение и стимул для тех, кто и так много тратит безналом. Большой льготный период открывает в кредитках Райффайзена потенциал неисчерпаемой рассрочки на любой товар.

Минус заключается в достаточно дорогом снятии наличности, малом количестве отделений банка и довольно ощутимой стоимости обслуживания. Поэтому перед оформлением кредитки стоит тщательно взвесить, не обойдется ли такой инструмент потерями, а не приобретениями.

Краткое резюме статьи

Линейка продуктов Райффайзенбанка разработана так, чтобы каждый клиент находил предложение под свои собственные потребности. Например, кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней» идеально подходит любителям рассрочек — и обойдется это всего в 890 рублей ежегодно.

Кредитка «Наличная» пригодится тем, кто нечасто тратит деньги самой картой, но вот снимает их с нее частенько — и так далее, ассортимент широкий. Общие недостатки кредиток Райффайзена компенсируются теми преимуществами, что дает каждая карточка по отдельности. По этой причине, если у клиента имеется специализированное и четко оформленное желание, в силу своей узкой направленности предложения Райффайзенбанка могут быть интересны.

Источник https://onlinebankir.ru/debetovye-karty-rajffajzenbanka/

Источник https://vkreditbe.ru/kreditnye-karty-rajffajzen-banka/

Источник

Источник