Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

• надежность;
• наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
• условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

• бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
• возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
• наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
• широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

• бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
• участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
• 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

• превосходные условия снятия наличных;
• выгодная бонусная программа;
• высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

• деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
• оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
• кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
• до 8% на остаток.

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

• снятие наличных в любых ATM;
• высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
• высочайший процент на остаток.

• платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
• регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

• бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
• бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
• дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
• накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.

• полное отсутствие комиссии за обслуживание;
• дисконтная программа;
• дополнительные карты и другие возможности.

• ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
• SMS-информирование — 60 / мес.;
• отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

Лучшие зарплатные карты 2019 года

Как правило, зачисление заработной платы происходит на карту, выданную работодателем. Когда владелец карты недоволен условиями обслуживания, он вправе поменять ее, сообщив об этом бухгалтерии.

Какой зарплатной карте отдать предпочтение? В представленной статье можно ознакомиться с лучшими предложениями известных банковских учреждений.

Получение зарплатной карты

Как правило, любая компания ведет сотрудничество с финансовыми учреждениями для подключения к зарплатному проекту.

В данной ситуации зарплатные карты предоставляются каждому сотруднику бесплатно. Для получения зарплатной карты по зарплатному проекту сотрудник должен обратиться к собственному начальству или в бухгалтерию. Карта получает имя сотрудника и предоставляется бесплатно.

Если выданная карта не подходит владельцу, он вправе поменять ее по следующему алгоритму:

1. Следует выбрать необходимый продукт любого банка.
2. Осуществить заказ карты.
3. Предоставить необходимые документы в офис банковского учреждения.
4. Получить карту.
5. Отправиться к начальству или в бухгалтерию.
6. Оформить заявление о переводе заработной платы на новую карту и указать ее данные.

Зарплатный проект дает преимущества как руководству, так и сотрудникам. Начальство может установить банкомат прямо в офисе, получить карты бесплатно, самостоятельно определить дизайн карт и так далее.

Лучшие зарплатные карты

Любая банковская организация предлагает держателям зарплатных карт определенные льготы. Такими льготами оказываются кредит по сниженной ставке, оформление особого депозита и кредитной карты со значительным лимитом и иные услуги.

В нижеприведенной таблице указаны лучшие зарплатные карты в 2019 году.

Предложение банка

Другие преимущества

11% Ежемесячные переводы на сумму до 20 тыс. рублей не облагаются комиссией;

На сумму от пяти тысяч до трехсот тысяч начисляется 5% годовых;

Если сумма больше или меньше указанной, начисляется 0,01% годовых

2% Обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии;

Начисляется до 8% на оставшуюся сумму специального счета

15% На баланс начисляется до 7% годовых;

На остаток начисляется до десяти процентов годовых; Обналичивание средств на сумму от 3 до 150 тыс. рублей без комиссии; Отправка средств в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей без комиссии

Начисляется на остаток до 6% годовых;

Обналичивание средств по России без комиссии

Далее будут представлены главные преимущества зарплатных карт, а также рассмотрим, какой банк лучше выбрать для зарплатной карты.

Банк «Открытие»

По зарплатному проекту клиентам выдаются карты, на которых предоставляется бесплатное:

• смс оповещение о поступлении на карту заработной платы;
• обслуживание;
• доступ к интернет-сервисам, чтобы управлять счетом;
• отправка до двадцати тысяч рублей в месяц на карту другого банка.

Кэшбэк в размере до 11% предоставляется за приобретения по специальным категориям и до 3% – за другие расходы.

Чтобы средства вернулись на карту, владелец обязан следовать некоторым условиям финансовой организации. К примеру, для возврата 1% за любую покупку необходимо за месяц потратить не менее 5000 рублей.

«Связь-Банк»

Для бесплатного обслуживания карты ее владелец обязан в течение месяца потратить установленную сумму средств. Данный момент следует принимать во внимание при подборе зарплатной карты.

Категория карты

Размер комиссии

MasterCard/JCB Standard, Visa Rewards/Classic, «МИР» Классическая

Двести пятьдесят рублей

JCB Platinum, «МИР» Премиальная

Две тысячи рублей

На сумму остатка от 5 до 300 тысяч рублей осуществляется начисление 5%годовых. Если остаток на карте больше или меньше указанной суммы начисляется 0,01 процента годовых.

Зарплатный клиент автоматически подключается к программе Признание, которая позволяет копить баллы за расходы.

Величина получаемых бонусов соответствует виду карточного продукта.

Когда клиент подключается к программе, ему начисляется 1000 баллов в качестве подарка, если он является владельцем Visa Infinite, и 300 баллов владельцам других карт.

Промсвязьбанк

Определяясь, какую зарплатную карту лучше выбрать, нельзя обойти вниманием предложение Промсвязьбанка. Главные преимущества тарифа «Все включено» от Промсвязьбанка:

1. смс оповещение о переводе на карту заработной платы осуществляется бесплатно;
2. возврат средств в размере 2% за расходы до трех тысяч рублей и 1% за расходы на сумму больше указанной;
3. переводы в другие банки на сумму до 100 тысяч рублей без комиссии;
4. на остаток карты начисляется до 8% годовых;
5. обслуживание пластика бесплатно;
6. обналичивание средств в месяц на сумму до 150 тысяч рублей без комиссии в любом терминале.

Любой клиент может стать владельцем четырех дополнительных карт бесплатно. За годовое обслуживание одной карты ему придется заплатить пятьсот рублей.

Росбанк

Зарплатные карты предоставляются бесплатно. Их обслуживание происходит в соответствии с определенным пакетом услуг или индивидуальным тарифом. Обналичить средства или внести на карту деньги можно бесплатно в любом терминале банковского учреждения или партнеров.

Зарплатная карта представленного банка обладает следующими преимуществами:

• самостоятельное определение программы лояльности;
• возможность открыть четыре счета в различной валюте;
• оповещение через смс бесплатно;
• на остаточные средства карты начисляется до 8% годовых.

Клиент станет обладателем кэшбэка в один процент за любую покупку и получит десять процентов за приобретения из избранных категорий. Наибольшее количество процентов можно получить за расходы от 80 до 300 тысяч рублей в месяц.

Вместо кэшбэка клиент может выбрать travel-бонусы. Величина таких бонусов также обусловлена размером суммы ежемесячных покупок.

Можно получить от одного до пяти баллов, на протяжении месяца пользователю банковской карты дается не более пяти тысяч бонусов.

Хоум Кредит Банк

Лучшей банковской зарплатной картой 2019 года представленного банковского учреждения является карта Польза.

По ней можно получить возврат средств в размере 15% за покупки, сделанные в аптеке, 10% – за приобретение топлива на автозаправках, 3% – за расходы по избранным категориям и визиты в кафетерии, 1%– за другие расходы.

По зарплатному проекту обслуживание карты бесплатное. Если на карте имеется остаток до 300 тысяч рублей и в случае превышения расходов в месяц более 5 тысяч рублей, происходит начисление 7% годовых.

Если сумма больше указанной или владелец карты истратил меньше 5 тысяч, ставка снижается до трех процентов.

Финансовое учреждение предлагает бесплатно:

• изготовить и обслужить зарплатные карты;
• отправлять смс о зачислении на карту заработной платы;
• осуществлять переводы между банками без каких-либо ограничений в сумме.

Зачисление средств на карту осуществляется в тот же день, когда бухгалтер передает соответствующее поручение.

Сотрудники руководящих должностей становятся обладателями премиальных карт, которые имеют разные привилегии и возможность начисления до семи с половиной процентов годовых на остаток. Интернет и мобильный банкинг предоставляются бесплатно.

Тинькофф Банк

Обслуживание и выпуск зарплатных карт бесплатные. Индивидуально по согласию клиента дополнительно подключается овердрафт. Оповещение посредством смс в месяц стоит 59 рублей.

Главные преимущества карты:

1. увеличенный кэшбэк 5% в трех избранных категориях и до тридцати процентов у партнеров;
2. начисляется до 10% годовых на средства, оставшиеся на счету;
3. обналичивание средств на сумму до 150 тысяч рублей в любых терминалах не облагается комиссией;
4. внесение средств на карту через терминалы банка и партнеров бесплатно;
5. возврат средств в размере 1% за любую покупку;
6. счет можно открыть в любой валюте;
7. переводы в другой банк на сумму до двадцати тысяч рублей бесплатны.

Увеличенный кэшбэк в 5% действует на протяжении двенадцати месяцев при оплате счетов в кафетериях и ресторанах.

Альфа-Банк

Карта этого банковского учреждения является лучшей для зачисления дохода от ведения трудовой деятельности. Любой клиент может рассчитывать на бесплатные услуги в рамках получения банковской карты:

• обслуживание;
• выпуск карты;
• смс-банк;
• обналичивание средств в любом банкомате.

• обналичивание средств в любой точке мира бесплатно;
• можно получить дополнительный доход;
• специальные сервисы бесплатны.

В случае превышения ежемесячных расходов более 10 тысяч рублей осуществляется начисление кэшбэка в размере 1,5%, при расходах на сумму более 70 тысяч рублей – 2%.

Наибольший ежемесячный размер выплат составляет 15 тысяч рублей. Если расходы в месяц составляют более 10 тысяч рублей, а остаток на балансе равен до 300 тысяч рублей, на карту начисляется 1% годовых.

Какому банку отдать предпочтение при заказе зарплатных карт?

Если вы стали зарплатным клиентом, у вас появляется как возможность использовать специальную дебетовую карту и некоторые привилегии, так и шанс приобрести определенные льготы.

Вы можете оформить ипотеку или кредит, заказать кредитную карту или открыть вклад на индивидуальных условиях.

Выбирая, какая зарплатная карта лучше, рекомендуем обратить внимание на стоимость обслуживания – в идеале за него не нужно платить.

Также есть программы, позволяющие получать небольшой пассивный доход при условии, что на балансе карты будет поддерживаться стабильный неснижаемый остаток – это выгодно.

Карта, которая самостоятельно может заработать деньги, весьма удобна для ее владельца. Если вам нужна карта с повышенным кэшбэком, рекомендуем обратить внимание на такие финансовые учреждения, как Росбанк, Открытие, Тинькофф, Хоум Кредит Банк.

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/nakhodim-luchshuyu-zarplatnuyu-kartu-5-variantov/

Источник https://bankiweb.ru/karty/luchshie-zarplatnye-2019/

Источник

Источник